Turevistadefinanzaspersonalesnro8 PDF

MINIDOCS TU EDITORIAL !
ISSN 2174-176X
LA 1ª REVISTA DIGITAL GRATUITA DE FINANZAS PERSONALES AÑO 1 NUMERO VIII DICIEMBRE 2011
!
MI DINERO
Tu Revista de Finanzas Personales
QUÉ PODEMOS EN-
SEÑARLES A LOS
NIÑOS EN LA NA-
VIDAD
¿Sabías que diciembre y
las fiestas navideñas son una
excelente oportunidad para
educar financieramente a los
niños? Descubre cómo
hacerlo cómo
en la página
! 12
¡AÑO N U E VO, V I DA lamento decirte que eso nunca E C O N O M Í A PA R A

NUEVA! ¿Cuántas veces hemos sucede, por eso déjame ayudarte GENTE MADURA
pronunciado esta frase a las 23:59 a planificar el nuevo año, para
del 31 de diciembre, mientras que, al menos, tu vida financiera Salud, Dinero y ...
alzábamos la copa de sidra, cava sí pueda ser diferente. Lotería. Interesante artículo
o, lo más afortunados, champaña? que no puedes dejar de leer.
Eso sí, no son soluciones
Deseando que, mágicamente, el 1 ( Página 10)
mágicas, pero sí
de enero amanezca con todas las efectivas, si las
soluciones a nuestros problemas, llevas a cabo.dddd.
y nos regale otra oportunidad Prometido.
para, ahora sí, hacer las cosas
bien.
(Continúa en la
A menos que te llames Alicia y página 3)
vivas en el país de las maravillas,
POSICIONADOS PARA EL AÑO NUEVO

por Miguel Martínez Clemente realmente estamos en lo cierto, la situación
Nos acercamos al fin económica en el nuevo año no será mejor que en
de año. Es momento éste. Sin duda afectará a nuestro negocio.
de hacer balance y Antes de diseñar la estrategia para el nuevo
diseñar la estrategia año, debemos determinar en qué posición nos
para el año veni- encontramos. Son muchos los indicadores que
dero. Como muchos debemos observar y hoy hablaremos de ello.
ya lo intuimos, y (Continúa en la página 6)
MI DINERO: TU REVISTA DE FINANZAS PERSONALES ! PÁGINA 1

MINIDOCS TU EDITORIAL ! ISSN 2174-176X
!
EDITORIAL Índice
Editorial Pág. 2
¡Hola! Año Nuevo,Vida
(financiera) Nueva. Pág. 3
Posicionados para el
Pág. 6
Aquí estamos de nuevo, con Nuevo Año
este número especial de fin de año, Salud, Dinero y Lotería Pág. 10
para despedir el 2011 a lo grande. Qué podemos enseñarles
Este número lo hemos escrito a los niños en las Pág. 12
pensando en las cosas que nos navidades
gustaría decirte antes de acabar el El patio de recreo Pág. 15
año, y tratamos de incluir en él Noticias y novedades Pág. 17
nuestros mejores consejos y Contacto Pág. 18
recomendaciones para hacer de
esta época, algo especial y
provechoso.
Colaboradores
VERONICA DEAMBROGIO
María Inés, y su excelente
(Argentina, 1975)
artículo, nos enseña como
Empresaria, Consultora
beneficiarnos de esta época del año para educar financieramente
en Finanzas Personales,
a los niños, mientras que Miguel, nos ayuda a hacer uso de la Directora de Addkeen
introspección y a descubrir dónde estamos parados en nuestra Consulting, Minidocs
empresa. Cristina, nuestra más reciente colaboradora, nos habla Tu Editorial, Educación Finan-
con muchísimo humor de salud, dinero y loterías. ¿Sabías que ciera para Todos para España y
estadísticamente está demostrado que existen más pro- Europa.
babilidades de que te caiga un rayo encima que de ganar la
lotería? Así que, si eres de los aficionados a los juegos de azar, te MARÍA INÉS SARMIENTO
DÍAZ
recomiendo que la próxima vez que llueva no salgas de casa. Mi
intención fue ayudarte a que el año nuevo, te traiga una vida (Colombia) Psicóloga,
(financiera) nueva y espero conseguirlo. docente universitaria,
formadora de
formadores,
Ahora me despido hasta el año próximo, y te deseo especialista en
sinceramente que el 2012 te traiga toda la pasión que necesitas educación financiera para niños,
para hacer tus sueños realidad. reputada autora y conferencista
internacional.
MIGUEL MARTÍNEZ CLE-

MENTE
(España, 1973) Asesor
Verónica Deambrogio Financiero Personal y
Directora Consultor de Gestión
Empresarial.
CRISTINA CARRILLO
(España) Economis-
ta, Abogada. Direc-
tora de Addkeen
Consulting para
Latinoamérica.
!
MI DINERO: TU REVISTA DE FINANZAS PERSONALES PÁGINA 2
!
AÑO NUEVO, VIDA (FINANCIERA) NUEVA
rrar el dinero que pagar un abono
por Verónica Deambrogio aún, si tuvimos la precaución de
de seis meses en el gimnasio al usar el fertilizante adecuado. O
que nunca acudía, y que mi situa- sea, si queremos tener una buena
ción financiera no iba a dejar de cosecha primero debemos saber
darme problemas, si no me hacía qué semillas vamos a plantar,
cargo de ella. Ese día dejé de es- antes de decidir el cómo hacerlo.
cribir deseos y comencé a escri-
¿Qué parte de tu economía no te
bir propósitos, porque los deseos
ha dejado descansar, te ha man-
vienen del anhelo y los propósi-
tenido preocupado/a durante este
tos vienen de las intenciones,
año y si existiera una varita mági-
generan movimiento y acción
! A mí me encanta esta épo- que era básicamente lo que me ca, la usarías inmediatamente
ca de diciembre, en la que me faltaba. para modificarla?
paseo con un lápiz y un papel, ¿Te has sentido ahogado por tus
escribiendo mis metas para el Como s é q u e g e n e r a l m e n te deudas? ¿Crees que alguien aguje-
próximo año. Antes solía hacer cuando uno llega a final del año, reó tus bolsillos, y se te escabulló
listas larguísimas, donde cada año comienza a sentir una especie de el sueldo sin darte cuenta?¿No
que comenzaba tenía tantas cosas “culpa” por todo lo que pudo ha- has conseguido ahorrar? ¿Ganaste
para hacer que siempre doce me- cer pero finalmente no hizo, y poco? ¿No has tenido ingresos y
ses resultaban demasiado cortos como método para calmar a has subsistido con ayuda familiar
para concluirlas, así que solía in- nuestra conciencia nos parece o de amigos? ¿Has utilizado tanto
ventarme años de 24 y 36 meses, brillante comenzar a escribir una la tarjeta de crédito que si te la
para, sin complejos, evitar asumir lista de cosas “para hacer” que robaran los ladrones gastarían
que procrastinaba. Aunque esta finalmente no cumplimos y que menos que tú?
palabra “procrastinar” suene muy nos lleva a desmotivarnos, pro-
fea y ajena a nuestro vocabulario, crastinamos, nos sentimos cul-
es, sin embargo, algo que hace- pables, escribimos más listas, en
mos a diario sin darnos cuenta. fin, comenzamos a girar la rueda
Procrastinar es, según mi amiga o circulo vicioso en el que nos
wikipedia, la acción o hábito de sentimos atrapados con difícil
postergar actividades o situacio- escapatoria, por eso te propongo
nes que deben atenderse, sustitu- que hagas un alto, pongas un
yéndolas por otras situaciones palo en la rueda, la detengas y
más irrelevantes y agradables. Y saltes a un costado. Sí, el háms-
que agradable resultaba por cier- ter no se da cuenta, pero tú pue- Cada respuesta lleva un pro-
to, pero esa sensación era tan des hacerlo. pósito para tu lista, una semilla
efímera que bastaba una mirada a ¿Preparado/a? que plantar que dará sus frutos el
mi (larga) lista inconclusa, para próximo año, así que continue-
esfumarse y dar paso a una sensa- Comencemos con la lista (y sí, mos con ello entonces.
ción de culpa y dejadez. me encantan) de cosas que po-
demos hacer para que el año nue- ¿Te has sentido ahogado por tus deu-
Y llegó el día en que (¡por fin!) vo nos “traiga” una vida (financie- das?
cambié, cuando me di cuenta de ra) nueva.
que había muchas decisiones y Primer propósito o meta para el
actividades que seguían necesi- Como regla general y de sentido 2012: Saldar las deudas. Pero esto
tando de mi atención, por mucho común, el año nuevo sólo nos no debe quedar como título ni
que las pospusiera o que esperara “traerá” lo que hayamos sem- como enunciado, sino que debe
a que se resolvieran solas, por brado. Si sembramos maíz, co- estar acompañado de un plan pa-
arte de magia o por cansancio. secharemos maíz, si sembramos ra llevarlo a cabo. Para que una
deudas, cosecharemos acreedo- meta, pueda lograrse, debe tener
Entendí que era más fácil asumir res. Si sembramos dinero, pues ciertas características, como
complejos que hacer dieta, aho- eso, cosecharemos más dinero plantea Michael Gelb en su libro
!
!
Inteligencia Genial, en el que
usa el acrónimo CREMA for-
¿No has conseguido ahorrar?
mado por la letra inicial de ca-
da una de esas características: Tercer meta para el 2012: Aho-
rrar
C: Cronológicamente limi-
tadas. Poner fechas, plazos y Ya sabemos que las metas de-
límites. No sirve decir “quiero ben ser mensurables, realistas,
pagar mis deudas” si no agregas cronológicas, asumidas con
el “cuándo lo harás”. responsabilidad y específicas
¿verdad? Entonces aquí nos
R: Realistas y relevantes. O sea que, de acuerdo con lo
plantearemos específicamente
Por ejemplo, si debes un millón que hemos hablado, tu meta o
la cantidad de dinero que aho-
y sólo ganas mil por mes, saldar propósito para el 2012 sería el
rraremos a partir del próximo
la deuda en un año sería una siguiente:
año.
meta irreal, también lo sería
“Pagar la deuda de x dinero a tal
saldarla en 10 años, a menos Si ganas 1000 y tus gastos fijos
persona, banco o entidad, destinan-
que estés ocupado/a fundando son 800, no puedes proponerte
do de mi sueldo un 10% ¿? para e&o
las bases del nuevo Facebook ahorrar 300 porque sería impo-
en un plazo de 10 meses” Tienes
dudo que lo consigas, pero si sible, pero no lo sería tanto, si
una meta clara, definida, realis-
debes 1000 y te planteas aho- está condicionado al cumpli-
ta con la que puedes medir tus
rrar 100 por mes, es una meta miento de tu meta de reducir
avances y asumir tu responsabi-
realista y realizable. También 100 euros por mes de gastos.
lidad.
debe ser lo suficientemente
relevante para ti, para que el A veces es mejor destinar un
¿Crees que alguien agujereó tus
resultado te motive y sea más porcentaje que una suma fija,
bolsi&os, y se te escabu&ó el sueldo
importante que el sacrificio por si se te reducen los ingre-
sin darte cuenta?
que conllevará lograrlo. sos inesperadamente. Entonces
Segundo propósito o meta para tu meta quedaría así:
E: Específicas. Por ejemplo, el 2012: Saber adónde va mi
no es lo mismo proponerse “Destinar al ahorro el 5% (¿?) de
dinero. Para esto recomiendo
saldar las deudas ! que saldar la mis ingresos que serán depositados
llevar siempre una libreta (tie-
deuda que tengo de 500 euros mensualmente en la cuenta tal…., y
nes el modelo para descargarte
con el arrendador de mi casa. que no usaré a menos que sea abso-
en el Nro. 5 de esta revista) y
lutamente inevitable”.
que a partir de ahora apuntes
M: Mensurable. Que puedas
en ella absolutamente todo lo ¿Ganaste poco?
medir el avance y saber cuánto
que gastas, desde el euro que
falta para llegar a la meta. Una Muchas veces es más fácil
pagas para el parking a la cena
buena manera es poniéndote echarle la culpa de nuestra falta
de Navidad con los amigos, la
como objetivo, destinar una x de dinero a un bajo sueldo, que
propina del camarero, la hipo-
cantidad de dinero por mes depende de un tercero, que
teca, etc. Esto no sólo te ayu-
para saldar la deuda que te has asumir que podíamos haberlo
dará a saber a qué destinas cada
propuesto administrado mejor, o haber
céntimo de tu sueldo, sino que
A: Asumidas con responsa- también te ayudará a encontrar
bilidad. Es decir, tienes que los gastos superfluos que sin
comprometerte que pese a lo darte cuenta se llevan una par-
que cueste, lo harás. La inten- te considerable de él.
ción si no viene acompañada
Tu meta quedaría planteada de
de acción no sirve, así que, si
la siguiente forma:
realmente lo escribes en tu lis-
ta, es porque asumes con res- “Llevar un control exhaustivo de
ponsabilidad que pondrás todo mi dinero, apuntando en una libre-
tu empeño y dedicación para ta absolutamente todo lo que gasto
lograrlo. por mes, para poder hacer men-
sualmente un balance del mismo”
!
!
hecho un esfuerzo extra para ga- por tu trabajo, sino por lo que más de 5 pares de zapatos? ¿Tie-
nar dinero adicional. eres, no dejes que el trabajo o te- nes ropa que aún conserva sus
ner ingresos dinamite tu autoes- etiquetas? ¿Necesitarías dos vidas
Cuarta meta para el 2012: Ganar
tima porque nada tiene que ver para usar tantas corbatas? Si es así
más dinero. Y para que no quede
tener una ocupación con la esen- entonces tienes que tomar una
en un mero enunciado, lo plan-
cia de una persona. Ahora, dicho medida drástica, que te dolerá
tearemos de la siguiente manera:
lo dicho, te propongo como meta muchísimo, pero es una solución
“Vender todas las cosas que ya no uti- para el 2012, lo siguiente: a tus problemas de consumo. Se
lizo en mi casa, en un plazo de un mes, llama el “método tijera” y tu meta
Generar ingresos creativamente.
para obtener un dinero extra que me para el 2012 está relacionado con
permita ahorrar, salir de vacaciones, Que quedaría redactado de la si- ellas.
etc.” guiente manera:
“Escribir 10 ideas de ingresos por mes,
y &evar a cabo al menos una, duran-
te 6 meses”
Para darte un ejemplo de estas
navidades, una amiga, notó que
en un centro comercial había un
pequeño local vacío y le propuso
al dueño montar en el interior
una tienda de navidad con artesa- “Cortaré con la tijera las tarjetas de
nías y productos locales de gente crédito, si tengo más de una, y a par-
conocida. De lo que ganara, él se tir de ahora pagaré todo en efectivo, y
llevaría el 10%. El dueño aceptó, si no puedo pagarlo en efectivo, aho-
comprendiendo con inteligencia rraré ese dinero para comprarlo sólo
que no le suponía ningún gasto y cuando pueda pagarlo sin crédito.” Si
que de otra manera no consegui- te duele muchísimo, entonces
ría nada por el local. Mi amiga, conserva sólo una tarjeta de cré-
con 6 mesas, unos manteles y dito pero, ¡BAJO LLAVE!
productos de amigos, se montó Ahora espero que este artículo te
su local de navidad a coste cero, y sirva para elaborar tu lista de me-
¿No has tenido ingresos y has subsisti- ya le está reportando ganancias
do con ayuda familiar o de amigos? tas para el 2012 y sinceramente te
porque no cierra al mediodía, pu- deseo que tengas el coraje y la
Esto describe una situación com- so precios súper ventajosos y lo valentía de llevarlas a cabo. No
plicada y a veces no depende so- decoró muy bonito, con cosas de hay nada más bonito que hacer
lamente de nosotros, así que nos casa. Donde otros ven un una lista, y orgullosamente tachar
propondremos una actitud dife- problema, muchos ven una todo lo que está escrito, con la
rente que pueda modificar la si- oportunidad. Recuérdalo. satisfacción de haberlo consegui-
tuación. A veces, la desazón que ¿Has utilizado tanto la tarjeta de do.
nos causa no tener trabajo o in- crédito que si te la robaran los ladro- Nos espera un año duro, pero
gresos, nos hace sumergirnos en nes gastarían menos que tú?
un estado de depresión de la cual recuerda, el vaso puede estar me-
creemos no salir nunca, pero dé- Si es así tienes un serio problema dio lleno o medio vacío, y tú tie-
jame decirte una cosa, tu no vales de gastos compulsivos. ¿Tienes nes el poder de decidirlo. VD
Felices Fiestas para ti y los tuyos.

Te desea, Veronica Deambrogio
!
POSICIONADOS PARA EL AÑO NUEVO (viene de página 1)
Como decía al comienzo, hay bancos), menos las deudas que Sin embargo, se nos debe
dos indicadores a los que tengamos que atender en el plazo encender la luz del cuadro de
debemos prestar especial de un año. mandos que pone “¡Alerta!”.
a te n c i ó n : B E N E F I C I O Y Si el resultado es positivo Tenemos liquidez negativa, y eso
LIQUIDEZ. podemos tener la tranquilidad de quiere decir que, a pesar de tener
Cuando hablamos de que podremos atender nuestros beneficios, no vamos a poder
beneficio nos referimos al compromisos de pago durante el a t e n d e r todos nuestros
resultado obtenido a final de año, año. Si es negativo, no es un compromisos de pago a lo largo
fruto de restar a los ingresos d r a m a , p e r o n o d e b e m o s del año que viene. ¿Por qué?
generados, todos los ga stos dormirnos en los laureles. Tal vez, Debemos encontrar la respuesta
soportados, incluidos los tengamos disponible para unos p a r a t o m a r l a s m e d i d a s
financieros, amortizaciones e meses o quizá sólo sean días, y adecuadas.
impuestos. eso quiere decir que hay que La respuesta no está tanto en
No p o d e m o s c a e r e n l a generar ventas, ajustar costes y la actividad comercial, como en
trampa de pensar que si hay m a n t e n e r u n a l m a c é n e n la gestión de la empresa.
beneficios es porque el negocio constante rotación. Comprueba los niveles de
v a b i e n . Na d a d e e s o . E l Muy bien. Si ya sabemos si endeudamiento, para que se
beneficio puede que venga dado tenemos beneficios o pérdidas, y ajusten de forma óptima, como
por otras causas distintas a la n u e s t r a c a p a c i d a d d e p a g o y a h e m o s r e c o m e n d a d o e n
actividad comercial. Por ejemplo, (liquidez) para los próximos pasadas ediciones. Vigila tus
p u e d e q u e h a y a m o s e s t a d o meses, podemos determinar que niveles de stock; es posible que
comprando mercancía que se nos nuestro negocio se encuentra en estés aumentando tu almacén,
ha ido acumulando en el almacén. una de las cuatro posiciones comprando a crédito, lo que te
C o n r e s p e c t o a l ú l t i m o siguientes: obligará a impulsar las ventas en
inventario tendríamos un Po s i c i ó n 1 : B e n e f i c i o el nuevo año, para poder atender
incremento, que se contabilizaría positivo y liquidez positiva. tus compromisos de pago.
como un ingreso, que no es Los impagados son una lacra,
producto de los negocios No s e p u e d e p e d i r m á s .
de la que no está exenta ninguna
realizados, sino del incremento Dados los tiempos que corren, empresa y pueden arrastrarte a
de valor de nuestro almacén. tener beneficios y capacidad una situación de insolvencia
Cuidado con estos detalles. económica para atender los
compromisos de pago de un año, g r a v e ; c o n t r o l a a q u i é n l e
p o r l o m e n o s , e s s e r u n concedes crédito.
privilegiado. No obstante, no hay Ojo con los plazos de cobro y
que bajar la guardia. Se debe pago; los primeros no pueden
mantener e incluso intentar p r o d u c i r s e d e s p u é s d e l o s
mejorar la gestión realizada. segundos con una situación así.
Po s i c i ó n 2 : B e n e f i c i o Estas son algunas de las cosas
positivo y liquidez negativa. que puedes obser var para
C o m o h e m e n c i o n a d o intentar corregir la posición. Aún
anteriormente, tener beneficios a s í , e l m e n s a j e e s c l a r o : l a
Por ello, tener beneficios no
no es signo de que las cosas vayan estrategia del nuevo año debe
significa que el negocio vaya bien.
bien. Si tenemos beneficios estar orientada a generar
Además debemos observar la
debemos identificar el qué los ha ventas (y cobrarlas), reducir
liquidez, que viene dada
g e n e r a d o : He m o s r e d u c i d o costes y pérdidas, para generar
básicamente por lo que nos
gastos, hemos vendido más y más dinero efectivo.
deben y presumiblemente
mejor, se ha aumentado la s Po s i c i ó n 3 : B e n e f i c i o
cobraremos en el corto plazo
existencias del almacén,etc., negativo y liquidez positiva.
(menos de un año), más el
porque las causas pueden ser Si me preguntan diría que
efectivo disponible (en caja y
muchas. prefiero esta situación a la

!
anterior. Por lo menos descanso pensando en que acometer un plan de acción dirigido a aumentar
podré pagar. Aún así debe encenderse la luz de ventas y márgenes, así como ajustar gastos.
“¡Alarma!” nuevamente en el tablero de control.
Si disponemos de liquidez es fruto de los
resultados obtenidos en el pasado que, con esta
situación, vamos a hacer desaparecer. Si bien
tenemos la tranquilidad que podremos pagarle a
todo el mundo, al menos, durante un año; la
realidad es que estamos en el camino para tener
problemas en un futuro no muy lejano, tal vez.
Ahora el problema lo tenemos en la actividad
comercial y no en la gestión empresarial. Sin
d u d a , l o p r i m e r o q u e d e b e m o s h a ce r e s
determinar si ha habido una bajada en las ventas,
así como sus márgenes, y por qué. Probablemente
tenemos que mejorar la gestión de compras, También hay que mantener bajo un férreo control
buscar nuevos proveedores con precios más nuestro almacén, y si es posible trabajar bajo
competitivos, fidelizar clientes, abrir nuevos pedido. Si hay deudas, la prioridad es liquidarlas
mercados y clientes; que nos permitan obtener un cuanto antes. Para el lo tal vez debamos
mayor margen de ganancia. desprendernos de parte o de todo nuestro
Estar en esta posición también nos indica que patrimonio; seguramente nuestro negocio aún no
debemos iniciar sin demora un exhaustivo está preparado para tener un local en propiedad
control sobre los gastos, directos e indirectos, con su correspondiente hipoteca; o tal vez
para optimizar aquellos gastos de los que no se debemos subcontratar ser vicios como el
puede prescindir, y eliminar aquellos que sí. transporte en lugar de mantener una flota de
vehículos.
Posición 4: Beneficio negativo y liquidez
negativa. Queda por delante una tarea dura y hasta
dolorosa. Lo fácil es cerrar. Salvar el negocio es
Está claro que esta posición indica que
difícil pero no imposible si se toma acción a
difícilmente el negocio sobrevivirá un año más.
tiempo.
Todo depende del grado de liquidez que
tengamos. Si tenemos suficiente para atender uno Sea cual sea la posición de tu negocio, confío
o dos meses de compromisos de pago, el cierre es en que puedas determinarla con precisión,
inminente, porque no hay margen de tiempo para adoptar las medidas adecuadas para trazar el plan
adoptar medidas. de negocio de 2012, y enfrentar con decisión y
fortaleza este nuevo año que ya se prevé difícil
Si el grado de liquidez nos da para seis meses,
para la economía.
aún podemos tomar acción. Lo primero sería
anticiparse al problema intentando negociar con Pese a ello, te deseo Feliz Navidad y que el
los acreedores un plazo mayor para liquidar las n u e v o a ñ o te s e a p r o p i c i o , a u n q u e h a y a
deudas. Esto nos permitiría tener menos presión dificultades, puede ser un año próspero si se actúa
en la tesorería y alargar algunos meses más con inteligencia y control. MMC
nuestra capacidad de maniobra.
Hay que ir mucho más allá y acometer
medidas, tal vez duras. Por supuesto hay que
¡Mucho éxito en el 2012!

te desea Miguel Martínez Clemente

!
¡VÍDEOS RECOMENDADOS!
El Secreto Parte 1 secreto para lograr todo, pero

de Rondha Byrne. todo lo que deseas.
¿Suena muy bueno para ser ver-
¿Has oído hablar de la ley de atrac- dad?
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ECONOMÍA PARA GENTE MADURA: SALUD, DINERO Y LOTERÍA
por Cristina Carrillo Recientemente se ha publicado alineación planetaria y te toque la

Ahora que se aproximan las fies- un estudio que muestra la estre- lotería! Todos hemos oído casos
tas navideñas casi todos nos ani- cha relación entre el control de la de personas que reciben de golpe
mamos a comprar algún boleto economía personal y el bienestar un montón de millones y tres
de lotería para los sorteos ex- psicológico. Una de las conclu- años después están en la ruina;
traordinarios, por si Papá Noel o siones más llamativas revela que evidentemente, su problema no
los Reyes Magos se dignan pre- la ansiedad que sienten los hom- era la cantidad de dinero, sino la
miar a lo grande nuestros esfuer- bres cuando tienen dificultades forma de manejarlo.
zos de este año. Muchas personas para manejar el presupuesto fa-
mayores, aunque no sean particu- miliar es equivalente a la que Paso #2. ¿Cuál es tu plan si
larmente aficionadas a este tipo produce perder el empleo, mien- no te toca la lotería? Uno de
de juegos, consideran una especie tras que en las mujeres se asemeja los grandes enigmas de la huma-
de deber moral gastarse un mon- más al impacto psicológico de un nidad es por qué insistimos en
tón de dinero en décimos para divorcio. ¿Te das cuenta de hasta depositar nuestras esperanzas en
repartir entre familiares y ami- qué punto puede afectar a tu sa- algo que tiene poquísimas proba-
gos, con la esperanza de resolver lud física la preocupación cons- bilidades de ocurrir. No es mi
definitivamente los agobios eco- tante por la mala salud de tu eco- intención ir de aguafiestas ni ten-
nómicos de sus seres queridos. nomía? go una fobia especial a la lotería.
De hecho, considero el inter-
El problema de convivir durante cambio ocasional de décimos
años con la angustia por llegar a como una agradable forma de
fin de mes es que termina por transmitir a los demás nuestros
convertirse en un miembro más buenos deseos. Sin embargo, si
de la familia. Por eso, queridos realmente tenemos dificultades
suscriptores y lectores de esta económicas, no es muy recomen-
revista, gente madura de todas las dable quedarnos de brazos cru-
edades, en este mismo momento zados mientras esperamos que
declaramos 2012 Año de la Salud salga nuestro número.
Financiera Personal, y nuestro ¿Sabíais que los principales compra-
primer objetivo será echar de ca- dores de lotería son las personas de
sa a ese molesto “okupa” que es el cierta edad? En muchos casos es
agobio económico. una simple afición que no com-
Después, cuando llega el día del Para empezar te proponemos dos promete el presupuesto. Sin em-
sorteo y la mayoría comproba- sencillas acciones: bargo, también hay pensionistas
mos que no nos ha tocado nada, con ingresos muy limitados que
nos consolamos mutuamente con Paso #1. Identifica el verda- emplean de forma sistemática
gran sensatez: “¡Lo importante es la dero problema. En términos de una parte importante de los
salud!”. salud, equivale a diagnosticar la mismos en “tentar a la suerte”.
Completamente de acuerdo, no enfermedad. Puede que tu res- Entonces sí se convierte en un
seré yo quien cuestione algo tan puesta inmediata sea “¡El pro- problema, porque refleja un sen-
evidente. Sin embargo, lo cierto blema es que necesito más dine- timiento de impotencia para bus-
es que las preocupaciones asocia- ro!”. ¿Seguro? En realidad, en la car otras alternativas más realis-
das a los problemas económicos mayoría de los casos el problema tas y beneficiosas.
pueden acabar teniendo un efec- no es la cuantía de los ingresos, Sea cual sea el origen de las difi-
to directo en nuestra salud: an- sino la manera en que se adminis- cultades (bajos ingresos o inade-
siedad, insomnio, depresión y tran. Esto último es muchísimo cuada administración) es el mo-
todas las secuelas físicas y emo- más fácil de solucionar, porque mento de diseñar tu Plan de Sa-
cionales que acompañan al estrés. sólo depende de ti. ¡No necesitas lud Financiera. En los números
esperar a que se produzca alguna anteriores de esta revista encon-

!
trarás muchas ideas que te resul- lotería. En los próximos meses gripe financiera. Entonces re-
tarán útiles, con independencia veremos distintas posibilidades cuerdas las propuestas que ofre-
del momento de la vida en el que para reforzar los ingresos cuando cemos en la revista y decides
te encuentres. En el caso de que dependes de una pensión y la apostar por la salud para el 2012.
no se trate de un problema de situación es realmente apretada,
administración y tus ingresos o si sencillamente deseas mejo- Has disfrutado de las fiestas y
sean realmente insuficientes, el rar tu nivel de vida. De momen- tu principal propósito para el
gasto habitual en lotería solo to, como primer paso te propon- próximo año es que los proble-
puede empeorar la situación. go un pequeño pero importante mas de Grecia no afecten a tu
Estos juegos tienen tanto éxito ajuste: ingresa una parte del di- salud financiera para el 2012.
porque la visualización de las nero que ahora destinas a lotería, ¡Cuenta con nosotros para con-
grandes cantidades que se pue- quinielas y apuestas similares en seguirlo!
den ganar nos lleva a despreciar una cuenta remunerada. Puede
el hecho de que las probabilida- que no consigas grandes rendi-
des de conseguirlo son muy, muy mientos, ¡pero siempre será Os deseo a todos unas muy feli-
remotas. También resultan bas- mejor que no conseguir nin- ces navidades, ¡y una buena en-
tante perjudiciales los pequeños guno! trada en el Año de la Salud Fi-
premios que se consiguen de vez nanciera Personal! CC
en cuando, porque transmiten la Antes de que salga el próximo
falsa sensación de que “en reali- número de MI DINERO, en tu
dad no hemos perdido”. Lo cier- vida habrá ocurrido una de estas
to es que se gasta muchísimo tres cosas:
más de lo que se recupera. ¡Lo
Pese a todas las probabilida-
comprobarás si apuntas durante
des en contra, te ha tocado la
varias semanas la diferencia en-
lotería. Como no quieres ser de
tre lo que gastas y lo que ganas!
los que se arruinan en tres años,
sigues descargándote esta revista
La idea a retener es que en nin- y, por supuesto, nos invitas a vi-
gún caso podemos considerar los sitarte en las Bahamas para
juegos de azar como una alterna- agradecer nuestras saludables
tiva para resolver nuestros pro- sugerencias.
blemas. Está claro que necesita- Los gastos en comidas, viajes
mos un Plan B. Mejor dicho, un y regalos para hijos y nietos han
Plan A, puesto que al 99,99% de dejado tiritando tu cuenta ban-
nosotros jamás va a tocarnos la caria. Sufres un caso agudo de
¡Felicidades para todos!

Os desea, Cristina Carrillo
!
!
QUÉ PODEMOS ENSEÑARLES A LOS NIÑOS EN LA NAVIDAD
enseñarles a repetir nuestras creencias y emociones
Por María Inés Sarmiento Díaz
Los niños tienden a imitar lo que hacemos nostálgicas y tristes, podamos brindarles a los niños
como adultos. Ellos nos observan, nos toman como una perspectiva positiva de la Navidad y del Año
modelos a seguir y muchas veces repiten nuestros Nuevo?
comportamientos. A esta forma de enseñar a los
niños, la llamamos ejemplo. Podemos hacer varias cosas, que además de
mostrar una visión positiva de estas festividades,
En relación con la Educación Financiera que transmiten educación financiera.
brindamos en la época navideña, Año Nuevo y
Reyes es importante tomar consciencia de los 1) Incluir a los niños para que ellos armen el
comportamientos que los niños pueden imitar. pesebre, adornen el árbol de Navidad, pongan las
Durante estas festividades, podemos preguntarnos: luces en la casa, estén pendientes de colocar
villancicos, etc. Estas actividades ayudan a
¿Qué aprenden los niños observando la forma como desarrollar la responsabilidad, valor importante
hacemos las compras navideñas? al manejar dinero.
En relación con éstas, enseñamos a los niños

entre otras cosas, el significado que le damos a la
Navidad, las emociones con que vivimos esta
época, la manera como damos los regalos, etc.
Para algunas personas, estas festividades son

muy importantes, las disfrutan, las gozan y
muestran a los niños sus aspectos positivos. Para
ellas, la Navidad es un momento especial que
aprovechan para demostrar su afecto, para
compartir y dar algún obsequio a personas que
carecen de familia, de salud, de dinero, etc.
Sin embargo, no todas las personas viven esta

época como algo positivo. A veces, la Navidad, Año 2) Centrarnos en lo que podemos dar y aportar,
Nuevo y/o Reyes, se convierten en épocas de en actividades que podemos planear y llevar a cabo
estrés, nostalgia, depresión. Y esto también lo para que otras personas (de la familia, o amistades,
enseñamos a los niños, a través de las actitudes que o personas que lo necesitan), se sientan felices. Si
tenemos y de los comentarios que hacemos. Por por ejemplo los niños saben cantar, podemos
ejemplo cuando decimos: “¿Otra vez navidad?”, llevarlos a un hospital en donde hagan una
“Quisiera cerrar los ojos y que cuando los abra, la navidad presentación coral para niños enfermos.
ya haya pasado”, “Cada vez el tiempo pasa más de prisa Estimular y apoyar esa presentación, es una forma
y nos envejecemos rápidamente”, “No quiero sacar los de celebrar la navidad y de dar educación
adornos navideños”, “Yo celebro la navidad y el año financiera, pues los niños aprenden a encontrar
nuevo, sólo por los niños”, “¿A qué hora voy a hacer necesidades a las cuales responder con sus
compras?”, “¿Qué regalarle a cada persona? Mi lista es dones, a brindar un servicio a los demás y a
muy larga”, “Tengo que preparar la cena de Navidad y no hallar formas emprendedoras de ganar
tengo ni dinero ni tiempo”, etc. dinero.
Sea lo que sea que digamos o hagamos, los

niños nos observan, escuchan y aprenden. 3) Hablar con los niños sobre el significado que
tiene para nosotros esta época. A continuación
¿Qué es lo que deseamos realmente que los encuentran algunas respuestas dadas por niños de
niños aprendan? ¿Qué es lo que queremos lo que significa para ellos la Navidad:
transmitir a los niños en estas festividades? ¿Qué
podemos hacer para cambiar y en lugar de

!
manera inteligente y una forma de hacerlo es
desarrollando su creatividad para encontrar
regalos que requieran de los niños un aporte
personal, más que dinero.
4 ) No d e j a r l a s co m p r a s p a r a ú l t i m o
momento. A veces cuando dejamos pasar el
tiempo y se acerca la fecha de entregar los
obsequios sin haberlos comprado, es posible que
no encontremos lo que deseamos, lo hallemos a
precios más altos o nos comencemos a poner
tensos frente a la posibilidad de no conseguir los
regalos que hemos pensado dar. Dejar para el
último momento los preparativos de la Navidad y
el Año Nuevo, es una manera de enseñar a los
niños a postergar sus acciones, con las
consecuencias que esto puede traerles.
5) Comprar un mismo regalo útil y práctico,

para todas las personas: Una recarga para el
1 Respuestas tomadas de: http://www.tuytubebe.com/de_interes/Navidad_2004.htm
celular/móvil de cada miembro de la familia,
4) Estimular a los niños para que en lugar de invitaciones de cena en un restaurante, una
comprar regalos, ellos los elaboren, o regalen de tarjeta prepago para los cines de la ciudad, un
su tiempo para cubrir las necesidades de otras bono con dinero para que cada uno se compre lo
personas. Por ejemplo: Un niño puede regalarle a que desee, etc., son regalos que pueden gustar a
su tía, el quedarse un fin de semana cuidando su las personas y disminuyen el tiempo que
mascota, para que ella pueda pasear con dedicamos a comprar obsequios.
tranquilidad. O puede regalarle a su abuelito,
estar con él todo un día y acompañarlo. O darle a 6) Si te sientes triste durante estas
su mamá el regalo de arreglar la casa una vez al festividades, puedes reconocerlo frente a los
mes durante algunos meses. O puede regalar a su niños y explicarles que esta época te trae
hermano, prestarle un juego que le gusta mucho, recuerdos de personas que estuvieron y ya no
etc. Asimismo, podemos animar a los niños para están y con quienes te gustaría compartir.
que ellos elaboren las tarjetas De… Para… Invítalos a orar (si eres religioso) por los ausentes
y a disfrutar y a agradecer por los presentes.
7) Idea con los niños una actividad para

entregar los regalos de manera creativa y original.
Un ejemplo es esconder los regalos en toda la
casa y dar pistas a cada persona acerca de su
obsequio y el lugar donde puede encontrarlo.
8) Divide a todos los miembros de tu familia

en parejas. Ojalá en cada pareja haya un adulto y
un niño. Realiza un concurso de pesebres de tal
manera que en tu casa, se encuentren varios
pesebres. Para el día de la premiación invita a
amigos para que sean los jurados y entrega
pequeños premios para cada pesebre. Puedes
incluir dentro de los criterios, la originalidad, el
mensaje, la belleza del pesebre, la creatividad y
Al brindar educación financiera, se resalta el eficiencia en el uso de materiales, etc.
hecho de saber consumir (o gastar dinero) de

!
que te haya dado, etc. Asimismo, cuando el niño

manifieste su deseo de regalar algo a una persona
específica, pregúntale: ¿Qué quieres decirle a esta
persona, con este regalo?, ¿Qué quieres agradecer a
Fulanito, cuando le compras este obsequio?
Las compras navideñas pueden convertirse en

una actividad para enseñar a los niños a encontrar
más y mejores obsequios con menos dinero, para
disfrutar actividades en familia, que no requieren
g a s t a r, p a r a e n s e ñ a r l e s a l o s n i ñ o s a s e r
agradecidos, a celebrar y disfrutar una fecha
especial para la familia (especialmente si eres
9) Ten presente y transmite a los niños el creyente) y a celebrar el amor y la bondad
mensaje de amor, de generosidad, de solidaridad como valores importantes en la vida.
cuando realices compras navideñas. Una manera de
hacerlo, es cuando compres un obsequio para una
persona, delante del niño decirle que quieres darle Para finalizar este artículo, quiero desearte que
un regalo a esa persona, para agradecerle su… buen disfrutes con tus niños esta época y que tengas una
humor, su alegría, la forma como te ha colaborado feliz Navidad y un Año 2012 lleno de bendiciones.
durante el año, para agradecer alguna enseñanza MIS
¡¡Feliz Navidad
y un Pró"ero
2012!!
Les desea:
María Inés Sarmiento Díaz

!
EL PATIO DE RECREO
No sólo
d para regalar a tus seres queridos!
¡Haz tus propias tarjetas de Navida te imp orta n, dedi-
rás demostrarles lo mucho que
ahorrarás dinero sino que además pod cart ulin a.
recortarlas y pegarlas en una bonita
cando tu tiempo en colorear las figuras,
Estas Navidades, enseña a tus hijos sobre el dinero. Les desea

Felices Fiestas
El mejor regalo para su futuro.
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!
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