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MI DINERO
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Número 23 | Marzo 2013

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economía para gente madura

MERIENDA ENTRE AMIGAS
novedades

empresas patio de recreo

EL JUGLAR FINANCIERO
hasta que la empresa
nos separe finanzas con amigos

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primerA revista digital gratuita DE finanzas personales


Minidocs Tu Editorial® www.minidocs.es
- Alicante - Madrid - Buenos Aires -
Directora Editorial
Verónica Deambrogio
editorial@minidocs.es
El editor de la revista no necesariamente
comparte las opiniones expresadas por co-
laboradores y/o autores.
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miento-NoComercial-SinObraDerivada 3.0
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tivecommons.org/licenses/by-nc-nd/3.0/.
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ISSN 2174-176X
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pero posee la licencia para su utilización
otorgada por Clipart.com, y Shutterstock
que al igual, prohibe su uso, copia, repro-
ducción, y utilización de las mismas, sin su
correspondiente autorización por escrito.
¡Hola a todos!
Aquí estamos de nuevo, inaugurando este mes la prima-
vera, en España, y el otoño, al otro lado del charco. Antes de
comenzar, quiero agradecer la cantidad de comentarios que
hemos recibido de ustedes, nuestros lectores, animándonos a
seguir y brindándonos excelentes sugerencias. De parte de todo
el equipo... ¡Gracias!
En esta ocasión hemos decidido tratar un tema que nos
pareció muy importante: “El dinero y las parejas”. Sabemos
que el dinero es una de los principales fuentes de conflicto que
pueden llevar a romper una pareja sentimental; por eso hemos
querido darte los mejores consejos para evitar las discusiones.
También inauguramos una nueva sección llamada “El Ju-
glar Financiero”, donde cada mes encontrarás un nuevo cuen-
to que te inspirará en tu economía personal.
EDITORIAL
En Finanzas con Amigos contamos con la colaboración
de un gran y reciente amigo, Andrés López, que nos ayudará a
reflexionar sobre la importancia que tenemos los padres en el
futuro económico de nuestros hijos.
También te adelanto que dentro de poco cumplimos dos
años, así que no pierdas de vista nuestra página en Facebook
www.facebook.com/educacionfinancieraparatodos, porque
festejaremos nuestro cumpleaños con sorteos, concursos y no-
vedades que publicaremos allí.
Ahora sí me despido, que tienes mucho que leer. Felices
Pascuas y volvemos a vernos en abril.
1
Verónica Deambrogio
www.revistamidinero.com
 Colaboradores ÍNDICE

VERONICA DEAMBROGIO (Argentina, 1975) Editorial 1

Empresaria, Consultora en Finanzas Personales, Colaboradores 2
MI DINERO Tu Revista de Finanzas Personales
Directora de Addkeen Consulting, Minidocs Tu Edi-
torial y del programa educativo Educación Financiera
para Todos para España y Europa.
Índice

Las decisiones más importantes en la pareja

2

Hasta que la empresa nos separe 5

MARÍA INÉS SARMIENTO (Colombia)
Merienda entre amigas 8
Psicóloga, docente universitaria, formadora de for-
Como pareja, ¿qué mensajes transmitimos
niños, reputada autora y conferencista internacio-
a nuestros hijos acerca del dinero? 10
nal.
El patio de recreo 13
2
¿Estamos preparando a los niños para el futuro? 14
MIGUEL MARTÍNEZ CLEMENTE (España, 1973) El cuento de la lechera emprendedora 16
Asesor Financiero Personal y Consultor de Gestión Novedades 17
Empresarial. Consultor experto en administración y

www.administracionpyme.com Contacta con nosotros 18

NOS PATROCINA:

CRISTINA CARRILLO (España,1966)

Economista, abogada y divulgadora del sentido co-

para Latinoamérica.

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Las decisiones más importantes
en la pareja
(financieramente hablando)
Educación financiera para todos
Verónica Deambrogio
@verodeambrogio
facebook.com/verodeambrogio
facebook.com/educacionfinancieraparatodos
http://www.educacionfinancieraparatodos.com
E-mail: editorial@minidocs.es
U
na de las ventajas que encuentro en
trabajar asesorando sobre finanzas per-
sonales es que puedo experimentar en
carne propia (o lo hice en algún momento de
mi vida) la mayoría de las situaciones que me
dedico a prevenir o fomentar. En mi opinión
eso es una gran ventaja, porque me permite
hablar desde la experiencia.
Un médico (afortunadamente para él) no
experimenta todas las dolencias que se dedica
a evitar o curar, y esto hace que muchas veces
no termine de comprender toda la profundidad
del dolor y la ansiedad que ciertas enfermeda-
des provocan en sus pacientes.
En mi caso, como ex derrochadora puedo
entender las penurias que vive alguien endeu-
dado. Como ex desempleada puedo entender
lo que significa no llegar a fin de mes. Además,
como administradora de mi dinero, desde que
soy capaz de ganármelo por mí misma, tam-
bién conozco los usos que podemos darle en
nuestro beneficio o, cuando tomamos las deci-
siones equivocadas, en nuestro perjuicio.
Hecha la introducción, hoy quiero hablarte
de las dos decisiones financieras que yo consi-
dero más importantes para la mayoría de las
parejas: tener hijos y comprar la primera vi-
vienda. Hace tres años que tomé la primera y,
ahora que estoy a punto de tomar la segunda,
me ha parecido muy oportuno hablarte de es-
tos temas.
Tener hijos
Es comúnmente conocido que los hijos “al-
teran” la vida en pareja, y no hablo de alterar
en el sentido de perturbar o inquietar, sino más
Opinión
bien según su significado de “cambiar la forma
o esencia de una cosa”. Quien haya sido padre
y no haya visto modificada su vida en pareja,
que levante la mano y se ponga de pie, porque
seguramente será incluido en el libro Guinness
de los récords.
Los niños traen una inmensa felicidad a la
vida de sus padres, pero en términos económi-
cos esa felicidad no es gratuita, sino que trae
aparejado un gran desembolso económico a
través de los años. Si queremos evitar futuras
preocupaciones, conflictos o roces en nuestra
pareja, es un buen consejo dialogar entre las
partes y tener claras las aspiraciones y deseos
de cada uno con respecto a la crianza de los
hijos.
¿Por qué digo esto?
3
Porque, con independencia del dinero que
conllevan la sanidad, la alimentación y el vestir
de nuestros hijos (no demasiado en los primeros
años de vida), existen otros conceptos relacio-
nados con la educación y el estilo de vida que
en general queremos proporcionarles… Y estos
sí pueden exigir grandes desembolsos econó-
micos por nuestra parte y generar conflictos en
la pareja, si ambos no están de acuerdo.
Con respecto a la educación, es muy im-
portante conocer qué opina nuestra pareja al
respecto, porque puede ser una causa de roces
y conflictos aunque no lo parezca en un prin-
cipio.
Todos los padres deseamos ofrecerles la
mejor educación a nuestros hijos; el problema
radica en que los parámetros son muy subje-
tivos. ¿Educación pública, concertada o priva-
da? ¿Actividades extra-escolares o juegos en
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el patio? ¿Fomentar el desarrollo físico, el
intelectual o ninguno? ¿Pagarles la uni-
versidad o dejar que se la paguen ellos?
Dialogar sobre estas cuestiones y lle-
gar a acuerdos, sin dejar afuera al niño
- nera equivocada.
mano el destino de muchísimos miles de
euros del presupuesto familiar durante un
largo periodo de nuestra vida, sino que
guiará gran parte de nuestras decisiones
económicas.
Otro tema importante a considerar en
la pareja es el estilo de vida que deseemos
darle a nuestros hijos, porque muchas ve-
ces dependerá de las vivencias individua-
4 les de cada uno.
Muchas personas hemos vivido un
tipo de infancia que se podrá recordar
como “normal”; otros sentirán que han
sufrido carencias y otros habrán percibido
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exceso o abundancia. En general, cuanto
más traumática sea la sensación de caren-
cia que hayamos sentido cuando éramos
niños, más nos esforzaremos para tratar
de evitar ese sentimiento en nuestros hi-
jos, sobreprotegiéndolos u ofreciéndoles
cosas materiales en abundancia, de ma-
Si ambos padres han vivido infancias
muy disimiles o no están de acuerdo en
los valores que consideran importante
inculcar a los hijos, es imprescindible un
diálogo sincero sobre las verdaderas mo-
tivaciones que los impulsan a preferir de-
terminado estilo de vida.
Esta charla no sólo permitirá ahorrar
mucho dinero, en el caso de que exista la
tendencia a comprarles cosas materiales
en abundancia, sino que además evitará
- desembolso económico. Para los que no
lores adecuados que guiarán a la familia.
Comprar una vivienda
Al igual que antes hablaba sobre tener
hijos como un hecho relevante en nuestra
otro acontecimiento no menos importan-
te y, quizás, con más impacto en nuestra
economía familiar: la compra de nuestra
vivienda habitual.
Comprar la primera vivienda es un
hecho emocional que marca un hito muy
importante en la vida de cualquier pareja,
ya que será lo que llamamos el “hogar” en
el que albergará a su familia. Al haber tan-
tos sentimientos incluidos de por medio,
se comparten las decisiones.
En la mayoría de los países del mun-
do, comprar una casa conlleva un gran
cuentan con dinero en efectivo supondrá
la decisión de hipotecarse, lo que en el
mejor de los casos afectará a la economía
personal durante un periodo entre 15 y 25
años. Debido a la gran duración de esta
elección tan relevante en nuestras vidas,
mi consejo siempre es “comprar la casa
con la razón y no con el corazón”.
No sólo debemos considerar y coin-
cidir con nuestra pareja en el gusto por
un determinado inmueble, sino también
en las decisiones que tomaremos en rela-
ción con esa propiedad si, por algún mo-
tivo, nuestra economía empeora o sucede
algún imprevisto que nos impida seguir
pagando las letras.
Aunque la mayoría de las personas no
consideran esta cuestión, es muy impor-
tante tenerla clara. He visto a muchas fa-
milias sufrir carencias y serios problemas
económicos por no querer vender la casa
“en la que habían nacido sus hijos”; inclu-
so cuando uno de ellos hubiese preferido
venderla, el arraigo sentimental que su-
ponía para la otra parte pudo más que
enfrentar para conservarla.
En España, si el precio de la vivienda
embargada por falta de pago es inferior
a lo que falta por pagar del préstamo, la
ejecución de la hipoteca no supone la
cancelación de la totalidad de la deuda
con la entidad bancaria. Por eso es aún
más relevante tener en cuenta la premisa
que siguen todos los inversores inmobilia-
rios: “Una buena inversión en la compra
de un inmueble SIEMPRE se garantiza en
el precio de compra y JAMÁS en el precio
Opinión
de una supuesta futura revalorización”.
Es decir, si tienes que comprar una
vivienda con una hipoteca, asegúrate de
que el precio que pagas por ella sea lo su-
que suceda algún imprevisto económico
puedas deshacerte de ella vendiéndola
con rapidez al mismo precio por el que te
has hipotecado. Así, aunque te quedes sin
vivienda, también te quedarás sin deuda y
sólo será un “volver a empezar”.
Espero que te hayan servido mis con-
sejos. Ya te contaré cómo va la compra de
mi casa, en la que pienso aplicar todo lo
que hemos hablado aquí.
¡Hasta el próximo número!
Verónica Deambrogio

Hasta que la empresa nos separe
Suma y sigue
Miguel Martínez Clemente
www.facebook.com/miguelmclemente
es.linkedin.com/in/miguelmartinezclemente
http://administracionpyme.com
E
n otras ocasiones he tenido la oportunidad
de hablar aquí sobre las causas de fracaso
de una empresa. Una de las más frecuentes
es la falta de entendimiento entre los socios y,
si el socio es la propia pareja, tal causa tiene
unas altas probabilidades de acentuarse. Podría
pensarse, de hecho es una idea bastante ex-
tendida, que emprender en pareja es una mala
idea. Sin embargo, el hecho de que se comparta
con el socio algo más que el negocio no debe
ser por sí mismo motivo de desencuentro. Los
problemas tienen su origen en el conformismo,
por una parte, y en la falta de objetivos y visio-
nes comunes de todos los que estén implicados
en el proyecto empresarial.
Se cae en el conformismo cuando para
emprender no se dispone de los recursos ne-
cesarios y hay que contar con la pareja para
disponer de lo que se posee. Puede ocurrir que
el otro, por celo a perder lo mucho o poco que
tengan, quiera estar en el negocio para contro-
lar qué se hace y cómo se gestiona. Puede in-
terpretarse como un signo de falta de confian-
za, no tanto en la pareja sino en los resultados.
Entonces caemos en el conformismo, y
aceptamos que nuestro compañero o compa-
ñera entre en el negocio. Igual sucede con el
resto de familiares y amigos allegados. Estamos
accediendo a que entren en el negocio solo por
el interés en que nos cedan sus recursos para
llevar a cabo el proyecto.
Es claramente un error. Nunca se debe ac-
ceder a que entre un socio en el negocio si no
tiene la misma visión y objetivos que nosotros.
Da igual que sea la pareja, la familia o los ami-
gos.
Cuando encuentro algún caso así, siempre
Los problemas tienen su origen en el
conformismo, por una parte, y en la
falta de objetivos y visiones comunes
de todos los que estén implicados en
el proyecto empresarial
me alegan que no les preocupa que tengan o
no la misma visión que ellos, porque su obse-
sión es tener el 51% de acciones de la empresa,
lo que les permite tomar las decisiones uni-
lateralmente. Esto es tener poca perspectiva,
porque si la otra parte no está de acuerdo con
las decisiones que se toman y decide retirar su
49%, nos encontraremos con un grave pro-
blema. Por tanto, si decidimos emprender con
nuestra pareja tenemos que actuar como con
cualquier otro socio y tomar en cuenta algunos
criterios.
El primer criterio que debemos tener pre-
sente es que el hecho de que alguien ponga
dinero en un negocio, mucho o poco, no
implica que esa persona tenga que trabajar
en él. Solo si su trabajo aporta valor debemos
acceder a que, además de su dinero, aporte su
conocimiento. Por ello, los socios siempre de-
ben tener preparación sobre alguna de las áreas
de la empresa (comercial, financiera, técnica,
etc.), y es preferible que se trate de habilidades
de las que nosotros carecemos o que tenemos
en menor grado.
Otro aspecto a tener en cuenta son las
funciones que cada uno desempeñará en la
actividad de la empresa. Es necesario defi-
nir qué puesto ocupará cada uno y tener bien
presente que las decisiones, aunque se con-
sulten y pongan en común, las toma el que se
responsabilice del área a la que afecte. Si uno
se ocupa de la actividad comercial y el otro de
Opinión
la administración, el primero puede tomar la
decisión de incorporar un nuevo vendedor o
lanzar una campaña de marketing, pero debe
consultar con el que se hace cargo de la admi-
nistración porque este será quien deba asumir
las responsabilidades y compromisos de pago
que esas decisiones conlleven.
Es fundamental tener una visión y unos
objetivos comunes. Si uno aspira a tener una
pequeña tienda de barrio y el otro a crear una
cadena de establecimientos por todo el país, di-
fícilmente podrán mantener la asociación por
mucho tiempo. Tarde o temprano aparecerán
los conflictos y la falta de entendimiento aca-
bará con el negocio, tal vez hasta con la re-
lación afectiva. Es seguro que en algún punto
surgirán conflictos: resulta inevitable. Por ello,
5
es muy importante que ambos hayan definido
sus funciones y, sobre todo, como se soluciona-
rán esos desencuentros, aceptando de antema-
no que tendrá que haberlos.
Para evitar estos y otros desacuerdos, nada
mejor que establecer un Pacto de Accionistas
o Socios, que no es más que un documento
donde se detallan todos los acuerdos y porme-
nores que regirán la sociedad durante toda su
existencia o, por lo menos, hasta que los socios
quieran o las circunstancias les lleven a otro es-
cenario diferente, más allá de la participación
de ambos.
Se puede pensar que lo que este documen-
to recoge ya está o debiera estar incluido en
los estatutos de la sociedad y en la escritura
de constitución, pero generalmente estos do-
cumentos se hacen bajo estándares y no suelen
recoger los pormenores de la gestión de los
socios.
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 Hasta que la empresa nos separe
El contenido mínimo de este documento debería
reflejar:
Participación de cada uno de los socios, cuantifi-
cando monetariamente la aportación, ya sea en dine-
ro, especie o ambas.
□□ Porcentaje de votos o participación en la toma
de decisiones. Tener menos acciones no debe ser un
condicionante que impida censurar una propuesta o
una decisión de la parte mayoritaria. El porcentaje de
participación en capital no tiene por qué ser igual al
porcentaje o a la cuota de participación en la toma
de decisiones.
□□ Duración de la sociedad. Generalmente será in-
definida, pero puede ocurrir que uno de los socios
esté interesado en salir de la sociedad al cabo de un
6 tiempo.
□□ Cómo actuar en caso que uno de los socios quiera
salir: si se busca otro socio que compre su parte, si la
compra el socio que se queda, en cuánto y cómo se
valora la participación, etc.
□□ Quién actuará en representación de la sociedad.
Todo lo que podamos hablar y clarificar
por anticipado será un dolor menos de
cabeza en el futuro, y nos mantendremos
unidos por mucho tiempo o toda la vida.
Sí, ambos son dueños de la empresa, e incluso puede
que participen al 50%, pero alguien debe hacer de
portavoz y representar a todos los socios. Es más útil
que uno represente al resto, porque puede ser un caos
el que todos tengan que ir al banco cuando haya que
firmar un documento o acudir a una notaría para do-
cumentar la compra de un local, por ejemplo.
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Opinión
□□ Qué remuneración recibirá cada uno, así como los
incentivos y la distribución que se hará de los bene-
ficios obtenidos.
□□ Cómo se toman las decisiones, en base a qué
criterio, y cuáles de esas decisiones puede tomar de
forma unilateral cada uno, en la gestión diaria del
negocio.
Cada caso particular requerirá unos pactos con-
cretos. Lo importante es que, antes de lanzarse a la
apasionante aventura de emprender un negocio con
socios, se hable con detalle y claramente cómo se va
a operar. Inicialmente pudiera parecer una descon-
fianza hacia la pareja o hacia el amigo con el que
queremos asociarnos; se presume la buena fe y se
piensa que, después de tantos años de convivencia
o amistad, sería difícil tener desencuentros. Créeme,
pasa con demasiada frecuencia.
Por tanto, para evitar que la empresa nos separe,
definamos bien qué va a hacer cada uno, cómo y qué
decisiones se tomarán ante cualquier circunstancia a
la que tengamos que enfrentarnos: desde si se dará
o no financiación a los clientes, cómo se pagará a los
proveedores, quién compra, quién vende, hasta dónde
nos endeudamos, etc. Todo lo que podamos hablar y
clarificar por anticipado será un dolor menos de ca-
beza en el futuro, y nos mantendremos unidos por
mucho tiempo o toda la vida.
Saludos cordiales.
Miguel Martínez Clemente
Si un huevo se rompe desde
afuera, la vida termina.
Si se rompe desde adentro,
$ $
$ $
$
la vida comienza. $
$
$
$ 7

Las grandes cosas

siempre comienzan
$
desde el interior

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 Economía para gente madura
A
Merienda entre amigas quel día les tocaba despellejar a los
maridos. Metafóricamente, claro. No
es que otras veces no comentaran
también lo inaguantables y pesados que se
estaban poniendo con la edad, pero en esta
ocasión el tema parecía inagotable.
Economía para gente madura Tal vez porque estaban en marzo y, con
eso del “mes de la mujer”, se oía hablar a to-
das horas de cuánto había cambiado el mun-
do: a las jóvenes de hoy les suena a ciencia-
ficción eso de que sus abuelas tuvieran que
pedir permiso a sus maridos para trabajar o
para disponer de su dinero, por culpa de un
montón de leyes y costumbres que a estas
alturas ya resultan inconcebibles, de puro
absurdas.
8 Cristina Carrillo Rivero
@addkeen
@addkeen_eng
cristinacarrillo.addkeen
http://ar.linkedin.com/in/cristinacarrillo
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E-mail: info@addkeen.net
www.revistamidinero.com
El camarero les dejó los chocolates y la
habitual montaña de churros, mientras ellas
le ponían colorado bromeando sobre lo buen
mozo que era y le aconsejaban entre risas que
cuidara bien de su novia, esa chica tan mona
con las rastas de colores.
• ¡Qué buen invento este del chocolate
sin azúcar! – se relamía Petra - . Mi po-
bre madre también era diabética y lo pa-
saba fatal sin poder mojar los churritos
como es debido…
• Sí que han mejorado las cosas, sí. Y eso
que ahora no es el mejor momento para
decirlo, con lo caro que se está ponien-
do todo… ¡Tengo que hacer magia para
estirar la pensión!
Opinión
• Algunos ajustillos sí que hay que hacer,
la verdad. Suerte que nosotros comple-
tamos un poco con las rentas del piso
que tenemos alquilado, que sin eso igual
ni nos alcanzaba. ¡Y podrían haber sido
dos pisos! Yo siempre tuve clarísimo que
era una buena inversión, podríamos es-
tar ahora los dos tan ricamente y echar
una mano a los hijos, pero el cobarde de
Paco, que siempre ha tenido miedo de
todo, decía que prefería los ahorritos
bien guardados en el banco. Que no te
digo que esté mal, pero les podíamos
haber sacado mucho más partido. Por-
que las cosas eran como eran entonces,
que si hubiera pillado yo estos tiempos,
ni loca le hubiera hecho caso…
• Uy, hija, yo no puedo quejarme… A mí,
mi Juan me ha dado siempre el suel-
do enterito y yo he hecho y deshecho
lo que se me ha antojado. Lo malo es
que tampoco me ayuda mucho cuando
hay que tomar alguna decisión gorda o
hace falta imaginación para cuadrar las
cuentas. Comodón que es el señor… Lo
arregla diciendo que yo soy la que tiene
mano con los números. No es que me
disguste, claro, ¡pero a veces no vendría
mal que se mojara un poco!
• Me hubiera gustado a mí veros lidiar
con mi difunto Ángel. ¡Ese sí que estaba
chapado a la antigua! Me daba cada se-
mana el dinero para los gastos de la casa
y un poco más “para mis caprichitos”,
según decía. ¡Como si fuera una niña
pequeña! Lo controlaba todo al cénti-
mo el hombre, teníamos en casa unos
Merienda entre amigas
libros de contabilidad como los que
usaba él en la oficina. Claro que la
necesidad aguza el ingenio, me hice
una experta en eso de “economizar”
cuando hacía la compra, sisando
un poco de aquí y un poco de allá.
Luego, en los últimos años, se relajó
bastante el pobre… Con eso de que
ya ni veía ni oía bien, yo fui perdien-
do el miedo y me animaba a revisarle
hasta los bolsillos del traje. ¡Cada día
le “limpiaba” unas moneditas y él ni
lo notaba, ja ja ja! No os hacéis idea
de cuánto se puede ir juntando así,
a pizquitas.
• ¿Y cómo te manejas ahora que ya no
tienes que sisar?
• Pues mira, la pensión no es gran cosa
pero yo me siento como una rica-
chona. Eso de no tener que rendirle
cuentas a nadie es lo mejor del mun-
do… Aunque tengo que confesar que
al principio me costó, acostumbrada
como estaba a que él se hiciera car-
go de todo. La verdad es que algún
mes lo pasé apuradilla, gastaba de-
masiado en el bingo y en tonterías
para los nietos y la pensión se me iba
sin darme cuenta. Mi hija me rega-
ñó un poco, ¡otra vez como si fuese
una niña pequeña! Así que aprendí a
organizarme, claro, porque de tonta
no tengo un pelo y tampoco hay que
ser ingeniero, o ingeniera, como se
dice ahora, para llevar una casa.
• Yo tuve que dejar de trabajar cuan-
• En mi casa soy yo la que se ocupa
de todo, pero cada día tengo más
miedo de meter la pata. ¡No entien-
do los papeles del banco! Antes es-
taba todo más clarito, no te podías
confundir: sota, caballo y rey… Pero
ahora hay un montón de cosas para
elegir, con unos nombres bien raros.
Matías dice que soy una desconfia-
da, que si todo el mundo las contrata
será porque interesan, pero yo no lo
veo, que luego mira lo que pasa, que
la gente pierde su dinero y no se dan
cuenta hasta que no tiene remedio.
Que no, que ya decía mi madre que
nadie da duros a cuatro pesetas.
Pero al tontainas de Matías le vale
todo, se cree que todo el mundo va
de buenas. Porque mi Matías es más
tonto que grande… honrado a carta
cabal, eso sí, que no he visto nunca a
nadie más decente que él, pero tonto
de capirote. Menos mal que ando yo
cerca para vigilarlo, que si no le daría
el dinero al primero que se lo pidiera
con un poco de labia.
do me casé… Y mira que me gustaba
eso de ir a la oficina y charlar con
los compañeros, y tener mi suelde-
cito todos los meses. No es que me
fuera mal el matrimonio, no vayáis
a creer, que mi marido resultó un
buen hombre, pero cuando se murió
lo pasamos fatal, tuvimos que volver
a casa de mis padres. Imagina, con
los tres críos pequeños, y depen-
diendo otra vez de mi padre, que
era un machista de la vieja escuela.
Ni sé las horas que tuve que echar
cosiendo hasta que conseguí irme
de allí con mis hijos… Vamos, que
no tuve independencia económica
hasta los 42. Así estoy ahora, claro,
Opinión
que tengo la espalda hecha un ocho tanto de los trapicheos del Urdan-
de las malas posturas, pero al menos garín?
pude organizar mi casa como que-
ría. Eso de depender de otra persona Esta merienda entre amigas es un
es una malísima idea, que la vida da pequeño homenaje a todas las abuelas,
muchas vueltas, por suerte mi hija lo madres, tías y demás señoras de edad ma-
tiene claro y se ha ganado siempre dura que tuvieron que armarse de ingenio
su propio dinerito. para organizar su dinero y sus vidas, en
una sociedad con muchas menos oportu-
• Pues mi nieta, esa que se acaba de nidades de las que disfrutamos hoy.
casar, está de acuerdo contigo en
eso de que la vida da muchas vuel- ¡Hasta el mes que viene!
tas. Ella y el marido han hecho la
“separación de bienes”. No sé si me Cristina Carrillo Rivero
parecen bien esas costumbres tan
modernas, parece muy frío eso de
empezar el matrimonio haciendo in-
ventario, ¿no? Si se quieren…
9
• Lola, hija mía, tú sí que eres anti-
gua… ¿Qué tiene que ver una cosa
con otra? Pueden quererse mucho y
ser prácticos con el dinero, que las
dos cosas no son incompatibles. Lo
importante es que los dos lo hablen
y estén de acuerdo en cómo se or-
ganizan. Después de todo, fíjate en
nosotras… Por mucho que hayamos
estado casadas en régimen de ga-
nanciales, que se suponía que todo
era de los dos, unas hemos podido
meter baza en las cuentas de la casa
y otras no, según el humor del ma-
rido que a cada una nos tocó en la
rifa.
• Pues también tienes razón… Y ha-
blando de estos temas, ¿a vosotras
os parece que la infanta estaba al
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Como pareja, ¿qué mensajes transmitimos a
C
nuestros hijos acerca del dinero? uando dos personas deciden unirse y for-
mar una pareja, surgen algunas situacio-
nes que pueden convertirse en amenazas
que debilitan la relación o, por el contrario, en
oportunidades que la fortalecen.
Una de las situaciones que afectan de ma-
nera importante a una pareja, y que también
-
nemos con el dinero: la aprendemos en la fa-
milia de origen y la transmitimos a los hijos en
nuestra nueva familia nuclear.
Cuando dos personas se unen, cada una
llega con unas creencias, unos valores y unas
formas de manejar el dinero que, si bien cuan-
do vivían solos podían ser adecuadas, ahora
María Inés Sarmiento que están juntos tal vez no sean las más útiles.
10
Miremos algunas preguntas que pueden
darnos luces acerca de lo que los niños apren-
den sobre el dinero, a partir del manejo que los
padres, como individuos y/o como pareja, le
dan al mismo.
¿Sabías qué?
Invito a los lectores a que, a medida que
María Inés Sarmiento Díaz es también autora - dinero que, si bien cuando vivían so-
de la colección completa digital de educación nen sobre ellas:
“Cómo enseñar a los ni-
ños sobre el dinero” que encontrarás en www. ¿Qué aprendí de mis padres acerca del di-
minidocs.es nero? ¿Quién ganaba el dinero? ¿Quién lo ma-
nejaba? ¿Manejaba cada uno su dinero o unían
los ingresos que ambos recibían? ¿Le entregaba
el uno al otro el dinero que ganaba o no le daba
nada? ¿Qué sentimientos surgían en relación
con el dinero? ¿Era el dinero motivo de con-
sucedía en mi familia?
Cuando había abundancia, ¿qué sucedía?
¿Alguno de mis padres, o ambos, despilfarraban
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el dinero? Si uno de mis padres despilfarraba el
dinero y el otro no, ¿qué se decían? ¿Cómo nos
sentíamos como hijos cuando necesitábamos
pedir dinero? ¿Nos lo daban de buena gana o se
quejaban? ¿Qué decían nuestros padres al dar-
nos dinero? ¿Qué valor le daba al dinero cada
uno de mis padres? ¿Se hablaba del dinero en
mi casa? ¿Se discutía por él? ¿Cómo manejaban
dinero? ¿Qué expectativas tenían mis padres
de mí, en cuanto a ganar y manejar mi dinero?
¿Elaboraban mis padres un presupuesto…?
Las respuestas que demos a las preguntas
anteriores, y a otras más que nos planteemos
nosotros mismos, nos dan mucha información
acerca de cómo llegamos nosotros a manejar
el dinero de la forma en que lo hacemos. A la
vez, al tomar conciencia de lo anterior, pode-
hijos.
Cuando dos personas se unen, cada
una llega con unas creencias, unos
valores y unas formas de manejar el
los podían ser adecuadas, ahora que
están juntos tal vez no sean las más
útiles.
Es importante recordar, en primer lugar,
que lo que nuestros hijos aprenden del dinero
proviene más de lo que ven que nosotros hace-
mos, que de lo que les decimos que hagan. En
segundo lugar, la forma en que se relacionarán
con el dinero cuando establezcan una relación
de pareja también proviene en gran parte de
lo que nosotros, como pareja, hagamos y mo-
delemos.
Opinión
Cuando la pareja no habla del dinero y de
las expectativas que tienen hacia el mismo,
pueden terminar manejándolo como “supo-
nen” que el otro espera que lo haga… corrien-
do el riesgo de equivocarse. Esto puede llevar a
acumular sentimientos de malestar que con el
tiempo se vuelven “tóxicos” y afectan todos los
ámbitos de la vida de la pareja… y de la familia.
Por ejemplo, la mujer compra ropa men-
sualmente pues piensa que a él le gusta que
ella esté a la moda, pero le gustaría ahorrar ese
dinero para comprar su casa propia. A su vez, él
no le dice nada para que ella se siga sintiendo
feliz de estrenar ropa, pero espera paciente-
mente que ella cambie y ahorre ese dinero para
comprar un auto que necesitan. Ninguno de los
dos dice nada. No comunican sus temores y ex-
pectativas y, con el paso del tiempo, comienzan
a pensar que el otro no es considerado y no
tiene en cuenta lo que realmente desean…
Mientras tanto, las hijas aprenden la im-
portancia de comprar ropa y estar a la moda y
los hijos aprenden a darles gusto a las mujeres,
dejando de lado sus propios deseos. También
aprenden a no hablar sobre qué hacer con el
dinero que se gana.
Eda Lorna Venegas, en su libro “Las cuentas
del amor”, plantea cuatro razones por las cua-
les una pareja puede discutir por dinero: una
mala administración, vivir por encima de las
posibilidades, engañar acerca del manejo del
dinero y la tacañería. Cualquiera de éstas im-
pacta a los hijos y puede dejar en ellos marcas
que saldrán a relucir, ya sea de manera cons-
ciente o inconsciente, con sus futuras parejas.
Además de discutir por el dinero, las pare-
jas pueden establecer, entre ellas y con el dine-
Como pareja, ¿qué mensajes transmitimos a nuestros hijos acerca del dinero?
ro, una de las siguientes relaciones:
• De dependencia: Uno de los miem-
bros de la familia no recibe ingresos
y depende totalmente del otro a nivel
económico.
• De rebeldía: Uno de los dos hace con
el dinero lo opuesto de lo que desea
el otro. Si él o ella dice que quiere
ahorrar, la pareja gasta la totalidad.
Si uno de ellos quiere gastar, el otro
asume un comportamiento “avaro”.
• De competencia: Es una relación en
la que cada uno busca competir eco-
nómicamente. Quién es el que más
gana o el que más gasta, el que más
ahorra o el que más invierte, el más
generoso, etc.
• De independencia: Ninguno de los
dos miembros de la pareja sabe cuán-
to dinero gana el otro, ni en qué se lo
gasta, ni qué ha ahorrado, etc. Cada
uno maneja su propio dinero a su
manera y sin tener en cuenta al otro.
• De interdependencia: Ambos miem-
bros de la familia ganan, dedican una
parte del dinero para las necesidades
individuales y otra parte para las ne-
cesidades familiares. Si un miembro
de la pareja está mejor económica-
mente que el otro, hay apoyo. Si hay
escasez los dos se unen para sortearla
y si hay abundancia los dos planifican
cómo administrar el dinero.
Hay momentos especiales de la vida en que
es adecuada cualquiera de las relaciones ante-
riores. Por ejemplo, si uno de los miembros de la
pareja se incapacita por un tiempo y no puede
trabajar, durante ese tiempo una relación de
dependencia es adecuada. Pero si se prolonga
como medio permanente de manejo del dinero,
se pueden generar dificultades.
O la relación de rebeldía puede ser adecua-
da en el caso de un hombre que nunca ha que-
rido que la mujer trabaje y ella un día se rebela
frente a esta situación y decide trabajar. Esta es
una rebeldía adecuada que permite crecer a la
personas, a la pareja y a la familia.
Hace mucho tiempo, en la época en que
los hombres eran quienes llevaban el dinero al
hogar, le preguntaron a un joven si él dejaría
trabajar a la mujer. Este joven respondió: “No
es que la dejaría. Ese es un requisito indispen-
sable si queremos que nuestra relación funcio-
ne bien”. Ese joven se estaba rebelando contra
unas pautas culturales de la época.
En resumen, cada una de estas formas de
relacionarnos es adecuada en ciertos momen-
tos. Solamente la relación de interdependencia
es adecuada en cualquier momento.
Estas formas de relacionarnos con el dine-
ro las aprenden nuestros hijos observándonos y
las pueden repetir, con los costos que ello trae.
Algunas sugerencias para que nuestros hi-
jos e hijas aprendan de nosotros, como pareja,
una relación adecuada con el dinero, son:
□□ Establecer una relación de interdependen-
cia como pareja y específicamente en la rela-
ción con el dinero.
□□ Plantear propósitos económicos comunes
y dejárselos conocer a los hijos. Por ejemplo:
“Estamos ahorrando para tener una segunda
Opinión
luna de miel” o “Uno de nuestros sueños siem-
pre ha sido comprar una casa con terreno en el
campo, para ponerla a producir”. Es importante
que los hijos participen en estos propósitos.
□□ Si tienen desacuerdos en el manejo del
dinero, evitar peleas o gritos. Pueden hablar
sobre los desacuerdos de manera abierta y cal-
mada, para que los hijos aprendan que es im-
portante que la pareja hable tranquilamente de
los conflictos económicos y busque soluciones
en conjunto.
□□ Si deciden manejar el dinero por separa-
do o en común, ambas formas son adecuadas,
mientras sea una decisión que funcione para
la pareja y le genere bienestar… y por ende a
los hijos. Si le funciona a uno y el otro no se
siente cómodo con dicha forma de manejar el
11
dinero, es importante dialogar acerca de ello y
encontrar una solución con la que ambos se
sientan bien.
□□ Ya sea que haya abundancia o escasez, es
importante la unión de la pareja para manejar
cualquiera de esas situaciones, tomando deci-
siones en conjunto e involucrando a los hijos,
de acuerdo con su edad, acerca de qué hacer
frente a las mismas.
□□ Es esencial que la pareja saque un tiempo
para revisar la manera en que manejan el dine-
ro y realizar los ajustes que se requieran, como
mínimo una vez al año.
□□ Elaborar a la vista de los niños un presu-
puesto, para que aprendan a hacerlo y conoz-
can de dónde viene el dinero del hogar y en
qué se gasta.
□□ Si es necesario endeudarse, ambos miem-
bros de la pareja deben participar en esta deci-
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 Como pareja, ¿qué mensajes transmitimos a nuestros hijos acerca del dinero?
sión, pues una deuda afecta no sólo a uno de
ellos, sino a ambos y a la familia. Algunos auto-
ocultar información económica a la pareja; así
Si mentimos sobre el dinero, lo más seguro es
que nuestros hijos también lo hagan.
Esto me recuerda el caso de una pareja en
la que los ingresos de él disminuyeron y, para
que no se notara, comenzó a endeudarse sin
decirle nada a ella. Decidió contárselo cuando
ya estaba sobreendeudado. La mujer, además
de tener que ayudar a resolver una situación
que no buscó, se sintió engañada, lo que la lle-
dolor para los hijos.
12
Es básico llegar a un acuerdo sobre cómo
será la participación de cada uno de los inte-
grantes de la pareja en los gastos de la familia.
Comenten con los hijos dicho acuerdo y escu-
chen sus opiniones. A veces ellos nos dan otra
perspectiva de nuestras decisiones.
A veces, como pareja y como padres, tene-
mos ciertas expectativas sobre nuestros hijos.
Por ejemplo, que cuando uno de ellos crezca
nos reemplace en nuestra empresa familiar,
que alguno estudie lo mismo que el abuelo,
pues con esa carrera se hizo el patrimonio fa-
miliar, que ganen dinero y aporten para el sos-
tenimiento del hogar, que sean generosos, etc.
Es importante respetar los deseos de los hijos
aunque no cumplan nuestras expectativas, y
predicar con el ejemplo lo que deseamos que
ellos aprendan.
Cuando se enfrenten a decisiones que pon-
gan en riesgo sus valores, permitan que primen
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Opinión
estos últimos. Sus hijos aprenderán que existen
valores éticos por encima del dinero.
y su moraleja:
-
na. Una de ellas dice:
- Mi vida de pareja se ha vuelto insoporta-
ble, ya no aguanto más a mi marido.
- ¿Quieres divorciarte?
- ¿Estás loca? Mi marido me arruina la vida
y ¿quieres que le haga feliz?
Muchas veces, cuando la situación entre
la pareja no está bien, suelen tomarse deci-
siones más con el ánimo de perjudicar al otro
que pensando en cambiar la situación a fa-
vor de todos. Este tipo de decisiones enseña
a los niños que con tal de que el otro pierda,
no importa que él no gane… Si establecemos
una relación de pareja y con el dinero del tipo
“perder-perder” (en la cual los dos miembros de
la pareja pierden dinero, disminuyen o acaban
con su afecto y se sienten mal), les enseñamos
a nuestros hijos una mentalidad de pobreza, de
perder-perder generando malestar. Por el con-
trario, si establecemos una relación de pareja y
con el dinero “ganar – ganar” (en la cual los dos
miembros de la pareja ganan dinero, incremen-
tan su afecto y se sienten bien), les enseñamos
a nuestros hijos una mentalidad ganar – ganar
en la cual, además de fomentar el amor, logra-
remos bienestar, prosperidad y armonía.
Saludos cordiales.
María Inés Sarmiento
 El Patio de Recreo

El Patio de Recreo

13

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“Aprendiendo sobre los Valores” que encontrarás en www.minidocs.es
www.revistamidinero.com

Hoy: Andrés López
H
ace poco más de un mes tuve el gran
honor de entrevistar a la directora de
esta revista, Verónica Deambrogio.
En esa charla, más que entrevista, que con-
¿Estamos preparando a los niños para el futuro? cedió a RichDad-Spain.com, hablamos sobre
la importancia de la Educación Financiera, en
general y en los niños que nos rodean.
De todos es sabida dicha importancia. Si
estás leyendo esta revista, tú serás una de las
personas que no necesiten convencerse de tal
necesidad. Todo el trabajo que ha hecho, está
haciendo y hará Verónica te quitarán toda
duda de ello (si es que aún te queda alguna).
Pero en este artículo, aunque mi especiali-
dad al frente de RichDad-Spain.com es la Edu-
14 cación Financiera, quiero compartir con todos
Reseña del autor
que te comentaba al principio.
Andrés López
- Experto en Educación Financiera. Verónica una cita que había oído a mi tan ad-
- Director de RichDad-Spain. mirado Don Leopoldo Abadía, el cual, en una
- Director de Maestroseninversiones.com. entrevista radiofónica, a grandes rasgos, re-
- Director de Andreslopez.net.
- Conferenciante y formador.
- Participante en el programa de TV “Días de Marketing Live TV”. Las personas que estamos estrechamente
- Inversor inmobiliario. relacionadas con niños de corta edad o, más
- Perito judicial. concretamente, las personas que tenemos hi-
- Maestro. jos, tarde o temprano nos hacemos la típica
pregunta: “¿Qué mundo le voy a dejar a mis
Puedes encontrar más sobre él en www.RichDad-Spain.com y - hijos?”
www.andreslopez.net
Don Leopoldo Abadía comentaba que,
efectivamente, la gran mayoría de los padres
nos hacemos esa pregunta en alguno o varios
momentos de nuestra vida, pero él defendía
que no estaba del todo bien enfocada. Don
www.revistamidinero.com
Leopoldo decía que la pregunta que verdade-
ramente nos tenemos que hacer los padres no
es ¿Qué mundo les voy a dejar a mis hijos? sino
¿Qué hijos les voy a dejar a este mundo?
- mundo. Si educamos a nuestros hijos con unos
nas ocasiones me he hecho la pregunta del
primer enfoque, no sé qué cara puse. Me hu-
biese gustado verla, porque seguro que fue una
suma de asombro, revelación y admiración por
esa nueva luz que aparecía en mi mente.
Y es que no puedo estar más de acuerdo
con Don Leopoldo.
En los tiempos que corren, tiempos difíci-
les, donde la crisis económica está en boca de
casi todos, donde las estrecheces se abrazan a
la mayoría de la población, donde aparecen ca-
sos de corrupción día sí y día también... donde
parece que el que no se aprovecha (más bien
de manera ilegal que de manera legal) es un
primo, tonto o llámalo como quieras...
El caso es que, pensando sobre ese segun-
do enfoque, la luz se hizo cada vez más grande,
Finanzas con amigos
blanca y potente.
Lo realmente importante no es qué mundo
vamos a dejar a nuestros hijos. Lo realmente
importante es qué hijos vamos a dejar a este
valores, una ética, una responsabilidad, una se-
riedad y una honestidad adecuadas, el mundo
será mucho mejor, sí o sí. Nuestras semillas se
encargarán de ello. Si conseguimos educar a
nuestros hijos con la seriedad debida, el com-
promiso necesario, la empatía sobrada, la to-
lerancia adecuada y la justicia “justa”, no nos
deberemos preocupar por nuestro mundo en el
futuro.
Nuestros hijos, nuestros niños, aprenden
de los mayores. Estas esponjas andantes y par-
todo lo que decimos, en todos nuestros ges-
tos... ¿Somos realmente conscientes de ello?
Nuestros hechos, nuestras palabras, nuestros
gestos, ¿transmiten realmente el mensaje que
nosotros queremos que reciban nuestros hijos
para su educación?
Tomando como ejemplo el tema de la Edu-
cación Financiera, ¿qué transmitimos a nues-
tros hijos acerca del dinero? ¿Hablamos con
ellos abiertamente acerca del dinero? ¿Es un
tema tabú en nuestra casa? ¿Hacemos partíci-
pes a nuestros hijos, en la medida de lo posible
para su edad, del presupuesto familiar? ¿Qué
gesto nos ven o qué nos oyen decir cuando
llega el recibo de la hipoteca de la casa o del
préstamo del coche? ¿Sabemos cómo enseñar
a nuestros hijos a ahorrar, a invertir o a gastar?
-
nanciera para que en el futuro creen, tanto de
¿Estamos preparando a los niños para el futuro?
manera individual como colectiva, un mundo
mejor?
¿Cómo hacer todo esto con nuestros pe-
queños de manera adecuada?
Evidentemente, no se puede enseñar nada
que no se sepa hacer. Me refiero a que lo pri-
mero que tienes que hacer para educar a tus
hijos financieramente es estar tú educado fi-
nancieramente y estar en continuo proceso
de aprendizaje y mejora personal. Sólo de esta
manera estarás en condiciones de enseñar a tus
pequeños de la manera correcta y adecuada.
¿Puede enseñar a multiplicar una persona que
no sabe multiplicar? Evidentemente no, y si se
pone a hacerlo lo hará mal.
Piensa ahora, por un momento, en los be-
neficios que te proporcionaría estar en condi-
ciones de enseñar Educación Financiera a tu
hijo...
En primer lugar, estarías en condiciones de
tener unas finanzas correctas, saneadas y con
un enorme futuro, pero eso sería solamente
la punta del iceberg. ¿Qué mejor herencia le
podrías dejar a tu hijo que el conocimiento de
saber desenvolverse en el terreno financiero
de cara a la larga vida que va a tener? ¿No te
sentirías plenamente satisfecho de que tu hijo
tuviese, a pesar de los vaivenes de la economía
mundial, los conocimientos necesarios para so-
brevivir de manera efectiva y segura?
Pero hay más...
Hacer que tus hijos participen como uno
más en los análisis y decisiones financieras fa-
miliares hace que se sientan importantes, inte-
grados, que comprendan que papá y mamá no
Opinión
son el Banco de España, que el dinero no crece
en los árboles y que todos tenemos nuestros
derechos y obligaciones.
Fomentar esta relación con nuestros hijos
desde edades tempranas hará también que au-
mente su autoconfianza y la propia confianza
en los progenitores, que les haga capaces de
tratar cualquier tema, de la naturaleza que sea,
de la manera más normal del mundo. Por poner
un ejemplo... ¿eres consciente de la importan-
cia que tendría contar con la confianza de tus
hijos cuando lleguen a la adolescencia?
Como puedes ver, hay un gran potencial
y muchos beneficios en el tema que te estoy
planteando, pero todo ello tiene un único ori-
gen: ¡Tú!
15
Tus hijos son tu mayor tesoro en la vida.
Los que los tenemos somos plenamente cons-
ciente de esa afirmación. Pero la clave está en
ser también consciente de que nosotros somos
los emisores y selectores del canal de transmi-
sión del mensaje.
¿Estás haciendo todo lo posible para que
el receptor reciba e interiorice correctamente
el mensaje?
¿Estás sembrando correctamente para que
esta semilla dé su fruto en el futuro y forme
parte de un mundo mejor?
Un saludo.
Andrés López.
Director de RichDad Spain.
www.revistamidinero.com

El Juglar U
no de los motivos por los que la mayo-
ría de los mortales jamás abandonan la
condición de dóciles asalariados es por-
Financiero que se han creído a pies juntillas el cuento de
la lechera, con el que Esopo y sus secuaces se
empeñaron en convencernos de que soñar y
tener aspiraciones no conduce a ninguna parte.
Así, desde la más tierna infancia, desistimos de
El cuento de la lechera emprendedora
La fábula nos pinta a la lechera como una
despistada que, mientras elaboraba mental-
mente su plan de empresa, rompió descuida-
damente el cántaro y se quedó sin la materia
prima. No incluyo enlaces a tan deprimente
historia porque ya la hemos oído demasiadas
veces y, si alguien no la conoce, siempre puede
16 encontrarla en Google.
Por suerte, en esta época en que está de
moda actualizar los clásicos infantiles, algunas
mentes bien informadas se han ocupado de
elaborar nuevas versiones, bastante más cons-
tructivas, en las que la lechera, como cualquier
otro emprendedor decidido, aprende que hay
que poner más atención y sigue adelante con
sus proyectos para alcanzar la independencia
Si bien es cierto que la lechera pudo come-
ter algunos errores, esperables dada su inexpe-
riencia, ¿por qué la antipática fábula original
termina con ella lamentándose desconsolada
ante su cántaro roto?
De acuerdo, aceptemos que en un primer
momento tuvo que sentarle fatal ver la leche
derramada por el sendero. Démosle cinco mi-
nutos para patalear y dejarse llevar por la auto-
compasión. Pasado ese tiempo, respira hondo y
www.revistamidinero.com
Cuentos financieros
se dice a sí misma: “Bien, parece que mis planes
se van a demorar un día. Desde luego, esto no
me vuelve a ocurrir”.
Al día siguiente, nuestra heroína había
sustituido el cántaro roto por un contenedor
cerrado e irrompible que, además, conservaba
todas las propiedades nutricionales de la leche.
Es cierto que tuvo que realizar un pequeño
desembolso para adquirirlo, pero comprobó
que su inversión había valido la pena en cuanto
se corrió la voz de que su leche era la única que
recorres el sendero con un cántaro abierto en
la cabeza). Además, su moderno recipiente la
diferenciaba con claridad del resto de las le-
cheras del mercado, que continuaban con sus
pintorescos, pero anticuados, cántaros de loza.
Y así fue cómo la imaginativa lechera puso
la primera piedra de su emporio, aunque deci-
dió abandonar el sector lácteo porque consi-
deró que había poco margen en comerciar con
materias primas. Para cuando sus competidoras
se decidieron a sustituir los cántaros por conte-
nedores como el suyo, ella ya había puesto en
marcha una fábrica de recipientes completa-
mente indestructibles, con diseños personaliza-
bles a gusto del cliente y mecanismo regulador
de la temperatura.
-
pacho con vistas al mar podían ver, amorosa-
mente expuestos en una urna, los restos del
cántaro roto, con los que la próspera ex-lechera
se recordaba a sí misma que cualquier tropiezo
podía transformarse en una oportunidad.
 Novedades

Este mes nuestra Directora, Verónica Deambrogio,

ha participado del programa Días de Marketing en
la sección que dirige Andrés López, Director de 17
Rich-Dad Spain y creador del blog de divulgación
financiera www.andreslopez.net.

Una interesante entrevista, que se asemeja a una

charla de amigos intercambiando opiniones sobre
la importancia de la educación financiera en las
personas ¡con un especial hincapié en los niños!

¡No te la pierdas! Aquí te dejamos el enlace.

Ver entrevista aquí http://vimeo.com/61083120

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