Número 33 I Marzo 2014

ISSN 2174-176X

¿GASTAMOS
COMO COMEMOS?
¿Educación Financiera
o Educación Espiritual?
¿Cómo
evitar fraudes
financieros?
FORMAR NIÑOS
EMPRENDEDORES
Y MUCHO +
PRIMERA REVISTA DIGITAL GRATUITA DE FINANZAS PERSONALES

Minidocs Tu Editorial® www.minidocs.es
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Directora Editorial
Verónica Deambrogio
editorial@minidocs.es
El editor de la revista no necesariamente
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correspondiente autorización por escrito.
EDITORIAL
¡Hola de nuevo!
Marzo viene, marzo se va. Así, como en un suspiro, ya esta- ¿Crees que la educación espiritual es incompatible con la
mos en las puertas del cuarto mes del año. educación financiera en los niños? Descubre qué opina nuestra
especialista María Inés, y cómo puede ayudarte ella al respecto.
Personalmente este 2014 me está resultando emocionante
y, aunque mi permiso de maternidad haya sido casi simbólico, Como siempre, María Laura y Danila nos siguen guiando
estar trabajando en tantos proyectos interesantes, y que uno por el camino emprendedor… Y, como postre, ¡descubrirás que
de ellos sea el diseño del futuro de esta revista, me resulta muy en este número tenemos unos invitados muy especiales! Pista:
motivador y me inspira a trabajar aún más, a pesar de las pocas dientes, ratones…
horas de sueño que me permite mi reciente bebé.
Espero que disfrutes de este número y te dejo, que tienes
Este número viene muy apetitoso en todos los sentidos, y te mucho por leer.
trae diversos temas muy interesantes.
1
¡Hasta el próximo mes!
¿Quieres saber cómo eres, financieramente hablando, según
lo que comes? Entonces no te pierdas el test que te propongo
en la sección de educación financiera para todos. ¿Alguna vez
has caído en algún fraude o quieres saber cómo evitar uno?
Entonces, no te pierdas el consultorio Misión Posible: Invertir
con fundamento, en el que Cristina responde a todas tus dudas Verónica Deambrogio
sobre los estafadores financieros.
www.revistamidinero.com
 Colaboradores ÍNDICE

VERONICA DEAMBROGIO (Argentina, 1975)

Empresaria, Consultora en Finanzas Personales,

Directora de Addkeen Consulting, Minidocs Tu Edi- Editorial 1
torial y del programa educativo Educación Financiera
para Todos para España y Europa. Colaboradores 2

¿Gastamos como comemos? 3

Cómo prevenir fraudes financieros 5

MARÍA INÉS SARMIENTO (Colombia)
¿Educación Espiritual vs Educación Financiera? 8
Psicóloga, docente universitaria, formadora de for-
madores, especialista en educación financiera para
niños, reputada autora y conferencista internacio- Cómo formar niños emprendedores 10
nal.
Publicidad 12
2
Finanzas con amigos 13

CRISTINA CARRILLO (España,1966) El juglar financiero 16

Economista, abogada y divulgadora del sentido co- Novedades 17
mún financiero. Directora de Addkeen Consulting
para Latinoamérica.
Contacto 18

NOS PATROCINA:
MARÍA LAURA LECUONA Y DANILA TERRAGNO

Licenciadas en Administración (UBA), directoras de

la productora Paragraph y especialistas en temas de
finanzas personales, emprendedores y planificación.

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 Opinión

¿Gastamos como comemos?

Educación financiera para todos
Verónica Deambrogio
@verodeambrogio
facebook.com/verodeambrogio
facebook.com/educacionfinancieraparatodos
http://www.educacionfinancieraparatodos.com
E-mail: editorial@minidocs.es
A
unque muchas veces no lo tengamos en
cuenta, existen muchas similitudes entre
nuestras actitudes con respecto a la co-
mida y al dinero.
Sí, aunque parezca extraña la comparación,
si lo piensas mejor te darás cuenta de que nos
resulta tan difícil ahorrar como seguir una die-
ta para adelgazar. Cuando algo realmente nos
gusta lo mismo tendemos a gastar que a comer
de más y, aunque sabemos que tanto las comi-
das como las finanzas deben ser saludables, no
siempre somos capaces de cumplir esto al pie
de la letra.
Por eso, hoy quiero proponerte un test para
que descubras cómo eres tú, financieramente
hablando, de acuerdo con lo que comes. ¡Así
podrás conocer la dieta ideal que recomenda-
mos especialmente para ti! Aunque no es un
test con fundamento científico, sí espero que
te resulte divertido realizarlo.
Escoge la respuesta que más se ajuste a tu
persona:
d) Te lo piensas y decides compartir un
postre con tu acompañante, sólo si a este le
apetece.
2) Un amigo necesita festejar una ocasión es-
pecial pero no sabe cómo ni dónde. Tú...
a) Le recomiendas una pastelería fran-
cesa donde puede tomar una excelente me-
rienda.
b) Le sugieres el último restaurante ga-
lardonado donde puede disfrutar de una deli-
ciosa cena.
c) Le propones que haga un picnic en
el campo.
d) Le dices que lo mejor es la compañía,
que cualquier cosa que haga estará bien.
3) Vas caminando por una calle céntrica y de
repente te encuentras con la tienda de cho-
colates de la que tanto te han hablado en la
oficina. Tú...
a) No puedes resistirte a comprar una
gran cantidad de diferentes chocolates, porque
quieres probarlos ¡todos! y no sueles pasear por
allí.
b) Buscas el chocolate belga que te re-
comendaron probar.
c) Entras a conocerla pero, como no te
apetece nada, sales sin comprar ningún choco-
late.
d) No puedes resistirte a darte un ca-
pricho, y compras una pequeña barra de cho-
3
colate que te resulta tentadora.

1) Has terminado de cenar un suculento plato

y crees que no cabe nada más en tu estómago.
En ese punto el camarero se acerca y te ofrece
la carta de deliciosos postres. Tú...

a) Caes en la tentación y te permites

un capricho, pensando que no te hará daño un
poco de gula.

b) No puedes resistirte al “postre pre-

miado” y se lo pides al camarero.

c) Agradeces, pero le contestas que a lo

mejor en otra ocasión.

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 ¿Gastamos como comemos? Opinión

4) Tu pareja te invita a cenar por primera vez a
casa de sus padres. Tú...
a) Llevas una caja de bombones porque
a nadie le amarga un dulce.
b) Compras un buen vino italiano por-
que la primera impresión es la que cuenta.
c) Preguntas qué hace falta llevar o
qué les gustaría, porque no estás seguro/a de
lo que les apetece realmente.
d) Cocinas un plato de tu especialidad
porque sabes que les encanta a todas las per-
sonas que lo prueban.
5) Entras por primera vez a un nuevo hipermer-
4 cado de tu barrio. Tú...
a) Vas directo a ver la pastelería, por-
que te dijeron que tienen tartas y dulces de
todos los países.
a) Goloso/ a
Adoras los dulces y generalmente sueles
consumirlos en cantidad. Puedes comer de más
o darte un atracón de comida cuando algo te
tienta demasiado. Financieramente hablando,
tiendes algunas veces a la compra compulsi-
va con ciertas dificultades de autocontrol: no
puedes resistirte a una oferta, rebaja, ganga o
cualquier compra que consideres una oportu-
nidad digna de aprovecharse.
La dieta más adecuada para ti es dejar la
tarjeta de crédito en casa o meterla dentro
de un vaso en el congelador de la nevera: el
tiempo que tardará en descongelarse, antes de
que puedas usarla, te servirá para controlar el
impulso de compra y para darte cuenta si de
verdad es necesario gastar ese dinero. Como
dieta alternativa, compra sólo cuando puedas
pagar en efectivo.
b) Sibarita
de tus ingresos para tu cuenta de ahorro, de-
jando el 90% restante para pagar tus gastos.
Recuerda que, a pesar de tus gustos refinados,
nunca debes vivir por encima de tus posibilida-
des para complacerlos, porque eso te llevará a
la ruina financiera.
c) Deportista
Te gusta comer sano, tienes una dieta va-
riada, cuidas tu cuerpo y haces ejercicio físico
cuando puedes. Sueles proponerte una meta y
hacer todo lo que esté a tu alcance para lo-
grarla.
Financieramente hablando, te gusta aho-
rrar, cuidar tus gastos y seguir un presupuesto.
Eres capaz de privarte de algunas cosas si con-
sideras que tienes otras prioridades y no sueles
tener deudas. Aunque tu dieta financiera es
muy saludable, ¡no pasa nada si te permites un
capricho de vez en cuando, como recompensa
a todos tus esfuerzos!
La dieta recomendada para ti es elaborar
una lista de metas financieras que seas capaz
de cumplir, ¡y recordarlas constantemente para
no desviarte de tus propósitos!
Espero que hayas disfrutado haciendo este
test. Recuerda que muchas veces tenemos ac-
titudes que corresponden a los demás perfiles,
así que es mejor que los leas todos porque tam-
bién podrían serte de utilidad.
Espero que te haya gustado este test y
¡compártelo! que seguramente a más de un
amigo o amiga, le será útil.
¡Hasta el próximo mes!
Verónica Deambrogio

b) Te quedas mirando la bodega y te Te gusta la buena mesa, los manjares y la d) Práctico/a

sorprendes por la variedad de vinos.
c) Te quedas asombrado/a con la can-
tidad y variedad de frutas y verduras.
d) Haces un recorrido rápido por todo
el lugar, porque quieres identificar dónde están
alojados los productos básicos.
Ahora determina qué letra (a -b-c-d) de
tus respuestas se ha repetido como mínimo dos
veces, y lee a continuación qué perfil se ajusta
más a ti o contiene alguna característica que
te identifique.
comida gourmet. Reconoces una buena comi-
da o un buen vino con sólo degustarlo, y te
inclinas por los sitios de moda o de renombre
cuando tienes que impresionar a alguien o fes-
tejar alguna ocasión especial.
Financieramente hablando, a pesar de que
eres todo un/a sibarita y tus amigos se dirigen
a ti cuando necesitan una recomendación, tus
gustos caros pueden acabar pasándote factura:
muchas veces no llegas a cumplir tus metas de
ahorro o te encuentras con gastos abultados
en tu tarjeta de crédito. La dieta financiera que
mejor se ajusta a tu estilo de vida es “Páguese
usted primero”, que consiste en reservar obli-
gatoriamente cada mes, como mínimo, el 10%
Te encanta ir a un buen restaurante, pero Goloso Sibarita
también puedes disfrutar con una hamburgue-
sa y unas patatas. Eres consciente de la impor-
tancia de una dieta saludable e intentas comer
fruta y verduras, aunque muchas veces te pier-
des por un trozo de chocolate.
Financieramente hablando, te gusta tener
control sobre tu dinero, aunque en muchas
ocasiones no sabes en qué se te ha ido. Gastas
con moderación y de vez en cuando te permi-
tes el capricho de algo que no necesitas ni es
realmente útil. No sueles endeudarte y te gus- Deportista Práctico/a
taría conseguir una estabilidad financiera para
estar más tranquilo/a y disfrutar de la vida.

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Cómo prevenir fraudes financieros
Invertir: el arte de hacer crecer tu dinero
Cristina Carrillo Rivero
@addkeen
@addkeen_eng
cristinacarrillo.addkeen
http://ar.linkedin.com/in/cristinacarrillo
http://www.addkeen.net
E-mail: info@addkeen.net
Elena M., una lectora de Ecuador, nos
plantea un tema de especial importancia
para todos los que se mantienen atentos
a nuevas posibilidades de inversión para
lograr la tranquilidad financiera: ¿Cómo
evitar convertirnos en víctimas de fraudes
financieros?
Elena nos comenta el caso de un fa-
miliar, residente en España, que confió sus
ahorros a un sistema multinivel de compra
de oro. Pese a depositar la elevada cantidad
exigida y conseguir el número de inversores
adicionales requerido por los promotores, la
empresa se niega a cumplir el contrato y no
responde a sus correos electrónicos.
H
ace algunos meses, me hubiera limita-
do a responder a cualquier consulta
sobre estafas con el Decálogo anti-
fraudes que publicamos en el número 11 de
nuestra revista, en marzo de 2012. Aunque
recomiendo leer toda la revista, que dedi-
camos íntegramente a las estafas, al final de
esta respuesta podéis encontrar de nuevo el
decálogo, con algunos retoques. Igualmente
os invito a leer una publicación muy entre-
tenida e imprescindible para todos los que se
interesan por el mundo de las inversiones: la
guía de la Comisión Nacional del Mercado de
Valores (CNMV) de España sobre los chirin-
guitos financieros.
La guía sobre chiringuitos es de “lectura
obligada” incluso si residís en otro país: las
tácticas de los estafadores son muy similares
en todo el mundo. Por desgracia, la globaliza-
ción también funciona para los delincuentes,
y el ilimitado alcance de Internet les facilita
aún más las cosas: si antes se molestaban en
montar grandes oficinas para impresionar a
sus futuras víctimas, ahora les basta con ar-
mar una página web medio decente, lo cual
no sólo es considerablemente más barato
sino que les permite acceder a muchas más
víctimas potenciales.
¿Por qué digo que hace unos meses me
hubiera limitado a responder con las indi-
caciones anteriores… y ahora ya no? Porque
los delincuentes cuentan con una imagina-
ción infinita, un excelente conocimiento de
las lagunas legales y una gran comprensión
de la psicología humana, por lo que sus mé-
todos de captación de víctimas son cada vez
más refinados y eficaces. De ahí que resulte
necesario aportar algunas consideraciones y
cautelas adicionales.
1) ¿Quiénes tienen más probabilidades de
caer en manos de este tipo de desaprensivos?
Aunque sigue siendo básicamente cierta
la afirmación habitual de que todos somos
víctimas potenciales, en esta ocasión me
atrevería a ir un poco más allá: los lectores
de esta revista son especialmente propensos
a ser víctimas de una estafa financiera. ¿He
captado vuestra atención con esta afirmación
tan rotunda? ¡Eso espero! El motivo no es que
nuestros lectores sean más confiados o estén
menos preparados, sino que tienen más inte-
rés que la media del público por la búsqueda
de oportunidades de inversión (¡por algo ha-
béis llegado hasta nosotros y estáis leyendo
este consultorio!).
Opinión
Mientras la mayor parte de las personas
dejan para más adelante la planificación de
su futuro financiero, muchos de nuestros lec-
tores sienten, cuando menos, la inquietud de
que deberían estar haciendo algo al respecto,
o tienen el propósito de comenzar a ahorrar
e invertir en un futuro cercano. Con tan sana
predisposición, paradójicamente pueden es-
tar más abiertos a considerar ofertas novedo-
sas que, en un número preocupante de casos,
no son más que estafas bien armadas.
2) Los fraudes financieros… no siempre ven-
den productos financieros.
Los tradicionales “chiringuitos” suelen
estar en el punto de mira de los reguladores
financieros porque venden (o afirman vender)
productos que se encuentran dentro de su
5
ámbito de supervisión: bonos ultrarentables,
acciones de países emergentes con infinito
potencial de revalorización y maravillas de
similar calibre. Aunque en la práctica tales
perlas no existen, estos delincuentes están pi-
sando un terreno sometido a una legislación
bastante rigurosa, por lo que suelen termi-
nar siendo objeto de “avisos públicos” en por
parte de las comisiones y superintendencias
de valores. Por suerte para ellos y para des-
gracia de las víctimas, son muy pocos los in-
versores que tienen la cautela de comprobar
si sus nuevos y cualificadísimos asesores se
encuentran en alguna de esas listas de “em-
presas no autorizadas” que los supervisores
difunden por Internet.
Sin embargo, hay otro tipo de estafa-
dores financieros que evitan de antemano
meterse en los espacios controlados por los
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 Cómo prevenir fraudes financieros
bancos centrales o las comisiones de
valores. En lugar de activos financieros
venden… otras cosas. Los residentes en
España recordarán probablemente los
casos recientes de Forum y Afinsa. Como
sano ejercicio de prevención antifraude os
recomiendo encarecidamente googlear
estos dos nombres y leer la historia.
Estos genios no ofrecían acciones ni
bonos, sino… sellos. Tenían unas oficinas
espectaculares en edificios emblemáticos
del centro de las grandes ciudades, patro-
cinaban equipos y eventos deportivos y
hacían una gran ostentación de riqueza y
solvencia. Durante algunos años pagaron
unos intereses muy superiores a los que
ofrecían los productos financieros tradi-
6 cionales.
Al final resultó ser una estafa pira-
midal de libro, que se llevó por delante
los ahorros de muchísimas personas y
familias modestas. Lo más grave del caso
es que muchas de las víctimas no fueron
captadas por comerciales, sino por fami-
liares y amigos de toda confianza que,
después de experimentar por sí mismos
las bondades del sistema, lo recomen-
daban a sus allegados (generalmente, a
cambio de mejoras en sus propios ren-
dimientos). Imaginad el horror de todos
aquellos que no sólo se arruinaron por
completo, sino que sirvieron de inocente
canal para multiplicar el fraude entre sus
conocidos.
Estos “estafadores-financieros-no-
financieros” prometerán invertir tu dinero
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en oro, bosques, avestruces o cualquier
cosa lo bastante original y extravagan-
te como para que mucha gente piense
“¡Guauu! He aquí un terreno poco ex-
plorado, seguro que estos tipos son unos
visionarios y han encontrado un gran ne-
gocio”.
3) Saben usar las palabras y los argumen-
tos adecuados para ganar tu confianza y
superar tus recelos.
Muchos de estos chiringuitos evolu-
cionados, grandes conocedores de los de-
seos y expectativas de sus víctimas, están
empleando ya términos de moda como
“libertad financiera”, “educación financie-
ra” y similares. De esta forma conectarán
con tus intereses y pretenderán ofrecerte
una solución práctica y sencilla para lo-
grar tus propósitos.
Mientras muchos de los productos
y servicios legales del sistema financiero
siguen siendo bastante incomprensibles
para muchas personas, los delincuentes
ofrecen estructuras de inversión aparen-
temente sencillas por las que te guían
paso a paso y con mucho cariño… ¡hasta
el momento en que tienen tu dinero en
sus manos!
4) ¿Y qué pasa si hay problemas?
He aquí la gran diferencia entre las
empresas legales y las fraudulentas. Está
claro que algunos bancos y entidades fi-
nancieras no han actuado de forma mo-
délica en los últimos años pero, a pesar
Opinión
de todo, los inversores estamos protegidos en luchar contra estos delincuentes y que Si deseas invertir, busca las mejo-
por las estructuras administrativas y judi- busques apoyo legal, para que te ayuden res opciones disponibles dentro de los
ciales de nuestros respectivos países. No a divulgar tu experiencia y a interponer productos y entidades “de toda la vida”,
serán ideales ni muy rápidas en su funcio- las denuncias oportunas en los foros más asegurándote de contar con los asesores
namiento, pero existen y están a nuestro adecuados. adecuados. No es fácil y no siempre te sal-
alcance. drá bien, pero dispondrás de mecanismos
Probablemente estés pensando que la de protección razonablemente eficaces.
Si la empresa con la que nos esta- gente que pone en marcha este tipo de
mos planteando invertir establece en el fraudes es realmente hábil y peligrosa, y Con los estafadores no hay protec-
contrato que las posibles discrepancias e que es muy difícil identificarlos y luchar ción posible: una vez que se han quedado
incidencias se resolverán en los tribuna- contra ellos. Tienes toda la razón. Son há- con tu dinero es muy difícil recuperarlo
les de las Bahamas, Madagascar o las Islas biles y peligrosos y es muy difícil identifi- mediante acciones individuales. En gene-
Cayman… ¡hora de salir corriendo en di- carlos y luchar contra ellos. Por eso mi su- ral, los esquemas fraudulentos caen cuan-
rección contraria! Las Bahamas están muy gerencia final es clara: NO EXPERIMENTES do la pirámide no da más de sí o cuando
bien para ir de vacaciones, pero cualquiera CON TU DINERO. un número elevado de víctimas se unen
que te sugiera que les denuncies allí si tie- para destapar el engaño.
nes algún problema es que se está riendo
de ti. Lo bueno es que este “detallito” pue-
de servirte para identificar con certeza a
un estafador, con la condición de que te
des cuenta antes de firmar.
Por supuesto, cuando el contrato se-
ñale tan pintorescos destinos vacaciona-
les como jurisdicciones para la resolución
de conflictos, ignóralos y denuncia donde
quieras. Puedes y debes hacerlo, espe-
cialmente para exponer su juego y evitar
que sigan captando nuevas víctimas. Sin
embargo, lo cierto es que estas cosas no
tienen una solución sencilla y tendrás que
armarte de paciencia. Son listos y se gas-
tan mucho en abogados.
Por supuesto, intentarán intimidarte y
te amenazarán con las penas del infierno
y querellas millonarias por cuestionar su
buen nombre. Mi recomendación es que
recurras a organizaciones especializadas
Cómo prevenir fraudes financieros Opinión

No llegues a ese extremo. No confíes
en nadie que asegure haber descubierto
el modo infalible de transformar el plomo
en oro.
Decálogo anti-fraudes
1. Desconfía de las propuestas de perso-
nas o entidades que no conozcas, por muy
expertos que parezcan.
2.Desconfía de las recomendaciones de
familiares, amigos y conocidos, por muy
positiva que sea su experiencia.
Tal vez ellos también sean víctimas.
Por el mismo motivo, piénsalo muy bien
antes de implicarte con empresas que te
obliguen o inciten a captar a otros inver-
sores. Aunque estés actuando de buena
fe, piénsalo mucho antes de actuar de
comercial para otros. ¿Estás seguro de que
quieres poner la mano en el fuego por la
honradez de los promotores? ¡Ten cuidado
de no quemarte!
Mejor perder una oportunidad que todo
tu dinero.
5. Nunca pongas todo tu capital en el
mismo sitio: esto vale para los posibles
fraudes y también para las ofertas legales.
6. Nunca des datos personales de ningún
tipo por teléfono ni por Internet.
Ninguna entidad seria te los va a pe-
dir, por lo que tal solicitud identifica con
claridad a un estafador.
7. Desconfía siempre cuando te ofrezcan
rentabilidades muy superiores a las del
mercado.
Si además te aseguran que los riesgos
son escasos, sin duda es un fraude.
8. Los despliegues publicitarios, las gran-
des oficinas o los trajes caros no te ase-
guran la fiabilidad y legalidad de una
propuesta.
por fraude masivo!
9. Si tienes cualquier duda sobre la enti-
dad o sobre la oferta, consulta en el banco
central o en la comisión de valores de tu
país. Ellos te confirmarán si la propuesta
es legal o no.
10. Una vez que se entrega el dinero a un
estafador, las posibilidades de recuperar-
lo son prácticamente nulas (excepto los
primeros rendimientos que se obtienen
como “cebo”).
Por eso, la mejor estrategia anti-frau-
de es la prevención: jamás entregues tu
dinero sin una exhaustiva investigación
previa.
7
¡Hasta el próximo mes!
Cristina Carrillo Rivero

3. Pide que te envíen información detalla-
da por escrito, para que puedas consultar
con expertos de confianza.
Si no te entregan ninguna documen-
tación, es señal inequívoca de que se trata
de una estafa.
4. Piensa mucho antes de aceptar cual-
quier propuesta.
Si te presionan porque “estás perdien-
do una gran ocasión”, no te preocupes.
Los estafadores son artistas de la ma-
nipulación y saben cómo generar confian-
za. Tampoco el hecho de que les hagan
entrevistas en televisión y radio, en pro-
gramas aparentemente serios, es una ga-
rantía de honradez. La presunción de ino-
cencia y la avidez de los medios por llenar
espacios puede ayudarles en su difusión
durante mucho, mucho tiempo, antes de
que su verdadera naturaleza de estafado-
res se ponga de manifiesto. ¡Recuerda que
Madoff fue un tipo respetadísimo entre la
alta sociedad, antes de acabar en la cárcel

www.revistamidinero.com

¿Educación Espiritual vs Educación
Financiera?
Educación financiera para niños
María Inés Sarmiento
8 • Si es rico es porque ha explotado a
¿Sabías qué?
María Inés Sarmiento Díaz es también autora
de la colección completa digital de educación
financiera para niños “Cómo enseñar a los ni-
ños sobre el dinero” que encontrarás en www.
minidocs.es
www.revistamidinero.com
M
uchas veces escuchamos que una cosa
es lo material y otra lo espiritual y has-
ta se nos enfatiza que son separadas y
no tienen punto de unión. Así, una cosa es dar
educación financiera, enseñando a manejar y
a administrar de manera adecuada el dinero
y otra muy diferente brindar educación espi-
ritual, en la que el dinero no tiene nada que
ver, e incluso a veces, puede interferir con la
educación del espíritu.
Algunas frases que se suelen decir y re-
flejan la separación entre lo material y lo es-
piritual, son:
• Las personas ricas no son espiritua-
les.
otras personas
• El dinero corrompe.
• El dinero es la raíz de todos los males
• Yo soy pobre pero honrado.
• La riqueza no da felicidad.
• Para ser rico hay que ser deshonesto.
Me he preguntado: ¿Qué tan cierto es
esto? Realmente si quiero ser espiritual, ¿Ne-
cesariamente tengo que dejar de lado el deseo
de tener dinero y de saberlo administrar ade-
cuadamente? O ¿Puedo encontrar puntos co-
munes entre lo material (refiriéndome en este
artículo al dinero) y lo espiritual? , ¿Si enseño
a los niños y niñas la importancia del dinero,
estoy alejándolos de una formación espiritual?
Personalmente, creo que existen puntos
comunes entre la educación financiera y la
educación espiritual y que cuando se abordan
los puntos comunes, al brindar educación fi-
nanciera estamos brindando simultáneamente
educación espiritual y viceversa.
Por otra parte, si al dar una educación fi-
nanciera, no incluimos los puntos comunes, nos
estaríamos alejando de la educación espiritual
y viceversa, si al dar una educación espiritual,
no abordamos los puntos comunes, dejamos de
lado la educación financiera.
Esos puntos comunes tienen que ver bási-
camente con la enseñanza de valores. Valores
que te permiten ser cada día mejor persona,
que te conectan con los demás y con otros
Opinión
seres vivos del planeta, que te permiten asom-
brarte, disfrutar y sentir la presencia de Dios en
todo lo que te rodea y que te llevan a actuar
con miras a contribuir para hacer que este
mundo sea mejor de lo que lo encontraste al
nacer.
¿Cuáles son los valores, que constituyen
puntos comunes entre la educación espiritual y
la educación financiera? Veamos algunos:
- Responsabilidad y respeto
- Compasión y Cooperación
- Gratitud y Generosidad
- Honestidad
Estos valores los poseen personas que,
como dice Tony Buzán, han cultivado su inte-
ligencia espiritual y, a la vez, son valores que
poseen personas que han cultivado su inteli-
gencia financiera.
Enseñar a los niños a ser responsables con-
sigo mismos, con los demás, con la naturale-
za, con los recursos que poseen, incluyendo el
dinero, forma parte de la educación financiera
y también de la educación espiritual. Un niño
que respeta su cuerpo, que aprende a cuidarlo,
que cuida a sus hermanitos menores y a sus
amigos, que cuida sus juguetes y los de los de-
más, etc., es un niño que respetará las creencias
religiosas de otras personas y hará respetar las
suyas, asumirá las consecuencias de sus deci-
siones, responderá por las mismas y hará todo
esto en las diferentes áreas de su vida: Social,
emocional, familiar y económica. Tomará deci-
siones que tengan en cuenta el bienestar de los
demás y del medio ambiente. Al dar Educación
¿Educación Espiritual vs Educación Financiera?
Financiera, es importante enseñar a los niños
a utilizar el dinero como un recurso que les
ayude a crear un mundo mejor. Y esto para mí,
forma parte de la educación espiritual.
Enseñar a los niños a ser compasivos y a
cooperar, a ser sensibles frente al sufrimiento
de otros seres, a entender que pueden con-
tribuir de distintas maneras a acompañar y
a disminuir el dolor ajeno, forma parte de la
Educación Espiritual y también de la Educa-
ción Financiera, pues, parte de ésta tiene que
ver con la importancia de dar y de recibir. El
hecho de separar una parte de nuestro dinero
para compartirlo con otros, para cooperar con
los demás, puede servir para que otras perso-
nas sufran menos e incluso se sientan acom-
pañadas y apreciadas. A la vez, es una manera
de enseñar a los niños a mirar hacia afuera, a
estar pendientes de las necesidades de los de-
más y no solamente de sus propias necesida-
des. Es ayudarles a comprender que tienen en
sus manos la posibilidad de ayudar a construir
un mundo más amable y solidario. Y esto se
relaciona con cambiar la pregunta: ¿Qué posee
esta persona?, por la pregunta: ¿De qué manera
utiliza lo que posee? El punto común entre la
educación financiera y la educación espiritual
estaría dado por la manera en que responda-
mos a esta última pregunta.
Gratitud es reconocer lo que tenemos y
dar gracias por ello, es un reconocimiento por
todo lo que hemos recibido o recibiremos en el
futuro. Al hacerlo, reconocemos que la contra-
parte: Alguien, llamémoslo Dios, el Universo, la
Vida, otras personas, etc., han sido generosos
con nosotros. La gratitud nos invita a ser ge-
nerosos con los demás, con el medio ambiente,
con nuestro planeta. Aprendemos la gratitud
y la generosidad cuando aprendemos a dar y
a recibir y este aprendizaje forma parte de la
Educación Espiritual y de la Financiera.
La honestidad, reflejada en decir la verdad,
en respetar lo que es de otros, en hacer las co-
sas de manera transparente y sin trampa, es
un valor esencial en la Educación Financiera y
fundamental en la Educación Espiritual. La ho-
nestidad permite generar confianza y que las
cosas fluyan. Si enseñamos a los niños y niñas
a ser honestos, cuando sean grandes no to-
marán lo que pertenece a los demás y si tienen
que manejar dinero del erario público, lo harán
con rectitud, disminuyendo la corrupción que
es un mal presente hoy en la mayoría de los
países. Aprender a ser honestos, forma parte de
la Educación Espiritual y de la Financiera.
Los anteriores valores y otros como la per-
sistencia, la tolerancia, la bondad, el amor, el
entusiasmo, etc., son puntos comunes entre lo
espiritual y lo financiero.
¿Cómo enseñar esos valores a los niños y
niñas?
Siempre insistiré en la importancia del ejemplo.
Lo que hagamos como padres y lo que nuestros
hijos nos vean hacer, se constituye en la mejor
Educación Espiritual y Financiera. Ser nosotros
mismos ejemplo de compasión por los demás,
de gratitud, de amor, de honestidad, etc.
Narrar cuentos, historias, que reflejen los va-
lores que queremos transmitir. En la página
http://cuentosparadormir.com/valores encon-
tramos cuentos variados y hermosos relaciona-
dos con los valores.
Ver con los niños y niñas películas o vi-
deos que transmiten los valores que desea-
Opinión
mos enseñar. En http://www.youtube.com/ • Hay personas que llegan a ser ricas
watch?v=iHTXXN-BgUs se encuentra un ejem- de manera deshonesta, a la vez que hay otras
plo de la importancia de la solidaridad. personas que llegan a ser ricas en forma hones-
ta.
Hablar con otros padres y madres con el fin de
saber lo que ellos y ellas hacen para enseñar Reflexiona acerca de los valores que tú
estos valores, es una forma de incrementar las transmites y la manera como los enseñas. Ase-
estrategias a utilizar con nuestros propios hijos. gúrate de que la Educación Financiera y Espiri-
tual que brindas a tus hijos e hijas, sean las que
Cambiar nuestra manera de apreciar las finan- les deseas dar.
zas y la vida espiritual. Esto puede reflejarse en
frases que les decimos a los niños y niñas, tales
como:
Hasta el próximo número.
• Existen personas ricas y espirituales,
personas espirituales y no ricas y personas ricas María Inés Sarmiento
y no espirituales. Ojalá podamos ser personas
espirituales y ricas.
• Así como hay personas ricas que
9
explotan a los demás, hay personas ricas que
respetan profundamente a los demás.
• El dinero no necesariamente co-
rrompe; depende de la forma en que lo utilice-
mos.
• El dinero no necesariamente es la
raíz de todos los males. Depende de cómo no-
sotros lo administremos y lo que hagamos con
él.
• Existen personas ricas y honradas,
personas pobres y honradas, personas ricas y
no honradas y personas pobres y no honradas.
• La felicidad no depende exclusiva-
mente de la riqueza material. Hay personas
ricas y felices, ricas e infelices, pobres y felices,
pobres e infelices. Podemos aprender a elegir
cómo sentirnos.
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 Opinión

Cómo formar niños emprendedores

A
emprender se puede aprender desde
temprano. Muchas de las actitudes y
habilidades necesarias para ser un buen
emprendedor se forman en los primeros años
de acceso al mundo económico, y pueden
acompañarse desde el hogar.
Emprendiendo A continuación, les detallamos algunas pro-
puestas para realizar con los niños según las
edades y ayudarlos a insertarse de a poco en
el mundo de los proyectos, los negocios y los
emprendimientos.
5. Promover el ahorro para fines espe-
cíficos, como un juguete, un regalo o una sali-
da. Debe exigir cierto esfuerzo, pero no resultar
inalcanzable. Lo ideal es que ahorren por un
período de no más de dos o tres meses y pue-
dan ir visualizando los avances en un gráfico o
cuadro (pegado en la heladera o adherido a la
alcancía, por ejemplo).
6. Alentar a que realicen por su cuenta
algunas compras, para que identifiquen cada
paso del proceso: elegir, pedir, pagar, negociar,
consumir. Realizar tanto compras cara a cara
como online, para ganar entrenamiento.
7. Acompañar el armado de proyectos
simples en los que puedan poner en práctica
sus habilidades de estimación, planificación y
gestión de recursos: organizar vacaciones, re-
decorar el cuarto, preparar una fiesta, etc. ¿Qué
se quiere lograr? ¿Cuánto dinero se necesita?
¿Cuáles son los pasos para alcanzar el objetivo

Antes de los 6 años

1. Comentar con ellos la relación tra-

María Laura Lecuona bajo, esfuerzo y dinero. No dejarlos afuera de la
10 Danila Terragno comprensión del mundo laboral y de los nego-
cios que los rodea. ¿De dónde viene el dinero en
http://elgransalto.blogspot.com el hogar? ¿Qué trabajos existen? ¿Qué aporta
www.paragraph.com.ar cada uno a la sociedad?

2. Darles una alcancía o hucha para

iniciarlos en la cultura del ahorro. Ayudarlos a
contar monedas y billetes e identificar distintos
valores: ¿Para qué alcanza? ¿Cuántos alfajores
¿Sabías qué? me podría comprar? ¿Y si tuviera el doble?

María Laura Lecuona y Danila Terragno son licenciadas en Ad-
ministración (UBA), directoras de la productora Paragraph y es-
pecialistas en temas de finanzas personales, emprendedores y
planificación. Son autoras de numerosos libros, como las colec-
ciones “Tu negocio propio”, “Tu dinero” y “Tu trabajo” que en su
conjunto han vendido más de 500.000 ejemplares.
3. Ofrecerles realizar tareas simples en
el hogar, con una retribución económica: orde-
nar los juguetes, ayudar a limpiar el auto, hacer
alguna compra.
Entre los 7 y los 12 años

4. Dar una semanalidad o paga a los

niños para pequeños gastos. Identificar sus
tendencias para encontrar dónde reforzar su
aprendizaje: ¿es un gastador? ¿le gusta aho-
rrar? ¿le gusta ayudar a otros con su dinero?

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Cómo formar niños emprendedores Opinión

propuesto? ¿Cómo nos aseguramos de que se cum- 7. Facilitar la inversión inicial para los prime-
plan? ros emprendimientos, definiendo formas de devolu-
ción o participación en el negocio.
Entre los 13 y los 17 años
¿Tus niños ya están aprendiendo a emprender?
1. Alentarlos a realizar primeras tareas remu-
neradas o emprendimientos simples como cortar el
pasto del jardín de los vecinos, revender objetos onli-
ne, pasear perros, dar clases de inglés o cuidar niños.

2. Introducir la idea de presupuesto, con una

semanalidad o mensualidad más importante que in-
cluya no sólo pequeños gustos, sino gastos cotidianos
como transporte, compra de ropa, entretenimiento o
la cuenta del teléfono móvil.

3. Promover el ahorro a más largo plazo:

cambiar el teléfono, viajar, comprar una computado-
ra, etc.
11

4. Promover el trabajo en equipo, fomentan-

do las iniciativas grupales en las que se identifiquen
los problemas y ventajas de iniciar proyectos entre
varias personas. Pensar tanto en actividades diarias
del tipo de proyectos escolares, como en actividades
ocasionales como un proyecto de verano o una inicia-
tiva social.

Después de los 18

5. Acompañar en los primeros pasos labora-

les, ayudando a tomar decisiones y administrar los
primeros ingresos propios pensando en el largo plazo.

6. Apoyar iniciativas emprendedoras o de tra-

bajo por cuenta propia que no sólo pueden generar
ingresos, sino desarrollar habilidades para el manejo
del dinero y la gestión de proyectos (negociación, co-
municación, trabajo en equipo, etc.).

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12

O descúbrela en www.minidocs.es
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Hoy: Juan José Burgués
“La economía no se aprende
adquiriendo conocimientos, sino descubriendo y
experimentando”
Reseña del autor
Autor de Lluis y las clases de Economía del Ratoncito Pérez: “La
economía no se aprende adquiriendo conocimientos, sino descu-
briendo y experimentando”
Juan José Burgués es profesor de Economía en Secundaria y exper-
to en didáctica de la Economía. Es fundador y actual presidente de
la Asociación Balear de Docentes de Economía de Secundaria de les
Illes Balears. Un buen número de estudios y publicaciones acreditan
su experiencia y su vocación de educador.
En su Twitter @JuanjoBurgues comparte su filosofía: “Me reivin-
dico como un agente educativo en constante corrección de sus
errores porque, ante todo, defiendo mi derecho a equivocarme
constantemente para crear pequeñas huellas en la historia que me
ha tocado vivir. Soy un profesor por acción; la vocación ya me viene
de serie, sólo faltaría”.
Finanzas con amigos
Desde su creación, nuestra revista cuenta porque estaba escribiendo delante del portátil. una manera divertida, adaptada y significativa
con una excelente sección, a cargo de María para una etapa que comprende, aproximada-
Inés Sarmiento Díaz, sobre la importancia de ¿Puedes contarnos a grandes rasgos en qué mente, de los 10 a los 14 años.
ofrecer educación financiera a los niños ya en consiste?
edades tempranas. Se trata de todo un desafío ¿Cuál de los temas tratados te resultó más
(¿cómo hacer entender a los pequeños lo que Lluís y las clases de economía del Ratoncito complicado desarrollar, considerando la edad
no siempre tenemos claro nosotros mismos?) Pérez es un cuento de 92 páginas que narra las de los niños a los que se dirige?
que resulta imprescindible si queremos equipar historias que vive Lluís, un niño de 6 años, jun-
a nuestros hijos para el mundo que nos rodea. to al Ratoncito Pérez cuando se le caen sus dos La verdad es que ninguno, el único esfuer-
primeros dientes, mientras este intenta hacerle zo que realicé, y fue maravilloso, fue “desapren-
Para facilitar en lo posible la tarea, este comprender por qué trae dinero y no el regalo der” toda la economía que había aprendido a
mes os presentamos el libro “Lluis y las clases
de Economía del Ratoncito Pérez” y a su autor,
Juanjo Burgués, que ha tenido la amabilidad de
ofrecernos su visión de experto: Juanjo es pro-
fesor de Economía en Secundaria y aplica en la
vida real sus propias recetas, lúcidas e innova-
doras, sobre el mejor modo de transmitir a los
jóvenes lo que es la economía “de la vida real”.
13
Como estamos seguros de que vais a querer sa-
ber más sobre el libro y sobre las actividades
pedagógicas de Juanjo, os invitamos a visitar la
página de su proyecto.
Juanjo, ¿cómo te surgió la idea del libro?
Lluís, mi hijo mayor, es el responsable de
que este proyecto educativo se pusiera en mar-
cha. ¿Cómo? Pues preguntándome: ”¿Por qué
el Ratoncito Pérez trae dinero cuando se nos
cae un diente, y no el juguete que queremos?”,
me preguntó. “¡Si así sería mucho más sencillo,
papá!”. Pensé que era una verdad como un tem-
plo, y el tema me dejó literalmente sin dormir
durante dos noches seguidas, hasta que me
di cuenta de que “algo” tenía que hacer para
dar respuesta a tanto quebradero de cabeza
(por supuesto mío, no suyo). A partir de ese que el niño desea. Y es que el Ratoncito Pérez partir del siguiente principio: “La educación,
momento, mi mujer tuvo que soportar duran- es el primer profesor de economía que tene- como la economía, son la vida misma y no los
te casi medio año tenerme en casa física pero mos, pero, ¡oh, pobrecito!, nunca se lo hemos modelos teóricos que intentan explicarla”.
no mentalmente, entre las 9 y las 12 de noche, reconocido lo suficiente. Todo ello contado de
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Fue Lluís quien me hizo esa revelación al
demostrarme que sabía mucha más economía
que yo, al hacerme esa pregunta tan real, sen-
cilla, coherente y sobre todo, económica. Y a
la que, por cierto, ningún economista ha dado
respuesta.
Aún más maravilloso fue llegar a la conclu-
sión de que el conocimiento económico, como
una parte más de la educación, no puede ser
nunca un proceso de “adquisición” de conoci-
mientos (como la compra de cualquier bien o
servicio) sino todo lo contrario, de “descubri-
miento y experimentación”, como agentes eco-
nómicos que somos. Sólo así, como diría el dios
de la economía Adam Smith, es posible el fun-
cionamiento de la “mano invisible” que regula
el mercado autonómicamente: descubriendo
14 que nuestra responsabilidad en la toma de
decisiones económicas, que realizamos a cada
instante, nos hace radicalmente libres.
Por eso no se trata tanto de acercarnos a
la economía desde los distintos temas a tratar
como de aproximarnos a ella de una manera
global, lo cual es muchísimo más sencillo en
edades tempranas que cuando somos adultos.
A medida que nos alejamos de la infancia per-
demos contacto con la realidad vista de una
manera real, significativa y, ni que decir tiene,
divertida.
¿Cuáles son tus consejos para obtener el
mayor provecho posible del libro?
Lluís y las clases de Economía del Ratoncito
Pérez es un libro de economía escrito para que
lo entiendan las personas y no los economistas.
Un secreto: los economistas no tienen ni idea
de economía, porque si la tuvieran sus libros
invitarían a la lectura, y la verdad es que me
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Finanzas con amigos
cuesta encontrar ese sentimiento cuando ten- educación económica que es Lluís, y las clases
go delante un libro de economía. Así que mi de economía del Ratoncito Pérez: que ha de ser
consejo es que te lo pases muy bien leyendo las la economía la que se ajuste a su vida, nunca
aventuras de Lluís y el Ratoncito Pérez. al revés.
¿Dónde recomiendas utilizar el libro? ¿En De nuevo agradecemos a Juanjo haber
casa, en la escuela o en los dos sitios? compartido con nosotros sus puntos de vista, y
os animamos a conocer más sobre la sorpren-
En casa y en la escuela, aunque os sorpren- dente relación entre Lluis y un muy comunica-
deréis si os digo que muchos padres me dicen tivo Ratoncito Pérez.
que los niños se ríen mucho leyéndolo… ¡en
el coche! También muchos se han quejado de Saludos.
que los niños se van tarde a dormir porque no
pueden dejar de leerlo. Creo que esto debe ser Juan José Burgués
interpretado como un verdadero indicador de
éxito, ¿no es verdad?
¿Algunas “instrucciones de uso” para los
papás?
Más que para papás y mamás, para profe-
sores. Como libro de lectura en la clase, Lluís
y las clases de Economía del Ratoncito Pérez
tiene un Guía Didáctica para que se puedan ha-
cer ejercicios con los que completar la lectura o
profundizar en los temas que se tratan.
¿Qué comentarios has recibido de los do-
centes o padres que lo están utilizando ya?
La verdad es que está teniendo buena acep-
tación, pero más que los comentarios de padres
o docentes, los que más me han gustado son Lluís y las clases de economía del Ratoncito Pérez es “un cuento con enseñanzas económicas” inspirado en su
los de los niños que ya lo han leído. Doy con- propia familia, sus dos hijos: Lluís y Eduard. Es un libro divertido, sencillo, y muy didáctico que narra las historias
ferencias a adolescentes en grandes auditorios de un niño de 6 años al que se le caen sus dos primeros dientes. El primero supone el encuentro inesperado de
y lo único que les pido es que sientan cómo la nuestro protagonista con el Ratoncito, y a partir de ese momento, el libro se convierte en una serie de “consejos”
economía pasa a través de sus sentidos, y que sobre por qué es tan importante saber la “verdadera” economía desde pequeños. Aquella que no se encuentra
se den cuenta de que, al final de la experiencia en los noticiarios de “color salmón” pero que es básica para entenderlos. Consíguelo en este enlace: http://www.
que les hago pasar, la economía está alejadísi- verkami.com/projects/6612-lluis-y-las-clases-de-economia-del-ratoncito-perez/
ma de la idea que tenían sobre ella. Ese es para
mí el verdadero mensaje de todo el proyecto de
 D
urante muchos años, el cuento de Pe-
rrault dejó de imprimirse porque se con-
sideraba excesivamente brutal para las
tiernas mentes de los pequeñuelos. Después de
todo, ¿a quién se le ocurriría tratar de dormir al
nene con la historia de un bárbaro cuyo hobby
es asesinar esposas y coleccionar sus cadáve-
res?
La contraseña encriptada de Barbazul Aunque sospechamos que la mayoría de
nuestros lectores son creciditos y ya están
curados de espanto, nos sentimos obligados a
avisar: ¡Es posible que la adaptación de nuestro
juglar pueda herir la sensibilidad ética de algu-
nos! Al menos, los delitos financieros no dejan
rastros de sangre coagulada… ¡casi nunca!
Había una vez un misterioso, rico y po-
deroso individuo llamado Mr. Barbablue. Los
hombres envidiaban su pasmosa facilidad para
hacer dinero y para casarse con las mujeres
más bellas del mundo, mientras las mujeres…
envidiaban a todas las que conseguían captar
su atención.
La escasa duración media de sus matrimo-
nios y el cuestionable atractivo físico del ca-
ballero no parecían desanimar a las numerosas
candidatas, sobre todo porque la leyenda urba-
na aseguraba que los divorcios resultaban tan
lucrativos que permitían a las damas llevar una
vida principesca para el resto de sus días, con
la única condición de hacerlo en algún paraíso
remoto donde él no tuviera que volver a verlas.
Como la perspectiva de una vida retirada
en las Seychelles no resulta molesta para casi
nadie, el individuo seguía recorriendo el mundo
mientras atendía sus negocios y coleccionaba
futuras ex-esposas.
Mr. Barbablue iba ya por el séptimo divor-
cio cuando conoció a una joven que cumplía
con los elevados estándares de apariencia física
requeridos para figurar a su lado en fotografías
y actos sociales.
La muchacha se resistió un poco al prin-
cipio, porque el hombre tenía ya cierta edad y
le resultaba francamente repulsivo, pero todos
sus parientes estuvieron de acuerdo en que se
trataba de una oportunidad única en la vida.
“¿Qué importa que no sea un Adonis? ¡Unos
mesecitos casada y una vida entera de libertad
y seguridad económica! ¡Sin duda es un buen
trato!”. Así que la joven echó a un lado sus va-
cilaciones y se dispuso a afrontar la situación
con la profesionalidad que exigían las circuns-
tancias: “Posaré, sonreiré y cuando Barbablue
se canse de mí podré hacer lo que quiera con
mi vida”.
Y así se convirtió en la octava esposa de
Barbablue. Su flamante marido le explicó las
reglas del juego: “No soy dado a tonterías ro-
mánticas, pero verás que soy un hombre muy
generoso. Mientras estemos casados, todo mi
patrimonio estará a tu disposición. No sólo
podrás hacer uso ilimitado de las tarjetas de
crédito, sino que tendrás firma autorizada en
mis cuentas y contarás con todas las contrase-
ñas y claves bancarias necesarias para acceder
a los fondos que tengo en diferentes entida-
des”. Mientras decía esto, le entregó un CD que
contenía todas las explicaciones y datos. La jo-
ven no podía creer en su buena suerte. Incluso
empezó a notar que su esposo tenía un porte
bastante elegante.
Mr. Barbablue carraspeó y continuó: “Sólo
hay una excepción. Verás que hay una contra-
seña encriptada. Corresponde a un documento
en el que nunca, jamás, por ninguna circuns-
tancia, deberás entrar. Me enteraré si lo haces y
puedo asegurarte que no te gustarán las con-
secuencias”.
La joven señora de Barbablue quedó bas-
tante impresionada por la amenaza implícita y
el tono severo del hombre. Le aseguró enfáti-
camente que jamás traicionaría su confianza y
que no tenía intención de violar sus secretos.
Por supuesto, en ese momento era completa-
mente sincera: ¡Sólo una estúpida arriesgaría
la privilegiada posición que había obtenido con
su matrimonio!
Durante dos años, la joven estuvo muy
ocupada disfrutando la sensación de no tener
que preocuparse por el dinero. No se privaba de
ningún capricho y compartía su buena fortuna
15
con familiares y amigos. Mr. Barbablue resultó
un marido considerado y discreto que apenas
le imponía su presencia. Además, ella se sen-
tía importante y valorada cada vez que tenía
que firmar un documento: como tenía pleno
acceso al inmenso patrimonio de Barbablue,
su consentimiento también era necesario para
formalizar algunas operaciones. En conjunto, la
cándida jovencita se sentía más que satisfecha
con su nueva vida, y no podía entender por qué
habían fracasado los anteriores matrimonios
de Barbablue: ¡si era facilísimo estar casada
con él!
Un día, mientras exploraba algunas de las
cuentas que todavía no había utilizado, tro-
pezó con la misteriosa contraseña encriptada.
Por supuesto, no pensaba cometer la estupi-
dez de intentar entrar en la cuenta prohibida,
aunque… ¿Qué podría ser tan serio como para
merecer tales precauciones? Una vez despier-
ta, la curiosidad se negó a volverse a dormir,
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 El juglar financiero
y la joven esposa comenzó a fantasear con la
posibilidad de averiguar el secreto sin ser des-
cubierta. “¿Qué mal puede haber en echar una
miradita? Por supuesto, jamás le contaré a na-
die lo que encuentre… ¿Cómo podría traicionar
a un marido tan complaciente como el mío?”.
Como sus conocimientos de informática
no sobrepasaban el nivel de usuaria de las webs
de compras online, decidió reclutar a su her-
mana Ana, una friki de manual que podía pasar
el día entero delante del ordenador sin darse
cuenta de que no había comido. Como espe-
raba, para su hermana fue un juego de niños
desencriptar la contraseña y… pronto se dieron
cuenta de que hubiera sido mejor seguir en la
ignorancia. En aquel documento se indicaban,
con todo lujo de detalles, los sobornos, chanta-
16 jes y chanchullos varios en que se asentaba la
fortuna del respetadísimo Mr. Barbablue. Muy
asustada, la joven esposa se volvió a su herma-
na: “Ana, Ana, ¿crees que se dará cuenta de que
hemos entrado en el documento?”.
“Mucho me temo que sí… Tomé precaucio-
nes, pero esto está diseñado por un hacker de
primera línea. A estas alturas, tu marido ya sabe
que conoces sus secretos. No puedes quedarte
aquí, sin duda tratará de silenciarte de alguna
manera”.
Aún no había terminado de hablar cuando
sonaron unos fuertes golpes en la puerta de
entrada: “¡Policía! ¡Abran de inmediato! Busca-
mos a la señora de Barbablue”.
Los días siguientes fueron una increíble pe-
sadilla. La joven salió esposada de la casa que
había considerado su hogar, acusada de estafa,
extorsión, falsedad en documento público, eva-
sión fiscal y una larga lista de delitos. “¡Pero si
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yo no he hecho nada! ¡Acabo de enterarme de
las actividades de mi esposo!”.
El abogado contratado por sus padres se
mostró muy pesimista sobre las posibilidades
de evitar una larga, larguísima condena: “Lo
siento, pero está comprobado que accediste
al documento desde tu domicilio, mientras tu
marido estaba de viaje. La denuncia partió de
una fuente anónima. Barbablue alega que no
tenía ni la menor idea de la existencia del do-
cumento, mientras que tú fuiste quien utilizó la
contraseña encriptada.
Además, tu firma está en todos y cada
uno de los papeles en los que se autorizan los
pagos fraudulentos. No sé si eres una estafa-
dora compulsiva o una completa imbécil, pero
la verdad es que lo tienes muy complicado.
Lo único bueno es que tu marido ha pagado
mucho dinero para que la prensa no se haga
eco del asunto, dice que sus negocios se verían
perjudicados por la falta de criterio que ha de-
mostrado eligiendo esposa. Por lo menos, ¡tus
allegados no sufrirán la vergüenza de ver sus
fotografías en los medios!”.
Desesperada, la joven pidió a Ana que avi-
sara a sus otros dos hermanos, que trabajaban
como economistas y abogados corporativos
en Wall Street. Mientras ella se consumía en
la cárcel a la espera del juicio, los tres unie-
ron sus habilidades para encontrar pruebas
de la iniquidad de su cuñado. Todos los libros
de contabilidad parecían en orden y había cu-
bierto su rastro de modo que todas las pruebas
apuntaban a su esposa. Parecían encontrarse
en un callejón sin salida hasta que Ana planteó
que tal vez deberían buscar en otra dirección:
“¿Qué habrá sido de las anteriores esposas de
Barbablue? Siempre se ha supuesto que esta-
ban viviendo la vida loca en algún paraíso re-
moto pero, ¿y si no es así? ¿Y si les ha ocurrido
lo mismo que a nuestra hermana?”.
Con la mayor discreción posible, los tres
hermanos comenzaron a explorar tan asom-
brosa posibilidad. Encontraron a las familias de
las anteriores esposas y la teoría de Ana se vio
confirmada: efectivamente, las pobres mujeres
tenían sus gastos cubiertos, pero no por la ge-
nerosidad post-matrimonial de Barbablue, sino
por los sistemas penitenciarios de varios países
distintos. Todas se habían mantenido calladas
porque cada una pensaba que era la única que
se encontraba en tal situación, y porque les pa-
recía imposible luchar contra el poder, el dinero
y los poderosos contactos de Barbablue.
Los cuñados de Barbablue, conscientes de
que se enfrentaban a un personaje sin escrú-
pulos, montaron con gran cuidado su estrate-
gia y, en el momento oportuno, desplegaron
la artillería pesada: los principales medios de
comunicación del mundo revelaron el verdade-
ro destino de las siete mujeres de Barbablue. A
partir de ese momento, todo se precipitó. Dada
la obvia improbabilidad estadística de que un
mismo hombre se casara con ocho genios fe-
meninos de la delincuencia financiera, se vio
abandonado por sus cómplices y protectores
y su malvado juego salió finalmente a la luz.
Tras un juicio retransmitido en directo por la
televisión, Mr. Barbablue fue condenado a 200
años de prisión.
Dos años después fue liberado por buena
conducta.
El juglar financiero
 Novedades

CUENTOS PARA APRENDER ECONOMÍA

16

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