Número 34 I Abril 2014

ISSN 2174-176X
DIETA
CÓMO
CÓMO ENSEÑAR
ENSEÑAR
AA LOS
LOS NIÑOS
NIÑOS
AA GESTIONAR
GESTIONAR SUSU
DINERO
DINERO EFICIENTEMENTE
EFICIENTEMENTE
Leprechauns,
sirenas y
otras
PARA estafas
ADELGAZAR financieras
LAS Y MUCHO +

PRIMERA REVISTA DIGITAL GRATUITA DE FINANZAS PERSONALES


Minidocs Tu Editorial® www.minidocs.es
- Alicante - Madrid - Buenos Aires -
Directora Editorial
Verónica Deambrogio
editorial@minidocs.es
El editor de la revista no necesariamente
comparte las opiniones expresadas por co-
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ISSN 2174-176X
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que al igual, prohibe su uso, copia, repro-
ducción, y utilización de las mismas, sin su
correspondiente autorización por escrito.
EDITORIAL
¡Hola de nuevo!
Aquí estamos una vez más con este interesante número de OK, OK, ya sé que suena un poco presuntuoso y nada mo-
la revista. Como abril nos ha pillado a tope de trabajo, esta vez desto pero, como dijo Donald Trump, “Piensa en grande y se-
nos hemos retrasado un poco con la publicación… ¡Espero que rás grande”.
sepas disculparnos!
Si quieres ser parte del Recetario, no te pierdas la sección
Siguiendo la línea gastronómica del número anterior, este de novedades, en la que te explicamos cómo puedes entrar en
mes te recomiendo una dieta especial para adelgazar las deu- nuestro Cuadro de Honor, aportando valor al proyecto y a la
das, junto a un interesantísimo artículo sobre las estafas finan- sociedad.
cieras, que escribió Cristina. María Inés nos comparte sus conse-
jos para enseñarles a los niños a gestionar su dinero de manera Ahora te dejo, que tienes mucho por leer.
eficiente y María Laura y Danila nos recuerdan que “emprender
tiene riesgos”… ¡pero valen la pena! ¡Hasta el próximo mes!
1
También tenemos un invitado especial, Hugo Vásquez, co-
laborador de finanzasparamortales.com, además de otro cuento
del Juglar Financiero.
¡Ah, que no se me olvide! Antes de terminar, me gustaría Verónica Deambrogio
contarte que estoy entusiasmadísima porque el próximo mes
lanzamos “El Recetario Financiero: tu portal de economía ca-
sera”. No va a ser un portal más, sino “el” portal y la comunidad
que, con seguidores como tú, serán referencia en el mundo de
la economía y las finanzas personales.
www.revistamidinero.com
 Colaboradores ÍNDICE

VERONICA DEAMBROGIO (Argentina, 1975)

Empresaria, Consultora en Finanzas Personales, Editorial 1

Directora de Addkeen Consulting, Minidocs Tu Edi-
torial y del programa educativo Educación Financiera Colaboradores 2
para Todos para España y Europa.
Dieta para adelgazar las deudas 3
5
Cómo enseñarles a los niños y niñas a gestionar
MARÍA INÉS SARMIENTO (Colombia)

Psicóloga, docente universitaria, formadora de for-

Emprender es asumir riesgos 11
Finanzas con amigos 13
niños, reputada autora y conferencista internacio-
nal. 15
Novedades 17
2
Contacto 18

CRISTINA CARRILLO (España,1966)

Economista, abogada y divulgadora del sentido co-

para Latinoamérica.

NOS PATROCINA:
MARÍA LAURA LECUONA Y DANILA TERRAGNO

Licenciadas en Administración (UBA), directoras de

la productora Paragraph y especialistas en temas de

www.revistamidinero.com

Dieta para adelgazar las deudas
Verónica Deambrogio
@verodeambrogio
facebook.com/verodeambrogio
E-mail: editorial@minidocs.es
S
i eres como la mayoría de las personas,
seguramente te sobra algún kilo… o tienes
alguna deuda que quisieras eliminar. Aun-
que no existan las recetas mágicas, hoy quiero
que te ayude a organizar (y saldar) tus deudas,
en el caso de que las tengas.
Empecemos.
¿Sabías que nuestro comportamiento con
la comida, igual que con el dinero, está muchas
veces ligado a nuestras emociones?
¡Pues sí! Al igual que solemos comer de
más cuando estamos nerviosos o ansiosos,
también solemos gastar de más cuando algo
nos perturba o nos sentimos emocionados.
Muchas veces asumimos grandes deudas,
como una hipoteca, porque nos enamoramos
de la casa de nuestros sueños, sin ponernos a
analizar racionalmente si podemos afrontar ese
gasto a largo plazo. Otras veces nos endeuda-
mos para llevar a cabo un emprendimiento que
creemos que nos dará mucho dinero, sin haber
hecho un análisis de viabilidad antes de lanzar-
nos de lleno.
Como no puedo enumerar todas las situa-
ciones que nos pueden llevar a contraer deu-
das sin correr el riesgo de aburrirte, hoy me
voy centrar en las más corrientes.
Existen básicamente dos situaciones:
1) Tener una actitud desordenada con
respecto al dinero y gastar más de lo que nos
Opinión
podemos permitir.
2) Sufrir una situación inesperada que
nos lleva a contraer una deuda: una enferme-
dad, un accidente, quedarnos sin trabajo, una
reparación importante que no teníamos previs-
ta, etc.
Aunque la segunda suele ser una situación
grave para la persona involucrada, es fácil evi-
tar que nos suceda en el futuro, siendo ordena-
dos con el dinero y ahorrando para contar con
un fondo de emergencia. Un fondo de emer-
gencia adecuado debería permitirnos sobrevi-
vir durante seis meses como mínimo, pagando
quedáramos sin ingresos. O nos permitiría pa-
gar algún imprevisto sin tener que pedir dinero
prestado.
3
En cambio, la primera situación es un poco
más compleja, ya que requiere un profundo
cambio de hábitos y actitudes, que es uno de
los propósitos de los artículos que comparti-
mos en esta revista.
Al igual que haríamos con cualquier die-
ta alimenticia, antes de empezar tenemos que
saber si nuestras deudas suponen un “ligero
sobrepeso” en nuestra economía personal o se
acercan más a una “obesidad mórbida” que nos
averiguarlo, vamos a servirnos de lápiz y papel.
1) Escribe en un papel TODAS tus deudas
(absolutamente todas): a quién le debes,
cuánto le debes, qué intereses te están
cobrando y en qué situación de riesgo te
encuentras.
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 Dieta para adelgazar las deudas
2) Ahora que ya conoces las deudas que
tienes, ordénalas según el tipo de interés que
te están cobrando. Primero las que te suponen
un mayor pago de intereses, después las más
“baratas”.
3) Hecho lo anterior, puedes ordenarlas
siguiendo alguno de estos criterios: “riesgo
o sueño”. Es decir, las que te pongan en ma-
yor riesgo, como por ejemplo arriesgarte a un
embargo si no pagas la hipoteca, o las que te
quitan el sueño, como deberle dinero a tu sue-
gro jubilado, aunque no corras ningún “riesgo
aparente”. El criterio lo decides tú, de acuerdo
con lo que te motive más a actuar.
Recuerda: tanto si tus deudas son con po-
cos intereses o riesgos, lo que sería un ligero
4 sobrepeso, como si estás a punto de perder tu
casa por falta de pago, lo que debes hacer, sí o
sí, es ACTUAR. Esperar para enfrentar los pro-
blemas no sólo no los soluciona sino que, en
muchos casos, los empeora o los convierte en
irremediables.
Muy bien, ahora que ya has elegido el cri-
terio que quieres usar para saldar tus deudas,
propiamente dicha:
1) Haz una planilla sencilla y apunta todo
lo que comes, perdón, lo que gastas, pero abso-
lutamente todo, junto a todo lo que ingresas o
ingresarás en los próximos meses.
2) Como seguramente no te quedará mu-
cho dinero restante (si es que queda algo) para
pagar las deudas, es posible que tengas que
hacer algunos cambios en tu vida: drásticos y
urgentes, si las deudas son grandes, o pequeños
ajustes, si son más ligeras. Grandes o pequeños,
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Opinión
algunos cambios van a ser imprescindibles. ayudarte o buscar una solución en conjunto.
¿Qué cambios? Bajar tus gastos y au- ¿Cómo pedir ayuda? Negociando. Negocia
mentar tus ingresos. Vende tu coche, que tu plazos, intereses o quita de la deuda, y luego
pareja trabaje, consigue otro empleo o manda asume compromisos que puedes cumplir ba-
a tus hijos a un colegio público. Come más sándote en el plan de pagos que habías de-
arroz y menos carne u olvídate de los regalos terminado anteriormente. En serio, sigue esta
de cumpleaños. dieta y te sorprenderás descubriendo cómo,
con constancia y tenacidad, tus deudas irán
Ya sabemos que no suena bien… Pero re- adelgazando.
cuerda que estos cambios no dejan de ser pasa-
- paga tus deudas y pro-
tes y reversibles que las posibles consecuencias mete sólo lo que puedas cumplir, aunque
- duela o implique comenzar desde cero. Recuer-
ciera. Además, piensa que si ya has conseguido da que...
una vez todas esas pequeñas comodidades,
¡podrás recuperarlas de nuevo más adelante, Perder los bienes materiales tiene reme-
cuando la situación mejore! La tranquilidad dio... Perder la reputación, no.
mental es mucho más necesaria para disfrutar
de la vida que la riqueza material. Perder los bienes materiales tiene reme-
dio... Perder la salud, no.
Cuando ya tienes claro el plan para au-
mentar tus ingresos y bajar tus gastos, sabrás Perder los bienes materiales tiene reme-
aproximadamente la suma de dinero que po- dio... Perder la paz mental, no.
drás destinar a pagar las deudas. A continua-
ción, elabora un plan de pagos de acuerdo con ¿Acaso no vale la pena hacer el esfuerzo?
el criterio que hayas elegido (riesgo o sueño).
Hasta la próxima.
Ahora, negocia tus deudas.
Verónica Deambrogio
Asume tu responsabilidad, haz saber a tus
acreedores tu intención de pagarles y pídeles
ayuda. Avisa con tiempo si no podrás pagar a
término, para que ellos también puedan orga-
nizarse.
Con estas acciones no sólo demostrarás
que eres una persona digna de respeto que
honra sus deudas, sino que además demos-
trarás tu honestidad y sincera intención, por
lo que la mayoría de las personas aceptarán

Leprechauns, sirenas
y otras estafas financieras
Invertir: el arte de hacer crecer tu dinero
Cristina Carrillo Rivero
@addkeen
@addkeen_eng
cristinacarrillo.addkeen
http://ar.linkedin.com/in/cristinacarrillo
http://www.addkeen.net
E-mail: info@addkeen.net
C
uando la limosna es grande, hasta el
santo desconfía. Si este simpático afo-
rismo popular fuera cierto, los estafa-
dores financieros estarían sin trabajo. Por
desgracia, la mayor parte de los seres huma-
nos estamos lejos de la canonización y somos
capaces de tragarnos cualquier promesa de
ganancias excepcionales, por muy inverosímil
que resulte. Está claro que, cuando el dinero
parece llover del cielo, nos guiamos por otro
refrán: A caballo regalado, no le mires el
dentado.
¿Cómo es posible que la gente caiga una
y otra vez en las mismas estafas, pese a la in-
formación disponible y a la gran repercusión
mediática de algunos sonados engaños? En
parte, tenemos que contar con la asombrosa
capacidad del ser humano para tropezar en la
misma piedra no sólo dos, sino todas las veces
que haga falta. Pero la verdadera razón, más
allá de la codicia, la inocencia y la credulidad
de las personas, es la inmensa habilidad de
los estafadores para “facilitar” a las víctimas
la adopción de decisiones financieramente
suicidas. Cuentan con un don natural para
entender el funcionamiento de la mente y el
contexto financiero, lo que les permite adap-
tar sus estrategias a las debilidades humanas
de cada momento y lugar.
La capacidad evolutiva y la imaginación
de los timadores son tan desbordantes que
resulta difícil elaborar un catálogo de en-
gaños lo bastante exhaustivo y actualizado.
Para empezar por alguna parte, he aquí una
tipología completamente arbitraria de las
estafas financieras, en función de su objeto,
funcionamiento y víctimas potenciales.
Estafas 1.0. El oro de los leprechauns
Estafas 2.0. Invertir en un Expediente X
Estafas 3.0. El canto de las sirenas
(¡AVISO! A diferencia de lo que ocurre
con los avances tecnológicos, las estafas más
sencillas y tradicionales no desaparecen del
mercado sustituidas por otras más modernas.
Como veremos a continuación, los fraudes
más sofisticados simplemente se suman a
los ya existentes, ofreciendo al desprevenido
público una gama cada vez mayor de “pro-
ductos fraudulentos” para todos los gustos y
presupuestos).
Estafas 1.0: El oro de los leprechauns
Estos simpáticos duendecillos irlande-
ses comercian con un oro de propiedades
especiales: tiene la desagradable costumbre
de evaporarse por completo una vez que el
leprechaun ha conseguido su objetivo. Por
tanto, podemos atribuir a los duendes la pa-
ternidad de timos como el de la estampita (el
cuento del tío en Latinoamérica), el tocomo-
cho o similares, que operan con la promesa
de recompensas monetarias… altamente vo-
látiles.
Estos timos se caracterizan por la simpli-
cidad del planteamiento. Los estafadores no
se complican la vida prometiendo inversiones
en productos sofisticados o con alto poten-
cial de revalorización: se limitan a ofrecer
mucho dinero a cambio de un pequeñísimo
favor. Con frecuencia, dicho favorcillo supone
que la víctima saca provecho de la situación
Opinión
de debilidad o necesidad de otra persona, así
que en el pecado suele ir la penitencia.
Como ejemplo inmejorable del funciona-
miento de este timo sugerimos un corte de la
clásica película española “Los tramposos”, en
el que Tony Leblanc finge ser un joven retra-
sado dispuesto a cambiar un sobre lleno de
“estampitas” (billetes de curso de legal) por
una modesta suma de dinero.
La versión más moderna de este tipo
de fraudes (que seguimos considerando 1.0
porque se limitan a intercambiar dinero por
favores) es la estafa nigeriana. Puesto que
elegir a las víctimas en la calle tiene poco al-
cance y requiere demasiado esfuerzo, ahora
los delincuentes se dedican a enviar correos
electrónicos masivos con historias improba-
5
bles que, sin embargo, excitan la imaginación
de muchas personas: premios de lotería que
el ganador no puede cobrar directamente por
diversos motivos, grandes herencias retenidas
en África por funcionarios corruptos a los que
hay que sobornar, etc.
El panoli de turno (=víctima) puede ali-
viar las desdichas del remitente enviándole
algún dinero mediante unas cuantas trans-
ferencias bancarias, a cambio de las cuales
recibirá una generosa recompensa. ¡Más fácil,
imposible! Os invitamos a ver una interpreta-
ción desenfadada pero muy realista de este
tipo de timos en Don Quijote y la estafa
nigeriana.
¿Quiénes son las víctimas potenciales de
una estafa 1.0? La respuesta más inmediata
es que cualquiera con una moral lo bastante
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 Leprechauns, sirenas y otras estafas financieras Opinión

flexible. Está claro que la avaricia es un in-
grediente necesario, pero probablemente
el tema sea algo más complejo.
6 porque conozco los mercados mejor que
Las estadísticas sugieren que las per-
sonas mayores son mucho más propensas
a caer en las estafas presenciales del tipo
tocomocho. Tienen menos reflejos para
detectar lo sospechoso de las propuestas
y su mayor vulnerabilidad les lleva a tratar
de aprovechar cualquier oportunidad para
conseguir un dinerillo extra, acallando los
escrúpulos morales que puedan surgir
ante ofrecimientos que, casi siempre, im-
plican aprovecharse de la presunta nece-
sidad o incapacidad de otros.
En cuanto a las estafas nigerianas por
canales virtuales, puede caer cualquiera…
Mejor dicho, cualquiera lo bastante desin-
formado, optimista o amante de la aven-
tura como para creer que, entre todos los
habitantes del planeta con una cuenta de
correo electrónico, ha sido elegido por
el Universo para beneficiarse de tan sor-
prendente oportunidad.
Estafas 2.0: Invertir en un Expediente X
La mayor parte de las personas en-
cuentran el mundo de las finanzas tan
misterioso y paranormal como la mítica
serie con la que despedimos el siglo pa-
sado. Esta percepción deja el terreno abo-
nado para los estafadores 2.0, presuntos
expertos que aseguran tener la clave para
lograr rentabilidades de ciencia-ficción,
mediante inversiones sofisticadas que
sólo están al alcance de unos pocos inicia-
dos: “Dame tu dinero y te proporcionaré
rendimientos que no son de este mundo,
nadie y encuentro oportunidades que
nadie más ve”. De este modo prometen
conducirte a la parte más secreta, al Ex-
pediente X del mundo financiero, como si
este no resultara ya lo bastante opaco e
inaccesible en su versión legal.
Y aquí reside una parte del proble-
ma. Convencidos de nuestra incapacidad
para entender un sistema financiero poco
transparente y aún menos didáctico, he-
mos adquirido una peligrosa propensión a
confiar nuestro dinero a cualquiera, aun-
que se trate (o especialmente si se trata)
de gurús galácticos que prometen sacar-
nos de la mediocridad.
Si bien la denominación pomposa
(perdón, quise decir oficial) de estos es-
tafadores es “entidades no autorizadas
a prestar servicios de inversión”, en oca- timos gozan de excelente salud, pese a en activo para pagar las pensiones a una
siones reciben nombres mucho más pin- que ya llevan funcionando un par de si- creciente población de jubilados. Puro
torescos, como chinamos o “chiringuitos glos. La primera pirámide financiera de sistema piramidal en proceso de hundi-
financieros”. Para conocer con detalle su que se tiene noticia surgió en la España miento).
funcionamiento y las técnicas psicológi- del XIX (para que luego digan que no
cas que utilizan, recomendamos la guía innovamos) y nació de la imaginación y ¡Qué decepción! Después de todo, re-
el espíritu práctico de doña Baldomera sulta que el Expediente X no ocultaba una
Los chiringuitos financieros, de la Larra y Wetoret, hija del escritor román- revalorización sobrenatural, sino sólo un
Comisión Nacional del Mercado de Valo- tico Mariano José de Larra. El sistema es timo sencillito de andar por casa.
res de España, bastante más amena de lo tan sensato que, como señala el chiste,
que suele ser habitual en este tipo de pu- ha sido copiado incluso por la Seguridad ¿Quiénes son las víctimas potencia-
blicaciones. (NOTA: Casi todos los supervi- Social. les de una estafa 2.0? Todos aquellos que
sores del mundo incluyen en sus páginas no desean formar parte de la manada de
web avisos y listas de chiringuitos finan-
cieros, lo cual tendría magníficos efectos
preventivos si la gente normal conociera
su existencia).
Una de las variantes más conocidas
de estos timos 2.0 son las estafas pira-
midales o esquemas Ponzi: la presunta
estrategia inversora consiste sencillamen-
te en pagar elevados rendimientos a los
inversores más antiguos… con el dinero
que van aportando las nuevas víctimas.
La pirámide se sostiene mientras existe
un flujo regular y abundante de nuevos
pececillos, con frecuencia captados por el
boca a boca: los primeros que entran en
este tipo de estafas pueden recibir bas-
tante dinero antes de que el sistema se
hunda. ¿Verdad que suena familiar? Efec- Traducción: “¡A ver, Madoff! ¿De dón- incautos dispuestos a contratar obedien-
tivamente, Madoff ha sido el más famoso de sacaste la idea de pagar a los inverso- temente los productos financieros prêt-
de los recientes estafadores piramidales, y res más antiguos con el dinero de los más à-porter que al intermediario de turno
tiene en su curriculum haber engañado a recientes?” “Del sistema de la Seguridad le interese vender en cada momento.
lo más granado de las finanzas mundiales, Social…”. Exacto, de ahí deriva el actual Esperan de su dinero “algo más”: más so-
incluido el mismísimo Banco Santander. problema de las pensiones en los países fisticado, más exclusivo, más rentable. El
con menor tasa de natalidad: en pocos éxito de los estafadores 2.0 reside en que
El caso Madoff demuestra que estos años no habrá suficientes trabajadores se presentan como “socializadores de las

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Leprechauns, sirenas y otras estafas financieras Opinión

ganancias” de unos mercados de capitales
que suelen reservar sus mejores oportuni-
dades a especialistas y grandes fortunas.
Estafas 3.0: El canto de las sirenas.
¡Oh, las sirenas! Esas mujeres mitoló-
gicas que no necesitan piernas, porque les
basta su bello canto para que los hombres
pierdan el oremus y estrellen sus barcos
contra las rocas. En la Odisea, Homero (el
poeta griego, no el padre de los Simpson)
nos cuenta cómo se libró Ulises de su-
cumbir a su hechizo: obligó a sus hombres
a taparse los oídos con cera, mientras él
permanecía atado al mástil disfrutando
del concierto.
Las estafas 3.0 son como el canto de
las sirenas: prácticamente irresistibles y
muy destructivas. Aprovechan el descré-
dito y la opacidad del mundo financiero
para ofrecer inversiones basadas en pro-
ductos tangibles: oro, sellos, obras de arte,
árboles, avestruces... Cuando se trata de
ahorrar para el futuro, ¿quién quiere un
producto financiero etéreo e incompren-
sible, pudiendo invertir en algo que es
posible ver, tocar y medir?
Es fácil entender cómo atraen a sus
víctimas estos estafadores-sirenas: con
el presunto potencial de revalorización
de las presuntas inversiones (aquí todo
es presunto excepto las pérdidas de la
gente, que son seguras). Sin embargo, en
los últimos tiempos están añadiendo un
argumento de captación que me ha de-
jado completamente perpleja: ¡Prometen
educación financiera!
Imagino el sobresalto de quienes si-
guen este blog: “¿Pero no se suponía que
la gran dificultad de la educación finan-
ciera es que a la gente no le interesa?
¿Cómo es posible que, de repente, tenga
el suficiente gancho comercial como para
convertirse en un canto de sirena?”.
Todo tiene su explicación, queridos y
sorprendidos lectores. En un artículo pre-
vio comentaba que, mientras el discurso
oficial de los educadores financieros ins-
titucionales es menos inspirador y más
aburrido que chupar un clavo, Kiyosaki y
compañía han encontrado la tecla emo-
cional y el vocabulario adecuado para
despertar el interés de la gente: menta-
lidad de prosperidad, seguridad y libertad
financiera, generación de ingresos pasi-
vos, hacer que el dinero trabaje para ti…
Estos conceptos resultan tan estimu-
lantes que han llevado a muchas perso-
nas a ver la educación financiera como
una oportunidad para mejorar su vida. El
problema es que no tienen ni la menor
idea de cómo lograr tales aspiraciones
dentro del sistema financiero legal. Y aquí
es donde aparecen los estafadores, pro-
metiendo una educación financiera que
“pone los secretos de los ricos al alcance
de todos” y, por el mismo precio, les guía
paso a paso por un sencillísimo proceso
para el que sólo necesitan determina-
ción… y disponer de unos ahorritos, claro.
Con admirable altruismo, los promo-
tores de la estafa ofrecen al aspirante a
inversor todo tipo de facilidades. Cambian
el discurso elitista de las estafas 2.0 por
uno mucho más populista, con el deplo-
rable resultado de aumentar hasta el infi-
nito el número de potenciales afectados.
Eso sí, comparten con aquellas la afi-
ción por utilizar estructuras piramidales,
con frecuencia disfrazadas de negocios
multinivel, que convierten a las víctimas
en propagadoras inconscientes del mon-
taje.
Mientras que sobre las estafas 2.0 aún
es posible hallar avisos en las webs de los
reguladores, contra los fraudes 3.0 no nos
previene nadie. Aprovechan las lagunas
legislativas, coquetean con la legalidad y
hacen de la ostentación su mejor estra-
tegia comercial: llamativos patrocinios,
grandes oficinas, apariciones constantes
en los medios de comunicación, presencia
en foros profesionales…
Resultan casi indetectables porque
saben que el mejor escondite es el que
está a simple vista.
¿Quiénes son las víctimas potencia-
les de una estafa 3.0?
Todas las personas que sienten una
sana inquietud por procurarse cierta tran-
quilidad financiera para el futuro… pero
no saben por dónde empezar. Esta des-
orientación hace que se muestren recep-
tivas a cualquier propuesta de inversión
que parezca razonable, comprensible y de
fácil acceso.
Las estafas 2.0 y las 3.0 tienen algo en
común: es muy fácil caer en ellas. Mien-
tras en el timo de la estampita y en la
estafa nigeriana se requiere cierto grado
de codicia, candidez o estupidez, las es-
7
tafas “para inversores” están ocupando
los espacios que dejan libres las entidades
legales, al ofrecer soluciones (falsas pero
atractivas) a las necesidades, deseos y ex-
pectativas de las personas.
CONCLUSIÓN: El mayor activo de un
inversor no es la información, como sue-
len rezar los mensajes oficiales. El mayor
activo de un inversor es la descon-
fianza. Cuando alguien nos pone delante
un caballo regalado sí hay que mirarle el
dentado. Aún mejor, conviene hacerle una
radiografía de cuerpo entero.
¡Hasta el próximo mes!
Cristina Carrillo Rivero

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Cómo enseñarles a los niños y niñas
E
n estos días entramos con mi esposo y
nuestros hijos a almorzar en un restauran-
te. La única mesa disponible, aún estaba
con lo que habían dejado los comensales an-
teriores: vasos y cubiertos utilizados, servilletas
sucias, migajas de comida, etc. Nos sentamos,
esperando que una persona viniera a limpiar la
mesa y después de un rato, llegó una joven. Se
llevó los platos y tazas, dejando los cubiertos.
Volvió por los cubiertos, se los llevó y dejó las
servilletas usadas y las migajas. Regresó con un
trapo para limpiar la mesa.
Con una mano tomó las servilletas usadas
y con el trapo en la otra mano, llevó las migajas
a una esquina de la mesa y las arrojó al suelo.
Limpió la mesa con el trapo, al que se le habían
María Inés Sarmiento adherido unas migajas y estas volvieron a que-
8 dar en la mesa. En ese momento nos preguntó
qué deseábamos y sin tomar nota del pedido,
se fue.
Se demoró mucho en volver y cuando
regresó con el pedido, traía bien la mitad del
¿Sabías qué? mismo. La otra mitad estaba equivocada. Le
devolvimos lo que trajo erróneamente y le pre-
María Inés Sarmiento Díaz es también autora guntamos por qué no anotaba. Ella respondió:
de la colección completa digital de educación “A mí no se me olvida”. Casi una hora después
“Cómo enseñar a los ni- de haber entrado en el restaurante, la joven
ños sobre el dinero” que encontrarás en www. trajo lo solicitado. Cuando salimos del lugar,
minidocs.es mi hijo mayor dijo: “A este sitio no vuelvo y
si por cualquier circunstancia tengo que ha-
cerlo, pediré que me atienda otra persona”.
Durante el tiempo que observé a esta jo-
ven, pensé: “A esta muchacha no le han en-
- mos sus respuestas y complementemos lo que
aspecto esencial de abordar cuando se brinda
niñas. Para lograr lo anterior, ellos(as) requieren
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entender: qué son los recursos y cómo po-
demos alcanzar nuestros objetivos.
¿Qué son los recursos?
Los recursos son todo aquello que nos be-
- teriales como los bienes (elaborados por el ser
riales (que podemos ver y tocar, como una silla,
en la cual podemos sentarnos y descansar) y
recursos no materiales (que no podemos ver, ni
manifestarse en luz, como los bombillos).
Podemos invitar a los niños a que observen
lo que los rodea y lo mencionen (pueden ser
personas, animales, plantas, objetos, acciones
que alguien lleva a cabo, etc.). Y a partir de su
Opinión
observación, podemos preguntarles qué recur-
sos observan, explicarles que todo lo que nos
rodea son recursos: recursos humanos (como
los médicos, los educadores, sus padres, sus
hermanos, etc.), recursos naturales (como el
agua, las plantas o los animales), recursos ma-
humano, como los libros) y recursos llamados
servicios (actividades que se llevan a cabo para
satisfacer algunas necesidades de las personas),
por ejemplo: cuando un médico realiza la acti-
vidad de diagnosticar y recomendarle un de-
terminado tratamiento a una persona, le presta
un servicio de salud.
También es esencial explicarles que hay
recursos privados (pertenecen a una persona
o a una entidad) y recursos públicos (son de
todos: como las carreteras, las vías ferroviarias,
los hospitales, los parques, etc.).
Los niños requieren entender que es im-
portante cuidar y tratar bien todos los recursos,
para que duren y muchas personas puedan dis-
frutarlos durante más tiempo.
¿Cómo podemos alcanzar nuestros obje-
tivos?
Si utilizamos los recursos adecuadamente,
podremos conservarlos, mantenerlos, aumen-
tarlos, mientras que si los manejamos de ma-
nera inadecuada los acabaremos más pronto
y no podremos contar con ellos en el futuro.
Preguntémosles a los niños y niñas cómo ma-
nejar adecuadamente algún recurso, escuche-
nos dicen. Un ejemplo es el cuidado del agua:
¿Cómo hacerlo? cerrando el grifo al lavarnos
los dientes, o bañarnos el cuerpo en el menor
tiempo posible, o no arrojar basura a los ríos o
Cómo enseñarles a los niños y niñas a gestionar su dinero eficientemente
a las fuentes de agua, etc.
Manejar adecuadamente los recursos sig-
nifica diferenciar entre el manejo eficaz, efecti-
vo y eficiente de los mismos. Cuando hablamos
cotidianamente, utilizamos estos tres términos
como si fueran sinónimos, pero tienen seme-
janzas y diferencias.
Semejanzas: Cuando deseamos obtener
un recurso o cuando buscamos beneficiarnos
de algún recurso, nos estamos planteando un
objetivo. Por ejemplo: desear comprar nuestra
vivienda, es un objetivo; o desear hacer ejer-
cicio utilizando una bicicleta, es otro objetivo.
Podemos lograr esos objetivos de manera efec-
tiva, eficaz o eficiente. De las tres maneras lo-
gramos el objetivo que nos trazamos. Y en eso
son semejantes los tres términos.
Las diferencias entre ellos términos se
aprecian en la forma de conseguir los objetivos
propuestos y en las consecuencias que cada
una genera.
¿Qué significa alcanzar un objetivo de ma-
nera efectiva?
Logramos un objetivo de manera efectiva,
cuando producimos un efecto, sin tener en
cuenta cuál es este efecto, ni cuál es su im-
pacto.
En el ejemplo de la joven del restaurante,
su objetivo era limpiar la mesa y atendernos. Lo
hizo: cumplió su objetivo, pero:
A) Al limpiar la mesa, botó las migajas al
suelo. En lugar de limpiar bien, generó basura
en el suelo.
B) Al pasar el trapo mojado con migajas,
éstas volvieron a quedar sobre la mesa. No hizo
una limpieza adecuada
C) Al no anotar, no recordó una parte del
pedido, la cuál le fue devuelta, generando una
pérdida para el restaurante.
La joven fue efectiva: realizó la activi-
dad para la cuál estaba contratada (produjo el
efecto de limpiar la mesa y atendernos), pero
lo hizo de tal manera que, ensució el piso y
generó pérdidas sin tener en cuenta las con-
secuencias de sus acciones (una de ellas es que
al decidir no regresar, el restaurante también
perdió clientes).
¿Qué significa alcanzar un objetivo de ma-
nera eficaz?
Cuando alcanzamos un objetivo de manera
eficaz, producimos el efecto planeado o espe-
rado, pero a veces, lo hacemos de una manera
poco productiva.
En el caso de la joven del restaurante, pro-
dujo el efecto planeado o esperado (limpió la
mesa y nos atendió). Sin embargo, el hecho de
no tener una bandeja para recoger todo lo que
habían dejado los comensales anteriores, con-
dujo a que realizara varios “viajes”: uno, para
llevarse las tazas y platos, otro, para llevarse los
cubiertos, otro para traer el trapo y recoger las
servilletas, otro para entregar el pedido equivo-
cado, otro para traer correctamente el pedido.
El tiempo que gastó fue mucho mayor que si
hubiera realizado su actividad de una manera
más organizada.
Al realizar una actividad de manera eficaz,
se logra el objetivo buscado, pero se hace con
Opinión
un gasto mayor de tiempo y de recursos. es más económico conseguir lo que desean, por
lo que terminarán gastando más tiempo y más
¿Qué significa alcanzar un objetivo de ma- dinero.
nera eficiente?
Enseñar a los niños y niñas a ser eficientes
Es utilizar menos recursos para lograr el en el manejo del dinero, les va a permitir, tanto
objetivo, o lograr más objetivos con los mismos ganarlo más rápidamente, como conservarlo
o con menos recursos. durante más tiempo, pues aprenderán a aho-
rrarlo, a hacerlo crecer o producir, con impac-
Por ejemplo, la joven del restaurante hu- tos positivos para ellos mismos, para su familia
biera sido eficiente en su trabajo, si desde un y para la sociedad.
comienzo, hubiera utilizado una bandeja para
recoger allí los platos, cubiertos, servilletas
utilizadas por los clientes anteriores y hubie-
ra recogido las migajas sin lanzarlas al suelo.
También pudo haber limpiado la mesa en ese
momento y dejarnos el menú para que eligié-
ramos nuestro pedido, mientras ella llevaba lo
recogido y volvía con una libreta para anotarlo.
9
Ahora pensemos en el recurso llamado di-
nero. Podemos enseñarles a los niños a ma-
nejar el dinero de manera efectiva, eficaz o
eficiente.
Si solamente les enseñamos a los niños y
niñas, a ser efectivos en el manejo del dinero,
llegarán a ganarlo y a administrarlo, sin tener
en cuenta el impacto de la forma como lo ha-
cen. Por ejemplo: al ganar dinero, no se fija-
rán si lo hacen de manera ética o de manera
poco ética, o se endeudarán para comprar algo
que desean, pero que no es necesario. También
pueden ahorrar dinero, sin seguir medidas de
seguridad, lo que puede llevar a que lo pierdan.
Si les enseñamos a los niños y niñas sola-
mente a ser eficaces en el manejo del dinero, lo
podrán ganar, pero van a demorar mucho más
tiempo en conseguirlo. Al administrarlo, ni ha-
rán un presupuesto, ni indagarán en qué lugar
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Cómo enseñar a los niños y niñas a manejar de
Un resumen de las tres maneras de manejar recursos y
alcanzar objetivos, se aprecia en el siguiente cuadro: Veamos algunas sugerencias:
- quirir la mascota. Son actividades que permiten
EJEMPLO prar algo, aproveche ese momento y a través
MANEJO DE FORMA DE CONSEGUIR EL OBJETI- -
LOS RECUR- VO Y CONSECUENCIAS REMEDIO CONTRA LAS MANCHAS DE LA PIEL cientemente el dinero que tienen. Por ejemplo,
SOS
mascota. ¿Cuál es la razón para que desee
tenerla?, ¿Qué clase de mascota quiere? ¿Un
Logra el objetivo sin tener en El remedio quita las manchas de la piel, pero causa problemas de gato?, ¿Un perro?, ¿Peces?, ¿Qué cuidados re-
cuenta la manera como lo hace, visión. La persona queda con una piel hermosa y gafas perma- quiere la mascota que desea?, ¿Qué tiempo va
EFECTIVO ni el impacto o consecuencias que nentes. a dedicarle?, ¿Qué días va a hacerle la limpie-
genera. za?, ¿Cuándo y en dónde va a jugar con ella?,
etc. Estas preguntas le permiten concretar su
meta y darse cuenta de que una mascota no
10 es un objeto que puede utilizar, o no, cuando
Logra el objetivo de manera poco El remedio quita las manchas de la piel, pero es el más costoso del lo desee, sino de que se trata de un ser vivo al
productiva. Utiliza más recursos y mercado y el tratamiento dura más de un año. que hay que dedicarle tiempo y cuidados. Estos
EFICAZ gasta más tiempo. cuidados también requieren de dinero.
desean, pregúnteles: ¿Dónde pueden adquirirla
Logra el objetivo en el menor El remedio quita las manchas de la piel, en tres meses y su costo a un buen precio?, ¿En dónde pueden adqui-
tiempo, utilizando menos recursos, no es muy alto. Simultáneamente, el remedio, ayuda a crecer el rir más baratos, los alimentos y utensilios que
generando menos desperdicios, cabello. necesita el animal para poder vivir en buenas
EFICIENTE - condiciones?, ¿Cuentan con dinero para man-
cios. Logra otros objetivos con los tener a la mascota que desean y para llevar-
mismos recursos. la al veterinario si lo requiere? Si los niños no
saben en dónde conseguir la mascota o sólo
mencionan un lugar, puede invitarlos y acom-
pañarlos para buscar en el directorio telefónico
o para buscar en Internet otros lugares y cuan-
do tengan varias opciones, pedirles que llamen
telefónicamente o por correo electrónico, para
indagar si tienen la mascota que desean, el
valor, el horario de atención. Estas preguntas
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Opinión
y actividades los llevan a darse cuenta de que
necesitan dinero, no sólo en el momento de ad-
quirir la mascota, sino a largo plazo. También,
sin necesidad de desplazarse, les facilitan tener
más opciones de lugares en los que pueden ad-
ahorrar tiempo y dinero.
Cuando vayan a ir a los lugares obtenidos en
el paso anterior, ayúdeles a planear las salidas,
de tal manera que los niños comprendan que
organizarse para recorrer los lugares anotados:
repercute en gastar menos tiempo, menos ga-
solina que requiere el auto, etc.
Si los niños no tienen el dinero para comprar la
mascota, anímelos a ahorrar y aproveche para
enseñarles a realizar un presupuesto en donde
registren sus ingresos, sus ahorros y sus gastos,
de tal manera que tengan a la vista cuánto di-
nero tienen, cuánto gastan, cuánto ahorran y
cuánto les queda para adquirir su mascota.
-
temente el dinero para que puedan, no sólo
adquirir en el futuro su mascota, sino también
para que les quede dinero para otros objetivos
que se propongan. Recuérdeles que si compran
la mascota utilizando menos dinero, o si con el
dinero que tienen pueden lograr más objetivos,
Si los niños y niñas aprenden desde pequeños a
-
sonal, social, profesional y laboral.
María Inés Sarmiento

Emprender es asumir riesgos
Emprendiendo
María Laura Lecuona
Danila Terragno
http://elgransalto.blogspot.com
www.paragraph.com.ar
¿Sabías qué?
María Laura Lecuona y Danila Terragno son licenciadas en Ad-
ministración (UBA), directoras de la productora Paragraph y es-
- El emprendedor es responsable además de
ciones “Tu negocio propio”, “Tu dinero” y “Tu trabajo” que en su
conjunto han vendido más de 500.000 ejemplares.
Opinión
N
adie tiene garantizado el éxito en ningún
campo. Alcanzarlo es el resultado de una
combinación única de trabajo, prepara-
ción, esfuerzo, suerte y oportunidad, pero en el
ámbito de los negocios, el riesgo es protagonis-
ta (¡por algo a los inversores en emprendimien-
tos se los conoce como “inversores de riesgo”!).
Pero claro, un buen empresario no se lanza
al mercado sobre la base de un presentimiento,
sino que asume un riesgo calculado. Nunca se
puede saber por anticipado si esa idea, desa-
rrollada de esa manera tendrá éxito, pero sí es
posible investigar, proyectar y mejorar la infor-
mación sobre la que se tomará la decisión. De
eso se trata el riesgo empresario.
Pero… ¿qué es lo que se arriesga? En pri-
11
mer lugar, el tiempo y el esfuerzo dedicados al
emprendimiento. Por meses o años, aun si las
cosas van muy bien, varias horas del día serán
robadas a la familia, los compromisos laborales,
el estudio, los hobbies o el relax. En segundo
lugar, se arriesga dinero.
Quien invierte sus ahorros para iniciar un
nuevo negocio, lo hace sin garantía de rentabi-
lidad, sin garantía siquiera de preservar el capi-
tal, y en algunos casos, hasta comprometiendo
todo su patrimonio personal.
las cosas a su manera, innovar, crear, capitali-
pagar impuestos, cumplir normas que regulan zarse, hacer dinero, retirarse joven y otros tan- ¡Hasta el próximo número!
su actividad, y de pagar a sus empleados, e in- tos objetivos personales difíciles de alcanzar en
cluso responder por sus acciones. Convertirse un trabajo común. Es por algo se dice que ¡el María Laura Lecuona y Danila Terragno
en empresario implica también poner en riesgo que no arriesga, no gana!
la imagen, la credibilidad y hasta las relaciones
personales. ¿Tienes en claro los riesgos que implica tu
emprendimiento? ¿Estás preparado para asu-
Sin embargo, es como contrapartida de es- mirlos?
tos riesgos que un emprendedor puede hacer
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Hoy: Hugo Vázquez
L
a idea de que los hombres priman mucho
más que las mujeres la belleza de sus posi-
bles parejas, siguiendo un patrón evolutivo
que valora la salud, la fertilidad y la preserva-
ción de un mejor set de genes, se topa con la
Ahorrar te hace sexy realidad cuando se constata empíricamente
que ambos sexos valoran igual la belleza física
de sus posibles parejas.
elección de la pareja es su potencial económi-
co, este factor es mejor valorado por las mu-
jeres que por los hombres (quizás porque las
mujeres saben que en el mercado laboral son
penalizadas por ser mujeres y por ser madres).
Para ambos sexos el ahorro tiene bene-
- tar gastos innecesarios lo podemos ver como
Reseña del autor
¿SABÍAS QUÉ?
Hugo Vázquez es colaborador en el proyecto Finanzas para Morta-
la Fundación de la Universidad de Cantabria para el Estudio y la In-
vestigación del Sector Financiero (Fundación UCEIF) y el Santander
Financial Institute (SANFI).
tajas interpersonales ya que los ahorradores
son vistos como poseedores de un mayor au-
tocontrol, lo que puede traducirse en un mayor
atractivo romántico y físico para una relación
duradera; porque es más factible que quienes
ahorran también lleven un estilo de vida salu-
dable.
Nuestros hábitos de consumo revelan in-
formación acerca de cómo somos, y esto lo sa-
ben bien las empresas que nos rastrean a través
de las tarjetas crédito, y ahora
también en Internet. Estos hábitos de consumo
también pueden proporcionarnos información
acerca de la persona que estamos considerando
como posible pareja porque nos dan informa-
ción de su inteligencia o su generosidad; el evi-
Finanzas con amigos
una virtud, lo que nos lleva a inferir acerca de
los valores morales de la persona que nos in-
teresa.
-
trones de frecuencia de contacto en páginas
web de ligue demuestran que, para relaciones
los derrochadores, a pesar de que los primeros
son vistos como menos divertidos, aventureros
y emocionantes.
Aunque el autocontrol no siempre es una
característica deseada en la posible pareja, por-
que siempre hay quienes necesiten cierto grado
de inseguridad o incertidumbre que les pro-
porcione “emoción en la vida”.
13
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Ya existen páginas para ligar que inclu-
yen información sobre el estatus crediticio de
quienes las utilizan, y quienes tienen un buen
historial en el manejo de sus gastos suelen te-
ner más contactos, lo que equivale a decir que:
“Good credit is sexy”.
Esto no es nada trivial, ya que medio
mundo está saliendo de una crisis económi-
ca, y ahora es casi indispensable que los dos
integrantes de la pareja aporten recursos eco-
nómicos para el mantenimiento del hogar. El
buscar y encontrar pareja a través de internet
es un fenómeno reciente, por lo que evaluar la
efectividad a largo plazo de una relación que
comenzó en línea, y ahora es una pareja en la
“vida real”, tiene la limitante de la novedad de
este tipo de uniones; aun así, las estadísticas
14 muestran que de las parejas que se conocieron
al mismo tiempo, unas a través de una página
de contactos y otras “en el mundo real”, son
más estables las que se conocieron por inter-
net, ya que tuvieron la oportunidad de analizar
con mayor detalle la información de la persona
que encajaba con su perfil.
Una vez traspasado ese primer momento
en que evaluamos el físico, la ropa, los com-
plementos, la manera en que se comunica, etc.,
podemos profundizar en su estilo de vida y si
este es acorde con su trabajo y su salario, para
llegar a la conclusión de si nos puede interesar
como una aventura o como una relación du-
radera… O ninguna de las dos. También hay
que diferenciar entre un derrochador y un in-
versionista ocasional, sobre todo durante las
primeras citas. La mayoría de las personas suele
“aumentar su atractivo” durante el cortejo au-
mentando sus gastos al estar en “plan conquis-
tador”, y si se consigue “el objetivo” ese gasto
puede haber sido una inversión, pero si no se
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Finanzas con amigos
consigue, entonces podría haber sido solo un
gasto y quizás también una pérdida de tiempo.
A la larga el descontrol en el manejo del
dinero puede ser una fuente de conflictos en
las relaciones sentimentales, es por eso que
la gente suele sentirse más segura cuando se
empareja con alguien que es ahorrador. Esto
lo saben bien quienes suelen gastar más de lo
que tienen presupuestado, porque tienden a
casarse con quienes gastan menos de lo que
les gustaría gastar, logrando así un “equilibrio”
y cumpliendo el dicho de que “polos opuestos
se atraen”.
Quizás cuando empezamos a estudiar no
pensábamos que la educación pudiera hacer-
nos más atractivos, mucho menos se nos pa-
saría por la cabeza que la educación financiera
tuviera importancia en el mercado del amor,
pero sí la tiene; afortunadamente ahora pode-
mos echar mano de aplicaciones para nuestros
móviles y tabletas que nos ayuden a controlar
nuestros gastos. Así que si en el gimnasio no
conseguimos marcar nuestra tableta para in-
crementar nuestro atractivo, quizás una aplica-
ción en nuestra tableta nos ayude a incremen-
tar nuestro atractivo económico.
Saludos.
Hugo Vázquez

De Misérable a empresario social:
la historia de Juan Valle
G
racias a las industrias de la música y el
cine, a estas alturas hay que estar muy
despistado para no conocer la novela de
Víctor Hugo Les Misérables. Sin embargo, to-
das las adaptaciones realizadas hasta la fecha
han mantenido la historia de Jean Valjean en
su ubicación y época originales, la Francia de
principios del XIX. Como era de esperar, nues-
tro juglar no ha podido resistir la tentación de
actualizar un personaje tan complejo y lleno de
posibilidades. Es más, está decidido a enviar a
los señores de Hollywood el guión que hoy nos
ofrece en primicia, como alternativa al tristísi-
mo dramón que estos días pulula por los cines
del mundo. Damas y caballeros, the Oscar goes
to… Juan el Emprendedor.
ACTO PRIMERO. El personaje central de la
historia es Juan Valle, un joven mileurista que,
por el nefando crimen de haberse descargado
de Internet unas cuantas canciones para pasar
el rato, es condenado a pasar 30 años en una
prisión de máxima seguridad. El régimen carce-
lario se caracteriza por la crueldad y el sadismo
con que se trata a los presos: en justo castigo
por sus tropelías, los internos son obligados a
contemplar a diario todos los reality shows de
la televisión. Gravemente traumatizado por tan
extremos abusos psicológicos, Juan Valle con-
sigue por fin la libertad condicional, después de
20 años en prisión y otras tantas ediciones de
Gran Hermano.
Como es lógico, el pobre Juan ha desa-
rrollado tal obsesión por las cámaras que cree
que todo el mundo le persigue y que todos
sus movimientos están siendo grabados. Por
desgracia, en su caso es verdad. El inspector
Javier, un policía que se aplica a su tarea con
celo desmedido, está convencido de que Juan
Valle no está arrepentido de sus crímenes, y de
que volverá a descargarse material pirateado
en cuanto tenga la más mínima oportunidad.
Por eso le vigila estrechamente y sabotea to-
dos sus intentos de conseguir un trabajo. Tan
pronto como Juan Valle sale de alguna entre-
vista, el potencial empleador recibe un correo
electrónico anónimo (aunque los espectadores
sabemos que proviene del inspector Javier) con
un insidioso mensaje: “¿Está seguro de que de-
sea incluir en su plantilla a un individuo que ha
pasado 20 años en prisión por no respetar la
propiedad ajena?”. Huelga decir que, con seme-
jante campaña en contra, las posibilidades del
pobre Juan de encontrar un trabajo son franca-
mente escasas, por no decir inexistentes.
Cuando por fin se da cuenta de que le va
a ser complicado ganarse la vida de manera
honrada, decide aprovechar sus conocimientos
y montar una estafa a lo grande. Ni corto ni pe-
rezoso, prepara en Prezi la presentación de un
supuesto proyecto empresarial de altos vuelos
y se dispone a captar los fondos de un business
angel. En realidad, el verdadero y avieso obje-
tivo de nuestro protagonista es hacerse con el
dinero y desaparecer en algún país sin conve-
nio de extradición.
Llega así Juan Valle a las lujosas oficinas de
Mr. Bishop, un conocido inversor que atiende
sus explicaciones con gran amabilidad e inte-
rés. Sin embargo, al terminar la presentación el
hombre sorprende a Juan con estas palabras:
“Mira, hijo, puede que yo sea un ángel, pero
no estoy en las nubes tocando el arpa. Eres un
hombre inteligente y podrías sacar adelante
el proyecto, excepto por el pequeño detalle
de que, obviamente, no tienes ninguna inten-
ción de hacerlo. La idea no está ni trabajada ni
elaborada. ¿Piensas que a estas alturas voy a
dejarme engañar por unas cuantas ideas gran-
diosas y una proyección financiera completa-
mente inventada?”.
Juan Valle se queda lívido y hace ademán
de abandonar las oficinas, pero se lo impiden
los dos fornidos guardaespaldas de Mr. Bishop.
“No, no te vayas”, continúa el inversor. “Antes
de que vinieras me he tomado la molestia de
investigarte (trato de ser un ángel omnisciente)
y conozco tus circunstancias. Por eso, en con-
tra de lo que me sugieren mis abogados y mi
propio sentido común, he decidido darte una
oportunidad. Voy a aportar los fondos para tu
proyecto. Realmente pienso que puedes sacar-
lo adelante. No voy a presionarte ni a vigilarte,
pero de ahora en adelante no podrás culpar a
nadie de lo que ocurra con tu vida. Tienes la
ocasión de empezar de cero. ¡Depende de ti!”.
15
Asombrado y conmovido por la inesperada
bondad de Mr. Bishop, Juan Valle experimenta
una catarsis y se promete a sí mismo hacer algo
valioso con su vida.
ACTO SEGUNDO. Han pasado varios años y
el inspector Javier trabaja ahora como jefe de
policía en una localidad benévolamente go-
bernada por el señor Muffin, que no sólo es el
alcalde sino también el propietario de la fábrica
más importante del lugar. Para desesperación
de Javier, Juan Valle parece haber desaparecido
de la faz de la Tierra… Es verdad que el señor
Muffin se parece mucho al antiguo presidiario,
pero ¿quién es el valiente que le pregunta a su
jefe directo si por casualidad es un delincuente
convicto que huyó violando los términos de su
libertad condicional?
Por supuesto, los espectadores sabemos
que, efectivamente, el señor Muffin no es otro
que Juan Valle, reconvertido en honesto y
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 El juglar financiero
próspero hombre de negocios. Sin embargo, el exitoso
empresario muestra ciertas carencias en lo que con-
cierne al liderazgo y la gestión de equipos: por ejem-
plo, no tiene ni idea de que el capataz de su fábrica es
un patán que acosa sexualmente a las trabajadoras y
fomenta el mobbing entre sus empleados.
Una de las víctimas de este indeseable es Martina,
una madre soltera que, en un momento de desespera-
ción y con muy mal criterio, ha dejado a su pequeña
hija Clotilde al cuidado del matrimonio Tenpardiez.
Bajo el pretexto de regentar un hotelito rural, este par
de majaderos sin escrúpulos se dedican a desplumar
a todo el que se les pone a tiro, demostrando que los
consumidores pueden llegar a ser bastante obtusos a
la hora de detectar una estafa.
Para remate, los Tenpardiez son unos maltra-
16 tadores que tienen a Clotilde trabajando como una
esclava, ignorando olímpicamente el principio 5 del
Pacto Global de Naciones Unidas sobre erradicación
del trabajo infantil. No contentos con eso, conven-
cen a Martina de que la niña está muy enferma y le
exigen cada vez más dinero para su manutención y
para los tratamientos médicos que, según ellos, nece-
sita. Mientras Juan Valle-Muffin se dedica a ejercer de
prócer sin enterarse de lo que acontece delante de sus
narices, Martina es despedida de la fábrica por negar
sus favores al repelente capataz. Al no poder atender
las crecientes demandas monetarias de los estafado-
res, entra en una espiral autodestructiva y termina
cayendo gravemente enferma.
Mientras tanto, debido a un error en la base de
datos de la Interpol, un pobre despistado que pasaba
por allí es confundido con el fugado Juan Valle y en-
tra en prisión a la espera de juicio. Ante la inminente
injusticia, el señor Muffin reacciona y se dispone a
confesar al inspector Javier su verdadera identidad.
Sin embargo, antes de entregarse se tropieza (casi li-
teralmente) con la agonizante Martina y, conmovido
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por su historia, le jura que se hará cargo de Clotilde
como si fuera su propia hija.
Claro que, para cumplir tal promesa, primero tie-
ne que deshacerse del inspector Javier, que no está
dispuesto a perder su rastro ahora que lo ha recupe-
rado. Fiel seguidor de las reglas y ordenanzas, el per-
tinaz policía no accede a darle el tiempo que necesita
para asegurar el futuro de Clotilde, por lo que Juan
Valle-Muffin liquida sus activos, paga una fortuna a
los Tenpardiez para recuperar a la niña y vuelve a des-
aparecer. El inspector Javier se queda con un palmo
de narices.
ACTO TERCERO. (Ambientación musical en el au-
dio adjunto, por favor haced click en el Play). Otro
salto espacio-temporal y nos encontramos con Clotil-
de a punto de alcanzar la mayoría de edad. El prófugo
Juan Valle y ella llevan una vida tan discreta como
si estuvieran en el programa de protección de testi-
gos. Gracias a la sabiduría inversora desarrollada por
nuestro protagonista, que no se pierde un número
de la revista MI DINERO, viven cómodamente de las
rentas del capital que acumuló durante sus años de
triunfante emprendedor.
A través de su cuenta en Facebook, Clotilde entra
en contacto con un tal Darío, líder del grupo contes-
tatario “Indignados de la Plaza Mayor”. Los rebeldes
tienen como objetivo dinamitar el sistema financiero,
al que culpan de la pobreza y las escasas expectativas
de futuro de muchas familias. Con el fin de lograr su-
ficiente repercusión mediática, se han instalado con
pancartas y tiendas de campaña en la Plaza Mayor de
la localidad. Clotilde y Darío se conocen en persona y
experimentan un desbordamiento hormonal que está
a punto de dar al traste con el compromiso social de
Darío y con la habitual discreción de la jovencita.
La mala suerte hace que el inspector Javier esté
infiltrado en el foro privado que los indignados de
la Plaza Mayor tienen en Internet. Comportándose para el resto de sus días. Le avisa de que ha sido des-
como un auténtico troll, el obstinado representante cubierto y le orienta sobre las medidas a tomar para
de la ley se dedica a sembrar cizaña y a encender los evitar la destrucción de todos sus datos identificati-
ánimos (ya de por sí bastante alterados) de los jóve- vos. Javier, anonadado por el inesperado altruismo del
nes indignados, con el fin de erosionar desde dentro hombre al que ha perseguido con saña durante toda
la cohesión del grupo. A través de Darío llega a Clo- su vida, experimenta una dolorosa crisis de identidad.
tilde y desde ella a… ¡Oh, sorpresa! El inspector Javier
constata con gran felicidad que puede matar dos pá- No se ve capaz de arrestarle pero tampoco puede
jaros de un tiro: acabar con la rebelión y capturar de continuar mirándose al espejo si no lo hace, así que
una vez por todas al escurridizo Juan Valle. opta por la vía expeditiva y se suicida laboralmente,
renunciando a su puesto en la policía.
Por su parte, el susodicho Juan está con la mos-
ca detrás de la oreja, porque la antaño tímida y cursi Al final, el inspector Javier y Juan Valle se asocian
Clotilde parece estar espabilándose a marchas foza- y montan un emprendimiento social para facilitar la
das. Finalmente Juan Valle se entera de la existencia inclusión digital y financiera de los colectivos exclui-
de Darío y, decidido a proteger la felicidad de Clotilde, dos. Los indignados levantan las tiendas de campaña
se arroga la misión de salvar de sí mismo al exaltado y comienzan a trabajar para ellos. La película termina
joven. Así que se infiltra él también en el foro de los con todos cantando, después de haberse pasado con
indignados, donde sin saberlo comienza a interactuar las copas en la celebración del primer aniversario de
con su mismísima némesis, el inspector Javier. la empresa.
En ese momento, un joven hacker que pertenece
al grupo detecta algo raro en las intervenciones de El juglar financiero
Javier y rastrea su conexión hasta el servidor de la
policía. Al darse cuenta de que han tenido al enemigo
en casa, clausuran el foro y convocan una reunión
presencial en la que se decide “liquidar la identidad”
de Javier. El plan consiste en borrarle de todas las ba-
ses de datos administrativas y financieras, para que
se convierta en un fantasma legal y sienta en sus
propias carnes lo que significa estar excluido: todo
el mundo sabe que, hoy día, aunque los demás pue-
dan verte en tres dimensiones, no existes ni tienes
derechos a menos que estés representado por unos
cuantos números en el mundo virtual. ¿O es que aca-
so alguien puede considerarse humano sin tener una
cuenta bancaria?
Sin embargo, Juan Valle es un blando y se com-
padece del cruel destino de Javier, aun cuando sabe
que el precio será tenerle pegado como una garrapata
 Novedades

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