REPUBLICA BOLIVARIANA DE VENEZUELA

MINISTERIO DEL PODER POPULAR PARA LA EDUCACION UNIVERSITARIA

UNIVERSIDAD POLITÉCNICA TERRITORIAL “ALONSO GAMERO”
PROGRAMA NACIONAL DE FORMACION EN CONTADURIA PÚBLICA
UNIDAD CURRICULAR: SISTEMA BANCARIO VENEZOLANO

INTEGRANTES:

ACOSTA, ENDY. C.I. Nº 9.528.283

FLORES, MELANNIE. C.I. N° 26.991.024
RIVERO, DIANA. C.I. N° 26.310.950

LICDO. NESTOR CORONA .

SECCION: 18 U.C

SANTA ANA DE CORO,FEBRERO DEL 2018.

 HISTORIA DEL BANCO CARONÍ, C.A.

Banco Caroní, C.A. Banco Universal es un banco regional con presencia nacional, con
más de 30 años de trayectoria ha logrado posicionarse como una sólida institución financiera
dentro del sistema bancario nacional, este, abrió sus operaciones al público el 2 de agosto de
1982 al inaugurar su Sede Corporativa y Oficina Principal en la ciudad de Puerto Ordaz,
estado Bolívar.

A partir de 1986, el Banco Caroní, C.A. Banco Universal ocupa el cuarto lugar dentro de
las instituciones con mayor crecimiento porcentual en Depósitos y el segundo lugar como
Banco con mayor índice de Margen Financiero. Paralelamente realiza una importante
inversión para adecuar su plataforma tecnológica; se comienzan a comercializar los servicios
de Tarjeta de Crédito Master Card, al mismo tiempo se inauguran once nuevas agencias, en
las localidades de Maturín, Caracas, Unare, San Félix, Tumeremo, Puerto La Cruz, Aragua de
Maturín, El Tigre, Porlamar y Tucupita.

En 1990, la Asamblea de Accionistas decide cambiar la denominación Banco del

Caroní, C.A. a Banco Caroní, C.A., e impulsa el lema “Banco Caroní: Un Río de Oro". Para
1992 Banco Caroní comienza a funcionar como Fiduciario con la incorporación del
Departamento de Fideicomiso y continúa la expansión a nivel de la Red de Oficinas al abrir
ocho nuevas agencias. Igualmente, los clientes de la institución comienzan a disfrutar de
servicios como cajeros automáticos, conformación de cheques, consulta telefónica de saldos,
atención al cliente, Tarjeta de Crédito Visa y Master Card.

El 25 de junio de 1997, Banco Caroní, C.A. se convierte en BANCO UNIVERSAL,

denominación que le facilita ampliar su oferta de servicios financieros. Para la fecha, los
accionistas de la institución deciden invertir capital en un aliado comercial que en paralelo
trabaja por el fortalecimiento del Sur Oriente del país, el Banco Guayana, convirtiéndose así
en propietario de la mitad de su capital accionario. Adicionalmente, la organización continúa
actualizando sus sistemas operativos para brindarle al mercado nacional, una mayor oferta de
productos y servicios.

Durante los años 1998 y 1999, el Banco Caroní, C.A. Banco Universal incorpora a su
Red de Oficinas veinticuatro nuevas agencias lo cual le garantiza mayor presencia en los
estados Zulia, Nueva Esparta, Táchira, Anzoátegui, Miranda, Lara y Carabobo, entre otros. En
el 2000 la estabilidad, fortaleza y solvencia de Banco Caroní es un hecho comprobado en el
nuevo milenio y como parte del compromiso por atender las principales necesidades de sus
clientes, Banco Caroní, C.A. Banco Universal firma un convenio con la Tarjeta de Débito
Maestro y se inauguran nueve agencias.
Con el esfuerzo sostenido de todo el equipo de trabajo, Banco Caroní, C.A. Banco Universal
va consolidando la expansión de su red de agencias y consolidando su presencia nacional.
Hasta alcanzar en 2011, 124 oficinas en todo el país y ofrecer a sus clientes productos y
servicios adaptados a sus necesidades financieras.

 Visión

Ser la institución financiera líder en Oriente y Guayana, con presencia nacional, que ofrece el
más completo portafolio de instrumentos y servicios financieros a sus clientes, reconocida por
el manejo ético y transparente del negocio y por generar el máximo valor posible a sus
accionistas, brindar mejor calidad de vida a sus empleados y sus familias y contribuir con el
desarrollo sustentable del país.

 Valores de la empresa

 Servicio al cliente: orientados a satisfacer las necesidades de nuestros clientes,

ofreciendo opciones financieras adaptadas a sus necesidades.
 Transparencia: coherencia entre lo que se dice y lo que se hace.
 Legalidad: no se violan leyes ni reglas establecidas.
 Confidencialidad: respeto al principio de confidencialidad o secreto bancario.
 Honestidad: no se avala la legitimación de capitales. Manejamos el negocio con
sentido ético.
 Integridad: relaciones éticas y transparentes con empleados, clientes, accionistas,
proveedores y entes reguladores.

 PREVENCIÓN CONTRA LA LEGITIMACIÓN DE CAPITALES

Banco Caroní, C.A. Banco Universal, cumpliendo con la Resolución 119 -10 “Normas
Relativas a la Administración y Fiscalización de los Riesgos Relacionados con los Delitos de
Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo, aplicables a los entes regulados por
la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (SUDEBAN)” informa a sus
clientes y público en general que para abrir cuentas de cualquier tipo, en todos nuestros
Puntos de Atención a nivel nacional, aplicamos la política:

Para cumplir con ésta Política, se requiere realizar una entrevista personal con el solicitante o
con la persona autorizada por éste, a fin de recabar la información precisa para conocer, tanto
la identidad de los representantes, apoderados y autorizados, así como los documentos que
los acreditan como tales. Adicionalmente el cliente debe:

 Consignar la documentación e información solicitada, de manera fehaciente y

completa, de esta manera le brindamos mayor seguridad.
  Responder en forma clara y precisa las preguntas relacionadas con su negocio,
actividad económica, así como sobre el origen y destino de sus fondos. Esto permitirá
construir un perfil financiero completo y cumplir con nuestro objetivo primordial de
atender oportunamente sus necesidades financieras.
 La política “Conozca su Cliente” es considerada como punto de máxima importancia en
materia preventiva, ya que es una prueba ante la SUDEBAN de que hemos actuado
diligentemente en la aplicación de controles para prevenir el delito de Legitimación de
Capitales y Financiamiento al Terrorismo.
 Prueba ante el ente regulador SUDEBAN que el sujeto obligado ha actuado
diligentemente en la aplicación de los controles.
 Datos y documentos sobre el cliente para atender las solicitudes particulares de
información que presenten las autoridades competentes.

PRODUCTOS

 Cuenta Ahorro: Diseñada especialmente para aquellos ahorristas con deseos de

crecimiento, donde el dinero genera intereses sobre saldo promedio mensual,
abonados al final de cada mes

Sus beneficios

 Obtienes ingresos por los intereses que generan tus ahorros

 Emisión de libreta sin costo
 Emisión sin costo de la Tarjeta de Débito Maestro Banco Caroní (sólo personas)
 Producto amparado por FOGADE, según el monto y términos señalados en la
normativa legal vigente

 Cuenta ahorro dorada: Es la cuenta idónea para quienes desean que su dinero
genere intereses sobre saldo promedio mensual abonados a fin de mes

Sus beneficios

 Obtienes ingresos por los intereses que generan sus ahorros

 Disponibilidad inmediata de fondos
 Cuentas con el respaldo de una institución financiera de amplia trayectoria
 Puedes domiciliar el pago de tus tarjetas de crédito Banco Caroní
 No genera cuota de mantenimiento mensual
 Acceso a nuestro internet banking Click Caroní a través de nuestra página
web: www.bancocaroni.com.ve, previa afiliación
 Emisión de libreta sin costo
 Cuenta Corriente: Diseñada para personas dinámicas, que desean movilizar sus
fondos de forma rápida y segura a través de chequeras
Sus beneficios

 Disponibilidad inmediata de fondos

 Mayor seguridad, ya que eliminas el riesgo de llevar dinero en efectivo
 Cheques ampliamente aceptados en establecimientos comerciales a nivel nacional
 Cuentas con el respaldo de una institución financiera de amplia trayectoria
 Puedes domiciliar el pago de tus tarjetas de crédito Caroní

INVERSIÓN

Depósito A Plazo Fijo: Disfrute de las ventajas de invertir a plazos apoyado en las
herramientas que le ofrece Banco Caroní. Sus beneficios:

 Obtienes ingresos por los intereses que generan tus ahorros

 Aceptado como garantía para la solicitud de préstamos
 Puedes reinvertir los intereses o abonarlos a la cuenta
 Producto amparado por FOGADE, según el monto y términos señalados en la
normativa legal vigente

CRÉDITOS

Microcrédito: otorgado para atender necesidades de financiamiento a corto y mediano plazo,

de Personas Naturales y Jurídicas con ventas anuales inferiores a 9.000 Unidades Tributarias
o menos de 10 trabajadores.

Condiciones Y Características

 Dirigido a personas naturales y jurídicas

 Mínimo un (01) año de experiencia en la actividad a financiar.
 Plazo de financiamiento hasta 5 años.
 Tasa de interés variable.
 Forma de pago por cuotas estructuradas según el flujo de caja y destino del crédito.
 Garantía a convenir, en todos los casos, complementada con una fianza de personas
naturales.

Fideicomiso De Prestaciones Sociales: Es un servicio financiero especializado dirigido a los

trabajadores los sectores públicos y privado, donde el patrono delega a Banco Caroní la
administración de las garantías de las prestaciones, de acuerdo a lo establecido en la Ley
Orgánica del Trabajo, los Trabajadores y las Trabajadoras (LOTTT).

Moneda Extranjera: Diseñado por el Ejecutivo Nacional como parte de las políticas
monetarias adoptadas para el manejo de las operaciones de control de cambio, el cual le
permitirá a los clientes mantener fondos en moneda extranjera de manera lícita, de acuerdo a
lo establecido en el Convenio Cambiario N° 20
Sus beneficios

 Dirigida a Personas Naturales y Jurídicas domiciliadas y no domiciliadas en el territorio

nacional.
 Es una cuenta corriente no remunerada y sin chequera.
 Sin monto mínimo de apertura
 Los movimientos de la cuenta podrán ser visualizados a través de Click Caroní
 La movilización de este tipo de cuentas será vía transferencias.
 Ingresa desde cualquier parte del mundo
 Servicio cómodo y disponible las 24 horas y los 365 días del año
 Reciben notificación inmediata de sus operaciones vía correo electrónico y SMS
 Desconexión automática por inactividad en la sesión
 Operaciones más seguras descargando su Tarjeta de Seguridad

SERVICIOS

Caroní Pagos: es un canal de pago móvil interbancario que permite enviar y recibir pagos al
instante desde el teléfono celular a cualquier persona con sólo conocer su número de cédula y
teléfono celular.

Ideal para pagar taxis, compras en los mercados populares, kioskos y más.

Caroní Móvil: el nuevo canal de acceso electrónico de Banco Caroní, que permite realizar las
principales operaciones bancarias desde la comodidad de un dispositivo móvil.

Características

 Dirigido a personas naturales

 Indispensable estar afiliado al servicio Click Caroní (Personas) y ser usuario activo
 Disponible a través de cualquier dispositivo móvil inteligente
 El dispositivo móvil inteligente debe tener activado el servicio de navegación de
internet, plan de datos o WI-FI
 Sólo podrá realizar transacciones de pagos y transferencias sobre los productos y
servicios previamente afiliados a través de Click Caroní (Personas)

Cuenta Nómina: Dirigida a empresas y negocios que desean abonar directamente la nómina
a sus empleados a través de una cuenta bancaria.

Beneficios Para La Empresa

 Optimiza el flujo de caja

 Seguridad y comodidad para efectuar los pagos de sueldos y salarios
 Permite el pago oportuno de obligaciones
  No se requiere la inmovilización anticipada de los fondos para la instrucción de abono
de la nómina

Beneficios Para Los Empleados

 Puntualidad en el pago
 Tarjeta de Débito Maestro Banco Caroní sin costo de emisión, con la que tendrá
acceso a todos nuestro servicios electrónicos:
 Cajeros Automáticos
 Internet Banking “ClickCaroní”, a través de www.bancocaroni.com.ve
 Atención personalizada en todos nuestros puntos de atención
 Exoneración del cobro por saldo mínimo en cuenta

Cajeros Automáticos: Banco Caroní coloca a su disposición una red de Cajeros Automáticos
en los cuales podrá realizar retiros y operaciones bancarias a cualquier hora del día, de
manera rápida y efectiva.

Sus beneficios

 Retiros de efectivo hasta Bs. 15.000,00 diarios con su Tarjeta de Débito de Banco
Caroní y otros Bancos son 5.000,00
 Consulta de saldos y últimos movimientos.
 Transferencias entre cuentas del mismo titular.
 Amplia cobertura a nivel nacional.

Puntos De Venta: Amplíe las alternativas de pago para sus clientes con el Punto de Venta
Banco Caroní. Dispositivo electrónico que le permite recibir pagos con tarjetas de débito y
crédito de cualquier banco nacional o internacional de forma rápida, cómoda y segura .

Taquilla Externa: Creadas especialmente para que pueda efectuar sus operaciones dentro y
fuera del horario bancario

Operaciones Que Puede Realizar

 Consulta de saldos
 Depósitos en cuentas de ahorro y corriente
 Pago de tarjetas de crédito
 Actualización de libretas
 Cobro de cheques clientes y no clientes hasta Bs. 20.000,00

Centro Contacto Caroní: Realice sus principales operaciones bancarias y obtenga

información de nuestros productos y servicios, ya sea a través de las opciones automatizadas
o a través de nuestros operadores con solo llamar al 0500-DCARONI (3227664) o al
(058)286-930.99.11 si llama desde el exterior
Cheque De Gerencia: Banco Caroní le ofrece a sus clientes este medio de pago seguro y
confiable, para que realice sus operaciones bancarias, solicítelos en cualquier de nuestros
puntos de atención a nivel nacional

Sus beneficios

 Mayor seguridad, ya que elimina el riesgo de llevar dinero en efectivo

 Pueden ser emitidos a nombre del titular o de un tercero
 Cuenta con el respaldo de una institución financiera de amplia trayectoria
 Seguridad y confianza, ya que los cheques están garantizados como efectivo
 Seguridad y confiabilidad

Tarjeta De Seguridad: Es una tarjeta impresa, personal e intransferible, que contienen una
serie de combinaciones única de números y letras, dispuestas en forma de coordenadas, las
cuales deben suministrar para su debida identificación al realizar pagos y transferencias a
través de nuestra banca por internet Click Caroní

BIBLIOGRAFIA

 http://www.bancocaroni.com.ve/