1 Vrsta usluge Gotovinski/zamjenski dugoročni kredit Akcija od 01.12.

2017
2 Poslovno ime i adresa davaoca usluge NLB Banka d.d., Džidžikovac 1, 71000 Sarajevo
Iznos kredita: do 50.000 KM u zavisnosti od kreditne sposobnosti klijenta.
Korisnici kredita ovisno od statusa klijenta:
1. Budžetski korisnici, zaposleni u budžetskim institucijama, javnim preduzećima i
ustanovama i finansijskim institucijama(izuzev mikrokreditnih organizacija)
Iznos usluge, oznaka valute i uslovi korištenja
2. Korisnik kredita sa redovnim primanjima posredstvom Banke
3. Korisnik kredita koji ne ostvaruje redovna primanjima posredstvom Banke (ostali)
3
Način otplate: administrativna zabrana ili trajni nalog
Starosna granica do koje korisnik treba otplatiti kredit je 65 godina
Kredit do 5 godina se odobrava i otplaćuje u valuti KM.
Kredit preko 5 godina se odobrava u valuti KM uz valutnu klauzulu u EUR, isti se isplaćuje u
KM prema važećem srednjem kursu Centralne banke BiH na dan isplate. Sve obaveze
Korisnika kredita se utvrđuju u EUR valuti, a preračunavaju i plaćaju u KM valuti, prema
srednjem kursu Centralne banke BiH na dan dospijeća obaveze.
Ukoliko za vrijeme trajanja Ugovora dođe do promjene kursa KM u odnosu na EUR, njegovo
povećanje ili smanjenje će utjecati na promjenu iznosa obaveza na dan njihovog plaćanja.
Korisnik kredita/Sudužnik je upoznat i složio se sa mogućnošću promjene deviznog kursa i / ili
4 Valutna klauzula promjena vrijednosti domaće valute KM u odnosu na vrijednost EUR.
Kredit sa valutnom klauzulom je kredit kod kojeg se ukupan iznos duga i iznos svakog anuiteta
izražava u protivvrijednosti EUR, a prilikom isplate kredita i plaćanja svakog anuiteta iznos u
EUR se preračunava u KM.Preračunavanje KM u EUR valutu vrši se primjenom deviznog
kursa, odnosno srednjeg kursa Centralne banke BiH na dan dospijeća obaveze. (Npr. ukoliko
anuitet iznosi 50 KM, isti u EUR protivvriednosti iznosi 50 KM, pomnoženo sa ugovorenim
srednjim kursom Centralne banke BiH za EUR na dan dospijeća anuiteta)
Kako se kurs EUR-a može mijenjati, visina anuiteta zavisi od kursa EUR-a u momentu kada
anuitet dospijeva na naplatu.
5 Trajanje ugovora do 10 godina za klijente statusa 1.i 2. ,a do 7 godina za klijente statusa 3.
Visina nominalne kamatne stope (NKS), u ovisnosti od statusa klijenta (iz tačke 3. ovog
informacionog lista) i roka otplate iznosi:
6 Visina i promjenljivost nominalne kamatne stope status klijenta: NKS promjenjiva
Status 1.- Budžetski korisnici, zaposleni u
budžetskim institucijama, javnim preduzećima i 4,99%- do 5 god.
ustanovama i finansijskim institucijama(izuzev 5,99%- do 10 god.
mikrokreditnih organizacija)
Status 2.- Korisnik kredita sa redovnim primanjima 5,99%- do 5 god.
posredstvom Banke 6,99%- do 10 god.
Status 3.- Korisnik kredita koji ne ostvaruje redovna 6,99%- do 5 god.
primanjima posredstvom Banke (ostali) 7,99%- do 7 god.

Za dugoročne kredite kamatna stopa se ugovara kao promjenljiva za cijelo vrijeme trajanja
kredita, a promjenljivost zavisi od promjene (porasta/smanjenja) 6-mjesečnog EURIBOR-a za
najmanje 2 indeksna poena u odnosu na vrijednost 6-mjesečnog EURIBOR-a na dan
zaključenja ugovora. EURIBOR (skraćeno od Euro Interbank Offered Rate) predstavlja
referentnu kamatnu stopu na međubankarskom tržištu u EUR zoni, po kojoj su prvoklasne
banke spremne plasirati EUR novčana sredstva drugim prvoklasnim bankama na istom tržištu.
U ugovor se unosi vrijednost 6-mjesečnog EURIBOR –a na dan zaključenja
ugovora. Ugovorene strane su saglasne da se 6-mjesečni EURIBOR koji pređe u negativnu
vrijednost iskazuje, odnosno računa, kao kamatna stopa od 0%. Utvrđivanje visine 6-
mjesečnog EURIBOR-a Banka vrši svakih 6 mjeseci na dane 31.03. i 30.09. tekuće godine.
Ukoliko u referentom periodu dođe do porasta/smanjenja 6-mjesečnog EURIBOR-a za 2
indeksna poena ili više, Banka će za isti rast/pad EURIBOR-a povećati/smanjiti ugovorenu
kamatnu stopu.
Ukoliko u referentom periodu ne dođe do porasta/smanjenja 6-mjesečnog EURIBOR-a za
najmanje 2 indeksna poena, promjena kamatne stope se prolongira za naredni referentni
period, pri čemu osnov za promjenu kamatne stope predstavlja razlika između visine 6-
mjesečnog EURIBOR-a na dan zaključivanja ovog Ugovora, odnosno na dan posljednje
prethodne promjene kamatne stope i visine 6-mjesečnog EURIBOR-a na zadnji dan tekućeg
referentnog perioda.

Promjenljivost ugovorene kamatne stope je dvosmjerna i obavezujuća za obje ugovorne

strane. O promjeni kamatne stope Banka će, najmanje 7 dana prije početka primjene nove
kamatne stope, u pisanom ili elektronskom obliku obavijestiti Korisnika kredita/ Sudužnika uz
navođenje datuma od kojeg se primjenjuje nova kamatna stopa. Uz obavijest o promjeni
kamatne stope Korisniku kredita će se dostaviti i novi anuitetni plan otplate.

EURIBOR je javno dostupan na informacijskim sustavima Thomson Reuters i Bloomberg, te na

internetskim stranicama kao što su :
www.euribor-ebf.eu, www.global-rates.com i www.euribor-rates.eu.
Važeći EURIBOR na određeni dan je EURIBOR koji je utvrđen i objavljen dva dana ranije,
odnosno važeći EURIBOR je T+2 nakon dana objavljivanja. Za dane vikenda i praznika, u
slučaju da nije objavljen EURIBOR, uzima se zadnji važeći EURIBOR.

Za obračun kamate primjenjuje se linearna metoda.

Ukoliko se Korisniku kredita odobri dugoročni kredit po povoljnijoj kamatnoj stopi, na osnovu
redovnih primanja na Banku, odnosno uz uslov prenosa redovnih primanja na Banku, a isti

Efektivna kamatna stopa i
ukupan iznos koji korisnik treba da plati
7 promjene nekog od navedenih parametara izračuna
8 Iznos i broj rata kredita i periodi u kojima
dospijevaju (mjesečno, tromjesečno i drugo)
Troškovi održavanja jednog ili više računa na
kojima će se evidentirati transakcije uplata i
povlačenja sredstava, izuzev ako to otvaranje
računa nije samo ponuđena opcija, zajedno sa
troškovima korištenja određenog sredstva
otplate, kako za transakcije plaćanja tako i za
povlačenja sredstava, te sve druge naknade i
9 troškove koji proizilaze iz ugovora uz određenje
da li su fiksni ili promjenljivi i uslovi pod kojima se
mogu mijenjati
Ovisno od konkretnog slučaja, korisnik može
snositi naknade/troškove:
Troškovi kredita su iskazani na reprezentativnom
primjeru u nastavku informacionog lista.
10 Informacija o obavezi korištenja notarskih usluga Kako za ovaj proizvod nije predviđeno osiguranje hipotekom, korisnik kredita nema trošak
prilikom zaključenja ugovora
Informacija o obavezi zaključenja ugovora o
sporednim uslugama povezanim sa osnovnim
ugovorom, naročito kad je zaključenje takvog
11 ugovora obavezno radi dobijanja usluge prema
uslovima iz oglasa.
Sporedne usluge, ovisno od konkretnog slučaja
mogu biti:
Kamatna stopu koja se primjenjuje u slučaju
12 kašnjenja u izmirenju obaveza i pravila za njeno
prilagođavanje, te druge naknade koje se plaćaju
u slučaju neispunjenja obaveza
Instrumenti obezbjeđenja, ovisno od konkretnog
slučaja (iznosa i roka kredita, statusa klijenta)
13 mogu biti:
Pravo korisnika da na zahtjev dobije besplatnu
kopiju nacrta ugovora, izuzev ako Banka u
14 vrijeme podnošenja zahtijeva korisnika ocijeni da podnošenja zahtijeva korisnika, ocijeni da ne postoje uslovi za zasnivanje odnosa sa
ne postoje uslovi za zasnivanje odnosa sa
korisnikom u konkretnom pravnom poslu
15 Period u kojem Banku obavezuju podaci dati u
pregovaračkoj fazi
Uslovi polaganja novčanog depozita kod banke,
16 ako je to uslov za odobravanje kredita, kao i
mogućnost i uslovi zatvaranja kredita novčanim
depozitom
nakon odobravanja kreditnih sredstava ne ispuni uslov (prenos primanja na Banku) ili prenese
svoja primanja na drugu Banku, Banka može povećati kamatnu stopu za 2 indeksna poena u
odnosu na ugovorenu kamatnu stopu, obzirom da je kamatna stopa odobrena pod povoljnijim
uslovima.
Efektivna kamatna stopa (EKS) predstavlja visinu kamatne stope na kredit, uvećanu za iznos
naknada i troškova koje korisnik kredita snosi prilikom realizacije kredita, a poznatih na dan
izrade EKS.
EKS u pregovaračkoj fazi se može promijeniti na dan isplate ili u toku otplate kredita usljed
Visina EKS i ukupan iznos koji korisnik treba da plati (glavnica, kamata, naknada/ troškovi) u
ovisnosti je od statusa klijenta, visine NKS, naknada i troškova, a isti su iskazani na
reprezentativnom primjeru u nastavku informacionog lista.
Anuiteti dospjevaju mjesečno, u zavisnosti od roka trajanja Ugovora o kreditu.
Kredit se otplaćuje u jednakim mjesečnim anuitetima, u skladu sa planom otplate, koji čini
sastavni dio Ugovora o kreditu. Prvi anuitet dospijeva na naplatu mjesec dana od dana
plasmana kredita. Iznos i broj rata kredita iskazani na primjeru izračuna mjesečnih anuiteta u
nastavku ovog informacionog lista.
Naknada za obradu zahtjeva1-1,5% jednokratna, fiksna, obračunava se na iznos kredita.
Za nove klijente statusa 1. koji prenesu primanja na Banku bez naknade
Naknada za vođenje kreditnog računa 2KM mjesečna, fiksna, uključena u iznos anuiteta
Trošak osiguranja klijenta jednokratno, fiksno- prema tarifniku osiguravajuće kuće
Ostali troškovi koje snosi korisnik kredita:
Troškovi za ugovaranje trajnog naloga jednokratna, fiksna
Trošak vođenja tekućeg računa/ Paketa računa, fiksno
Trošak izdavanja ZK izvatka
Troškovi ovjere dokumentacije (administrativni trošak)
Trošak mjenice (5KM) -ukoliko korisnik kredita već ne posjeduje mjenicu prihvatljivu za Banku
Trošak upisa založenog depozita u registar zaloga
Trošak za povlačenje CIPS podataka iz baze AID na zahtjev klijenta
naknade za notarsku obradu ugovora o hipoteci
 Ugovaranje police osiguranja korisnika kredita - ukoliko je ista obezbjeđenje po
kreditu
 Ugovaranje ugovora o depozitu - ukoliko je depozit obezbjeđenje po kreditu.
 Ugovaranje Paketa usluga - ukoliko klijent otvara paket usluga radi ostvarenja
povoljnijih uslova kreditiranja
 Ugovaranje trajnog naloga- ukoliko se otplata kredita vrši trajnim nalogom
U slučaju da Korisnik kredita ne izmiruje svoje obaveze u roku njihovog dospjeća, na sve
dospjele a neizmirene iznose, Banka obračunava zakonsku zateznu kamatu (12% godišnje).
Banka zadržava pravo da u slučaju promjene zakonskih propisa koji tretiraju promjenu
zakonske zatezne kamate postupi prema istim i izvrši korekciju.
mjenica, polisa osiguranja korisnika kredita, sudužnik, depozit ili drugi za Banku prihvatljiv
instrument obezbjeđenja.
Za sve kredite dostavlja se mjenica sa mjeničnom izjavom i ovjerena Administrativna zabrana
od poslodavca (alternativa Saglasnost o zapljeni ovjerena kod notara ili nadležnog državnog
organa).
Korisnik ima pravo da dobije besplatnu kopiju nacrta Ugovora, izuzev ako Banka u vrijeme
Korisnikom.
Ponuda koja je data klijentu u pregovaračkoj fazi, obavezuje Banku u periodu od 15 dana od
dana uručivanja iste.
Ova vrsta kredita ne zahtjeva polaganje novčanog depozita kod Banke, a koji bi bio uslov
realizacije navedenog kreditnog aranžmana.
 Naknada za prijevremeni povrat kredita:
se naplaćuje u slučajevima:
-kredita sa fiksnom kamatnom stopom u
momentu prijevremene otplate kredita i
-kredita za kupovinu nepokretnosti, sa
17 Iznos naknade za prijevremeni povrat fiksnom ili promjenljivom nominalnom
kamatnom stopom, ukoliko je iznos
prijevremene otplate kredita u periodu
od godine dana veći od 20.000 KM.
Naknada za prijevremenu otplatu
kredita ni u jednom slučaju ne može biti
veća od iznosa preostale kamate (koju
bi klijent fizičko lice platio za vrijeme od
dana vraćanja kredita do dana kada je
kredit po ugovoru trebalo da bude
vraćen), te procentualnog iznosa
naknade naplaćene za obradu kredita.
Broj preostalih Iznos Naknade za
anuiteta do prijevremeni
isteka kredita povrat
> = 12 1%
<12 0,5%
Tražilac kredita će dobiti Informativni list prilagođen njegovom zahtjevu u poslovnici Banke.
se NE naplaćuje u slučajevima:
-ako je otplata bila izvršena na osnovu
zaključenog ugovora o osiguranju čija
je namjena obezbjeđivanje otplate;
-ako se otplata vrši u toku perioda za
koji je ugovorena promjenljiva
nominalna kamatna stopa, osim kod
kredita čiji je predmet kupovina
nepokretnosti;
-smrti korisnika kredita u kojim
slučajevima prijevremenu otplatu vrši
porodica, firma uposlenja ili treća
osoba.
-ukoliko se raniji povrat kredita
finansira iz novoodobrenog kredita u
Banci

Reprezentativni primjer:

Ukoliko bi klijent statusa 1, koji već ostvaruje primanja putem Banke, aplicirao za gotovinski ili zamjenski kredit u iznosu
od 10.000 KM, sa rokom otplate od 10 godina, obezbijeđen sa mjenicom i administrativnom zabranom korisnika kredita,
mjesečni anuitet bi iznosio: 112,97 KM. Troškovi kredita koje bi korisnik kredita snosio:
Osnov Iznos
Ukupna kamata po promjenljivoj nominalnoj kamatnoj stopi od 3.316,45 KM
5,99% godišnje
Efektivna kamatna stopa (EKS 6,83% godišnje)
Naknada za obradu kreditnog zahtjeva, jednokratna, fiksna 100 KM
(1%min.40KM)
Naknada za vođenje kreditnog računa-mjesečno 2 KM fixno 240 KM
Naknada za provjeru u Centralnom registru kredita Nema troška
Trošak pribavljanja mjenice 5 KM
Ukupan iznos koji korisnik treba da plati
(glavnica, kamata,naknada za obradu kreditnog zahtjeva, 13.661,45 KM
mjesečna naknada za vođenje kreditnog računam i troškovi
pribavljanja mjenice)

Primjer izračuna zaokruženih mjesečnih anuiteta

Klijenti statusa 1 Klijenti statusa 2 Klijenti statusa 3

Rok otplate 5 god. 10 god. 5 god. 10 god. 5 god. 7 god.
NKS promjenjiva
Iznos
4,99% 5,99% 5,99% 6,99% 6,99% 7,99%
kredita
3.000 59 60 61 49
5.000 96 57 99 60 101 80
10.000 191 113 195 118 200 158
20.000 379 224 389 234 398 314
30.000 568 335 582 350 596 469
40.000 757 446 775 466 794 625
50.000 945 557 968 582 992 781