BANCO DE PREGUNTAS:

La Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero

P1. ¿Qué es la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI)?

Resp.: Es una institución de derecho público y de duración indefinida, con personalidad jurídica, patrimonio propio y
autonomía de gestión administrativa, financiera, legal y técnica, con jurisdicción, competencia y estructura de alcance
nacional, bajo tuición del Ministerio de Economía y Finanzas Públicas, y sujeta a control social.

P2. ¿Ante quién responde ASFI?

Resp.: ASFI responde ante el Ministerio de Economía y Finanzas Públicas, coordinando aspectos de regulación con el Banco
Central de Bolivia respecto al sistema de pagos, y está sujeta a disposiciones de la Contraloría General del Estado.

P4. ¿Cuál es el objeto de ASFI?

Resp.: ASFI tiene por objeto regular, controlar y supervisar los servicios financieros en el marco de la Constitución Política
del Estado, la Ley de Servicios Financieros y los Decretos Supremos reglamentarios, así como la actividad del mercado de
valores, los intermediarios y entidades auxiliares del mismo.
El Sistema Financiero

P1. ¿Qué es el sistema financiero?

Resp.: Es el conjunto de entidades financieras autorizadas que prestan servicios financieros a la población en general
conforme a Ley, cuyo objeto principal es canalizar el ahorro de las personas, las empresas y el gobierno hacia los agentes
económicos que necesitan recursos o financiamiento para la inversión empresarial, comercial, para el consumo de las familias
y el gasto público.

P2. ¿Qué ofrece el sistema financiero regulado y supervisado por ASFI?

Resp.: La posibilidad de ahorrar, obtener financiamiento o invertir tu dinero en calidad de préstamo, ahorro, recibir intereses
y garantizan su devolución.

P3. ¿Qué es una Entidad de Intermediación Financiera (EIF)?

Resp.: Es la persona jurídica radicada en el país, autorizada por la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero – ASFI,
cuyo objeto social es la intermediación financiera y la prestación de servicios financieros complementarios.

P4. ¿Cómo está compuesto el Sistema Financiero boliviano?

Resp.: Está compuesto por:

Entidades financieras del Estado o con participación mayoritaria del Estado

Entidades de intermediación financiera privadas
Entidades de servicios financieros complementarios
Mercado de Valores
Mercado de Pensiones
Mercado de Seguros
El Crédito

P1. ¿Qué es el crédito?

Resp.: Es una operación por la cual una entidad de intermediación financiera pone a disposición una cantidad determinada de
dinero mediante un contrato.

Como contraparte, el beneficiario del crédito se compromete a devolver el monto solicitado en el tiempo o plazo definido,
según las condiciones establecidas para dichos préstamos más los intereses, comisiones y otros costos asociados al crédito, si
los hubiera. Más información en el Portal de Educación Financiera Más información en el Portal de Educación Financiera

P2. ¿Dónde se debe solicitar un crédito?

Resp.: Se debe acudir a las entidades de intermediación financiera nacionales o extranjeras que se encuentren autorizadas por
la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI).

P3. ¿Dónde se obtiene información sobre el listado de las entidades autorizadas por ASFI?

Resp.: Página web de ASFI (www.asfi.gob.bo)

Línea gratuita 800-103103
Centros de Consulta de ASFI

P4. ¿Qué información mínima se debe requerir en la entidad de intermediación financiera, antes de solicitar un
crédito?

Resp.: Se debe requerir:

Modalidades de crédito con las que cuenta la entidad de intermediación financiera.

Costos que se debe asumir para la contratación de un crédito.
Costo total del crédito, tasa de interés y si esta es fija o variable, cargos financieros y otros.
Tasa de interés por mora.
Si es posible modificar las condiciones iniciales del crédito en algún momento y qué implica.

P5. ¿Qué evalúa principalmente la entidad de intermediación financiera para otorgar un crédito?

Resp.: El factor principal que define la otorgación del crédito y que es evaluado por la entidad de intermediación financiera
es la capacidad de pago del solicitante (persona, unidad familiar o empresa).

P6. ¿Qué es la capacidad de pago?

Resp.: La capacidad de pago es la diferencia existente entre el total de los ingresos generados por el prestatario menos el total
de sus gastos en un periodo determinado; diferencia que debería cubrir el crédito más los intereses pactados en el plazo
establecido para su devolución.

P7. ¿Qué es el plazo del crédito?

Resp.: Es el tiempo establecido en el contrato para la cancelación del crédito.

P8. ¿Qué ocurre si el pago de la cuota del crédito no se cancela en la fecha establecida?

Resp.: Si la cuota no se cancela en la fecha establecida, el crédito entra en mora y genera mayores gastos.

P9. ¿Qué es una reprogramación?

Resp.: Es el acuerdo, convenio o contrato en virtud al cual se modifican las principales condiciones del crédito por deterioro
en la capacidad de pago del deudor, ya sea estableciendo un monto diferente o un nuevo plan de pagos por el saldo del
crédito. La reprogramación debe estar instrumentada mediante un nuevo contrato o una adenda al contrato original,
independientemente de que se encuentre o no amparado bajo una línea de crédito.

P10. ¿Se pueden efectuar pagos adelantados al crédito?

Resp.: Si, se puede efectuar pagos adelantados por la totalidad del monto adeudado o parcialmente con cargo al capital en
cualquier momento, sin que la entidad financiera cobre comisión o sanción alguna por este motivo.

P11. ¿Qué es el crédito empresarial?

Resp.: Todo crédito otorgado a una persona natural o jurídica con el objeto de financiar actividades de producción,
comercialización o servicios, y cuyo tamaño de la actividad económica se encuentre clasificado en el índice de Gran
Empresa. Más información en el Portal de Educación Financiera Más información en el Portal de Educación Financiera
P12. ¿Qué es el crédito PYME?

Resp.: Todo crédito otorgado a una persona natural o jurídica con el objeto de financiar actividades de producción,
comercialización o servicios, y cuyo tamaño de la actividad económica se encuentre clasificado en el índice de Mediana
Empresa y Pequeña Empresa. Más información en el Portal de Educación Financiera Más información en el Portal de
Educación Financiera

P13. ¿Qué es el microcrédito?

Resp.: Todo crédito otorgado a una persona natural o jurídica, o a un grupo de prestatarios, con el objeto de financiar
actividades de producción, comercialización y servicios, cuya fuente principal de pago la constituye el producto de las ventas
e ingresos generados por dichas actividades. Por el tamaño de la actividad económica se encuentra clasificado en el índice de
microempresa.Más información en el Portal de Educación Financiera Más información en el Portal de Educación Financiera

P14. ¿Qúé es crédito de vivienda?

Resp.: Todo crédito otorgado a personas naturales destinado exclusivamente para: Adquisición de terreno para la
construcción de vivienda, Compra de vivienda individual o en propiedad horizontal, Construcción de vivienda individual o
Refacción, remodelación, ampliación, mejoramiento de vivienda individual o en propiedad horizontal, según
corresponda.Más información en el Portal de Educación Financiera Más información en el Portal de Educación Financiera

P15. ¿Qué es el crédito de consumo?

Resp.: Todo crédito concedido a una persona natural, con el objeto de financiar la adquisición de bienes de consumo o el
pago de servicios, amortizable en cuotas sucesivas y cuya fuente principal de pago es el salario de la persona o ingresos
provenientes de su actividad, adecuadamente verificados. Esta definición incluye las operaciones realizadas a través del
sistema de tarjetas de crédito de personas naturales.Más información en el Portal de Educación Financiera Más información
en el Portal de Educación Financiera

P16. ¿Qué es el crédito al sector productivo?

Resp.: Son los créditos de tipo empresarial, microcrédito o PYME cuyo destino corresponde a las siguientes categorías del
Código de Actividad Económica y Destino del Crédito (CAEDEC) utilizado por ASFI:

a) Agricultura y Ganadería;
b) Caza, Silvicultura y Pesca;
c) Extracción de petróleo crudo y gas natural;
d) Minerales metálicos y no metálicos;
e) Industria Manufacturera;
f) Producción y distribución de energía eléctrica;
g) Construcción.

P17. ¿Puede variar la tasa de interés de un crédito de una entidad de intermediación financiera a otra?

Resp.: La tasa de un crédito variará dependiendo del tipo de crédito que se requiera y las políticas de la entidad financiera.

P18. ¿Qué es la tasa de interés?

Resp.: La tasa de interés es el costo o precio que se paga por usar el dinero que se ha recibido en calidad de préstamo
expresado en porcentaje anualizado.

La tasa de interés, ya sea por depositar o prestarse dinero, debe estar fijada a través de un contrato entre la EF y el cliente. No
puede ser modificada de manera unilateral por la EF sin que el cliente este de acuerdo.

La tasa de interés establecida en el contrato rige por todo el tiempo que trascurra el crédito o el depósito y solo puede ser
modificada a través de otro contrato o de una adenda al contrato que es un contrato adicional o accesorio al contrato
principal. Más información en el Portal de Educación Financiera Más información en el Portal de Educación Financiera

P19. ¿Qué es la tasa de interés fija?

Resp.: Es la tasa de interés contractualmente pactada entre la entidad supervisada y el cliente, la que no puede ser reajustada
unilateralmente en ningún momento durante el plazo que se ha pactado como fija en el contrato, cuando la modificación a ser
realizada afecte negativamente al cliente. Más información en el Portal de Educación Financiera Más información en el
Portal de Educación Financiera
P20. ¿Qué es la tasa de interés variable?

Resp.: Es la tasa de interés contractualmente pactada entre la entidad supervisada y el cliente, la que debe ser ajustada
periódicamente de acuerdo al plan de pagos pactado, en función a las variaciones de la tasa de interés de referencia (TRe) o
de una tasa internacional publicada por el Banco Central de Bolivia (BCB).

Para el financiamiento destinado al sector productivo y vivienda de interés social, la tasa de interés variable no puede superar
las tasas establecidas bajo el Régimen de Control de Tasas de Interés. Más información en el Portal de Educación
Financiera Más información en el Portal de Educación Financiera

P21. ¿Qué es la TRE?

Resp.: Es la tasa de referencia determinada y publicada por el Banco Central de Bolivia, que representa el promedio
ponderado de los depósitos a plazo fijo del sistema bancario, calculada considerando todos los plazos de las operaciones de
estos depósitos del sistema bancario, correspondientes a la semana anterior a la fecha de contratación de la operación. Más
información en el Portal de Educación Financiera Más información en el Portal de Educación Financiera

P22. ¿Qué es la garantía?

Resp.: Bienes o derechos propios o provenientes de terceros entregados por el deudor de una operación crediticia a la entidad
de intermediación financiera acreedora, para respaldar la cancelación de su crédito y cubrir el riesgo de un eventual
incumplimiento de la obligación.

P23. ¿Para qué sirve la garantía?

Resp.: Es importante porque el prestatario debe conocer la totalidad del contenido del contrato antes de firmarlo, para estar
seguro que el mismo contiene las condiciones pactadas previamente.

P24. ¿Qué es el contrato de crédito?

Resp.: Es el documento legal que firma la entidad de intermediación financiera y el prestatario, estableciendo todas las
condiciones de la otorgación del crédito.

P25. ¿Por qué es importante leer el contrato de crédito?

Resp.: Es importante porque el prestatario debe conocer la totalidad del contenido del contrato antes de firmarlo, para estar
seguro que el mismo contiene las condiciones pactadas previamente.

Registro de Antecedentes Crediticios

P1. ¿Qué es la Central de Información Crediticia (CIC)?

Resp.: Es un Sistema de Información, que administra la Base de Datos que registra el comportamiento histórico mensual de
los pagos realizados por los prestatarios del sistema financiero, y sus niveles de endeudamiento. Más información en el Portal
de Educación Financiera

P2. ¿Qué datos registra la CIC?

Resp.: Registra el comportamiento histórico mensual de los pagos realizados por los prestatarios del sistema financiero y sus
niveles de endeudamiento. El sistema de la CIC permite conocer la información relativa al cumplimiento o incumplimiento
de las obligaciones crediticias.

Contiene información a nivel individual, sobre el endeudamiento total de personas naturales y jurídicas, en las entidades
supervisadas, así como información agregada respecto del volumen y total de créditos otorgados por las entidades financieras
en su conjunto.

P3. ¿Cuándo se registran datos en la CIC?

Resp.: Cuando una persona natural o jurídica contrata o garantiza una operación de crédito debidamente formalizada en una
entidad de intermediación financiera con licencia de funcionamiento.
La entidad de intermediación financiera incluirá las operaciones crediticias en los reportes que envía en forma mensual a la
ASFI para su registro en la CIC. Más información en el Portal de Educación Financiera

P4. ¿Cuándo el prestatario y garante dejan de ser reportado en la CIC?

Resp.: Cuando se ha pagado el crédito en su totalidad.

P5. ¿Cuánto tiempo permanecerán los registros de antecedentes crediticios en la CIC?

Resp.: Los antecedentes crediticios se mantendrán por diez (10) años en una base histórica.Más información en el Portal de
Educación Financiera

P6. ¿Cuánto tiempo permanecerán los registros de antecedentes de créditos castigados en la CIC?

Resp.: Los antecedentes de créditos castigados permanecerán por veinte (20) años.

P7. ¿Cómo se puede obtener información sobre los créditos en el sistema financiero?

Resp.: En las oficinas de ASFI, en la entidad de intermediación financiera que otorgó el crédito, o en los Burós de
Información; la consulta debe ser realizada en forma personal y presentando la Cédula de Identidad.

Cuando la consulta sea efectuada por otra persona, ésta debe contar con un poder notarial expreso otorgado por el titular de la
deuda. Más información en el Portal de Educación Financiera

P8. ¿Dónde acudir si se presentan registros indebidos en la CIC?

Resp.: En caso de ser reportado por error en la CIC, acudir a la entidad financiera que ha reportado y solicitar en forma
expresa la corrección.

En caso de duplicidad del número de Cédula de Identidad, acudir al Servicio General de Identificación Personal (SEGIP)
para regularizar esta duplicidad y, posteriormente, requerir su corrección ante la entidad financiera que ha reportado.

P9. ¿Qué es el cliente con pleno y oportuno cumplimiento de pago (CPOP)?

Resp.: Para ser considerado un Cliente con Pleno y Oportuno Cumplimiento de Pago, el historial crediticio de pagos
disponible en la CIC, debe reflejar que durante los últimos 5 años, cuente con mínimamente 24 reportes mensuales,
consecutivos o no, en los cuales las operaciones deben estar registradas como “Cartera Vigente”.

P10. ¿Cuál es el beneficio de ser con considerado cliente con pleno y oportuno cumplimiento de pago (CPOP)?

Resp.: Si el cliente figura en el Registro CPOP, las entidades de intermediación financiera deberán conceder mejores
condiciones de financiamiento en futuras operaciones crediticias.

P11. ¿Qué es un Buró de Información (BI)?

Resp.: Es una empresa que presta servicios complementarios de información al Sistema Financiero sobre el comportamiento
del crédito de las personas y de las empresas y sirve como marco de referencia para que las entidades de intermediación
financiera decidan respecto a otorgar o negar un crédito a quienes lo hubiesen requerido. El Buró de Información va
integrando un expediente de todas las personas naturales o jurídicas que ya disfrutan o han disfrutado de un crédito, a fin de
conocer su comportamiento sobre el pago de sus obligaciones.

P12. ¿Cuáles son los Burós de Información supervisados por ASFI?

Resp.: ENSERBIC – Empresa de Servicios BIC S.A.

INFOCRED – Servicios de Información Crediticia BIC S.A.

P13. ¿Por qué son necesarios los Burós de Información?

Resp.: Los Burós de Información son un soporte muy importante para tomar la decisión de otorgar un crédito, puesto que
permite hacer una evaluación efectiva del solicitante, mediante la consulta de su historial crediticio. El reporte del BI, es
consultado cada vez que el titular autoriza.

P14. ¿Cuánto tiempo permanecen los registros en los BI?

Resp.: El BI debe mantener y conservar en su base de datos la información histórica y la documentación de respaldo
correspondiente, por un periodo no menor a diez (10) años a partir de su registro. Asimismo, la información crediticia,
requerida por los usuarios del Buró de Información, será entregada a través de reportes que mínimamente deben contener
información objetiva, positiva y negativa del titular, al menos de los últimos cinco (5) años.
Clausura y Rehabilitación de Cuentas Corrientes

P1. ¿Por qué se procede a la clausura de una cuenta corriente?

Resp.: Porque la cuenta corriente contra la que se ha girado un cheque no cuenta con los fondos suficientes.

P2. ¿Cuáles son las consecuencias de la clausura de una cuenta corriente?

Resp.: El giro de un cheque sin fondos o con fondos insuficientes, en el momento de su cobro, será rechazado por el banco y
se procederá al cierre de todas las cuentas corrientes que se mantenga en el sistema financiero. A partir de ese momento no se
podrá realizar ningún retiro ni depósito de dinero en las mismas, ni se podrá abrir ninguna otra cuenta hasta que las cuentas
clausuradas sean rehabilitadas.

La información correspondiente a las cuentas clausuradas es almacenada en una base de datos que administra la Autoridad de
Supervisión del Sistema Financiero (ASFI), siendo responsabilidad de las entidades financieras reportar dicha información
con oportunidad y exactitud. En caso de errores en los reportes, éstos deberán ser corregidos y rectificados por la entidad
financiera.

P3. ¿Cómo se puede rehabilitar una cuenta corriente?

Resp.: La rehabilitación de las cuentas corrientes clausuradas se la debe realizar ante la entidad bancaria que rechazó el
cheque y clausuró la cuenta, y seguir el siguiente procedimiento:

1. Solicitar por escrito la rehabilitación de la cuenta.

En el escrito debe constar el nombre completo, cédula de identidad, el Registro Único Nacional o Certificado de Inscripción
al Padrón Nacional de Contribuyentes en el que se consigne el Número de Identificación Tributaria.

2. Adjuntar el cheque/s rechazado/s.

- En caso de pérdida del (los) cheque (s) se deberá presentar el recibo o recibos de pago en el que conste que se ha cancelado
el importe del cheque rechazado con reconocimiento de firmas ante notario de Fe Pública.
- Si tampoco se cuenta con el recibo, se tendrá que presentar una orden judicial en la que conste la declaración ante el juez de
haber cumplido con la obligación, siendo esta instancia la que instruya mediante una orden judicial la rehabilitación.

3. Presentar el acta de garantía.

Esta acta es un documento mediante el cual el girador se compromete a no incurrir en el giro de cheques sin fondos y tu
garante, a su vez, se compromete a asumir la responsabilidad civil y los daños y perjuicios que pudieren ocasionarse por el
mal manejo de tus cuentas corrientes en el futuro. Dicho garante debe ser aceptado por el banco, ser titular de una cuenta
corriente en cualquier banco y no figurar en los registros de cuentas clausuradas de ASFI.

4. Pagar un cargo por la rehabilitación de la cuenta.

El cargo será calculado en función a la reincidencia en el giro de cheque al descubierto, aplicando un porcentaje al importe
del cheque rechazado, según la siguiente tabla:

Periodo Trámite Factor en %

CLAUSURA 1RA VEZ 3.5
CLAUSURA 2DA VEZ 4.0
CLAUSURA 3RA VEZ 4.5
CLAUSURA 4TA VEZ Y
SUBSIGUIENTES 5.0

El cargo por la rehabilitación de la cuenta no podrá ser menor a UFV170 ni mayor a UFV1600, para personas naturales ni ser
menor a UFV260 ni mayor a UFV2260 para personas jurídicas. Independientemente del cargo por la rehabilitación, deberán
pagarse UFV30 por cada cheque rechazado adicional.

P4. ¿Cuál es el plazo para iniciar el trámite de rehabilitación?

Resp.: Se puede iniciar el trámite de rehabilitación de las cuentas corrientes clausuradas en cualquier momento.

P5. ¿Cuánto tiempo tarda la rehabilitación de la cuenta?

Resp.: Una vez que se ha cumplido con todos los requisitos para la rehabilitación ante la entidad financiera, ésta tiene la
obligación de solicitar la rehabilitación ante ASFI, donde se procederá a la rehabilitación en el día de aquellas solicitudes que
hubiesen ingresado hasta las 14:00 Hrs.

Referencia: Reglamento de Clausura y Rehabilitación de Cuentas Corrientes, Recopilación de Normas para Entidades
Financieras. www.asfi.gob.bo