ENSAYO

CULTURA DE CONSUMO EN LAS TARJETAS DE PAGO

AUTOR: RETAMOZO VIVAR, SALLY
ÁREA ECONOMÍA

Últimamente en la televisión, radio y redes sociales se viene incentivando el consumo de diversos

productos pero con una tarjeta de crédito o tarjeta de pago, se promocionan ofertas por debajo del
precio regular a quienes cuentan con estas tarjetas, por eso conocedores del excesivo consumismo
que existe en nuestro país, he querido analizar este tema con el único objetivo de que las personas
tengan una cultura financiera a fin de evitar el exceso en su consumo propiciando una cultura de
ahorro y no de gasto.
Para iniciar nuestro trabajo citaremos un concepto de tarjetas de crédito:
La tarjeta de crédito es un producto financiero empleado para la
compra de bienes y servicios que se usa en lugar del dinero en efectivo
o cheque como medio de pago. Los bancos, entidades financieras o
tiendas comerciales emiten las tarjetas de crédito a las personas luego
de un análisis de su capacidad de pago y solvencia.1

En este sentido cualquier persona a través de una tarjeta de crédito accede a una línea de crédito
contra la cual realizará sus compras u operaciones financieras. Todo lo que consuma o compre podrán
ser pagados en su totalidad o en parte (fraccionando el pago en cuotas) al término de un número de
cuotas conocido como ciclo de facturación.
Y Martha Martinez nos manifiesta esto sobre las tarjetas de pago:
Un pago con una tarjeta de débito o crédito involucra interacciones
entre varios actores independientes: una red de tarjetas, un emisor,
un adquirente, un comerciante y un consumidor final. En la práctica,
el consumidor cuenta con una tarjeta de pago que ha sido emitida por
un banco específico y el comerciante a su vez, también cuenta con un
banco al cual está afiliado (banco adquirente).2

Ahora bien, la cultura de consumo vendría a ser los diferentes conocimientos, habilidades que todos
llevamos día a día con los cuales administramos de la mejor manera nuestros ingresos y egresos, nos
permitirán llevar un mejor control de nuestra economía para mejorar así nuestro bienestar.
Actualmente para nuestro infortunio mucha gente sabe que actividades deben de realizar en ocasiones
para obtener dinero en sus bolsillos, pero una vez obtenido ese dinero no sabemos cuál es la forma
más adecuada de gastarlo, es la realidad que está en algunas personas por la escases que poseen de
cultura de consumo. Una de las causas es que muchos no sabemos qué hacer con las tarjetas de
créditos que tenemos, desconociendo totalmente su función de pagos, cuales son los derechos y
deberes que poseemos al tener una tarjeta con esta.

1
INDECOPI Metodologías de liquidación de intereses y pagos para tarjetas de crédito Primera versión Abril 2013–
Gerencia de Estudios Económicos Pp. 3
2
MARTINEZ, Martha, Promoviendo la Competencia en redes de tarjetas de Pago. Revista Moneda. Pp. 11
Todos hemos podido notar que al pagar una cuota mínima a largo plazo es lo correcto es así como
se paga mucho más interés, el uso no controlado de las tarjetas de crédito en la modalidad de pago
aplazado o “revolving” no genera un coste muy elevado a pagar, y esto lo que siempre sucede en
nuestro medio.
Según Durkin (2000) el uso extensivo de las tarjetas de crédito
despierta preocupaciones por dos temas: (1) si los consumidores
entienden completamente los costos y las consecuencias de la
utilización de tarjetas de crédito y (2) si las tarjetas de crédito han
contribuido a un sobreendeudamiento generalizado, principalmente
entre las personas de menor capacidad de pago.3

En estos tiempos existen personas que poseen tarjetas de crédito por que son muy esenciales, siempre
y cuando sepan el uso de aquella, si bien es cierto el desarrollo y crecimiento económico de un país
depende mucho de sus habitantes.
Por tanto la Cultura de consumo que todos debemos de tener, es de relevante importancia, pues
esto ayuda a que todos nosotros podamos darnos cuenta de las ventajas y desventajas que puede
ocasionar tomar decisiones a la ligera siendo un riesgo para nuestro bienestar económico.
La principal desventaja que acarrea el establecimiento afiliado al
aceptar el pago de facturas a través del uso de tarjetas de crédito es la
de no poder convertir facturas en efectivo o un plazo menor de
48horas, al menor que este posea una cuenta bancaria con el banco
emisor de la tarjeta, a través de la cual podría realizar un deposito de
monto de las transacciones de tarjetas de crédito y girar sobre la
misma casi inmediatamente.4

No olvidemos que la cultura de consumo es el acceso a las personas, información y herramientas

sobre el funcionamiento del complejo mundo de la economía y finanzas y su incidencia e importancia
en la vida diaria. Es donde la confianza que da el conocimiento en la toma de decisiones, por lo tanto
puedo afirmar que la cultura financiera es benéfica para todos los individuos ya que les permitirá
tomar buenas decisiones acorde a sus necesidades o expectativas, generando elevar los niveles de
ahorro, inversión y el crecimiento de la economía.
Cualquier decisión que tomemos afectará el futuro es así donde debemos tomar en cuenta juzgar en
base a la eficiencia que poseen las personas. Lo correcto o incorrecto de una decisión del desarrollo
de una serie de posibilidades proyectadas a un futuro; es decir; una decisión un analizada se toma en
base a las expectativas sobre el comportamiento a futuro, las desviaciones de los mismos esperando
que pueda afectar significativamente y desde el punto de vista decisorio le agregan riesgo a cualquier
decisión.
La tarjeta de crédito es un documento que le permite a las personas obtener servicios o bienes sin
necesidad de hacer uso del pago de su efectivo inmediato, en la compra de artículos para su propio

3
INDECOPI Metodologías de liquidación de intereses y pagos para tarjetas de crédito Primera versión Abril 2013–
Gerencia de Estudios Económicos Pp. 8
4
Farina, Juan M., (1993) "Contratos Comerciales Moderno" Buenos Aires: Editorial Astrea. P.570
establecimiento exclusivamente, en esta relación, la entidad emisora (comercial) es la creadora de la
tarjeta de crédito.
Por ejemplo: emitida por bancos o instituciones especializadas. Donde la persona que posee la tarjeta
abre un crédito en una cuenta corriente para que por medio de la tarjeta pueda este representante
dirigirse a los establecimientos comerciales donde pueda hacer uso de la tarjeta.
Entonces, luego de haber dado a entender lo que es la cultura de consumo y la aplicación con
ventajas y desventajas de las tarjetas de crédito podemos concluir nuestro ensayo en la siguiente
forma:
De una u otra manera las tarjetas de crédito se ha llega a constituir en el instrumento más eficiente
para la agilización de la dinámica comercial; ya que se han constituido en un elemento casi
indispensable para el manejo de todo tipo de operaciones comerciales y pasando a ser de este modo,
ya no solo un símbolo d estatus social o económico, sino un eficaz acompañante y Sustituto de la
tradicional papelería o papeleta o dinero en efectivo.
También se puede conducir diciendo que la tarjeta de crédito se convierte en una bomba de tiempo
para quienes no saben manejarla.