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Autor: Glauber Talavera Moreno

Páginas: 31-67
De carga del Autor: Ejecutivo empresarial en Sao Paulo; Doctor y Maestro en Derecho Civil por
la PUC-SP
Página 31 Es cierto que al examinar los textos seminales que retratan las leyes y las
costumbres de los pueblos, se constata que, en el más de las veces, la expresión "usura" es
interpretada como simple sinonimia de "intereses"; a veces, al azar total; otras, refiriéndose a los
intereses monetarios de forma peyorativa. Sin embargo, en los pocos documentos en que hay
diferenciación entre una y otra expresión, éstos apenas establecen de manera rudimentaria que,
si por un lado los intereses constituyen remuneración lídima por el uso del capital, por otro, la
usura pecuniaria exterioriza práctica ostensiva relacionada a la especulación ilícita que consiste
en el cobro de intereses monetarios en niveles imbuidos.

Es evidente que al estudiar la historia de los intereses y de la usura no haremos ninguna

alusión comparativa entre los vetustos y los modernos conceptos de cada instituto, sobre todo
porque las nociones actuales sobre la dimensión e importancia del tiempo en su relación con el
capital, aunque versadas y tergiversadas en uno u otro sentido a lo largo de los tiempos, fueron
sedimentadas con más propiedad a partir del siglo XX, con el advenimiento de las bases del
capitalismo actual, fundado en la propiedad privada de los medios de producción y en el ideario
de libre mercado.

Además, es importante subrayar que los conceptos acuñados en cada período son,
ciertamente, consecuencia de los influjos y de la confluencia de factores sociales, políticos,
económicos, religiosos, metafísicos y otros varios, de los cuales su conceptor, naturalmente, no
consigue disociarse, sobre todo porque está inserto en el intersticio de ese mosaico de ideas,
pensamientos, colores y sabores de un determi-

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nado período. En otras palabras, ordinariamente el tiempo entre dos ideas engendradas y
compartimentadas en contextos diferentes corresponde exactamente al intervalo de duración de
la pertinencia y validez de cada una de ellas, aunque algunas ideas y conclusiones son
excepcionalmente reconocidas como atemporales.

El exegeta es sobre todo influenciado por las circunstancias y peculiaridades propias de su

tiempo, que de él no se disocia bajo ninguna hipótesis, y que le dificulta insoporadamente la
construcción de conceptos atemporales y universalizantes. Así ocurrió también con la
interpretación de los intereses monetarios, cuyo concepto fuera, durante mucho tiempo,
concebido en contextos históricos cuyo tormento religioso desmesurado y el consiguiente temor
a las censuras eclesiásticas, que preveían incluso una pena de excomunión, encalacraron a los
que ofrecían más que una grieta estrecha en el velo de la verdad de la dinámica del mercado.

Los intereses y la usura, y también los impuestos, existen desde los registros primarios de las
primeras civilizaciones de que se tiene noticia. En alrededor de 1780 aC en la antigua
Mesopotamia, el rey del Código de Hammurabi de Babilonia, tallado de un monolito cuyos
escritos originales se encuentran en caracteres cuneiformes acadios, que ya figuran

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disposiciones sobre intereses primero y también los acuerdos de préstamo en múltiples

dispositivos. 2 Desde su Capítulo VII, que trata con los préstamos e intereses, que aparecieron
las siguientes reglas:

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"Art. O. Si un comerciante prestó a intereses granos o plata y no recibió el capital, pero recibió
los intereses del grano o de la plata, y no descontó el grano o plata que recibió y no redactó un
nuevo contrato o añadió los intereses al capital, ese el mercader restituirá en doble todo grano o
plata que tomó ".
"Art. P. Si un comerciante prestó a interés grano o plata, y cuando prestó a intereses él dio la
plata en peso pequeño o grano en medida pequeña y cuando lo recibió él quiso recibir la plata
en peso grande o grano en medida grande, ese mercader perderá todo cuanto haya prestado ".

De estas reglas, es notorio que las prohibiciones no estaban relacionadas con los intereses en
sí, sino sólo a los intereses exponenciales fijados en un plazo inferior a un año, que es el
tiempo, en general, que mide entre una y otra cosecha, una vez que la subsistencia y la empresa
de los prestatarios en la época estaban vinculadas exclusivamente a las tierras rurales en las
que practicaban la agricultura. Es de verificar, también, que la segunda norma arriba transcrita
solamente delinea los contornos ordinarios del contrato de mutuo, que establece al prestatario la
obligación de devolución al prestamista del mismo género, cantidad y calidad del bien fungible
que le fuera prestado.

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Además, parecía que los tableros 3 utilizados para el cálculo de los intereses procedentes de
unos acuerdos de préstamo comprometidas tales, que los babilonios habían sabían mucho los
rudimentos de las matemáticas modernas financieros y la economía y, por otra parte, que desde
épocas priscas utilizaron el sexagesimal posicional , dominaban cálculos aritméticos y, tal cual
los sumerios que habitaban la región ubicada entre los ríos Tigre y Eufrates, estaban
acostumbrados a desarrollar sus negocios a través de facturas, pagarés y duplicados.

En la India antigua no existe alusión específica a los intereses monetarios, pero las primeras
referencias a la usura se pueden encontrar en los textos védicos indo-arianos de 2000 a 1400
aC, en los que se utiliza repetidamente el vocablo "usurario" para denominar a cualquiera que
realizara préstamos de los que habría de contarse intereses desproporcionados. Por otra parte,
los textos hindúes compulsando Sutra cuatro y budista Jatakas 5 se encuentran varios tramos que
tratan del pago de intereses, clasificando tales prácticas como menores y dispensándoles
menoscabo, lo que culminó con la promulgación de una ley prohibiendo los brahmanes y
kshatriyas -los miembros de las castas superiores- de figurar como prestamistas en los contratos
de trabajo los préstamos de los que se deriven intereses, habida cuenta de una fuerte repulsa a
los que practicaban esa especie de cobro.

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En el Corán, el libro sagrado del Islam, consta de vedación a los excesos del capital

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provenientes de las adiciones relacionadas con los intereses, siendo importante resaltar que los
pueblos árabes distinguen de la usura lo que denominan "riba", que no caracteriza propiamente
intereses y ni siquiera tiene relación directa o, indirecta con eventual inmovilización y, en
cambio, significa justa remuneración por un préstamo realizado en beneficio de otro. En otras
palabras, se permite que el préstamo bancario, previo acuerdo de la Riba citado. En el libro
sagrado del Islam existen extractos y fragmentos que denota restricciones a la usura:

"Capítulo II, v. 276: Dios permitió la venta, prohibió la usura. Aquellos que vuelvan a la usura
serán entregados al fuego, donde quedarán eternamente.
"(...)
"Capítulo XXX, v. 38: El dinero que das a los intereses para aumentarlo con el bien de los
demás, no aumentará ante Dios ".

De este modo, a partir de la escuela del pensamiento islámico, fundada por Sayyed en el siglo
XIX, se relativiza el vedamiento en relación a los intereses y se sedimenta el entendimiento de
que la prohibición es válida sólo para la usura pura, así considerados los acrecimientos de
capital provenientes de préstamos tomados con la finalidad de emplear el capital en algún
negocio con el objetivo de multiplicarlo.

En la génesis del Judaísmo, el dinero no tenía connotación peyorativa. Dios, cuando se reporta
a Abraham, ordena que su pueblo - el "pueblo de Dios", "pueblo elegido" - representante del
Creador ante el género humano, crezca, multiplíquese y, si es posible, sea rico, para servirle .

En la Torá se recomienda que se busque la fortuna, no como un fin en sí mismo, sino, entre
otros motivos, sobre todo para mantenerse alejada de la tentación de robar.

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El cobro de intereses, una práctica llamada nechekh en hebreo ( "mordida", una traducción
literal), se sella junto a ju-dios, pero permitió que en el caso de que el prestatario es un
extranjero:

"Podrás hacer un préstamo con intereses al extranjero" (Deuteronomio 23,21).

En el Talmud, que es una obra que compila discusiones rabínicas sobre leyes judías a partir de
las leyes compiladas por Moisés en la Torá, también se identifican referencias a la usura que,
aunque prohibida, era ampliamente tolerada por los rabinos. Como bien observa Jacques Attali:
"(...) a pesar de esta interdicción general, la interpretación sutil de los textos permite a los
tribunales tolerar ciertas prácticas: al principio, limitan la prohibición a los préstamos para el
consumo, los únicos que conciernen verdaderamente a los pobres. Los préstamos para
inversiones se autorizan según mecanismos bastante precisos. Por ejemplo, los bienes dejados
como garantía de un préstamo sin intereses son rescatados, a la hora del reembolso por el
tomador, con un margen equivalente a intereses ". 6 condenados a vivir en el exilio después de
la escisión que resulta en la formación del reino de Judea - el reino del sur 7 (compuesto por
alrededor de Jerusalén), y el reino de Israel - en las afueras de Samaria (el reino del norte) - los
Hebreos se valieron de la buena acogida para echar raíces por algunas generaciones en
Babilonia. Allí, según registros, proporcionaron crédito a intereses a los babilonios. En los
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archivos de una de las primeras casas de crédito del mundo - la "Casa de Murashu" instalada
en

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Nippur, 8 para financiar la agricultura y el comercio mediante técnicas muy simples de

participación en las ganancias - se encontraron setenta nombres de los prestamistas judíos y
también, en igualdad de condiciones, firmado contratos entre hombres de negocios judíos y
ciudadanos babilonios. 9 Con el objetivo de codificar los preceptos éticos básicos a ser
observados por las respectivas comunidades, los jueces de Babilonia, exiliados que se dirigían
a exiliados, redactar el "Talmud de Babilonia", que autorizaba el cobro de intereses a los no
judíos y, Talmud redactada originariamente en Palestina, permitía el cobro de intereses entre
judíos, desde que enmarcado el prestamista como especie de socio del tomador. 10 La acepción
peyorativa del vocablo "usurario" se remonta al dominio de Alejandro, el Grande, sobre Egipto.
Al extender sus dominios acompañado de financistas judíos, el hijo de Felipe de Macedonia
heredó a los judíos la construcción de un templo en el monte Garizim, en Samaria. A partir del
puerto comercial de Alejandría, en Egipto, se estableció un polo difusor del judaísmo por todo el
mundo griego, lo que desagradó a los egipcios que, en tono de agravio, acuñaron el sentido
despectivo de la expresión a partir del vocablo ordinariamente utilizado para se refiere al valor
normalmente pagado por la utilización de algo prestado.

El Código de Manu, que data del siglo II aC y que se constituye en uno de los más importantes
textos bramáticos, se refirió a los intereses ya la usura, permitiendo expresamente el cobro de
intereses monetarios y restringiendo lo que consideraba patrones de explotación por intereses
exorbitantes, de conformidad con las disposiciones siguientes:

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"Art. 138. Un prestamista de dinero, si tiene una prenda, debe recibir, además de su capital, el
interés fijado por Vasiṣṭha, 11 es decir, la parte de ochenta libras al mes o trimestre.
"Art. 139. O bien, si él no tiene prenda, que él tome dos por ciento al mes, recordando el deber
de los hombres de bien; porque, tomando el dos por ciento, no es culpable de ganancias ilícitas.
"(...)
"Art. 150. Un interés que supera la tasa legal y que se aparta de la regla precedente, no es
válido; los sabios lo llaman proceso usurario; el prestamista no debe recibir un máximo de cinco
por ciento.
"Art. 151. Que un prestamista por un mes o por dos o tres a un cierto interés no reciba el mismo
interés más allá del año, ni ningún juro desaprobado, ni interés de interés, por convenio anterior,
ni un interés mensual que acabe por exceder el capital, ni un interés extorsionado de un deudor
en un momento de aflicción, ni los beneficios exorbitantes de una prenda, cuyo goce está en el
lugar del interés.

En Lex Duodecim Tabularum - Ley XII tablas, que marca el comienzo del Imperio Romano, el
interés efectivo ellas no podían exceder de una onza, o una doceava parte de la capital por año
(unciariu foenus), que perfazia aproximadamente ocho puntos y treinta y tres por ciento al año. 12
Reforzando este punto de vista, uno de sus fragmentos preceituava: Improbum foenus

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exercentibus et illicite usurarum exigentibus, infamiae mácula irroganda est, es decir, "los que
llevan la usura deshonesto y ilícitamente requerir interés interés, deben ser liberados de la
mancha de la infamia" .

En otras palabras, al descomponer la fórmula se constata que no toda agiotaje era deshonesta
y que sólo era condenable el cobro de intereses compuestos por quien practicaba la agitación
como deshonesta, que consistía, entre otras prácticas deplorables,

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en la simulación de venta de bienes con cláusula de retrovenda para legitimar la cuádruple o

más del valor de la deuda.

En el Corpus Juris Civilis Romanorum, que se publicó entre 529 y 534 en las órdenes del
emperador bizantino Justiniano I, y fue compuesto por el Codex, el Digesto, los institutos y las
Novelas, había dispositivos que tratan con el interés y la usura. 13 Se dejó que la carga de
interés y para su formalización contractual correcta, junto con el mutuo debe celebrar una
usurarum stipulatio que de acuerdo a José Carlos Moreira Alves, 14 era muy común en Roma.
Incluso antes de que esta práctica de rutina en el año 340 aC fue promulgada en la República
romana Lex Genucia - que estableció la conocida máxima aristotélica pecunia pecuniam no
Parit - prohibir stipulatio usurarum y que, debido a las presiones aristocracia que por lo general
recurrieron a préstamos y no podía hacerlo clandestinamente, tuvo vigencia por corto período.

En los primeros años de la era cristiana, el debate acerca de la fertilidad del dinero, es el de la
cuestión referente al cobro de intereses en los préstamos monetarios, gana cuerpo y deja
patente que la doctrina económica judía será de difícil compatibilización con las enseñanzas
sancionadas por la doctrina económica cristiana . Para los cristianos, es recomendable ser
pobre, el dinero es estéril por naturaleza y, consecuentemente, el comercio de dinero es
actividad pecaminosa.

Para los judíos, es deseable ser rico, el dinero es riqueza fértil y el vedamiento a la usura no es
una prohibición moral, sino una cuestión de solidaridad con los hermanos judíos. Además,
mientras las donaciones de los judíos a la comunidad se limitaban a un quinto de

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sus ingresos y estaban necesariamente vinculados a acciones junto a los más pobres, las
donaciones a la Iglesia eran ilimitadas y el dinero recaudado no tenía ninguna vinculación - el
dinero no podía producir intereses, sino que debía producir gracia, por intermedio de obras
eclesiásticas.

El filósofo helénico Aristóteles, discípulo de Sócrates, también desfiló su contrariedad y

objeción contra los intereses, aunque lo hizo de forma no sistemática y refiriéndose meramente
a un supuesto antagonismo relacionado con la función de la moneda, destacando en célebre
trecho que:

"Es con justa razón que nos repugna la usura, porque ella busca una riqueza que proviene de
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la propia moneda, la cual ya no se aplica al fin para el cual fue creada. Sólo se creó para la
función de cambio; y la usura la multiplica por sí misma (...). El beneficio es el dinero del dinero:
y esta es de todas las adquisiciones, la más contraria a la naturaleza ". 15 Esta afirmación,
aunque se dicten por el hijo ilustrada de Nicómaco, parece presionado por atecnia porque el
silogismo que desencadenó las ideas no destacado por el "argumento lógico perfecto",
expuesta por el propio Aristóteles en su anterior analítica, que constituye el tercer libro del
Organon . 16 Como se explica Marcos de Oliveira Cavalcante para analizar este clásico extracto:
"Decir que la ganancia de interés es, 'de todas las adquisiciones más contraria a la naturaleza',
puede ser una frase de efecto, pero es sólo eso. (...) Cabe señalar que el filósofo no afirma que
el cobro de intereses sea ilegal, sólo dice que es "censurable". 17

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Obteniendo la traducción..

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