IMPACTO DE LA INFLACIÓN EN LAS FINANZAS

El impacto de la inflación en las finanzas es directo, porque disminuye su poder adquisitivo Antes
del término consiste en un aumento generalizado de los precios debido al aumento del dinero en
circulación. En realidad el alza de los precios es una consecuencia de la inflación y Ocurre que a
veces la cantidad de dinero en circulación (monedas y billetes) crece de manera
desproporcionada. Si la cantidad de dinero en efectivo aumenta sin que exista una revalorización
de los bienes y servicios ofertados en el mercado, el dinero pierde valor, ya que con una misma
cantidad de dinero no se puede adquirir la misma cantidad de productos que anteriormente.

CÓMO INFLUYE LA INFLACIÓN EN NUESTRAS FINANZAS PERSONALES

La inflación es el indicador económico que refleja el crecimiento generalizado de los precios de
bienes, servicios y factores productivos dentro de una economía en determinado ciclo. En palabras
más simples es el ritmo en que aumenta el costo de la vida.

Es decir la inflación tiene directa relación con nuestro consumo básico. Por lo tanto, si ésta tiene
un constante aumento, pero nuestros sueldos se mantienen, claramente, tendrá un impacto
directo en nuestras finanzas del hogar. Esto se refleja principalmente en dos aspectos:

LA INFLACIÓN AFECTA NUESTRAS FINANZAS PERSONALES:

La Inflación es a grandes rasgos el ritmo al que aumenta el costo de vida en un determinado país
durante un determinado período. Se mide tomando como referencia el nivel de precios de una
canasta de bienes básicos representativos del consumo de la población, buscando reflejar el
consumo de un habitante promedio.

El problema es que quizá entendemos la importancia de la inflación como indicador

macroeconómico, al cual los gobiernos de nuestros países dedican buena parte de su atención
(tanto para definir un nivel meta como para implementar las políticas económicas que les permita
alcanzarlo), pero no llegamos traducir su impacto en nuestras finanzas personales.

LA INFLACIÓN TIENE, ENTONCES, UN IMPACTO DIRECTO EN NUESTRAS

FINANZAS BÁSICAMENTE EN DOS ASPECTOS:

 Afecta nuestra capacidad adquisitiva y, en caso nuestro nivel de ingresos no aumente por
lo menos al mismo ritmo que la inflación, puede perjudicar nuestra capacidad de sostener
 el nivel de vida al que estamos acostumbrados (o de acumular ahorros con la porción que
nos sobra a fin de mes luego de realizar nuestros gastos).

 Puede significar que nuestros ahorros pierdan valor (en lugar de acumularlo) si es que
éstos no están generando intereses mayores a la inflación.

EFECTOS DE LA INFLACIÓN: Hemos definido la inflación y descrito sus causas más

comunes es el efecto en pérdida de poder adquisitivo de los consumidores. Con la misma
cantidad de dinero se pueden comprar menos productos que en un contexto no inflacionista. Si la
subida de los precios no se ve compensada por un incremento en los salarios tendremos más
dificultades para llegar a fin de mes. Pero si los salarios suben se puede entrar en un círculo
vicioso, ya que los empresarios para compensar este aumento venderán más caros sus productos,
con lo que la inflación seguirá existiendo. Como vemos, la subida salarial no es la única solución ya
que en realidad se está aumentando la cantidad de dinero en circulación.

Los préstamos, en cambio, bajarán su precio real. Si no hay un reajuste de los intereses, al
reducirse el valor del dinero éstos resultarán más asequibles para los deudores. Sin embargo no
hay que olvidar que nuestro poder adquisitivo baja también. Pagar el préstamo nos supone un
menor esfuerzo económico pero con el aumento de los precios este beneficio no redunda de
forma decisiva en nuestra economía.

Los consumidores no pueden ahorrar tanto como antes. Se ven obligados a dedicar más dinero
que antes a la adquisición de productos y servicios, ya que su precio ha aumentado. La capacidad
de ahorro disminuye.

Los productos que más suben en épocas de inflación son los de mayor consumo, con lo que este
aumento de los precios lo sufren todos los consumidores.

MEDIDAS CONTRA LA INFLACIÓN:

Cuando la inflación crece más allá de las expectativas de los gobiernos, estos pueden tomar una
serie de medidas para contrarrestar sus efectos.

Los consumidores en épocas de inflación suelen recurrir a sus ahorros para reducir los efectos de
la subida de precios. De todas maneras hemos de asumir que las situaciones inflacionistas son
normales en las economías de mercado, el caso es estar preparado para sobrellevar el aumento de
precios resultante, por lo que la mejor medida para el consumidor es tener una economía saneada
y una fuente de capital firme y segura.

Básicamente se trata de dos vías de acción:

 Reducir la cantidad de dinero en circulación. Si se emite menos moneda se frena la

devaluación del dinero. El peligro para el consumidor es que esto se suele traducir en una
congelación de los sueldos y las inversiones públicas.
  Subir los tipos de interés. De esta manera se intenta fomentar el ahorro. Si los tipos de
interés suben menos gente se verá dispuesta a afrontar el coste de un préstamo, con lo
que la cantidad de dinero en circulación se reducirá.

INFLACIÓN DE COSTOS DE LAS FINAZAS

Algunos economistas consideran que una explicación para el origen del fenómeno
inflacionario, puede encontrarse en la llamada "inflación de costos". En la medida en
que este tipo de conducta por parte de sindicatos y de empresas tiende a propagarse,
se produce un aumento en el nivel general de los precios, que termina por afectar
negativamente el salario real de los trabajadores, a pesar de los incrementos que han
recibido en sus salarios nominales. El impacto que una situación como la descrita tiene
en la economía se hace mayor, debido a que, habiendo conseguido aumentos
salariales que provocaron un aumento en los precios, los sindicatos proceden a
continuación a justificar nuevas reivindicaciones alegando para ello la subida en el
costo de la vida. Frente al nuevo aumento de precios así inducido, los sindicatos
vuelven a exigir nuevos aumentos de salarios, lo cual conduce a su vez a nuevos
incrementos de precios y así sucesivamente. Todo este proceso va desde luego
acompañado de un incremento en la oferta monetaria, puesto que de no producirse
este fenómeno, la masa de dinero no sería suficiente para cubrir los incrementos de
precios y salarios.

CARACTERÍSTICAS DE LA INFLACIÓN DE LAS FINANZAS

SON:

PROCESO CONTINUO:
La inflación es un proceso continuo, por lo tanto, los aumentos esporádicos (o temporales) del
nivel general de precios, por efecto de alguna causa específica, normalmente una causa externa,
no constituyen el fenómeno de inflación, aunque puede causar disturbios en los mercados de
determinados productos.

AUMENTOS GENERALIZADOS:
Los aumentos en los precios son aumentos generalizados, o sea, son aumentos que se distribuyen
a través de la economía y abarcan todos los precios y servicios, no son aumentos específicos ni
identificados.

CAUSAS DE LA INFLACIÓN:
Las causas coyunturales de la inflación, al menos las más generalizadas, son las siguientes:

 Aumento del circulante, debido a la injustificada emisión de papel moneda.

 Inestabilidad política, hecho que genera desconfianza en los inversionistas. Se reduce el nivel
de inversiones y por consiguiente la producción
 Fenómenos naturales, como la sequía, que inciden en la reducción de la producción agrícola.
.