GUION DE CHARLA DE

INGRESO

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GUION PARA IMPARTIR CHARLA DE INGRESO DE LAS COOPERATIVAS
ACACRESCO, EL ROBLE Y ACUDE

CUARTA EDICION SGC-CED-003

 GUION DE CHARLA DEL COMITÉ DE EDUCACIÓN

RESEÑA HISTORICA
CADA COOPERATIVA ACTULIZARA LA INFORAMCION DE ESTE APARTADO

SIETE PRINCIPIOS COOPERATIVOS

Al adoptar esta forma jurídica la cooperativa se rige por los siguientes principios cooperativos:

I. MEMBRESÍA ABIERTA Y VOLUNTARIA

El ingreso a La cooperativa es voluntario y abierto para todas aquellas personas dispuestas
a utilizar sus servicios, conscientes de aceptar las responsabilidades que conlleva la
membresía sin discriminación. Los asociados y asociadas son usuarios, inversionista y
propietarios de la empresa.

1. CONTROL DEMOCRÁTICO DE LOS MIEMBROS

La cooperativa es democrática, controlada por sus miembros quienes participan en el
proceso de toma de decisiones sobre políticas y estrategias.

2. PARTICIPACIÓN ECONÓMICA DE LOS MIEMBROS

Los miembros contribuyen con el pago de las aportaciones de manera equitativa y
controlan democráticamente el capital de la cooperativa.
La aportación es una cuota mensual obligatoria que cada asociado o asociada ahorra en la
cooperativa y que no puede retirar, sino hasta que su solicitud de retiro es aprobada por
el Consejo de Administración. Con las aportaciones de todos los asociados o asociadas la
cooperativa otorga crédito.

3. AUTONOMIA E INDEPENDENCIA
La cooperativa es autónoma e independiente y responde únicamente a su asamblea
general.

4. EDUCACIÓN, ENTRENAMIENTO E INFORMACIÓN

La cooperativa brinda educación, capacitación y entrenamiento a sus miembros, a sus
dirigentes electos y empleados de tal forma que contribuyan eficazmente al desarrollo de la
cooperativa. El dinero que está disponible para la actividad de educación es la cuota de
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 ingreso que todos los asociados pagan una sola vez y la reserva de educación constituida
de los excedentes del ejercicio económico según la ley general de asociaciones
cooperativas.

5. COOPERACIÓN ENTRE COOPERATIVAS

La cooperativa sirve a sus miembros eficazmente y fortalece la relación inter
cooperativista trabajando de manera conjunta.

6. COMPROMISO CON LA COMUNIDAD

La cooperativa trabaja para el desarrollo sostenible de su comunidad por medio de políticas
aceptadas por sus miembros.

COMO ESTA ESTRUCTURADA LA COOPERATIVA

I. Autoridad máxima de la cooperativa:

A. Asamblea General de Asociados y Asociadas:

La Asamblea general, se reúne una vez al año o cuando lo estime conveniente; esta estructura es
la máxima autoridad de la cooperativa y está conformada por todos los asociados y asociadas de
la cooperativa; dentro de sus atribuciones principales están:
 Aprobar los objetivos y políticas del plan general de trabajo de la cooperativa.
 Aprobar las normas generales de la administración de la cooperativa.
 Elegir y remover con motivo suficiente a los miembros del Consejo de Administración y
Junta de Vigilancia. (ver estatutos de la cooperativa)

II. Estructuras de dirección:

1. Consejo de Administración

Se reúnen dos veces por mes y las atribuciones principales son:

 Crear los Comités y nombrar y remover a sus miembros con causa justificada.
 Establecer las normas internas de operación.
 Tener a la vista de los asociados los libros de Contabilidad y los archivos y darles las
explicaciones correspondientes.

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  Presentar a la Asamblea General Ordinaria la memoria de Labores y los Estados
Financieros practicados en el Ejercicio Económico correspondiente.
 Elaborar sus planes de trabajo y someterlos a consideración de la Asamblea General de
Asociados. (ver estatutos de la cooperativa)

2. Junta de Vigilancia.
Se reúnen el segundo martes de cada mes y dentro de sus principales funciones está:
 Vigilar que los órganos directivos, comités, empleados y miembros de la Cooperativa,
cumplan con sus deberes y obligaciones.
 Conocer de todas las operaciones de la Cooperativa y vigilar que se realicen con eficiencia.
 Vigilar el empleo de los fondos. (ver estatutos de la cooperativa)

III. Comités de apoyo:

a) Comité de crédito y cobranza

 El Comité de Crédito es el encargado de estudiar, ratificar, resolver o recomendar las
solicitudes de crédito presentadas por los asociados, dentro del menor tiempo posible,
respetando las normas prestatarias establecidas y Se reúnen una vez por semana para
revisión de solicitudes. (ver estatutos de la cooperativa)

b) Comité de Educación
Se reúnen el como mínimo una vez al mes y sus funciones son:
 Planificar y realizar cursos, seminarios, círculos de estudio, reuniones, grupos de discusión
y otras actividades, a fin de educar a los asociados y a los interesados en asociarse a la
Cooperativa.
 Dar a conocer a los asociados la estructura social de la cooperativa y sus aspectos
administrativos así como sus derechos y deberes.
 Organizar actos culturales de diversa naturaleza
 Publicar un boletín informativo
 Dar seguimiento a los comités cooperativos locales. (ver estatutos de la cooperativa)

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 c) Comité de Calidad (aplica únicamente para ACUDE)

El comité de calidad, es elegido por el consejo de administración, se reúnen dos veces al mes y
dentro de sus funciones principales están:
 crear planes de formación para el recurso humano de la organización
 elaborar el programa de cada una de las auditorías internas programadas
 revisar y aceptar los informes de auditoría interna de calidad
 revisar y proponer a la dirección las acciones correctivas necesarias
 dar seguimiento a la implantación de las acciones correctivas
 establecer con lideres de proceso las oportunidades de mejora
 preparar con RD presupuesto de gastos para el SGC

IV. Personal administrativo:

 Gerente
 Cajero
 contador
 Promotores de campo
 cobrador
 Vigilante
 ordenanza

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 ASAMBLEA GENERAL

AUDITORES Y
ASESORES
EXTERNOS JUNTA DE
VIGILANCIA
CONSEJO DE
SGC ALTA ADMINISTRACION
DIRECCION

RD

AUDITOR DE
CALIDAD
COMITÉ DE GERENCIA COMITÉ DE
COMITÉ DE CREDITO EDUCACION
CALIDAD

ASESORES DE CAJA CONTABILIDAD

GESTOR DE NEGOCIOS
LP LIDER DE LP COBRO
PROCESO
VIGILANTE

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 DERECHOS Y OBLIGACIONES

Al ser socio de la cooperativa usted tendrá estos derechos:

 Derecho a voz y voto en las asambleas, generales y locales.
 Participar en la Administración de la cooperativa a través de pertenecer al Consejo de
Administración, Junta de Vigilancia, comité de crédito, comité de educación o comité de
mora.
 Gozar de todos los beneficios de la cooperativa.
 Retirarse de la cooperativa voluntariamente.
 Recibir el mismo trato que las demás personas.

Además ser socio de la cooperativa le confiere los siguientes deberes:

 Ser puntual en los compromisos económicos con la cooperativa.
 Cuidar los bienes de la cooperativa y cumplir con los reglamentos.
 Pagar mensualmente por lo menos una aportación.
 Asistir puntualmente a las reuniones.
 No hacer propaganda política, religiosa o racista en la cooperativa.
 Trabajar en los cargos directivos si fuere elegido.

LOS SERVICIOS QUE PRESTA LA COOPERATIVA

APORTACIONES
Las aportaciones son aquellas cuotas económicas, pagaderas en moneda de curso legal, que todo
asociado o asociada tiene como obligación pagar por lo menos una cada mes. La cual sirve como capital
social o patrimonio de la cooperativa. Estas, aunque son propiedad exclusiva de cada asociado o
asociada, no puede retirarlas, sino hasta el momento que deja de ser asociado o asociada de la
cooperativa. Pero si puede usarlas como garantía al momento de solicitar un crédito, cubriéndole estás
un 80% como máximo.

La cooperativa tiene la facultad legal de hacer uso de las aportaciones, colocándolas, en líneas de
crédito de rápida recuperación y rentabilidad. Además puede usarlas como garantía para solicitar un
préstamo a otra institución financiera.

Capitalización: por cada crédito se capitalizará un porcentaje sobre el monto a otorgar, este dinero
pasará a ser parte de su cuenta de aportaciones. Con esta modalidad la cooperativa incrementa su
capital social y el asociado o asociada tiene la ventaja de una mayor garantía por el aumento en su
cuenta de aportaciones, al terminar de cancelar su crédito. Esta no aplica para aquellos créditos cuya
garantía sea las aportaciones, ahorros y para renegociación de Créditos en mora.

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Las cooperativas pagan un porcentaje de seguro por aportaciones (ver cobertura máxima asegurada).
En caso que el asociado o asociada fallezca el seguro le cubre un porcentaje sobre el monto aportado,
por lo tanto, la persona beneficiaria recibirá el total aportado mas el porcentaje asegurado. Aplican
restricciones contractuales con la aseguradora.

AHORROS
Las cooperativas ofrecen los servicios de ahorros siguientes:
 a la vista
 infanto juvenil
 programado
o navideño
o escolar
 simultaneo (obligatorio)
 Ahorro a plazo

Las cooperativas nos comprometemos a brindarle atención y calidad en los servicios de ahorro, por lo
que la transacción es ágil y las tasas de interés son mayores que las de la banca. Al llegar a las
cooperativas pueden ver en lugares visibles, las tasas de interés a pagar.
Los intereses serán capitalizados cada tres meses y serán abonados inmediatamente a su cuenta de
ahorro respectiva.

Por cada cuenta que usted apertura, la cooperativa le emitirá una libreta de ahorro o un certificado de
deposito a plazo, debidamente registrado, firmado y sellado. Todo asociado o asociada, debe mantener
por lo menos una cuenta de ahorro activa.

Cualquiera de las categorías de ahorro podrá servir de garantía para préstamos, hasta por un 80 % del
saldo ahorrado. Solo se admitirán cuentas de ahorros aperturadas en las cooperativas de la red.
La libreta de Ahorro o el certificado a plazo, emitidos por la cooperativa servirán de garantía del
préstamo, por lo que dichos documentos quedarán en poder de la cooperativa. Y el manejo de la cuenta
será restringida hasta la cancelación del crédito.

2. AHORRO A LA VISTA
La cuenta de ahorro a la vista, se abre con un monto mínimo de $0.57 centavos. En esta cuenta
pueden hacer depósitos o retiros, en el momento que lo desee.

3. AHORRO INFANTO JUVENIL

Si usted como asociado o asociada tiene hijos e hijas menores de 18 años y quiere inculcarle el hábito
de ahorrar, puede abrirle una cuenta de ahorro, cuyo valor mínimo de apertura será desde $ 1.00. Su
hijo o hija será representado o representada por usted como asociado o asociada para firmar los
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documentos que sean requeridos. En esta cuenta pueden hacer depósitos o retiros en el momento que
lo desee.

Es su deber es de inculcar a sus hijos e hijas menores de 18 años el espíritu cooperativista, el cual en
nuestra red de cooperativas lo podemos iniciar aperturando cuentas de ahorro infanto juvenil para sus
hijos e hijas, con lo cual también les está creando un hábito importante para su futuro: el ahorro.

4. AHORRO PROGRAMADO
NAVIDEÑO Y ESCOLAR

En vista que piensa dejarles con mucho sacrificio la herencia educativa a sus hijos e hijas, tiene la
opción de ahorrar programada mente, un fondo para que no se sienta desesperado con los exagerados
gastos escolares. Es decir como ejemplo, que usted ahorrando como mínimo $3.00 mensuales por cada
hijo, tendrá cubiertos los gastos escolares de inicio de año. De la misma manera puede hacer uso del
ahorro navideño para celebrar las fiestas de fin de año con su familia.

El ahorro programado, es aquel que le permite acumular un monto predeterminado según la capacidad
y necesidad del ahorrante. El valor mínimo de apertura de esta cuenta será de $5.00 a un plazo no
menor de 6 meses. Esta modalidad aceptara un solo retiro en la fecha pactada, de lo contrario se
trasladara el saldo a la cuenta de ahorro a la vista.

5. AHORRO OBLIGATORIO O SIMULTÁNEO

La Cooperativa promoverá el Ahorro obligatorio, de un 3%, como mínimo y a conveniencia de la
cooperativa y del asociado o asociada; sobre el monto a otorgar, el cual será pactado formalmente en
el contrato de préstamo con el asociado o asociada; exceptuándose los créditos con garantía de
depósitos, aportaciones y los créditos que estén en la categoría de renegociación de préstamos en
mora.

6. AHORRO A PLAZO
Son los fondos recibidos de los ahorrantes, con la característica que deben mantenerse durante un
periodo determinado, acordado previamente entre la cooperativa y el ahorrante, estipulado en el
CERTIFICADO DE AHORRO A PLAZO; cuyo monto mínimo de apertura será de $ 100.00.

Las cooperativas pagan seguro por el dinero ahorrado de los asociados y asociadas, el cual funciona de
la misma manera que las aportaciones (ver cobertura máxima asegurada). La cuenta de ahorro a plazo

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no está cubierta, para el caso de la cooperativa ACACRESCO. Aplican restricciones contractuales con la
aseguradora.
Los ahorrantes que posean un monto igual o superior a los $25,000.00 en promedio mensualmente,
estarán sujetos a las leyes tributarias aplicables (renta, IVA, etc.)

7. CREDITOS
Las cooperativas tienen diez líneas de créditos:
 Agrícolas
 Pecuario
 Agroindustria
 Forestal
 Pequeña industria y artesanía
 Comercio
 Servicio
 Vivienda
 Personal
 Automático

Usted como asociado asociada, tiene el derecho de solicitar crédito, para lo cual se hace presente a la
oficina en donde obtendrá de parte del gestor de negocios, información sobre la línea de crédito que
usted necesita, luego llenará una solicitud presentando los documentos que respaldarán el crédito y
espera que le avisen o pregunta por teléfono sobre la resolución.
La cooperativa se reserva el derecho de cobrar las comisiones que estime conveniente.

Montos y condiciones para la aprobación de un crédito

El monto a aprobar estará sujeto al proyecto a financiar, a la experiencia del solicitante, la capacidad de
pago, la moral de pago y al valor de la garantía.

Tipos de garantía
Las garantías pueden ser hipotecarias, fiduciarias, prendarias, mixtas, aportaciones, ahorro a plazo y
ahorro a la vista, (FOGA-H3000 en ACACRESCO). Estos dos últimos quedan restringidos, hasta el
momento de pagar el crédito.

Quienes son responsables de la aprobación de los créditos

Gerencia, Comité de créditos, y Consejo de Administración con participación de la junta de vigilancia.
Cada uno de estos tres niveles de aprobación se debe a la autoridad de aprobación según el monto.

Forma de pago de crédito

La modalidad del pago de la cuota de crédito dependerá de la línea, del monto solicitado y el plazo
acordado por la cooperativa, los cuales pueden ser diarios, semanales, quincenales, mensuales,
bimensuales, trimestrales, semestrales, anuales o al vencimiento, tomando en cuenta la capacidad de
pago del asociado o asociada.

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En las cuotas de los créditos se cobra:
 Gastos administrativos por acciones de cobro
 Cancelación de costos y gastos judiciales
 Seguros
 Recargos por moras
 Intereses corrientes
 Capital
 Aportaciones
 Ahorros
 Comisiones estipuladas

8. Seguro de crédito
Todos los créditos estarán respaldados con un seguro de deuda (ver cobertura máxima asegurada y su
restricciones), que se regirá con las cláusulas pactadas con la cooperativa, cuando un asociado o
asociada fallece y no se encuentra en mora con su crédito, tiene derecho que el seguro le cubra un
porcentaje de su deuda. Aplican restricciones contractuales con la aseguradora.

9. GESTION DE COBRO
Esta se iniciará, llamándole telefónicamente o mandándole una nota de recordatorio, cinco días antes
del vencimiento de la cuota. Esta nota de recordatorio no aplicará a aquellos créditos que su pago sea
diario, semanal o quincenal y aquellos asociados o asociadas que siempre han pagado puntual.

Si por alguna razón usted no pago puntualmente, la cooperativa esperará cinco días después de
vencida la cuota o el crédito para enviarle la primera nota de cobro.

Si no se hizo el pago efectivo, la cooperativa esperará diez días, después de la primera nota de cobro,
para enviarle la segunda nota de cobro.

Si usted nuevamente no atendió al llamado para pagar sus saldos pendientes, la cooperativa esperará
otros diez días, después de haberle enviado la segunda nota de cobro, para enviarle la tercera nota de
cobro.

Esta sería la última nota de cobro que usted recibiría, ya que pasados veinticinco días, su caso será
remitido a cobro extrajudicial y judicial, donde usted tendrá que negociar directamente con el
apoderado legal de la cooperativa. Si usted permite que su crédito llegue hasta este proceso, tendrá un
incremento en concepto de costas procesales sobre los saldos demandados y para un nuevo tramite
crediticio únicamente se le podrá otorgar si presenta garantía hipotecaria y el monto máximo será el
35% del valor asignado por el perito valuador

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 10. OTROS SERVICIOS
Son todos aquellos servicios innovadores que las cooperativas pueden prestar de acuerdo a las
necesidades, posibilidades de cada uno y demanda de sus asociados o asociadas. Las cooperativas
brindan específicamente los siguientes servicios:
- Manejo de fondos, cobro y pagos de servicios de asociaciones comunales u otras cooperativas
(ACUDE y EL ROBLE de R. L.)
-

MODALIDADES DE ATENCION A LOS ASOCIADOS DE LA COOPERATIVA

La cooperativa cuenta con dos modalidades de atención; una es cuando usted visita las oficinas de
la cooperativa en donde el cajero o promotor de negocios amablemente le atenderán:
 La recepción de sus pagos de aportaciones, ahorro, y crédito.
 Apertura de plazo fijo
 Llenado solicitud de crédito.
 Llenado de solicitud de retiro como asociado o asociada.
 Refinanciamientos o ampliaciones de plazo de los créditos.
 Cualquier otra información que usted necesite.

La segunda modalidad, consiste, pensando en la economía de su tiempo y dinero, la cooperativa ha

invertido en desarrollar la atención domiciliar, en la cual los promotores de negocios, debidamente
identificados podrán prestarle en su casa, los servicios de:
 La recepción de sus pagos de aportaciones, ahorro, y crédito
 Llenado solicitud de crédito
 Llenado de solicitud de retiro como asociado o asociada
 Cualquier otra información que usted necesite

NOTA: asegúrese que en el momento que usted le entrega dinero al promotor de negocios, el debe
emitirle un recibo embretado y pre-numerado de la cooperativa, en el que usted podrá verificar la
cantidad entregada.

COMO DESARROLLAMOS ESTOS SERVICIOS

APORTACION Y AHORRO
Al momento que el asociado o asociada se acerca a realizar sus operaciones de aportación y ahorro, le
atendemos mediante la excelencia y oportuna atención del personal administrativo, lo cual permite que
usted se sienta satisfecho con la atención recibida.

CREDITO
1. El asociado recibe información de crédito a través del promotor de negocios el cual se apoya en
las políticas, reglamentos y manuales de crédito de la cooperativa.

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 2. Al momento de solicitar un crédito el asociado o asociada llena la solicitud, debe entregar la
fotocopia de DUI Y NIT del deudor, fiador y codeudor y documentos de la garantía que
respaldaran el crédito.
3. El promotor de negocios verifica la información obtenida por parte del asociado o asociada.
Luego analiza, planifica y emite recomendación al gerente, comité de credito o consejo de
administración, apoyándose del valuó de inmueble, dictamen técnico y constancias.
4. Si la resolución, a nivel gerencial, comité de crédito o consejo de administración es aprobada o
denegada, le comunican al promotor su decisión para que avise al asociado o asociada sobre
las condiciones del crédito y\o fecha de desembolso.
5. Si la solicitud de crédito ha sido denegada, el asociado tiene el derecho de apelar la resolución
del crédito ante el consejo de administración.
6. El promotor de negocios tramita solicitud de fondos ante el gerente, para autorización de
desembolso.
7. Luego el promotor entrega documentos al abogado para la elaboración del contrato según el
tipo de garantía.
8. El asociado o asociada y codeudor o fiador se presentan a la fecha indicada, se les hace lectura
del contrato por el abogado, al cual le cancelan los honorarios correspondientes y firman el
documento legal. Luego el cajero o cajera le hace entrega del cheque firmando en el
momento la letra de cambio u otro documento que el cajero le solicite.
9. Quedando comprometido el asociado o asociada a cancelar su cuota del crédito según sus
condiciones de pago.

QUE CALIDAD LE GARANTIZAMOS EN LA ENTREGA DE LOS SERVICIOS

1. tiempo oportuno: Credito gerencial 3 días máximo, credito a aprobar por el comité de crédito 8
días máximo y crédito a ser aprobado por el consejo de administración 22 días máximo.
2. atención esmerada (enfocar toda la atención al asociado o asociada en todos los servicios que
demande)
3. información adecuada y oportuna (tener todos los documentos a la mano y programas
funcionando de manera rápida)
4. supervisión de los procesos (en cada momento habrá supervisión del servicio prestado)
5. la cooperativa se compromete a mejorar el servicio continuamente

REQUISITOS

QUE PASOS DEBO SEGUIR PARA ASOCIARME

a) Solicitar información a directivos, empleados, asociados y otros medios de comunicación.
b) Escuchar y participar en el curso básico sobre cooperativismo, impartido por el comité de
educación de la cooperativa, el INSAFOCOOP, u otra institución similar.
c) Llenar solicitud de ingreso, ser mayor de dieciséis años, (presentar partida de nacimiento). Para
los mayores de edad, deberán presentar DUI y domicilio actualizado, NIT y nombre de 2

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 asociados o asociadas que lo recomienden y luego presentarlo al consejo de administración para
su aprobación o denegación.
d) Consultar la resolución de su solicitud con la cajera/o, cinco días después de haber escuchado la
charla.
e) Si es aprobada su solicitud, deberá cancelar la cuota de ingreso, aperturar 2 cuentas: 1 de
aportación y 1 de ahorro. A la cuenta de aportación deberá abonarle por lo menos una cuota
mensual.
f) Luego se inscribe en el libro de registro de asociados y asociadas.
g) Seguidamente el asociado o asociada puede gozar de los servicios que presta la cooperativa.

RESULTADOS DE LA COOPERATIVA

1995 2006 2007 2008 2009 2010 A la fecha

Cartera de
crédito
Aportaciones
Ahorros
patrimonio
asociados
Nota: cada cooperativa podrá agregar información según lo estime conveniente.
MODIFICACION Y APROBACION

MODIFICACION
Cuando surja alguna necesidad de cambio a este documento, en alguna cooperativa, está lo hará llegar
a través de sus representantes al comité ejecutivo, para que lo sometan a consideración del resto de
cooperativas. Una vez consensuado dicho cambio en el seno del comité ejecutivo, se acordará una
fecha para que las cooperativas presenten su posición. Una vez se haya acordado fecha de respuesta a
determinada modificación, la cooperativa que no presente posición, deberá asumir los cambios
acordados por la mayoría.

APROBACION
El procedimiento de aprobación será: cada consejo de administración revisará los cambios propuestos
por el comité ejecutivo en un plazo no mayor a 15 días, y hará llegar su posición a través del presidente
o representante legalmente autorizado, asimismo, autorizará a este para que firme en concepto de
aprobado dicho documento.

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A fin de mantener la estandarización, dentro de la RED, las modificaciones a este documento serán de
aplicación obligatoria para todas las cooperativas.

EXCEPCIONES
Cuando una cooperativa aplique normas diferentes a las acordadas, deberá demostrar que dicho
cambio está asentado en acta de Consejo de Administración, y que este cambio es transitorio, y si la
cooperativa considera que dicho cambio será de aplicación permanente, deberá seguir el procedimiento
antes descrito para hacer las modificaciones correspondientes a este documento.

Finalmente estos Consejos de Administración manifiestan su deseo de laborar como un gran equipo de
trabajo en nuestra organización, con la participación nuestra y de todo el personal en todos los niveles
de la organización, demostrando un alto sentido de pertenencia y cariño por la Red, a fin de que
consigamos ser una organización modelo de las cooperativas financieras rurales en El Salvador.

Esta edición fue aprobada por el Comité Ejecutivo de la red y firmada por sus integrantes, en sesión
celebrada el día 15 del mes de Enero de 2011.

F._________________________ F._____________________________
Luis Adalberto Zuniga. Sonia Dubon Bonilla.
ACACRESCO ACUDE.

F.____________________________
Erika Betshabe Murcia
EL ROBLE

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