BNDES Automático - Financiamento de Projetos de Investimento

BNDES Automático - Financiamento de Projetos de Investimento

Objetivo
Financiar a implantação, expansão, relocalização, recuperação e
modernização de empreendimentos econômicos nos setores rural, industrial,
agroindustrial, comercial, de turismo, de infraestrutura e de prestação de
serviços.
O que financia
O programa financia projetos de investimento, contemplando inversões fixas e
semi-fixas, de forma não-isolada, bem como capital de giro associado para
empreendimentos não-rurais. As máquinas e equipamentos nacionais
financiados através desta linha de crédito também deverão encontrar-se
cadastrados junto a FINAME. O financiamento de
máquinas/equipamentos importados novos, sem similar
nacional, poderá ocorrer de forma isolada.
Excluem-se do apoio creditício do Programa os seguintes itens:

 Transferência de ativos, exceto em casos especiais de projetos de

reativação de atividades produtivas;
 Aquisição de terras e terrenos e desapropriações;
 Aquisição de máquinas e equipamentos novos não-cadastrados pela
FINAME;
 Aquisição, por pequenas, médias, médias-grandes e grandes empresas, de
máquinas e equipamentos usados;
 Aquisição no Brasil de máquinas e equipamentos importados;
 Aquisição de veículos leves ( tais como automóveis, caminhonetes e
utilitários), pesados e de transporte de passageiros(exceto se destinados ao
setor de turismo);
 Aquisição de software produzido no exterior, exceto adaptações
(customização) realizadas no Brasil ou quando associado a projeto de
desenvolvimento tecnológico;
 Quaisquer despesas que impliquem remessa de divisas, inclusive taxa de
franquia paga no exterior;
 Compra de tecnologia e pagamento de royalties a empresas que integrem o
mesmo grupo econômico, ao qual pertença o mutuário;
 Aquisição de animais para revenda;
 Aquisição no Brasil de máquinas e equipamentos importados;
 Necessidade de capital de giro associado à instalação do equipamento
importado;
 Custeio e gastos com manutenção corrente;
 Itens relacionados ao setor de edição de livros;
 Itens isolados que não constituem um projeto de investimento, ressalvado
os casos enquadráveis na linha CP IMPORTAÇÃO;
 Plantio de Cana-de-açúcar.

Não são passíveis de apoio creditício empreendimentos nos seguintes

setores de atividades:

 Empreendimentos imobiliários, tais como edificações residenciais,

edificações comerciais destinadas à revenda e ao aluguel de escritórios,
time-sharing, hotel-residência (flats) e loteamento, produção e comércio de
armas, atividades bancárias e/ou financeiras, motéis, saunas e termas,
empreendimentos do setor de mineração que incorporem processo de lavra
rudimentar ou garimpo, empreendimentos relacionados a jogos
prognósticos e assemelhados, empreendimentos nos setores de jornais e
periódicos, produção, beneficiamento, industrialização e comercialização
de fumo, projetos de reflorestamento que impliquem redução de matas
nativas ou de espécies aclimatadas, reforma de casa-sede, de casa de
administrador ou de outro tipo de moradia; empreendimentos que
produzam veículos de transporte(carga e passageiros) , bem como demais
tipos de veículos e respectivos implementos, inclusive tratores e
implementos agrícolas; ações e projetos sociais contemplados com
incentivos fiscais; projetos de renovação e implantação de novos canaviais.

Público-alvo
a) Pessoas físicas não registradas como empresário na junta comercial, desde
que sejam produtores rurais, suas associações formalmente constituídas (em
créditos diretamente aos associados) e suas cooperativas (em créditos
diretamente aos cooperados e em créditos na modalidade “à própria”);
b) Empresários registrados na junta comercial;
c) Empresas (pessoas jurídicas) privadas brasileiras de controle nacional;
d) Empresas (pessoas jurídicas) privadas brasileiras de controle estrangeiro,
conforme orienta o Programa.

Fonte de Recursos
Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES), por meio
do produto BNDES Automático
Prazos
Os prazos das operações serão determinados em função do cronograma físico
e financeiro do projeto e da capacidade de pagamento do empreendimento, do
mutuário ou do grupo econômico, conforme a seguir descritas, observadas
ainda as exceções normativas:
a) Setor Rural
Investimento fixo: até 12 anos, inclusive até 4 anos de carência;
Investimento semifixo: até 8 anos, inclusive até 3 anos de carência.

b) Setor de Turismo - até 15 anos, incluídos até 5 anos de

carência, observado que:

i) Parcela do financiamento destinada a meios de transporte turístico de

passageiros - o prazo máximo será de 05 anos, inclusive até 06 meses de
carência;

ii) Financiamento destinado a implantação, reforma, modernização e/ou

ampliação de hotéis e outros meios de hospedagem - o prazo máximo poderá
ser de até 10 anos, inclusive até 05 anos de carência.

c) Setor de Infraestrutura - até 12 anos, inclusive carência de até 4 anos,

observado que o prazo máximo da operação pode ser elevado para 20 anos
em casos excepcionais;
d) Demais Setores - até 12 anos, inclusive carência de até 4 anos. Nos
projetos de florestamento, reflorestamento, geração de energia alternativa e
reconversão energética, sistemas agrossilvopastoris e agroflorestais e
recuperação da qualidade ambiental, o prazo total será de até 20 anos, incluída
carência de até 8 anos.
Encargos(*)
Tarifas de contratação e IOF cobrados conforme normas vigentes, além dos
seguintes encargos :

• Custo Financeiro – TJLP ; TJ-462 (TJLP +1% aa); UM-BNDES ou

Variação do dólar americano, em ambos os casos acrescido da Cesta de
Moedas do BNDES ; TJLP combinada com TJ-462 ou UM-BNDES acrescida
da Cesta de Moedas ou variação do dólar americano acrescida da Cesta de
Moedas ; TJ-462 combinada com UM-BNDES ou variação do dólar americano,
em ambos os casos acrescido da Cesta de Moedas do BNDES.

• Remuneração Básica do BNDES : 0,9 a 2,5% a.a.;

• Taxa de Intermediação Financeira : 0,5% a.a. apenas no caso de média-

grande ou grande empresa;
 • Del credere - 3% a.a. .
(*)- taxas sujeitas a alterações
Garantias
As garantias serão, cumulativa, ou alternativamente, compostas por garantias
reais e fidejussórias , em função do prazo, valor e pontuação obtida na
avaliação de risco do cliente e da proposta.

ATIVIDADE

Isabel tem atualmente cinco empréstimos em vigor para financiar um projeto cultural, todos
com vencimento em exatamente três anos e amortizáveis, sem multa, a qualquer momento
antes do vencimento. Os saldos e as taxas de juros dos empréstimos estão indicados a seguir:

Empréstimo Saldo Devedor Taxa de Juros Anual

1 R$ 32.000 5,5%
2 R$ 8.000 9,5%
3 R$ 15.000 7%
4 R$ 5.000 11%
5 R$ 10.000 8,5%
Depois de uma pesquisa, Isabel descobriu que três bancos cobram as seguintes taxas anuais,
quais sejam: Banco A (8,75%), Banco B (9,15%) e Banco C (8,15%). Determine:

a) O CMPC do empréstimo atual de Isabel. (1,0 Ponto)

b) A menor taxa de juros para Isabel será: (0,5 Pontos)

( ) Banco atual

( ) Banco A

( ) Banco B

( ) Banco C
Abaixo encontra-se três simulações de financiamento com vencimento em cinco anos.
Determine qual a menor taxa para viabilizar o financiamento do projeto.

Financiamento – Banco A Saldo Devedor Taxa de Juros Anual

1 R$ 40.000 5%
2 R$ 10.000 9%
3 R$ 25.000 7%
4 R$ 10.000 9%
5 R$ 15.000 8%

Financiamento – Banco B Saldo Devedor Taxa de Juros Anual

1 R$ 30.000 6%
2 R$ 30.000 6%
3 R$ 10.000 10%
4 R$ 10.000 10%
5 R$ 10.000 10%

Financiamento – Banco C Saldo Devedor Taxa de Juros Anual

1 R$ 15.000 8%
2 R$ 20.000 7%
3 R$ 25.000 6%
4 R$ 20.000 7%
5 R$ 10.000 9%