Instituciones

Financieras
Nombre de la asignatura: Instituciones Financieras
Parcial de estudio: Segundo

Introducción
Uno de los retos más importantes dentro de la intermediación financiera son las estrategias y análisis que
se pueden realizar para buscar las mejores alternativas de financiamiento de los recursos que requieren
para la adquisición de bienes y/o servicios o para la producción, buscando plazos y tasas que beneficien al
prestatario.

Los productos financieros contingentes van tomando una importancia mayor, principalmente en las
corporaciones, empresas y Pymes, productos que facilitan el comercio y las actividades de empresas y
personas.

Finalmente, se establecerán y analizarán los métodos de evaluación de las IFIs, métodos como el
CAMEL, patrimonio técnico, calificaciones de riesgos, lo cual evaluará el nivel de riesgos al cual estarían
expuestas las instituciones financieras del sistema ecuatoriano.

Asesoría didáctica
Para la elaboración de las actividades de aprendizaje usted deberá tomar en cuenta las siguientes
recomendaciones:

 Realizar una lectura compresiva de los contenidos.

 Interpretar, relacionar, analizar, incorporar las distintas ideas que son desarrolladas en el material de
apoyo.
 La lectura comprensiva que usted puede realizar es en silencio, en voz alta, individualmente, en
forma expositiva o dramática.
 Desarrollar su juicio crítico y plasmarlo en las actividades conjuntamente con la sustentación de los
mismos.
 Utilizar organizadores gráficos para estructurar las temáticas a tratarse.
 Subrayar las ideas principales de cada tema.
 Relacionar la teoría con la práctica.
 Contestar las interrogantes de una manera clara, concisa y en orden.

Revise los planteamientos y orientaciones didácticas.

Actividades de aprendizaje
Actividad de aprendizaje 2.1.
Conoce los diferentes productos financieros activos que ofrecen las instituciones ecuatorianas
Resultado de como dinamizadoras del sector productivo, determinando las diferentes características,
aprendizaje clasificación, condiciones y estrategias de evaluación, para la búsqueda de las mejores
alternativas de financiamiento que se requiera en la vida empresarial futura.

Operaciones financieras activas

 Ciclo de crédito
 Competencias requeridas del ejecutivo
 Solicitud de crédito
Contenidos
 Clasificación de créditos
 Resolución 209-2016-F, JPRMF
 Las “C” de crédito

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Nombre de la asignatura: Instituciones Financieras
Parcial de estudio: Segundo

 Análisis y evaluación crediticia

 Tipos de colaterales
 Scoring de crédito
 Factoring
 Leasing

Dentro del ciclo crediticio, la fase final es la “Administración del crédito”, en la cual se debe
buscar alternativas de recuperación del crédito. Sobre la base de este antecedente, ¿cuál es la
diferencia en ofrecer a un cliente un “refinanciamiento” o una “reestructuración”?

¿Qué diferencia existiría en la elaboración de una solicitud de requerimiento de crédito de una

persona dependiente y una persona independiente?, ¿qué información adicional se requeriría y
por qué?

Dentro del análisis crediticio, existen temas clave que deben conocerse y analizarse, como:
Planteamiento de
colateral, fuente de pago, destino, plazo del crédito, monto requerido, forma de pago. ¿Cuál
las actividades
debe ser el orden de importancia de análisis de estos temas? Argumente su respuesta.

Detalle dos diferencias y dos semejanzas entre un colateral hipotecario y un colateral prendario.

Desarrolle un Scoring de crédito básico, que sirva de modelo de evaluación para una persona
natural de actividad dependiente (crédito de consumo).

Investigue y desarrolle la metodología de evaluación crediticia de las “C” de crédito; detalle

cada uno de los cinco parámetros de evaluación.

Para realizar la presente actividad, es necesario que investigue profundamente sobre el crédito,
tomando en cuenta los ámbitos y etapas que lo conforman, así como el análisis estricto que se
debe contemplar para el buen funcionamiento de una institución financiera.

Investigue sobre los métodos e instrumentos de evaluación crediticia que se aplican en las
Orientaciones
instituciones financieras del país.
didácticas
No olvide que el criterio y su valor agregado es el que primará para la calificación.

Los trabajos tienen que ser personales fruto de su esfuerzo. No aceptaré trabajos que sean
copias de los de otros compañeros.

Establecer las diferencias entre refinanciamiento y reestructuración.

Detallar la composición de una solicitud de requerimiento de crédito.
Criterios de
Especificar los temas clave en el análisis crediticio y sus etapas.
evaluación
Crear un scoring de crédito personal.
Detallar la metodología de evaluación crediticia, mediante el método de las “C” de crédito.

Actividad de aprendizaje 2.2.

Conoce los diferentes productos financieros contingentes que ofrecen las instituciones
Resultado de
ecuatorianas como mecanismo que facilita el comercio y negociación entre los entes
aprendizaje
productivos de la economía ecuatoriana.

Operaciones financieras contingentes (créditos documentarios)

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Parcial de estudio: Segundo

Contenidos  Crédito documentario

 Funciones y ventajas
 Partes que intervienen
 Tipos de créditos documentarios

Defina el crédito documentario (contingente), para qué sirve dentro del ámbito financiero y su
diferencia con el Crédito propiamente dicho.

Planteamiento de ¿Cuáles son los integrantes que intervienen en una carta de crédito de importación?, defínalos.
las actividades
Detalle dos diferencias y dos semejanzas entre una carta de crédito y una garantía bancaria.

Exponga dos conceptos que respaldan una garantía bancaria.

Para el desarrollo de estas actividades, debe investigar sobre los productos financieros
contingentes que se utilizan en el sistema financiero ecuatoriano.
Orientaciones
didácticas
Los trabajos tienen que ser personales fruto de su esfuerzo. No aceptaré trabajos que sean
copias de otros que se encuentran en Internet.

Criterio de Establecer el concepto de un crédito documentario, sus características, sus diferencias con el
evaluación crédito, así como sus integrantes.

Actividad de aprendizaje 2.3.

Conoce los diferentes productos financieros pasivos que ofrecen las instituciones ecuatorianas,
Resultado de
que apoyen al futuro profesional en la búsqueda de las alternativas de inversión más rentables
aprendizaje
con niveles de riesgo adecuados.

Análisis y evaluación financiera

Contenidos  Calificaciones de riesgo de instituciones financieras

 Método de evaluación CAMEL
 Patrimonio técnico

Defina la calificación de riesgo “AAA” de una institución financiera y la diferencia con una
institución que tenga una calificación “A”.
Planteamiento de
las actividades Dos de los indicadores que mide el método CAMEL son la rentabilidad (Earning) y la liquidez
(Liquidity). Sobre la base de ello, exponga dos ratios o razones financieras que midan cada uno
de estos indicadores.

Investigue sobre las calificaciones de riesgo de las instituciones financieras y las metodologías
como CAMEL.
Orientaciones
No olvide que el criterio y su valor agregado son los que primarán para la calificación.
didácticas
Los trabajos tienen que ser personales fruto de su esfuerzo. No aceptaré trabajos que sean
copias de otros que se encuentran en Internet.

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Nombre de la asignatura: Instituciones Financieras
Parcial de estudio: Segundo

Criterio de Especificar las técnicas y definiciones de evaluación financiera que se aplican a las
evaluación instituciones de intermediación.

Formato de
Archivo de Microsoft Office.
entrega

Envíe las actividades de aprendizaje a través de la plataforma, mediante la sección Contenidos,

en un archivo cuyo nombre debe ser:
Enviar a
Formato: G#.Apellido.Apellido.Nombre.Asignatura

Envíe sus preguntas o dudas a través de la plataforma: utilice la sección Enviar correo y
Preguntas o dudas
marque el nombre de su tutor.

Puntaje por actividad

Actividades de aprendizaje

Puntaje
Actividad de aprendizaje 2.1. 10
Actividad de aprendizaje 2.2. 6
Actividad de aprendizaje 2.3. 4
Suman 20

En caso de que para el examen sea estrictamente necesaria la consulta

de tablas, fórmulas, esquemas o gráficos, estos serán incluidos como
parte del examen o en un anexo.

El examen será sin consulta.

El tutor de la asignatura