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SEPTIEMBRE
WEB SERVICES DEL
SISTEMA DE PAGOS 2017
INTERBANCARIO
Este documento contiene los lineamientos para operar
transferencias interbancarias a través de la plataforma de Banco Versión 1.0
Central del Ecuador.
1. NORMAS GENERALES
1.1. OBJETIVO
Establecer el procedimiento para la administración y operación del Sistema de Pagos
Interbancarios (SPI) del Banco Central del Ecuador e ilustrar sobre el mecanismo de
envío y recepción de las órdenes de pago interbancario, la utilización de formatos, el
registro y monitoreo de mensajería ISO 20022 y las posiciones de las instituciones
participantes.
1.2. APROBACIÓN
Gerente General
1.3. RESPONSABILIDAD DE LA EJECUCIÓN, DEL CONTROL PREVIO Y CONCURRENTE
Dirección Nacional de Sistemas de Pago
Oficina Técnica y de Prestación de Servicios – Guayaquil
Coordinación General de Tecnologías de Información y Comunicación
1.4. RESPONSABILIDAD DE LA EVALUACIÓN DE CONTROL INTERNO
Dirección Nacional de Auditoría Interna Gubernamental y/o Bancaria, en el
ámbito de su competencia.
1.5. RESPONSABILIDAD DE LA REVISIÓN Y ACTUALIZACIÓN
El presente documento normativo será revisado y actualizado por las áreas
previstas en el numeral 1.3. Responsabilidad de la Ejecución, del Control Previo y
Concurrente, en conjunto con la Coordinación General de Planificación y Gestión
Estratégica.
1.6. BASE NORMATIVA
Constitución de la República del Ecuador.
Código Orgánico Monetario y Financiero.
Ley de Comercio Electrónico, Firmas y Mensajes de Datos y su Reglamento.
Codificación de Regulaciones del Directorio del Banco Central del Ecuador.
Resoluciones de la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera.
Resoluciones Administrativas del Banco Central del Ecuador.
Estatuto Orgánico de Gestión Organizacional por Procesos del Banco Central
del Ecuador.
1.7. VIGENCIA
El presente documento tendrá vigencia a partir de la fecha de su aprobación.
1.8. DISTRIBUCIÓN
A los funcionarios responsables de la Ejecución y del Control.
2. GLOSARIO DE TÉRMINOS Y/O DEFINICIONES:
Administrador del SPI.- Es el Banco Central del Ecuador quien operará el SPI, y
actuará como liquidador de los resultados del proceso de compensación de las
órdenes de pago interbancario tramitadas.
BCE: Banco Central del Ecuador.
Cámara de Compensación Mayorista o Pago de alto Valor: Es un sistema de pago a
través del cual se realizan transferencias de gran valor y de alta prioridad entre los
participantes del Sistema Central de Pagos, por cuenta propia o a nombre de sus
clientes. No obstante que puede ser que no exista un valor mínimo para los pagos que
se procesan, el valor promedio de los pagos que pasan por esta cámara es por lo
general elevado. Se conoce también como sistema mayorista de transferencia de
fondos.
Cámara de Compensación Minorista o Pago de Bajo Valor: Es un sistema de pago que
maneja un gran número de transferencias por cuenta propia o a nombre de sus
clientes de valor relativamente bajo; el valor promedio de los pagos que pasan por
ésta cámara es por lo general bajo.
Compensación: Es el proceso realizado por el sistema de Pagos interbancario para
determinar la posición neta a favor o en contra, que los participantes deben pagar o
recibir mediante la afectación de sus cuentas corrientes en el BCE.
Compensación: Es el proceso realizado por el Sistema de Pagos Interbancario para
determinar la posición neta a favor o en contra, que los participantes deben pagar o
recibir mediante la afectación de sus cuentas corrientes en el BCE.
COMF.- Código Orgánico Monetario y Financiero.
Cliente Ordenante.- Es el titular de una cuenta corriente, de ahorro, básica, especial o
de tarjeta de crédito en una institución ordenante, que imparte a ésta una orden de
pago interbancario para que se canalice a través del SPI, a favor de un cliente
beneficiario en una Institución Receptora.
Cliente Beneficiario.- Titular de una cuenta corriente, de ahorro, básica, especial o de
tarjeta de crédito en una institución receptora, que recibe a través del SPI una orden
de pago interbancario a su favor.
Entidad Ordenante.- Institución del sistema financiero, que por orden del cliente
ordenante, se encarga y responsabiliza de tramitar las órdenes de pago interbancario
a través del SPI.
Entidad Receptora.- Es toda institución del sistema financiero que reciba órdenes de
pago interbancario a través del SPI, destinadas a los clientes beneficiarios de las
mismas.
JPRMF.- Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera.
Transferencia electrónica de dinero.- A la instrucción emitida por un participante del
SNP o un sistema de pagos, a otro participante del mismo sistema, para que ponga a
disposición de un beneficiario una cantidad de dinero determinada.
Orden de Pago Interbancario.- Es la instrucción que emite el Cliente Ordenante para
que con cargo a su cuenta corriente, de ahorro, básica, especial, de tarjeta de crédito,
transfiera una determinada cantidad de dinero a la cuenta corriente, de ahorro,
básica, especial, de tarjeta de crédito del Cliente Beneficiario.
Participante.- Es la entidad del sistema financiero nacional que participa en el Sistema
de Pagos Interbancario y que mantiene una cuenta corriente en el BCE.
SLBTR: Sistema de Liquidación Bruta en Tiempo Real.
Convenio para el Servicio De OPI.- Convenio en el cual se establecen los derechos y
responsabilidades del BCE y de las instituciones financieras que acceden al SPI. Al
suscribirlo adquieren la calidad de participantes.
Cuenta Básica.- Es un contrato de depósitos a la vista que permite a una persona
natural acceder, a un paquete que como mínimo se integrara a los siguientes servicios
financieros:
Depósitos, consultas y retiros en los canales establecidos por la entidad;
Pago de servicios básicos;
Pago y/o cobro de salarios;
Compras o consumos en locales afiliados a través de la tarjeta de débito;
(reformado con Resolución No. JB-2014-3072 de 4 de septiembre del 2014)
Envío y recepción de transferencias y remesas nacionales, del exterior y giros
locales, para lo cual, en el contrato, se deberá informar los canales que se
utilizarán; y, (reformado con resolución No. JB-2014-3072 de 4 de septiembre
del 2014)
Cobro de los beneficios del sistema de la seguridad social, dentro del monto
máximo establecido en el artículo 2. (Incluido con resolución No. JB-2014-3072 de
4 de septiembre del 2014).
CUENTA ESPECIAL.- Se utiliza para realizar pagos como un medio alternativo a las
cuentas corrientes y de ahorros, para las transferencias de las remuneraciones de
los servidores públicos.
Elaborado por: Revisado por: Aprobado por: Registrado por:
UNIDAD DE GESTIÓN DE DIRECCIÓN NACIONAL DE Gerencia General DGDA
CÁMARA DE COMPENSACIÓN SISTEMAS DE PAGO
MANUAL OPERATIVO WEB SERVICES DEL SISTEMA DE PAGOS INTERBANCARIO
ISO 20022.- El estándar ISO 20022 permite al sector financiero contar con una
plataforma común para desarrollar mensajes en una sintaxis XML estandarizada.
El lenguaje XML (Extensible Mark up Language) es un metalenguaje de etiquetas
creado para el intercambio de información estructurada entre diferentes
plataformas que permite definir un formato por medio de esquemas xsd, los
cuales determinan qué elementos puede contener un documento XML, cómo
están organizados y qué atributos y de qué tipo son los que pueden tener dichos
elementos.
SPI.- Sistema de Pago Interbancario, por medio del cual las órdenes de pago
interbancario se instruyen y ejecutan por vía electrónica, se compensan y liquidan
por cortes, afectando las cuentas corrientes que las instituciones participantes
mantienen en el Banco Central del Ecuador.
3. ÁMBITO DE APLICACIÓN
Oficina BCE Matriz Quito
Oficina BCE Guayaquil – Contingencia
Contar con fondos disponibles en las cuentas corrientes que las entidades
financieras participantes mantiene en el BCE para el débito de las
transacciones ordenadas y comisiones cobradas por el BCE.
Contar con fondos disponibles en las cuentas corrientes que las entidades
financieras participantes mantiene en el BCE para el débito de la transacción
ordenada y comisión cobrada por el BCE.
Para las transacciones mayoristas se reserva fondos por las órdenes de pago
interbancario enviadas y sus respectivas comisiones es decir se debita
(Transacción + Comisión BCE), por otra parte luego de que el BCE recibe los
mensajes PACS_002 con un estado RCVD por parte de las entidades receptoras,
se realiza el cobro de las comisiones a las entidades ordenantes independiente de
que las transacciones recibidas por las entidades receptoras sean aceptadas o
rechazadas.
4.5.1.2 HORARIO
El SPI se abre para este tipo de transacciones a partir de las 9:00 am hasta las
12:30 pm.
TABLA 1
TIEMPO DE CONFIRMACIÓN CAMARA MAYORISTA
Por su parte Banco Central del Ecuador envía a las entidades financieras
participantes los resultados en línea de las órdenes de pago enviadas y recibidas
con el estado final de confirmación y en paralelo acumula en su Web Servicies
estas operaciones en estado compensadas hasta que llegue la hora en la que se
liquide la Cámara creada para el efecto.
4.5.2.2 HORARIO
# CÁMARA DE
ACTIVIDADES HORARIO
COMPENSACIÓN
4.5.3 Cámaras Minoristas – Son pagos de bajo valor o de menor prioridad para el
usuario, según se muestra a continuación:
Las instituciones financieras participantes envían los mensajes ISO 20022 con
las órdenes de pago interbancario en línea.
TABLA 2
TIEMPO DE CONFIRMACIÓN CAMARA MINORISTAS
Por otra parte Banco Central del Ecuador envía a las entidades financieras
participantes los resultados en línea de las órdenes de pago enviadas y
recibidas con el estado final de confirmación y en paralelo acumula en su Web
Servicies estas operaciones en estado compensadas hasta que llegue la hora
en la que se liquide la Cámara creada para el efecto.
4.5.3.7 COMISIONES
El Banco Central del Ecuador cobrará comisiones, de acuerdo a las tarifas establecidas
en las regulaciones vigentes.
Los cargos derivados de la aplicación de las comisiones por este servicio, serán
cobrados a la entidad ordenante.
5. FLUJOS Y MENSAJERIA
Las entidades certificadas utilizarán procesos automatizados basado en la mensajería ISO
20022, a través de la implementación de servicios web SOAP (versión 1.1) y de aplicativos
clientes especializados que consuman los servicios web expuestos del Banco Central del
Ecuador.
5.1 FLUJOS XML
5.1.1 Interoperabilidad y mensajería ISO 20022 entre Instituciones Certificadas:
EL proceso e interoperabilidad entre las instituciones certificadas y el Banco Central del Ecuador en el
Sistema de Ordenes de Pagos (SPI) es el siguiente.
Nota: Dentro del proceso 16 y 17 el ordenante ya identifica si la transacción fue procesada como mayorista
(ACSC) o minorista (ACSP).
En el procesamiento de la información el Banco Central del Ecuador transforma los mensajes al formato
con el cual trabajan los participes.
El formato XML es aplicado para participes certificados al momento en que implementa los clientes y
servicios web.
Dentro de este flujo, la transformación a TXT se realiza en el momento en que la receptora descarga el
archivo TXT (SPI2). El Banco Central del Ecuador recepta el archivo SPI3 (formato TXT) el cual es procesado
para la confirmación de las transacciones.
5.1.3 Interoperabilidad y mensajería ISO 20022 entre Institución No Certificada e Institución Certificada.
Dentro de este flujo el Banco Central del Ecuador se encarga de receptar el SPI1 (formato TXT) por medio
del portal web. En el procesamiento de la información el Banco Central del Ecuador transforma y
transmite los mensajes al formato con el cual trabajan los participes, en este caso enviará el mensaje en
formato XML a la receptora, consumiendo el servicio web expuesto por la misma.
Después de procesar la receptora y consumir el servicio web expuesto por el Banco Central del Ecuador
para las confirmaciones. El Banco Central del Ecuador permite a la ordenante la cual trabaja con TXT el
descargar el archivo SPI4 por medio del portal.
Este escenario, tanto la institución ordenante como la institución receptor trabajan en formato TXT, por lo
que el proceso es manual , descargando y levantando archivos por medio del portal web.
Estructura PACS002
Estructura PACS002
Estructura PACS002
Estructura PACS002
\secfinan\Documentacion Sector Financiero SNP\Sistema Nacional de Pagos\3. RET - Respuesta
Estado de Transaccion SNP\ 3.2 PACS 002_RET V3.2.xlsx (Pestaña PACS002-RET)
Estructura PACS002
\secfinan\Documentacion Sector Financiero SNP\Sistema Nacional de Pagos\3. RET - Respuesta
Estado de Transaccion SNP\ 3.2 PACS 002_RET V3.2.xlsx (Pestaña PACS002-RET)
Estructura PACS002
\secfinan\Documentacion Sector Financiero SNP\Sistema Nacional de Pagos\3. RET - Respuesta
Estado de Transaccion SNP\ 3.2 PACS 002_RET V3.2.xlsx (Pestaña PACS002-RET)
6. CONTINGENCIA
Cualquier medio electrónico o buzón SFTP siendo el más utilizado a través de correo
electrónico se receptarán los mensajes web pacs 008 y pacs 002, conteniendo las órdenes de
pagos interbancarios, debidamente avalizados y autorizados.
Navegador
MozillaFireFox Google Internet Explorer
Chrome
Memoria 512 MB
Pentium IV o superior
Procesador
En el desarrollo de la Reingeniería del producto SPI se ha considerado utilizar el
JAVA a partir del 1.6.
Requerida Banda Ancha. (La definición de Banda ancha de acuerdo con el Consejo
Nacional de Telecomunicaciones es: “Ancho de banda entregado a un usuario
mediante una velocidad de transmisión de bajada (proveedor hacia usuario) mínima
Conexión a
efectiva igual o superior a 1024 Kbps, en conexión permanente, que permita el
Internet
suministro combinado de servicios de transmisión de voz, datos y vídeo de manera
simultánea”. Tomado de RESOLUCIÓN TEL-431-13-CONATEL-2014, del 30 de
mayo de 2014)
8. REPORTES
Todas las entidades participantes del producto SPI tendrán acceso a consultas de reportes y
Dashboard para monitoreo del o los productos del Sistema Central de Pagos a través del
portal web del BCE, para lo cual se adjunta el detalle de reportes:
ÁREA DE NEGOCIO
Verónica Duque
e-mail: vduque@bce.ec
Mónica Ponce
e-mail: mrponce@bce.ec
Byron Guerra
e-mail: bguerra@bce.ec
ÁREA TÉCNOLÓGICA
Rocío Sarango
e-mail: rsarango@bce.ec
Jenny Montenegro
e-mail: jmontenegro@bce.ec
Santiago Ortiz
e-mail: sortiz@bce.ec
Javier Pinto
ANEXO 1.