Texto para Corregir - DHHHHH

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Texto para el aprendizaje
UD: Aplicación de Reglamentos reglamentos del sistema financiero en situaciones

reales
Administración de Negocios Bancarios y Financieros
Ciclo VI
1
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PRESENTACIÓN DE LA UNIDAD DIDÁCTICA (UD)
Propósito de la UD
La unidad didáctica Aplicación de Reeglamentos del sistema financiero en situaciones

reales, de la cCarrera de Administración de Negocios Bancarios y Financieros, tiene como Formatted: Highlight
propósito que el estudiante aprenda a maneje usar herramientas que le permitan la
aplicabilidad y la toma de decisiones desde el punto de vista de una institución financiera Formatted: Highlight
supervisada o supervisoraa, con base en; considerando los pilares fundamentales del
funcionamiento del sistema financiero nacional y las respectivas regulaciones y reguladores. Formatted: Highlight
Por ello, el estudiante desarrolla capacidades para que le permitan desempeñarse en forma
eficazeficazmente en su actividad laboral diaria, como atendiendo la atención a sus clientes Formatted: Highlight
desde cualquiera de las posibles posiciones que ocupe. Formatted: Highlight
En ese sentido, la Unidad Didáctica abarca aspectos diversos como los como: Mecanismos Formatted: Highlight
de protección al ahorrista; el, lavado de activos; las , inspecciones de la SBS; la, finalidad y Formatted: Highlight
funciones del BCRP; el, Código de Pprotección y Ddefensa del Cconsumidor, los contratos,
también, y el defensor del cliente financiero.
¿Cómo emplear este texto para el aprendizaje?
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APRENDIZAJES A LOGRAR CON LA UD
Capacidad: Aplicación de la normativa de regulación y supervisión de instituciones

financieras en casos que se presentan en las agencias.
Indicadores de logro y actitudes
1.1 Describe los mecanismos de protección del ahorro y las formas de atenuar su riesgo.
1.2 Valora la importancia de cumplir con las obligaciones.
2.1. Aplica la normativa en materia de lavado de activos en el puesto de trabajo.

2.2. Valora la importancia de cumplir con las obligaciones. Formatted: Highlight
3.13.1. Describe el proceso y las acciones que ejecutan los inspectores de la SBS a una Formatted: Font: (Default) Arial
institución financiera. Formatted: Indent: Left: 0", Hanging: 0.3", Space
3.2 Se comunica de manera efectiva al interactuar con sus pares. After: 10 pt, Outline numbered + Level: 2 +
3.2. Numbering Style: 1, 2, 3, … + Start at: 1 + Alignment:
Left + Aligned at: 0.1" + Indent at: 0.6"
4.1 Describe la finalidad y funciones del BCRP en materia de regulación monetaria.
4.2 Respeta las normas establecidas en la institución. Formatted: Font: (Default) Arial, Spanish (Peru)
4.2 Formatted: Font: (Default) Arial, Spanish (Peru)
5.1 Describe los delitos monetarios y sus consecuencias penales.
Formatted: List Paragraph, Left, Indent: Left: 0",
5.2 Valora la importancia de cumplir con las obligaciones. Hanging: 0.3", Outline numbered + Level: 2 +
Numbering Style: 1, 2, 3, … + Start at: 1 + Alignment:
6.1 Explica lo fundamental de los principales conceptos de la Ley N.° 29571 – 2011. Left + Aligned at: 0.22" + Indent at: 0.47"
6.2 Respeta las normas establecidas en la institución. Formatted: Highlight

6.2
Formatted: Tab stops: 0.3", Left
7.1 Valora la importancia de la idoneidad y veracidad en la información al consumidor.
7.2 Demuestra respeto por los diferentes aportes que realizan sus pares. Formatted: Font: 11 pt, Spanish (Spain), Highlight
Formatted: Font: (Default) Arial, Bold
8.1 Describe los elementos particulares del contrato de consumo. Formatted: List Paragraph, Indent: Left: 0", Hanging:
8.2 Valora la importancia de cumplir con las obligaciones. 0.34", Outline numbered + Level: 2 + Numbering Style:
8.2 1, 2, 3, … + Start at: 1 + Alignment: Left + Aligned at:
0.25" + Indent at: 0.5"
9.1 Explica las conductas comerciales abusivas dentro de la actividad comercial.
9.2 Demuestra respeto por los diferentes aportes que realizan sus pares. Formatted: Highlight
Formatted: Font: (Default) Arial, Bold
10.1 Valora las funciones e importancia del sistema de atención al cliente y defensor del
cliente financiero. Formatted: List Paragraph, Indent: Left: 0", Hanging:
0.34", Outline numbered + Level: 2 + Numbering Style:
10.2 Respeta las normas establecidas en la institución. 1, 2, 3, … + Start at: 1 + Alignment: Left + Aligned at:
0.44" + Indent at: 0.69"
11.1 Deduce los principales errores por parte de las instituciones financieras relacionados a
con
la protección al del consumidor
11.2 Valora la importancia de cumplir con las obligaciones. Formatted: Highlight
12.1 Aplica la normativa del DCF.

12.2 Demuestra el compromiso de pertenencia al equipo.
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ESQUEMA GENERAL DE LA UD
Mecanismos de
protección del
ahorro y las
formas de Normativa en
atenuar su materia de
Defensor del riesgo lavado de
cliente
activos en el
financiero
puesto de
trabajo
Errores por
parte de las
Inspectores de
Instituciones
la
financieras
Superintendenc
relacionados
ia de Banca,
con la
Seguros y AFP
protección al
consumidor
Sistema de
atención al
Banco Central
usuario y el
de Reserva del
defensor del
Perú
ciente
financiero
Delitos
Conductas monetarios y
comerciales consecuencias
abusivas penales
Código de
Contrato de Protección y
consumo Defensa del
Idoneidad y Consumidor
veracidad de la
información al
cliente
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ÍNDICE
Indicador de logro 1
 Situación problemática: Quiebra de la Caja Rural “El Señor de Luren”
 Conexión de saberes: Mecanismos de protección del ahorro y las formas de atenuar su
riesgo.
 Transfiriendo lo aprendido: La SBS y la reunión de inversionistas
 Reflexión sobre lo aprendido.
 Resumen de lo aprendido
 Actividades complementarias de autoaprendizaje
 Situación problemática: Banco Solidez
 Conexión de saberes: Normativa en materia de lavado de activos en el puesto de
trabajo.
 Transfiriendo lo aprendido: Amenazas financieras para la economía
 Resumen de lo aprendido:
 Situación problemática: El fin de la letra chica en los contratos.
 Conexión de saberes: Inspectores de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP
 Transfiriendo lo aprendido: La Financiera Bonanza
 Situación problemática: Intervención en el tipo de cambio.
 Conexión de saberes: Banco Central de Reserva del Perú
 Transfiriendo lo aprendido: Crisis del año 2008
 Situación problemática: “Todo billete falso será picado”
 Conexión de saberes: Delitos monetarios y consecuencias penales.
 Transfiriendo lo aprendido: Charlas a comerciantes y talleres a las autoridades
 Resumen de lo aprendido.
 Situación problemática: Cobro indebido
 Conexión de saberes: Código de Protección y Defensa del Consumidor.
 Transfiriendo lo aprendido: INDECOPI sanciona Formatted: Font: 11 pt, Spanish (Spain), Highlight
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 Situación problemática: Caso Pura Vida-Gloria
 Conexión de saberes: Idoneidad y veracidad de la información al cliente.
 Transfiriendo lo aprendido: “Malentendido en el banco”
 Situación problemática: Anexos de contratos.
 Conexión de saberes: Contrato de consumo.
 Transfiriendo lo aprendido: Incumplimiento de contrato
 Situación problemática: Métodos abusivos de cobranza
 Conexión de saberes: Conductas comerciales abusivas
 Transfiriendo lo aprendido: “Falta de información”
 Reflexión sobre lo aprendido
 Situación problemática: ¡Tenga cuidado con el cambiazo!
 Conexión de saberes: Sistema de Atención al Usuario y el Defensor del cCliente Formatted: Font: 11 pt, Spanish (Spain), Highlight
fFinanciero. Formatted: Font: 11 pt, Spanish (Spain), Highlight
 Transfiriendo lo aprendido: ¡indignación!
Formatted: Font: 11 pt, Spanish (Spain), Highlight
 Actividades complementarias de autoaprendizaje Formatted: Highlight
 Situación problemática: ¿Dónde puedo denunciar a un Banco? Formatted: Font: 11 pt, Spanish (Spain), Highlight
 Conexión de saberes: Errores por parte de las iInstituciones Financieras financieras
relacionados a con la protección al del consumidor.
 Transfiriendo lo aprendido: Funciones de DCF
 Situación problemática: Consumos fraudulentos y tarjetas clonadas
 Conexión de saberes: Defensor del cCliente fFinanciero.
 Transfiriendo lo aprendido: Incumplimiento de contrato
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Describe los mecanismos de protección del ahorro y las formas de atenuar su riesgo.
Reflexionar y compartir
En la ciudad se rumorea que hay una institución financiera que está a punto de “quebrar”, ya Formatted: Highlight
que un empleado del banco ha indicado que el Sr. Rodríguez ha cancelado su cuenta de
ahorros por un monto de US$.10’000,000.00, y que esta situación ha llevado al banco al Formatted: Highlight
borde de la quiebra y, por consiguiente, nadie podrá recuperar el dinero que tienen Formatted: Highlight
ahorrado., lo queEsto ha generado mucha incertidumbre entre los clientes, quienes no
saben qué hacer, ni a quién recurrir.
A continuación, respondamos las siguientes preguntas:
¿Es cierto que nadie podrá recuperar su dinero?

¿Habrá alguna institución que vele por los ahorristas?
¿Se ha cometido alguna falta por parte del empleado del banco?
Situación problemática: Quiebra de la Caja Rural “El Señor de Luren”
La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS)

anunció refirió que hoy intervino la Caja Señor de Luren de Formatted: Highlight
Ica, la primera en el ranking de cajas rurales que operan en Formatted: Font: Italic, Highlight
el sistema financiero peruano por créditos, depósitos y
patrimonio, debido a queporque el deterioro de su cartera
de créditos había puesto en riesgo su viabilidad y solvencia.
LaA SBS, además, indicó que la Caja Rural Señor de Luren

de Ica no cumplió con las exigencias de capital para cubrir
la pérdida de más del 50 % de su patrimonio efectivo. “La
intervención oportuna de la SBS ha permitido proteger el
100 % de los depósitos que mantienen todos los ahorristas
de la institución", indicó. Formatted: Highlight
(Lectura de noticia, sobre Llaa quiebra de la Caja Rural El Señor de Luren)

RPP noticias / 18 de junio del 2015. Recuperado de
http://bit.ly/2oPotul
A continuación Rrespondemos las siguientes preguntas::

¿Qué ocasiona esta situación de los créditos impagos?
¿Conocemos las consecuencias de la morosidad?
¿Qué debemos hacer para recuperar una deuda atrasada?
Enlaces: revisa el link:
http://www.elperuano.pe/noticia-
secreto-bancario-mitos-y-realidades-
7 58428.aspx
El secreto bancario
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Conexión de saberes:
1. Mecanismos de protección del ahorro y las formas de atenuar su riesgo
1.1 Ahorro
Según la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la
SBS, el ahorro está constituido por el conjunto de las imposiciones de dinero que, bajo
cualquier modalidad, realizan las personas naturales y jurídicas del país o del exterior, en las
empresas del sistema financiero, y estaslas cuales están reglamentadas y bajo supervisión
de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP ’s(SBS). En ese sentido, tenemos: lLos
mecanismos de protección del ahorro y las formas de atenuar su riesgo, las cuales
describiremos a continuación.
a) Mecanismos de protección del ahorro
.Fondo de Seguro de Depósito (FSD)

¿Qué es el Fondo Es una institución cuyo objetivo es proteger a los depositantes en
de Seguro de caso de que la institución financiera, miembro del FSD donde
Depósito? mantiene sus depósitos, quiebre.
Cuando la SBS interviene una institución financiera miembro del
¿Cómo protege eal FSD, el FSDeste paga un seguro a los depositantes equivalente al
FSD a los monto de su depósito más los intereses generados hasta por un
depositantes? monto que no puedae superar el Monto monto mMáximo de
cCobertura vigente,. aA partir del segundo año de aportes
realizados.
El seguro no tiene costo para los depositantes, ya que .l Los
¿Cuánto cuesta
miembros del FSD pagan trimestralmente una prima por este
este seguro a los
seguro.
depositantes?
El Fondo respalda únicamente los depósitos nominativos, bajo
¿Quiénes están cualquier modalidad (vista, ahorro y plazo), de las personas
protegidos por el naturales y las personas jurídicas privadas sin fines de lucro, los
FSD? y ¿qué tipo de intereses devengados por los depósitos anteriormente mencionados,
depósitos están a partir de la fecha de constitución o de su última renovación, y los
respaldados? depósitos a la vista de las demás personas jurídicas, exceptuando
con excepción de los correspondientes a las empresas del sistema
financiero.
El Fondo de Seguro de Depósitos está integrado por las instituciones
¿Quiénes son financieras autorizadas por la SBS para captar depósitos del público.
miembros del FSD? Son Los miembros del Fondo de Seguro de Depósitos son: los Formatted: Highlight
Bancos, las Financieras, las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito y
Cajas Rurales de Ahorro y Crédito.
El sSecreto bBancario
El secreto bancario es el deber de reserva que tienen las instituciones financieras respecto
de las operaciones pasivas que les confían sus clientes. Esta , y su obligación está
fundamentada tiene en diferentes teorías, como el secreto profesional, la buena fe, la
Formatted: Highlight
voluntad de las partes o el uso bancario.
b) Formas de atenuar el riesgo para el ahorrista (artículo 132 Ley del Sis financiero)) Formatted: Highlight
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Límites y prohibiciones que regulan a las empresas
Los límites y prohibiciones están señalados en el Título II de la Sección Segunda y en las
demás disposiciones que regulan a las empresas de la Ley del Sistema Financiero. Dichos Formatted: Highlight
límites, tienen por objeto asegurar la diversificación del riesgo y la limitación al del
crecimiento de las empresas del sistema financiero hasta un determinado número de veces Formatted: Highlight
el importe de su patrimonio efectivo.
Reservas legales y facultativas

La Ley General de Sociedades, Lley N.° 26887, en el artículo 229, señala que un mínimo del
10 % de la utilidad distribuible de cada ejercicio, debe ser destinado a una reserva legal,
hasta que ella alcance un monto igual a la quinta parte del capital.
En el caso de las Reservas reservas fFacultativas, eéstas se forman por un acuerdo de la Formatted: Font: 11 pt, Highlight
Junta General de Accionistas. Formatted: Font: 11 pt, Highlight
Patrimonio efectivo
El patrimonio efectivo de las empresas podrá ser destinado para cubrir el riesgo de crédito, Formatted: Highlight
el riesgo de mercado y el riesgo operacional. Asimismo, se Será determinaráado sumando Formatted: Highlight
el patrimonio básico y con el patrimonio suplementario, según el siguiente procedimiento:
Principales componentes:
•La suma del capital pagado,, las reservas legales, la prima
suplementaria de capital y las rreservas facultativas que soólo puedan
ser reducidas previa conformidad de la SBS, si las hubiere. Además, eEl
El patrimonio
capital pagado incluye las acciones comunes y las acciones preferentes
básico
perpetuas con derecho a dividendo no acumulativo.
•Se suman o se restan las pérdidas de los ejercicios anteriores y del Formatted: Highlight
ejercicio en curso que cuenten con acuerdo de capitalización o el déficit
de provisiones que se haya determinado.(articulo 185 ley sistema Formatted: Highlight
financ)
Principales componentes:
•Suma de las reservas facultativas, y la deuda subordinada redimible y
de los instrumentos con características de capital.
El patrimonio
•Suma de provisiones genéricas hasta el uno punto veinticinco por ciento Formatted: Highlight
suplementario
(1,25 %) de los activos y contingentes ponderados por riesgo de crédito.
•Inversión en acciones y/o en deuda subordinada emitida por otras
empresas del sistema financiero, o de seguros del país o del exterior.
Capital mínimo y aplicación de utilidades

Para el funcionamiento de las empresas y sus subsidiarias, se requiere que el capital social,
aportado en efectivo, alcance las siguientes cantidades mínimas:
Empresa bBancaria S/. 14 914 000

Empresa fFinanciera S/ . 7 500 000
Caja Municipal de Ahorro y Crédito S/ . 678 000
Caja Municipal de Crédito Popular S/ . 4 000 000
Entidad de Desarrollo a la Pequeña y Micro S/ . 678 000
Empresa: (EDPYME)
Cooperativas de Ahorro y Crédito autorizadas a 678 000 Formatted: Highlight
captar recursos del público
Caja Rural de Ahorro y Crédito S/ . 678 000
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Las utilidades del ejercicio se determinan luego de haber efectuado todas las provisiones
dispuestas por la Superintendencia o acordadas por la propia empresa.
Derecho de compensación
El derecho de compensación de las empresas entre sus acreencias y los activos del deudor Formatted: Font: 11 pt, Highlight
que mantenga en su poder, hasta por el monto de aquellas, devolviendo a la masa del
deudor el exceso resultante, si hubiere.
Supervisión consolidada de conglomerados

Requiere a de las empresas sometidas a su supervisión, la presentación de balances y Formatted: Highlight
demás información financiera pertinente en forma consolidada e individual por empresas,
según lo considere adecuado.
Clasificación de riesgo de las empresas supervisadas

Son sociedades especializadas en la evaluación de empresas, en relación consus aspectos
cualitativos y cuantitativos, las cuales dando una opinión con criterio independiente
(objetiva), siendo cuyosu principal objetivo de la clasificación de riesgo de instrumentos de
deuda, es proveer a los inversionistas de una opinión profesional, oportuna e independiente
respecto de la calidad crediticia (probabilidad de que se realice un oportuno pago de
intereses y amortizaciones) de los instrumentos ofrecidos en el mercado. Asimismo,
eEvalúan tanto a empresas, como a bancos, fondos de inversión o aseguradoras, y a
Estados nacionales, provinciales o municipales. Sus sentencias se expresan en letras y se
denominan notas o ratings. Formatted: Highlight
Clasificadores de riesgo
ÁÁmbito nacional Ámbito internacional
.Apoyo & Asociados Internacionales .Standard &Poor’s
.Class& Asociados S. A. .Fitch
.PCR (Pacific Credit Rating) .Moody's
.Equilibrium .JP Morgan
.MicrorateLatinAmérica S. A.
.Accuratio Credit Rating Agency ECR S. A.
Transfiriendo lo aprendido: La SBSS y la reunión de inversionistas
1. Completamos el siguiente cuadro: Formatted: Font: 11 pt, Highlight
Situación Descripción del mecanismo de

protección o forma de atenuar su
riesgo aplicado en la situación descrita
La SBS accedió al levantamiento del
secreto bancario de 86 personas naturales y
de 52 personas jurídicas, las cuales que son
investigadas por formar parte de la red que
dirigió el prófugo abogado Rodolfo Orellana.
2. Reunión de inversionistas
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En una reunión de inversionistas, se plantearon crear una institución financiera de Formatted: Highlight
operaciones múltiples.
Estos inversionistas tienen algunas interrogantes:
a. ¿Cuánto tendría que tener esa institución financiera de capital social?
b. ¿Qué diferencias y similitudes existen si sus ahorristas estarían o no bajo el Formatted: Font: 11 pt, Highlight
amparo del FSD?
c. ¿Qué tipo de operaciones están bajo la protección del secreto bancario?
Reflexión sobre lo aprendido

Contestamos:
¿Qué nuevos conocimientos hemos logrado adquirir?

¿Para qué nos servirán?
Resumen de lo aprendido
Ahora elaboremos, en una hoja adicional, un mapa conceptual con sobre los mecanismos Formatted: Highlight
de protección al ahorro y las formas de atenuar su riesgo.
Actividades complementarias de autoaprendizaje
Considerando lo aprendido, revisemos los siguientes casos:
CASO 1
El enriquecimiento ilícito que ha sido provocado por los actos de corrupción, dan comotiene
como principal consecuencia que estas personas traten por todos los medios de que se
ingresar ese ingrese dinero ilegalmente al sistema financiero. Frente a ello,, por lo que si la
Unidad de Inteligencia Financiera solicitase solicita la información a alguna o algunas Formatted: Font: 11 pt, Spanish (Spain), Highlight
instituciones financieras sobre los depósitos que tienen estas personas en sus instituciones.
A continuación responda las siguientes preguntas: Formatted: Font: 11 pt, Spanish (Spain), Highlight
. Formatted: Highlight
a) ¿Qué observaciones debe realizar la Unidad de Inteligencia Financiera?
Formatted: Font: 11 pt, Spanish (Spain), Highlight
b) ManifiestaExplica si los depósitos estarían protegidos por el secreto bancario.
CASO 2 Formatted: Font: 11 pt, Spanish (Spain), Highlight
La semana pasada se han acercado un grupo de ahorristas a La Cooperativa Virgen de las
Nieves en Ayacucho, para consultar si esta institución financiera está bajo la protección del
Fondo de Seguro de Depósito (FSP). Formatted: Font: 11 pt, Spanish (Spain), Highlight
Según el caso planteado, responda la siguiente pregunta:

¿Cuál es la respuesta que esta Cooperativa deberá brindar a sus ahorristas? Formatted: Highlight
CASO 3
11
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La institución financiera donde laboras, te ha solicitado cuantificar el riesgo crediticio, ya que
las colocaciones del último año no han sido del todo buenas.
¿Las pérdidas ocasionadas por esa mala colocación con que cuenta sus estados Formatted: Highlight
financieros serán cubiertas?
CASO 4
OrganizalaOrganiza la información en un cuadro de doble entrada para indicar el capital
mínimo que deben presentar las instituciones financieras.
Aplica la normativa en materia de lavado de activos en el puesto de trabajo
La señorita María del Pilar Rivarola, quien labora en la plataforma de atención al cliente en
un banco local, fue convocada por su jefe para una capacitación sobre lavado de activos.
A continuación, rRespondemos las siguientes interrogantes:: Formatted: Highlight

• ¿Es necesaria la capacitación para María del Pilar sobre el tema de lavado de activos? Formatted: Highlight
• ¿De que tratará esa capacitación?
Situación problemática: Banco Solidez
El jefe de operaciones del Banco Solidez, el señor Rubén

Manrique, es una persona bastante muy responsable y Formatted: Highlight
cuidadosocuidadosa de con su trabajo. Él se encuentra
atendiendo a un cliente, el cual desea realizar un depósito en
una cuenta de ahorros por el monto de US$.200,000, por el Formatted: Highlight
cual tiene que firmar una declaración jurada de origen y
destino de fondos. ;Sin embargo , eel cliente ha manifestado
que no va a firmar ningún documento, porque es cliente
antiguo, y le está ofreciendo darle una “comisión” para evitar
ese papeleo.
Referencia: https://goo.gl/6NGxcU Formatted: Highlight
A continuación, responda las siguientes preguntas:
¿Crees que es correcto el procedimiento que utiliza el banco es el correcto?
¿Existirá algún reglamento para este tipo de casos?
¿Existe algún tipo de rango para considerar un depósito para lLavado de aActivos?
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2. Normativa en materia de lavado de activos en el puesto de trabajo.
2.1. Conceptos básicos
a) El lLavado de aActivos (LA):

Es un dDelito autónomo que tiene su origen en un delito precedente, y queel cual
consiste en darle apariencia de legalidad a los fondos o activos ilícitos producto de
dicho delito, a fin de que circulen sin problema en el sistema económico-
financiero.
b) El fFinanciamiento del tTerrorismo (FT):

b) esEs un delito autónomo que consiste en recaudar fondos lícitos o ilícitos, Formatted: Indent: Left: 0.5", No bullets or
a fin de financiar terroristas, organizaciones terroristas o actos terroristas, numbering
conforme a la normativa vigente y los tratados internacionales. Acopio de fondos o Formatted: Highlight
bienes por personas naturales o personas jurídicas, cuyo origen puede ser lícito o
ilícito.
2.2. Principales aspectos relacionados al con el Sistema de prevención de LA/FT Formatted: Highlight
El sistema de prevención del LA/FT está conformado por las políticas y procedimientos
establecidos por los sujetos obligados, de acuerdo a con las disposiciones normativas
sobre la materia, mediante la gestión de los riesgos de LA/FT a los que se encuentran
expuestos., Sucuya finalidad es prevenir y evitar que sea utilizado con fines ilícitos Formatted: Highlight
vinculados con el LA/FT.
El Sistema de prevención del LA/FT debe ser aplicado por el sujeto obligado, su oficial de
cumplimiento, sus trabajadores y directores; y, en general, por toda su organización
administrativa y operativa, de acuerdo con las funciones que les corresponda., Ssu
aplicación debe concentrarse en la detección de operaciones inusuales y la prevención,
detección y reporte de operaciones sospechosas que estén presuntamente vinculadas al Formatted: Highlight
LA/FT, con el fin de comunicarlas a la UIF-Perú, en el plazo legal establecido.
Señales de alertas
Son actividades y comportamientos de quienes se movilizan
en el mercado, que constituyen situaciones fuera de lo que se
considera normal o habitual en el mismo.
Entre las principales actividades tenemos:
.Gran volumen de depósitos en cheques
.Transferencias y otros instrumentos negociables
.Transferencias enviadas y/o recibidas sin aparente razón
comercial.
.Cancelación repentina de créditos
.Información insuficiente o adulterada
Referencia: https://goo.gl/YB1sJx
.Presión de clientes para omitir controles
.Estructuración o pitufeo - pequeños depósitos
.Complicidad de funcionario financiero
.Complicidad de entidad financiera
.Uso indebido de excepciones
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.Utilización de compañías de fachada, sociedades de papel, seguros, casinos, compra y
contrabando de obras de arte.
.Fundaciones o corporaciones sin fines de lucro
.Compra de billetes de lotería
.Falsas facturas de importación / exportación o "doble facturación"
.Distribuidores de vehículos de alto valor: aviones, barcos, automóviles de lujo
.Comercio de antigüedades, objetos de arte y joyas
.Entidades constituidas en paraísos fiscales.
Conocimiento del cliente y del mercado

Observemos en el siguiente cuadro qué aspectos que debemos conocer sobre el cliente y
el mercado:
.Verificación de identidad de personas naturales y jurídicas.
.Actualizar la información.
.Realizar visitas.
.Verificación de documentos de identidad.
.Verificación de estatutos y poderes.
.Referencias bancarias, comerciales, personales, referencias
Cliente policiales y, judiciales.
.Verificación de domicilio, productos o servicios que vende, tipo
de clientes.
.Nivel de ingresos mensuales/anuales, tipos de transacciones
que se esperan, origen de fondos.
.En los casos que se requiera, se deberá llenar los formularios
correspondientes del origen y destino de los fondos, en forma
obligatoria.
.Identificación del mercado objetivo.
.Segmentación de mercados por:
Mercado -Niveles de riesgo
-Clases de productos
-Regiones de alto riesgo de lavado
-Actividades económicas
2.5. Conocimiento del banco corresponsal

Si se encuentra en un paraíso fiscal, si tiene o ha tenido problemas o indicios de lavado
de activos y/o financiamiento del terrorismo.
2.6. Conocimiento del colaborador

Debemos considerar los siguientes aspectos en el colaborador:
.El estilo de vida del trabajador no corresponde a con sus ingresos.
.Evita o se niega a tomar vacaciones.
.Presenta ausencias frecuentes e injustificadas.
.Con frecuencia, permanece en la oficina fuera del horario laboral.
.Utiliza su domicilio para recibir documentación de los clientes.
Referencia: https://goo.gl/yurfLg
2.7. Cliente anónimo

Son los sSupuestos clientes, los cuales que son contratados por la institución financiera,
con la finalidad de poner a prueba a su personal de diferentes áreas.
2.8. Oficial de cumplimiento

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Es la persona natural designada por el sujeto obligado, responsable de vigilar la
adecuada implementación y funcionamiento del sistema de prevención del LA/FT.
Asimismo, eEs la persona de contacto entre el sujeto obligado, el organismo supervisor y Formatted: Highlight
la UIF-Perú. Además, y es un agente en el cual se apoya el organismo supervisor en el Formatted: Not Highlight
ejercicio de la labor de control y supervisión del mencionado sistema.
Formatted: Not Highlight
Para mayor información sobre la
normativa de lavado de dinero revisar el
siguiente link: http://bit.ly/2FqqIyM
Referencia de la imagen:https://goo.gl/ewjGhW
Transfiriendo lo aprendido: Amenazas financieras para la economía
A través de lo revisado, hemos podido observar que Formatted: Font: (Default) +Body (Cambria), Highlight
el lavado de activos y la financiación del terrorismo Formatted: Spanish (Spain, Traditional Sort),
son una seria amenaza para la economía, por loy Highlight
que ningún sector o empresa está a salvo de ser
utilizada por los delincuentes. Sin embargo, hay
muchas personas y entidades que desconocen la
dimensión de este problema, y lopor ello, lo ven
como algo ajeno. Referencia de la imagen:
https://goo.gl/d1dvTt
Respondemos:A continuación respondemos las siguientes preguntas:

a) ¿Qué artimañas emplea la delincuencia para tratar de ingresar el dinero mal Formatted: Font: 11 pt, Highlight
habido, al sistema financiero?
b) ¿El lavado de activos es provocado por el narcotráfico y el terrorismo?
c) ¿Consideras que el sistema financiero está en riesgo? ¿Por qué?
En una hoja aparte, completamos el siguiente cuadro para realizar la reflexión de sobre lo
aprendido:
¿Comprendí la normativa Si tuve dificultades, ¿cómo ¿Para qué me servirá lo

en materia de lavado de logré superarlas? aprendido?
activos?
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Realicemos, en una hoja adicional, un mapa mental que represente el tema desarrollado.
Para ello, revisaremos los siguientes links: http://bit.ly/2BvpMGT y http://bit.ly/2CZi5pr Formatted: Font: Spanish (Spain, Traditional Sort),
Highlight
Caso 1 Formatted: Font: Spanish (Spain, Traditional Sort),

Desde hace algunos meses, en el Banco La Providencia, se está dejando notar que Highlight
unosestá observando de que uno de sus representantes de servicio, cuyo sueldo es de S/ Formatted: Highlight
.1,200 mensuales, está observandotiene tun incremento de sus bienes patrimoniales en Formatted: Not Highlight
forma inesperada, auto y moto del año, viajes, joyas. Al preguntarle sobre ese incremento
patrimonial, él ha respondido que se trata de una herencia, y no ha dado más detalles.
¿Qué parte de la normativa del LAFT es aplicable al caso del representante de servicios del
Banco La Providencia? Formatted: Highlight
Caso 2
Un cliente, se molesta, porque el promotor de servicios le indica que, por el depósito que
desea realizar de US$.100,000, se debe de llenar un formulario de lLavado de aActivos, por Formatted: Font: Font color: Black, Highlight
lo quey decide no el cliente le indica que él no va a darle ningún dato, porque es su dinero.
Además, refiere y que, en los otros bancos, no le han pedido nada por depósitos similares.
¿Cuál debe ser el proceder del rRepresentante de sServicios, ante la negativa del cliente?
Caso 3
Un empleado de la empresa Trucos &Trafas EIRL, se ha acercado a la agencia del banco
Prontitud, para realizar 20 depósitos de US$.1,000 en una misma cuenta de destino. Formatted: Font: Font color: Black, Highlight
El representante de servicios, al ver que los depósitos son de menor cuantía, procede con
los depósitos en forma normal.
A continuación, responde a las siguientes preguntas:
¿Cómo comprueba que el rRepresentante de sServicios procede en forma legal con los
depósitos?
¿A qué señal de alerta nos estamos refiriendo en este caso?
¿Alguna persona de la institución financiera puede darse cuenta de esta operativa?
Caso 4
16
Un cliente importador del Banco Premium (banco de muy buena reputación), le ha solicitado Formatted: Font: Font color: Black, Highlight
que le financie una carta de crédito de importación, cuyo beneficiario es una microempresa
de otro país. Al realizar las averiguaciones, el Banco Premium detecta que el bBanco Formatted: Font: Font color: Black, Highlight
corresponsal es un banco que ha estadoestuvo involucrado en lavado de activos al igual que
su cliente.
¿El Banco Premium, deberá ejecutar la operación crediticia? ¿Por qué? Formatted: Font: Font color: Black, Highlight
¿Qué riesgo estaría asumiendo el banco y su cliente?
Describe el proceso y las acciones que ejecutan los inspectores de la SBS a en una
institución financiera.
Conteo de billetes: Estaos son las otras otras dieciocho18 comisiones que un banco no
puede cobrar. (20 de enero de 2017). Gestión. Recuperado de http://bit.ly/2Ffloe6. Nos Formatted: Font: Spanish (Spain, Traditional Sort),
menciona lo siguiente: Highlight
A raíz de la comisión del BBVA Banco Continental por contar dólares americanos de baja Formatted: Default Paragraph Font, Font: (Default)
denominación, la SBS decidió excluir de comisiones a la recepción o gestión de monedas y +Body (Cambria), 12 pt, Spanish (Spain, Traditional
Sort), Highlight
billetes, tales como el conteo, centralización, verificación, transporte y custodia en bóveda.
Formatted: Font: Spanish (Spain, Traditional Sort),
A continuación, respondemos a las siguientes interrogantes: Highlight
¿Crees que era correcto cobrar esa comisión?

¿Actuó bien la SBS al intervenir en este caso?
¿Las instituciones financieras tienen el deber de comunicarles a la SBS cualquier
cambio en sus cobros a sus clientes y/o usuarios?
Situación problemática: El fin de la letra chica en los contratos
Desde el 04 de diciembre de 2005,
eEntró en vigencia el reglamento que obliga a las entidades

bancarias a redactar contratos legibles para todos sus clientes.
17
Aunque podrán establecer libremente intereses y comisiones, deberán informarlos con
quince15 días de anticipación. Formatted: Font: Spanish (Spain, Traditional Sort),
Highlight
Por tal razón, lLos usuarios de bancos, ya no tendrán que buscar usarán más una lupa para
poder leer los contratos que firmen, ya que las entidades financieras tendrán la obligación de
redactarlos conen caracteres legibles (no menores de 3 mm), y dar brindar la información
previa a sula celebración de los mismos, como parte de las disposiciones aprobadas por la
SBS, que entraron en vigencia y que las cuales reglamentarán la transparencia de
información y contratación en el sistema financiero. En el caso que haya El incumplimiento
de tales disposiciones, será sancionado con 100 UIT. que no cumplan con las normas. Formatted: Font: Spanish (Spain, Traditional Sort),
Ver a, N. (4 de diciembre de 2005). Usuarios de bancos dirán adiós a las “letras chiquitas” Highlight
en contratos. La República. Recuperado de http://bit.ly/2Ff8gFX Formatted: Font: Spanish (Spain, Traditional Sort),
Highlight
RespondemosA continuación respondemos a las siguientes preguntas: Formatted: Default Paragraph Font, Font: (Default)
¿Por qué la SBS tuvo que intervenir en el caso de los contratos con “letra chica”? +Body (Cambria), 12 pt, Spanish (Spain, Traditional
Sort), Highlight
¿Deben Llos bancos deben informar a la SBS sobre cambios en sus contratos?
3. Inspectores de la Superintendencia de
Banca, Seguros y AFP
3.1. Superintendencia de Banca, Seguros y AFP

Es una Institución autónoma y con personería jurídica
de derecho público cuyo ámbito de acción,
funcionamiento y atribuciones son establecidos por la
Constitución Política del Perú.
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP. (2017).

Referencia: http://bit.ly/2Flt3e3
Resolución S.B.S. Nº 03703-2017. Lima-Perú. Recuperado de http://bit.ly/2CYIHXL
3.2. Función supervisora y áreas de supervisión de la SBS

La SBS busca poner en práctica una supervisión especializada, integral y discrecional.,
Ppretende implementar un enfoque de supervisión por tipo de riesgo. Asimismo, se orienta
hacia una supervisión integral que genere una apreciación sobre la administración de los
riesgos por parte de las empresas supervisadas.
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP .(2016). Resolución S.B.S. N.º 1906-2016.
Lima-Perú. Recuperado de http://bit.ly/2FSLwMU
3.33.3. Áreas de Supervisión Formatted: Indent: Left: -0.2", Outline numbered +

Level: 2 + Numbering Style: 1, 2, 3, … + Start at: 1 +
Alignment: Left + Aligned at: 0.1" + Indent at: 0.6"
18
3.43.4. Observemos el siguiente esquema para ilustrarnos sobre las áreas de supervisión:
Estrategia de supervisión de la
SBS
Participación de los
colaboradores externos tales
Supervisión directa sobre las como los auditores, las
empresas empresas clasificadoras de
riesgo y supervisores locales, y
de otros paises.
Extra-situ In-situ
Consiste en analizar, en forma Se ocupa de verificar, en la propia
permanente, la información brindada empresa supervisada, los aspectos
por las empresas supervisadas e identificados previamente en la
identificar los temas que sean de labor de análisis extra-situ.
preocupación, y que merezcan un
examen más profundo.
Elaboración: pPropia
Ello implica una evaluación constante de las áreas en riesgo a la institución financiera y a
sus ahorristas, tales como: el riesgo crediticio, de mercado, de liquidez, operacional y legal.
3.53.5. Reportes obligatorios ante la SBS Formatted: Outline numbered + Level: 2 + Numbering
Style: 1, 2, 3, … + Start at: 1 + Alignment: Left +
A continuación, observemos el siguiente cuadro con los reportes obligatorios ante la SBS. Aligned at: 0.1" + Indent at: 0.6"
19
Reportes referidos al cálculo del requerimiento de patrimonio efectivo por riesgo de mercado.
Información diaria sobre tasas de interés en MN y ME.
Anexos y reportes a los estados financieros del Manual de Contabilidad, el Reporte de Cajeros
Automáticos y Cajeros Corresponsales".
Reporte de grupos económicos de deudores.
Movimientos de transferencias de fondos (nacionales e internacionales).
Reporte de información de estados financieros de deudores comerciales.
Cuadro de Liquidez por Plazos de Vencimiento de Corto Plazo.
Reglamento de transparencia de información y disposiciones aplicables a la contratación con

usuarios del sistema financiero.
Elaboración propia.
3.5 Visita de inspección

Para el desarrollo de su facultad de inspección, la SBS, podrá
examinar, por los medios que considere necesarios:
.Libros.
.Cuentas, archivos.
.Documentos.
.Correspondencia, y en general, cualquier otra información que
sea necesaria para el cumplimiento de sus funciones.
Estas visitas de inspección suelen ser inopinadas.

Referencia de la imagen: http://bit.ly/2D0AAtI Formatted: Font: Spanish (Spain, Traditional Sort),
Highlight
3.6. Procedimiento de la visita Formatted: Font: Bold, Spanish (Spain, Traditional

El procedimiento se da cuando u: Sort)
Formatted: Font: Bold
Un representante de la SBS (como cliente
anónimo), se acerca a la Oficina oficina
Principal principal o a una agencia, o a una
sucursal previamente escogida por la SBS,
para realizar la visita de inspección, la cual
se puede tratar sobre si el con diversos fines,
como saber si el personal está capacitado en
para dar información sobre los productos y
servicios (sus tasas, comisiones y plazos), si
la publicidad está debidamente actualizada,
si los tarifarios están actualizados, si la
información obligatoria está debidamente
exhibida, entre otras funciones de inspección.
Referencia de la imagen: http://bit.ly/2FfU4wm
20
Luego de la inspección, el representante de la SBSS, acudirá al jefe del área, departamento Formatted: Font: Spanish (Spain, Traditional Sort)
o agencia. Se , identificaráándose y levantará un acta indicando que indicará si la inspección Formatted: Font: Spanish (Spain, Traditional Sort),
fue favorable o desfavorable. Luego,, solicitará solicitando la recepción con la firma y sello Not Highlight
de antefirma del jefe en el documento, y las copias correspondientes. Finalmente, dejará , Formatted: Font: Spanish (Spain, Traditional Sort)
dejando una copia en el área inspeccionada.
Not Highlight
3.7. Requerimientos
Formatted: Font: Spanish (Spain, Traditional Sort)
Podrá requerir a la entidad financiera todos los antecedentes que juzgue necesarios para
informarse acerca de su situación financiera, recursos, administración o gestión, actuación Formatted: Font: Spanish (Spain, Traditional Sort),
Not Highlight
de sus representantes, grado de seguridad y prudencia con que se realizan las inversiones,
y en general, de cualquier otro asunto que, en su opinión, deba esclarecerse. Asimismo, Se Formatted: Font: Spanish (Spain, Traditional Sort)
podrá también recibir el testimonio de terceras personas y solicitarles la exhibición de libros, Formatted: Font: Spanish (Spain, Traditional Sort),
y documentos., Eesta diligencia se practicará dentro de los límites establecidos. Not Highlight

3.8. Sanciones
Entre ellas, tenemos: Not Highlight

2. Multa no menor Highlight
3.Prohibición de
1. Amonestación a 10 UIT ni mayor
repartir dividendos
a 200 UIT.
5.Suspensión o 6.Disolución y
4.Intervención. cancelación de la liquidación.
autorización de
funcionamiento.
Elaboración: Propia
Transfiriendo lo aprendido: La Formatted: Font: Spanish (Spain, Traditional Sort),

Financiera Bonanza Highlight
21
La Financiera Bonanza, desde hace algunos meses, su riesgo crediticio se ha incrementado
su riesgo crediticio sustancialmente; pero, y esta información la está tratando de ocultar a la
SBS. No obstante,, pero los reportes alcanzadoslas investigaciones realizadas han
desperrado despertado sospechas en los funcionarios de la SBS; por lo que han dispuesto
realizar una inspección In Situ. Formatted: Font: Spanish (Spain, Traditional Sort),
Highlight
Referencia de la imagen: http://bit.ly/2CZhMeo
A continuación,, respondemos las siguientes interrogantes:

a) ¿Tendrá Lla SBS tiene la autoridad para intervenir en la Financiera Bonanza?
b) ¿Si se comprueba el ocultamiento de la información, ¿que podrá hacer la SBS?
En una hoja aparte, realizamos la reflexión de los aprendizajes completando el siguiente

esquema:
¿Cómo lograste conocer los procesos y las acciones
que ejecutan los inspectores de la SBS a en una
institución financiera?
¿Cuáles fueron las dudas surgidas en el proceso de
aprendizaje?¿Cómo la superaste?
En una hoja aparte, elabora un organizador visual que represente los temas que hemos
desarrollado.
Caso 1:
El Banco Comercial ha sido notificado por la SBS, para que requiere realizarrealice un
análisis integral de la institución, para ello, en forma integral, por lo que requerirá de
documentos e informes de las diferentes áreas.
.¿Qué tipo de inspección es que la SBS va a realizar?

.¿Qué es lo que van a revisar?
Caso 2: Formatted: Font: Spanish (Spain, Traditional Sort)
22
Una agencia de la Financiera de la Amazonía, ha sidofue visitada por un funcionario de la Formatted: Font: Spanish (Spain, Traditional Sort)
SBS, para realizar una visita de inspección, detectando quedonde detecta que la publicidad Formatted: Font: Spanish (Spain, Traditional Sort),
en los dípticos estáa desactualizada; , que luego el pPromotor de sServicios no le dio Highlight
información sobre las tasas y los plazos de los depósitos a plazo, además, que y la Formatted: Font: Spanish (Spain, Traditional Sort)
pPlataforma de atención le negó la entrega de un contrato de ahorros, y le indicórefiriéndole
que que podía verlo a través de la página web de la fFinanciera. Esta es la segunda vez, en
seis meses, que la SBS realizar una visita a esa agencia. Formatted: Font: Spanish (Spain, Traditional Sort)
A continuación responda las siguientes preguntas: Formatted: Font: Spanish (Spain, Traditional Sort)
.¿El funcionario de la SBS entregará algún documento a la fFinanciera? Formatted: Font: Spanish (Spain, Traditional Sort)
.¿La fFinanciera podría ser sancionada?
Caso 3: Formatted: Font: Spanish (Spain, Traditional Sort)

En la Caja de Ahorro y Crédito donde trabajas, el riesgo crediticio se ha aumentado Formatted: Font: Spanish (Spain, Traditional Sort)
incrementado sustancialmente, por efecto de la priorización de las ventas y una deficiente Formatted: Font: Spanish (Spain, Traditional Sort)
política de cobranzas, lo que cual está originando que también se incremente en forma
alarmante el riesgo de liquidez.
Ahora, responde la siguiente interrogante: Formatted: Font: Spanish (Spain, Traditional Sort)
. ¿Será prudente que la SBS realice una inspección extra – situ? ¿Por qué?
Caso 4:
La Caja Solución, ha realizado unos cambios en los contratos de los productos activos y Formatted: Font: Spanish (Spain, Traditional Sort),
Highlight
pasivos, específicamente, en los artículos que se refieren asobre las tasas y comisiones,
además, ha puesto. Estos cambios son altamente favorables para la Caja, además las Formatted: Font: Spanish (Spain, Traditional Sort)
penalidades las ha colocado al final del contrato en letras muy pequeñas. Formatted: Font: Spanish (Spain, Traditional Sort)
A continuación, responde las siguientes preguntas:
.¿Crees que es legal lo hecho realizado por la Caja Solución, es legal?
.¿Tendrá alguna repercusión con la SBS? Formatted: Font: Spanish (Spain, Traditional Sort),
Highlight
23
Describe la finalidad y funciones del BCRP en materia de regulación monetaria.
El 9 de marzo de 1922, se creó el Banco de Reserva del Perú. Posteriormente, eEl 28 abril
de 1931, luego de las recomendaciones del profesor Edwin W. Kemmerer, junto a con un
grupo de expertos, se transformó en el Banco Central de Reserva del Perú.
Hay algunos especialistas que indican que el BCRP, es el banco de los bancos, y que tiene
por finalidad ejercer el control del sistema financiero nacional en materia de política
monetaria, regulando de esta maneraal regular el quehacer cotidiano de las instituciones
financieras.
A continuación respondemos las siguientes preguntas.
¿Es correcto decir que el BCRP, es el Banco de los Bancos? Formatted: Font: Highlight
¿Qué entendemos por política monetaria?
Situación problemática: Intervención en el tipo de cambio
Según las últimas noticias, el tipo de cambio del

dólar se ha incrementadoha subido, causando lo Formatted: Font: Highlight
que causado el incremento de los preciosque los precios se
“disparen”., Por tal razón, aalgunos expertos indican que si el
24
Banco Central de Reserva, debería intervenir en el mercado bancario; para evitar el
aumento de la inflaciónque la inflación se incremente yque empiece a dañar la economía
relativamente estable.
Fuente de la imagen:
https://goo.gl/vSwT9J
Respondemos:Ahora, respondemos a las siguientes preguntas:
¿Es cierto que el BCR puede estabilizar el tipo de cambio del dólar en el mercado? Formatted: Font: Spanish (Spain, Traditional Sort),
¿El BCR cuenta con herramientas para lograr estabilizar el tipo de cambio? Highlight

Highlight
Conexión de saberes: 4. Banco Central de Reserva del Perú
4.1. Funciones
a) Preservar la estabilidad monetaria Enlaces: revisa el link:
De acuerdo a la Constitución Política del Perú (1993), la http://www.bcrp.gob.pe/docs/Publicac
iones/Revista-Moneda/Moneda-
finalidad del Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) 148/Moneda-148-07.pdf
es "preservar la estabilidad monetaria". Esto es decir, El Encaje Bancario
asegurarse que la inflación anual se mantenga dentro
del rango meta (la meta actual es de 2.0 % con un margen de tolerancia de un punto
porcentual en cada dirección).
Así, el BCRP, como entidad autónoma e independiente del Gobierno central, es responsable
de la política económica que incluye a lLa política monetaria es parte de
la política económica que es responsabilidad del BCR.P, entidad autónoma e independiente
del Gobierno Central.
b) Encaje dentro del punto de vista regulatorio

El encaje se define como las reservas de activos líquidos que los intermediarios financieros
deben mantener para fines de regulación monetaria por disposición del Banco Central,; este
el cual establece que las entidades financieras mantengan un porcentaje de sus
obligaciones tanto en moneda nacional como extranjera. (Banco Central de Reserva del
Perú, 2018).
Encaje legal + Encaje adicional o marginal = Encaje exigible

Total de oObligaciones sSujetas a Encajeencaje (TOSE)
Glosario
TOSE
Conjunto de pasivos de las
4.2. Funciones del Banco Central de Reserva del Perú entidades sujetas a encaje sobre
los cuales se calcula el encaje
En el siguiente esquema, observaremos las funciones exigible. (BCRP.2018).
asignadas al BCRP en la Constitución Política del Perú:
25
Funciones del
BCRP
Regular la Informar
Administrar las
moneda y el periódicamente al
reservas Emitir billetes y
crédito del país sobre las
internacionales a monedas
sistema finanzas
su cargo.
financiero. nacionales.
Fuente: Elaboración propia. Formatted: Highlight
A continuación,hora detallaremos cada una de ellas:
a) Regular la moneda y el crédito

La estabilidad monetaria es el principal aporte que el Banco Central puede hacer a la
economía del país, pues, al controlarse la inflación, se reduce la incertidumbre y se genera
confianza en el valor presente y futuro de la moneda, lo cual constituye un elemento
imprescindible para estimular el ahorro, atraer inversiones productivas y promover así un
crecimiento sostenido de la economía. (Banco Central de Reserva del Perú,s/f).
b) Administrar las rReservas iInternacionales
a) Respaldar la confianza en el sol
b)Evitar movimientos drásticos del tipo de cambio sol/dólar.
Las reservas c)Respaldar las operaciones de importación.

internacionales
(divisas) son
recursos en oro d)La prevención de desequilibrios externos.
y monedas
distintas al sol, e)Mantener la confianza sobre la capacidad del país para honrar los
con las que pagos de su deuda externa.
cuenta el BCRP
para: f)Prevenir la crisis ante retiros significativos de depósitos en dólares
de los bancos.
26
Elaboración propia.
c) Emitir billetes y monedas
Para mayor información
sobre emisión de billetes y
El Banco Central tiene como una de sus funciones primordiales monedad, revisar el
la emisión de billetes y monedas, de modo tal que se garantice siguiente
la provisión de efectivo en cantidad y calidad link:https://goo.gl/dqnDkV Formatted: Highlight
adecuadas..(BCRP, 2018).
d) Informar sobre las finanzas nacionales
Tiene, entre sus funciones, la de informar periódicamente

Para mayor detalle sobre la
sobre las finanzas nacionales. Para este fin, el Banco difunde información de las finanzas
en su portal de internet todas las publicaciones y estadísticas nacionales revisar el Formatted: Font: Spanish (Spain, Traditional Sort),
de carácter económico que elabora. (BCRP, 2018). siguiente Highlight
link:https://goo.gl/ixZZ99
4.3. Aspectos legales relacionados acon lo siguiente::
Es uUtilizada en operaciones en las que se debe cobrar intereses, pero no

a)La tTasa de
interés legal se ha fijado previamente la tasa que el deudor debe abonar.
Efectúa compras o ventas de moneda extranjera en el mercado cambiario

b)La cCompra
a través de su mesa de negociaciones, y con el Tesoro Público
venta de
divisas principalmente .(Portal del BCRP, 2018).
Son un conjunto de instrumentos y reglas para la ejecución de órdenes de

transferencia de fondos entre sus participantes. Son 3 tres los sistemas de
c)Sistema de pagos:
pagos (1)El sSistema de lLiquidación bBruta en tTiempo rReal (Sistema LBTR).
(2)Cámara de Compensación Electrónica S. A. (CCE) y;
(3)El Sistema de Liquidación Multibancaria de Valores (SLMV), Formatted: Font: Spanish (Spain, Traditional Sort),
administrado por CAVALI. Highlight
Transfiriendo lo aprendido: Crisis del año 2008
El análisis indica que la economía peruana logró aminorar

reducir el impacto de la primera crisis financiera internacional
del siglo XXI en Estados Unidos y en algunos países
europeos (2007), gracias debido a una política adecuada de
control de riesgos sistémicos.
Fuente de la imagen: https://goo.gl/WmSVmo
Los factores, que permitieron al Perú pasar superar la crisis del año 2008 sin mayores
apremios, fueron: 1) una sSólida situación financiera; 2) unas rReservas internacionales
mayores que todos los depósitos de la banca , mayoresy que la deuda pública total; 3) un
sSector público acreedor internacional neto, esto es, que las reservas de divisas duplicaban
27
el monto total de la deuda pública externa; 4) un sSistema bancario bien capitalizado, líquido
y bien supervisado; 5) un sSistema bancario (y país) sub-hipotecado, es decir, unas
120,000 hipotecas, por un total de US$ 3 700 millones (10 % de la cartera); 6) la
cCredibilidad del equipo económico: Velarde- - Carranza- – Valdivieso.
Respondemos:A continuación, respondemos a las siguientes preguntas:

a) ¿Qué papel desempeñóo el BCRP en la crisis del año 2008?
b) ¿Por qué el Perú no sufrió el impacto de la crisis como España, Portugal, Grecia?
En hoja aparte, completamos el siguiente cuadro:

¿Hemos alcanzado el indicador de logro ¿Qué dificultades se presentaron para
al trabajar el presente contenido? ¿Cómo alcanzar el indicador de logro?
lo logramos?
Ahora, en una hoja adicional, elaboramos un cuadro sinóptico con la funciones del BCRP.
Para ello, revisar el siguiente link https://goo.gl/J37fWt Formatted: Font: Spanish (Spain, Traditional Sort),
Highlight
CASO 1
El profesor, en una clase de economía, indica que los procesos inflacionarios distorsionan el
sistema de precios relativos de la economía, lo que genera incertidumbre y desalienta la
inversión, reduciendo al reducir la capacidad de crecimiento de largo plazo de la economía.
¿Crees que el BCRP puede controlar el proceso inflacionario? ¿Por qué? Formatted: Highlight
CASO 2
La semana pasada, en un programa de televisión, uno de los ponentes indicaba que si el
BCRP realizara un control sobre las tasas de interés, entonces, esto impediría que el
mercado asigne eficientemente los recursos desde los agentes superavitarios (ahorristas)
hacia aquellos deficitarios (demandantes de créditos), y estolo cual desalentaría el ahorro y
limitaría las fuentes de financiamiento necesarias para el crecimiento de la actividad
económica.
Indica si lo que dice el ponente en el programa es cierto y ¿cuál es el rol del BCRP? Formatted: Font: Spanish (Spain, Traditional Sort),
Highlight
CASO 3. Formatted: Font: Spanish (Spain, Traditional Sort),

En el departamento de estudios económicos de la institución financiera donde laboras, están Highlight
discutiendo sobre las reservas internacionales que permiten enfrentar salidas inesperadas
28
de capitales y reducir la volatilidad del tipo de cambio. En caso de las salidas de capital, el
Banco Central utiliza las reservas internacionales para proveer fondos en moneda extranjera
a las entidades del sistema financiero, para así aliviarndo los efectos de la contracción de la
liquidez y previniendo prevenir las posibles reducciones drásticas del crédito al sector
privado.
A continuación, Formatted: Font: Spanish (Spain, Traditional Sort),
Highlight
1. Indica si la discusión sobre las reservas internacionales netas es respaldada por el BCRP
2. Menciona actividades concretas donde se manifiesta la finalidad del BCRP.
Describe los delitos monetarios y sus consecuencias penales.
El 7 de diciembre de 2001, se crea la Oficina Central de Lucha Contra la Falsificación de

Numerario (OCN) como órgano encargado de planificar e implementar las medidas
conducentes a combatir la falsificación y alteración de billetes y monedas, nacionales o
extranjeros, la cual.La Oficina Central está adscrita al Banco Central de Reserva del Perú.
29
A continuación, responda a las siguientes preguntas:
¿Qué es la OCN?
¿Por qué se creó la OCN?
Situación problemática: “Todo billete falso será picado”
¿Alguna vez le han picado, perforado o retenido un

billete?
Pues Ttengamos presente que los únicos autorizados para
retener por supuesta falsificación son las entidades financieras,
estas alas cuales su vez enviarán el billete al Banco Central de
Reserva para verificar su autenticidad; por lo que ningún
establecimiento comercial o de cualquier otra índole, puede
retener, ni picar, ni perforar, ni destruir ningún tipo de billete, al
no estar facultados por ninguna ley y porque solo el BCRP
puede determinar su autenticidad; por ello,, cualquier daño a un
billete o moneda, puede ser denunciado a la policía y/o al BCRP.
Fuente de la imagen:
https://goo.gl/7AQKru
A continuación, rRespondemos:
¿Qué deberán hacer lLos establecimientos comerciales que deberán hacer ante una
supuesta falsificación?
¿Puedo hacerme fabricarme un llavero, o hacer “huachas” (utensilio ferretero) con
monedas nacionales?
5. Delitos monetarios y Enlaces: revisa el link:
consecuencias penales http://www.ocn.gob.pe/
Oficina Central de Lucha Contra la
Falsificación de Numerario (OCN)
5.1. La Oficina Central de Lucha contra la

Falsificación de Numerario (OCN)
La OCN es el la encargadao de planificar e implementar las medidas conducentes para
combatir la falsificación y alteración de numerario; es decir, de los billetes y monedas.
5.2. Marco lLegal y fFunciones

La OCN fue creada por la Ley No.º 27583, del 7 de diciembre del 2001, que fuey
reglamentada mediante D.S. N.º 038-2002-PCM del 25 de mayo del 2002., Iinició susando
operaciones a fines de dicho año., y Eestá ubicada en el Jirón Junín 791 Lima - Cercado. Formatted: Font: Spanish (Peru), Highlight
(Portal OCN, 2018).
En el siguiente cuadro, describiremos las funciones de la OCN:
Apoyar al Ministerio Público En el cumplimiento de sus funciones de prevención de
30
delitos monetarios y en la participación de los operativos
destinados a la detección e individualización de los
autores de los delitos monetarios., así como participar en
ellos.
De manera tTécnica, financiera y estratégicamente en el
cumplimiento de sus funciones en delitos monetarios; y en
la identificación y captura de los falsificadores de billetes y
Apoyar a la Policía Nacional
monedas., Además, participará participando en el proceso
de la investigación y en el trámite subsiguiente ante el
Ministerio Público.
Realizar labores A fin de obtener una eficaz represión de la falsificación y
preliminares de alteración de numerario.
investigación y seguimiento
de delitos monetarios
Indagar preliminarmente los Que le presenten el Banco Central de Reserva del Perú,
casos de falsificación de las empresas del sistema financiero y cualquier otra
numerario persona, natural o jurídica.
De las falsificaciones de bBilletes y mMonedas, y estudiar
Centralizar la custodia
sus características.
Brindar asistencia técnica y A las autoridades competentes y apoyar en la
apoyo en la investigación investigación de los delitos monetarios.
De los casos por delito monetario de que tratan los
Realizar el seguimiento
artículos 252 al 257 del Código Penal, en los que la OCN
procesal
se constituye como parte agraviada.
5.3. Convenio de Ginebra
El Convenio de Ginebra, del 20 abril de 1929, estableció las normas internacionales para la
represión de la falsificación de la moneda,, alal cual, el Perú se adhirió el 31 de marzo de
1970.
Posteriormente, eEl 7 de diciembre de 2001, mediante la Ley N.º 27583, se creó la Oficina
Central de Lucha contra la Falsificación de Numerario, como el órgano encargado de
planificar e implementar las medidas para combatir la falsificación de billetes y monedas,
nacionales y extranjeros.
5.4. Delitos monetarios

Son aquellos delitos en los cuales seque atentan contra el interés del Eestado, en la
defensa del sistema económico de medios de pago, considerados indispensables para el
funcionamiento del SISTEMA MONETARIO .(Balarezo, E.s/f).
En el siguiente cuadro, tenemos las normas legales, relacionadaso cona los delitos
monetarios.
31
Código Penal actualizado
Artículos 252 al 257-A, referidos a la falsificación de billetes y monedas
(considera las variaciones al Código Penal).
(Ámbito nacional)
Normas legales
Ley N.° 27593 (13/12/2001)

Ley complementaria para la represión de los delitos monetarios.
Ley N.° 26992 (12/11/1998)

Ley que establece que el Banco Central de Reserva del Perú tendrá la condición de
agraviado en los casos de falsificación de moneda, a que se refieren los artículos 252°
a 260° del Código Penal.
Ley N.° 26714 (26/12/1996)

Modificación del Código Penal en lo referente a la falsificación de numerario.
Referencia: Portal OCN. Recuperado de https://goo.gl/n4JEEj
En el siguiente cuadro, describimos las consecuencias

penales de acuerdo a el delito monetario estipulado en el Para ampliar información sobre los
Código Penal actualizado específicamente en el Libro artículos del Código Penal sobre el
Segundo: Parte especial-Delitos, Título X: Delitos cContra dDelito mMonetario revisar el siguiente
el oOrden fFinanciero y mMonetario, Ccapítulo II: Delitos link: https://goo.gl/q6arys
mMonetarios..
Delito mMonetario Consecuencia pPenal
Artículo 252.- Fabricación y Reprimido con pena privativa de libertad no menor de
falsificación de moneda de cuatro ni mayor de diez años y con ciento veinte a
curso legal trescientos días-multa
Artículo 253.- Alteración de la Reprimido con pena privativa de libertad no menor de
moneda de curso legal seis meses ni mayor de dos años y con treinta a
noventa días-multa.
Artículo 254.- Tráfico de moneda La pena será de ciento ochenta a trescientos sesenta
falsa y cinco días-multa, si el valor nominal es menor a una
remuneración mínima vital.
Artículo 255.- Fabricación o Reprimido con pena privativa de libertad no menor de
introducción en el territorio de la cinco ni mayor de doce años y con ciento ochenta a
República de instrumentos trescientos sesenta y cinco días multa
destinados a la falsificación de
billetes o monedas
Artículo 256.- Alteración de Reprimido con pena de multa no menor de treinta ni
billetes o monedas mayor de ciento veinte días-multa.
Artículo 257.- Aplicación Artículo 257 A: Será reprimido con pena privativa de
extensiva (aA los billetes, libertad no menor de seis años ni mayor de catorce
32
monedas, valores y títulos años y con ciento ochenta a trescientos sesenta y
valores de otros países) cinco días-multa ael que comete los delitos
establecidos en los aArtículos 252, 253, 254, 255 y
257.
Art. 258°.- Emisión ilegal de Sanción de 2 a 6 años de pena privativa de libertad +
numerario nacional inhabilitación de 1 a 4 años.
Art. 259°.- Malversación de Sanción de 2 a 10 años de pena privativa de libertad +
divisas 120 a 365 días multa.
Art. 260°.- Retención ilícita de De 2 a 4 años de pena privativa de libertad + 180 a
divisas 365 días multa + inhabilitación.
Referencia: Portal OCN (2018). Recuperado de https://goo.gl/q6arys
Transfiriendo lo aprendido: Charlas a comerciantes y talleres a las autoridades.
En Cajamarca, se realizaron charlas sobre las características de

seguridad de los billetes nacionales a los comerciantes del Mercado
mModelo. Ao asistieron 100 comerciantes aproximadamente. y
delLuego, en el Mercado cCentral, se repartieronó afiches de sobre
las características de seguridad del numerario auténtico a los
asistentes. Además, sSe dictaron dos2 talleres de lucha contra la
falsificación de billetes y monedas a los fFiscales y pPolicías, ellos
quienes comprendieron el modus operandi y las técnicas de Formatted: Font: Italic, Spanish (Spain, Traditional
falsificación empleadas por la delincuencia, las organizaciones Sort)
delictivas. y su modus operandi.
RespondemosA continuación, respondemos las siguientes preguntas:

a) ¿Qué papel desempeñó la OCN en la lucha contra la falsificación?
___________________________________________________________________
b) ¿Es justificable la capacitación a la Fiscalía y a la Policía Nacional?
___________________________________________________________________
En una hoja adicional, realizamos la reflexión de sobre nuestros aprendizajes completando

el siguiente cuadro:
REFLEXIÓN DE NUESTROS APRENDIZAJES Formatted: Font: Spanish (Spain, Traditional Sort),

Highlight
Logros Dificultades
33
Ahora, elaboremos un mapa mental sobre los delitos y sus consecuencias penales, para lo
cual revisaremos. Para el mapa mental revisar el siguiente link https://goo.gl/YHAeer Formatted: Font: Spanish (Spain, Traditional Sort),
Highlight
CASO 1 Formatted: Highlight

La OCN brinda el apoyo,a a la Policía Nacional del Perú, en el aspecto técnicoa, financieroa
y estratégicoamente en el cumplimiento de sus funciones en cuanto apara investigar y Formatted: Not Highlight
sancionar a los delitos monetarios. Asimismo, participa; tanto y en los operativos para la Formatted: Not Highlight
identificación y captura de los falsificadores de billetes y monedas, como participando en
todo el proceso de la investigación policial y enhasta el trámite subsiguiente ante el
Ministerio Público. Formatted: Not Highlight
¿La OCN, puedea incluir a la Policía Nacional en su plan estratégico? ¿Por qué? Formatted: Highlight
CASO 2
La semana pasada, se realizó una detectócción de a una banda de falsificación en gran Formatted: Font: Spanish (Spain, Traditional Sort),
escala de billetes de moneda nacional y extranjera (dólares), compuesta por sujetos de Highlight
diversas nacionalidades: peruanos, colombianos y mexicanos persona de nacionalidad

peruana, colombiana y mexicana, a quienes . Se comenta que les caerá todo el peso de la
ley.
A continuación respondamos las siguientes preguntas:

a) ¿Con qué instituciones, la OCN mantiene estrecha relación? ¿Por qué?
b) Describe el delito monetario en que ha incurrido la banda de falsificación y menciona la su
consecuencia penal.
CASO 3
El Servicio Secreto de los Estados Unidos de Norteamérica ha cursado una comunicación a
la OCN con referencia a una banda sobre una banda de falsificadores que se han instalado
en Lima, con la finalidad de realizar falsificarciones solo de dólares y en grandes Formatted: Font: Spanish (Spain, Traditional Sort),
volúmenes. Highlight
¿La OCN, cuenta con algunatiene alguna interacción con organismos internacionales?
Elabora un cuadro de doble entrada con las funciones de la OCN. Para su la adecuada
construcción, de cuadro de doble entrada revisar el siguiente link: https://goo.gl/JYRdWU Formatted: Font: Spanish (Spain, Traditional Sort),
Highlight
34
Explica los fundamentos fundamental de los principales conceptos de la Ley N.º

29571-2011
El Código de Protección y Defensa del Consumidor (Ley N.º 29571), tiene la finalidad de que
los consumidores accedan a productos y servicios idóneos, y que gocen de los derechos y
los mecanismos efectivos para su protección. Para tal fin,, corrigiendocorregirá,
prevendráiniendo o eliminará todas ando las conductas y prácticas que afecten sus legítimos
intereses. Esta protección del consumidor, eEn el régimen de economía social de mercado
establecido por la Constitución, la protección se interpreta en el sentido más favorable para
esteal consumidor, de acuerdo a según lo establecido en el presente Código.
A continuación, responda la siguiente interrogante:
¿Por qué es necesario eEl Código de Protección y Defensa del Consumidor en un régimen
de economía social de mercado?
Situación problemática: Cobro indebido
La sSeñorita Nina Bustos, ha presentado un reclamo a contra la empresa

prestadora de salud oncológico, porque la empresa hizo
caso omiso al mensaje escrito que envió para resolver el
contrato,. Ella había enviado una comunicación escrita
con el tiempo necesario para no renovar el contrato, pero
la empresa hizo caso omiso a su comunicación y le
cargaron en su tarjeta de crédito la primera cuota del
nuevo contrato que ella había desestimado., Sin embargo,
el contrato fue declarado improcedentepresentó su
reclamo por escrito, pero le han indicado que no procede.
Fuente de la
imagen:https://goo.gl/cbfMaE
A continuación, rRespondemos las siguientes preguntas:
¿El caso de la Señorita Bustos, estaría comprendido dentro del Código de Protección
y Defensa del Consumidor?
¿Es correcto, eEl cobro realizado por la empresa de servicios oncológicos es
correcto?
35
Conexión de saberes: 6. Código de Enlaces: revisa el link: Formatted: Highlight
Protección y Defensa del Consumidor https://goo.gl/qGPbC3 para revisar
el Código de Protección y Defensa
del Consumidor.
A continuación, revisaremos los conceptos
principales de la Ley N.º 29571: , Código de Protección y Defensa del Consumidor
6.1. Relación de consumo

Es la relación por la cual un consumidor adquiere un producto o contrata un servicio con un
proveedor a cambio de una contraprestación económica. (Ley N.º 29571,2011).
6.2. Asimetría informativa

Es una cCaracterística de la transacción comercial por la cual uno de los agentes, el
proveedor, suele tener mayor y mejor información sobre los productos y servicios que ofrece
en el mercado a los consumidores. (Ley N.º 29571, 2011).
6.3. Actos de engaño

Son actos que tienen como efecto real o
Para mayor información sobre potencial, inducir a error a otros agentes en el
actos de competencia desleal mercado sobre la naturaleza, el modo de
revisar el siguiente
fabricación o distribución, las características, la
enlace:https://goo.gl/E4rnX4
aptitud para el uso, la calidad, la cantidad, el
precio, las condiciones, de venta o adquisición,
y en general, sobre los atributos, beneficios o condiciones que
corresponden a los bienes, servicios, establecimientos o transacciones
que el agente económico que desarrolla tales actos pone a disposición
en el mercado;, o a inducir a error sobre los atributos que posee dicho
agente, incluido todo aquello que representa su actividad empresarial.
Fuente de la imagen: https://goo.gl/mLLoUn
6.4. Información relevante

En el siguiente cuadro, revisaremos lo que se menciona en el Capítulo II de acerca de la
Información a los consumidores de la Ley N.º 29571. sobre información relevante. Formatted: Font: Spanish (Spain, Traditional Sort),
Highlight
El proveedor tiene la obligación de ofrecer al La información debe ser veraz, suficiente, de

consumidor toda la información relevante fácil comprensión, apropiada, oportuna y
para tomar una decisión o realizar una fácilmente accesible. Además, se debe
elección adecuada de consumo. brindar en idioma castellano.
Información relevante
Se tiene en consideración a toda aquella

información sin la cual no se hubiera Al evaluarse la información, deben
adoptado la decisión de consumo o se considerarse la confusión que generarían al
hubiera efectuado en términos consumidor el suministro de información
substancialmente distintos. Para ello, se excesiva o sumamente compleja acerca de
debe examinar si la información omitida 36naturaleza del producto adquirido o del
la
desnaturaliza las condiciones en que se servicio contratado.
realizó la oferta al consumidor.
6.5. Igualdad de trato y clientes preferenciales

En el siguiente cuadro, describiremos por separado ambos conceptos:
Igualdad de trato Toda persona tiene derecho:
El aArtículo 2,° inciso 2,° de la A la igualdad ante la ley. Nadie debe ser discriminado
Constitución de 1993 aborda el por motivo de origen, raza, sexo, idioma, religión,
tema del derecho a la igualdad opinión, condición económica o de cualquier otra índole.
de la siguiente manera:
Clientes preferenciales 1. Consignar, en lugar visible de fácil acceso y con
En la Ley N.º 28683, que caracteres legibles, el texto de la presente Ley. Formatted: Font: Highlight
establece la atención preferente 2. Emitir directivas para el adecuado cumplimiento de la
a las mujeres embarazadas, las Ley, las que cuales deben ser publicadas en su portal Formatted: Font: Highlight
niñas, los niños, los adultos electrónico.
mayores, en lugares de 3. Adecuar su infraestructura arquitectónica cuando
atención al público, nos corresponda.
menciona que las entidades 4. Capacitar al personal de atención al público.
públicas y privadas de uso 5. Exonerar de turnos o de cualquier otro mecanismo de
público deben: espera a los beneficiarios de la presente Ley.
6.6. El liLibro de reclamaciones

En relación al libro de reclamaciones, la Ley N.º 29571 establece:
Libro de Los establecimientos comerciales deben contar con un libro de

reclamaciones reclamaciones, en forma física o virtual.
Los establecimientos comerciales deben exhibir, en un lugar
Exhibición del libro visible y fácilmente accesible al público, un aviso que indique la
de reclamaciones existencia del libro de reclamaciones, y el derecho que tienen los
consumidores de solicitarlo cuando lo estimen conveniente.
Los consumidores pueden exigir la entrega del libro de
reclamaciones para formular su queja o reclamo respecto de los
productos o servicios ofertados. Asimismo, lLos establecimientos
Entrega del libro de comerciales tienen la obligación de remitir al Indecopi la Formatted: Font: Highlight
reclamaciones documentación correspondiente al libro de reclamaciones cuando
eéstae le sea requeridao. En los procedimientos sancionadores,
el proveedor denunciado debe remitir la copia de la queja o
reclamo correspondiente junto con sus descargos.
Transfiriendo lo aprendido: INDECOPI sanciona
37
La Sala Especializada en Protección al Consumidor (SPC) del INDECOPI determinó que los Formatted: Font: Highlight
establecimientos Cinemark y Cineplanet ya no podrán prohibir a los usuarios ingresar a las
salas de cine con alimentos propios; práctica que es habitual en estos comercios. Formatted: Font: Highlight
Cines: INDECOPI ordena permitir ingreso de alimentos propios. (26 de febrero de 2018). El Formatted: Font: Highlight
Comercio. Recuperado de https://goo.gl/Sk77jV
Formatted: Font: Italic
Fuente de la imagen: https://goo.gl/PrxhEB
A continuación, rRespondemos a las siguientes preguntas::
a) ¿Cuál es el rol que cumple lLa Comisión de Protección al Consumidor en este
caso?
b) ¿Se justifica la intervención realizada a ambas empresas?
En una hoja adicional, reflexionamos sobre el indicador de logro y

contestamos:
¿Alcancé el indicador ¿Qué dificultades se ¿Estoy conforme con
Dificultad
Desempeño
de logro: Explica lo presentaron durante mi desempeño? ,¿por

Logro
fundamental de los el desarrollo del qué?

principales conceptos presente capítulo
de la Ley N.º 29571- sobre INDECOPI?
2011?¿Cómo lo
logre?
Para el resumen de lo aprendido, trasladamos y completamos en hoja aparte el
siguiente cuadro:
Conceptos Ideas principales

Relación de consumo
Asimetría informativa
Actos de engaño
Información relevante
Igualdad de trato y clientes preferenciales
Libro de reclamaciones
CASO 1
La Sra. Roxana Robles, ha presentado un reclamo a la institución financiera donde le
otorgaron una tarjeta de crédito, además,y le han cobrado una comisión por pago atrasado,
la cual no figura en su contrato.
¿La institución financiera puede cobrar esa comisión, aunque no esté comprendida en su
contrato?
38
CASO 2
Algunos colegios de educación escolar, al principio de año, cobran por conceptos que al
parecer no para los cuales no están autorizados;, por ello, los padres de familia siempre
reclaman por estos cobros.
¿Qué institución es la encargada de velar por quepor los padres para que no se vean
afectados por esos cobros indebidos? ¿Por qué?
CASO 3.
¿Le gustaría donar monedas a una fundación de la beneficencia? Pocos seránSon pocas
las personas a las que nunca se les ha realizado tal pregunta los que no habrán pasado por
esta pregunta a la hora de pagar las compras en el cajero de un establecimiento comercial.
Además, Y eslo curioso es que redondeanredondeen el vuelto a favor del comercio y pero
no del cliente.
A continuación, respondemos a las siguientes preguntas:
a) ¿Es legal y correcto que estos establecimientos pidan donar a sus clientes sus vueltos?
b) ¿Cómo debe INDECOPI intervenir INDECOPIienes en estos casos?
c) Establece otros ejemplos de casos de Defensa del Consumidor donde interviene Formatted: Font: Spanish (Spain, Traditional Sort),
intervenga INDECOPI. Highlight
CASO 4
El Sr. Renzo Giol, compró,o en un establecimiento comercial, un juego de sala para su casa,
influidola compra fue direccionada por la publicidad en la que mencionaba que los muebles
eran de madera caoba. A losNo obstante, pasaron los meses, y pocos meses los muebles
empezaron a apolillarse;, por lo queello, reclamó a la tienda, pero esta la cual no mostró
ningún interés.no se mostró interesada en su reclamo.
Este caso, ¿puede ser considerado, por INDECOPI, como una modalidad de estafa?, ¿por
qué?
39
Valora la importancia de la idoneidad y veracidad en la información al consumidor.
Hoy Actualmente, en nuestra sociedad, donde los principales actores (productores de

productos y servicios, y consumidores) se encuentran en el juego del mercado;, los
primeros (productores de productos o servicios), tienen como consigna la deque deben
hacerse notar en el mercado, mediante el uso de usando diversas herramientas de
comunicación, ya que . En la actualidad existehan desarrollado la conciencia de que las
maniobras comerciales, empresariales y publicitarias no tienen límites, esto es, y que,
mientras más astuto y agresivo sea el vendedor en sus tácticas, entonces, mejor será su
éxito financiero. No obstante, estas maniobras representan un fraude y una lesión parahacia Formatted: Font: Spanish (Spain, Traditional Sort),
los intereses de los consumidores, pues, sus prácticas son lesivas para los intereses de Highlight
estos, e y incrementan marcan las diferencias entre los productores y consumidores. Formatted: Font: Spanish (Spain, Traditional Sort),
A continuación, respondemos las siguientes preguntas: Highlight
¿Esta situación que se plantea es realmente cotidiana? Formatted: Font: Highlight

¿Es acaso que estamos enfrentado una falta de valores?
Situación problemática: Caso Pura Vida - Gloria
40
En el 2009, Laive presentó una denuncia contra Gloria frente Formatted: Font: (Default) +Body (Cambria)
INDECOPI por su producto Pura Vida, por presuntos actos de Formatted: Font: Spanish (Spain, Traditional Sort)
competencia desleal en la modalidad de engaño,
precisamente sobre su producto Pura Vida, la misma quecual
fue declarada infundada en el 2010. ActualmenteHoy, tras la
polémica desatada en Panamá, se exige mayor
rigurosidad en casos como este en que donde el mayor afectado es el consumidor. Formatted: Font: Spanish (Spain, Traditional Sort),
Casos de publicidad engañosa en Perú. (12 de junio de 2017). Recuperado de Highlight
https://goo.gl/bHTpNn
Fuente de la imagen: https://goo.gl/rb5P8n
Respondemos:A continuación, respondemos las siguientes preguntas.

¿El caso de la empresa Gloria se enmarca dentro la veracidad de la información al
consumidor?
¿El producto ofrecido era el que se indicaba en la etiqueta
de la lata?
Conexión de saberes: 7.
Idoneidad y veracidad de la ¿Cómo se
información al cliente determina la
idoneidad de un
producto o
servicio?
7.1. Idoneidad de la información al cliente
DDe acuerdo al con el Código de
Protección y Defensa del Consumidor (2011), se entiende por
idoneidad a la correspondencia entre lo que un consumidor
espera y lo que efectivamente recibe, en función a lo que se le hubiera ofrecido en, la
publicidad e información transmitida, en las condiciones y circunstancias de la transacción,
en las características y naturaleza del producto o servicio, en suel precio, entre otros
factores, que atiendeniendo a las circunstancias del caso.
Para efectos de definir la idoneidad de un producto o servicio, se deberá recurrir al término

garantía, el cual debe ser entendido como un parámetro de idoneidad que comprende la
garantía legal, la garantía expresa y la garantía implícita.
La garantía es expresa cuando se deriva de los términos y condiciones expresamente

ofrecidos por el proveedor al consumidor (publicidad, contrato, etiquetado, etc.). En cambio,
la garantía es implícita cuando, ante el silencio del proveedor o del contrato, se entiende que
el producto o servicio cumplen con los fines y usos previsibles para los que han sido
adquiridos por el consumidor considerando, entre otros aspectos, los usos y costumbres del
mercado. (Lineamientos del Protección al Consumidor, 2016. Recuperado de
https://goo.gl/ZqQEoQ).
Fuente de la imagen: https://goo.gl/PnzLD8
7.2. Veracidad de la información al cliente

En el Código de Protección y Defensa del Consumidor (2011), nos se menciona en el
capítulo de información a los consumidores en relación a con la veracidad de información al
cliente, lo siguiente:
41
La información debe ser veraz, suficiente, de fácil comprensión, apropiada, oportuna y
fácilmente accesible, debiendo además, debe ser brindada en idioma castellano.
Transfiriendo lo aprendido: “Malentendido en el Banco” Formatted: Font: Spanish (Spain, Traditional Sort),
Highlight
Un cliente se acercó al Banco para solicitar la apertura de una cuenta , – Formatted: Font: Highlight
dDepósito a pPlazo, por el plazo de un año,, Aal ser atendido por la PPlataforma de atención
al cCliente, el cliente le entregó un folleto que había sido entregado por unque recibió de un
representante de servicios, en el cual se indicaba que la tasa de interés era del 5.5 % TREA,
por lo quepero la Plataforma de atención le aclaróindicó que eso era un se trataba de un
error, ya que la tasa para ese día ya había cambiado al 4.5 %, además, ya y no tenían
nuevos folletos, por loquerazón por la cual, ya no le podía abrir el depósito a plazo con la
tasa anterior.
A continuación, respondemos a las siguientes preguntas:
a) ¿ Si el cliente presenta un reclamo, puede ser atendido por la institución

financiera?, ¿por qué?
b) ¿El banco puede ser sancionado por no tener la folletería actualizada? Argumenta Formatted: Font: Highlight
su respuesta.
En una hoja adicional, trasladamos el siguiente cuadro y respondemos las preguntas de

reflexión planteadas:
¿En qué parte del presente ¿Puedes aplicar lo ¿Te sientes satisfecho con
capítulo tuve problemas de aprendido para resolver lo aprendido?,¿por qué?
comprensión?,¿cCómo las casos financieros?
superé?
Ahora, en una hoja aparte, elaboramos un cuadro sinóptico sobre la idoneidad y veracidad
en la información al consumidor,. pPara la construcción del cuadro sinópticocual revisamos
el siguiente enlace web: https://goo.gl/BaBC2V
CASO 1
Un cliente manifestó denunció, ante INDECOPI, que la entidad financiera que le otorgó un Formatted: Highlight
crédito, le estaba aplicando una tasa de interés onerosa y perjudicial, la cual l indicó no le
había sido informada; no obstante, la institución financiera indicó refirió que la aplicación de
dicha tasa, le fue comunicada en el momento de la celebración del contrato, por lo que la
entidad financiera se encontraba autorizada para exigir su pago.
A continuación, responda las preguntas:
42
a) ¿La institución financiera ha actuado de acuerdo a la norma legal?. Juzga su proceder.
b) Formula una pregunta relacionada a con la idoneidad o veracidad de la información
entregada al cliente.
CASO 2
Un consumidor denunció que al apersonarse a una sucursal del Banco para solicitar una Formatted: Highlight
tarjeta de crédito, este le denegó la solicitud sin brindarle alguna explicación; por su parte, la
entidad bancaria señaló que actuó en ejercicio de su libertad de contratar reconocida
constitucionalmente.
Formula y argumenta una suposición sobre la posible respuesta que debe haber dado la
Comisión de Protección y Defensa del Consumidor.
CASO 3
Un consumidor denunció a una entidad financiera, señalando debido a que la ejecutiva de Formatted: Highlight
ese banco, a quienque endosó un cheque a su nombre a favor de una ejecutiva de dicho
banco para que le dé un, quien le ofreció un trato preferencial por el depósito de su dinero, y
que recibiría un interés mensual de US$ 2 000,00, el cual sería abonado en su cuenta de
ahorros, cosa que nunca ocurrióno cumplió con lo acordado. El abogado del cliente
manifestó que su cliente tomó la decisión de endosar el cheque por la promesa de la
funcionaria acreditada del bBanco por la obtención de intereses, que la transacción se
llevaba a cabo dentro de las instalaciones de una agencia del bBanco, entre otras, lo cual
produjo la confianza legítima en el consumidor de que la transacción resultaba válida y
exigible a la entidad financiera.
¿El cliente tiene la razón suficiente como para iniciar una acción ante INDECOPI? ¿Por Formatted: Highlight
qué?
CASO 4
Un usuario de una institución financiera, se acercó a la plataforma de una agencia bancaria,
y solicitó que le proporcionen un contrato de ahorros, porque tenía pensado abrir una cuenta
de ahorros, pero le fue negado, porque se le indicando indicó que solo se le podía
proporcionar dicho contrato al momento de la apertura de la cuenta.
¿La plataforma actuó de acuerdo a la normativa vigente?. Argumenta tu respuesta
Describe los elementos particulares del contrato de consumo.
En el Perú, se han estudiado, revisado y emitido disposiciones, reglamentos y normas sobre
los contratos de consumo, sobre todo en lo relacionado con el sistema financiero, que eran
los “abanderados” en de las letras chicas y en de sus las cláusulas abusivas, . Como
consecuencia de ello ahora, actualmente, se ha buscado equilibrar esos contratos,
buscando que exista asimetría informativa entre las partes del contrato. Dicha asimetría
obedece a dos razones:; una, es que el proveedor es, es quien tiene mayor conocimiento
del rubro de su negocio, y la otra, es que el proveedor es quien redacta las cláusulas
43
generales de contratación; por esta razón, los contratos que se utilizan en la contratación de
los productos y/o servicios del sistema financiero son revisados por la SBS.
¿Qué se busca con la asimetría de la información?

¿Todavía se persiste en las cláusulas abusivas en los contratos del sistema financiero?
Situación problemática: Anexos de contratos

La legislación en el Perú, obliga a las instituciones
financieras a entregar a los clientes, adicionalmente
al contrato principal, unos “resúmenes” de dichos
contratos, que en la práctica se les conoce como la “hHoja
Resumenresumen” para los productos aActivos y la “cCartilla
iInformativa”.
Ambos anexos forman parte del contrato, y tienens que ser
suscritos por el cliente y por el representante del bBanco. Entonces, eEl cliente debe recibir Formatted: Highlight
una copia tanto del contrato como del anexo.
Respondemos:
A continuación, responda las siguientes preguntas:

¿Crees que estos resúmenes de los contratos son beneficiosos para el cliente?
Fuente de la imagen: https://goo.gl/RKCjaq
________________________________________________________________________
¿Es importante la firma del cliente en ambos documentos?

_________________________________________________________________________
Conexión de saberes. 8. Contrato de consumo
8.1. Definición
Es aqueél que tiene “como objeto una Para mayor información revisa el
siguiente
relación jurídica patrimonial en la cual intervienen un enlacehttps://goo.gl/Vam7g7. Código
consumidor y un proveedor para la adquisición de de Protección y Defensa al
productos o servicios a cambio de una Consumidor.
contraprestación económica”.
8.2. Aspectos generales

En los contratos de consumo, se debe observar lo siguiente: (Código de Protección y
Defensa del Consumidor,. aArtículo 47).
Debe constar en forma inequívoca la voluntad de contratar

del consumidor. Es responsabilidad del proveedor
Voluntad de contrato establecer en el contrato las restricciones o condiciones
especiales del producto o servicio puesto a disposición del
consumidor.
No pueden incluirse cláusulas o ejercerse prácticas que
Obstáculos impongan obstáculos onerosos o desproporcionados para el
ejercicio de los derechos reconocidos al consumidor en los
44
contratos.
Los consumidores tienen derecho a emplear los mismos
Desvinculación del
mecanismos de forma, lugar y medios utilizados para la
contrato
celebración de los contratos para desvincularse de estos
Los caracteres de eéstos deben ser adecuadamente
legibles para los consumidores, no debiendo ser inferiores a
Formularios contractuales
tres (3) milímetros. La redacción y términos utilizados,
deben facilitar su comprensión por los consumidores.
Contratos por escrito: el proveedor debe entregar al usuario
Entrega de documentación copia del contrato y demás documentación relacionada con
dichos actos jurídicos, incluidaos las condiciones generales
de la contratación.
8.3. Cláusulas generales de contratación y contratos por adhesión

Debe cumplirse con los siguientes requisitos: (Código de Protección y Defensa del
Consumidor, . aArtículo 48).
Debe ser cConcretación, claraidad y sencillaez en la redacción,

con la posibilidad de comprensión directa, sin reenvíos a textos o
Redacción
documentos que no se faciliten previa o simultáneamente a la
conclusión del contrato, y a los que, en todo caso, debe hacerse
referencia expresa en el documento contractual.
Accesibilidad y Debe ser de forma que permitira al consumidor y usuario el
legibilidad conocimiento previo del contenido del contrato antes de su
suscripción.
Es necesario necesaria en los derechos y obligaciones de las
Buena fe y equilibrio
partes, lo que, en todo caso, excluye la utilización de cláusulas
abusivas.
Nota: Se aplica a los contratos celebrados en con base ena las cláusulas generales de
contratación, se encuentren o no sometidas a aprobación administrativa.
8.4. Cláusulas abusivas

Las cláusulas abusivas son todas aquellas Para mayor información revisa el
estipulaciones no negociadas que, en contra de las siguiente
exigencias de la buena fe, causen, en perjuicio de los enlacehttp://revistas.indecopi.gob.
usuarios, un desequilibrio importante de los derechos pe/index.php/rcpi/article/download
/115/111
y obligaciones de las partes que se deriven del Contrato de consumo: cláusula
contrato (…)”. abusiva Formatted: Highlight
8.5. Aprobación administrativa

De acuerdo alEl artículo 54 del Código de Protección y Defensa del Consumidor menciona
lo siguiente en relación a con la aprobación administrativa:
Contratos de consumo celebrados por La aprobación administrativa de las cláusulas

las empresas prestadoras de servicios generales de contratación está a cargo del
públicos, sujetos o no a regulación organismo regulador competente, conforme a
45
económica. la ley de la materia y a las disposiciones que
emita para dicho efecto.
Contratos de consumo celebrados por La aprobación administrativa de las cláusulas

empresas sometidas a la supervisión generales de contratación corresponde a dicha
de la SBS entidad, conforme a la ley de la materia.
8.6. Modificación de cláusulas contractuales

En la aprobación de las cláusulas generales de contratación, la autoridad administrativa
identifica las cláusulas abusivas, y emite normas de carácter general que prohíben su
inclusión en contratos futuros.
Transfiriendo lo aprendido: “Incumplimiento de contrato”
El señor García denunció al bBanco “Arriba Perú”, por haberérsele aplicado otra
tasa de interés diferente a la pactada en su depósito a plazo de S/ .30,000, al plazo de 2 Formatted: Highlight
años. Así,
El Sr. García indicóa que solo canceló su depósito un mes antes del vencimiento, y que por Formatted: Highlight
ello, el Banco banco “Arriba Perú”, bajó y recalculó la tasa de interés a la de una cuenta de
ahorros, por lo que él el Sr. García no está dispuesto a aceptar esa tasa, aunque esté
escrito en el contrato, por considerarlao abusivoabusiva, ya que el banco ha usado su dinero
por 23 meses. Formatted: Highlight
A continuación respondemos laRespondemos siguientes preguntas:

¿Crees que el Sr. García logre que el banco, reconozca la tasa de interés del contrato,
a pesar del mes faltante? ¿Por qué?
¿El banco podría ser sancionado por haber bajado la tasa de interés?
En una hoja adicional, realizamos la reflexión de lo aprendido:
Describe las actividades ¿Qué dificultades Me siento conforme con lo

realizadas para describir un encontrasteis en el proceso aprendido. ¿Por qué?
contrato de aprendizaje?¿Cómo
resolviste estas dificultades?
Ahora elaboremos un mapa conceptual sobre el contrato de consumo, . Ppara
ello, revisa el siguiente enlace https://goo.gl/brF58A
46
CASO 1
A lLa Sra. Elsa Vargas, hace dos años, le concedieron un préstamo por S/ .20,000 a un Formatted: Not Highlight
plazo de tres años., Pero, como hahace unas semanas, ella recibió una excelente Formatted: Not Highlight
bonificación de la empresa donde trabaja una excelente bonificación, por lo que ella se ha
acercadoacercó al banco para realizar un pago a cuenta de capital por S/ .7,000. No
obstante, su intención de pagar por adelantado,Su sorpresa fue cuando el jefe de Formatted: Not Highlight
operaciones del bBanco le dijo que no podía realizar esa tal operación, porque en el contrato Formatted: Not Highlight
se indica dicha restricción.
¿Qué características debió tener el contrato para que no suceda lo acontecido a la Sra.
Vargas?
CASO 2
Un cliente de una institución financiera abrió un depósito a plazo por el importe de
S/ .100,000, pero al reclamar su copia de contrato y su cartilla informativa, la señorita de
plataforma de atención al cliente, ella le indicó que esos documentos eran confidenciales del
banco, y que solo con una autorización del gerente se los podía entregar. Ante ello, eEl
cliente le manifestó que en un banco de la competencia eso no era así. Formatted: Highlight
Formatted: Tab stops: 4.63", Left
Compara entre lo que dice la señorita de plataforma y lo que dice el cliente.
¿Quién de los dos está en lo correcto? ¿Por qué?
CASO 3.
La Financiera Futuro, ha contratado a un nuevo asesor legal, el cual ha indicado que los
contratos de productos pasivos, activos y servicios, están desactualizados, y por ello, y que
tiene quedebería revisarlos para emitir unos nuevos, y para ponerlos, de inmediato, a
disposición de los usuarios de la financiera. Sin embargo, eEl gerente de negocios le indicó
que los contratos no pueden ponerse a disposición, no sinporque antes debe comunicarle
los cambios a la SBS.
Examina, si la observación hecha por el gerente de negocios es correcta.
CASO 4
El departamento legal de la Caja “Las Alturas”, acaba de renovar sus contratos de productos
activos, pero uno de los abogados ha manifestado que una cláausula es abusiva, y por lo
que pueden tener problemas con la SBS e INDECOPI, ; por otra parte, pero otro de los Formatted: Highlight
abogados ha indicado que no hay de qué preocuparse, ya que los contratos nadie los lee, y
por tanto, que se puede sacar ventaja financiera de esta cláusula.
A continuación respondemos las siguientes preguntas:
a) Examina, ¿si lo indicado por ambos abogados es correcto, ¿por qué?
b) ¿Cuáles son las semejanzas y similitudes entre una cláusula abusiva y no abusiva?
Explica las conductas comerciales abusivas dentro de la actividad comercial
47
En las operaciones comerciales de las empresas, se realizan actos destinados a

incrementar sus ventas y captar una mayor cantidad de consumidores. Sin embargo,
muchas veces estos actos exceden los parámetros de lo que se considera como una
conducta empresarial sana, y se vulneran los derechos de los consumidores. Tal es el caso
de algunas empresas del sistema financiero, quienes cargan, en las cuentas de sus clientes,
seguros que no han sido solicitados y/o contratados por los clientes.
¿Esta práctica de algunas instituciones financieras es correcta?

¿El cliente puede reclamar la devolución de su dinero?
Situación problemática:Métodos abusivos de cobranza
Hace algunos años la cobranza era muy

controvertida, esta se realizaba mediante
acciones muy poco convencionales, es decir, ésta la
realizaba el gestor en algunos casos acompañado por
matones. La cobranza era muy agresiva, amenazas,
insultos; en otros casos llamaban al deudor a su casa de
madrugada, llamaban al empleador para indicarle que su
colaborador era deudor moroso y en otros casos colocaban
en la puerta del domicilio hombres con vestimenta amarilla
y carteles indicando que en esa casa vivía una persona
que no pagaba sus deudas; y no existía legislación en el
Perú que protegiera al deudor de esos métodos de
cobranzas abusivos.
Fuente de la imagen: https://goo.gl/y97mdk
Respondemos:
¿Crees que estos métodos de cobranzas tendrían buenos resultados en estos
tiempos?
¿Mediante estos métodos de cobranzas se podría lograr buenos resultados de
gestión?
Conexión de saberes: 9 Conductas comerciales abusivas
9.1. Métodos comerciales coercitivos

El artículo 56 del Código de Protección y Defensa del Consumidor establece como métodos
comerciales coercitivos:
a) En los contratos de duración continuada o de tracto sucesivo, condicionar la venta de un
producto o la prestación de un servicio a la adquisición de otro, salvo que, por su
48
naturaleza o con arreglo al uso comercial, sean complementarios. La oferta de productos o
servicios no complementarios debe garantizar que puedan ofrecerse por separado.
b) Obligar al consumidor a asumir prestaciones que no ha pactado o a efectuar pagos por
productos o servicios que no han sido requeridos previamente. En ningún caso puede
interpretarse el silencio del consumidor como aceptación de dichas prestaciones o pagos,
salvo que lo haya autorizado previamente de manera expresa.
c) Modificar, sin el consentimiento expreso del consumidor, las condiciones y términos en
los que adquirió un producto o contrató un servicio, inclusive si el proveedor considera que
la modificación podría ser beneficiosa para el consumidor. No se puede presumir el silencio
del consumidor como aceptación, salvo que él así lo haya autorizado expresamente y con
anterioridad.
d) Completar formularios, formatos, títulos valores y otros documentos emitidos incompletos
por el consumidor, de manera distinta a la que fue expresamente acordada al momento de
su suscripción.
e) Establecer limitaciones injustificadas o no razonables al derecho del consumidor a poner
fin a un contrato cuando legal o contractualmente se le haya reconocido ese derecho, o a
emplear los mismos mecanismos de forma, lugar y medios utilizados en la celebración de
los contratos para desvincularse de estos.
f) Tomar ventaja indebida en las relaciones contractuales de duración continuada o de
tracto sucesivo, en aquellas situaciones en las que el cambio de un proveedor resulta
significativamente costoso para el consumidor.
g) Exigir al consumidor la presentación de documentación innecesaria para la prestación
del servicioque contrate o la entrega del producto adquirido, pudiendo, en todo caso,
exigirse solo la documentación necesaria, razonable y pertinente de acuerdo con la etapa
en la que se encuentrela prestación del producto o ejecución del servicio.
9.2. Métodos comercialesagresivos o engañosos

Según el artículo 58 del Código de Protección y Defensa del Consumidor considera como
métodos comerciales agresivos o engañosos lo siguiente:
a) Crear la impresión de que el consumidor

ya ha ganado, que ganará o conseguirá, si b) El cambio de la información
c) El cambio de las condiciones del
realiza un acto determinado, un premio o originalmente proporcionada al consumidor
producto o servicio antes de la celebración
cualquier otra ventaja equivalente cuando, al momento de celebrarse la contratación,
del contrato, sin el consentimiento expreso
en realidad no lo es. sin el consentimiento expreso e informado
e informado del consumidor.
del consumidor.
e) Emplear centros de llamada (call

centers), sistemas de llamado telefónico,
d) Realizar visitas en persona al domicilio
envío de mensajes de texto a celular o de
del consumidor o realizar proposiciones no
mensajes electrónicos masivos para f) En general, toda práctica que implique
solicitadas, por teléfono, fax, correo
promover productos y servicios, así como dolo, violencia o intimidación que haya sido
electrónico u otro medio, de manera
prestar el servicio de telemercadeo, a todos determinante en la voluntad de contratar o
persistente e impertinente, o ignorando la
aquellos números telefónicos y direcciones en el consentimiento del consumidor.
petición del consumidor para que cese este
electrónicas que hayan sido incorporados
tipo de actividades.
en el registro implementado por el
Indecopi.
9.3. Métodos abusivos de cobro
49
Según el artículo 62 del Código de Protección y Defensa del Consumidor establece como
métodos abusivos de cobro:
a) Enviar al deudor, o a su garante, notificaciones o escritos judiciales.
b) Realizar visitas o llamadas telefónicas entre las 20:00 horas y las 7:00 horas o los días sábados, domingos
o feriados.
c) Colocar o exhibir a vista del público carteles o escritos en el domicilio del deudor o del garante, o en locales
diferentes de éstos, requiriéndole el pago de sus obligaciones.
d) Ubicar a personas con carteles alusivos a la deuda, con vestimenta inusual o medios similares, en las
inmediaciones del domicilio o del centro de trabajo del deudor, requiriéndole el pago de una obligación.
e) Difundir a través de los medios de comunicación nóminas de deudores y requerimientos de pago sin mediar
orden judicial.
f) Enviar comunicaciones o reaizar llamadas a terceros ajenos a la obligación informando sobre morosidad del
consumidor.
g) Enviar estados de cuenta, facturas por pagar y notificaciones de cobranza al domicilio de un tercero ajeno a
la relación de consumo.
Transfiriendo lo aprendido: “Falta de información”
En el año 2014 la Asociación Peruana de Consumidores y

Usuarios (ASPEC) denunció a un Banco, por presuntas
infracciones a la Ley de Protección al Consumidor, con ocasión
de la prestación de servicios bancarios entanto venía efectuando
cobros por concepto de mantenimiento a los titulares de un tipo
de cuenta de ahorros, a pesar de que en la publicidad del
producto ofrecía que nocobraría monto alguno por dicho
concepto.En su defensa, el Banco señaló
Fuente de la imagen https://goo.gl/fqr3Wf
que la cuenta era gratuita y que el cobro correspondía a la tarjeta de débito, que servía para
accedera todos los medios transaccionales del Banco, así como a los terminales y cajeros
automáticos. Al respecto, el Banco señaló que las tarjetas de débito, eran operadas por la
empresa MasterCard, la cual cobra una comisión de US$ 1,00 mensual por cada tarjeta, que
es cargada a las cuentas de los titulares.
Respondemos:
1. En tu opinión, ¿crees que el banco ha procedido bien en el cobro del
mantenimiento de cuenta? ¿por qué?
2. ¿La denuncia de ASPEC tiene sustento en la Ley de Protección al Consumidor?

Transcribe el siguiente cuadro en una hoja aparte y contesta las preguntas
planteadas para realizar la reflexión de los aprendizajes:
¿Qué dificultades encontraste en el desarrollo
50
de las actividades realizadas en aula?
¿Cómo resolviste estás dificultades?
¿Será útil lo aprendido? ¿Por qué?
Ahora elaboremos en una hoja aparte un organizador visual sobre las conductas
comerciales abusivas con sus respectivos ejemplos.
CASO 1
El 1 de abril de 2015, el Señor Barrera denunció al Banco Confidencial, quien le otorgó un
crédito por $13.000,00 y le cobró un monto de $306,49, por concepto de penalidad por
cancelación anticipada de deuda.El Banco manifestó que estaba facultado a cobrar una
comisiónpor cancelación anticipada de deuda, toda vez que en el contrato de préstamo
sepactó, que los pagos totales se encontraban sujetos al pagode una comisión (3%).
Manifiesta, ¿si lo indicado por el banco es correcto? ¿Por qué?
CASO 2
En octubre de 2016, la señora García denunció a una empresa de venta de
electrodomésticos y a su financiera porque le venían cobrando intereses excesivos y que no
atendían su reclamo. No obstante INDECOPI indica que las empresas ajenas al sistema
financiero, debenrespetar las tasas máximas de interés fijadas por el BCRP, que para el
caso, ascendía a 25,03%para el interés compensatorio y 3,60% para el interés moratorio.
Sin embargo, ladenunciada aplicó una tasa de interés compensatorio de 146,41%, pese a
que en elcontrato se pactó que sería de 53,16%, aplicando la misma tasa de 146,41%
paracalcular los intereses moratorios.
Identifica las razones por lo que la empresa estaría realizando métodos abusivos de
cobro a la Sra. García.
CASO 3.
La señora León, ha denunciado a la empresa Nuevo Futuro (comercializadora de
electrodomésticos), por utilizar métodos prohibidos de cobranza y arrogarse facultades que
corresponden al Poder Judicial, al haber remitido a la señora García una comunicación en la
cual le indicaba lo siguiente: “Por lo anterior, en caso de no recibir una respuesta favorable
de su parte hoy mismo (pago), nos presentaremos el día de mañana a recoger las garantías
prendarias”.
En caso de no atender a nuestro requerimiento de pago y no se va a encontrar en su
domicilio el día que vayamos a recoger la mercancía, favor dejarla con algún vecino, caso
contrario, haremos efectivos los pagarés con el aval para lograr la recuperación del adeudo”.
Indica, si la acción de la empresa es unaconducta comercial abusiva., ¿por qué?
Describe las características de una conducta comercial abusiva.
51
Valora las funciones e importancia del sistema de atención al cliente y defensor cliente
financiero.
En 2003, la Asociación de Bancos del Perú creó la Oficina del Defensor del Cliente
Financiero (DFC) a fin de ofrecer servicios gratuitos de arbitraje y mediación entre clientes y
entidadesfinancieras para los casos en que el departamento de atención al cliente de la
institución no lograra resolverel conflicto dentro de los 30 días desde la fecha de
presentación de la reclamación. Este mecanismo, enque participa la mayoría de los bancos,
aún hay cierto desconocimiento de su existencia, la obligación del cliente de reclamarpor
escrito. Aproximadamente el 51% de loscasos se resuelven a favor del cliente.
¿Conoces algunos aspectos del DCF?
¿Crees que esta es una alternativa para los clientes del sistema financiero nacional?
Situación problemática:¡Tenga cuidado con el cambiazo!
Muchos clientes son sorprendidos por delincuentes cuando han tratado

de realizar una operación por cajero automático. Por lo general, un
desconocido se acerca y le ofrece ayuda, indicando que el cajero está
fallando o que su tarjeta está sucia. En ese instante se la cambia por
otra y se retira llevándosele la suya, no sin antes observar el ingreso
de su clave con la tarjeta falsa. Así ya tienen la tarjeta y la clave
secreta, y efectúan retiros de sus cuentas.
Fuente: Defensoría del Cliente Financiero. (2006). ¡Cuidado con el cambiazo!. Recuperado
de http://www.dcf.com.pe/noticias/indexb25f.html?noticia=4
Respondemos:
¿El DCF, tiene como función alertar de estos casos a la ciudadanía? ¿Por qué?
¿Cuáles crees que pueden ser otras del DCF?
Conexión de saberes: 10. Sistema de Atención al Usuario y el Defensor del

Cliente Financiero
10.1.Sistema de atención al usuario
El Sistema Atención al Usuario brinda un marco general y especifico como guía operativa
que facilite la labor que realizan los operadores del Sistema de Atención al Usuario en la
tramitación y solución de consultas, requerimientos y reclamos que presentan los clientes,
de tal manera que su actuación sea transparente, eficaz, proactiva y predecible.
De acuerdo al Circular N°G-184-SBS-2015, las empresas deben contar con manuales para
la atención de los requerimientos de los usuarios.
52
10.3. Absolución de consultas y reclamos
a) Consultas
Son las comunicaciones por las que se busca que la Para ampliar información
empresa proporcione determinada información ante una sobre consultas y reclamos
situación de incertidumbre, desconocimiento o duda revisar el siguiente link
relacionada a la operación, producto o servicio ofrecido o https://goo.gl/aKUEC9
contratado con la empresa. Circular N°G-184-SBS-2015.
b) Reclamos
Los reclamos son comunicaciones presentadas por los usuarios o por terceros en nombre
de los usuarios, expresando su insatisfacción con la operación, producto o servicio recibido
o por el incumplimiento de las obligaciones contempladas en los contratos o marco
normativo vigente, o manifestando la presunta afectación de su legítimo interés. Circular
N°G-184-SBS-2015
Para la atención de reclamos las empresas deben:
Contar con un
Poner a sistema de Registrar todos Contar con un
Contar con disposición de respaldo al los reclamos personal
manuales para los usuarios sistema de que formulen capacitado y
la atención de canales de atención de los usuarios en especializado.
reclamos recepción de reclamos, que un soporte
reclamos. puede ser físico informático.
o virtual.
10.4. Defensor del Cliente financiero (DCF)

La Oficina del Defensor del Cliente Financiero en el Perú fue creada en abril del año 2003.
Con ello, lograr que la relación entre clientes y entidades prestadoras de servicios
financieros se desarrolle en un marco de buena fe, equidad y confianza recíproca. Portal de
la Defensoría del Cliente Financiero. Recuperado de
http://www.dcf.com.pe/quienes_somos/index.html
a) Funciones
Observamos el siguiente cuadro sinóptico con sus funciones según el artículo 7 del
Reglamento de la Defensoría del Cliente Financiero.
53
•Resolver los reclamos que los clientes plantean contra las
entidades financieras.
•Promover permanentemente la conciliación entre los clientes y las
entidades financieras durante el procedimiento de reclamo.
•Formular y presentar ante ASBANC informes y cualquier
propuesta encaminados a promover las buenas relaciones entre
las entidades financieras y los clientes, así como a prevenir,
conciliar o resolver conflictos entre éstos.
FUNCIONES •Brindar información de carácter general a las partes u órganos
con legítimo interés sobre los alcances de las funciones de la
Defensoría y los procedimientos bajo su competencia. Dicha
información no configura adelanto de opinión o vinculación alguna
respecto a los reclamos.
•Solicitar información a las entidades financieras vinculadas a los
trámites de reclamo y respecto de aquellas que, a su juicio, sean
de interés para informar sobre los derechos de los clientes.
Transfiriendo lo aprendido:¡Indignación!
Miguel Agurto, estando delicado de salud, le llegó notificaciones para

que pague una deuda de S/22 mil por préstamos que nunca solicitó.
Al acudir al Banco VLM, le detallaron que se hicieron cuatro retiros a
su nombre, de S/7,250, S/5800, S/5,000 y S/3,500. Cuando solicitó
información sobre cómo se hizo el trámite para el desembolso, la
entidad le señaló que estaba investigando.
Fuente de la imagen: https://goo.gl/8mojHo
Respondemos:
a)¿Cuál debe ser el procedimiento para el reclamo del Señor Miguel Agurto?
b)¿Qué características tiene un reclamo?
c)¿Cómo juzgarías al Banco VLM?

En hojas adicionales, realizamos la reflexión de lo aprendido respondiendo las
siguientes preguntas:
¿Qué dificultades tuve ¿Cómo las supere? ¿Cómo puede contribuir lo

para desarrollar las que aprendí en situaciones
actividades planteadas? de consultas y reclamos
ante entidades
financieras?
54
Ahora elaboremos un mapa mental sobre las funciones de la Defensoría del Cliente
Financiero.
CASO 1
Un caso particular es el del Banco Continente, quien difunde, a través de avisos publicitarios
y trípticos, beneficios en el pago de intereses “desde el primer sol o dólar ahorrado” por sus
clientes. Pero, en una tabla publicada en la página web de la Superintendencia de Banca,
Seguros y AFP(SBS), se pudo comprobar que el banco señalaba que por un depósito inicial
de S/.1.000, la tasa de rendimiento efectiva anual es negativa (-7,1%), como también lo era
para un monto inicial de S/.3.000 (-1,55%).
a)¿Este caso podría ser una consulta o un reclamo ante el DCF?

b) Contrasta en un cuadro entre consulta y reclamo.
CASO 2
Si bien consta en los contratos (bancarios), lamentablemente se colocan muchas tarjetas
(de crédito) diciéndole al consumidor que no va tener un cargo adicional y este confiado
decide guardarlo, y al cabo de un año recibe una cuenta por membresía.
Participa tu conclusión con tus compañeros de equipo. Y sustenta tu respuesta
CASO 3.
En el diario Gestión en un artículo publicado el 08.05.2107, sobre las tarjetas de créditos y
los préstamos, se indica que "Muchas quejas están relacionadas a dudas como ¿cuánto se
me debe cobrar?; ¿cuál es el interés que se me aplica por lo demora de pago? Aquí hay
muchos problemas de información, ya que el usuario no tiene claro del porque le cobran lo
que le cobran",
Formula y sustenta una posible respuesta a esas interrogantes planteadas, desde el punto
de vista del DCF.
CASO 4.
Un cliente manifiesta, que tuvo un servicio muy malo del parte del banco por su tarjeta de
crédito; ya que no le hacen entrega del estado de cuenta, lo cual perjudica al consumidor al
no hacerle saber que hay una o queda una cuenta pendiente de pago y que por ello su
tarjeta de crédito se encuentra bloqueada.
Juzga, si este caso puede ser resuelto por el DCF, ¿por qué?
55
Deduce los principales errores por parte de las Instituciones Financieras relacionados a
la protección al consumidor.
Cuando tenemos un inconveniente con una entidad financiera por un mal servicio o por la
deficiencia de uno de sus productos, pensamos en presentar un reclamo, pero
inmediatamente nos surge la interrogante si este procederá y cómo debemos hacerlo. La
web de la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) recomienda presentar un reclamo,
queja o denuncia en los siguientes casos
¿Conoces que hacer cuando te sientes inconforme ante un producto o servicio

bancario?
¿A qué instituciones, podemos recurrir para formular nuestra inconformidad?
Situación problemática:¿Dónde puedo denunciar a un Banco?
Cada vez que tenemos un problema por mal

servicio o por la deficiencia de un producto
financiero o bancario. Pensamos en INDECOPI, pero
también hemos oído hablar de otros órganos como la
Plataforma de Atención al Usuario (PAU) y el Defensor
del Cliente Financiero (DCF).
Entonces, ¿cuál es la vía más satisfactoria para

resolver una reclamación o denuncia por un producto o servicio bancario o financiero
deficiente?
¿Qué papel juega el Defensor del Cliente Financiero?
Conexión de saberes: 11. Errores por parte de las Instituciones

Financieras relacionados a la protección al consumidor.
11.1.Casos frecuentes de reclamos.

Los casos de reclamos de usuarios del sistema financiero nacional, en el año 2017,
recepcionados por el Defensor del Cliente Financiero, de un total de 1,942 casos tenemos:
PRODUCTO PORCENTAJE DE NÚMERO DE CASOS

PARTICIPACIÓN
Tarjeta de crédito 62.26% 1,209
Depósitos de ahorros 18.59% 361
Créditos de consumo 6.49% 126
Cuentas corrientes 4.74% 92
Otras operaciones y 3.55% 69
servicios
Créditos hipotecarios 2.88% 56
CTS 0.72% 14
Depósitos a plazo 0.67% 13
Leasing 0.05% 1
56
Crédito MES 0.05% 1
Fuente: DCF
Lo más frecuentes son:

- Un consumo en mi tarjeta de crédito que no reconozco haber realizado.
- Un retiro en mi cuenta de ahorros que no reconozco haber realizado.
- La entidad financiera me ha cobrado una comisión no pactada.
- No estoy de acuerdo con el cobro de interés por sobregiro.
Casos en los que no puede intervenir el DCF

- No me gustó la forma en que me trató un empleado de la entidad financiera.
- La entidad financiera me negó el crédito solicitado.
- La entidad financiera me concedió un crédito con una tasa que considero elevada.
11.2.Recomendaciones para la prevención

Es importante en la prevención de los problemas que se presentan al sistema financieros y a
los clientes de este, la cultura de leer todos los documentos antes de firmarlos, con esta
primordial medida, estaríamos previniendo más problemas de los que imaginamos.
11.3.Plazos de solución de reclamos.
Artículo 15°.- PLAZO PARA RESOLVER.- El Defensor cuenta con un plazo máximo de
sesenta (60) días calendario, contado a partir de la fecha en que el reclamo fue presentado
ante la Defensoría, para emitir la resolución que ponga fin al mismo.
Transfiriendo lo aprendido: “Funciones de DCF”
Un usuario del sistema financiero estuvo de viaje por algunos meses y en su

cuenta de ahorros le han estado cobrando mantenimiento, a pesar que en su contrato indica
que la cuenta está libre de mantenimiento. Él ha presentado su reclamo al banco, pero ya
han pasado más de 30 días y no le responden.
Respondemos:
a) En tu opinión, ¿el cliente puede presentar su reclamo ante el DCF, si la entidad no
le responde?
b) ¿Puede el DCF actuar en este caso, a pesar que no hay respuesta del banco?

Traslada el cuadro en una hoja adicional y contesta las siguientes
preguntas:
¿Qué actividades realice para lograr el
indicador?
¿Qué dificultades tuve? ¿Cómo las
superé?
¿Qué utilidad tiene lo que aprendí?
Ahora elaboremos un mapa mental sobre los principales errores en que incurren las
instituciones financieras y que son denunciados ante el DCF
57
CASO 1
Un banco realizó la compra de deuda de un cliente, a una tasa del 11% a un plazo de 36
meses. Cuando el cliente recibe el estado de cuenta al siguiente mes, para realizar el pago
de su primera cuota, observa que la tasa es el 17% ante esta situación el cliente se acercó
al banco a realizar el reclamo correspondiente. El banco sacó la copia de la Hoja Resumen
en donde se consignaba la tasa del 17%. El cliente formuló su reclamo, pero el banco lo
desestimó. Este reclamo lo ha planteado ahora al DCF.
Describe las características que reúne el caso para que el DCF pueda mediar.
CASO 2
Un cliente obtuvo un Préstamo Hipotecario y fue atendido por un vendedor de créditos de
banca personal, quien le ofreció el crédito con la Tasa Efectiva Anual, en lugar de la Tasa de
Costo Efectiva Anual, lo que ha ocasionado que el cliente tenga una cuota mayor a lo
ofrecido. El cliente ha presentado su reclamo al banco hace más de 30 días, pero este no le
responde.
Teniendo en cuenta que el caso ya tiene más de 30 días, ¿el cliente puede presentar su
reclamo al DCF? y suponiendo que tiene más de 90 días, ¿el cliente puede aún presentar
su reclamo al DCF? ¿por qué?
CASO 3
El Sr. Juan Del Toro Hurtado se ha acercado a la institución financiera donde abrió una
cuenta de ahorros, en la que le están cargando S/16.00 por un seguro que el asegura no ha
contratado, al presentar el reclamo le han respondido que se trata efectivamente de un
Seguro de Tarjeta de débito, el cual ha contrato hace un mes, por lo que solicitó una copia
del contrato.Al llegar el contrato efectivamente está firmado por él, pero asegura que el
cajero le indico que se trataba de una actualización de datos.
En el caso planteado, ¿el Sr. Toro puede tener una respuesta por parte del DCF positiva?
¿Por qué?
CASO 4
El Sr. Fabio Dávila, el día 23 de Marzo de 2018 envió una transferencia a Cajamarca y ha
reclamado que la transferencia solicitada nuncallegó a destino, asimismo el Sr. Dávila ha
manifestado que el beneficiario se acercó en varias oportunidades a la agencia y le
indicaronla transferencia no había llegado. Al presentar el reclamo al banco, este revisó el
documento de la transferencia y se dieron cuenta que el cliente había consignado mal el
nombre del beneficiario, por lo que el banco le ha indicado que la rectificación le costará los
“gastos de rectificación”; y el Sr. Dávila no está dispuesto a pagarlos, indicando que “solo
están alterados el orden de los apellidos”.
De acuerdo a lo visto en la presente sesión, ¿el Sr. Fabio Dávila, podrá ser beneficiado con
una resolución favorable?, ¿por qué?
58
Aplica la normatividad del Defensor del Cliente Financiero.
Al momento de contratar, utilizar o dar de baja un producto o servicio pueden surgir

inconvenientes o problemas.
¿Sabes que en caso de tener un problema con tu banco tienes derecho a presentar
quejas, solicitar que se aclaren aspectos confusos y se solucionen errores?
¿Conoces cómo proceder en estos casos?
¿Sabes a quien recurrir, para formular tu reclamo?
Situación problemática: Consumos fraudulentos y tarjetas clonadas
INDECOPI indica que el producto que más desazón genera, son las tarjetas de
crédito y asociado a ella, una serie de problemas por consumos fraudulentos. Las tarjetas
son susceptibles de ser clonadas y sustraídas para realizarse, posteriormente consumos no
reconocidos porlos establecimientos comerciales, los cuales no toman las medidas de
seguridad adecuadas para la identificación del usuario portador o también vía online, por lo
que el consumidor desconoce estos consumos y presenta un reclamo.
¿Estos reclamos pueden ser atendidos por el DCF?
Conexión de saberes: 12.Defensor del Cliente Financiero
12.1.Normativa Para mayor información

El Reglamento de la Defensoría del Cliente Financiero fue revisar el siguiente link
https://goo.gl/Qcpz1M
aprobado por el Directorio de la Asociación de Bancos del donde encontrará el
Perú el 22 de abril de 2013. Reglamento de la
Defensoría del Cliente
Financiero
59
TÍTULO I
ESTRUCTURA DEL REGLAMENTO DE LA
DEFENSORÍA DEL CLIENTE FINANCIERO
Del Ámbito de aplicación, Definiciones

y Principios
CAPÍTULO I
DEL DEFENSOR DEL CLIENTE
FINANCIERO
TÍTULO II
CAPÍTULO II
FUNCIONES DE LA DEFENSORIA
CAPÍTULO I
DE LA ADMISIÓN Y PROCEDENCIA
DE RECLAMOS
CAPÍTULO II
TÍTULO III DEL TRÁMITE DEL RECLAMO
CAPÍTULO III
DE LOS EFECTOS DE LA
RESOLUCIÓN
Transfiriendo lo aprendido: “Incumplimiento de contrato”
El señor José Luis Corrales, ha presentado una denuncia contra la Financiera El Sol, por
haberle denegado el préstamo que solicitó, indicando que cuando fue el evaluador a su
negocio, este le dijo que al día siguiente en la tarde podía pasar por la agencia de la
financiera a cobrar el crédito; cosa que no sucedió, el crédito no se aprobó, pero el Sr.
Corrales se adelantó a comprar la mercadería que requería para su negocio. Este hecho lo
ha perjudicado porque solicitó un préstamo a un “prestamista” a una tasa de interés del 30%
mensual.
a) Comprueba si el Sr. Corrales puede ingresar su caso al DCF.

b) ¿La Financiera El Sol, puede ser obligada a otorgarle el crédito al Sr. Corrales?
En una hoja adicional, copia el siguiente cuadro y contesta las preguntas que te
permitirá reflexionar sobre lo aprendido:
¿Qué estrategia y recursos ¿Cómo supere las Describe la utilidad de lo
me permitieron dificultades durante el aprendido.
comprender la normativa proceso de aprendizaje?
del Defensor del Cliente
Financiero?
60
¿La Normatividad del Defensor del Cliente Financiero puede aplicarse a todos los casos?
¿Qué nuevos conocimientos hemos logrado adquirir? ¿Para qué nos servirán?
Ahora elaboremos un mapa conceptual sobre la normativa del DCF.
CASO 1
El Sr. David Bravo, abrió una cuenta de ahorros en un Banco local, al momento de abrir la
cuenta le indicaron que su cuenta estaba exonerada de la comisión por mantenimiento.Pero
al paso del tiempo el cliente ve que le están cargando S/.18.00, mensuales.
El presenta el reclamo, pero en el Banco le han indicado que esta comisión es por exceso
de operaciones.
Comprueba, ¿de qué manera el DCF puede dar solución al problema del Sr. Bravo?
CASO 2
Un cliente solicito un préstamo personal en la Financiera Regional, al firmar el contrato la
señorita de la plataforma de atención al cliente indica que debe firmar el seguro de
desgravamen y el seguro de Protección financiera, el cliente acepta la firma de este último
seguro ya que le indican que si no lo hace la tasa se va a incrementar. El cliente al leer con
cuidado el contrato de dicho seguro se percata que hay una cláusula de arrepentimiento y
que su tasa no variara. No obstante le indican que de no firmar, el préstamo no se
desembolsará.
Por lo que el cliente firmó, pero presento su reclamo, el cual fue denegado.
Este caso llegó al DCF, la decisión deberá dar la razón a…

¿Por qué?
CASO 3.
La Sra. Juana La Cruz Solar, hace un mes se acercó a cobrar cinco transferencias que le
estaban enviando sus hermanos desde distintos puntos del país para la compra de
medicinas para su mamá que se encuentra mal de salud; al día siguiente ella se presentó a
la agencia indicando que en le falto cobrar una, ella recuerda que firmo solo cuatro
comprobantes pero cuando solicita la transferencia que falta ya está descargada. Ha
presentado el reclamo, pero de la oficina principal han enviado las imágenes por correo del
archivo y efectivamente una de las transferencias la firma difiere, no corresponde a la
cliente.
a)Comprueba la validez del reclamo de la Sra. La Cruz.

b)¿El caso puede ser resuelto por el DCF?¿por qué?
61
CASO 4
El Sr. Carlos Quiroga ha realizado una denuncia ante el DCF, porque hace un mes se
acercó al banco para realizar un pago por un importe mucho mayor al de la cuota de su
crédito, aproximadamente el valor de cuatro cuotas, como no indico nada el cajero lo tomo
como pago adelantado de cuotas y no como amortización al capital, es por ello que el
importe de las otras cuotas no han bajado. En realidad lo que deseaba el cliente era reducir
el importe de su cuota y que el plazo siguiera siendo el mismo. En el banco le han indicado
que ya no se puede reversar la operación.
Describe la justificación que explique la razón que DCF puede actuar en este caso, en
donde el cliente se ve seriamente afectado.
REFERENCIA DIGITAL
Banco Central de Reserva del Perú. (2018). Preguntas frecuentes. Lima-Perú. Recuperado
de http://www.bcrp.gob.pe/sobre-el-bcrp/preguntas-frecuentes.html
Defensoría del Cliente Financiero. (2006). Recuperado de http://www.dcf.com.pe/
Fondo de Seguro de Depósitos del Perú. (2010). Recuperado de www.fsd.org.pe
Instituto Nacional de Defensa de la Competencia y de la Protección de Propiedad

Intelectual. (2010). Ley 29571: Código de Protección y Defensa del Consumidor. Lima-Perú.
Recuperado de http://www.indecopi.gob.pe/documents/20182/309848/8.CodigoDP.pdf
Lineamientos de Protección al Consumidor. (2016). Lima-Perú. Recuperado de

https://www.indecopi.gob.pe/documents/20182/747822/CC1+y+CPC+-+ILN+-.pdf/cd9a32a6-
4aab-4b60-993c-8bb3a202ad89
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP. (2015). Resolución S.B.S.N° 1132-2015 sobre

el Secreto Bancario. Lima-Perú. Recuperado de
https://intranet2.sbs.gob.pe/intranet/INT_CN/DV_INT_CN/1604/v1.0/Adjuntos/1132-
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Superintendencia de Banca, Seguros y AFP. (2018). Empresas Clasificadoras de Riesgos.

Lima-Perú. Recuperado de http://www.sbs.gob.pe/directorios/otros-directorios-de-
interes/sistema-de-seguros/empresas-clasificadoras-de-riesgo
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP. (2018). Portal UIF-Perú: Evaluación mutua.

Lima-Perú. Recuperado de http://www.sbs.gob.pe/prevencion-de-lavado-activos/
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP. (2018). Supervisión. Lima-Perú. Recuperado

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Vilela Carbajal, J. (S/F). El Derecho a la Información en laProtección del Consumidor.

EspecialReferencia a la Contratación Bancaria. Lima-Perú. Recuperado de
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62

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Texto para el aprendizaje

UD: Aplicación de Reglamentos reglamentos del sistema financiero en situaciones

Administración de Negocios Bancarios y Financieros

PRESENTACIÓN DE LA UNIDAD DIDÁCTICA (UD)

La unidad didáctica Aplicación de Reeglamentos del sistema financiero en situaciones

¿Cómo emplear este texto para el aprendizaje?

APRENDIZAJES A LOGRAR CON LA UD

Capacidad: Aplicación de la normativa de regulación y supervisión de instituciones

Indicadores de logro y actitudes

2.1. Aplica la normativa en materia de lavado de activos en el puesto de trabajo.

6.2 Respeta las normas establecidas en la institución. Formatted: Highlight

12.1 Aplica la normativa del DCF.

A continuación, respondamos las siguientes preguntas:

¿Es cierto que nadie podrá recuperar su dinero?

Situación problemática: Quiebra de la Caja Rural “El Señor de Luren”

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS)

LaA SBS, además, indicó que la Caja Rural Señor de Luren

(Lectura de noticia, sobre Llaa quiebra de la Caja Rural El Señor de Luren)

A continuación Rrespondemos las siguientes preguntas::

a) Mecanismos de protección del ahorro

.Fondo de Seguro de Depósito (FSD)

Reservas legales y facultativas

Capital mínimo y aplicación de utilidades

Empresa bBancaria S/. 14 914 000

Supervisión consolidada de conglomerados

Clasificación de riesgo de las empresas supervisadas

Transfiriendo lo aprendido: La SBSS y la reunión de inversionistas

1. Completamos el siguiente cuadro: Formatted: Font: 11 pt, Highlight

Situación Descripción del mecanismo de

Reflexión sobre lo aprendido

¿Qué nuevos conocimientos hemos logrado adquirir?

Actividades complementarias de autoaprendizaje

Considerando lo aprendido, revisemos los siguientes casos:

Según el caso planteado, responda la siguiente pregunta:

Aplica la normativa en materia de lavado de activos en el puesto de trabajo

A continuación, rRespondemos las siguientes interrogantes:: Formatted: Highlight

Situación problemática: Banco Solidez

El jefe de operaciones del Banco Solidez, el señor Rubén

2.1. Conceptos básicos

a) El lLavado de aActivos (LA):

b) El fFinanciamiento del tTerrorismo (FT):

Conocimiento del cliente y del mercado

2.5. Conocimiento del banco corresponsal

2.6. Conocimiento del colaborador

2.7. Cliente anónimo

2.8. Oficial de cumplimiento

Transfiriendo lo aprendido: Amenazas financieras para la economía

Respondemos:A continuación respondemos las siguientes preguntas:

Reflexión sobre lo aprendido

¿Comprendí la normativa Si tuve dificultades, ¿cómo ¿Para qué me servirá lo

Actividades complementarias de autoaprendizaje

Caso 1 Formatted: Font: Spanish (Spain, Traditional Sort),

A continuación, responde a las siguientes preguntas:

¿Qué riesgo estaría asumiendo el banco y su cliente?

¿Crees que era correcto cobrar esa comisión?

Situación problemática: El fin de la letra chica en los contratos

Desde el 04 de diciembre de 2005,

eEntró en vigencia el reglamento que obliga a las entidades

3.1. Superintendencia de Banca, Seguros y AFP

Superintendencia de Banca, Seguros y AFP. (2017).

Resolución S.B.S. Nº 03703-2017. Lima-Perú. Recuperado de http://bit.ly/2CYIHXL

3.2. Función supervisora y áreas de supervisión de la SBS