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“El Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo es insuficiente para
atender las contingencias”
I. Concepto. -
El Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo otorga cobertura
adicional a la establecida por el régimen de pensiones a cargo de la ONP
o AFP y se activa cuando tus trabajadores sufren algún accidente de
trabajo o enfermedad profesional como consecuencia de las labores que
desempeñan en tu empresa.
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El SCTR comprende dos tipos de seguros: uno de SALUD, que puede ser
contratado con EsSalud o una Entidad Prestadora de Salud (EPS), y otro
de PENSIONES, que puede contratarse con la ONP (en su modalidad
SCTR) o con las compañías de seguros privadas (RIMAC, MAPFRE,
PACÍFICO, etc.), con el fin de cubrir accidentes de trabajo y
enfermedades profesionales.
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a) El trabajador accidentado tendrá la protección a través de la ONP si
califica para la cobertura Supletoria.
b) El trabajador accidentado no tendrá la protección a través de la ONP
si no califica para la cobertura Supletoria (existen requisitos), hay riesgo
de desamparo al quedar en manos del empleador ya que debería asumir
la indemnización, pensión por invalidez, viudez, orfandad y sepelio.
3. Empleador que no está obligado al SCTR porque su actividad laboral
no está en el anexo 5, pero que sí cumplió con el pago de régimen
pensionario.
a) Si el trabajador discapacitado se reincorpora a trabajar, pierde la
pensión de invalidez y si el porcentaje de invalidez es entre el 20% al 49%
no cobrará ninguna indemnización, es decir tiene una protección parcial,
pues siempre está en riesgo de perder el trabajo.
b) Si al trabajador accidentado le asignan una pensión de invalidez, no
podrá seguir laborando. Si bien tiene una protección no recibirá
indemnización.
4. Empleador no obligado al SCTR, y que no cumplió con el pago al
régimen de pensiones.
- Si es afiliado a la AFP, no calificará si no cuenta con cuatro aportaciones
dentro de los ocho meses anteriores al accidente.
- Si está en la ONP, debe tener vínculo laboral en el momento del
accidente para que puedan acceder a una pensión. En este caso, quedará
en manos del empleador determinar si le otorga la indemnización, pensión
de invalidez, viudez, orfandad y/o sepelio.
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Es necesario tener un seguro SCTR ya que protegerá ante cualquier
accidente de trabajo o enfermedad profesional (entendiendo que por tú
labor puedes estar más expuesto a ellas). Están cubiertos todos los
trabajadores de la empresa sean empleados u obreros, eventuales,
temporales o permanentes.
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20% y 50%), una pensión acorde al grado que presente, si su actividad
se ha visto afectada en más de 50%.
Una empresa que debe contar con el SCTR pero que no lo contrata se
expone a una multa entre 51 UIT y 100 UIT (1 UIT = S/4.050), además de
responsabilidades penales y asumir tanto los costos médicos como
prestaciones económicas que puedan ocasionar los accidentes de trabajo
o enfermedades profesionales que desarrollen los trabajadores.
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trabajadores de los riesgos ocupacionales. Es preocupante, también, que
no exista una gestión adecuada de seguridad y salud ocupacional en el
primer nivel de atención, siendo los trabajadores que tienen mayor riesgo
de accidentes.
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se trate de riesgos excluidos y sin perjuicio de su derecho de repetir
contra quien corresponda por el costo del tratamiento.
ESSALUD o la EPS contratada por el empleador prestará
directamente los servicios médicos requeridos en su propio
establecimiento o dispondrá bajo su garantía y responsabilidad, la
atención médica necesaria por los establecimientos médicos
designados en el contrato de afiliación.
Los facultativos que intervengan en el tratamiento del paciente
emitirán informe detallado que quedará adherido en la historia
clínica del paciente, en el que conste el día y la hora de la atención,
la clase de lesión sufrida por el trabajador, la intervención particular
practicada, el tratamiento iniciado y las recomendaciones médicas
dispuestas para la recuperación total del paciente.
Las prestaciones médicas de ESSALUD o de la EPS que hubiere
otorgado la cobertura de salud por trabajo de riesgo, serán
otorgadas hasta la recuperación total del paciente, incluyendo el
costo de la rehabilitación, prótesis, renovación y reparación de
prótesis, así como aparatos ortopédicos necesarios.
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- Medidas preservadoras del medio ambiente y del ecosistema: «Todas
las empresas industriales deberán adoptar las medidas del caso y
desarrollar sus actividades sin atentar contra el medio ambiente, el
equilibrio de los ecosistemas y sin causar perjuicio a la colectividad. Del
mismo modo deberán atender las normas legales de seguridad e higiene
industrial en resguardo de la integridad física de sus trabajadores».
- Medidas de seguridad e higiene industrial: «Todas las empresas
industriales comprendidas en la Ley N° 23407, Ley de higiene y seguridad
en la industria, están obligadas al cumplimiento de lo dispuesto por el
reglamento de seguridad e higiene Industrial y sus modificatorias. A tal
efecto, las empresas industriales que cuenten con más de cincuenta
trabajadores deberán constituir un Comité de seguridad e higiene
industrial cuya función será asesorar, orientar y recomendar en el campo
de la seguridad e higiene industrial a la empresa y a los trabajadores
promoviendo la prevención de accidentes, favoreciendo el bienestar
laboral y apoyando el desarrollo industrial del país».
- Medidas de seguridad e higiene minera:
«En las empresas mineras existe la obligación a cargo del empleador de
proporcionar condiciones de higiene y seguridad en el trabajo,
especialmente cuando las labores se realicen en zonas alejadas de las
poblaciones. Además, el empleador deberá presentar a la Jefatura de
Minería correspondiente, el Programa Anual de Seguridad e Higiene para
el siguiente año». «Los trabajadores dependientes de los titulares de
actividad minera deben someterse, por cuenta de éstos, a los exámenes
médicos preocupacionales, de control anual y de retiro. Los que trabajen
expuestos a riesgos ocupacionales específicos se someterán
semestralmente a un examen clínico completo».
- Medidas de seguridad e higiene en las obras de edificación: «Es
obligación de los empleadores (y de los trabajadores) el dar cumplimiento
a las normas técnicas básicas de higiene y seguridad en obras de
edificación, con el objeto de prevenir los riesgos ocupacionales y de
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proteger la salud e integridad física y mental de los trabajadores que
laboren en obras de construcción civil»
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del empleador en vehículos propios o contratados para tal efecto; el
provocado intencionalmente por el propio trabajador o por su participación
en riñas o peleas u otra acción ilegal; el que se produzca como
consecuencia del incumplimiento del trabajador de una orden escrita
específica impartida por el empleador; el que se produzca con ocasión de
actividades recreativas, deportivas o culturales, aunque ocurra en el
centro de trabajo o durante la jornada laboral; el que sobrevenga durante
los permisos, licencias, vacaciones o cualquier otra forma de suspensión
del contrato de trabajo; el que se produzca como consecuencia del uso
de sustancias alcohólicas o estupefacientes por parte del trabajador; y el
que se produzca por caso fortuito o fuerza mayor; entre otros supuestos
{artículo 3° del Decreto Supremo No 3-98-TR). La legislación nacional no
ha recogido, el llamado «accidente in itinere», o sea, «los accidentes que
tienen lugar en el trayecto o recorrido que hace el trabajador de su
domicilio al lugar de su ocupación y al retorno a su casa.
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- Exiguo control: auditorías (por las propias empresas que realizan
actividades de alto riesgo) e inspecciones (a cargo del Estado).
En Perú solo son 180 las actividades que el Ministerio de Salud cataloga
como “de riesgo”, estando en ella actividades como las de los mineros,
los trabajadores portuarios, los trabajadores de los servicios de salud, los
periodistas de campo y los obreros la construcción y de muchas ramas
industriales.
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Fuera de ella quedan, por ejemplo, trabajadores que realizan labores de
carga, los de la agroindustria y ganadería, los que brindan servicios de
seguridad privada, los de la industria alimentaria, entre muchos otros.
La Apeseg espera que este año la lista de actividades sea ampliada,
teniendo en cuenta que en enero de 2017 el Ministerio de Salud la elevó
a 300, sin embargo, días después derogó la norma sin dar ninguna
explicación.
“Entonces, por un lado, la lista de actividades sujetas al SCTR es
insuficiente. Por otro, la fiscalización no está garantizando que los que
tienen derecho al seguro lo tengan efectivamente”, dijo Morón. La omisión
al SCTR es una consecuencia más de la informalidad, aunque para las
empresas que sí tienen el seguro su costo está en torno al 1% de la
planilla.
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profesionales a los trabajadores que realizan actividades de riesgo en
empresas, cooperativas de trabajadores, empresas de servicios
especiales, sean de servicios temporales o de servicios complementarios,
los contratistas y subcontratistas.
En ese sentido, las prestaciones de salud están a cargo de Essalud o de
una EPS, quienes deben brindar atención al 100% sin deducibles,
mientras que las prestaciones económicas son vistas por las compañías
de seguros y ONP.
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Desde su punto de vista, esta problemática se da –sobre todo– en las
empresas informales y en aquellas donde los trabajadores desconocen
sus derechos y hay poca protección sindical.
Sin embargo, también hay un sector del empresariado que está viendo en
la prevención y el aseguramiento un beneficio a futuro para sus propias
compañías. No solo por el ahorro del costo horas/hombre perdidas, sino
también porque les da mayor confiabilidad frente a sus trabajadores.
En Perú, son solo 180 las actividades que el Ministerio de Salud cataloga
como "de riesgo", estando en ella actividades como las de los mineros,
los trabajadores portuarios, los trabajadores de los servicios de salud, los
periodistas de campo y los obreros la construcción y de muchas ramas
industriales. Esta lista debía ampliarse progresivamente, lo cual sigue
siendo una tarea pendiente.
Fuera de ella quedan, por ejemplo, trabajadores que realizan labores de
carga, los de la agroindustria y ganadería, los que brindan servicios de
seguridad privada, los de la industria alimentaria, entre muchos otros. En
enero del 2017 el MINSA los incluyó, pero días después derogó la norma.
"Entonces, por un lado, la lista de actividades sujetas al SCTR es
insuficiente. Por otro la fiscalización no está garantizando que los que
tienen derecho al seguro lo tengan efectivamente", dijo Morón. La omisión
al SCTR es una consecuencia más de la informalidad, aunque para las
empresas que sí tienen el seguro su costo está en torno al 1% de la
planilla.
Como consecuencia, apenas el 9% de la PEA peruana goza del SCTR,
mientras que en Colombia el seguro equivalente protege al 35% de la
PEA y en Chile al 64%.
En cuanto a los beneficios que ha otorgado el SCTR en estos 20 años,
las empresas de seguros calculan que estos superan los S/ 3000
millones, cifra que se reparte entre pensiones (de invalidez o
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sobrevivencia), indemnizaciones y cobertura de gastos médicos y de
rehabilitación.
APESEG informó también que los resultados del primer trimestre del 2018
muestran una recuperación del sector. Las primas anualizadas tuvieron
un incremento de 5,9% (con tipo de cambio constante).
Por otro lado, la siniestralidad anualizada -que fue de casi 72% en el
2017- llegó a 62,5% en el primer trimestre de este año. En este
desempeño positivo han ganado importancia las primas Rentas
Particulares, que sumaron S/554 millones entre enero y marzo.
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Recordemos que la entidad empleadora – en el régimen de la actividad
privada – tiene que asumir el pago de los beneficios laborales de los
trabajadores (Compensación por Tiempo de Servicios, Gratificaciones
Legales, Vacaciones, etc.), lo cual equivale aproximadamente el 35% de
los ingresos que percibe el trabajador.
Asimismo, el empleador debe efectuar el pago del 9% a favor de EsSalud
respecto a los ingresos mensuales del trabajador, de la Remuneración
Vacacional y de las Gratificaciones Legales (pagado directamente al
trabajador, como una bonificación extraordinaria), por lo que en total
equivalen al 11% de lo percibido por el trabajador.
Por tanto, el costo total que debe asumir el empleador – al encontrarse
en el mercado formal – equivale al 45% aproximadamente de los ingresos
que paga a los trabajadores, es decir por S/. 1.00 que se pague al
trabajador, en realidad el empleador está gastando S/. 1. 45.
V. Caso Práctico. –
“Obreros trabajan en construcción sin seguro”
Dos trabajadores que laboran en la construcción de las tribunas del
estadio "Heraclio Tapia León", lejos de ser atendidos en el hospital de
EsSalud, fueron llevados al Clas de Pillco Marca, irregularidad del
empleador, en este caso el Consorcio León, por tener trabajadores
laborando en la informalidad, según dio a conocer la subdirectora de
inspección de la Dirección de Trabajo, Ena Espinoza.
La funcionaria indicó que el caso sucedió el pasado viernes (21 de octubre
del 2014) y fue visto por un inspector de esa institución. Según le
informaron, los 2 trabajadores fueron llevados al Clas Pillco Marca,
cuando debieron estar asegurados en EsSalud, además de gozar de un
seguro complementario por trabajo de riesgo.
"Esta irregularidad es una infracción grave que no se puede subsanar.
Estamos esperando que el inspector regrese de su comisión de servicio
para estudiar el expediente, y de acuerdo a ello imponer la sanción que
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será en función al número de trabajadores y al número de infracciones
que tenga en materia de seguridad y de relaciones socio laborales", dijo.
Indicó que las entidades dueñas de las obras, en caso de incumplimiento
de la empresa que ejecuta la obra, es responsable solidario, en este caso
la Municipalidad de Huánuco y el titular del pliego.
"El alcalde puede ser denunciado porque se está hablando de
infracciones graves, los empleadores no entienden que las infracciones
de carácter administrativo pueden acarrear infracciones de carácter penal
y el Ministerio Público puede denunciar de oficio", añadió.
Por su parte, el dirigente de construcción civil, Elías Valdivia, denunció
que lo amenazaron con retirar a 3 trabajadores de su gremio si
denunciaba el hecho.
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CONCLUSIONES.
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BIBLIOGRAFÍA
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