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Los intereses son el precio que se paga por el uso del dinero. Los intereses se expresan,
generalmente, como un porcentaje de la suma prestada. Al interés expresado como un
porcentaje se le conoce como tasa de interés.
Como funcionan
Inicialmente, podemos definir esa cantidad como los intereses o como el dinero que usted
exigiría por disfrutar del dinero después y no ahora. Lo anterior nos lleva a pensar que el
dinero tiene un precio, un precio que hay que pagar para que una persona acepte
entregarnos su dinero y no utilizarlo hoy. A partir de lo anterior, podemos definir los
intereses como el costo del uso del dinero. Que se expresa como un porcentaje de la suma
prestada (vale la pena aclarar que el cada cuánto [meses, años, etc.] se deberá pagar ese
porcentaje es algo que debe ser especificado con claridad). Existen diferentes formas de
pagar los intereses. Algunas de ellas se explican a continuación.
Interés simple
Imagine que usted solicitó 100 pesos prestados al 1% de interés mensual simple. Al cabo
de un mes usted debe los 100 pesos más un peso por intereses. Si usted decide no pagar
los 100 pesos ni el peso de interés, al cabo del segundo mes usted deberá los cien pesos
más dos pesos de interés. Como podemos darnos cuenta, sólo se calculan intereses sobre
el monto prestado originalmente; es decir, usted no debe pagar, en el segundo mes,
intereses sobre los intereses que se causaron en el primer mes (un peso).
Interés compuesto
En la modalidad de interés compuesto usted sí paga intereses sobre intereses, por lo
tanto, hablando del ejemplo anterior, usted deberá, al finalizar el segundo mes, 100 pesos
más dos pesos de intereses sobre estos 100 pesos más 0,1 pesos de intereses sobre los
intereses del primer mes (un peso).
Intereses vencidos
En el ejemplo de interés simple, los intereses se pagan vencidos; es decir, se pagan al final
del periodo (del mes en nuestro ejemplo).
Intereses anticipados
Si usted decide pagar intereses anticipados, los deberá pagar al inicio del periodo (del mes
en nuestro ejemplo) y no al final.
Interés nominal
La tasa de interés nominal es la tasa de interés que usted deberá pagar al finalizar un
periodo, generalmente un año, si el tipo de interés cobrado es simple.
Interés efectivo
La tasa de interés efectivo es la tasa de interés que usted deberá pagar al finalizar un
periodo, generalmente un año, si el tipo de interés cobrado es compuesto.
Tasa de interés
Es importante anotar que no existe una única tasa de interés en el mercado. Dependiendo
de la cantidad de dinero prestada, el plazo, el acreedor (quien presta), el deudor (quien
pide prestado), la oferta, la demanda, etc., se definen los valores de las diferentes tasas de
interés.
Cuando las tasas de interés son muy altas porque los empresarios y las personas en
general no desean endeudarse para mejorar o ampliar sus empresas o para iniciar nuevos
negocios o para comprar bienes, o cuando las tasas de interés son muy bajas porque el
público en general no desea ahorrar y prefiere utilizar el dinero para otros fines.