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1. BANCA VIRTUAL.
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ICAP “ARGDEBRA”
1. BANCA VIRTUAL
DEFINICIÓN
CARACTERÍSTICAS
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ICAP “ARGDEBRA”
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ICAP “ARGDEBRA”
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ICAP “ARGDEBRA”
• Una vez en la web del banco, para dar cualquier dato debemos encontrarnos
en una web cifrada: Aquella cuya dirección comienza por https://, y no por
http://, como habitualmente. Las páginas cifradas se pueden reconocer también
porque en la parte inferior derecha de la misma aparece la imagen de un
candado cerrado.
• Una vez hecha la transacción bancaria, se debe cerrar la sesión que hemos
iniciado y, en caso de estar en un equipo que utilizan más personas, no dejar
nunca la pantalla abierta.
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1. Tarjeta De Crédito:
Debemos comenzar señalando que la Tarjeta de Crédito es un instrumento de
crédito que permite diferir el cumplimiento de las obligaciones dinerarias
asumidas con su sola presentación, sin la necesidad de previamente
provisional fondos a la entidad que asume la deuda, que generalmente son
Bancos u otra empresa del Sistema Financiero.
En nuestro país Más de S/.7 mil millones se han consumido con tarjetas de
crédito cuya cifra es 30,977 tarjetas (0.58 por ciento) en comparación con
febrero de 2008, y en 654,459 tarjetas (13.82 por ciento) frente a marzo de
2007.
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2. Tarjeta de débito
Son tarjetas plásticas, magnetizadas y numeradas, que sirven para realizar
compras de bienes y/o servicios a través de la Internet, en las tiendas virtuales
en las que se permita el uso de estas tarjetas.
El Dinero Electrónico está pensado para reali zar pagos por objetos de precio
inferior a cinco (5) dólares, alternativa eficiente, ya que no se incurre en los
costos que representan utilizar las tarjetas de crédito, sobre todo si hablamos
de volúmenes monetarios pequeños.
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Tal y como van las cosas, según Jupiter Communications(2), hacia el 2002
menos del 1% de las transacciones se realizarán con este sistema. A pesar de
esto, los mayores revendedores aún apues tan por el Dinero Electrónico.
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5. Tarjeta Monedero
Es una tarjeta que sirve como medio de pago por las características físicas que
pose; ya que puede ser recargable o de lo contrario se puede desechar si ya no
nos encontramos interesados en su uso.
Esta Tarjeta Monedero es una tarjeta plástica que contiene un chip que
almacena cierta cantidad de información en su memoria equivalente al monto
de dinero que servirá para la operación, es decir al valor pre -pagado que posee
la tarjeta, el cual se va descontando después de realizar las compras.
6. Tarjeta ReIacionista
Es una tarjeta que posee un microcircuito que permite la coexistencia de
diversas aplicaciones en una sola tarjeta, es decir que funcione como tarjeta de
crédito, tarjeta de débito, dinero electrónico, etc. Esta tarjeta presentará en un
sólo instrumento la relación global entre el cliente y su banco.
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Actualmente, VISA tiene como proyecto la creación de esta tarjeta, pues para
esta firma la tarjeta relacionista expresa perfectamente la idea que poseen
sobre la tarjeta del futuro.
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BancaporInternetVíaB CP
Operaciones gratis
o Consulta tus saldos, movimientos y débitos automáticos.
o Transfiere dinero entre tus cuentas y a terceros del mismo banco .
o Programa tus transferencias para que se realicen en la fecha que tú
indiques.
o También puedes grabar los datos de tus transferencias y giros nacionales
para que puedas realizarlas con mayor facilidad y rapidez.
o Compra o vende dólares a un tipo de cambio preferente por Internet.
o Paga y transfiere dinero desde tu cuenta CTS. (Para hacerlo previamente
afilia tu
cuenta CTS a tu Credimás).
o Paga tus recibos de agua, luz, teléfono, celular, cable, colegios,
universidades y muchos más.
o Paga tus servicios de Telefónica, Cable Mágico, Edelnor y Luz del Sur con
cargo a tu Tarjeta de Crédito.
o Paga Tarjetas de Crédito del BCP propias, de terceros o de otras
financieras.
o Paga las compras que realices en establecimientos afiliados a SaftPay .
o Solicita una tarjeta de Crédito, un crédito efectivo o hipotecario.
AfiIiaciones gratis
o Afíliate al débito automático y nosotros nos encargaremos de tus pagos
mensuales.
o Afíliate a Avisos y alertas BCP y recibe la información de tus cuentas en tu
celular o correo electrónico.
o Afilia tu cuenta CTS a tu tarjeta Crédimas.
o Afilia tu tarjeta de crédito a tu tarjeta Crédimas.
Otras operaciones
o Dispón efectivo de tus Tarjetas de Crédito del BCP. Para hacerlo,
previamente afilia tu tarjeta de crédito a tu Credimás.
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Afiliándote a este servicio nosotros nos encargamos de realizar todos tus pagos
(luz, agua, teléfono, etc) u otras obligaciones mensuales, totalmente gratis.
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Servicios en Iínea
- Factoring Electrónico
Gestione de forma rápida y eficiente el pago de las facturas emitidas por sus
proveedores, ofreciéndole a éstos la ventaja de acceder al cobro adelantado de
las mismas.
- Telecrédito
Es el sistema electrónico de interacción bancaria que le permite realizar sus
transacciones financieras con la máxima rapidez y eficiencia desde la
comodidad de su empresa.
- Pagonet
Es un exclusivo medio de pago en Internet que le permite cobrar a sus clientes
desde su propia página web.
- Descarga de Documentos
Solicite una Operación en todas sus modalidades de manera más rápida y
simple, descargando los formularios de solicitud de operaciones
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CONCLUSIONES
Los cambios que experimentan los mercados fuerzan al mundo de las finanzas
a buscar continuamente la manera de elevar las utilidades y fortalecer sus
posiciones de Mercado. Para lograrlo, las instituciones financieras deben estar
al tanto del desarrollo de nueva tecnología y si esta les es útil, implementarla
en el negocio.
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ANEXOS:
Número de transacciones bancarias creció 15% en el 2009
Lun, 08/03/2010 - 15:30
durante eI 2009, Io que significó un incremento de 89 miIIones 26,329 (15.06 por ciento)
Asimismo, d estacó que eIIo se dio a pesar deI entorno de desaceIeración económica
También destacaron Ias operaciones efectuadas en cajero automático (141 miIIones 369,155
o 20.78 por ciento) y terminaI punto de venta (POS) con 111 miIIones 917,298 o 16.45 por
ciento.
Mientras que en menor medida se hicieron a través de cajeros corresponsaIes (64 miIIones
622,310 o 9.50 por ciento), banca eIectrónica (software instaIado en Ia empresa) con 34
IguaImente, a través de banca por Internet (23 miIIones 633,117 o 3.47por ciento), banca
teIefón ica (un mi IIón 428,387 o 0.21 por ciento), banca ceIuIar (246,096 o 0.04 por ciento) y
En eI 2009 Ios canaIes de atención que destacaron por eI fuerte crecimiento porcentuaI en
número operaciones fueron: banca ceIuIar (736.38 por ciento), banca por Internet (63.66
Las cifras mostradas dan cuenta de Ia creciente importancia de Ia tecnoIogía moderna puesta
a disposición de Ios cIientes por parte de Ios bancos privados, con Ia finaIidad de brindar un
Fuente: La RepúbIica
http://www.IarepubIica.pe/economia/08/03/2010/numero-de-transacciones-bancarias-
crecio-15-en-eI-2009
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La actividad bancaria en nuestro país ha sido una de las más vigorosas en los últimos años. El
desarrollo económico logrado hizo que los bancos ampliaran su cobertura y atiendan con mayor
dedicación las necesidades financieras de sus clientes y de aquellos que pasarán a formar parte de
sus filas.
Sin embargo, junto a este desarrollo también crecen paralelamente las malas intenciones y los
fraudes, con modalidades cada vez más sofisticadas con la finalidad de apoderarse de los recursos
o líneas de créditos de los usuarios bancarios.
“En el último año, la cantidad de intentos de fraude ha sido de 2.5 millones y es realmente
preocupante. Por tal motivo, las entidades bancarias se interesan por hacer que las operaciones
financieras electrónicas sean cada vez menos apetecibles para los piratas, hackers y
delincuentes”, afirmó el gerente de tecnología y explotación del BBVA Banco Continental, Juan
Carlos Zurita.
El ejecutivo comentó que ahora existen diversas modalidades para intentar cometer fraudes
electrónicos. Una de las más utilizadas recientemente ha sido el denominado phishing, mediante el
cual se le envía al cliente o usuario un correo electrónico con una página web falsa de una
determinada entidad bancaria, solicitándole ingresar sus claves o información privada sobre sus
cuentas bancarias.
“Los hackers son muy minuciosos en este sentido, pues estas páginas falsas son cada vez más
parecidas a las originales. Ante esta situación, los bancos han tomado cartas en el asunto e
informaron a sus clientes que ellos no realizan ningún tipo de comunicación vía correo
electrónico”, aseveró.
Los keylogger
“Los keylogger se aplican en los cajeros automáticos y en las cabinas de internet. Muchos clientes
utilizan estas cabinas para realizar sus operaciones bancarias sin percatarse de que podrían ser
objeto de un fraude mediante un keylogger”, anotó.
Por ello, el ejecutivo recomendó a los usuarios ser conscientes de lo que significa tener acceso a
los diversos servicios electrónicos que ofrecen los bancos y utilizarlos conveniente y
personalmente.
“Los usuarios son los primeros responsables de la seguridad de sus operaciones. Ellos son los
principales guardianes de sus cuentas. Por eso, deben tener sus equipos de cómputo actualizados,
antivirus confiables, evitar utilizar las cabinas de internet para realizar operaciones y mantener
siempre la confidencialidad y privacidad de sus claves y tarjetas”, dijo.
Por último, opinó que las entidades financieras deberán investigar y crear nuevos métodos de
seguridad adicionales que sus clientes necesitan para hacer la bancarización cada vez más segura.
Tarjetas coordenadas
Consciente de los riesgos que existen ante el incremento de las operaciones bancarias
electrónicas, el BBVA Banco Continental lanzó al mercado su sistema de tarjetas coordenadas.
El gerente de tecnología y explotación de la entidad bancaria comentó que esta tarjeta cuenta con
un número de serie único y una combinación de números que no se repiten con ninguna otra, lo
que hace prácticamente imposible utilizar las claves de manera fraudulenta.
“Además, este sistema no servirá si no se cuenta con la tarjeta de crédito normal, de tal manera
que si es extraviada o robada no habrá posibilidad de que se le pueda dar uso”, aseveró Zurita.
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El ejecutivo precisó que aproximadamente el 18 por ciento de los clientes del BBVA Banco
Continental ya cuenta con estas nuevas tarjetas. “Este año esperamos cumplir con la distribución
total de las tarjetas y que todos nuestros clientes cuenten con una de ellas. Para cumplir con este
objetivo, estamos brindando toda la información que ellos requieran”, dijo.
Las tarjetas coordenadas ya están operativas en España y México, con buenos resultados.
Datos
-Solicite información al banco acerca de los productos y servicios, así como de las medidas de
seguridad implementadas.
-No anote ni comparta su clave secreta o número de identificación personal con nadie.
-Verifique que la dirección electrónica que aparece en la parte superior de la página web
corresponda a su entidad. Si no puede verla o duda de la veracidad de un correo, contáctese con
su banco.
-Cuando utilice la banca por internet y requiera ingresar su código de usuario y clave personal,
verifique que se encuentre en una zona segura presionando el ícono del candado que aparece en la
parte inferior de su navegador de internet.
(En: http://www.elperuano.com.pe/)
http://www.portaItributario.com.pe/detaIIe.php?d=OTU1Ng==
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Al inicio la banca electrónica solo era considerada como medio de consulta, poco
a poco fue evolucionando e incorporando la mayoría de los servicios del sistema
financiero de hoy en dia.
Banca Por Internet O En Línea, Son las herramientas que se ofrece a los
usuarios para que en un terminal a través de internet puedan hacer uso de
los servicios brindados.
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Sin duda, son los países desarrollados, tales como Estados Unidos, Japón y el
Reino Unido, los que mejor han desarrollado los sistemas de banca electrónica.
En estos países se han desarrollado inclusive "bancos virtuales", tales como
CompuBank y Net.Bank que no poseen sucursales ni agencias y solamente
operan a través de Internet, reemplazando la infraestructura de un banco
tradicional con tecnologías de información. En estos países, el negocio de la
banca electrónica casi se ha quintuplicado en los últimos cinco años, como
podemos ver en el gráfico:
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Desde el punto de vista del consumidor, el e-banking ofrece una serie de ventajas
que permiten crear valor.
Usando Internet, el público puede acceder a sus cuentas bancarias las 24 horas
del día, siete días a la semana, con bajos costos y de forma muy conveniente. Por
otro lado, gracias al explosivo desarrollo de las tecnologías digitales, los bancos
tienen la oportunidad de expandirse al exterior.
Por otro lado es una forma de ahorro para la entidad bancaria, al hacer uso del e-
banking se podría ahorrar en cuanto a la infraestructura.
No podemos negar que cada vez somos más los usuarios de internet y así seguirá
creciendo el número de personas que cuenten con este servicio.
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Sin embargo hay factores que hacen difícil que los servicios o productos de la
banca electrónica lleguen a los clientes que están poco acostumbrados al uso de
tecnologías.
Quizá el banco no ofrece servicios en línea adecuados, o que los clientes prefieran
el contacto personal con el banco.
Tenemos que ser muy cuidadosos en caso de que no estemos usando nuestros
propios dispositivos para acceder a los servicios prestados por una entidad
bancaria con e-banking.
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Incluso en nuestro país, cada vez son más y más los bancos que adoptan este
tipo de servicio.
Conforme pasa el tiempo aparecen nuevas modalidades para pagos haciendo uso
del e-banking, por ejemplo en 2010 el director de Productos y Canales
Emergentes de Visa América Latina, Jurgen Wassmann, informó que los usuarios
de tarjetas de crédito, débito y prepago Visa del Banco de Crédito BCP, BBVA
Banco Continental, Interbank y Scotiabank podian comprar utilizando el saldo de
sus tarjetas en comercios que aceptan los pagos móviles, como Aló Taxi.
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Así pues, es cada vez más fuerte el interés de las entidades en temas
relacionados con los e-business.
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Esta ley modifica dos artículos del Código Civil, permitiendo la manifestación la de
voluntad a través de medios electrónicos, así como otorgando la validez a la firma
electrónica y a los acuses de recibo generados electrónicamente, hayan sido
manualmente o automáticamente generados.
Este proyecto de ley busca poner en vigencia la Ley Modelo de la CNUDMI sobre
Comercio Electrónico en el Perú, en la cual, como se vio previamente, se normaba
la validez y legalidad de las comunicaciones electrónicas, dentro de un esquema
adoptado a nivel internacional.
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BIBLIOGRAFIA
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Realmente, una buena aplicación «on -line» para empresas no sólo proporciona las
ventajas de la banca de particulares sino que ofrece soluciones específicas para hacer
que la gestión sea más rentable, independiente, cómoda y eficaz.
Ventajas
1. Servicio 24 horas
Disponen de los servicios bancarios durante todo el día y todos los días del año y les
permite realizar todo tipo de consultas, gestiones y operaciones.
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2. Oficina móvil
Facilita una gestión puntual de la tesorería, en cualquier momento y desde cualquier
lugar. Un servicio avanzado de banca electrónica no sólo permite operar desde un
ordenador situado en la oficina sino también mediante dispositivos móviles como el
teléfono o las agendas electrónicas personales (PDA).
3. Uso personalizado
El propio/a empresario/a, con unas horas a la semana, ya sea desde casa o desde la
propia empresa, puede llevar a cabo todas esas gestiones. Ya no es necesaria la
dedicación de una persona a tiempo completo para realizar las labores bancarias.
5. Ahorro de tiempo
Se evitan desplazamientos a la oficina bancaria física para realizar operaciones
habituales, con el consiguiente ahorro de tiempo.
6. Facilidad de uso
No es necesario tener altos niveles de conocimiento sobre informática pues estos
sistemas están diseñados en función de la intuición de/de la usuario/a y es muy
sencillo familiarizarse con ellos.
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De esta forma, la compañía puede determinar qué usuarios/as están capacitados, por
ejemplo, para editar las remesas de cobros y pagos, quién las supervisa antes del
envío o qué empleados/as pueden realizar movimientos económicos de cierta
envergadura.
El uso de las aplicaciones recae, por tanto, sobre usuarios/as autorizados por la propia
empresa. Las personas designadas para estas tareas disponen de un «login» o
nombre de usuario/a y un «password» o contraseña que verifique su autorización.
Una vez producida la validación de datos, el/la usuario/a accederá al conjunto de
aplicaciones, servicios e información disponibles en el sitio electrónico de la entidad
bancaria y podrá operar con toda confianza.
Utilización
Los servicios más comunes que suelen ofrecer las entidades bancarias para operar por
Internet son:
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1. Gestión de tesorería
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2. Gestión de tarjetas
• Consulta de disponible.
3. Gestión de Inversiones
4. Financiación
Mediante esta utilidad, las empresas pueden realizar las siguientes operaciones:
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5. Servicios GSM
Gracias al avance de la telefonía móvil, las entidades bancarias han desarrollado una
serie de servicios que pueden ser utilizados mediante este dispositivo.
Para acceder a estos servicios, los/as usuarios/as deben disponer de un teléfono móvil
y estar dados de alta en el servicio de mensajes cortos de su operador telefónico. Para
remitir los mensajes de petición de alguna operación, deberá enviarse un mensaje
desde el teléfono móvil al teléfono indicado por la entidad financiera, que funciona con
independencia de la operadora del terminal móvil.
Los principales servicios GSM que ofrecen las entidades bancarias son los siguientes:
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6. Otros servicios
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Ejemplos
Hoy en día, casi todas las entidades bancarias con actividad en España permiten
operar a las empresas a través a Internet y realizar las funciones descritas a lo largo
de este taller además de facilitar información de carácter financiero que puede ser
relevante para la empresa.
ebankinter
http://www.ebankinter.com
Fue una de las primeras entidades en operar vía Internet. Posteriormente decidió dar
el salto a la banca electrónica para empresas.
Entre los últimos productos ofrecidos figura el servicio «epagado», una atractiva
fórmula que evita el repudio de ventas realizadas a través de Internet.
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Área del Banco Santander enfocada a las empresas e instituciones con las que
mantiene relación. Para acceder a sus utilidades para empresas es necesario
registrarse. Entre otras cosas, permite gestionar cuentas, gestionar cobros y pagos,
gestionarlos también mediante el Global Corporate Web, y Viapago, presenta ofertas
de productos financieros a medida del/de la cliente y asesoramiento en negocios
internacionales.
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BanesNet Empresas
http://www.banesto.es
Los servicios que le proporcionan un valor añadido al apartado están relacionados con
la Financiación, los mercados financieros, asesoría, comercio electrónico, etc. Es decir,
una serie de servicios asociados al negocio del/de la cliente.
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PastorNet Empresas
http://www.bancopastor.es
Recoge, como otras webs de banca para empresa, aspectos relacionados con gestión
de tesorería, comercio exterior, cobros y pagos, financiación, ..
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Caja Madrid destaca en comparación con las otras entidades bancarias puesto que
cuenta con un dominio web exclusivo para los/as clientes de empresa, dándoles una
importancia muy destacada.
Dentro de los servicios que oferta nos podemos encontrar, entre otros, con
financiación, avales, cuentas corrientes, medios de pago, comercio exterior.
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A través del apartado de empresas del Banco Herrero podremos acceder a las
secciones referentes a: productos bancarios, BS Trade-Negocio Internacional, BS
Marckets, Servicios para empresa y BS online.
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Cajastur
http://www.cajastur.es
Cajastur recoge en su página de inicio una estructura que ayuda al/a usuario/a a
localizar la información que busca con eficacia. El conjunto de destacados, que se
renueva periódicamente, ocupa gráficamente una zona importante, que se renueva
periódicamente y en los que la caja ofrece información sobre proyectos que patrocina o
la posibilidad de operar a través de teléfono móvil con ella.
La sección de la web centrada en las empresas recoge, entre otros los siguientes
servicios: tesorería e inversión, financiación y avales, cobros y pagos…
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INTRODUCCIÓN.
El desarrollo de las tecnologías web ha propiciado la proliferación de nuevos
modelos de negocio y canales de distribución complementarios y/o alternativos
a los tradicionales, siendo la banca uno de los sectores que más rápidamente
ha ido incorporando las innovaciones tecnológicas. El conjunto de actividades
que engloban el comercio electrónico, la banca electrónica o e-banking se
presenta como uno de los segmentos más dinámicos y en plena expansión en
España.
De este modo, el mayor desarrollo del e-banking se ha debido al avance en la
accesibilidad de las tecnologías de la comunicación y la información (Bradley y
Steward, 2003), de forma que es la prestación más moderna de los servicios
financieros. Desde la revolución que supusieron las tarjetas de débito y crédito,
la posibilidad de pagar con éstas en comercios, y la implantación de los cajeros
automáticos (1967), pensamos que no ha existido servicio más revolucionario
en la automatización del sector.
La utilización del término e-banking y no el de banca a distancia se debe a que
éste último término es definido por la Ley de Servicios de la Sociedad de la
Información y de Comercio Electrónico (LSSI, 2002) como el “suministro de
servicios bancarios sin contacto personal entre los empleados del banco y sus
clientes” (Banco Central Europeo, 1999). Sin embargo, con éste concepto
también se pueden considerar sistemas de banca a distancia los cajeros
automáticos, terminales en puntos de venta o la banca a través de dispositivos
móviles
Por otro lado, hay que tener en cuenta que el e-banking incluye varios tipos de
tecnologías como son: la banca por teléfono (tanto a través de línea fija como
de teléfono móvil), las transferencias electrónicas de fondos, y la banca online
o a través de Internet (Power, 2000; Weitzman, 2000).
No obstante, la apuesta de las distintas entidades bancarias por la banca online
no se ha adaptado a las necesidades de cada usuario, sino que han
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las entidades con mayores volúmenes de fondos gestionados y, por tanto, las
que obtienen mayores resultados. Las cajas de ahorro se han dirigido a clientes
particulares y pequeñas y medianas empresas dentro su ámbito de actuación,
normalmente por regiones; y las cooperativas de crédito, en cooperativistas y
socios, a quienes ayudan a realizar su actividad principal.
En la actualidad los bancos están diversificando su actuación, tratando de
abrirse a nuevos segmentos de clientes que tradicionalmente no gestionaban,
como pequeñas empresas o personas extranjeras. Estos nuevos clientes
mueven una gran cantidad de volumen de negocio de forma más rentable; de
ahí el interés que despiertan en estas grandes entidades.
Sin embargo, las cajas de ahorros siguen otra estrategia. Tratan de reducir
costes financieros, aumentar la productividad de la plantilla y de las oficinas, e
invierten en tecnología con tal de conseguir fidelizar a sus clientes. Es por esto
por lo que han de diversificar productos y servicios, para cubrir las necesidades
actuales de sus clientes tradicionales y para poder acceder a otros mercados
que históricamente han estado fuera de su alcance (Ibarrondo y Sánchez,
2005).
Las cooperativas de crédito, por el contrario, se resisten a la innovación
tecnológica por sus propias características, como el reducido ámbito
geográfico, las características de sus clientes y la especificidad de sus órganos
rectores (Rodríguez, 1998).
En cualquier caso, bancos y cajas de ahorro poseen una estructura de negocio
con una gran variedad de productos que se ramifican en distintos mercados
con diferentes subsistemas funcionando en paralelo (Fuentes y Sastre, 2002);
siendo su canal tradicional de distribución una extensa red territorial de
oficinas, complementada por la introducción de Internet como un canal
alternativo para fidelizar a los clientes habituales, reducir costes operativos e
incrementar la productividad (García y Romero, 2004). De ahí el desarrollo del
e-banking.
También debemos de tener en cuenta otro tipo de entidades financieras que
han surgido en los últimos años como consecuencia del desarrollo de las
nuevas tecnologías. Nos referimos a aquellas que ofrecen sus servicios
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A esto hay que añadir otro problema. Con frecuencia los clientes carecen de
los conocimientos económicos necesarios para comprender las dimensiones de
los productos que se ofrecen, pues cada día son más sofisticados. De este
modo, se vuelve acuciante la necesidad de ofrecerles información clara y
comprensible sobre los servicios financieros ofertados y establecer períodos de
reflexión que les permitan analizar las condiciones y compararlas con ofertas
de otros bancos.
Para mejorar la adopción de la banca online e intentar solventar el primero de
los problemas, las entidades financieras deberían de promover un proceso de
aprendizaje para captar un mayor número de usuarios de sus servicios
mediante la banca online y tener una verdadera reducción de costes.
El problema surge en cómo generar conocimiento sobre banca electrónica en
los usuarios. Desde nuestro punto de vista, se pueden llevar a cabo dos
procesos de aprendizaje diferentes:
- Formación previa o Learning by Training.
Se refiere a toda la información que puede recibir un posible usuario antes de
utilizar el servicio de banca electrónica. De esta forma se puede eliminar la
inseguridad que pueda suponer el usar este tipo de servicios por primera vez.
Las herramientas que se pueden utilizar para conseguir este objetivo serían
ofrecer a los usuarios:
▪ Manuales sobre el funcionamiento de la página web de la entidad, como
realizar las distintas operaciones,…
▪ Cursillos en la misma entidad, con ordenadores conectados en línea,…
▪ Explicaciones previas a la contratación.
▪ Artículos en revistas especializadas.
▪ Recomendaciones de otros usuarios.
▪ Facilidad y seguridad en las claves de acceso,…
- Formación online o Learning by Doing.
Con éste método se intenta que la información requerida por el cliente para
usar la banca online esté disponible justo en el momento en que tenga alguna
duda o consulta en cuanto al funcionamiento del servicio. De este modo no se
convierte en un usuario fallido ni descontento. Mostrar la facilidad de uso y la
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(Im et al., 2003) o su potencial para adoptar nuevos productos (Lockken et al.,
2003).
A lo expuesto anteriormente, se añade la dificultad que para los clientes
supone que cada portal o pagina web de las diferentes entidades varíe entre sí,
por lo que, en base al perfil de cada organización y a las necesidades de cada
usuario, el conocimiento requerido para utilizar la banca online cambia en cada
caso.
CONCLUSIONES.
La implantación de la banca online en la sociedad es un aspecto fundamental
en la era de las telecomunicaciones, en la que nos encontramos inmersos.
La inversión en nuevas tecnologías es muy importante para el sistema
financiero, puesto que posibilita ampliar su negocio, reducir costes y ofrecer un
mayor y mejor servicio a sus clientes. El problema surge por dos vías, el
desconocimiento del canal por parte de los usuarios, y el desaprovechamiento
de la oportunidad de personalización de ofertas a clientes por parte de las
entidades financieras.
Este artículo se ha centrado en el primero, intentando demostrar la influencia
negativa que el desconocimiento de las nuevas tecnologías por parte de los
clientes tiene en la banca online.
Además, son pocas las investigaciones que analizan los factores que afectan al
desarrollo de la banca online.
Es por todo esto, por lo que en este trabajo se ha profundizado en tales
carencias, describiendo en primer lugar el sistema bancario español, y
analizando la necesidad de la banca online en el sistema, y exponiendo los
factores que afectan a su desarrollo. Además se ha analizado la necesidad de
conocimiento del usuario y de los gestores de banca online.
Para finalizar debemos resaltar que las perspectivas de desarrollo de la banca
electrónica en España en el futuro próximo dependen crucialmente de factores
relacionados con la capacidad de acceso por parte de la clientela, tales como la
disponibilidad de ordenadores, la eficacia de las conexiones a Internet, así
como de la existencia de otras vías de distribución, como la basada en el uso
de telefonía móvil. Según los datos de un reciente estudio de Claessens et al.
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(2001), España se situaría, a este respecto, en uno de los niveles más bajos
dentro de los países industrializados, lo que sin duda supone un freno a la
expansión de la actividad en esta área. No obstante, en el mismo estudio, el
Banco Mundial establece unas proyecciones de crecimiento rápido del negocio,
con un porcentaje de penetración de la actividad financiera a través de medios
electrónicos de más del 80% en 2010.
Para lograr alcanzar el objetivo previsto, las entidades financieras pueden optar
por patrones de banca online. Una de estas líneas es la banca integrada, como
la de eBankinter, que centra toda su estrategia en la red y favorece el traspaso
online de todos sus clientes. Por el contrario, otros grandes bancos españoles
como BBVA, Banco Santander o Banesto, se han decidido por crear entidades
independientes para gestionar el negocio por Internet a la vez que fomentan su
uso entre los clientes habituales. No obstante, no suelen añadir productos
nuevos en este canal, sino que acostumbran a ofrecer algunos de los
productos ya existentes, teniendo esta modalidad de banca online un carácter
más informativo que operativo. Solo las “entidades puramente virtuales”, como
es el caso de ING Direct, han incorporado nuevos productos a estos canales
(García y Romero, 2004).
LIMITACIONES DE LA INVESTIGACIÓN.
Es evidente que la limitación fundamental que presenta este trabajo de
investigación es que está basado en una revisión bibliográfica, sin que
hayamos podido realizar ningún análisis comparativo entre entidades mediante
un estudio empírico. Por este motivo, habría que determinar y/o seleccionar los
indicadores que valoraran de forma efectiva el conocimiento previo de los
usuarios respecto la banca online de forma general, y medir las distintas
formas de formación que se proponen. De este modo se podría contrastar el
modelo teórico propuesto de forma empírica. También se podrían sugerir otras
formas de conseguir aumentar el conocimiento previo de los usuarios al sector.
REFERENCIAS BIBLIOGRÁFICAS.
ASC Consulting, (2006): “Delitos Informáticos y la Banca Electrónica”.
http://www.cobrarpagarinternet.com.ar/Pub_Ebanking.htm
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