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Presentado por:
Lucia Rosalia Romero S
Lima, 12/02/2018
y presupuestos
ar el Bloque)
bre del trabajo)
ntado por:
lia Romero Soto
2/02/2018
FORMATO DE PR
En esta hoja Excel usted podrá registrar sus ingresos y gastos mensuales, tanto para cubrir s
vez llena, la página siguiente le detallará en qué está gastando su dinero, además de darle in
adecuadamente, puede volverse su mejor ayuda para organizar sus gastos, planificar su cons
en general, mejorar su calidad de vida.
INSTRUCCIONES
Llene los datos de la hoja mes por mes, haciendo estimaciones sobre los ingresos que espera
que realizar. Es recomendable, mas no necesario, llenar información en todos los meses. Si U
Las filas "Total de pago de deudas" y "Saldo: (Ingresos - Gastos y Deudas)" cambiarán de col
situación financiera.
La fila "Total de pago de deudas" le advertirá si su nivel de endeudamiento mensual es elevad
Ingreso # 2 - - -
Otros ingresos - - - -
Alquiler de vivienda - - - -
Vigilancia - - -
Prestam. personales - - - -
Hipoteca(s) - - - -
Otras deudas - - - -
SALDO: (INGRESOS -
(3,390.00) (2,140.00) (2,690.00) (640.00)
GASTOS Y DEUDAS)
Gas
Vivienda - - - -
Servicios 710.00 710.00 710.00 710.00
Transporte 900.00 900.00 1,100.00 900.00
Alimentos 1,050.00 1,050.00 1,050.00 1,050.00
Educación 800.00 1,150.00 1,300.00 1,150.00
Gastos domésticos 40.00 40.00 40.00 40.00
Vestido, higiene y cuidado pers. 760.00 60.00 60.00 60.00
Salud 1,000.00 100.00 300.00 100.00
Entretenimiento 380.00 380.00 380.00 380.00
Otros 50.00 50.00 50.00 50.00
Gastos básicos 4,060.00 3,510.00 3,860.00 3,510.00
Rat
Mes hábil 1 1 1 1
Mes activo 1 1 1 1
Mes ingreso 5,000.00 5,000.00 5,000.00 5,000.00
Mes ahorro 146,610.00 144,470.00 141,780.00 141,140.00
Mes gasto_fam 113.80 88.80 99.80 88.80
Mes gasto_fin 54.00 54.00 54.00 24.00
Mes gasto_bas 81.20 70.20 77.20 70.20
Semáforo GF
Mayor que Valor Color
20 1 Amarillo
30 2 Naranja
40 3 Rojo
S
0 Su nivel de gastos es adecuado a sus ingresos y le permite ahorrar.
1 Su nivel de gastos (incluyendo los pagos mensuales de deudas adquirida
2 Su nivel de gastos (incluyendo los pagos mensuales de deudas adquirida
3 Ud. está gastando más de lo que gana. Debe reducir gastos innecesarios
Usted gasta 124% de sus ingresos, dedicando 32% al pago de sus deudas.
Dicho pago supera el 30% de sus ingresos, por lo que se encuentra en riesgo de estar sob
Ud. está gastando más de lo que gana, situación que no es sostenible y que le puede trae
Usted gasta 124% de sus ingresos, dedicando 32% al pago de sus deudas. Dich
Las cuotas mensuales de sus deudas son superiores al 30% de sus ingresos men
Ud. está gastando más de lo que gana. Debe reducir gastos innecesarios o busca
Semáforo GF
X Y Size
Rojo 1 4.0 0
Naranja 1 3.0 1
Amarillo 1 2.0 0
Verde 1 1.0 0
FORMATO DE PRESUPUESTO FAMILIAR
ales, tanto para cubrir sus necesidades familiares como los gastos derivados del pago de las deudas qu
nero, además de darle información importante sobre su nivel de ahorro y de endeudamiento. Si usted u
astos, planificar su consumo, generar ahorro familiar para ocasiones imprevistas o para ese proyecto q
los ingresos que espera recibir y los gastos familiares que tiene que afrontar, así como por los pagos d
en todos los meses. Si Ud. tiene algún ahorro inicial, llene su valor en el casillero correspondiente.
udas)" cambiarán de color, como un semáforo especial que cambia entre verde, amarillo, naranja y roj
miento mensual es elevado. La fila "Saldo: (Ingresos - Gastos y Deudas)" medirá su capacidad de ahorr
- - - - - -
- - - - - -
- - - - - -
- - - - - -
- - 500.00 - - -
200.00 - - - -
- - - - - -
- - - - - -
- - - - - -
- -
- - - - - -
- - - - - -
- - - - - -
- - - - - -
710.00 710.00 710.00 710.00 710.00 710.00
900.00 1,100.00 900.00 900.00 1,100.00 800.00
1,050.00 1,050.00 1,050.00 1,050.00 1,050.00 1,050.00
800.00 800.00 950.00 800.00 800.00 800.00
40.00 40.00 40.00 40.00 40.00 40.00
260.00 60.00 560.00 60.00 60.00 60.00
100.00 300.00 1,000.00 100.00 300.00 100.00
380.00 380.00 380.00 380.00 380.00 380.00
50.00 50.00 50.00 50.00 50.00 50.00
3,160.00 3,360.00 4,210.00 3,160.00 3,360.00 3,160.00
Ratios Financieros
1 1 1 1 1 1
3 3 3 3 3 3
1 1 1 1 1 1
1 1 1 1 1 1
5,000.00 5,000.00 5,000.00 5,000.00 5,000.00 5,000.00
140,650.00 139,960.00 138,120.00 137,830.00 137,140.00 136,950.00
85.80 89.80 112.80 81.80 89.80 79.80
24.00 24.00 24.00 24.00 24.00 24.00
63.20 67.20 84.20 63.20 67.20 63.20
Semáforo ID
Menor que Valor Color
20 1 Amarillo
10 2 Naranja
0 3 Rojo
Situación Deuda
a el nivel de los compromisos de pago de deuda asumidos.
n superiores al 20% de sus ingresos mensuales. Si piensa tomar nuevas deudas, sea cauteloso con los compromisos que asume.
n superiores al 30% de sus ingresos mensuales. Es recomendable que no tome nuevas deudas hasta que reduzca sus compromisos actuale
ensuales de sus deudas son superiores al 40% de sus ingresos mensuales. Debe dejar de tomar nuevas deudas y, de ser posible, debe bus
go de sus deudas.
encuentra en riesgo de estar sobreendeudado.
s sostenible y que le puede traer serios problemas financieros de no ser corregida a tiempo.
% al pago de sus deudas. Dicho pago supera el 30% de sus ingresos, por lo que se encuentra en riesgo de estar sobreendeud
s al 30% de sus ingresos mensuales. Es recomendable que no tome nuevas deudas hasta que reduzca sus compromisos act
r gastos innecesarios o buscar nuevos ingresos.
Semáforo ID
X Y Size
Rojo 1 4.0 1
Naranja 1 3.0 0
Amarillo 1 2.0 0
Verde 1 1.0 0
del pago de las deudas que haya adquirido. Una
ndeudamiento. Si usted utiliza esta herramienta
tas o para ese proyecto que tiene en mente y,
rá su capacidad de ahorro.
- - -
- - -
- - -
- - -
- 500.00 1,500.00
- 200.00 600.00
- - -
- - -
- - -
- - 4,500.00
- - -
- - -
- - -
NOVIEMBRE DICIEMBRE
136,950.00 136,760.00
(190.00) (1,390.00)
136,760.00 135,370.00
GRESOS Y GASTOS
- - -
710.00 710.00 8,520.00
800.00 1,100.00 11,400.00
1,050.00 1,050.00 12,600.00
800.00 800.00 10,950.00
40.00 40.00 480.00
60.00 760.00 2,820.00
100.00 300.00 3,800.00
380.00 380.00 4,560.00
50.00 50.00 600.00
3,160.00 3,360.00 41,870.00
79.8 103.8 92.9
103.8 127.8 124.4
0.0 0.0 0.0
14.2 14.2 14.2
16.0 22.0 19.0
21.0 21.0 21.0
16.0 16.0 18.3
0.8 0.8 0.8
1.2 15.2 4.7
2.0 6.0 6.3
7.6 7.6 7.6
24.0 24.0 31.5
1.0 1.0 1.0
63.2 67.2 69.8
16.6 36.6 23.1
1 1 2
3 3 3
STATUS 3
1 1 12
1 1
5,000.00 5,000.00 60,000.00
136,760.00 135,370.00
79.80 103.80
24.00 24.00
63.20 67.20
Cobertura 21.8
Cobert_Bas 26.7
Rubros Valor
#N/A
Servicios 14.2
Transporte 19.0
Alimentos 21.0
Educación 18.3
Gastos doméstico 0.8
Vestido, higiene y 4.7
Salud 6.3
Entretenimiento 7.6
Gastos financieros 31.5
Otros 1.0
Indicador 1
PRESUPUESTO FAMILIAR - HOJA DE ANÁLISIS Y RESULTADOS
En esta hoja Ud. podrá encontrar un análisis de sus gastos, su nivel de endeudamiento y d
de que pueda tomar mejores decisiones y no caer en problemas financieros en el futuro.
Este gráfico muestra la composición de sus gastos como porcentaje de sus ingresos. Cuanto mayor sea una
sección. También se incluyen los gastos dedicados a pagos de deudas, bajo el rubro "Gastos financieros".
Usted gasta 124% de sus ingresos, dedicando 32% al pago de sus deudas. Dicho pago supera el 30% de su
sobreendeudado. Adicionalmente, Ud. está gastando más de lo que gana, situación que no es sostenible y qu
ser corregida a tiempo.
14.2
31.5
1
19.0
7.6
0.8
6.3 21.0
4.7
18.3
Este gráfico muestra el nivel de sus gastos mensuales (como porcentaje del ingreso), distinguiendo los gast
vigentes. Asimismo, se señala el nivel de gastos imprescindibles dentro de los gastos familiares.
100.00
mensuales
80.00
60.00
Evolución del Gasto Mensual
120.00
100.00
60.00
40.00
20.00
-
O L TO E E
ER RO ZO RI AY
O
NI
O LI O BR BR
EN BRE AR AB M JU JU GOS EM TU
FE M TI
A
SE OC
En el siguiente gráfico, Ud. podrá apreciar la evolución de sus pagos mensuales para cubrir deudas adquirida
el gráfico alcanza la línea naranja punteada (30% de sus ingresos) o la línea roja (40% de sus ingresos), Ud
50.00
40.00
% de los ingresos mensuales
(100 = total ingreso)
30.00
20.00
10.00
-
O L
ER RO ZO RI AY
O
NI
O LI O TO
EN BRE AR AB M JU JU GOS E
FE M A TI
SE
El siguiente gráfico muestra la evolución de su nivel de ahorro (línea gruesa) en soles, comparándolo con su
superiores a sus ingresos, Ud. verá la línea negra caer. Si Ud. planifica sus gastos y maneja adecuadamente
140,000.00
120,000.00
100,000.00
Evolución de los Ingresos, Gastos y Ahorro por Mes
160,000.00
140,000.00
120,000.00
100,000.00
80,000.00
60,000.00
Soles
40,000.00
20,000.00
-
ZO L E
ER
O
ER
O RI AY
O
NI
O LI O ST
O
BR BR
EN BR AR AB M JU JU O M TU
FE M AG TI
E
O C
SE
Los siguientes indicadores le darán una idea de su situación financiera. Los semáforos de ahorro y de endeu
mientras que el indicador de tiempo en que sus gastos están cubiertos por sus ahorros le dirá por cuántos m
SEMÁFORO DE AHORRO
3.0 3.0
2.5 2.5
2.0 2.0
1.5 1.5
1.0 1.0
0.5 0.5
0.0 0.0
0.8 1 1.2 1.4 1.6 1.8 2 0.8 1 1.2
¿CUÁNTO TIEMPO PUEDO VIVIR DE MIS AHORROS EN CASO SUFRIERA UNA REDUCCIÓN DE MIS INGRESOS?
Su nivel de ahorro actual le permitirá mantener su nivel de gastos por aproximadamente 22 meses. Asimism
nivel de gastos imprescindibles por aproximadamente 27 meses.
Nota: Se consideran gastos imprescindibles los siguientes: Alquiler de vivienda, agua, energía eléctrica, teléfono
mensualidad escolar y pensiones académicas, otros gastos educativos, mantenimiento del hogar, higiene person
por deudas adquiridas.
ESULTADOS
s. Cuanto mayor sea una sección, mayor es el gasto en el rubro asociado a dicha
o "Gastos financieros".
pago supera el 30% de sus ingresos, por lo que se encuentra en riesgo de estar
n que no es sostenible y que le puede traer serios problemas financieros de no
Servicios
Transporte
Alimentos
0
Educación
Gastos domésticos
Vestido, higiene y cuidado pers.
Salud
Entretenimiento
Gastos financieros
Otros
o), distinguiendo los gastos familiares de los gastos por pagos de deudas
tos familiares.
Gasto Mensual
Row 116
Gasto Mensual
Row 116
Row 117
Row 118
IO TO E E E E
UL OS BR UBR BR BR
G EM T EM EM
A TI OC VI CI
SE NO DI
miento y de Ahorro
IO TO E E E E
LI O BR BR BR BR
UN JU OS M U M M
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O CT VI
E
CI
E
SE NO DI
oles, comparándolo con sus ingresos y sus gastos. Cuando sus gastos sean
y maneja adecuadamente su presupuesto, notará el incremento de sus ahorros.
Row 22
Gastos y Ahorro por Mes
Row 22
Row 50
Row 60
Row 115
E RE E E
LI O ST
O
BR BR BR
JU O M TUB M M
AG TI
E
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CI
E
SE NO DI
SEMÁFORO DE ENDEUDAMIENTO
2.5
2.0
1.5
1.0
0.5
0.0
0.8 1 1.2 1.4 1.6 1.8 2
4
Preguntas:
¿En que gastos se concentran la mayor cantidad de egresos familiares?
¿Por qué?
Respuestas:
La mayor cantidad de egresos familiares se concentran en los gastos financieros con 31.5%