ACTIVIDAD DE APRENDIZAJE 1

CARACTERÍSTICAS DE ENTIDAD FINANCIERA

Con el fin de conocer entidades del sector financiero que ofrezcan servicios y actividades
dirigidas al segmento de las microfinanzas, realice una lectura del entorno empresarial y
financiero donde usted vive, luego elabore un documento con imágenes que ilustren alguna
entidad del sector financiero y comente sobre las características, servicios y beneficios que
estas entidades ofrecen a personas naturales o jurídicas.

Realice una lectura del documento que se encuentra en el siguiente enlace:

http://www.eafit.edu.co/revistas/revistamba/Documents/mba2011/3-entidades-bancarias-
colombia.pdf

BANCO CAJA SOCIAL

Es una empresa de la fundación social que mediante su actividad bancaria busca contribuir
a la superación de las causas estructurales de la pobreza en Colombia para promover una
ciudad justa, solidaria, productiva y en paz, razón de ser de la organización.

Las empresas de la fundación social se consideran instrumentos de intervención social en sí

mismas, que tienen como fundamento el compromiso y la adopción de una gestión social
responsable, inherente a su qué hacer empresarial.

Así a partir del entendimiento propio de la institución, las empresas tienen un papel social
(impacto social directo) que debe ser desarrollado desde el centro de su actividad y se
remite al cumplimiento de unas funciones básicas que garantizan un mayor bienestar para
la sociedad en su conjunto. Tales funciones no se dan en cuestiones externas o
complementarias a su quehacer, sino en el ejercicio de su negocio. Estas son:
  Producción de bienes y servicios para la satisfacción de necesidades estratégicas
para el desarrollo de la sociedad y la inclusión de sectores populares que no son
atendidos por la oferta tradicional.
 Generación de riqueza.
 Ser organizaciones sociales propicias para la convivencia y el desarrollo de sus
colaboradores.
 Participación activa en la construcción y solución creativa de los principales
problemas sociales, con una alta preocupación por el bien común.

Es así como el banco caja social se ha orientado, durante 100 años, a la provisión de
servicios financieros para los segmentos de menores ingresos de la población colombiana,
es decir, hacia el mercado masivo con énfasis en la atención de sectores populares,
microempresarios y pequeñas y mediana empresas, contribuyendo al desarrollo del país y al
progreso económico y social de estas personas y sus familias.

A través de su red atiende distintas necesidades financieras de la población: el banco caja

social se ha especializado en el diseño de soluciones financieras para los mercados
populares, los microempresarios y las pequeñas empresas; por su parte, se ha enfocado en
la atención de la mediana empresa, el sector inmobiliario y distintos segmentos del mercado
de personas.

SERVICIOS Y BENEFICIOS
Crédito de vivienda

El Banco Caja Social le financia la compra de su vivienda, nueva o usada, con un crédito
hipotecario en pesos o en Unidades de Valor Real UVR y el sistema de amortización 1 que
más le convenga.

Características y beneficios
 Financiación de vivienda, nueva o usada, con valor comercial a partir de 20 salarios
mínimos mensuales legales vigentes (smmlv).
 Cubrimiento de vivienda de interés social (VIS) hasta 135 smmlv o superior a VIS.
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 Financiación hasta del 70 % del valor del inmueble .
 Opción de tomar el crédito en pesos o en UVR, dependiendo de la capacidad de
pago.
 Ingreso requerido mínimo de un (1) smmlv, individual o del grupo familiar.
 Plazo entre 5 y 15 años para créditos en pesos, y entre 5 y 20 años para créditos en
UVR.
 Primera cuota del crédito de no más del 30 % del total de los ingresos familiares.
 Monto mínimo del crédito de 20 smmlv en pesos y 10 smmlv en UVR.
 Tasa de interés variable según el tipo de crédito (se aplica la tasa de interés vigente
el día del desembolso)3.
 Sistemas de amortización de cuota fija en pesos o en UVR; abono fijo a capital en
pesos o en UVR.
 Garantía: hipoteca abierta en primer grado y sin límite de cuantía a favor del
Banco sobre el inmueble objeto de financiación. Adicionalmente, los deudores
deben firmar un pagaré.
 Póliza de seguro de vida para el deudor, que lo ampara en caso de muerte o
incapacidad total o permanente, entre otros riesgos previstos, hasta el 100 % del
saldo de la deuda.
 Posibilidad de asegurar hasta dos deudores (los de mayores ingresos). En caso de
muerte o incapacidad permanente de alguno, la aseguradora cancelará la obligación.
 El inmueble deberá estar protegido con una póliza que cubra los casos de incendio
y terremoto.
 Opción de conocer con anticipación el monto aproximado del crédito para elegir la
vivienda con más tranquilidad.
 Asesoría y acompañamiento permanentes durante el proceso de solicitud,
otorgamiento, legalización y desembolso del crédito.
 Trámites para la constitución de la garantía hipotecaria por intermedio de
Servitrámite, sin costo alguno.
 Opción de financiar los gastos propios de la constitución de la garantía hipotecaria a
través de Creditrámite.
 Beneficios tributarios.
 Facilidad para pagar las cuotas en la red de oficinas del Banco o mediante débito
automático de la cuenta de ahorros o corriente, en internet o la Línea Amiga.
 Posibilidad de hacer abonos extraordinarios y reducir el valor de la cuota o el plazo
total.
  Opción de pago anticipado de la obligación sin riesgo de sanción por parte del
Banco.
 Facilidad de trasladar al Banco Caja Social un crédito hipotecario de otra entidad
para disfrutar estos beneficios mediante cesión de cartera hipotecaria

Crédito rotativo

Rotativo
Cuente con dinero en efectivo en cualquier momento.
Con el Crédito Rotativo usted tiene un cupo permanente de crédito, que le permite contar
con efectivo para lo que necesite. Solicitarlo es muy sencillo y rápido, llamando a la Línea
Amiga o a través de nuestro sitio Web.
Características y beneficios
 Utilizaciones desde $200.000 hasta el total del cupo disponible.
 Sin costos de estudio, ni de aprobación.
 Facilidad y seguridad: se utiliza a través de una transferencia a su cuenta de ahorros
o corriente solicitada a través de nuestro canal de internet.
 Disponibilidad de efectivo: cada vez que se hace un pago mensual o un abono
extraordinario, se libera el cupo y puede volver a utilizarlo inmediatamente.
 Cuotas moderadas: con cada utilización, el saldo de su crédito se difiere
automáticamente a 36 meses.
 Cuota de manejo flexible: si utiliza el cupo o mantiene el saldo, no se genera cuota
de manejo.
 Facilidad de pago: a través de débito automático, cajeros automáticos, página web,
red de corresponsales bancarios y máquinas multifuncionales, en el ámbito nacional.
 Flexibilidad: le permite abonos extraordinarios a capital, sin sanciones.
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 Tranquilidad: en caso de faltar, el seguro de vida cancela el valor total de la deuda

Crédito de cartera

Un buen amigo piensa en las mejores condiciones para usted.

Consolide las deudas que tenga con otras entidades de crédito, a una tasa especial, a un
amplio plazo y mejore significativamente su flujo de caja.
Características
Para clientes que demuestren ingresos desde 1 salario mínimo mensual vigente.
 Créditos desde $1 millón hasta $100 millones.
 Plazo desde 12 hasta 60 meses.
 Tasa y cuota fijas hasta el final del plazo.
 Gratis, validación comercial y estudio del crédito.
 Garantía personal (con la firma de pagaré). No requiere hipoteca, ni fiador o
codeudor.
 Débito automático para pagar el crédito con cargo a su cuenta de ahorros o
corriente, previamente autorizado por usted.
Beneficios
 Comodidad de consolidar sus créditos en una sola obligación con el Banco Caja
Social. Aplica para deudas por Tarjetas de Crédito, Compañías de Financiamiento
Comercial, Icetex y muchas más.
 Reuniendo sus deudas en un sólo crédito usted pagará menos debido a que la tasa
de interés que aplica para compra de cartera es más baja.
 Con Credisorteo Pago Único Plus* tiene la posibilidad de participar en los sorteos
para abono al saldo del crédito.
 Tranquilidad porque, en caso de faltar, el seguro de vida cubre el valor de la deuda.

Crédito de Libranza
Crédito de libranza para empleados y pensionados
Facilidad de pagar las cuotas mensuales de su crédito por intermedio de descuento de su
nómina o mesada pensional, disfrutando de tasas especiales; para lo cual su empresa deberá
tener convenio vigente de libranza con el banco.

Características
 Exclusivo para empleados y pensionados entre 18 y 75 años, con ingresos desde un
salario mínimo legal mensual vigente.
 Monto desde $500.000.
 Monto máximo de acuerdo con su capacidad de endeudamiento.
 Cuota fija y tasa de interés preferencial.
 Plazo desde 6 hasta 60 meses.
Beneficios
 No requiere experiencia financiera, ni fiadores.
 Única garantía: firma de pagaré.
 No hay costos de validación comercial, ni estudio de crédito.
 Desembolso a su cuenta en el Banco Caja Social sin necesidad de ir a una oficina.
 Comodidad en los pagos, que se realizan automáticamente con cargo a la nómina o
a la mesada pensional.
 Tranquilidad: en caso de muerte, el seguro cubre el valor de la deuda

Crédito de Libre Inversión

En su Banco Caja Social usted encuentra el apoyo que necesita para adquirir lo que más
quiere, fácilmente y en poco tiempo.
Características
 Para clientes que demuestren ingresos desde un salario mínimo mensual.
 Créditos desde $1 millón hasta $100 millones.
 Gratis, validación comercial y estudio del crédito.
 Garantía personal (con la firma del pagaré). No requiere constitución de hipoteca, ni
fiador o codeudor.
 Plazo desde 6 hasta 60 meses.
 Tasa y cuota fijas hasta el final del plazo.
  Débito automático para pagar el crédito con cargo a su cuenta de ahorros o
corriente, previamente autorizado por usted.
Beneficios
 No necesita justificar el destino del crédito: puede usarlo para viajes, educación,
compra de muebles y electrodomésticos, entre muchos otros.
 El plazo hasta 60 meses le permite contar con cuotas más bajas.
 Facilidad para realizar sus pagos mediante débito automático de su cuenta de
ahorros o corriente, a través de nuestra página web www.bancocajasocial.com,
aplicación móvil. o a través de nuestros corresponsales bancarios y red de oficinas
en todo el país.
 Posibilidad de pagar su crédito de contado si adquiere Credisorteo Pago Único
Plus*.
 Puede estar tranquilo siempre, además del amparo por vida, nuestra póliza de
deudores respalda la incapacidad total o permanente, las enfermedades graves y
tiene beneficio por hospitalización

Crédito para Capital de Trabajo

Financie sus necesidades de corto y mediano plazo, como adquisición de inventarios,
financiación de cartera, nómina, sustitución de pasivos, reparación de equipos y
cubrimiento de costos y gastos operativos de producción o comercialización bienes o
servicios1.

Características y beneficios
 Cuotas fijas mensuales durante la vigencia del crédito.
 Plazos hasta 36 meses.
 Ingreso mínimo requerido: 1 salario mínimo mensual legal vigente.
 Facilidad para el pago de las cuotas con la opción de débito automático.
Cómo adquirirlo
 Persona natural:
 Fotocopia del documento de identidad.
 Si es declarante: extractos bancarios de los últimos 3 meses, y declaración de
renta de los 2 últimos años y/o declaración del impuesto a las ventas Iva.
 Si no es declarante: oficio de no declarante.
 Persona jurídica:
 Fotocopia del Nit.
 Original del certificado de existencia y representación legal con fecha de
expedición no mayor a 60 días.
 Declaración de renta de los 2 últimos años.
 Estados financieros fiscales de los 2 últimos años al cierre de año (Estado de
pérdidas y ganancias) y estados financieros con corte al último
trimestre inmediatamente anterior a la fecha de la solicitud. Estos
documentos deben estar firmados en original por el representante legal y el
contador.
Crédito para Maquinaria y Equipos
Cuente con un crédito que le facilita la compra o la reparación de activos para operar
maquinaria y equipo que su negocio requiere.

Características y beneficios
 Financiación hasta el 100% del bien a financiar.
 Plazo hasta 60 meses.
 Cuotas fijas mensuales durante la vigencia del crédito.
 Facilidad para el pago de las cuotas a través de débito automático.
 Ingresos mínimos requeridos: un salario mínimo mensual legal vigente.
Cómo adquirirlo
 Persona natural:
 Fotocopia del documento de identidad.
 Si es declarante: extractos bancarios de los últimos 3 meses y declaración de
renta de los 2 últimos años y/o declaración del impuesto a las ventas Iva.
 Si no es declarante: oficio de no declarante.
 Persona jurídica:
 Fotocopia del Nit.
 Certificado de existencia y representación legal con fecha de expedición no
mayor a 60 días.
 Declaración de renta de los 2 últimos años.
 Estados financieros fiscales de los 2 últimos años al cierre de año (balance
de pérdidas y ganancias) y estados financieros con corte al último trimestre
inmediatamente anterior a la fecha de la solicitud. Estos documentos deben
estar firmados por el representante legal y el contador
 REFERENCIA BIBLIOGRÁFICA

https://www.bancocajasocial.com/credito/credito-para-maquinaria-y-equipos

https://www.bancocajasocial.com/