PROCEDIMIENTOS CONCURSALES DE LA PERSONA DEUDORA LEY N° 20.720.

RESUMEN.

¿QUÉ ES LA LEY DE INSOLVENCIA Y REEMPRENDIMIENTO?

Es una nueva regulación en materia de concursos, la que comenzó a regir desde 2014,
remplazando definitivamente la anterior legislación, que databa desde 1985. En este sentido la
L.I.R., pretende lograr que tanto las personas jurídicas (empresas), como las personas
naturales (no empresas); puedan someterse a un procedimiento de insolvencia, Con los cambios
y la nueva legislación, cualquier persona natural (estudiante universitario, adulto mayor, dueñas
de casa, trabajadores dependientes e independientes, etcétera), puede declararse insolvente y
solucionar sus problemas de deudas bajo la protección y el amparo de la Ley.

¿POR QUÉ SE LLAMA LEY DE INSOLVENCIA Y REEMPRENDIMIENTO?

Para entender este cambio, debemos comprender los términos que se utilizan en la frase, a
saber: INSOLVENCIA, que se refiere en grandes rasgos, a la falta de dinero y la incapacidad
de pagar una deuda y la palabra REEMPRENDIMIENTO, que hace referencia a volver a
empezar, re-iniciar una proyecto, en este caso de negocios.
Lo anterior, es importante, porque manifiesta la intención de la nueva ley, ya que ésta pretende
ayudar a las personas que no pueden pagar una deuda, pero que tienen la intención de volver
a empezar, buscando una nueva oportunidad.

BENEFICIOS DE LA LEY 20.720.

Los principales beneficios de la nueva normativa, se encuentran:
a.- Las personas quedan “limpias” en un sentido financiero, extinguiéndose
definitivamente todas sus deudas, hayan o no sido pagadas.
b.- La nueva ley, entrega al deudor varias posibilidades para pagar, lo que se manifiesta
desde nuevos plazos para cumplir con cuotas hasta las condonación de intereses.
c.- Se acortan los plazos del procedimiento, el que con la anterior ley duraba
aproximadamente 2 años, actualmente puede durar entre 4 y 8 meses, según el caso.
d.- Permite que las personas deudoras puedan salir de Dicom o de cualquier otro
boletín, listado o registro comercial en el que se encuentren producto de sus deudas.
e.- Se establece una “Protección Financiera”, es decir, que desde el inicio del proceso,
las empresas acreedoras no pueden subir los intereses, cambiar los términos del
acuerdo que origino la deuda, ni tampoco embargar al deudor.

¿CÓMO FUNCIONA LA “NUEVA LEY DE QUIEBRAS”?

La Ley 20.720 permite a las personas naturales declararse en insolvencia, pudiendo someterse a 2
tipos de procedimiento, para solucionar sus deudas:
a.- PROCEDIMIENTO DE RENEGOCIACIÓN: Este procedimiento, permite al deudor negociar
sus deudas con las empresas acreedoras, en mejores condiciones para cumplir con las
mismas, pudiendo alcanzar nuevos plazos de pago, rebajar tasas de interés o incluso logar
que los intereses sean condonados.

b.- PROCEDIMIENTO DE LIQUIDACIÓN: Este procedimiento permite que los bienes del
deudor, puedan ser liquidadados, es decir, sean rematados y con lo recaudado se paguen
las deudas, no importando en este caso, si los bienes rematados recaudan un monto
menor al de las deudas.
¿CUÁL ES LA MEJOR OPCIÓN?
No existe una mejor opción que otra, pues su aplicación depende de la situación de cada
deudor, sin embargo, podemos hacernos la idea que la Renegociación está es favorable para
los deudores que tengan condiciones para pagar sus deudas, pero en condiciones distintas a
las que dieron origen a la misma, es decir, con plazos o mejores tasas de interés. En cambio, la
liquidación está pensada para deudores que no pueden pagar lo que deben o se les hace
imposible, a pesar de mejorar las condiciones.

Por ejemplo, si el deudor tiene bienes de alto valor (varios vehículos en inmuebles), su mejor
opción sería la renegociación para lograr mejores opciones de pago, pero si se tienen pocos
bienes o de menor valor, la mejor alternativa sería liquidar esos bienes para terminar
definitivamente las deudas y comenzar de nuevo.

REQUISITOS PARA EL PROCEDIMIENTO DE RENEGOCIACIÓN.

Para someterse al procedimiento de renegociación se necesita :
a.- Cantidad de deudas: El deudor debe tener al menor 2 deudas, las que pueden ser de
cualquier tipo, por ejemplo, bancarias, con casas comerciales, hospitalarias o de salud,
tarjetas de crédito, por gastos comunes, etc.
b.- Valor de las deudas: Las deudas deben alcanzar un monto mínimo de 80 U.F.
c.- Tiempo de las deudas: Las deudas deben tener un tiempo mínimo de 90 días de
vencidas, es decir, que no se hayan pagado.
d.- Situación judicial del deudor: Para que el deudor pueda someterse a un procedimiento
de renegociación, no puede haber sido notificado de una demanda por cobrándole sus
deudas, ni tampoco encontrarse en un proceso de embargo.
e.- Cantidad de acreedores: El deudor debe tener deudas con al menos 2 acreedores,
quienes participarán en el proceso. Total de acreedores: el deudor debe tener deudas con un
mínimo de 2 empresas.
f.- Trabajo independiente: El deudor no debe haber emitido boletas de honorarios en los
últimos 24 meses.

REQUISITOS PARA EL PROCEDIMIENTO DE LIQUIDACIÓN.

Para someterte al procedimiento de liquidación se requiere:
a.- Patrocinio de abogado: Dado que se trata de un procedimiento judicial, se necesita
contar con la representación de un abogado.
b.- Cantidad de deudas: El deudor debe tener al menos 2 deudas.
c.- Valor de las deudas: El monto de las deudas debe corresponder al menos a 80 U.F.

¿CUÁNTAS VECES Y CADA CUÁNTO TIEMPO PUEDO SOMETERME A ESTA LEY?

El deudor puede someterse a la Ley de Insolvencia y Reemprendimiento las veces que sea
necesario, para solucionar sus deudas, pero sólo una vez cada 5 años, los que se cuentan
desde que se aprueba la insolvencia.

¿PUEDEN RECHAZAR LA PROPUESTA DE RENEGOCIACIÓN?

Si es posible, lo que ocasionaría que se produzca la liquidación de los bienes del deudor
(Liquidación Refleja), por la cual los bienes serán rematados para que con lo que se obtenga de
ese remate, se pague lo que debes. Lo que es una desventaja de la nueva normativa, puesto
que en este caso, no es posible evitar la liquidación.
¿CUÁNTO TIEMPO DURA EL PROCEDIMIENTO DE RENEGOCIACIÓN?
Desde que se aprueba la solicitud de renegociación, hasta que se comienza a pagar la primera
cuota, pueden transcurrir hasta 4 meses. Periodo durante el cual se desarrollan reuniones con
acreedores, Superintendencia y se desarrolla el procedimiento. Respecto a los términos de
pago, eso depende de cada renegociación. En el caso de Liquidación Refleja, pueden
transcurrir desde 8 a 12 meses.

¿CUÁNTO TIEMPO DURA EL PROCEDIMIENTO DE LIQUIDACIÓN?

Un procedimiento de liquidación, puede tener una duración aproximada entre 8 a 12 meses,
desde que se inicie el procedimiento, hasta que se vendan los bienes.

¿QUÉ ES LA PROTECCIÓN FINANCIERA?

La protección financiera es un periodo durante el cual, una vez admitida la solicitud del
procedimiento, por el cual los acreedores no pueden cambiar las condiciones de pago respecto
de la deuda, demandar por nuevas deudas o iniciar algún proceso de cobranza contra el
deudor, hasta que termine el procedimiento.

¿QUÉ PASA CON MI DICOM DESPUÉS DE APLICAR LA LEY DE INSOLVENCIA Y

REEMPRENDIMIENTO?
Estando todos los acreedores incluidos en el procedimiento de insolvencia y este ha llegado al
termino respectivo, entonces el deudor, vera limpios sus antecedentes comerciales, luego de
solicitar el retiro de la información de las bases de datos que maneja Dicom u otras empresas
similares.
 PROCEDIMIENTO CONCURSAL DE LIQUIDACION VOLUNTARIA DE PERSONA DEUDORA.

1. ¿Qué es el Procedimiento Concursal de Liquidación de los bienes de la Persona Deudora?

Es un procedimiento judicial que tiene por finalidad la liquidación rápida y eficiente de los bienes
de la Persona Deudora, con el objeto de propender al pago de sus acreedores.

2. ¿Quiénes pueden someterse al Procedimiento Concursal de Liquidación de los bienes de la

Persona Deudora?
Solo las Personas Deudoras, ante el tribunal civil competente, esto es, el de su domicilio.

3. ¿Quiénes son Personas Deudoras?

Son Personas Deudoras:
a) Las personas naturales contribuyentes del artículo 42 N° 1 del decreto ley N.° 824, del
Ministerio de Hacienda, de 1974, que aprueba la Ley sobre Impuesto a la Renta. Es decir, las
personas naturales sujetas a un contrato de trabajo.
b) Y los demás sujetos de crédito no comprendidos en la definición de empresas deudoras, que
entrega el artículo 2 N.° 13 de la Ley. Esto es, cualquier persona natural sujeto de crédito tales
como, dueñas de casa, estudiantes, jubilados, entre otros.

Nota: La Ley distingue entre el Procedimiento Concursal de Liquidación Forzosa, que es aquel que
demanda un acreedor y el Procedimiento Concursal de Liquidación voluntario, aquel que solicita la
Persona Deudora directamente.

4. Si usted es Persona Deudora ¿Cuáles son los requisitos para iniciar un Procedimiento
Concursal de Liquidación voluntaria?
La Persona Deudora deberá presentar una solicitud de liquidación voluntaria ante el tribunal
competente. Esta solicitud deberá acompañarse de los siguientes antecedentes:
a) Lista de sus bienes, lugar en que se encuentren y los gravámenes que les afecten.
b) Lista de los bienes legalmente excluidos de la Liquidación (bienes inembargables).
c) Enumeración de sus juicios pendientes con efectos patrimoniales.
d) Estado de deudas, con nombre, domicilio y datos de contacto de los acreedores, así como de la
naturaleza de sus créditos.

5. ¿Cuáles son los efectos de la Resolución de Liquidación de bienes de la Persona Deudora?

Dictada la Resolución de Liquidación de bienes de la Persona Deudora, se producirán, entre otros,
los siguientes efectos en relación al deudor y sus bienes:
a) La Persona Deudora quedará inhibida de la administración de todos sus bienes presentes, con
excepción de aquellos que la ley declara inembargables. Su administración pasará al Liquidador. En
consecuencia, serán nulos los actos y contratos posteriores que el deudor ejecute o celebre en
relación a estos bienes,
b) La Persona Deudora perderá la facultad de disposición sobre sus bienes y frutos, actuales y
futuros,
c) La Persona Deudora deberá comparecer en juicio, representada por el Liquidador,
d) La Persona Deudora podrá interponer por sí, las acciones referidas a su persona y que tengan
por objeto derechos inherentes a ella. No será privada del ejercicio de sus derechos civiles, ni se
le impondrán inhabilidades especiales sino en los casos expresamente determinados por las leyes.
e) En caso de negligencia del Liquidador, la Persona Deudora podrá solicitar al tribunal que
ordene la ejecución de las providencias conservativas que fueren pertinentes.
Se hace presente que sólo podrá embargarse la remuneración de la Persona Deudora hasta por 3
meses después de dictada la Resolución de Liquidación de los Bienes de la Persona Deudora.

6. ¿Cómo intervienen los acreedores en el Procedimiento Concursal de Liquidación de la Persona

Deudora?
Para determinar su pasivo (a quién le debo y cuánto), los acreedores deberán verificar ordinaria y
extraordinariamente sus créditos ante el tribunal.

Paralelamente a la determinación del pasivo, se procederá a la venta de sus bienes, la cual se

realizará en forma sumaria o simplificada, designando el Liquidador a un Martillero Concursal,
quien será el encargado de rematar sus bienes muebles e inmuebles al martillo.

7. ¿Cuánto dura el Procedimiento Concursal de Liquidación de bienes de la Empresa Deudora?

La Ley establece un plazo máximo de 4 meses para la venta de bienes de la Persona Deudora.
Cumpliéndose los plazos fijados en la Ley N.° 20.720, el Procedimiento Concursal de Liquidación de
la Persona Deudora, no debería durar más de 8 meses.

8. ¿Cuáles son los efectos del término del Procedimiento Concursal de Liquidación de los Bienes
de la Persona Deudora?
Una vez que se encuentre firme o ejecutoriada la resolución que declara el término del
Procedimiento Concursal de Liquidación, se entenderán extinguidos por el solo ministerio de la ley
y para todos los efectos legales los saldos insolutos de las obligaciones contraídas por la Persona
Deudora, con anterioridad al inicio del Procedimiento Concursal de Liquidación.

9. Una vez finalizado el procedimiento, ¿Qué sucede con aquellos registros en que han publicado
mis deudas?
Los registros públicos o privados que publican información acerca de deudores, deben dar
cumplimiento a la Ley 19.628 sobre Protección de la Vida Privada. Esta ley establece que los
referidos registros no podrán comunicar la información relacionada con obligaciones de carácter
económico, financiero, bancario o comercial en cuanto las obligaciones hayan sido repactadas,
renegociadas o novadas o se encuentren con alguna modalidad pendiente. Asimismo tampoco
podrán comunicarse aquellas deudas extinguidas legalmente.

En consecuencia, una Persona Deudora que se somete a un Procedimiento Concursal de

Liquidación, podrá solicitar la eliminación de sus deudas extinguidas o renegociadas según los
términos del respectivo acuerdo de renegociación, de cualquier registro público o privado.
 PROCEDIMIENTO CONCURSAL DE LIQUIDACIÓN FORZOSA DE LA PERSONA DEUDORA.

1. Si usted es acreedor de una Persona Deudora ¿Cómo puede iniciar un Procedimiento

Concursal de Liquidación forzosa de los Bienes de la Persona Deudora?
El acreedor deberá presentar una demanda de Liquidación forzosa en contra de la Persona
Deudora, ante el tribunal competente, invocando la siguiente causal:

Que existen dos o más títulos ejecutivos vencidos contra la Persona Deudora, que provengan de
obligaciones (deudas) distintas, encontrándose iniciadas a lo menos 2 ejecuciones (juicio
ejecutivo) en contra de la Persona Deudora, y que no se hubiere presentado dentro de los 4 días
siguientes al requerimiento, bienes suficientes para el pago de la prestación y sus costas.

Una vez admitida la demanda, el tribunal ordenará su publicación en el Boletín Concursal, para lo
cual el acreedor solicitante deberá iniciar ante la Superintendencia un procedimiento para la
publicación de la demanda de liquidación forzosa.

Posteriormente, el acreedor solicitante deberá, cuando corresponda, iniciar el Procedimiento de

Nominación del Liquidador titular y suplente ante la Superintendencia de Insolvencia y
Reemprendimiento, de acuerdo a lo establecido en el artículo 37 de la Ley.

2. ¿Cuáles son los requisitos que debe cumplir la demanda de liquidación forzosa en un
Procedimiento Concursal de Liquidación de los bienes de la Persona Deudora?
Los requisitos son los siguientes:
a) Señalar la causal invocada y sus hechos justificativos,
b) Acompañar los siguientes antecedentes:
i. Los documentos o antecedentes escritos que acreditan la causal invocada,
ii. Vale vista o boleta bancaria expedida a la orden del tribunal por una suma equivalente a
200 Unidades de Fomento para solventar los gastos iniciales del Procedimiento Concursal
de Liquidación de los Bienes de la Persona Deudora.
iii. El nombre de los Liquidadores titular y suplente, para el caso que el Deudor no
compareciere o no efectuare actuación alguna por escrito en la audiencia prevista en el
artículo 284 de la Ley N° 20.720.

3. ¿Cómo puede defenderse la Persona Deudora de la demanda de liquidación forzosa

presentada por un acreedor?
La Persona Deudora tendrá una instancia previa y oportuna para su defensa, antes de la
Resolución de Liquidación en la que podrá:
a) Allanarse a la liquidación,
b) Consignar fondos suficientes,
c) Oponerse a la demanda de liquidación forzosa a través del Juicio de Oposición, durante el cual
podrá invocar alguna de las causales contenidas en el artículo 464 del Código de Procedimiento
Civil.

Paralelamente, se deberá iniciar el Procedimiento de Nominación del Liquidador titular y suplente

ante la Superintendencia de Insolvencia y Reemprendimiento, de acuerdo a lo establecido en el
artículo 37 de la Ley N.° 20.720.