Curso: Banca

Profesor : Carlos Alejandro, Ledesma Durand

Alumnos :

Lima-Perú

2017

BanBif

 HISTORIA:
El BanBif por sus siglas, Banco Interamericano de Finanzas, es integrante del grupo
empresarial español, Ignacio fierro (“Grupo IF”). Dicho grupo cuenta con sucursales en
España, EE.UU., América del Sur y centro América.

El Banco Interamericano de Finanzas se constituyó como sociedad anónima de plazo

indefinido, con una escritura pública, cuya fecha data del 10 de diciembre de 1990, así
mismo su funcionamiento fue autorizado por la SBS el 8 de febrero del año 1991. En el
año 2011 modificaron su denominación social de “banco interamericano de finanzas -
BIF” a “Banco Interamericano de Finanzas, pudiendo utilizar el nombre abreviado
BANBIF”.
En el caso de nuestro país, el BanBif tiene una gran inversión en los sectores
industriales, comercial, servicios financieros, inmobiliario y agroindustrial. Estas
empresas operan en nuestro país cerca de 27 años, logrando una consolidación en las
últimas décadas, gracias al crecimiento del país y el desarrollo del banco en el sector
financiero.
 OBJETIVOS:
El principal objetivo del Banbif es realizar las actividades de intermediación financiera,
de esa manera, promover el desarrollo de la economía en el Perú. Asimismo, tiene
facultad para captar y colocar recursos financieros y realizar toda transacción y
servicio bancario y operaciones relacionadas a la banca múltiple.
Banbif, asume también, el desarrollo de productos y servicios creados para satisfacer
las diferentes necesidades de sus clientes y diseña e implementa nuevos
procedimientos y herramientas de forma permanente. Así también ayuda a toda en la
fuerza del equipo humano comprometido con los valores de el banco.
 GRUPO ECONOMICO:
Banbif, es parte de grupo económico, de conformidad con lo dictaminado por la SBS,
las siguientes empresas forman parte de dicho grupo.
AGROIMPER S.A
BANCO INTERAMERICANO DE FINANZAS S.A
CARTAVIO RUM COMPANY S.A.C
CONSTRUCTORES INTERAMERICANOS S.A.C
FARMEX S.A
FOSFORERA PERUANA S.A
CORPORACION DE OBRAS INMOBILIARIA S.A
QUIMTIA S.A
OLAZABAL INTERNATIONAL INVESTMEN & SERV S.A.C
IBEROAMERICANA DE PLASTICOS S.A.C
CORPORACION INMOBILIARIA DE PROYECTOS S.A.C

https://www.banbif.com.pe//0/PDF/Qui%C3%A9nes%20Somos/MEMORIAANUAL2015
.pdf

 EVOLUCION DEL NEGOCIO:

 En el año 2015 nos enfocamos en aumentar nuestra participación en banca
personas. Es así que en pasivos totales tuvimos un crecimiento anual del 22.2%
por encima del promedio del mercado que fue de 17.7%. En activos se cerró con
una participación de 3.14% a diferencia del 2.38% obtenido en el 2014. Uno de
nuestros objetivos principales es orientar esfuerzos en la mejora continua de
procesos de cara al cliente, en la búsqueda de incrementar su satisfacción y lograr
su recomendación. Es por ello que se ha implementado un nuevo modelo de
atención presencial, para que cada EVOLUCIÓN DEL NEGOCIO momento de
contacto sea una experiencia memorable para el cliente. En este contexto se lanzó
también la cuenta Depósito a Plazo Click que es el inicio de una serie de servicios
digitales que tendremos el próximo año. Este año, ha sido el inicio de grandes
proyectos digitales que veremos consolidados en el futuro. Entre ellos se destaca
la renovación de nuestra página web que tendrá un nuevo diseño y más
funcionalidades en la parte pública y privada. Además se inició el desarrollo
tecnológico del app móvil que potenciará a nuestra banca digital.

 DIRECTORIO:
Los Directores de nuestra Institución son profesionales independientes, elegidos
por su destacada trayectoria profesional y su indiscutible solvencia moral. Los
miembros del Directorio no mantienen relación de dependencia con los
Accionistas; sin embargo, tres de ellos se encuentran vinculados profesionalmente
con otras empresas del grupo al cual pertenece BANBIF. Asimismo, no existe
grado de vinculación por afinidad o por consanguinidad entre las personas que a
continuación se nombran y los Accionistas principales de la entidad emisora.

SANDRO FUENTES ACURIO PRESIDENTE DIRECTORIO

FÉLIX JAVIER ARROYO RIZO PATRON VICEPRESIDENTE DE DIRECTORIO

CARLOS ALBERTO NEUHAUS TUDELA DIRECTOR

ISMAEL ALBERTO BENAVIDES FERREYROS DIRECTOR

MARÍA SUSANA ELÉSPURU GUERRERO DIRECTOR

MONICA INES MARIA APARICIO SMITH DIRECTOR

ALDO RENATO DEFILIPPI TRAVERSO DIRECTOR

JOSE ANTONIO TALLEDO ARANA DIRECTOR

ALFREDO MIGUEL TORRES GUZMAN DIRECTOR

 ORGANOS ESPECIALIZADOS DEL DIRECTORIO:

 1. COMITÉ EJECUTIVO DE DIRECTORIO
Su función es pronunciarse sobre asuntos diversos por
delegación del Directorio y respecto de operaciones de crédito.
Está conformado por los siguientes miembros:

Sandro Fuentes Acurio Presidente

Carlos Neuhaus Tudela Miembro 2 Juan Ignacio de la
Vega (hasta )
Javier Arroyo Rizo Patrón (desde
18.12.14) Miembro 3 Ismael Benavides
Ferreyros Miembro 4

2. COMITÉ DE AUDITORÍA
Su función es supervisar la labor de Auditoría Interna. Está
conformado por los siguientes miembros:

Aldo Defilippi Traverso Presidente

Monica Aparicio Smith Miembro 1
Alfredo Torres Guzmán Miembro 2

3. COMITÉ DE RIESGOS
Su función es tomar conocimiento, evaluar, aprobar las políticas y
procedimientos de manera integral en la identificación y
administración de los diversos riesgos asumidos por el Banco,
tales como riesgos de mercado, de liquidez, riesgo país, riesgo
crediticio y riesgo operativo. Está conformado por los siguientes
miembros:

Susana Eléspuru Guerrero Presidente Juan Ignacio de la

Vega Jimenez (hasta…..)
Javier Arroyo Rizo Patrón Miembro 1
José Antonio Talledo Arana Miembro 2

 LOS INDICADORES DE RIESGO DEL BIF:

Confirman la sólida situación con que cuenta el banco, lo que se refleja en su positiva
participación en el mercado de capitales, en el crecimiento en su base
de clientes pasivos y en los montos captados bajo la forma de depósitos
La obtención de financiamiento de instituciones financieras del exterior, destacando el
préstamo con el Banco Latinoamericano de Comercio Exterior - Bladex por un monto
de US$ 20 millones a 3 años, así como la aprobación por parte de
la administración del banco para que negocie y concrete los términos y condiciones de
un préstamo a mediano plazo por US$ 25 millones

 EL RIESGO:
  RIESGO CREDITICIO:

BanBif controla este riesgo a través de la evaluación y el análisis de las transacciones

individuales de clientes, para lo cual considera aspectos como: el entorno económico,
la situación financiera, la historia de cumplimiento, las clasificaciones asignadas por
las demás empresas del sistema financiero y la calidad de la dirección. Asimismo,
toma en cuenta el valor actualizado de las garantías, de acuerdo a su valor de
realización, la calificación de clientes y la constitución de provisiones, según normativa
establecida por la SBS. También considera el cumplimiento de la posición del Banco
respecto de los límites legales de la SBS y operativos internos, así como análisis del
portafolio, de acuerdo a niveles de concentración crediticia, sectores económicos de
riesgo, cartera atrasada, productos y calificación, tratando de evitar concentraciones
crediticias a fin de diversificar el riesgo de crédito y de liquidez. Al cierre del 2013 las
colocaciones totales del banco fueron de S/.7,363.7 MM (+34.9%), donde la cartera
bruta participa con un monto total de S/.5,642.6 MM, que aumentó en 36.54% por las
actividades en la banca de mediana empresa principalmente, y también por el aporte
de las bancas grandes empresas y créditos hipotecarios. En su conjunto, las tres
bancas antes mencionadas corresponden al 75.2% de las colocaciones directas. Por
otro lado, los créditos indirectos aumentaron en S/.393.0 MM, con respecto a
diciembre 2012.

 SIGNIFICADO DE CLASIFICACION:
Categoría A: Empresa solvente, con excepcional fortaleza financiera intrínseca, con
buen posicionamiento en el sistema, con cobertura total de riesgos presentes y
capaces de administrar riesgos futuros.
Primera Clase - Nivel 2: Las acciones clasificadas en esta categoría son
probablemente más seguras y menos riesgosas que la mayoría de acciones en el
mercado. Muestran una buena capacidad de generación de utilidades y la liquidez del
instrumento en el mercado es aceptable.
Categoría I: Grado más alto de calidad. Mínima probabilidad de incumplimiento en los
términos pactados. Excelente capacidad de pago aún en el más desfavorable
escenario económico predecible.
Categoría pAAA: Depósitos con la más alta calidad de crédito. Los factores de riesgo
son prácticamente inexistentes.
Categoría p1+: Emisiones con la más alta certeza de pago oportuno. La liquidez a
corto plazo, factores de operación y acceso a fuentes alternas de recursos son
excelentes.
Categoría pAAA: Emisiones con la más alta calidad de crédito. Los factores de riesgo
son prácticamente inexistentes. Categoría pAA: Agrupa emisiones con alta capacidad
crediticia. Los factores de protección son fuertes. El riesgo es modesto pudiendo variar
en forma ocasional a causa de las condiciones económicas.
 CREDITOS POR CONVENIO:
Durante el 2015, el Producto ganó participación de mercado, consiguiendo una cuota
mayor al 5%, la cartera creció 24%, debido a la buena performance de los canales de
venta (Red de Oficinas y Fuerza de Ventas). Se consiguieron objetivas claves como
incrementar la productividad por ejecutivo y atomizar la cartera por sectores. Los
clientes diferencian la propuesta de valor del producto asociándola a una buena
experiencia de servicio, con una respuesta rápida. Las áreas de Recursos Humanos
de las empresas, también reconocen los beneficios del producto para sus empleados,
manteniendo por ello la relación con BanBif.

 CREDITO HIPOTECARIO:
En 2015 el BanBif se situó como el banco con la cartera hipotecaria más saludable del
sistema financiero peruano con un ratio de mora de 0.34%, a diferencia del segundo
puesto con 1.07% siendo el promedio del sistema 1.84%; este bajo nivel de mora fue
el resultado de una adecuada política de calificación crediticia y correcta segmentación
de clientes que no afectó el nivel de colocaciones habiendo desembolsado 2,086
créditos hipotecarios por más de USD 116 millones logrando un crecimiento neto de
cartera de 13.1% respecto al año anterior a comparación del sistema que creció 12.7%
manteniendo el quinto lugar en el ranking de créditos hipotecarios del sistema
financiero con una participación de 4.1% y un stock de colocaciones de USD 431
millones.

 TARJETA DE CREDITO:
 Durante el 2015 Tarjetas de Crédito concentró sus acciones en la reducción del
ratio de morosidad del portafolio, retomar el ritmo de colocación de nuevas
tarjetas y el incremento de los saldos.

 PRODUCTOS ACTIVOS:
En Préstamo Vehicular tuvo un crecimiento constante; continuaron con la estrategia de
alianzas con los principales concesionarios del medio y un fuerte enfoque en la
generación de marca y presencia en los canales de venta. En cuanto a resultados del
producto, se logró una producción anual de 15.1 millones, 14% más que el año
pasado, culminando el 2015 con un volumen de negocio de USD 24 millones,
creciendo en 24.7% con respecto al 2014. De igual manera, se logró cerrar el año con
una participación de mercado de 3.14% a diferencia del 2.38% que cerró el 2014.

 SERVICIOS PARA EMPRESAS:

En el 2015 se definió a los Servicios para Empresas como negocio estratégico de
BanBif, con el objetivo de mejorar la transaccionalidad de nuestros clientes y brindar
un servicio más integrado. A nivel de volúmenes logramos un crecimiento del 16%,
pasando de un volumen acumulado anual de USD 2,368 millones a USD 2,737
millones. Con relación a nuestra cartera de clientes, mostró un crecimiento del 20%
respecto al cierre del 2014, cerrando el año con 3,565 servicios activos. En el 2015
nuestros desarrollos tecnológicos relacionados a Servicios para Empresas estuvieron
enfocados principalmente al Servicio de Recaudación generando un crecimiento del
169% en el número de empresas con Servicio activo y un incremento del 25% en el
volumen de pagos.
Para el 2016 BanBif lanzará nuevos servicios tales como AFPnet y Débito Automático,
lo que permitirá a nuestros clientes una mayor canalización de sus cobranzas y pagos
gracias a nuestra oferta de valor diferenciada.

 PRODUCTOS PARA EMPRESAS

En el 2015 la División de Productos y Servicios para Empresas definió como sus
productos estratégicos a Leasing y al Descuento de Letras, definiendo su estrategia
comercial mediante
el incremento del volumen a través de sus principales clientes consolidando su
posición con ellos. Entre los resultados que destacan se encuentran en Leasing, un
incremento en la cuota de mercado, llegando al 6% a pesar que el mercado decreció
9.4%. Por el lado de
Descuento de Letras alcanzamos una cuota de mercado de 7% a pesar que el
mercado cayó en 9.7%. Otros resultados a resaltar en el 2015 fueron los de Carta
Fianza que se logró una cuota de mercado de 3.5% cuando el mercado decreció en
1.5% y en Factoring Electrónico donde
nuestro portafolio creció 25% principalmente en la cartera de clientes corporativos.
En el 2016 estamos optimizando el proceso de Leasing, mejorando nuestra plataforma
tecnológica, así como nuestros procesos operativos y de post-venta con el fin de
brindar un mejor servicio a nuestros clientes y reducir nuestros tiempos de respuesta.
Asimismo, en
Descuento de Letras, estamos desarrollando mejoras tecnológicas que nos permitirán
tener óptimos tiempos de desembolso y otros desarrollos más puntuales enfocados a
mejorar la interacción con nuestros clientes.
  NEGOCIOS INTERNACIONALES
En el 2015 el comercio exterior peruano de bienes retrocedió por tercer año
consecutivo, explicado por una caída de 13.6% de las exportaciones respecto al año
anterior, que sumaron USD 34 mil millones, afectadas por los menores precios
internacionales del cobre
y oro así como por la debilidad de la demanda externa, y a una contracción de 9.3%
de las importaciones en relación al 2014, que totalizaron USD 37 mil millones, debido
a las fuertes caídas de la cotización del petróleo y de la inversión doméstica.A pesar
de este escenario, el volumen de operaciones originadas en comercio exterior en
BanBif – incluyendo las cartas de crédito, financiamientos y servicios fue de USD
1,486 millones, cifra mayor en USD 49 millones en relación al 2014, alcanzando un
crecimiento de 3%.Con estos resultados, BanBif mejoró su posición en cuota de
mercado de cartas de crédito, alcanzando el 11.3% a diciembre del 2015 frente al
8.6% en diciembre del 2014, manteniendo así la cuarta posición dentro del sistema
financiero. En Financiamientos de comercio exterior, se incrementó la participación de
4.9% a 5.2% en el mismo periodo, ubicándose en la quinta posición del ranking de
instituciones financieras del país. En este producto es importante destacar el peso
ponderado de 12% dentro del portafolio de productos que brinda el BanBif, que se
encuentra muy por encima del promedio del sistema financiero (8%), ratificando de
esta forma la importancia de las operaciones de comercio exterior para BanBif.