Guia de Usuario - Creación de Modelo

GUIA-MS-WEB-MODELO 03-16
Guía de Usuario de MicroScore 3.0
Creación de modelo experto
Versión: 1.0.0.0
Fecha: 03-2016
División de Tecnología
DGRV
CONFIDENCIAL
MicroScoreWeb Versión 1.0.0
© 2016 DGRV.
TODOS LOS DERECHOS RESERVADOS
MicroScore II es una herramienta informática de propiedad de la DGRV orientada a apoyar la gestión

de análisis del riesgo de las operaciones de microcrédito en las Cooperativas de Ahorro y Crédito.
Dada esta calidad de herramienta, para su utilización es imprescindible asegurar la integridad de los
datos incorporados a la misma, así como el buen juicio de los operadores de microcrédito en la
interpretación de los resultados reportados. En tal sentido la DGRV no es responsable por los errores u
omisiones en la carga de la información, ni por las interpretaciones que se puedan realizar del score
obtenido al aplica la herramienta. En igual forma todas las variables establecidas para la generación de
la ecuación es de entera responsabilidad de las instituciones, pues serán el resultados de la aplicación
de las políticas de crédito establecidas por éstas. La DGRV advierte a las instituciones que utilizan
MICROSCORE, que corresponde a estas últimas asegurar las condiciones tecnológicas adecuadas
para el funcionamiento de la herramienta. En tal sentido, DGRV no es responsable por las
interferencias o alteraciones en el funcionamiento normal de los sistemas informáticos, que la
incorporación de MICROSCORE pudiera ocasionar.
CONFIDENCIAL ii
Tabla de Contenido
1 CONSIDERACIONES INICIALES .............................................................................................. 4
2 CREACIÓN DE MODELO EXPERTO ........................................................................................ 6

2.1 PUNTAJE CATÁLOGO .............................................................................................................. 6
2.2 ADMINISTRACIÓN DE VARIABLES ............................................................................................. 6
2.2.1 Creación de Variable .................................................................................................... 8
2.2.2 Actualización de Variable ........................................................................................... 10
2.3 ADMINISTRACIÓN DE MODELO EXPERTO ................................................................................ 11
2.3.1 Selección de variables a factores ............................................................................... 12
2.3.2 Modificación de puntaje a catálogos de variables tipo lista........................................ 12
CONFIDENCIAL iii
Creación y mantenimiento de modelo experto
1 Consideraciones iniciales
MicroScore es una herramienta web de mitigación de riesgo crediticio, que permite obtener un score para
una solicitud de crédito. Esta herramienta permite generar modelos de análisis plasmados en productos
crediticios; estos modelos son de tipo experto que se basa en asignación de puntaje a variables y
ponderaciones determinado por la experiencia del responsable del área de crédito.
Para la creación del modelo experto, MicroScore considera un sub-modulo llamado Parametrizador, que
incluye menús para la administración de variables, índices y modelos.
Figura 1. Sub módulo Parametrizador
Previamente se debe ingresar los catálogos, que son la información de los listados desplegable en
MicroScore. A continuación el cuadro de tipo de lista disponible:
Tipo Lista Descripción

CALIFICACION Calificación
ESTADO_CIVIL Estado civil de la persona
FORMA_PAGO Forma de pago para la solicitud
NACIONALIDAD Nacionalidad de la persona
NIVEL_EDUCACION Nivel de educación de la persona
OCUPACION Ocupación de la persona
RECIPROCIDAD Opciones Reciprocidad
SEXO Sexo de la persona
TIPO_CUOTA Tipo de cuota para solicitud
TIPO_GARANTIA Tipo de Garantía
TIPO_PERSONA Catálogo del tipo de persona
TIPO_VIVIENDA Tipo de vivienda de la persona
Figura 2. Tipo de Lista
B-Soft Solution CONFIDENCIAL Pág. 4

Los valores de las listas deberán ser la misma información que el oficial de crédito ve en los sistemas
transaccionales de la cooperativa, de esta manera será muy familiar los datos desplegado por la
herramienta.
Se recomienda que previamente se definan las variables, pesos y ponderaciones en una hoja de MS Excel
para que facilite el ingreso a la herramienta.
VARIABLES DE PERFIL
1 30%
2 Menor 18 años
Entre 18 y 30 años
-100
10
Edad 10% Entre 31 y 55 años 3 8
Entre 56 y 70 años 6
Más 70 años 0
Femenino 10
Sexo 5% Masculino 8
VARIABLES DE CAPACIDAD DE PAGO

30%
<0% -100
0% - 3% 5
ROA 50% 3% - 6% 7
Mas 6% 10
VARIABLES COMPORTAMIENTO DE PAGO

40%
A 10
B 7
Peor Calificación Riesgo 12
30% C 5
meses D 3
E -100
Figura 3. Variables, Factores y pesos
Dentro de este esquema, las variables se agrupan en factores para el Perfil del socio, Capacidad de Pago y
Comportamiento de Pago (Se puede considerar otros factores si el caso lo requiera). Los factores deben
tener un peso (ponderación) y sumar el 100%; y en cada factor se debe indicar las variables con un peso y
sumar 100%.
Los puntajes deben estar en un rango desde 0 hasta 10; el valor máximo del score experto es 10/10.
Para casos de excepción, el puntaje debe ser un valor de -100, con este valor la suma ponderada de las
demás variables será menor a 0 y de esta manera MicroScore recomendará una solicitud negada.
La calificación de la solicitud será la suma ponderada de todas las variables que incluya el modelo experto.
Bajo este esquema, a continuación se indicará paso a paso para indicar a MicroScore la creación de score
de calificación experto.

2 Creación de modelo experto

A continuación los pasos a seguir para la creación de un modelo experto desde MicroScore Web.
2.1 Puntaje Catálogo

Antes de la creación de variables y modelo experto, para todos los catálogos ( Ver Figura 2) se debe asignar un
puntaje con valores desde 0 hasta 10.
Estos puntajes servirá para todos los modelos expertos que definan en MicroScore; en caso de requerir
cambiar este puntaje para un modelo experto especifico, se deberá realizar desde la pantalla de
mantenimiento del modelo; se debe evitar cambiar el puntaje desde la pantalla Puntaje Catálogo, solo en el
caso que sea para todos los modelos que se vayan a crear.
Figura 4. Ingreso de puntaje
Nota: Los valores de los catálogos previamente deben ser ingresados en el sub módulo Administración, en
el menú Catálogo.
Inicialmente los puntajes de los catálogos estarán vacíos, se deberá asignar un puntaje para cada uno y
luego guardarlos. (este proceso de guardar se hace en batch y no es necesario ingresar un puntaje y guardar
inmediatamente)
2.2 Administración de Variables

Esta ventana permite la administración de las variables que luego formarán parte de los modelos.
Existen 3 áreas que interactúan entre así y permiten la administración de las variables.

Figura 5. Ingreso de Variable
El área 1, se encuentra los campos o entradas de las solicitud de crédito, con estos campos se pueden crear
fórmulas que usarán operaciones aritméticas, por ejemplo el disponible = ingreso – egreso, para este caso
se utiliza dos campos como son ingreso y egreso.
Estos campos se encuentran agrupados según la estructura de la solicitud, de esta manera será más fácil
ubicar un campo.
El área 2, se encuentra las variables creadas. Estas variables estarán disponibles para ser asignados en los
modelos expertos. Adicionalmente las variables se agrupan según su característica.
Las variables que no son asignadas a un grupo, por defecto estarán en la carpeta “Sin grupo”.
El área 3, permita la administración de la variable, donde se puede asignar el nombre, descripción, tipo y
fórmula.
Además se puede administrar directamente los grupos, para ello se debe hacer clic en el botón:
, y acontinuación se desplegará la ventana para la

administración:
Figura 6. Ingreso de Grupo de Variable
Mediante las flechas azules, se puede cambiar el orden del grupo.

2.2.1 Creación de Variable
En la parte superior se encuentra la barra de botones, el primero permite la creación de una nueva variable:
De esta manera se limpiará las entradas del área 3 y deja listo para la creación de la variable.
Posteriormente se debe buscar el campo o campos desde el área 1, y arrastrar hacia la entrada Fórmula
del área 3 (Ver Figura 7)
Figura 7. Arrastrar un campo hacía Fórmula
Dependiendo el campo que se arrastre, la herramienta identificará el tipo de variable asociado. Existen 3
tipos de variables:
Tipo Icono Descripción

Lista Cuando el campo es una lista, por ejemplo Estado Civil
Rango Cuando el campo es numérico y se genera una fórmula
Expresión Cuando se desee expresar alguna condición diferente a las anteriores.
Variable tipo Lista
Cuando se desee una variable de tipo Lista, la herramienta cargará automática los catálogos asociado a ese
campo y los puntajes asignados previamente.

Figura 8. Creación de variable tipo Lista
Variable tipo Rango
Cuando se desee una variable de tipo Rango, la herramienta habilita un área para el ingreso de los rangos y
el ingreso del puntaje respectivo. Es importante indicar que estos rangos deben ser continuos y no debe
haber desfase, caso contraro la herramienta indicará el siguiente mensaje:
A continuación un ejemplo de ingreso de rangos

Figura 9. Creación de variable tipo Rango
Variable tipo Expresión
Cuando se desee una variable de tipo Expresión, la herramienta solo permite ingresar la expresión en la
entrada Fórmula y según las condiciones, asignar el puntaje respectivo.
Luego de ingresar los datos respectivo en la creación de la variable, se debe guardar; para ello ubicar al
botón Guardar en la parte superior de la ventana.
2.2.2 Actualización de Variable

Para dar mantenimiento a una variable existente, se debe buscar en el área 2 (Ver Figura 7), y hacer doble clic
para cargar dicha información. Luego de hacer el ajuste que se requiera, se deberá guardar; para ello ubicar
al botón Guardar en la parte superior de la ventana.
En el caso de eliminar a la variable, para ello ubicar al botón Eliminar en la parte superior de la ventana.

Figura 10. Lista de variables disponibles
2.3 Administración de Modelo Experto

Una vez que se ha creado las variables con sus puntajes respectivos, se procede a crear modelos expertos
basados en ponderaciones a factores como perfil socio-demográfico, perfil de capacidad de pago, etc.,
Esta ventana permite la administración de los modelos, y se divide en dos partes:
1 2
Figura 11. Pantalla de administración de modelos expertos
En el área 1 se administran los modelos expertos, se pueden crear, modificar o eliminar modelos. Antes de
eliminar un modelo es importante eliminar los factores asociados al mismo.
Adicionalmente cuenta con una funcionalidad para visualizar los factores y variables asociados al modelo
con sus respectivas ponderaciones y puntajes que pueden ser exportados a MS Excel, para ello se deberá
hacer clic en el botón .
En el área 2 se ingresan los factores o perfiles de variables que pertenecerán al modelo seleccionado
previamente. Al hacer clic en la fila de un modelo experto del área 1, inmediatamente se carga los factores
en el área 2.
Se pueden crear diferentes factores y estos ingresar un % de ponderación, la suma de estos factores debe
ser 100%.

2.3.1 Selección de variables a factores
En cada factor, se debe seleccionar las variables con su respectiva ponderación, para ello se deberá hacer
clic en el botón .
A continuación se desplegará la siguiente ventana:
Figura 12. Pantalla de selección de variables por factor (o perfil)
En el lado izquierdo se encuentra el listado de las variables previamente creadas, se deberá seleccionar y
arrastrar al lado derecho cada una de las variables que desean que pertenezcan a esta factor,
posteriormente se deberá ingresar el % de ponderación, la suma de estos factores debe ser 100%.
Luego de ingresar los factores, se debe guardar; para ello ubicar al botón Guardar en la parte superior
de la ventana.
2.3.2 Modificación de puntaje a catálogos de variables tipo lista
En las variables de tipo lista se mostrará un botón adicional al de modificación y eliminación, este botón
permite modificar el puntaje original de los catálogos asociados a la lista actual, solo afectará los puntajes
para el presente modelo experto sin que estos nuevos puntajes afecte a los demás modelos; solo aplicará en
caso excepcionales.
Luego de ingresar los puntajes, se debe guardar; para ello ubicar al botón Guardar en la parte superior
de la ventana.

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Creación de modelo experto

MicroScore II es una herramienta informática de propiedad de la DGRV orientada a apoyar la gestión

2 CREACIÓN DE MODELO EXPERTO ........................................................................................ 6

Creación y mantenimiento de modelo experto

Figura 1. Sub módulo Parametrizador

Tipo Lista Descripción

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VARIABLES DE CAPACIDAD DE PAGO

VARIABLES COMPORTAMIENTO DE PAGO

Figura 3. Variables, Factores y pesos

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2 Creación de modelo experto

2.1 Puntaje Catálogo

Figura 4. Ingreso de puntaje

2.2 Administración de Variables

B-Soft Solution CONFIDENCIAL Pág. 6

Figura 5. Ingreso de Variable

, y acontinuación se desplegará la ventana para la

Figura 6. Ingreso de Grupo de Variable

Mediante las flechas azules, se puede cambiar el orden del grupo.

B-Soft Solution CONFIDENCIAL Pág. 7

2.2.1 Creación de Variable

Figura 7. Arrastrar un campo hacía Fórmula

Tipo Icono Descripción

Variable tipo Lista

B-Soft Solution CONFIDENCIAL Pág. 8

Figura 8. Creación de variable tipo Lista

Variable tipo Rango

A continuación un ejemplo de ingreso de rangos

B-Soft Solution CONFIDENCIAL Pág. 9

Figura 9. Creación de variable tipo Rango

Variable tipo Expresión

botón Guardar en la parte superior de la ventana.

2.2.2 Actualización de Variable

al botón Guardar en la parte superior de la ventana.

B-Soft Solution CONFIDENCIAL Pág. 10

Figura 10. Lista de variables disponibles

2.3 Administración de Modelo Experto

Esta ventana permite la administración de los modelos, y se divide en dos partes:

Figura 11. Pantalla de administración de modelos expertos

B-Soft Solution CONFIDENCIAL Pág. 11

2.3.1 Selección de variables a factores

A continuación se desplegará la siguiente ventana:

Figura 12. Pantalla de selección de variables por factor (o perfil)

2.3.2 Modificación de puntaje a catálogos de variables tipo lista

B-Soft Solution CONFIDENCIAL Pág. 12

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