Planes, metas, necesidades y deseos.

Planificación financiera
Módulo 1
¿Qué es la planificación financiera?
¿Qué es la planificación financiera?
La planificación financiera es el conjunto de decisiones que realiza una persona o una familia con
el objetivo de poder atender sus necesidades actuales y futuras.

Planificar es desarrollar una plan en el cual colocaremos nuestras metas financieras , indicando
los plazos en que queremos alcanzarlas, y en el cual colocaremos nuestras estrategias para
lograr estas metas.

La planificación financiera entonces nos permite estar preparados a responder ante cualquier
eventualidad que se nos pueda presentar y que ponga en peligro nuestra estabilidad financiera.
Planificación financiera

Ventajas Inconvenientes

Tendencia a aplazar la toma de decisiones sobre

Superar la complejidad del entorno financiero. el futuro y tendencia a buscar rentabilidades a
corto plazo.

Mejorar o, al menos, mantener el nivel de vida. Incapacidad para ahorrar.

Aplicación del principio de exclusión: las

Reducir o eliminar incertidumbres.
situaciones inesperadas solo las sufren los demás.

Ajustar las decisiones de inversión a nuestro Pensar que la planificación solo es aplicable a
perfil de riesgos y a nuestros objetivos. grandes sumas de dinero

Fuente: El ahorrador inteligente

 Las necesidades financieras
El primer paso de la planificación financiera es plantearnos
cuáles son las necesidades financieras actuales y prever, en la
medida de lo posible, el momento y magnitud de las futuras.
¿Dispongo de dinero en caso
de enfermedad?
¿Dispongo de dinero suficiente para hacer
frente a un imprevisto que pudiera surgirme
mañana?
¿Necesito comprarme una casa?

¿Tengo dinero ahorrado para la educación de

mis hijos?
¿Puedo jubilarme manteniendo mi
actual nivel de vida?

¿Estoy dispuesto a sacrificar mi nivel de vida

actual par realizar una inversión a largo plazo? ¿Necesito comprarme un auto?

Fuente: El ahorrador inteligente

¿Qué cantidad de dinero necesito invertir para
alcanzar el objetivo?
¿Qué rentabilidad debería obtener de esa inversión?
¿Qué riesgo puedo asumir para alcanzar dicha
rentabilidad?
¿En que momento necesitaré disponer de efectivo?
¿Qué liquidez deben de tener los productos en los
que invierta?
¿Cuáles son las fases en la
planificación financiera?

Paso 1: Análisis de la situación de partida y de los objetivos que se

desean alcanzar
Paso 2: Decisión de los instrumentos financieros al alcance que mejor se adapten al perfil
inversor y que permitan alcanzar los objetivos.
Paso 3: Ejecución de la estrategia de inversión a través de instituciones y plataformas de contratación
fiables y seguras.

Paso 4: Seguimiento dinámico de la evolución de las estrategias financieras tomadas y ajuste de dichas estrategias
ante eventos patrimoniales que varíen la situación de partida, con lo que, de nuevo, nos situaremos en el paso 1.

Fuente: El ahorrador inteligente

 Fases de la planificación financiera
Necesidades Productos Vehículos
financieras financieros de inversión

ANÁLISIS DECISIÓN EJECUCIÓN

Actual Futuro Bases de planificación financiera

Seguimiento: Táctico y Estratégico

Fuente: El ahorrador inteligente