DEFINICION

Un banco es una entidad financiera que ofrece diversos servicios y productos

que nos ayudan a gestionar nuestras finanzas personales. Así, ganamos
en seguridad al guardar nuestro dinero en estas entidades. También nos ofrecen
una mayor comodidad al poder realizar transferencias, domiciliar recibos o pagar
mediante tarjetas. Además, también pueden asesorarnos en lo que a finanzas
personales se refiere, ofreciendo la posibilidad de recibir dinero prestado o de
realizar inversiones por ejemplo.

Así, contratamos diversos productos o servicios bancarios en función de

nuestros intereses. Conocer la oferta existente y las condiciones es esencial a la
hora de contratar los productos que mejor se ajusten a nuestras necesidades.

PRODUCTOS Y SERVICIOS BANCARIOS OPERATIVOS

Se trata de los servicios más comunes o del día a día como puede ser una cuenta
corriente donde canalizamos todos nuestros ingresos y pagos mensuales. Estas
cuentas no suelen ofrecer remuneración, ya que la liquidez es total pudiendo
sacar el dinero cuando nos plazca. También podemos asociar esta cuenta a
tarjetas de débito o crédito con los que realizar pagos cómodamente.

Un banco también sirve para hacer transferencias, operaciones en las que

enviamos una determinada cantidad de dinero a la cuenta de un beneficiario.
Cuando las dos cuentas implicadas en este tipo de transacción pertenecen a la
misma entidad financiera se suele denominar traspaso y no suelen conllevar
comisiones, a diferencia de las transferencias entre entidades distintas.

Otro servicio común es el cambio de monedas o divisas. A través de estas

entidades podemos realizar la compraventa de dinero extranjero. No nos
referimos únicamente a cuando nos vamos de vacaciones y necesitamos
cambiar algo de dinero para conseguir la moneda del país de destino.

Cuando realizamos pagos internacionales en otra moneda (al comprar por

internet por ejemplo) o recibimos dinero del extranjero el banco también se
encarga del cambio de divisas para que esas operaciones se puedan realizar.
El tipo de cambio y comisiones ofrecidas dependerán de cada entidad.

PRODUCTOS Y SERVICIOS BANCARIOS DE AHORRO

Los bancos también sirven para ahorrar o acumular dinero a medio y largo plazo,
ofreciendo diversos productos destinados para ello. Cuando decimos ahorrar nos
referimos a no gastar nuestro dinero y acumularlo, siendo recomendable hacerlo
en algún producto financiero destinado a ello que nos pueda reportar intereses.
Es importante diferenciarlo del concepto de invertir, en el que arriesgamos una
cantidad de dinero con el objetivo de recibir más a cambio.

“Ahorrar e invertir pueden ir de la mano pero no son lo mismo”

Así, los productos más comunes serán los depósitos a plazo donde cedemos
una cantidad de dinero durante un plazo determinado a la entidad para poder
cobrar los intereses en el futuro, eso sí perdemos liquidez ya que no podemos
disponer de esa cantidad en ese periodo.

Cuando todavía queremos algo de rentabilidad sin perder la liquidez utilizaremos

una cuenta a la vista remunerada. Este tipo de cuentas ofrecen rentabilidad al
mismo tiempo que podemos disponer del dinero, eso sí, la operatividad respecto
a una cuenta corriente se ve limitada ya que no podemos hacer domiciliaciones,
ni asociar tarjetas, etcétera.

“Un depósito a plazos ofrece más rentabilidad sin liquidez. Una cuenta a la vista
remunerada ofrece menos rentabilidad, con liquidez y poca operatividad”
Productos y servicios bancarios de inversión

Cuando lo que queremos es invertir en lugar de ahorrar tenemos a nuestra

disposición una amplia gama de productos que se rigen por la relación entre el
riesgo y la rentabilidad. Si queremos una alta rentabilidad deberemos hacer una
inversión arriesgada, si preferimos ir a lo seguro la rentabilidad será menor.
Así, diferenciamos entre los productos de inversión de renta fija y los de renta
variable. Los primeros son títulos representativos de deuda; bonos, obligaciones,
Letras del Tesoro, pagarés… Al invertir en uno de estos productos nos
convertimos en acreedores del organismo emisor. Los productos de renta
variable, sin embargo, hacen referencia a las acciones que se venden en la
Bolsa, cuya rentabilidad no se conoce en el momento de adquisición y fluctúa en
función de varios factores.

PRODUCTOS Y SERVICIOS BANCARIOS DE FINANCIACIÓN

Los bancos también sirven para obtener préstamos, recibiendo una cantidad fija
de dinero con la condición de que lo devolvamos en un plazo estimado con unos
intereses acordados. La devolución o amortización del préstamo se realiza
mediante unas cuotas regulares.

Por un lado encontramos los préstamos hipotecarios, destinados a facilitar la

cantidad necesaria de dinero para adquirir o reformar una propiedad. En este
tipo de contratos el prestatario pone el propio inmueble como garantía de pago,
haciendo que el inmueble pase a ser propiedad de la entidad bancaria en caso
de impago, además de una garantía personal.

Por otro lado encontramos los préstamos personales o de consumo en la que el

prestatario recibe dinero para otras finalidades, ya sea comprarse un coche o
irse de vacaciones. La principal diferencia con los anteriores es la garantía, que
en este caso serán todos los bienes presentes y futuros del que recibe el dinero.
Este tipo de préstamos suelen ofrecer menor cantidad de dinero, mayores
intereses y un plazo de amortización más corto. En ocasiones resultará
complicado conseguir este tipo de préstamos, especialmente si no somos
clientes fijos de la entidad.
CAPTACION DE DINERO DE LOS BANCOS

La captación, o también llamada captación bancaria, como su nombre indica, es

captar o recolectar dinero de las personas u organizaciones. Este dinero que
capta la banca, dependiendo del tipo de cuenta que se tenga, genera
unos intereses (intereses de captación), que se definen por la llamada tasa
de interés de captación

En definitiva, lo que al banco le interesa es que las personas o empresas pongan

su dinero en el sistema, por tanto, lo que hace es pagar una cantidad de dinero
por incentivar que las personas o entidades depositen sus recursos en el banco

COLOCACION DE DINERO DE LOS BANCOS

La colocación, o también llamada colocación bancaria, permite la puesta de

dinero en circulación en la economía, es decir, la banca genera un nuevo dinero
del capital o los recursos que obtiene a través de la captación y, con estos
recursos, se otorgan créditos a las personas, empresas u organizaciones que los
soliciten. Por dar estos préstamos el banco cobra unas cantidades de dinero que
se llaman intereses, o intereses de colocación, y comisiones.

DEFINICION DE BANCO
Un banco es una institución de tipo financiero que administra el dinero que los
clientes depositamos en ellos, y lo utiliza para prestarlo a otros aplicando
un interés, esta es la base de su negocio y sirve para inyectar dinero en la
economía.

Por tanto, los bancos forman parte de nuestro día a día, ya que casi todos
depositamos nuestro dinero en ellos, tenemos recibos domiciliados en una
cuenta bancaria, utilizamos tarjetas de crédito e incluso les hemos pedido alguna
vez un préstamo.

Nuestro objetivo con esta guía es mejorar tu relación con los bancos y aprender
cómo sacar provecho de tu relación con ellos. Aquí te explicamos los
distintos tipos de bancos que existen actualmente, te acercaremos a la banca
electrónica y te explicaremos cuáles son y cómo funcionan los
principales productos bancarios.

FUNCION DE LOS BANCOS

El negocio de los bancos consiste en comerciar con el dinero como si fuera

cualquier otro tipo de bien o mercancía, su función es la de actuar
como intermediarios. Pero no todo el dinero que obtienen de
la captación pueden utilizarlo para la colocación; parte se destina a lo que se
denomina encaje y ya lo que queda libre para préstamos. El dinero que obtiene
mediante la captación de recursos se materializa a través de los depósitos
bancarios que se pueden clasificar en:

o Cuentas Corrientes
o Cuentas de ahorro o libreta de ahorros.
o Depósitos a plazo fijo.

Cada depósito, en función del tipo de cuenta, genera unos intereses.

FUNCIONES IMPORTANTES

Hoy en día las funciones más importantes de los Bancos son las siguientes:

1. Canalización del ahorro a través de la demanda de una rentabilidad por

la confianza del cliente de su depósito de capital en el Banco.

2. Seguridad en el depósito de capital. Los Bancos guardan el dinero de las

personas y tienen sistemas de seguridad muy potentes que permiten
garantizar el dinero de sus clientes.

3. Emisión de préstamos y crédito. Por ejemplo, un préstamo personal para

montar un negocio o un préstamo para la compra de una vivienda.

4. Emisión de productos financieros que ofrecen una rentabilidad

garantizada o no.

5. Control de la masa monetaria en circulación siguiendo las directrices de

los Bancos Centrales.

6. Cumplimiento de los ratios mínimos de reservas para garantizar

la liquidez de la masa de capital de sus clientes y de esta forma, evitar
riesgos de impagos y de contagio a otros sectores de la economía.

7. Equilibrar el cociente entre expansión del crédito y volumen de

depósitos en manos del público.

8. Ofrece servicios de asesoramiento financiero y patrimonial en materia de

seguros, domiciliación de la nómina, optimización de la rentabilidad de
los ahorros.

9. Permite aplazar pagos y uso de tarjetas de crédito y de débito para la

disposición de dinero en efectivo.
CONCLUSION

Podemos decir que los Bancos cumplen tareas muy importantes de la economía,
al fin y al cabo las personas depositan su capital en éstos además de su
confianza.