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CARRERA DE FINANZAS
NOMBRES:
Cristina Cáceres
Daniel Campuez
Vanessa Pilco
Susana Ullcu
PARALELO:
20
SEMESTRE:
Cuarto
ASIGNATURA:
Economía Ecuatoriana
DOCENTE:
PERÍODO:
2018-2018
Contenido
La Economía Popular y Solidaria.................................................................................................. 1
Art. 1 De La Ley Orgánica De Economía Popular Y Solidaria - Definición ............................ 1
Art. 4 De La Ley Orgánica De Economía Popular Y Solidaria - Principios ............................. 1
Art. 8 De La Ley Orgánica De Economía Popular Y Solidaria - Formas de Organización ...... 1
Número de organizaciones por tipo y sector ................................................................................. 3
Conformación de la Economía Popular y Solidaria ...................................................................... 4
Sector Cooperativo .................................................................................................................... 4
Sector Asociativo ...................................................................................................................... 4
Sector Comunitario ................................................................................................................... 4
Unidades Económicas Populares .............................................................................................. 5
Nivel de Ingresos del SFPS ....................................................................................................... 6
Mora Ampliada ......................................................................................................................... 6
Nivel de Escolaridad de los Socios de las Cooperativas Vs la Población Económicamente
Activa ........................................................................................................................................ 7
Sector No Financiero Popular y Solidario................................................................................. 7
Organizaciones del Sector No Financiero por Grupo (Porcentajes) ......................................... 8
Sector Financiero de la Economía Popular y Solidaria (SFPS) .................................................... 8
Segmentación de las entidades del Sector Financiero ............................................................... 9
El sector financiero popular y solidario democratiza el acceso al crédito .............................. 11
Categorización de los socios del Sector Financiero Popular y Solidario ................................ 12
Sector Financiero Popular y solidario y sistema bancario privado ......................................... 13
Plan de Capacitación de la SEPS ............................................................................................ 16
Vinculación Financiera entre SFPS Y EPS ............................................................................. 17
Colocaciones y Captaciones del Sistema Financiero de la Economía popular y solidaria...... 17
Captación segmento 1 ......................................................................................................... 17
Captación segmento 2 ......................................................................................................... 21
Captación segmento 3 ......................................................................................................... 23
Colocación por segmento 1 ................................................................................................. 25
Colocación por segmento 2 ................................................................................................. 26
Colocación por segmento 3 ................................................................................................. 28
Sector Financiero Popular y Solidario (SFPS) colocaciones por nivel de ruralidad ........... 29
Sector no financiero de la economía popular y solidaria ............................................................ 29
Composición del número de socios de Cooperativas no Financieras...................................... 30
Porcentaje de Oficinas por Nivel de Propiedad....................................................................... 31
Porcentaje de Empleados por Género ..................................................................................... 31
i
Organizaciones Activas EPS Y SEPS 2012-1017 ................................................................... 33
Cooperativas............................................................................................................................ 34
Asociaciones ........................................................................................................................... 34
Sector No Financiero Supervisiones según tipo de Organización, a abril 2017...................... 34
Referencias 35
ii
Economía Popular y Solidaria
Art. 1 De La Ley Orgánica De Economía Popular Y Solidaria - Definición
La Ley Orgánica De La Economía Popular Y Solidaria Y Del Sector Financiero
Popular Y Solidario, dice que, se entiende por economía popular y Solidaria a la forma
de organización económica, donde sus integrantes, individual o colectivamente,
organizan y desarrollan procesos de producción, intercambio, comercialización,
financiamiento y consumo de bienes y servicios, para satisfacer necesidades y generar
ingresos, basadas en relaciones de solidaridad, cooperación y reciprocidad, privilegiando
al trabajo y al ser humano como sujeto y fin de su actividad, orientada al buen vivir, en
armonía con la naturaleza, por sobre la apropiación, el lucro y la acumulación de capital.
2
Ilustración 1 Formas de Organización
3
Conformación de la Economía Popular y Solidaria
Sector Cooperativo
Es el conjunto de cooperativas entendidas como sociedades de personas que se han
unido en forma voluntaria para satisfacer sus necesidades económicas, sociales y
culturales en común, mediante una empresa de propiedad conjunta y de gestión
democrática, con personalidad jurídica de derecho privado e interés social.
Sector Asociativo
Son las asociaciones constituidas por personas naturales con actividades económicas
productivas similares o complementarias, con el objeto de producir, comercializar y
consumir bienes y servicios lícitos y socialmente necesarios, auto abastecerse de materia
prima, insumos, herramientas, tecnología, equipos y otros bienes, o comercializar su
producción en forma solidaria y auto gestionada bajo los principios de la economía
popular y solidaria.
Sector Comunitario
Es el conjunto de organizaciones, vinculadas por relaciones de territorio, familiares,
identidades étnicas, culturales, de género, de cuidado de la naturaleza, urbanas o rurales;
o, de comunas, comunidades, pueblos y nacionalidades que, mediante el trabajo
conjunto, tienen por objeto la producción, comercialización, distribución y el consumo
de bienes o servicios lícitos y socialmente necesarios, en forma solidaria y auto
gestionada, bajo los principios de la economía popular y solidaria.
4
Unidades Económicas Populares
Son aquellas que se dedican a la economía del cuidado, los emprendimientos
unipersonales, familiares, domésticos, comerciantes minoristas y talleres artesanales;
que realizan actividades económicas de producción, comercialización de bienes y
prestación de servicios que serán promovidas fomentando la asociación y la solidaridad.
5
El segmento 1 representa el 63% del total del saldo de créditos en el SFPS para
diciembre 2017 con aproximadamente USD 5.326 millones.
Saldos totales, Participación y tasa activa promedio ponderada por tipo de crédito
(Millones de dólares)
Tasa activa promedio
Tipo de Crédito Saldo Total Participación
ponderado
Consumo 4.322,31 51,13% 15%
Microcrédito 3.143,97 37,19% 30%
Inmobiliario 743,19 8,79% 10%
Comercial 243,35 2,88% 10%
Educativo 0,56 0,01% 9%
Total 8.453,38 100,00
Fuente: Boletín SEPS 11
Elaborado por: Grupo N°2
El crédito de consumo es el que más saldo presenta a diciembre del 2017 con USD
4.322 millones
Mora Ampliada
Agosto 2015-Diciembre 2017
7
Desde el año 2013, se refleja un crecimiento del 186% en el número de asociaciones
y cooperativistas del sector no financiero popular y solidario.
Las organizaciones que forman parte del sector Financiero de la economía popular y
solidaria son:
Según la actividad principal que vayan a desarrollar pertenecen a los siguientes grupos:
Producción
Consumo
Vivienda
Servicios
Las cajas y banco comunales son entidades que realizan captación de fondos y
colocación de créditos exclusivamente con sus socios, en los recintos, comunidades o
barrios donde se constituye. Mientras que las cajas de ahorro son entidades que realizan
captación de fondos y colocación de créditos exclusivamente con sus socios y están
integradas por miembros de un mismo gremio o institución, por grupos de trabajadores
8
con un empleador común, grupos familiares, barriales o por socios de cooperativas
distintas de las de ahorro y crédito.
Artículo 1.- Las entidades del sector financiero popular y solidario de acuerdo
al tipo y al saldo de sus activos se ubicarán en los siguientes segmentos:
9
Técnica y Estadísticas (con corte a octubre 2017). LOEPS en el contexto del
sistema económico popular y solidario con sujeción a las políticas dictadas por el
Comité Interinstitucional.
Producción
Consumo
Vivienda
Servicios
38
82
321
176
10
Elaboración: Dirección Nacional de Información Técnica y Estadísticas
Fuente: Superintendencia de Economía Popular y Solidaria
El sector financiero popular y solidario democratiza el acceso al crédito
Uno de los servicios del sector financiero popular y solidario de evidente impacto
económico y social, es la asignación de créditos, ya que con esos recursos las personas,
organizaciones y empresas pueden financiar sus emprendimientos, y con ello, producir y
generar empleo.
11
Esta inclusión financiera puede ser medida por el número de créditos otorgados. Hasta
abril de 2016, las cooperativas entregaron 1´236.562 créditos, lo que representa 6.619
millones de dólares. La cifra más representativa está en el microcrédito, en el que se
colocaron 2.789 millones de dólares.
Es importante agregar que, de acuerdo con el nivel de escolaridad, más del 85% de los
créditos fueron concedidos a personas que culminaron la primaria, secundaria o que no
accedieron a la educación formal. El sector financiero y el sector real de la EPS se dan la
mano. Así, las operaciones crediticias otorgadas a las organizaciones de la economía
popular y solidaria suman más de 77 mil.
12
Gráfico 5 Origen de ingresos de los socios Gráfico 6
Escolaridad de los socios
El sector financiero popular y solidario muestra una evolución positiva de sus activos,
pasivos y patrimonio. Los activos de las cooperativas de ahorro y crédito pasaron del
2013 al 2016, del 7% al 11,2%, llegando a 9.897 millones de dólares, con una cartera de
crédito de 6.420 millones de dólares, a diciembre de 2016.
13
Gráfico 7 Evolución de activos. Jun 2013-dic 2016. (Crecimiento Porcentual)
Con relación a los pasivos, las instituciones financieras del sector popular y solidario
crecieron desde 2013 al 2016, del 7% al 12%, llegando a 8.270,24 millones de dólares, a
diciembre de 2016.
14
Gráfico 8 Evolución de pasivos. Jun 2013-dic 2016. (Crecimiento Porcentual)
15
Gráfico 10 Evolución de los activos a mayo 2017
16
Vinculación Financiera entre SFPS Y EPS
Tabla 4 Empleados del SFPS
17
Tabla 5 Resumen por región
Gráfico 12 Resumen por región
REGION SALDO
4% 10%
0%
AMAZONIA $ 255,588,093.00
COSTA $ 666,845,076.65
INSULAR $ 31,062.68 86%
Total
general $ 6,778,860,543.24
Fuente: Superintendencia de Economía Popular y Solidaria
Elaborado por: SFPS
18
SANTO
DOMINGO DE LOS
TSACHILAS $ 49,901,577.76
MANABI $ 44,707,513.33
NAPO $ 31,503,667.91
SANTA ELENA $ 22,308,915.17
ESMERALDAS $ 16,615,770.64
ZAMORA
CHINCHIPE $ 11,701,893.77
SUCUMBIOS $ 9,515,975.58
ORELLANA $ 4,123,723.72
GALAPAGOS $ 31,062.68
Total general $ 6,778,860,543.24
$2,500
Millions
$2,000
$1,500
$1,000
$500
$-
SANTO DOMINGO DE LOS…
TUNGURAHUA
PASTAZA
EL ORO
IMBABURA
COTOPAXI
GUAYAS
CARCHI
NAPO
BOLIVAR
ORELLANA
AZUAY
LOJA
LOS RIOS
ESMERALDAS
ZAMORA CHINCHIPE
GALAPAGOS
PICHINCHA
CAÑAR
MANABI
SUCUMBIOS
CHIMBORAZO
SANTA ELENA
MORONA SANTIAGO
19
RESUMEN POR TIPO DE DEPÓSITO Y ESTADO
ESTADO OPERACIÓN *
TIPO DE
DEPOSITO Nueva Renovada Vigente Total general
$
Depósitos a la 2,100,353,345.3 $
vista $ 72,569,240.47 $ 144,203,334.09 4 2,317,125,919.90
$
Depósitos a $ 2,799,876,947.5 $
plazo $ 482,905,052.96 1,085,102,018.16 3 4,367,884,018.65
Depósitos
restringidos $ 2,468,356.01 $ 5,564,818.96 $ 85,817,429.72 $ 93,850,604.69
$
$ $ 4,986,047,722.5 $
Total general 557,942,649.44 1,234,870,171.21 9 6,778,860,543.24
$3,000
Millions
$2,500
$2,000
$1,500
$1,000
$500
$-
Depositos a la vista Depositos a plazo Depositos restringidos
20
Captación segmento 2
0%
73%
AMAZONIA COSTA
INSULAR SIERRA
REGION SALDO
AMAZONIA $ 64,243,566.73
COSTA $ 325,678,656.82
INSULAR $ 4,456,904.18
SIERRA $ 1,045,464,948.28
Total general $ 1,439,844,076.01
21
TIPO DE Total
DEPOSITO Nueva Renovada Vigente general
$ $
Depósitos $ $ 417,654,870.9 467,021,728.9
a la vista 10,022,844.19 39,344,013.80 9 8
$ $
Depósitos $ $ 611,782,744.2 918,962,236.8
a plazo 97,418,042.53 209,761,450.02 6 1
Depósitos $ $ $
de garantía 2,036,094.37 14,811.55 2,050,905.92
Depósitos $ $ $ $
restringidos 561,073.31 2,856,684.33 48,391,446.66 51,809,204.30
$ $
Total $ $ 1,077,843,873. 1,439,844,076.
general 108,001,960.03 253,998,242.52 46 01
$700
Millions
$600
$500
$400
$300
$200
$100
$-
Depositos a la vista Depositos a plazo Depositos de Depositos
garantia restringidos
22
Captación segmento 3
80%
REGION SALDO
AMAZONIA $ 49,567,210.49
COSTA $ 94,790,866.86
INSULAR $ 10.00
SIERRA $ 580,907,924.65
Total general $ 725,266,012.00
23
ESTADO
OPERACIÓN *
TIPO DE Total
DEPOSITO Nueva Renovada Vigente general
$ $
Depósitos a $ $ 241,064,142.3 273,876,151.0
la vista 3,638,872.16 29,173,136.61 2 9
$ $
Depósitos a $ $ 300,842,262.2 418,149,502.8
plazo 57,468,105.66 59,839,135.01 1 8
Depósitos $ $ $ $
restringidos 403,342.22 1,309,278.20 31,527,737.61 33,240,358.03
$ $
Total $ $ 573,434,142.1 725,266,012.0
general 61,510,320.04 90,321,549.82 4 0
$350
Millions
$300
$250
$200
$150
$100
$50
$-
Depositos a la vista Depositos a plazo Depositos restringidos
24
Colocación por segmento 1
TIPO CARTERA
DE CARTERA QUE NO CARTERA
CARTERA
CREDITO POR VENCER DEVENGA VENCIDA
TOTAL
GENERAL INTERESES
$
COME 341,509,808.0 $ $ $
RCIAL 6 334,142,412.93 5,163,918.20 2,203,476.93
$
CONSU 3,176,408,704 $ $ $
MO .12 3,087,116,715.47 55,205,076.19 34,086,912.46
EDUCA $ $ $ $
TIVO 104,049.18 104,049.18 - -
$
MICRO 1,793,999,480 $ $ $
CREDITO .57 1,679,197,374.96 56,644,506.15 58,157,599.46
$
VIVIEN 397,480,625.7 $ $ $
DA 1 390,530,817.82 5,016,441.91 1,933,365.98
$
Total 5,709,502,667 $ $ $
general .64 5,491,091,370.36 122,029,942.45 96,381,354.83
25
$3,000
Millions
$2,500
$2,000
$1,500
$1,000
$500
$0
26
TIPO
DE CARTERA
CREDIT CARTERA CARTERA QUE NO CARTERA
O TOTAL POR VENCER DEVENGA VENCIDA
GENERA INTERESES
L
COME $ $ $ $
RCIAL 22,785,295.98 18,648,372.17 2,042,821.32 2,094,102.49
CONS $ $ $ $
UMO 669,322,482.64 640,416,694.95 16,261,892.40 12,643,895.29
EDUC $ $ $ $
ATIVO 20,671.26 19,239.71 553.67 877.88
MICR
OCREDI $ $ $ $
TO 726,944,868.19 672,015,024.55 23,119,161.54 31,810,682.10
VIVIE $ $ $ $
NDA 68,641,049.09 64,996,763.56 2,766,766.53 877,519.00
$ $
Total 1,487,714,367.1 1,396,096,094.9 $ $
general 6 4 44,191,195.46 47,427,076.76
$700
Millions
$600
$500
$400
$300
$200
$100
$0
27
Colocación por segmento 3
TIPO
CARTERA
DE
CARTERA CARTERA QUE NO CARTERA
CREDITO
TOTAL POR VENCER DEVENGA VENCIDA
GENERA
INTERESES
L
COME $ $ $ $
RCIAL 8,846,186.20 7,162,674.71 1,379,149.56 304,361.93
CONS $ $ $ $
UMO 367,461,977.47 344,118,710.29 14,053,330.24 9,289,936.94
EDUC $ $ $ $
ATIVO 943,273.42 737,152.13 88,212.32 117,908.97
MICR
OCREDIT $ $ $ $
O 400,881,676.82 354,716,206.79 20,404,940.53 25,760,529.50
VIVIE $ $ $ $
NDA 27,801,049.77 26,847,953.70 526,918.54 426,177.53
Total $ $ $ $
general 805,934,163.68 733,582,697.62 36,452,551.19 35,898,914.87
28
$350
Millions
$300
$250
$200
$150
$100
$50
$0
Transporte
Producción
Vivienda
Servicios
Consumo
29
Es importante conocer como está compuesto el sistema no financiero de la economía
popular y solidaria ya que mediante este se podrá interpretar los sectores antes
mencionados y a la vez permitirá conocer los porcentajes que involucran estos en las
distintas ramas, siempre observando con beneficio y satisfacción de las necesidades para
obtener de esta manera el buen vivir, para lo cual se da a conocer las siguientes
estadísticas:
30
Porcentaje de Oficinas por Nivel de Propiedad
31
A partir de las diferentes estadísticas que se han mostrado anteriormente se puede
determinar el porcentaje que implican las diferentes organizaciones no financieros a las
diferentes áreas es por eso que este cuadro muestra dicha estadística en resumen.
32
Organizaciones Activas EPS Y SEPS 2012-1017
33
Cooperativas
Asociaciones
34
Referencias
https://issuu.com/alelozanocazar/docs/boleti__n_seps_n__005-02-03-2017
http://www.planificacion.gob.ec/wp-
content/uploads/downloads/2015/08/CHAKANA8.pdf
http://www.seps.gob.ec/documents/20181/26626/apunte%20II.pdf/90dd7053-92cb-
4c14-8252-68a9cc05b5a6
https://issuu.com/sepsecuador/docs/boleti__n_seps_n__007-24-07-2017
http://www.seps.gob.ec/noticia?que-es-la-economia-popular-y-solidaria-eps-
http://www.seps.gob.ec/documents/20181/25522/LEY%20ORGANICA%20DE%20
ECONOMIA%20POPULAR%20Y%20SOLIDARIA_reforma_diciembre_2017.pdf/79
5d5b56-68b9-4eb3-9f86-2ed1edf3f532
http://www.cosede.gob.ec/wp-content/uploads/2013/09/presentacionhugojacome.pdf
http://www.seps.gob.ec/documents/20181/26626/El%20sector%20econ%C3%B3mic
o%20popular%20y%20solidario%20en%20Ecuador%20final.pdf/ac0cded6-d7bc-4fb7-
8c6a-46e9010aa4c8
http://www.seps.gob.ec/documents/20181/705111/PEI+2017+-+2022.pdf/2eee0794-
374f-4dfe-8bbd-d4acb74e87a8?version=1.0
http://www.seps.gob.ec/documents/20181/455927/Boleti%CC%81n+SEPS+N%C2
%BA002-20-07-2016.pdf/3898c443-2002-49b7-9ca0-e4470b5db4ee?version=1.0
http://www.seps.gob.ec/documents/20181/455927/Boleti%CC%81n+SEPS+N%C2
%BA003-12-09-2016.pdf/fadd4931-fb65-46c2-9109-e58ad0626d5d?version=1.0
http://www.seps.gob.ec/documents/20181/455927/Boletin+SEPS+N%C2%BA004_b
.pdf/8f8b3454-110c-46de-8afb-349ca48fc6d5?version=1.0
http://www.seps.gob.ec/documents/20181/455927/Boleti%CC%81n+SEPS+N%C2
%BA005-02-03-2017.pdf/939e79f3-2907-46a9-b255-64f96197f898?version=1.0
http://www.seps.gob.ec/documents/20181/455927/Boleti%CC%81n+SEPS+N%C2
%BA006-29-05-2017.pdf/e3f12089-35f5-438f-ae69-38da60076b0a?version=1.0
http://www.seps.gob.ec/documents/20181/455927/Boleti%CC%81n+SEPS+N%C2
%BA007-24-07-2017.pdf/985c9e5b-1d15-4e85-b642-4d6e05a2c549?version=1.0
35
http://www.seps.gob.ec/documents/20181/455927/Boleti%CC%81n+SEPS_No_8.pd
f/d2875a2b-cf86-4117-973f-760ec1fa406f?version=1.0
http://www.seps.gob.ec/documents/20181/455927/Boleti%CC%81n+SEPS+9.pdf/78
95e437-9bcf-4a56-b718-e3663bab0854?version=1.0
http://www.seps.gob.ec/documents/20181/455927/Boleti%CC%81n+SEPS+10_c.pdf
/a790c288-d98c-405a-9f8f-f7799012deb4?version=1.0
https://contenido.bce.fin.ec/documentos/Estadisticas/SectorMonFin/BoletinTasasInte
res/ect201612.pdf
http://apps.ieps.gob.ec/Generador/archivos/2017/3/3/PROYECTO%20ACES.pdf
http://www.seps.gob.ec/documents/20181/584491/Informe+5+an%CC%83os+de+ge
stio%CC%81n+2012-2017.pdf/7be16704-446b-4a1a-ad6d-0470e128d9e7?version=1.0
http://www.seps.gob.ec/documents/20181/584491/Informe+de+Rendicio%CC%81n
+de+Cuentas+SEPS+2016.pdf/c858ed4e-e0ce-4b2d-bc81-34b466cbab80?version=1.0
36