DEDICATORIA

INDICE

RESUMEN

INTRODUCCION

CAPÍTULO I: DESCRIPCIÓN DE LA ORGANIZACIÓN

1.1. DATOS GENERALES DEL CENTRO DE TRABAJO

 Razón Social : Caja Rural de Ahorro y Crédito Los Andes S.A.

 Ruc : 20322445564

 Ubicación : Puno – Puno – Puno

 Dirección : Jr. Junín N° 129 – Jr. Oquendo N° 262

 Fecha de constitución : 10 de Setiembre de 1996

1.2. ESTRUCTURA ORGÁNICA DE CAJA LOS ANDES

Directorio

Presidente: Rosanna Liliam Ramos Velita

Vicepresidente: Bryan Theodore Wagner

Directores:

 Paola Patricia Masías Barreda.

  Jacqueline Diana Zumaeta Beramendi.

 Patrick Thomas Fisher.

Gerencia General

Enrique Martin Orezzoli Moreno

Gerencias de línea

 Gerente de Negocios: Daniel Mita Barrionuevo

 Gerente de Talento Humano: Carlos Pavel Gonzales Lescano

 Gerente de Administración: Roberto Luis Salazar Alva

 Gerente de Riesgos: Roberto Mauricio Liendo Huabloche

 Gerente de Tecnología de Información: Henry Ivan Condori Alejo

 Gerente de Proyectos: Lyudmila Rosa Chuquimamani Zea

 Gerente de Auditoria Interna: Juana Patricia Velarde Silva

1.3. HISTORIA DE CAJA LOS ANDES

Caja Rural de Ahorro y Crédito Los Andes S.A. es una institución microfinanciera,

sujeta al control y supervisión de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, conforme

a la Ley Nº 26702 y sus modificatorias, y a la regulación monetaria del Banco Central de

Reserva del Perú. Forma parte de la ASOMIF – Asociación de Instituciones de

Microfinanzas del Perú.

Fue constituida 10 de Septiembre de 1996, desde entonces, se ha consolidado como

una entidad confiable y rentable, que orienta sus esfuerzos a servir a los emprendedores de

las zonas rurales andinas del Perú.

 La sede principal se encuentra en la ciudad de Puno en el Jr. Oquendo N° 262,

cuenta con oficinas en las regiones de Puno, Ayacucho, Arequipa y Cusco y Lima etc.

En agosto de 2016 se formalizó el ingreso de un nuevo accionista mayoritario

(75.3%) Creation Investments Andes LLC, el cual aporto la experiencia de los socios para

perfeccionar el modelo de negocio de Microfinanzas de la Caja, implantando mejores

controles de gestión, además de fortalecer el patrimonio, así mismo el 22 de diciembre del

2016, mediante Resolución 6619-2016 la SBS autorizó a la Caja Rural de Ahorro y Crédito

Los Andes S.A. la adquisición de acciones del 82% hasta el 100% del capital social de

EDPYME Solidaridad y Desarrollo Empresarial S.A.C., adquiriendo el 100% de las

acciones por lo que actualmente se concretó el proceso de fusión, buscando posicionarse y

abarcar mayor mercado peruano.

1.4. FILOSOFIA EMPRESARIAL

Visión:

“Ser el Banco Rural Líder del Perú”

Misión:

“Somos el socio Financiero que Fomenta y Fortalece el Futuro de las Familias

Rurales del Perú”

Valores:

 Integridad

 Respeto

 Responsabilidad

 Atención al socio
  Transparencia

 Compromiso

1.5. OFICINA ESPECIAL PUNO

Caja los Andes cuenta con más de treinta oficinas en todo el Perú, dividiéndose en

Oficina Principal y oficinas especiales ubicadas en Apurimac, Arequipa, Ayacucho, Cusco,

Lima y Puno.

La función que cumple Caja los Andes es brindar servicios de intermediación micro

financiera, ofreciendo créditos para la pequeña y microempresa a los pobladores de las

zonas rurales y captar ahorros de personas naturales y jurídicas.

Los créditos que se otorga están orientados al financiamiento de actividades

comerciales, productivas o de servicios que contribuyan al incremento de los ingresos del

cliente y/o a la mejora de sus condiciones de vida.

CAPÍTULO II: DESCRIPCIÓN DE LAS ACTIVIDADES REALIZADAS

Las Actividades Realizadas como Asesor de Negocios en el área de Negocios de

Caja los Andes fueron múltiples y de acuerdo a las especificaciones realizadas por el Jefe

de Oficina el Lic. Guiovani Mamani Ticona, lo que se desarrollará de manera detallada en

los siguientes párrafos:

2.1. CAPTACIÓN DE CLIENTES

Para iniciar con el proceso de otorgamiento de créditos es necesario realizar la

captación de clientes dentro de los que están incluidos clientes nuevos sin experiencia
crediticia en el sistema financiero, clientes nuevos para la institución pero con experiencia

crediticia, clientes inactivos que trabajaron con algún crédito anteriormente en la institución

y clientes activos con créditos pendientes que podrían acceder a modalidades de créditos

adicionales.

Para la captación de clientes se realiza actividades de promoción y volanteo para lo

cual es necesario primeramente zonificar el lugar donde se realizara siendo los lugares

frecuentes los mercados o áreas donde haya mayor afluencia de personas, también es

necesario tener material publicitario, como son los volantes, los cuales deben estar

actualizados según las campañas vigentes a ofrecer y los datos de la persona con quien

contactarse para mayor información o para concretar el préstamo. Previa planificación y

con el material adecuado se realiza la salida de trabajo de campo y al momento del contacto

con las personas, primeramente, se debe nombrar a la institución a la que perteneces y tus

datos, seguidamente se indaga sobre la actividad que realiza y se explica las oportunidades

de acceder a un préstamo ya sea para su negocio o por bienestar personal, posteriormente se

le ofrece los beneficios de trabajar con nuestra institución e información sobre la campaña

vigente, indicando los requisitos, modalidades de pago y absolviendo consultas de la

persona entrevistada. Consecuentemente se obtendrá un cierre de venta o un prospecto de

cliente para un posterior seguimiento y recojo de documentos para iniciar con el proceso de

evaluación.

Adicionalmente se realiza las promociones conjuntas donde intervienen demás

asesores de negocios, coordinadores y jefe de oficina, siendo la metodología la misma que

en la promoción individual, pero la programación es entre dos a tres veces al mes

acudiendo a las principales ferias de la ciudad de Puno y según la programación mensual se

asiste también a ferias distritales de las áreas de atención dentro de la Oficina Puno como

son Paucarcolla, Atuncolla, Mañazo, Tiquillaca, Vilque, Laraqueri y Chucuito. Para esta

última actividad se solicita al departamento de Marketing mayor material publicitario y

vehículo para transporte, el Andy móvil, con lo cual se realiza sorteos y juegos que nos

ayuden a captar los principales datos de los clientes nuevos, posicionar la imagen de Caja

los Andes y premiar a nuestros clientes activos.

Otra estrategia para captar clientes es mediante las campañas que desarrolla

Marketing los cuales tienen la ventaja de tener requisitos mínimos y aprobación rápida,

algunas de las campañas poseen una base de datos la cual se le hace alcance a los jefes de

oficina para su distribución a los asesores según su cartera vigente y clientes inactivos de la

zona de atención. Las campañas Ratuki Cash, Ratuki Cash Junior y Credi Confiable están

dirigidas a clientes con buen record de pago y exclusivos de otras entidades, tienen su base

de datos filtrado con los requisitos y parámetros que debe cumplir, el monto y tasa

aprobada, posteriormente se realiza la visita a los clientes con sus Cartas de Invitación para

informarles sobre la campaña y convencerlos para que soliciten el monto de la carta

aprobada o pre aprobada, además de recoger alguna documentación que requiera actualizar

y verificar la continuidad de su negocio e ingresos para su desembolso inmediato. Y

respecto a la campaña Rapi Crédito de Fiestas Patrias están dirigidas para captar clientes

nuevos y tienen parámetros que deben cumplir según el reglamento de cada una de las

campañas vigentes, pero primeramente se debe filtrar en el “Scoring” en el sistema

CoreBank o en el aplicativo Andy Collector en el celular donde se ingresa sus datos

principales para comprobar si está incluido en la campaña y el monto aprobado.

2.2. EVALUACIÓN DE CRÉDITOS

La evaluación de crédito inicia con la decisión del cliente de acceder a un préstamo

Filtrar las centrales de riesgo, posibles vinculados

Recojo de documentos

Visita in situ evaluación cualitativa, verificación de domicilio y negocio

Recojo de datos cuantitativos sobre el negocio, balance general, estado de resultados

y flujo de caja, declaración patrimonial, destino del préstamo

Cruce de información

Armar su expediente, firmas

Plasmar los datos en el Core para comité