Cambios Normativos y Legales

Sergio Cruz C.
Cruz&Cía Abogados
 OBJETO DE ESTA PRESENTACION

o Identificar las materias que producto de la

incorporación del canje por imágenes deben
modificarse en la normativa y legislación
Chilena.

o Identificar la normativa y legislación a

modificar.
 MATERIAS OBJETO DE CAMBIO

1. Forma de presentación del cheque y demás

documentos al proceso de canje,
compensación y cobro.
2. Tiempos de liberación de los valores en cobro
(Liberación Temprana).
3. Protesto de cheques y título ejecutivo
4. Cheque sustituto
 FORMA DE PRESENTACION ACTUAL

1. El Capítulo III.H.1 (Cámara de Compensación de Cheques y otros

documentes en Moneda Nacional. NF Banco Central) y el Capítulo 5.1
(Canje y Cámara de Compensación RAN SBIF) regulan un proceso de canje,
compensación y cobro por medio del intercambio de documentos físicos
con presencia de delegados de cada banco en reuniones de cámara
realizadas en diversas localidades del país.
2. Esta normativa establece como requisitos básicos para la presentación de
los cheques y otros documentos al proceso de canje, la necesidad de
estampar al anverso el timbre de caja y en el reverso el timbre de
cámara. Tanto los requisitos del cheque como de estos timbres están
regulados en el Capítulo 6-1 (Documentos y Timbres de Uso Corriente en
los Bancos. Requisitos que deben cumplir RAN SBIF).
3. La misma normativa contempla un sistema de transmisión y
procesamiento electrónico de datos, autorizado por la SBIF, para el envío
de planillas de cuadratura y otra información a través de esta red.
CAMBIOS EN LA FORMA DE PRESENTACION
1. La imagen de los cheques y demás documentos se capta por el Banco
Depositario y se envía al canje electrónicamente sin necesidad de
presencia física de delegados de banco en las actuales localidades de
cámara, ni traslado de documentos físicos. (no más servicio
corresponsalía bancaria, existencia de una Cámara Unica)
2. Necesidad de incorporar normas que regulen la forma de capturar la
imagen (estándar X-9), sus dimensiones y los datos que debe comprender
junto con las demás características del cheque para hacer fiable y segura
su imagen. Asimismo, deberá regularse el momento de la captura de la
imagen y la forma de estampar los timbres de caja y cámara.
3. Así como hoy la normativa contempla un sistema de transmisión y
procesamiento de datos, autorizado por la SBIF, para la transmisión y
procesamiento de cierta información , la normativa deberá contemplar un
sistema de canje electrónico por imágenes, regulado y autorizado por la
SBIF.
TIEMPOS DE LIBERACION DE FONDOS
1. El Capítulo 5-1 y el Capítulo 3-1 (Valores en Cobro RAN SBIF)
disponen como regla general que el plazo de retención de fondos
se extiende hasta el término de la segunda reunión, lo que implica
bajo esta normativa que los bancos liberan los fondos en la
práctica a las 13:30 horas.

2. El Capítulo 3-1 dispone excepcionalmente un plazo máximo de

retención de 3 días hábiles bancarios, para el pago de documentos
que sean de cargo de instituciones que no tienen presencia en la
misma plaza en que fueron depositadas, ni en plazas que
concurren a la misma localidad de cámara, sin perjuicio de la
extensión del plazo de retención que aplica para ciertas oficinas
bancarias por razones de aislamiento geográfico.
 LIBERACION TEMPRANA
1. Con la incorporación del canje por imágenes ya no tiene sentido esperar hasta
el término de la segunda reunión de cámara para establecer la conformidad de
los documentos que no sean devueltos en ella, pudiendo adelantarse la
liberación de los fondos asociados a estos documentos incluso en línea.

2. Esto significa: (i) adecuar la normativa incluyendo un horario para la liberación

temprana después de la primera reunión de canje y antes de la segunda
reunión, considerando el actual horario y plazo para ratificar órdenes de no
pago (10:00 horas); y (ii) adecuar los plazos de retención de documentos
hasta terminado el proceso de liberación temprana;

3. La Liberación Temprana puede incorporarse desde ahora, a través del actual

sistema de cámara de compensación electrónica que mantienen los bancos
con Sinacofi y hacer los ajustes de normativa antes señalados. La normativa
actual permite cargar en la cuenta corriente del depositante un cheque
devuelto que haya sido liberado en forma anticipada (Cap. 2-2 RAN SBIF
Titulo II, 4.3)
PROTESTO DE CHEQUES Y TITULO EJECUTIVO
(1)
1. Cuando el Banco Librado protesta un cheque, el DFL 707 (Ley sobre
cuentas corrientes bancarias y cheques) y el Capítulo 2-2 (Cuentas
Corrientes Bancarias y Cheques RAN SBIF) establecen ciertas formalidades
del protesto que no admiten sean realizadas en su imagen.

2. En efecto, el DFL 707 en su artículo 33 dispone que el protesto “se

estampará en el dorso”. El Capítulo 2-2 por su parte señala: “El protesto
debe extenderse en el reverso mismo del cheque, con caracteres
claramente legibles. Sin embargo, cuando no exista espacio suficiente
para estampar todos los datos que debe contener el protesto, y sólo en
ese caso, debe adherirse una hoja especial para ello…»
 PROTESTO DE CHEQUES Y TITULO
EJECUTIVO (2)
3. Siendo la imagen de un cheque un documento electrónico, no es posible
señalar que dicho documento presenta un anverso o reverso (dorso) o que
puede adherírsele una hoja para efectos del protesto

4. En nuestra opinión la solemnidad de efectuar el protesto de un cheque

mediante su estampado en el dorso o adhiriendo una hoja especial para
estampar los datos del protesto, es de aquellas solemnidades que no
admiten cumplirse mediante documento electrónico (Referencia a Ley
19.799 sobre Firma Electrónica). De esta manera, la imagen de un cheque
no puede protestarse a menos que se obtenga un cambio legislativo al
DFL 707 y Capítulo 2-2 que adecúen estas formalidades o solemnidades.
PROTESTO DE CHEQUES Y TITULO EJECUTIVO
(3)
5. Por la misma razón anterior, mientras no se legisle autorizando el protesto
sobre imágenes de cheques y el uso de ésta o su impresión para demandar
su pago en forma ejecutiva, no será posible el cobro ejecutivo de la
imagen de un cheque, ya que como dispone el artículo 434 Nº4 del Código
de Procedimiento Civil, el título ejecutivo a este efecto es el cheque que ha
sido protestado, requisito que como hemos dicho no puede cumplir la
imagen de un cheque.

6. Tampoco puede ser título ejecutivo la imagen de un cheque en que

aparezca la firma del girador autorizada ante Notario o ante el Oficial del
Registro Civil, puesto que para este caso se hace necesario validar e
implementar que dicha imagen sea el título ejecutivo.
 CHEQUE SUSTITUTO
1. El canje por imágenes no resulta necesariamente en dar a la imagen de un
cheque equivalencia jurídica con el original físico que ha sido truncado. En
este caso hablamos del cheque sustituto.

2. Sin embargo, reconocer el cheque sustituto en nuestra legislación es útil a

los efectos de efectuar el protesto sobre el cheque sustituto y darle mérito
ejecutivo.

3. En definitiva, al adecuarse la normativa y legislación para los efectos de

permitir el protesto de cheques sobre su imagen y darle mérito ejecutivo a
ésta, es una oportunidad para incorporar el concepto de cheque sustituto.
CUADRO CAMBIOS NORMATIVOS/ CAMBIOS LEGALES

MATERIA CAMBIO NORMATIVO CAMBIO LEGAL

Forma de Capítulo III.H.1; NO ES NECESARIO
presentación Capítulo 5-1;
Capítulo 6-1
Tiempos de Capítulo III.H.1; NO ES NECESARIO
liberación/Liberación Capítulo 3-1.
Temprana Capítulo 5-1
Capítulo 2-2 en relación
ONP
Protesto de Cheques Capítulo 2-2 DFL 707
Título Ejecutivo NO ES NECESARIO DFL 707
CPC Art. 434
Cheque Sustituto Capítulo 2-2 DFL 707
 CONCLUSIONES

1. La implementación del canje por imágenes requiere adecuar y

complementar normativas de la SBIF y del Banco Central, así como
modificar las normas sobre protesto de cheque del DFL 707 y mérito
ejecutivo del cheque protestado en el Código de Procedimiento Civil.

2. La implementación debe ser por etapas considerando los tiempos que

demora obtener los cambios a las normativas y en particular la ley. Sin
embargo, la liberación temprana es posible llevar a cabo realizando
cambios menores a la normativa de la SBIF y del Banco Central, sin
necesidad de cambios legales.

3. El desafío es normar y legislar incorporando junto con el sistema de canje

por imágenes el concepto de cheque sustituto, permitiendo su protesto y
dándole mérito ejecutivo.