Professional Documents
Culture Documents
Página 1
INDICE
TABLA DE CONTENIDO.
Este curso tiene como finalidad preparar al estudiante para sustentar un examen
y así obtener la certificación como asesor financiero en seguros.
3
MÓDULO I
ASPECTOS GENERALES
(MARCO JURÍDICO, ASPECTOS TÉCNICOS Y
OPERATIVOS)
5
3. ¿QUÉ AUTORIDAD VIGILA, CONTROLA Y SANCIONA EN EL SECTOR
ASEGURADOR Y AFIANZADOR?
Para estos efectos, podrá solicitar cuando así lo estime conveniente, la opinión
de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) que tiene como finalidad:
a) Supervisar.
b) Vigilar, y en su caso:
c) Sancionar a las personas que infrinjan las legislaciones en materia de
seguros.
CONTROLA Y VIGILA
a) Conciliar.
b) Asesorar
c) Promover.
d) Proteger.
e) Fungir como árbitro entre las partes.
Código Civil.
Código de Comercio.
Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros.
Ley de Navegación.
Ley de Vías Generales de Comunicación.
7
8. Autoridades que regulan a los anteriores conforme a derecho.
- Intransferible.
- Especializada: Se le permite comercializar productos de una misma
operación o de un sólo ramo.
- Multilínea: Puede comercializar todas las operaciones y todos los ramos.
Venta directa: negociación directa con las personas físicas o morales que
deseen comprar seguros.
Venta a través de agentes de seguros.
I. Vida ;
9
III. Daños. La operación se dividen en nueve ramos:
a) Responsabilidad Civil y Riesgos Profesionales;
b) Marítimo y Transporte;
c) Incendio;
d) Agrícola y de animales:
e) Automóviles;
f) Crédito;
g) Diversos;
h) Terremoto y otros riesgos catastróficos;
i) Los especiales que declare la SHCP, conforme a lo dispuesto por el
Art. 9 LGISMS.
I. OPERACIÓN DE VIDA.
a) Contratos que cubren los riesgos que pueden afectar a la persona del
asegurado en su existencia.
b) Se incluyen otros riesgos que no implican necesariamente la muerte:
Accidentes e Invalidez.
c) Adicionalmente se contratan otros seguros que se consideran como de
Supervivencia, Pensiones o Renta Vitalicia, éstos son relacionados con
riesgos que tiene que ver con la edad, la jubilación o retiro de las personas,
ya sea bajo esquemas primados o derivados de las leyes de seguridad
social.
Una misma institución no podrá contar con autorización para practicar las
operaciones de Vida y Daños. Las compañías que antes de esta disposición
tenían autorizados las tres operaciones, podrán seguir expidiendo coberturas en
sus respectivas operaciones.
11
otorgarán sólo a instituciones de seguros que las practiquen en forma exclusiva,
sin que se les pueda autorizar cualquier otra operación de las antes señaladas.
V.- Acreditar ante la Comisión que se cuenta con la capacidad técnica (Examen
ante la CNSF)para ejercer las actividades de intermediación a que se refiere este
Reglamento. La Comisión tendrá la facultad de evaluar la capacidad técnica de
las personas que soliciten la autorización o refrendo como agentes personas físicas
o apoderados que establece este Reglamento, mediante la aplicación de
exámenes ante la misma o las personas morales que designe para tal efecto, así
mismo señalará los documentos e información necesarios para efectuar dichos
trámites.
II.- Quien hubiere sido condenado por un delito patrimonial intencional o contra la
salud;
IV.- Los servidores públicos de la Federación, del Gobierno del Distrito Federal, de
los Estados o Municipios, salvo que realicen una labor exclusivamente académica.
X.- Las personas que hayan sido sancionadas con la revocación para ejercer las
actividades de intermediación;
XI.- Las personas que estén vetadas, hayan sido removidas o sancionadas con
revocación o cancelada su autorización, así como aquellas que no hayan sido
autorizadas en el ejercicio de cualquier actividad financiera por infracciones
graves o reiteradas o por afectar patrimonialmente a terceros al realizar sus
actividades por: la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, la Comisión
Nacional de Seguros y Fianzas o la Comisión Nacional Bancaria y de Valores o del
Sistema de Ahorro para el Retiro, y
15
19. ¿QUÉ VIGENCIA TIENE LA AUTORIZACIÓN PARA SER AGENTE
DE SEGUROS PERSONA FISICA?
Las Instituciones responderán por los actos de las personas que, con el
consentimiento de aquellas, realicen las actividades de intermediación, sin contar
con la autorización requerida por este Reglamento. Lo anterior, sin perjuicio de la
aplicación de las sanciones administrativas correspondientes.
Los agentes responderán por los actos de las personas, que con el consentimiento
de aquellos, realicen las actividades de intermediación, sin contar con la
autorización requerida por este Reglamento. Lo anterior, sin perjuicio de la
aplicación de las sanciones administrativas correspondientes.
17
Si al efectuar el trámite, la fecha de vencimiento, coincide con un día inhábil o
festivo, podrá realizarse a más tardar al día hábil siguiente.
II. Se prohíbe contratar con empresas extranjeras los siguientes tipos de seguros:
Los agentes y apoderados deberán apegarse a las tarifas; pólizas, endosos, planes
de seguro y demás circunstancias técnicas utilizadas por las Aseguradoras en los
contratos de seguros.
Contrato: Acuerdo entre dos o más partes por medio del cual se crean, se
transfieren, se modifican o se extinguen obligaciones y derechos. También es
considerado por la Ley como un Acto Jurídico que manifiesta la voluntad.
19
Contrato de Seguros: Contrato por medio del cual el asegurado se obliga a pagar
una prima para que se constituya la obligación de la aseguradora que consiste en
pagar el siniestro.
Características de un Contrato:
1. Amonestación
2. Multa
3. Suspensión
4. Inhabilitación
5. Revocación
II. A los agentes que por primera ocasión omitan informar a la Comisión y a los
asegurados del establecimiento, cambio de ubicación o clausura de sus
oficinas.
21
La imposición de tres amonestaciones escritas en un periodo de trescientos
sesenta días naturales, tendrá como consecuencia la suspensión de los agentes
personas físicas o apoderados, de 30 a 60 días naturales para desempeñar
actividades de intermediación.
2.- Multa.- Las multas a que se refieren las leyes de seguros y demás disposiciones
que de ellas emanen, serán impuestas administrativamente por la Comisión,
previa audiencia de los interesados, tomando como base el salario mínimo
general vigente en el D. F., al momento de cometerse la infracción y se harán
efectivas por la SHCP.
Las sanciones serán impuestas conforme a este reglamento Las multas impuestas
deberán ser pagadas dentro de los 15 días hábiles siguientes a la fecha de su
notificación. La reincidencia se podrá castigar con multa hasta por el doble de la
máxima prevista para la infracción de que se trate.
Esta inhabilitación no será menor de dos ni mayor de cinco días de los listados
correspondientes a cada uno de los días de la sanción.
5.- Revocación
Revocación de la autorización;
Muerte;
Renuncia a ejercer las actividades de intermediación;
Terminación de la relación laboral en el caso de agentes personas físicas
vinculadas a las instituciones por una relación de trabajo;
Ser declarado en estado de interdicción;
Disolución y liquidación, concurso mercantil o quiebra de agentes personas
morales;
Fusión en cuyo supuesto se cancelará la de la fusionada.
23
Determinación de las Sanciones
Los agentes de seguros sólo podrán cobrar primas contra el recibo oficial
expedido por las instituciones. Las primas así cobradas se entenderán por
recibidas directamente por las aseguradoras.
Los agentes de seguros sólo podrán cobrar primas contra el recibo oficial y están
obligados a ingresar a las instituciones, en un plazo que no podrá exceder de 10
días hábiles contados a partir del día siguiente de su recepción, los cheques y el
numerario correspondientes a las pólizas contratadas con su intermediación, así
como cualquier documento o recuperación que les hubieren entregado con
relación a dichas pólizas
Riesgo.- Serie de peligros que amenazan nuestra salud, integridad física o hasta
nuestra existencia, por el simple hecho de estar vivos.
Evento posible e incierto, que al ocurrir de forma súbita, violenta y fortuita causaría
daños a las personas tanto en su persona como en su patrimonio.
Es el bien que se pretende asegurar.
25
- Por la naturaleza de la pérdida.(Puro o especulativo)
- Por su origen y alcance. (Catastróficos o Particulares)
- Por su forma de evaluarlos. (Objetivos y Subjetivos)
- Por el tiempo. (Temporales y Permanentes o Vitalicios)
- Por el objeto que amenazan. (Personales o Patrimoniales o de Daños)
- Por sus consecuencias. (Materiales, Financieros y Legales)
- Por su intensidad. (Variables o Constantes)
Contratante .- Es la persona que paga la póliza; poder ser persona física o moral
que celebra un contrato de seguros con una entidad aseguradora y siempre está
27
obligado a declarar por escrito a la compañía, todos los hechos importantes que
permitan apreciar el riesgo, tomando en consideración el cuestionario relativo.
29
58. ¿PORQUÉ ES IMPORTANTE PARA LA COMPAÑÍA DE SEGUROS
IDENTIFICAR CLARAMENTE EL INTERÉS ASEGURABLE EN LA
SOLICITUD DEL SEGURO DE PERSONAS?
Para el caso específico del seguro de vida, vendría siendo la relación económica
que existe entre el asegurado y los beneficiarios, en donde el fallecimiento del
asegurado afectaría económicamente a éstos. El interés asegurable en vida
puede ser consanguíneo, afectivo o por negocios.
31
La compañía de seguros comunicará en forma auténtica al asegurado la rescisión
del contrato, dentro de 15 días hábiles contados desde la fecha en que conozca
el cambio de las circunstancias.
Póliza.- Es el documento que contiene los derechos y obligaciones que tiene tanto
el Asegurado como la Aseguradora. El contrato de seguro así como sus adiciones
y reformas se harán constar por escrito.
Esta Ley, tiene por objeto la protección y defensa de los derechos e intereses del
público usuario de los servicios financieros, que prestan las instituciones públicas,
33
privadas y del sector social debidamente autorizadas, así como regular la
organización, procedimientos y funcionamiento de la entidad pública encargada
de dichas funciones.
Las reclamaciones que serán rechazadas son las que sean notoriamente
improcedentes
Los medios por los cuales pueden presentarse las reclamaciones son:
CONDUSEF,
Delegaciones de CONDUSEF,
Unidades especializadas.
I. Citar a las partes a una audiencia (dentro de los 20 días hábiles de recibir la
reclamación),
35
II. Antes de la audiencia la institución financiera deberá rendir un informe.
VII. El objetivo que busca la Audiencia es Exhortar a las partes a conciliar sus
intereses, sin no lo logran, se les invita a que de común acuerdo, designen
como árbitro para resolver la controversia a la propia CONDUSEF o alguno de
los árbitros que ésta les proponga, quedando a elección de las partes que el
juicio sea amigable o en estricto derecho.
En caso de no someterse al arbitraje se dejarán a salvo sus derechos para
que los hagan valer antes los tribunales competentes o en la vía que
proceda.
Emisión del Dictamen Técnico: La propia Comisión Nacional podrá emitir, previa
solicitud por escrito del Usuario, un Dictamen Técnico que contenga su opinión.
Así mismo la Comisión Nacional ordenará a la Institución Financiera
correspondiente registre la reserva para obligaciones pendientes por cumplir que
corresponda, sin exceder la Suma Asegurada, dando aviso de ello a la CNSF.
Emisión del Laudo: Quien funja como árbitro, después de analizar y valorar las
pruebas y alegatos por partes, en un plazo máximo de 60 días posteriores, emitirá
un LAUDO que resolverá la controversia planteada por el usuario.
37
Con la finalidad de prevenir y detectar este tipo de operaciones en el sector
asegurador, el 492 de la LISF, contempla las siguientes disposiciones:
SHCP
OYENDO LA OPINIÓN DE
CNSF
DICTARÁ DISPOSICIONES
DE CARÁCTER GENERAL ESTABLECER MEDIDAS Y PROCEDIMIENTOS PARA
CUYA FINALIDAD SEA: PREVENIR Y DETECTAR EN LAS INSTITUCIONES Y
SOCIEDADES MUTUALISTAS DE SEGUROS:
ACTOS U OPERACIONES QUE REALICEN CON
SUS CONTRATANTES, ASEGURADOS,
BENEFICIARIOS Y OTROS USUARIOS DE SUS
SERVICIOS.
POR MONTOS QUE LAS DISPOSICIONES DE
CARÁCTER GENERAL ESTABLECEN.
ABRIRÁ EL EXPEDIENTE DE
INSTITUCIÓN DE
IDENTIFICACIÓN DEL CLIENTE
SEGUROS
ASEGURÁNDOSE DE LA SUFICIENCIA
DEL EXPEDIENTE Y DEL
CUMPLIMENTO DE TODOS LOS
REQUISITOS
SERÁ RESPONSABLE DE
RESGUARDAR Y CONSERVAR EL
EXPEDIENTE DEL CLIENTE
39
Operación Relevante: La operación que se realice con Instrumentos Monetarios,
por un monto igual o mayor al equivalente en moneda nacional a diez mil dólares
de los Estados Unidos de América, mediante el pago total o parcial de una prima,
cuota o aportación a un contrato de seguro, o cualquier otra cantidad que se
ingrese o entere por cualquier otro concepto por el cliente.
41
Actividad o giro del Negocio.
Dirección particular (calle, número, colonia, código postal, ciudad,
población, entidad federativa y teléfono) y comercial en su caso.
Registro Federal de Contribuyentes
Cédula de identificación Fiscal en el caso de personas con actividades
empresariales.
Pasaporte
Riesgos Asegurables.- Son aquellos que por su naturaleza son susceptibles de ser
asegurados, es decir, cumplen con las características esenciales del riesgo.
Aleatorio
Posible
Concreto
Características
Del Riesgo Lícito
Fortuito
Contenido económico
Aleatorio: No debe conocerse el momento que van a ocurrir las cosas, es decir,
puede o no puede ocurrir.
Posible: Es cuando una persona desea adquirir un seguro contra riesgos que sean
factibles.
Concreto: Las aseguradoras asumen riesgos que sean factibles de medirse tanto
en frecuencia como severidad (daño probable)
99. ¿Cuáles son las actitudes del ser humano frente al riesgo?
Todas las personas percibimos de diferente forma los riesgos a los que nos
enfrentamos cada día, de hecho, podemos encontrarnos personas que ni siquiera
detectan que viven con él cada momento, y a veces nos encontraremos que
otras, con cultura del seguro, que lo transfiere a una Compañía de Seguros. Por lo
43
que a éste tema lo identificamos como: Teoría del Riesgo, y está integrado por 6
aspectos:
100. ¿Cuáles son las formas de compartir los riesgos entre una
compañía de seguros y el asegurado?
Franquicia.- Cantidad que marca el límite a partir del cual se indemniza la pérdida
en su totalidad, se expresa en forma de porcentaje que se desprende de la suma
asegurada, si dicho porcentaje es mayor a la pérdida, no existirá indemnización, si
es menor a la pérdida la indemnización se entregará íntegramente, sin descontar
franquicia.
Se clasifica en:
Absoluta: Determina la cantidad de eventos que le ocurren a una sola
persona.
45
Promedio: Es la que considera el comportamiento de un riesgo determinado
a través de la observación de muchos años.
El cálculo de las primas está basada en la Estadística, mientras más grande sea el
universo y el período de tiempo que se estudia, más confiables serán las
predicciones que se puedan hacer para el futuro a esto se le llama Ley de los
Grandes Números.
Para calcular las primas de acuerdo al tipo de riesgo, se utilizan diversos tipos de
tablas como lo son las tablas de: mortalidad, morbilidad, supervivencia e
invalidez.
No. De Tasa de
Fallecimientos Mortalidad= 20,193
Tasa de
Número de A edad de 30 Años 9,480,358 = 2.1
Mortalidad =
Vivos
X 1,000
47
108. ¿A qué se refiere el costo del seguro?
Costo del Seguro.- Es la contribución de cada uno de los asegurados para resarcir
las pérdidas económicas resultantes en el grupo de los fallecimientos ocurridos.
49
117. ¿A qué se refiere la Agravación del Riesgo?
Aseguradora
5 días naturales.
Asegurado Beneficiario
51
Plazo para efectuar el pago de la reclamación
Si la compañía no paga dentro del plazo antes dicho, estará obligada a cubrir al
asegurado o beneficiario, los intereses moratorios según el interés más alto de sus
propias inversiones.
La Comisión podrá eximir del cumplimiento de esta obligación a los agentes, que
intermedien exclusivamente operaciones, ramos y subramos, que por su
naturaleza o características considere que no requiere de esta protección.
(Seguros de Pensiones)
Cobro de primas.- Sólo se podrán cobrar primas contra la entrega del recibo
oficial expedido por las instituciones. Las primas así cobradas se entenderán
recibidas por las Instituciones. Los cheques deberán ser nominativos a favor de la
institución. Los agentes están obligados a ingresar las primas a las instituciones, en
un plazo que no podrá exceder de: diez días hábiles contando a partir del día
siguiente al de su recepción.
53
126. ¿Un agente puede cederle su cartera a otro agente?
Cesión de derechos.- Los agentes que operen con base en contratos mercantiles,
así como sus causahabientes, podrán ceder a otros agentes los derechos que les
correspondan derivados de su cartera de pólizas. Lo anterior deberá hacerse del
conocimiento de las Instituciones respectivas.
Reservas.- Representan los fondos combinados de todas las pólizas retenidas por
la compañía, los cuales junto con las futuras primas e intereses suficientes para
cubrir todas las reclamaciones futuras, tienen como fin garantizar la solvencia de
la aseguradora para liquidar los compromisos contraídos en sus contratos.
Tipos de Reservas
Para operar los seguros de pensiones derivados de las leyes de seguridad social,
las Instituciones, deberán constituir reservas técnicas correspondientes a contratos
55
que tengan como base planes de pensiones, relacionados con edad, jubilación o
retiro.
La prima pura o neta de riesgo.- Para el cálculo de las primas en el seguro de vida
individual, este costo se obtiene de las tablas de mortalidad y cubre únicamente
por el puro riesgo de muerte.
Este cálculo es normalmente por un año.
Extra – Prima Médica: Pago adicional del asegurado por encontrarse con un
riesgo subnormal de salud. Los riesgos son: Antecedentes médicos familiares,
antecedentes médicos personales, hábitos: fumar o beber.
57
Extra – Prima Actuarial o No Médica: Pago adicional del asegurado por tener
un alto riesgo de ocupación con un riesgo mayor de sufrir la muerte por su
grado de peligrosidad, o por la práctica de aficiones peligrosas, o de la
práctica de deportes peligros.
Prima de Tarifa.- Son las primas que consideran además los gastos de operación
que origina una compañía de seguros, como son: los gastos de administración y
los gastos de adquisición. Además es preciso incluir un cálculo sobre la utilidad
esperada del grupo, más el reaseguro, así como el derecho de la póliza, , recargo
por pago fraccionado e inclusive el cálculo de las reservas.
Prima Única.- Es la que paga el cliente en una sola exhibición, sin importar el
tiempo de seguro contratado, es decir la prima es liquidada en un solo pago.
59
Generalmente se reduce la edad en tres
o hasta cinco años cuando las
condiciones del solicitante son
Condición Física
excelentes, no fuma y además es
practicante asiduo de algún deporte no
peligroso.
Recargo fijo.- Monto que cobra una aseguradora por cubrir parte de los
gastos de operación. (Derecho de póliza).
“El asegurado que haya cubierto tres anualidades consecutivas tendrá derecho
de reembolso de inmediato de una parte de la reserva matemática de acuerdo
también con las normas técnicas establecidas para el caso, las cuales deben
figurar en la póliza”
137. ¿Qué plazo mínimo debe tener el plan contratado para que
se le generen valores garantizados a la póliza de vida de un
asegurado?
Por lo tanto, todos los planes de seguro cuyo plazo sea mayor a 10 años y se
hayan cubierto al menos tres anualidades completas, tendrán derecho a los
Valores Garantizados, de acuerdo también con las normas técnicas establecidas
para su caso, las cuales deberán figurar en la póliza.
3. El Plan Contratado.
61
4. La Edad del Asegurado.
5. El número de años pagados.
Disputabilidad: El tiempo que tiene la compañía de seguros para oponer todas las
causas por las que considera que el siniestro no procede, esto lo podrá hacer
únicamente durante los dos primero años de vigencia de la póliza.
Suicidio.- En caso de suicidio del asegurado, ocurrido dentro de los dos primeros
años de vigencia, la obligación de la aseguradora se limitará a cubrir el importe
de la reserva existente. Si el suicidio se presenta después de dos años, la
aseguradora tendrá la obligación de pagar la suma asegurada.
63
Cuando el menor de edad cumpla 12 años, será necesario el
consentimiento escrito de él y de su representante legal, de lo contrario el
seguro será nulo.
En caso de que el contratante falleciere antes de la terminación de la
vigencia de la póliza y siempre y cuando el asegurado tenga cumplidos 18
años de edad, éste tendrá derecho al valor de rescate correspondiente. Si
a la muerte del contratante el asegurado es menor de 18 años, quien
ejercerá los derechos sobre el valor de rescate será el representante legal
del asegurado.
No opera el beneficio de cambio de plan.
Contenido de la Póliza:
1. Los nombres, domicilios de los contratantes y firma de la empresa
aseguradora;
2. La designación del bien o persona asegurada;
3. La naturaleza de los riesgos garantizados;
4. El momento a partir del cual se garantiza el riesgo y la duración de esta
garantía;
5. El monto de la garantía;
6. La cuota o prima del seguro
Mayor que la
Asegurado con declarada Esta pagando una prima menor, por lo
Vida que la suma asegurada se reducirá en
la proporción que exista entre la prima
que paga y la que debería de pagar.
Menor a la
declarada Si paga más prima, se le devuelve la
reserva extra que haya creado.
Fallecimiento del
Asegurado Dentro de los Se pagará la suma asegurada que
límites corresponda a las primas pagadas.
establecidos
65
instituciones de banca múltiple del país, publicado por el Banco de México en el
Diario Oficial de la Federación, correspondiente a cada uno de los meses en que
exista mora”
Planes Temporales.- Son los más sencillos dentro de los seguros de vida, y
básicamente cubren el riesgo de muerte por un plazo determinado. Otorgan alta
protección a bajo costo.
Las principales características son:
67
Si el asegurado llega vivo a los 99 años, él será quien cobre el beneficio del
seguro.
Planes Dotales.- Este plan se creó para cubrir las necesidades de protección y de
ahorro, así como los de supervivencia, puesto que si la muerte no ocurre durante
la vigencia de la póliza, caso en el cual se pagaría la suma asegurada a los
beneficiarios designados, la compañía aseguradora se obliga a pagar dicha
suma asegurada al propio asegurado por supervivencia. A este pago se le
denomina Dote.
Todos estos planes pretenden por lo tanto cubrir las necesidades del ser humano
dependiendo de su ciclo de vida económico, como se ilustra en la siguiente lámina:
Los Bienes Fideicomitidos: És la Suma Asegurada que será administrada por una
institución Fiduciaria.
Los asegurados pueden dar Aportaciones adicionales: que son pagos que hace el
asegurado, con la finalidad de comprar una suma asegurada que incrementará
su indemnización, las cuales la compañía podrá invertir en un fondo de inversión.
69
148. ¿Qué son los beneficios adiciones en el seguro de vida?
Características:
La suma asegurada debe ser igual o menor a la cobertura básica.
Debe tener el mismo plazo de contratación que la cobertura principal.
La edad de contratación es de 12 a 65 años.
Este beneficio se podrá contratar sólo o con el de Pérdidas Orgánicas y el
de Accidente Colectivo.
Se cancelará al términos de la cobertura principal o cuando el asegurado
cumpla 70 años.
Características:
Se contratará junto con el de Muerte Accidental.
Se cancelará al concluir la cobertura principal o cuando el asegurado
tenga 70 años.
Si el asegurado sufre un accidente, se le pagará la suma contratada cuando sufra
alguna mutilación, amputación o pérdida de un miembro del cuerpo o su
funcionamiento normal, se considerará para ello:
Tabla de Indemnizaciones
Por muerte del asegurado 100%
Por la pérdida de ambas manos o ambos pies o la vista de ambos ojos 100%
Por la pérdida de una mano y de un pie 100%
Por la pérdida de una mano o un pie, conjuntamente con al vista de 100%
un ojo
Por la pérdida de una mano o un pie 50%
Por la pérdida de la vista de un ojo 30%
Por la pérdida de un dedo pulgar 25%
Por la pérdida de un dedo índice 10%
Por la pérdida de cada uno de los dedos, medio anular y meñique 5%
71
Accidente Colectivo.- La suma asegurada contratada, se pagará si la muerte del
asegurado ocurre:
Características:
Se contrata en forma adicional a los beneficios de muerte accidental y de
pérdidas orgánicas.
Con este beneficio, se duplica la indemnización de muerte accidental o de
pérdidas orgánicas.
Características:
La suma asegurada representa el importe de las primas pendientes de
cubrir, por el período faltante de la vigencia contratada.
El periodo de la cobertura comprende desde que concluye el periodo de
espera, hasta la terminación del plazo de vigencia de la póliza.
Si no se utiliza esta cobertura se cancela cuando el asegurado cumpla 60
años de edad.
73
asegurada contratada para esta cobertura, una vez que se haya comprobado el
estado de invalidez y pasado el periodo de espera.
Características:
La suma asegurada en ningún caso será superior a la suma asegurada
básica.
El asegurado podrá recibir la suma asegurada en las siguientes formas:
a. Una sola exhibición
b. Parte en efectivo y otra en rentas mensuales
c. Rentas mensuales.
Características:
Normalmente se establece una renta mensual del 60% de los ingresos del
asegurado.
Se le pagará hasta que fallezca el asegurado. No se pagarán las rentas a
beneficiarios o familiares del asegurado.
Este beneficio se debe contratar junto con el de exención de pago de
primas.
Se cancelará automáticamente cuando cumpla el asegurado 60 años de
edad.
Características:
Es necesario que haya transcurrido por lo menos 2 años de vigencia
ininterrumpida para gozar de este beneficio.
75
Para pagar el siniestro, la aseguradora solicitará cierta documentación que en
mayoría de los casos es:
1. Póliza Original.
2. Último recibo de pago.
3. Identificación del Asegurado y de los Beneficiarios.
4. Acta de defunción del asegurado.
5. Acta de nacimiento del asegurado.
6. Acta del ministerio público (sólo en caso de accidente).
7. Documentos Complementarios.