Preguntas Frecuentes

#AhorraDesdeAhora

1) Cuando uno hereda un fondo ¿Cómo y cuándo se recibe el dinero?

Antes de hablar de herencia, hay que considerar que no todos los afiliados al sistema
o pensionados por AFP pueden dejar como herencia, sólo quienes no cuentan con
beneficiarios de pensión de sobrevivencia (hijos, cónyuge, conviviente, padres, padre
o madre de hijos de filiación no matrimonial).
La herencia la constituye el dinero acumulado en la cuenta obligatoria (donde se
deposita el 10% del sueldo imponible), como también, las alternativas de ahorros
voluntarios (depósitos a plazo, APV individual o colectivo).

Quienes cumplan con los requisitos deben:

 Presentar el certificado de defunción y acreditar la relación de cónyuge,

conviviente, padres o hijos de filiación no matrimonial o padres de la persona
fallecida.
 Suscribir solicitud o formulario de herencia en la AFP para girar hasta 5 Unidades
Tributarias Anuales (UTA), sin necesidad de presentar posesión efectiva.
La AFP, en un plazo de 10 días hábiles, emitirá un cheque a nombre del heredero.
Si existe más de un heredero, deben ponerse de acuerdo y nombrar a uno que los
represente.
 Presentar la posesión efectiva, debidamente inscrita en el Registro de Propiedad
del Conservador de Bienes Raíces, para obtener los fondos que excedan las 5 UTA.
La AFP emitirá el cheque en un plazo de 10 días hábiles desde que haya recibido
de parte de los herederos la posesión efectiva. El pago se emite a nombre del
representante de los herederos, y si existe partición de herencia se emite él o los
cheques de acuerdo a lo establecido en dicho documento.
 Si el fallecimiento fue a causa de un accidente del trabajo o enfermedad
profesional, se debe acreditar que los beneficiarios se encuentran percibiendo
pensiones de la Ley N° 16.744 o de la Ley N° 18.834.

Se encuentran exentos del Impuesto a la Herencia los saldos de la cuenta individual y

de la cuenta de ahorro voluntario, cuyos montos sean iguales o inferiores a 4.000
Unidades de Fomento (UF)

2) ¿Qué es el Sistema de Reparto?

En el Sistema de Reparto la pensión de cada persona se financian en parte con los

aportes (cotización) que realizan los trabajadores activos y el Estado, por lo tanto, el
dinero aportado va a un fondo común con el cual se financian las prestaciones
(pensiones, cuota mortuoria o demás beneficios).

Un Sistema de Reparto se basa en la relación de trabajadores que cotizan y el número

de pensionados, debido a la transferencia de recursos directa que hay desde los
aportantes hacia los jubilados, por lo que se basa en la pirámide poblacional. Es decir,
se hace necesario que haya un mayor número de trabajadores, que de pensionados
(relacionado con la expectativa de vida o años que vivirán a partir de que se jubilen).
El número de trabajadores se relaciona con la tasa de nacimiento. Si en la década del
50, en promedio en América Latina se registraban 5,9 nacimientos por cada 1.000
mujeres, en los últimos cinco años este promedio ha caído a 2,15. Cifra que se
proyecta descenderá a 1,78 para el año 2050 según informó el BID el año pasado. En
Chile, estas cifras son similares. Al nacer menos niños, menos será el número

Lo anterior, explica que en su momento, el Sistema de Reparto que existió en Chile

fuera reemplazado por un sistema basado en el ahorro y la capitalización de ese
ahorro, ya que al nacer menos niños, menor será la fuerza de trabajo. Por su parte, los
adultos mayores van incrementando en número y viven cada vez más años.

3) ¿Qué es el Instituto de Previsión Social?

El Instituto de Previsión Social (IPS) es la institución que agrupa las antiguas cajas de
previsión social que existieron en el país antes de que se creara el Sistema de
Capitalización individual administrado por las AFP. Además, administra los beneficios
del pilar solidario: pensión básica solidaria, aporte previsional solidario, bono por hijo y
subsidio a la cotización de trabajadores jóvenes. Por lo tanto quienes quieran acceder
a este subsidio, deben acercarse a una oficina de esta institución o ingresar a
www.ips.gob.cl

4) ¿Qué son las “comisiones fantasmas”?

Las comisiones por intermediación se dieron a conocer como “comisiones fantasma”

debido al nivel de desinformación de la población. Estas comisiones son cargos por
administración cobrados por los emisores de fondos mutuos y de inversión.

Estos cobros están autorizados por Ley y son informados de manera trimestral por la
Superintendencia de Pensiones en su sitio web. Además, están incluidos en la
rentabilidad ofrecida por estos instrumentos de inversión y tienen límites máximos.

5) ¿Cuánta plata me pueden dar por estar protegido con el seguro de invalidez y
sobrevivencia? (Video dice que se asemeja al sueldo, pero no da montos)

El Seguro de Invalidez y Sobrevivencia, conocido como SIS, cubre el riesgo de que los
fondos acumulados en la cuenta de ahorro para vejez sean insuficientes para
asegurar el pago de las pensiones que se generan ante la invalidez o fallecimiento del
trabajador.

Una compañía de seguros de vida entera, a través del aporte adicional, los fondos
necesarios para pagar las pensiones de referencia establecidas en la Ley a quienes
cumplan con los requisitos, según sea el caso:

Pensión de Invalidez:
 50% de la remuneración promedio de los 10 últimos años si es invalidez parcial.
 70% de la remuneración promedio de los 10 últimos años si es invalidez total.

Pensión de Sobrevivencia:
El monto de esta pensión depende del beneficiario, por ejemplo, 60% el o la
cónyuge, 15% para cada hijo, etc.
Por lo tanto la plata que me pueden dar por estar protegido con el SIS, se llama aporte
adicional y equivale a la diferencia entre los recursos necesarios para financiar las
pensiones antes señaladas (según sea el caso), y la suma del saldo acumulado en la
cuenta del afiliado y el Bono de Reconocimiento, si éste existe.

Este cálculo se realiza a la fecha que fallezca la persona o quede ejecutoriado el

segundo dictamen de invalidez. Cuando la diferencia antes mencionada sea
negativa, el aporte adicional será igual a cero.

Las personas que no están cubiertas por el SIS, deberán financiar su pensión
únicamente con los fondos acumulados en su cuenta.

6) ¿Qué son los Depósitos Convenidos y la Cuenta 2?

Los depósitos convenidos son sumas de dinero que el trabajador puede convenir con
su empleador para que sean depositados en su cuenta en la AFP o en otra institución
autorizada (bancos, fondos mutuos, etc.), con el único propósito de incrementar el
monto de su pensión, por lo que no pueden retirarse antes. Al realizarlos, el trabajador
no paga impuesto ya que no se consideran renta (hasta 900 UF).

La cuenta 2 o cuenta de ahorro voluntario se creó con el objetivo de ser una fuente
de ahorro adicional para los afiliados, siendo de libre disposición, es decir no sólo para
realizar depósitos que se destinen a la pensión.

7) ¿Qué es la Renta Vitalicia?

Es una modalidad de pensión en donde el afiliado opta por traspasar a una

Compañía de Seguros de Vida su fondo de pensiones acumulado, a cambio de un
pago mensual para toda la vida, y fallecido este, a sus beneficiarios con derecho a
pensión, por lo tanto, al seleccionar una renta vitalicia el afiliado deja de tener la
propiedad de sus fondos. La persona puede acceder a esta modalidad si financia
una pensión igual o más al monto de la Pensión Básica Solidaria (PBS) $102.897
mensual.

El contrato que se firma entre el afiliado y la Compañía de Seguros es irrevocable por

lo que la persona no puede cambiar a otra modalidad de pensión o a otra compañía.

El pensionado puede solicitar condiciones especiales de cobertura para mejorar la

situación de sus beneficiarios de pensión de sobrevivencia en caso de fallecer.

8) ¿Hasta qué edad puedo estar en los fondos A y B?

En el fondo A pueden estar hasta los 50 años las mujeres y 55 años los hombres.

El fondo B sólo se limita a quienes ya están jubilados. En otras palabras, los

pensionados en una AFP (modalidad retiro programado) no pueden elegir ni el fondo
A ni B.
 9) Empecé a trabajar formalmente a los 16 años, ¿podría recibir el subsidio al
trabajador joven siendo menor de edad?

Nota: ¿se referirán al subsidio a la cotización de trabajadores jóvenes que es el que

promovemos en el curso?

De ser así, la respuesta es:

No, el subsidio a la cotización de trabajador joven tiene como requisito tener entre 18 y
35 años, además de ganar menos de 1,5 ingresos mínimos mensuales y tener menos de
24 cotizaciones (continuas o no).

Por su parte, el subsidio al empleo joven también exige tener más de 18 años. Mayor
información en http://www.subsidioempleojoven.cl/quienes-pueden-postular/#title

10) ¿Qué trámite debo hacer para comenzar a recibir la pensión (a la edad de
jubilación)?

El Sistema de Pensiones establece que la edad de jubilación es a partir de los 65 años

para los hombres y 60 años para las mujeres. Sin embargo, la decisión de pensionarse
va a depender de cada persona, pudiendo anticiparse o postergarse.

1. Llenar solicitud de pensión en la AFP donde se encuentra afiliado.

2. La AFP pone a disposición del afiliado Certificado de Saldo (10 días hábiles) y lo
envía electrónicamente al SCOMP (vigencia de 35 días). El SCOMP es el
Sistema de Consultas y Ofertas de Montos de Pensiones cuya utilización es de
carácter obligatorio, al momento de optar por una modalidad de pensión.
3. El afiliado recibe certificado de ofertas y montos de pensión de las distintas
modalidades que ofrecen Compañías de Seguros de Vida y AFP. Afiliado
puede:
• Pensionarse y jubilar
• Pensionarse, seguir trabajando y cotizando (excepto en el sistema
público)
• Desistirse de pensionarse
• Pedir una oferta externa compañías que no realizaron ofertas

Este trámite puede realizarse de manera directa por el afiliado, o contratar los servicios
de un asesor previsional quien cobrará una comisión por sus servicios.