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Principales productos y servicios bancarios utilizados en comercio internacional

Gabriel Rivera Rivera

Taller de Gestión Bancaria y Financiera

Instituto IACC

11 de marzo de 2019
Desarrollo
1. Explique tres (3) tipos de productos bancarios (no vistos en clases) para pequeñas y
medianas empresas utilizados en operaciones de comercio exterior.

 Cobranza de Importación:

Esta es una modalidad de pago directa, entre un vendedor en el exterior y el comprador


de una mercancía (nuestro cliente) respaldada por unos documentos comerciales y una
letra de cambio.

1. A la vista (contra pago):


El banco cobrador sólo entregará los documentos originales de despacho de la
mercancía al importador, una vez haya recibido el pago.

2. Contra aceptación:
El banco cobrador sólo entregará los documentos originales de despacho de la
mercancía al importador, una vez haya recibido la letra de cambio debidamente
aceptada por éste.
Es de vital importancia el conocimiento y la confianza que exista entre las partes,
puesto que a pesar de que en esta forma de pago, intervienen dos o más bancos que
actúan como mandatarios del exportador, estos, no garantizan la efectividad del pago al
exportador.

 Cuenta Emprendedor

Este tipo de productos es una nueva forma de pago para los emprendedores de Chile
loscuales están comenzando a iniciar sus actividades comerciales como pequeñas ymedi
anas empresas. Este producto está dirigido a personas Jurídicas recién constituidas yque
necesitan un medio de pago de fácil acceso, para depositar y cobrar los documentosque
les emiten a nombre de su empresa.
 Garantía CORFO en operaciones de comercio exterior

Esta garantía tiene como objetivo respaldar los créditos que financian inversión o capital
de trabajo para micro, pequeñas y medianas empresas exportadoras o productoras; en
pesos, euros o dólares, operaciones de derivados cambiarios (para protegerse de las
variaciones del valor del dólar) y proyectos de inversión en tierras indígenas. Las
garantías cubren hasta cierto porcentaje, que va a depender del tamaño de la empresa y
las características de la operación. Corfo avala parcialmente a la empresa exportadora o
productora ante la institución financiera (banco o cooperativa) para obtener un crédito, y
sirve de respaldo ante un eventual incumplimiento de la empresa en el pago del préstamo.

Esta garantía está orientada a micro, pequeñas y medianas empresas exportadoras o con
necesidades de acceder a financiamiento en moneda extranjera, que cumplan con alguna
de las siguientes condiciones a saber:

o Empresas con ventas hasta por UF 100.000 al año (excluido el IVA)


o Empresas exportadoras con ventas hasta por UF 450.000
o Beneficiarios de proyectos de inversión en tierras indígenas (sin límite de
venta máxima).
2. Si un exportador chileno recibe un cheque personal de un importador en Estados
Unidos por US$ 2.500, el exportador en Chile lo deposita en su cuenta corriente en
dólares en Chile, ¿cuánto tiempo pasa para que el exportador tenga disponible ese
dinero en su cuenta corriente?

Lo emite el titular de una cuenta corriente en una entidad de crédito contra los
fondos que tiene depositados en la misma, y puede ser tanto nominativo como al portador.

El exportador no tiene seguridad de cobro de la mercancía a pesar de haber recibido el


cheque, dado que ésta dependerá de la legalidad de la firma del librador y en la existencia o
no de saldo en la cuenta.

El cobro del cheque personal está supeditado a las leyes del país del importador, ya que no
en todos los países permiten el pago al exterior mediante este instrumento.

El cheque personal es utilizado como Medio de Pago Internacional cuando existe gran
confianza entre el Exportador y el Importador.

Sujetos Participantes
 Librador: Persona que emite el cheque.
 Librado: Persona física o jurídica depositaria de los fondos propiedad del librador
(suele ser una entidad financiera).
 Tenedor: Persona que cobra el cheque.
Operativa

1. El Exportador (Vendedor) envía las mercancías y los documentos al importador


(Comprador)
2. El Importador (Comprador) remite al Exportador (Vendedor), llegado el plazo
acordado, un cheque en divisas
3. Una vez que el Exportador tenga el Cheque procederá a depositarlo en su banco
para que gestione el cobro
4. El Banco del Exportador gestionará su cobro a través del Banco Pagador
5. El Banco Pagador procederá, en su caso, a adeudarlo en la cuenta del Importador
6. El Banco Pagador lo abonará al Banco del Exportador
7. El importe será abonado al Exportador

Por lo que el cobro de un cheque personal puede tardar varios dias, dependiendo de las
instituciones bancarias y su actuar.
Bibliografía

 Iacc 2019. Taller de Gestión Bancaria y Financiera. Contenidos semana 6

 https://es.portal.santandertrade.com/banca/uruguay/guia-comercio-exterior-medios-de-

pago