PRODUCTOS BANCARIOS O FINANCIEROS

1. CONCEPTO:

Se puede definir producto bancario como aquel que conlleva una transacción de

dinero, percibiendo a cambio normalmente un tipo de interés. Las entidades

financieras ofrecen a sus clientes estos productos. Entre los más destacados se

encuentran los siguientes:

 Cuentas bancarias: existen varias modalidades, como pueden ser cuentas

corrientes, cuentas de ahorro. Gracias a estas cuentas, los usuarios disponen

de unas operaciones básicas a realizar con su dinero, además de recibir un

interés dependiendo del tipo de cuenta.

 Depósitos bancarios: en ellos los clientes depositan una cantidad de dinero

durante un tiempo fijado de antemano y con un interés que les reportará un

beneficio al finalizar el plazo del depósito.

 Crédito: el cliente recibe una cantidad de dinero por parte del banco, con la

obligación de devolverlo en un plazo determinado y con unas condiciones

fijadas de antemano. Aparte de estos productos, existen otros que se utilizan

muy a menudo dentro de la operativa bancaria. Las hipotecas, las tarjetas de

débito o de crédito, los planes de pensiones o los fondos de inversión son

algunos de ellos

2. CLASIFICACIÓN:

2.1. Fundamentales o típicas:

2.1.1. Pasivas:

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Son aquellos fondos depositados directamente por la clientela, de los cuales el

banco puede disponer para la realización de sus operaciones de activo. Están

registrados en el lado derecho del balance de situación; siendo el caso inverso

de las cuentas de activo, ya que los saldos de estas cuentas, aumentan con

transacciones de Crédito y disminuyen con las de Débito.

La captación de pasivos, es de gran importancia para todo banco, ya que

supone las actividades que realiza una institución bancaria para

allegarse dinero, esencialmente del público en general. Para que un banco

pueda desarrollarse, es necesario que adquiera depósito, pues sin estos es

imposible crear una reserva suficiente que le ayude a colocar estos fondos en

préstamos e inversiones que le generen dividendos, y que le permitan hacer

frente a las demandas de retiro de dinero en efectivo, solicitado por sus clientes.

a) Depósitos de ahorros: Son depósitos de dinero a la vista efectuados

en una cuenta abierta en una empresa del sistema financiero, a

nombre de una persona denominada ahorrista. Estos depósitos

pueden ser retirados por el ahorrista en cualquier momento.

Las empresas del sistema financiero pueden determinar los montos

mínimos a retirar y abonar, los cargos por mantenimiento, así como

los montos máximos de retiro por cajeros automáticos.

¿Qué debes saber antes de abrir una cuenta de ahorros?

Las empresas financieras ofrecen dos tipos de cuentas: Cuentas con

cobro de mantenimiento y sin cobro de mantenimiento, siendo que

ésta última permitirá al ahorrista incrementar su dinero. Es

importante consultar cuál es el saldo mínimo para obtener

rendimiento aplicable a la cuenta de ahorros. Las empresas del

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 sistema financiero son libres de fijar sus tasas de interés, en ese

sentido, resulta necesario consultar cuál es la Tasa de Rendimiento

Efectiva Anual (TREA) aplicable para la cuenta de ahorros.

¿Quiénes pueden abrir una cuenta de ahorros?

Los depósitos de ahorros pueden ser constituidos por personas

naturales o jurídicas, inclusive por personas analfabetas o

incapacitadas y también por menores de edad, de acuerdo a la

legislación vigente.

b) Cuentas corrientes:

Es un contrato en virtud del cual una empresa se obliga a cumplir

órdenes de pago de su cliente hasta por el importe del dinero que

hubiera depositado en ella o del crédito que se haya estipulado, a

través de cheques.

La cuenta corriente es un contrato entre un banco y un cliente que

establece que la entidad cumplirá las órdenes de pago de la persona

de acuerdo a la cantidad de dinero que haya depositado o

al crédito que haya acordado. Dicha cuenta puede ser abierta y

administrada por una persona o por un grupo de personas; en este

último caso, según las condiciones, todos los individuos pueden estar

habilitados para operar.

VENTAJAS:

Hace las veces de depósito y, al mismo tiempo, permite

realizar pagos por medio de cheques o tarjetas de crédito y débito;

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 Gracias a la posibilidad de usar cheques bancarios, la cuenta corriente

da la posibilidad de realizar transferencias de saldo a terceros, una de

las principales características que la diferencian de la cuenta de

ahorro. Más aún, si no se poseen los fondos necesarios para la

operación, algunas entidades permiten financiar los montos emitidos

a través de los cheques, lo cual se traduce en la comodidad de pagar

por el consumo de bienes y servicios sin necesidad de contar con el

dinero de forma inmediata; puede ofrecer servicios tales como

cheques de cajero y de viaje sin coste adicional; por lo general, da a

sus usuarios la posibilidad efectuar traspasos y transferencias, y de

domiciliar la nómina (que se ingrese automáticamente el sueldo), así

como los pagos de impuestos y servicios; está ligada a una serie de

productos adicionales, tales como planes de pensiones, fondos de

inversión y seguros; permite realizar operaciones en línea, lo cual

facilita considerablemente su accesibilidad y agiliza los procesos;

DESVENTAJAS:

Por lo general, cuando el saldo no alcanza el mínimo exigido por el

banco, aumentan las tasas de mantenimiento; el banco suele cobrar

comisiones por cada operación (el ejemplo más común son las

transferencias de dinero al extranjero); en algunos casos, alcanzar o

superar una cantidad determinada de saldo acarrea el pago de ciertos

intereses.

c) Depósitos a plazos: Son depósitos de dinero que se realizan en una

cuenta determinada por un plazo fijo. Este plazo es establecido entre

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 la empresa del sistema financiero y el depositante. El dinero

depositado deberá conservarse en la empresa del sistema financiero,

no pudiendo el titular realizar retiros parciales o totales hasta que

concluya dicho plazo.

CARACTERISTICAS:

- Estos depósitos son nominativos y pueden pertenecer a una

persona natural o jurídica.

- La tasa de interés que se aplica es pactada previamente, y está en

función al tiempo de permanencia del depósito.

- El depositante deberá respetar el tiempo de permanencia pactado

en la apertura del depósito, de lo contrario, estará sujeto a las

penalidades que hayan acordado ambas partes.

- El monto mínimo de apertura será determinado por la empresa

del sistema financiero.

- Las empresas del sistema financiero determinan libremente las

tasas de interés, las cuales podrán ser variadas y aplicadas a la

renovación de los depósitos.

- Las empresas del sistema financiero informarán el rendimiento

efectivo anual de las operaciones de los depósitos a plazos

mediante su exhibición permanente en lugares visibles y

destacados al interior de las oficinas donde se atiende al público,

de modo que esta información sea comprensible y fácil de ubicar.

d) Depósitos de CTS: La cuenta CTS es el depósito que por Ley, le

corresponde a todo trabajador, como beneficio social, por el tiempo

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 de servicio brindado a una empresa. El depósito, efectuado por la

misma empresa, sirve como fondo previsor en caso de cese.

La CTS tiene como propósito fundamental prever el riesgo que

origina el cese de una relación laboral y la consecuente pérdida de

ingresos en la vida de una persona y su familia.

e) Depósitos en cuentas corrientes: Es un depósito realizado en un

banco, a nombre de una o más personas, que permite a los titulares

de la cuenta retirar el dinero mediante el giro de los cheques con

cargo a los fondos depositados en la misma y hacer depósitos

parciales en dicha cuenta.

El banco tiene la obligación de hacer efectivo los cheques, de

acuerdo a su forma de emisión, a la sola presentación del mismo, a

menos que la cuenta no tenga fondos.

f) Tarjeta de débito: La idea de tarjeta de débito refiere a

un instrumento financiero de uso muy extendido en todo el mundo.

A través de esta tarjeta, una persona puede extraer dinero en efectivo

de su cuenta bancaria o realizar pagos en diferentes comercios, ya

que el monto se le descuenta automáticamente de la cuenta.

Para que estas operaciones sean posibles, la tarjeta de débito

alberga información codificada sobre el usuario en una banda

magnética. Cuando la tarjeta es introducida en un dispositivo capaz

de “leerla”, la máquina en cuestión accede al nombre de su titular y

al número de su cuenta bancaria, entre otros datos. Así, cuando la

persona introduce su tarjeta de débito en un cajero automático

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 (ATM) e ingresa su clave de acceso, puede realizar extracciones y

depósitos de su cuenta bancaria, consultar el saldo, etc.

La principal ventaja de la tarjeta de débito es que permite realizar

compras o pagar servicios sin necesidad de trasladar dinero en

efectivo. Como las tarjetas de débito funcionan con clave o las

operaciones se validan mediante la firma del titular, su operatoria

resulta segura.

g) Fondo de seguro de depósito: El Fondo de Seguro de Depósitos (FSD)

protege los ahorros y CTS depositados en entidades supervisadas por la

SBS: bancos, financieras, cajas municipales y cajas rurales de ahorro y

crédito.

En caso de cierre de la entidad financiera, el FSD devolverá a los

ahorristas el dinero depositado, hasta un monto máximo de

cobertura que se actualiza trimestralmente.

Antes de depositar tu dinero verifica que sea en entidades autorizadas

por la SBS, así contarán con el respaldo de este seguro, el cual no

tiene ningún costo para los depositantes.

2.1.2. Activas: Las operaciones activas son un instrumento de financiación al

que acuden empresas y personas para cubrir sus necesidades sean éstas

de la naturaleza que sean.

Los bancos actuando como acreedores conceden, a sus clientes, sumas

de dinero, cobrando un interés.

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a) Créditos Hipotecarios: Son aquellos créditos otorgados a personas

naturales para la adquisición, construcción, refacción, remodelación,

ampliación, mejoramiento y subdivisión de vivienda propia, siempre

que tales créditos serán garantizados con hipotecas debidamente

inscritas; sea que estos créditos se otorguen por el sistema

convencional de préstamo hipotecario, de letras hipotecarias o por

cualquier otro sistema de similares características.

b) El préstamo hipotecario permite acceder a una cantidad importante

de dinero, ya que los valores de los inmuebles son elevados.

Créditos Personales: Los préstamos personales tienen la

particularidad de que no exigen que la persona que lo solicita aporte

una garantía real (como una hipoteca, por ejemplo). Esto quiere decir

que el prestamista (la entidad financiera) sustenta el préstamo en el

compromiso de pago del prestatario (es decir, la persona solicita el

préstamo). Debido a alto riesgo que implica esta operatoria, es

habitual que los préstamos personales tengan una elevada tasa de

interés.

CARACTERISTICAS

-Fundamentalmente esos se suelen solicitar para poder llevar a cabo

acciones relacionadas con lo que es la compra de servicios y bienes

de consumo. En concreto, nos estamos refiriendo tanto a la

adquisición de un ordenador como a pagar unos estudios en el

extranjero o a comprar los muebles para decorar la casa.

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 -Otra de sus principales particularidades es que los préstamos

personales, por regla general, no tienen un importe demasiado

elevado.

-La entidad bancaria es importante saber que para conceder el

préstamo estudia previamente a la persona que lo solicita. De ahí que

se encargue de averiguar qué bienes posee o qué capacidad puede

tener de pago en función de su nómina.

-Su tramitación es mucho más rápida que la de un préstamo

hipotecario. ¿Por qué? Fundamentalmente porque el individuo que lo

pide no tiene que comprometer ninguno de los bienes que posee,

como puede ser el caso de su vivienda.

-Eso sí, como hemos mencionado, este tipo de préstamos tienen un

interés mucho más elevado que los hipotecarios.

-Dentro del conjunto de préstamos personales se encuentran, por

ejemplo, los llamados créditos al consumo.

c) Créditos Microempresas: Créditos destinados a financiar

actividades de producción, comercialización o prestación de

servicios, otorgados a personas naturales o jurídicas, cuyo

endeudamiento en SF (sin incluir créditos hipotecarios para

vivienda).

d) Tarjeta de crédito: La tarjeta de crédito es un medio de pago que te

permite hacer compras que puedes pagar posteriormente (una semana

después, un mes después, un año después, etc). Son llamadas “de

crédito” porque cuando pagas cualquier mercancía con ella, el banco

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que te la otorgó te está concediendo un préstamo que debes pagar de

acuerdo al periodo que elijas según los plazos negociados con la

entidad.

Elementos esenciales

- Cuota o Pago mínimo: Es el que el banco calcula cada mes, con

relación a tu deuda, para determinar el monto mínimo que debes

cancelar de tú crédito.

- Intereses: Es el costo que debes pagar por tu tarjeta de crédito.

Lo encuentras como un valor adicional que se calcula cada mes

sobre el saldo de tu tarjeta.

- Beneficios Adicionales: Dependiendo de tu entidad financiera,

algunas tarjetas de crédito tienen beneficios adicionales como

seguros para viajes o cobertura nacional, entre otros.

- Cupo: Es el tope máximo de dinero que puedo gastar con mi

tarjeta de crédito.

- Corte: Fecha mensual, que toma el banco para hacer el cálculo

de tu deuda, pago mínimo e interés, que aparecen en tu Estado de

Cuenta. Por ejemplo, imagínate que tu fecha de corte son los días

30 de cada mes, en tu Estado de Cuenta llegarán todos los

consumos que has realizado con tu tarjeta desde el 1 hasta el 30

del mes en curso, a esos consumos se les sumará los saldos

anteriores y se calculará el pago mínimo y los intereses a pagar.

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 - Saldo: Es el dinero que debes al banco después de efectuar tus

pagos mensuales de intereses, cuota mínima o abono a capital.

2.2. Complementarias o accesorias:

2.2.1. Contingentes o conexas: Las operaciones accesorias o conexas son las

que realizan las instituciones bancarias son aquellas mediante las cuales

los Bancos prestan una variada gama de servicios bancarios a sus

clientes y a la comunidad en general pero implica la captación de fondos,

el otorgamiento de créditos o la realización de inversiones de títulos

valores; es decir, a diferencia de la operaciones activas, y pasivas, las

operaciones accesorias o conexas no son operaciones de crédito entre los

bancos y sus clientes, sin embargo estas instituciones están en la

capacidad de prestar estos servicios en forma más eficiente que cualquier

otro tipo de institución, debido a las estrechas relaciones que mantienen

con sus clientes, a través del manejos de sus depósitos y de más

operaciones.

a) Aval bancario: avales emitidos por las entidades financieras que se

supone que gozan de una liquidez inmediata en caso de reclamación

del pago del aval.

La duración del aval se agota bien por un acuerdo entre las partes o

por extinción de la obligación garantizada. Para extinguir un aval por

acuerdo entre las partes se requiere la modificación del contrato de

aval de tal forma que el acreedor libere de sus obligaciones al

avalista

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- Finalidad del aval bancario

Existen varias finalidades para este tipo de aval. Por un lado, la de

garantizar un préstamo, que de otra forma no podría ser otorgado por

falta de bienes o dinero con el que responder por parte del avalado.

También se usa para avalar a empresas frente a terceros. Además,

como hemos indicado al principio, estos avales son cada vez son más

frecuentes en los contratos de alquiler.

- Solicitud del aval bancario

El cliente y ordenante del aval tendrá que ser el encargado de tener

confirmada una línea de riesgo de comercio exterior que será la

utilizada por el importe del aval. Después, el cliente tendrá que

centrarse en temas importantes como la duración del aval, el importe

máximo a pagar, los requerimientos del pago, obligaciones objeto del

aval o los datos del ordenante.

- Entrega del aval al cliente

Tras estos pasos y basándose en las condiciones establecidas, la

entidad bancaria emitirá el aval o garantía. Posteriormente la entidad

bancaria entregará el aval al beneficiario, siempre con las

condiciones pactadas.

- Comisiones del banco

En el caso del banco avalista, éste se llevará una parte en la

operación. La entidad cobrará la comisión bancaria por formalizar el

contrato y mantener el aval. La cantidad que cobrará está recogida en

el Banco de España. Así pues, tendrán comisión por estudio, que es

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 un porcentaje sobre el importe solicitado que tiene un mínimo por

operación. Además, también cobrará comisión de apertura, sobre la

cuantía del aval, así como la comisión por riesgo, un extra sobre el

importe pero basado también en factores como el plazo, tipo y riesgo

del aval.

b) Carta fianza: La Carta Fianza es la operación mediante la cual el

Banco se constituye en fiador o garante ante un tercero,

comprometiéndose al pago de la suma otorgada en caso de

incumplimiento.

Características

- Puede ser emitida en moneda nacional o extranjera.

- El plazo mínimo es de 30 días.

- Es irrevocable y de realización automática: debe hacerse efectiva

al beneficiario si lo solicita dentro del plazo de vigencia.

- Es solidaria: el acreedor puede accionar contra el deudor principal

o el fiador.

- Por su naturaleza e implicancias legales, es emitida por una

entidad financiera. Se utilizan para ello formularios pre numerados

y papel denominado de seguridad consignando en ellos la suma

afianzada. Estos documentos deben conservarse hasta su

utilización o reemplazo en cajas de seguridad.

- También tiene una fecha de caducidad, por lo cual puede

renovarse en caso de necesidad.

Página
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 Ventajas

- Favorece el desarrollo comercial de las empresas garantizando la

oferta de sus productos y el cumplimiento de los contratos.

- Brinda liquidez, al constituir una alternativa frente a la necesidad

de efectuar depósitos en garantía a solicitud de organismos

públicos o para garantizar operaciones mercantiles.

- Cobertura en el ámbito nacional a través de la red de agencias con

que cuente la entidad financiera.

- Flexibilidad en las coberturas y condiciones. Plazos adaptables a

las necesidades y requerimientos de los beneficiarios.

- Costos financieros

- Las cartas fianza están sujetas al cobro de portes y comisiones por

parte del fiador hacia el cliente, destacando entre ellos: comisiones

por emisión, por renovación, por enmienda o reducción de monto

o plazo, por incremento de monto o extensión de plazo, por aviso

de ejecución, entre otros.

c) Crédito documentario: Es un medio de pago internacional por el

que el banco que emite el crédito (banco emisor) a solicitud de su

cliente (ordenante) se compromete, previa recepción de los

documentos exigidos en el condicionado del crédito y cumplidas

todas las condiciones del mismo, a:

- Pagar a un tercero

- (beneficiario) o a su orden, el importe fijado, o a hacer que otra

entidad lo pague.

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- Pagar o aceptar el efecto girado por el vendedor (beneficiario) o

delegar en otro banco para que realice el pago o aceptación.

- Habitualmente, el banco emisor avisa el crédito al beneficiario en

su país de residenciaa través de un banco corresponsal (banco

avisador). Este banco puede actuar como mero avisador y también

confirmar el crédito, si acepta la petición en tal sentido del banco

emisor.

Tipos de crédito documentario

Crédito documentario de exportación: El comprador extranjero, a

través de su entidad de crédito, abre un crédito documentario a favor

del exportador español, quien de este modo se asegura el cobro del

importe de la mercancía exportada siempre y cuando los documentos

enviados al banco emisor sean conformes con el condicionado del

crédito.

Crédito documentario de importación: El importador español acuerda

con su proveedor extranjero la apertura de un crédito documentario

como medio de pago. Banco Popular analiza la solicitud del cliente

(importador) y, una vez aprobada, procede a comunicar al banco del

beneficiario (exportador) las condiciones que deben cumplir los

documentos para que el pago sea efectivo. Una vez recibidos,

revisados y encontrados conformes los documentos exigidos en el

condicionado del crédito, se hará efectivo el pago al suministrador

extranjero o se comunicará el compromiso en firme de pago, si este

es diferido.

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2.2.2. Por cuenta de terceros o servicios:

a) Compra y venta de divisas: Toda compra venta de divisas implica

comprar una moneda y vender otra en forma simultánea. Las

cotizaciones de divisas son presentadas como tasas de cambio; es

decir, el valor de una moneda en relación a otra. La oferta y la

demanda relativa de ambas monedas determinará el valor de la tasa

de cambio.

Cuando un operador de divisas realiza una operación, desea que el

valor de la divisa comprada se aprecie frente a la divisa vendida. Su

habilidad para determinar cómo se modificará una tasa de cambio,

determinará su ganancia o pérdida en una operación. Hagamos un

ejemplo con la cotización de una divisa obtenida por el sistema de

compra venta de divisas (forex).

Tomando de ejemplo un precio de la oferta y la demanda actual de

EUR/USD es de 1.0126, es decir, usted puede comprar 1 euro por

1.0126 dólares.

Imagínese que usted piensa que el euro se encuentra depreciado

frente al dólar. Para realizar esta estrategia, usted compra euros

(simultáneamente vende dólares) y luego espera hasta que la tasa de

cambio suba.

Entonces realiza la operación: compra 100,000 EUROS (1 lote) y

vende 101,260 dólares.

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 Como usted esperaba, EUR/USD sube 1.0236. Como compró Euros

y vendió Dólares en su operación anterior, ahora debe vender Euros

por Dólares para obtener una ganancia. Ahora puede vender 1 EURO

por 1.0236 Dólares. Cuando venda los 100,000 Euros a la tasa actual

de EUR/USD 1.0236, recibirá US$102,360.

Como usted en un principio vendió (pagó) 101,260 US$, su ganancia

es de US$ 1100.

Ganancia total = US$ $1100.00

b) Custodia de valores: Mediante este servicio de administración y

control de valores emitidos por empresas locales, el Banco de Crédito

garantiza la cobranza de los dividendos e intereses de los valores en

custodia. Además:

Recibe periódicamente estados de cuenta con información detallada

sobre los valores.

Pago de dividendos en las cuentas (Cuenta Corriente, Ahorro Plus o

Cuenta Maestra) que haya designado.

c) Caja de seguridad:

Permite asegurar las pertenencias de valor a través del alquiler de

Cajas de Seguridad en las bóvedas del Banco

Responsabilidad del Banco:

- Entregar al cliente la llave y duplicado correspondiente a la caja

asignada.

- El Banco solo se responsabiliza por la seguridad exterior de la

caja.

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- En caso de término del Contrato por cualquier causa (por

vencimiento o a solicitud del cliente) si el cliente no llegase a

devolver al Banco las llaves entregadas, ni dejase vacía la caja, en

perfecto estado de utilización, el banco procederá a la apertura de

la caja con intervención del Notario. Del acto de la apertura se

dejará constancia en acta. Si hubiesen objetos en la caja serán

conservados en el banco por el plazo máximo que establece la ley

en un paquete lacrado y sellado por el Notario en la diligencia de

apertura.

Responsabilidad del Usuario:

- Autorizar al banco a debitar el importe por el arrendamiento de la

caja, en cualquier cuenta que tenga o pudiera tener en banco.

- Autorizar al banco a debitar de cualquiera de sus cuentas que

mantenga en el banco, la suma de US$100.00 (CIEN Y 00/100

DOLARES AMERICANOS) por concepto de “Garantía de

Llaves”, que será devuelta al momento de cancelación del

contrato, previa entrega de las llaves y su duplicado.

- No obtener otros duplicados de la llave recibida diferentes de los

que pudiera facilitar el banco, ni entregarlas a una persona distinta

de un coarrendatario o apoderado registrado en el Banco. -

Conservar las llaves recibidas en un lugar seguro, debiendo

comunicar al BBVA Continental por escrito inmediatamente, su

extravío o sustracción. En este caso, el cliente asumirá los gastos

derivados de la sustitución de la cerradura y duplicado de nuevas

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 llaves, que las recibirá en el momento de la instalación de la nueva

cerradura

- Acreditar su identidad cada vez que, con ocasión de la apertura de

la caja, el banco se lo requiera.

- El apoderado constituido por el cliente con facultad para abrir la

caja en su nombre, tendrá las mismas obligaciones y los mismos

derechos que el cliente tiene respecto del uso de la caja y el banco

considerará vigente su poder hasta que no se haya dado por

notificado de su revocatoria.

- Asumir frente al banco o terceros, la responsabilidad por los daños

causados directa o indirectamente por los objetos o sustancias que

pueda haber introducido en la caja.

- Firmar el registro de visitas donde , previo a la apertura, se hará

constar la fecha y hora en que la caja es abierta, durante los días y

horas de atención al público,

- En caso de término del contrato por cualquier causa, el cliente

deberá devolver al Banco las llaves entregadas, dejando vacía la

caja y en perfecto estado de utilización. - En caso de falta de pago,

y cuando el cliente se acerque a retirar sus objetos, debe abonar al

banco un importe similar al que corresponda por el alquiler

vigente de una Caja de Seguridad, en proporción al tiempo

transcurrido.

d) Cheques de gerencia:

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 Es un certificado financiero (documento contable de valor) que se

puede utilizar en lugar del efectivo, crédito, cheques regulares u otro

medio de pago. Funciona de forma similar a un cheque regular

aunque con algunas diferencias. En algunos países, por ejemplo

España, se suele conocer como cheque bancario, aunque este nombre

puede dar lugar a confusiones debido a que todos los cheques son, de

algún modo u otro, cheques bancarios.

Características

- Puedes depositarlo en una cuenta del banco como un cheque normal.

- Se emiten por cualquier monto.

- Son nominativos, es decir, puede ser emitidos a nombre de una

persona en particular.

- Pueden ser endosables o no negociables

Requisitos

- Debes contar con un monto de dinero suficiente para la emisión del

cheque. Se puede emitir un cheque llevando al banco el dinero en

efectivo o realizando un cargo en cuenta del ordenante (la persona

que solicita la emisión del cheque). En caso de solicitar la emisión de

un cheque de gerencia por un monto mayor a US$ 50,000 o su

contravalor en Nuevos Soles, es necesario que el ordenante presente

un sustento de la procedencia del dinero.

- Completar un formulario de solicitud de cheque de gerencia en donde

se solicita los datos del ordenante y beneficiario:

Datos del ordenante

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 Apellidos o Razón Social.

Nombres

Dirección

Teléfono

DNI o RUC

- Datos del beneficiario

Apellidos o Razón Social.

Nombres

DNI o RUC

Importe

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