CONTRATO DE SEGURO

La ocurrencia de un hecho dañino es inevitable en todo patrimonio, y muchas veces

estos riesgos implica grandes erogaciones de dinero que podrían incluir la ruina de
una persona o de una empresa, los romanos lo reconocían como res perit domino,
las cosas se pierden para su dueño y, por lo tanto cada quien soporta esa carga
económica que acarrea la materialización de un perjuicio, es por ello que el traslado
de riesgo es de gran atracción para los celebrantes, característica primordial del
contrato de seguro, versando el traslado del riesgo sobre un interés determinado a
cambio de un precio llamado prima, reconociéndose al primero como tomador, y quien
recibe los riesgos asegurador.

Es importante insistir de entrada que el presente contrato es convencional cuando de

traslado de riesgos se trata, pues es reconocido con plena eficacia en el derecho,
inspirado este en la solidaridad social; El contrato de seguro es el que permite por
medio de las partes trasladar los riesgos que versan sobre un interés determinado al
patrimonio de otra, a cambio de un precio llamado prima, reconociéndose al primero
como tomador, y quien recibe los riesgos asegurador.
El traslado del riesgo es lo que hace lo hace atractivo para los celebrantes, pues la
ocurrencia de un hecho dañoso es inevitable en todo patrimonio, y muchas veces
estos riesgos implica grandes erogaciones de dinero que podrían incluir la ruina de
una persona o de una empresa, los romanos lo reconocían como res perit domino,
las cosas se pierden para su dueño y, por lo tanto cada quien soporta esa carga
económica que acarrea la materialización de un perjuicio.

Normatividad vigente
· Título V del Libro 4 del Código de Comercio
· Estatuto orgánico del sistema financiero
· Ley 45 de 1990
· Ley 35 de 1993
· Ley 510 del 99
· Ley 1328 de 2009
· Ley 1480 de 2011
· Decreto 2555 de 2010
· Decreto 206 de 1999
· Decreto 1222 de 2003
· Decreto 3990 de 2007
· Decreto 2574 de 2010
Principios
 Principio de mutualidad: Se habla de este principio debido a que en este
contrato hay una protección mutua de numerosas existencias económicas,
análogamente amenazadas, ante necesidades fortuitas y tasables de
dinero.
  Principio de indemnización: La idea es que el asegurador pague una suma
en compensación por el monto de una pérdida tratando, en la medida de lo
posible, que el asegurado retorne a la situación en que estaba antes de
que esta ocurriera.
 Principio de Buena fe: El artículo 1058 lo establece que el tomador está
obligado sinceramente los hechos que determinan el estado del riesgo,
según el formulario que se le entregue so pena de caer en reticencia o
inexactitud y lo que estas derivan. Es un principio que en últimas es una de
las principales obligaciones del tomador en la etapa pre contractual y
termina constituyéndose en el deber de confirmación para el asegurador.

CARACTERISTICAS DEL CONTRATO DE SEGUROS:

 Típico, ya que se encuentra reglado por la legislación colombiana.

 Nominado, puesto que la misma ley le ha dado nombre,
 Consensual, aunque antes era solemne, a partir de la entrada en vigencia de
la ley 389 de 1997 simplemente se tienen formalidades probatorias
 Bilateral, pues se generan obligaciones en ambas partes
 Oneroso, pues ambas partes se imponen cargas y se benefician entre si
 Aleatorio, pues la obligación depende de un hecho incierto
 De ejecución sucesiva , pues la protección del interés ocurre con la continuidad
en el tiempo que pacten las partes
 De sujeto calificado, pues siempre uno de los sujetos negóciales es la
aseguradora
 Intuito persona, pues la aseguradora celebra el contrato siempre en
consideración a la persona del tomador
 Pluripersonal
 No es traslativo de dominio

Elementos Estructurales

SUJETOS

a) El Asegurador: Es una persona jurídica, aseguradora, que asume la cobertura del

riesgo de las personas tomadoras del contrato de seguro.
b) El Tomador: Es la persona que contrata el seguro y quien firma la póliza. Puede
contratar el seguro, bien por cuenta propia o ajena.
El tomador del contrato de seguro, está obligado a asumir las condiciones del
contrato, especialmente las referentes al pago de la prima.
Tomador por un tercero
 EL tomador estipula en nombre de un tercero de quien no es representante:
(art 1038 C.cio) las obligaciones que genera el contrato surten contra el
 tomador hasta que el tercero ratifique o rechace el contrato sino le será
inoponible, una vez realizada esta acción se libera al tomador.
 Tomador por cuenta de un tercero: (Art 1039 C.cio) quien aparece como
tomador continuará durante la vigencia del contrato en esta calidad
respondiendo por las obligaciones del contrato, pero el derecho a percibir la
prestación asegurada corresponde al asegurado, esto se debe expresar en el
contrato.
 Tomador contrata por cuenta de un tercero, pero su interés concurre en el
contrato con el tercero: se entiende tomado a favor del tomador hasta la
concurrencia de su interés y a favor de un tercero en lo demás, este podrá en
cualquier tiempo asumir las obligaciones so pena que en su contra recaigan
las consecuencias nocivas del incumplimiento.

FORMA

Consensual: Porque para perfeccionarlo se requiere del consentimiento libre de vicios

de cualquiera de las partes y no requiere solemnidad alguna, se prueba mediante
confesión o por escrito.

CONTENIDO
Elementos esenciales del contrato de seguro. Son aquellos que necesariamente
deben presentarse so pena de que éste no produzca efectos o degenere en uno
distinto. En el contrato de seguro, los elementos esenciales están consagrados en el
artículo 1045 del Código de Comercio.

 El Interés Asegurable
El artículo 1083 del Código de Comercio aplicable al seguro de daños se dice que
tiene interés asegurable toda persona que pueda resultar afectada patrimonialmente
por la ocurrencia del siniestro, haciendo énfasis en el carácter pecuniario o económico
de la afectación
 El Riesgo Asegurable
Según el artículo 1054 del Código de Comercio riesgo es el “suceso incierto que no
depende exclusivamente de la voluntad del tomador, del asegurado o beneficiario, y
cuya realización da origen a la obligación del asegurador. Debe tratarse de un hecho
cuya realización sea factible, esto es, que la lógica y la razón permitan tenerlo como
posible.
 La Prima
La además de ser reconocida como requisito esencial, no es más que la
contraprestación que el tomador debe pagar a la aseguradora por el riesgo que ésta
asume. Se refiere a la suma resultante de aplicar la tarifa calculada sobre las bases
de la probabilidad de ocurrencia del siniestro y de su cuantía posible. Este pago debe
realizarse conforme al artículo 1067 del Código de Comercio, sin embargo cabe
resaltar que existen otros tipos de prima como lo es; prima comercial y devengada.

La prima comercial: es valor de la prima pura más ello el lucro que aspira la compañía,
es maleable porque su dinamismo depende de la inflación y/o devaluación del
mercado.

Prima devengada: nace porque el contrato no llega hasta su expiración del término
pactado, pues durante la ejecución puede suceder que las partes no deseen
continuar con el contrato, o alguna causa legal le haya puesto fin.
La prima devengada es el derecho que tiene el asegurador a percibir en todo o parte
la prima pactada, y el derecho de la parte asegurada a reclamar el reintegro de la
prima no devengada.

 Obligación Condicional del Asegurador

En todos los casos, dicha obligación se encuentra sometida a una condición, esto es,
se subordina a la ocurrencia de un hecho futuro e incierto que no dependa de la sola
voluntad del tomador, asegurado o beneficiario. Esta condición, es la que el artículo
1054 del Código de Comercio define como riesgo.

INEFICACIA
Por inexistencia se produce en 2 casos:
1. Por falta de idoneidad del sujeto llamado aseguradora: cuando el extremo
aseguradora no reúne los requisitos legales persona jurídica, sociedad anónima
autorizada por la súper intendencia bancaria.
2. Por falta de los elementos esenciales: especificados en el art 1045 si al
momento de celebrar el contrato no son especificados.
Ineficacia por nulidad
La nulidad absoluta se genera por:
1. Incapacidad absoluta: si el seguro se celebra por una persona absolutamente
incapaz.
2. Por objeto ilícito: el interés asegurable no puede ser ilícito, también abra objeto
ilícito si el contrato de seguro se celebra para cubrir un interés respecto de riesgos
que la ley a clasificado como inasegurables dolo, culpa grave y actos meramente
potestativos del tomador art 1055.
La nulidad relativa se genera por:
1. Incapacidad relativa: cuando el seguro es celebrado por un incapaz relativo.
Por vicios del consentimiento: el error la fuerza y el dolo, es posible que la persona
sufra error sustancial en la celebración de un seguro, también es posible que haya
sido inducida a celebrarlo mediante engaño, o que haya sido obligada bajo el apremio
de graves amenazas.

Obligaciones de las partes

A cargo del Tomador.
  Declaración del estado de riesgo: el asegurado debe tener una conducta
especialmente sincera al momento de informar al asegurador situación y el
estado del riesgo. Se encuentra contenido en el artículo 1058, es la
exigencia de Buena fe que se le realiza al tomador y es uno de los principios
básicos para que la relación contractual se lleve a cabo.
 Mantenimiento del Estado del Riesgo: conservar el bien o el interés objeto
del amparo en condiciones equivalentes a las que existían al momento de
contratar el seguro. Existe en este caso también el deber de notificar la
modificación del riesgo para que el asegurador tenga la posibilidad de elegir
una de las vías en las cuales se va a seguir desarrollando el contrato. Una
es la modificación de la prima y la otra la terminación ipso iure del contrato.
 Cumplimiento de las Garantías: compromiso a desarrollar o no ciertas
acciones que en últimas pretenden conservar el estado inicial del riesgo y
de asegurar de forma especial el objeto del contrato. El incumpliemiento de
este deber acarrea la terminación del contrato
 Pago de la Prima: El tomador es quien está obligado al pago de la prima,
conforme lo determina el artículo 1065 del Código de Comercio, modificado
por la Ley 45 de 1990. La prima deberá pagarse en el domicilio del
asegurador
 No Asegurar el Deducible o Franquicia: El deducible o franquicia es la parte
que, en caso de siniestro está obligado a soportar el asegurado. Es un buen
elemento porque coacciona al tomador a evitar que el siniestro se lleve a
cabo, ya que se ve de alguna forma presionado por ese deducible, por lo
que este deber se da con ocasión a la protección de esto.
Con ocasión del acaecimiento del siniestro
● Avisar el siniestro: el deber de dar aviso al asegurador del siniestro, para que
éste despliegue las acciones que considere pertinentes en miras a evitar su
extensión o propagación.
● Evitar la propagación del siniestro: Una vez ocurrido el siniestro, según el
artículo 1074 del Código de Comercio, está obligado a “evitar su extensión y
propagación y a proveer al salvamento de las cosas aseguradas”.
● Informar sobre la coexistencia de seguros: a) Diversidad de aseguradores; b)
Identidad del asegurado; c) Identidad del interés asegurado; y d) Identidad del
riesgo.
● Presentar la reclamación: una vez ocurrido el siniestro, debe el asegurado o
el beneficiario demostrarle tal circunstancia al asegurador, además de acreditar
la cuantía de la pérdida sufrida. Este deber es importante porque es la manera
en que el asegurador podrá diligentemente tramitar la indemnización a que
hubiere lugar.
A cargo del Asegurador
● Entregar la Póliza: el asegurador está obligado a entregar en su original al
tomador, dentro de los quince días siguientes a la fecha de su celebración el
 documento contentivo del contrato de seguro. Se generó la confusión de si con
el cambio a la consensualidad del contrato se abolía este deber, pero no.
● Entregar a solicitud del tomador los documentos en los que conste la
inspección del riesgo, el requerimiento de seguro y sus anexos: artículo 1048
del Código de Comercio: artículo 1048 del Código de Comercio.
● Devolución de la Prima No Devengada: artículo 1060 del C. de Co., el 1071 C.
Co., y el 1107 C. Co.
● Pago de la Indemnización: la más importante de las prestaciones a que se
somete el asegurador con ocasión de la celebración del contrato de seguro.
Art 1080 C. Co.
● Deber de confirmación: la Corte Constitucional en distintas sentencias tales
como la T-316-2015 se ha referido al deber de confirmación que significa para
el asegurador la necesidad de corroborar la información que el tomador le
suministra por medio de la realización de exámenes médicos o exigiendo a
este que suministre unos nuevos, so pena de que si en la información
suministrada se omite algo y la aseguradora omitió este deber, que es un
derecho del tomador, no puede ser argumentado como una falta para acabar
con el contrato.
Esto le impone más trabajo al asegurador, pero va muy acorde a la
constitucionalización del derecho privado y todas las prerrogativas que este
trae consigo para la parte más débil de la relación jurídica.
Muchas de las obligaciones aquí contenidas, han sido criticadas por la doctrina y se
comparte la opinión, ya que realmente no son obligaciones, sino que a fin de cuentas
son deberes, ya que la obligación permite de algún modo que la parte cumplida
obligue a la otra a cumplirla y esto en la mayoría de supuestas obligaciones que
contrae el tomador, no se observa, por lo que en realidad la mayoría de estas son
deberes. Probablemente la única que realmente es una obligación es el pago de la
prima.

FORMALIDADES CONSTITUTIVAS POR DISPOSICIÓN PARTICULAR EN EL

SEGURO:
El artículo 1036 del Código de Comercio establece expresamente que el contrato es
consensual, por lo cual prohibió la celebración previa de formalidades constitutivas.

1. LA POLIZA:
Tras la implementación de la ley 389 de 1997 la Póliza pasó a ser un documento
mediante el cual se instrumenta un contrato ya celebrado; lo que quiere decir que si
bien es cierto este es un contrato Consensual, el mismo tiene formalidad probatoria.
De allí se deriva el concepto de Póliza el cual puede ser; cualquier documento que la
aseguradora entregue al tomador, contentivo de los elementos esenciales del seguro.

Para que dicho documento sea válido ha de tener ciertas formalidades, las cuales se
definen en los artículos 1046 y 1047 del Código de Comercio, entre las que se
encuentran qué; la póliza debe estar redactada en castellano salvo autorización de la
superintendencia de expedirla en un idioma extranjero, debe contener la firma del
representante de la aseguradora toda vez que con ella se logra proar el
consentimiento de la compañía en la celebración del contrato.
Aunado a lo anterior, la norma mencionada establece que en el documento deben
aparecer los nombres de los sujetos negocíales, celebrantes y no celebrantes, los
elementos de esenciales del seguro, la calidad en la cual actua el tomador, la vigencia
del contrato y las condiciones particulares acordadas para cada seguro.
Adicionalmente a las mencionadas, el artículo 184 del Estatuto Financiero fijo tres
requisitos más: Su clausulado debe acomodarse a las normas imperativas, la
redacción de la póliza debe ser de fácil comprensión y los amparos básicos deben
figurar en la primera página de la misma.

1.1 CLASES DE POLIZAS

La clasificación de las pólizas se puede tomar desde tres distintos ángulos:
1.1.1 Según su forma de negociabilidad:

La negociabilidad se puede usar para indicar la incapacidad de comprar o vender un

activo a causa de impedimentos contractuales o restricciones legales. Así, un valor
puede ser líquido (en cuanto a que otros están dispuestos a comprarlo o venderlo)
pero innegociable.

Según su forma de ser transferidas:

i) Al portador: Es la que garantiza o cubre a la persona que
legítimamente la posee. Se transfiere por entrega, ejerciendo el
derecho a cobrar la indemnización quien tenga la posesión en el
momento del siniestro.
ii) A la orden: Son pólizas que se expiden a nombre de determinada
persona, pero que incluyen la cláusula “a la orden” lo cual las hace
transferibles mediante endoso y entrega al cesionario.
iii) Nominativas: Estas pólizas se expiden a nombre de una persona
no determinada pero su transferencia exige además del endoso y la
entrega, la anotación del cesionario en el libro de registro de la
aseguradora.

1.1.2 Según la cantidad de asegurados o de beneficiarios:

i) Pólizas individuales: Cuando esta se refiere a una sola persona
en condición de beneficiario o asegurado y el interés es solo uno.
ii) Pólizas colectivas: Cuando la póliza se refiere a un grupo de
personas y sus intereses respectivos, se suele establecer con
personas que reúnen ciertas características comunes.

1.1.3 Según la determinación que se haga del interés asegurable

 i) Poliza singular o específica: Ampara un interés determinado por
un riesgo permanente y cuyos elementos se encuentran
especificados en el contrato.
ii) Póliza automática: En ella, las partes ajustan una póliza básica,
matriz o marco que tiene unas condiciones generales y los detalles
se precisan cada vez que fuere necesario, al comienzo de un viaje,
con la llegada de un huésped etc. ARTÍCULO 1117. CONTENIDO
DEL CERTIFICADO DE SEGURO (…) “PARÁGRAFO. En la póliza
automática, el certificado de seguro tiene también la función de
especificar y valorar las mercancías genéricamente señaladas en la
póliza. El certificado puede emitirse aún después de que ha
transcurrido el riesgo u ocurrido o podido ocurrir el siniestro.”
iii) Póliza flotante: La póliza flotante y la automática se limitarán a
describir las condiciones generales del seguro, dejando la
identificación o valoración de los intereses del contrato, lo mismo que
otros datos necesarios para su individualización, para ser definidos
en declaraciones posteriores. Es fluctuante.

Modificación de la póliza: En atención a que el perfeccionamiento del contrato

se da de forma consensual, del mismo modo se hará la modificación. Son claros
los riesgos que acontecen con lo anterior, por ende se recomiendo establecer una
cláusula de formalidad en la que se determine que las modificaciones se realizarán
por escrito en aras de evitar conflictos.

INDEMNIZACIÓN
Es probable que se llegue a confundir con la reclamación, sin embargo la
indemnización es la suma de dinero que debe pagar la aseguradora una vez se haya
cumplido la obligación, la cual será exigible cuando el beneficiario presente su
reclamación acompañado de pruebas del siniestro y cuantía.
En los seguros de personas, la regla general indica que la indemnización comprende
la suma asegurada.
En los seguros de daños la aseguradora está obligada a pagar la suma del perjuicio
sufrido.
RECLAMACIÓN
Una vez ocurre el siniestro viene el aviso a la aseguradora de su ocurrencia, como
paso siguiente, y luego si la reclamación.
La reclamación no interrumpe la prescripción, las aseguradoras al tener un mes para
objetar lo más probable es que espere hasta el último día, para objetar el pago por
prescripción precisamente. Esto sólo podría evitarse con la formulación de una
demanda ordinaria, sin embargo se debe agotar el requisito de procedibilidad de la
conciliación.
La reclamación no es otra cosa que la petición formal que hace el beneficiario de un
seguro, para que esta pague la indemnización o compensación según el caso. Tal
reclamación debe ir acompañada de las pruebas de la ocurrencia del siniestro así
como de las que indiquen el monto del daño; la manera de probar estos hechos es
libre de acuerdo a las reglas generales.
En este tema de pruebas en seguro de personas basta al beneficiario demostrar la
ocurrencia del siniestro para que la aseguradora tenga la obligación de pagar, ejemplo
basta la partida de defunción para probar pues otra prueba no sería admisible.
En el seguro de daños es preciso también demostrar la cuantía del daño, que sería
probada mediante cualquier instrumento público que evidencie el monto pagado por
el asegurado recibo, testimonios técnicos extraprocesales, en estos casos suele
acudirse a los llamados ajustadores de seguros que son expertos llamados a
cuantificar el daño.
Presentada la reclamación junto a las pruebas la aseguradora tiene un mes para
pagar o para objetar, si la aseguradora objeta es decir expresar causas que la eximen
de pagar debe exponerlas seria y fundada dentro del mismo término señalado para
pagar.
El término se cuenta a partir de que se acredite el derecho en este punto las
aseguradoras buscan ganar tiempo exigiendo más medios de prueba pero si las
pruebas eran suficientes la aseguradora puede incurrir en mora conllevando a
intereses o perjuicios.

Merito ejecutivo: Contra el tomador: Por el valor de la prima pactada, / Contra la

aseguradora: Por el valor de la compensación pactada, Por los valores de cesión o
rescate, Por la suma asegurada.

Subrogación: La subrogación como lo dice el artículo 1096 del código de comercio

se da por ministerio de ley, hasta concurrencia de su importe y se subroga en los
derechos del asegurado contra las personas responsables del siniestro.

Cesión: Si la póliza es a la orden, la cesión puede hacerse por imple endoso y el

asegurador podrá oponer a este las mismas excepciones que tenga contra el
tomador. Pero si la póliza es nominativa solo produce efectos la cesión si el
asegurador la consiente.

Prescripción
El artículo 1081 Código de comercio regula el tema extinción del derecho: Ordinaria
y Extraordinaria.
En donde la ordinaria goza de 2 años y ‘’empezará a correr desde el momento en que
el interesado haya tenido o debido tener conocimiento del hecho que da base a la
acción’. La prescripción extraordinaria ‘’será de cinco años, correrá contra toda clase
de personas y empezará a contarse desde el momento en que nace el respectivo
derecho’’.
Términos inmodificables por las partes.

Prescripción de los derechos de la aseguradora.

La aseguradora tiene 2 derechos derivados del contrato: 1. El de cobrar la prima. | 2.
El de impugnar el contrato por vía judicial en los casos de nulidad.
En primera instancia a partir de la mora en el pago de la prima, y no podrá alegar
extraordinaria.
En el segundo punto, si hay lugar a formularla impugnación tiene un máx 5 años.

Prescripción de los derechos del beneficiario.

Si el beneficiario se entera de la ocurrencia del siniestro en el momento en que se
presenta, o porque fue inmediatamente informado, tendrá 2 años para reclamar su
derecho. O si fue secuestrado, o fuera del país sin posibilidad de comunicación, tiene
2 años a partir de estar informado, salvo que hayan pasado 3 años, le quedarán 2
años de los 5.
Para la prescripción extraordinaria en contra del beneficiario es muy extraño, pues es
difícil que alguien asegurado no se entere de la ocurrencia de un siniestro que da
origen a su derecho
.
INMODIFICABILIDAD.
La norma es inocua, pues estas son normas de orden público, y por ende no son
susceptibles de ser contrariadas por pactos privados.
TIPOS DE SEGUROS

● Seguro De Personas
Halperin los define así “los seguros de personas son los que garantizan el pago de un
capital o de una renta cuando se produce un hecho que afecta la existencia, salud o
vigor del asegurado pero las prestaciones están subordinadas a hechos atinentes a
la persona del asegurado, terminando por lo general en un pago en dinero.” Existen
dentro de este tipo de seguros, a su vez distintos tipos de intereses asegurables. Ej.
La vida y seguro de salud.
Las personas encuentran interés asegurable en su propia vida, en la de las personas
a quienes puede solicitar legalmente alimentos y en la de la vida de aquella que con
su muerte o incapacidad pueden aparejarle un perjuicio económico. El valor de este
interés será determinado por las partes, aquí se da una cuestión muy curiosa pues en
el seguro de daños no se puede asegurar la totalidad de un bien varias veces, pues
el objeto del contrato de seguro no es enriquecerse, sin embargo en el seguro de
personas al no ser posible otorgar un valor exacto a la vida de alguien sí es factible
asegurar varias veces la vida de la persona por sumas elevadas del mismo valor.
En este tipo de seguros no hay lugar a la subrogación y cuando el asegurado posea
acreedores, estos solo recibirán la parte del seguro equivalente al monto no pactado
en la deuda.

● Seguros de daños:
Los seguros pueden ser de daños o de personas; los de daños, a su vez, pueden ser
reales o patrimoniales. Como su nombre lo indica, los seguros de daños son los
destinados a brindar protección en relación con un eventual daño patrimonial,
recayendo los seguros reales sobre cosas muebles o inmuebles, que estén
determinadas o sean determinables. Los seguros patrimoniales apuntan a la
protección de la integridad del patrimonio económico y a tal categoría pertenece el
denominado seguro de responsabilidad al cual se refieren las disposiciones
acusadas.
Se subdivide el seguro de daños a su vez en varios tipos de contrato de seguro:
 Seguro de incendio
El seguro de incendio provee un cubrimiento ante las pérdidas materiales que una
conflagración inesperada cause a los bienes inmuebles y muebles objeto de
amparo, generando una indemnización económica en beneficio del afectado. La
estructura del seguro provee al asegurado una cobertura básica ante un evento
de incendio que cubre tanto las pérdidas físicas como la afectación económica en
caso que el bien protegido produzca algún tipo de renta.
 Seguro de transporte
La finalidad del seguro de transporte es cubrir las mercancías contra los diversos
riesgos que pueden afectarlas durante su traslado de un lugar a otro y, por
extensión, durante determinados períodos (estancias), o situaciones (carga y
descarga), relacionados con el hecho de transporte. El seguro de transporte es
aquel contrato por medio del cual el asegurador asume los daños y pérdidas
materiales sobrevenidas, bien al material de transporte, o bien a los objetos
transportados en caso de traslado o viaje por vía fluvial, férrea, aérea o marítima.
 Universidad Santo Tomás

Ana Karina Díaz Mercado

Darcy Gisela Larrota Anaya
Camilo Reyes Ávila
Diego Alejandro Rodriguez

Contrato De Seguros

Contratos Civiles y Comerciales

Docente Daniel Enrique Rueda

Floridablanca, Santander
2018