ACTIVIDAD DE APRENDIZAJE 4

EVIDENCIA: RECOMENDACIONES FINANCIERAS

TEOFILO CASTILLO SORIANO

APRENDIZ

BRENDA LEONOR BULLA TOBAR

INSTRUCTOR

SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE – SENA

ADMINISTRACION Y RECUPERACION DE LA CARTERA DE CREDITOS
(1787543)
COMPLEMENTARIA VIRTUAL
2018
Juan quiere abrir una cuenta de ahorros y desea también solicitar un crédito
de libre inversión en el Banco LPQ, pero está preocupado por sus
antecedentes crediticios. Para este caso, usted como asesor experto de la
entidad bancaria, debe explicarle a Juan las buenas prácticas en el manejo de
la información crediticia.
Para esta evidencia usted debe elaborar un informe en el que plantee cinco (5)
recomendaciones que un consumidor financiero debe tener en cuenta para
prevenir dificultades con su información financiera.
Desarrollo
 A continuación detallamos cinco (5) recomendaciones que el consumidor
financiero (Juan), debe tener en cuenta para prevenir dificultades con su
información financiera, y pueda de esta forma tener buenas prácticas en el
manejo de su información crediticia.
1. Asegurarse de finiquitar cualquier trámite de solicitud de crédito con la
entidad, si el crédito fue otorgado, se verifica la fecha y el monto del
desembolso, así como la fecha de pago y valor de la primera cuota. Por otro
lado, si es negado, debe solicitar la devolución de todos los documentos que
fueron entregados para el estudio y asegurarse que los mismos no van a ser
usados para fines distintos.

2. Cumplir las obligaciones adquiridas y procurar pagar la cuota de los créditos

a su cargo, en las fechas y valores indicados. Estar atento a las fechas de
pago; y tener siempre claro que el hecho de no recibir el estado de cuenta,
no lo exime de la responsabilidad, ni del deber de pagar la cuota
correspondiente.

3. Recordar que si no paga oportunamente, se van a generar intereses de mora,

y eventualmente, un reporte de información en los bancos de datos (centrales
de riesgo). Adicionalmente, con la falta de pago pueden generarse
honorarios de cobranza e iniciarse procesos judiciales con costos a cargo de
los obligados incumplidos. Esto implica que los valores que se paguen se van
a imputar primero a estos conceptos, y luego a las cuotas que se deben.

4. Tener en cuenta que el reporte de las centrales de riesgo puede ser positivo
o negativo, según se hayan hecho o no los pagos. Además, se debe autorizar
de forma expresa y voluntaria a la entidad financiera, la disposición de
información, para que la autorización sea eficaz y para que se otorgue
normalmente en el contrato.

5. Conocer los tiempos de permanencia en los bancos de datos (centrales de

riesgo), pues la información positiva permanece en forma indefinida, y para
la negativa, existen términos de caducidad del dato, que fueron fijados según
la Ley. (Coltefinanciera, 2016)
Desarrolle esta evidencia teniendo en cuenta lo siguiente:
 Proponga un caso con tipo de cuenta y tipo de crédito de libre
inversión.
 Describa las características de cada uno de los productos escogidos
para la evidencia.
 Una vez cuente con la información solicitada anteriormente, proponga
cinco (5) recomendaciones para cada uno de los productos bancarios
ya seleccionados.
Desarrollo
Caso:
Juan Pérez necesita abrir una cuenta de ahorros (Libretón) y también solicitar un
crédito de consumo (Libre Inversión) en el Banco BBVA, por la suma de $6.000.000,
a un plazo de 24 meses, para utilizarlo en su viaje de vacaciones a Estados Unidos.
Características de la cuenta de ahorros Libretón del Banco BBVA:
 Dirigida a empleados e independientes que deseen ahorrar de manera
segura, requieran un medio para manejo de la cuenta y facilidad para realizar
transacciones a través de los canales digitales
 Obtener intereses y utilizar el dinero ahorrado en el momento que quieras
 Te permite manejar tus recursos con tarjeta débito o libreta de ahorros
 Si reúnes los requisitos, podrás obtener la exoneración del 4 x 1.000
 Cuenta con el Seguro de Depósitos Fogafin
 Te permita realizar consignaciones nacionales por medio de efectivo o
cheque
 No requiere monto mínimo de apertura
 Tasas de interés diferenciales en función de tu saldo ahorrado.
Características del crédito de consumo Libre Inversión del Banco BBVA:
 Dirigido a personas naturales entre 25 y 74 años, con ingresos mensuales
desde $2.000.000
 Se requiere contar con un seguro de deudores, que puedes contratar con
BBVA
 Te permita pagar la deuda en plazos de 12 a 72 meses
 12 a 14 cuotas es tu plan de amortización anual.
 Te permite solicitarlo desde $1.000.000 hasta tu capacidad de
endeudamiento
 No necesitas codeudor
 No se realizan cobros por estudios de crédito ni comisiones adicionales
  Te permite reducir la tasa de interés adquiriendo un portafolio de productos
 Tasa de interés: 26,50% E.A.
 Te permite elegir la fecha de pago mensual que desees.

Recomendaciones cuenta de ahorros Libretón: una vez abierta la cuenta se le

debe dar un uso racional y responsable, para que pueda ahorrar planificadamente,
y en sus próximas vacaciones no tenga la necesidad de solicitar un crédito bancario.
1. Establecer la cuenta exclusivamente para ahorros (separada)
2. Diferenciar entre antojos y necesidades
3. Fíjese metas de ahorro realistas y alcanzables
4. Establecer el hábito del ahorro y hacerlo de manera consistente
5. Desarrolle un presupuesto que incluya ahorros mensuales.
Recomendaciones crédito de consumo Libre Inversión: una vez adquirido el
crédito se debe hacer uso racional y responsable de este, y cumplir con las
obligaciones adquiridas.
1. Atender los pagos de su obligación a tiempo
2. No gaste hasta el límite, ni más de lo que realmente pueda pagar
3. Identifique bien qué debe y a quien le debe
4. Si cambia de domicilio, informe a tiempo la nueva dirección
5. Si tiene dificultades para pagar, comuníquese con la entidad crediticia.

Para finalizar, explique en qué le pueden ayudar al consumidor financiero las

recomendaciones que usted elaboró, teniendo en cuenta la normatividad
vigente, aplicada al manejo de cartera.
 Las recomendaciones hechas son de mucha ayuda para el consumidor
financiero debido a que le permiten planear, organizar, dirigir y controlar sus
obligaciones financieras adquiridas, teniendo claro cuáles son sus
responsabilidades (deberes), beneficios (por cumplimiento y buen manejo de
productos) y sanciones (por incumplimiento; procesos judiciales, reportes en
centrales de riesgo etc...); lo cual nos permite cumplir con la normatividad
vigente, aplicada al manejo de cartera.