Productos de

financiación
Educación
financiera

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1. Introducción

Se denomina financiación a la operación de conseguir recursos

(dinero) para adquirir bienes.

Las entidades bancarias ponen a disposición de las familias y

empresas determinados productos para que puedan cubrir sus
necesidades de financiación.

Los productos de financiación más habituales son:

§ Los préstamos.
§ Los créditos.
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2. Préstamos

Es una operación mediante la

cual un persona

(prestamista)
CARACTERÍSTICAS:
entrega una
1. La entidad bancaria entrega el importe de una sola vez al inicio de la

cantidad
operación.
de dinero a otra
2. Se fija de antemano un plan de devolución (amortización): cuotas

(prestatario),
periódicas. la cual se
3. El beneficio de la entidad es el cobro de intereses. IES VALLE DEL

compromete a devolverla,
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2.1. Clases de
Préstamos
o
PRÉSTAMOS CON GARANTÍA PERSONAL (PRÉSTAMOS
PERSONALES).
Se conceden sin necesidad de señalar un bien concreto que
responda de garantía.

o
PRÉSTAMOS CON GARANTÍA REAL (PRÉSTAMOS
HIPOTECARIO)
Además de la garantía personal, se designa un bien concreto como
garantía de devolución (vivienda, local, etc).

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2.1. Clases de
Préstamos
PRÉSTAMOS PERSONALES

Son préstamos dirigidos a jóvenes entre 18 y 30 años,

orientados a financiar:
– Estudios de una carrera.
– Vacaciones.
– Viajes.
– Bodas.
– Automóvil.
– Ordenadores. IES VALLE DEL
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– Etc.
2.1. Clases de
Préstamos

ACTIVIDAD 1
Guillermo quiere pedir un préstamo de 2.000 euros a
reembolsar en un año, para realizar
un curso de inglés en el Reino Unido. Tras consultar en
varios bancos selecciona las dos
ofertas siguientes:
Banco XXX- Préstamo joven: 4% de interés anual con una
comisión de apertura de 30 euros.
Banco YYY- Préstamo estudio: 3% anual con una comisión de
apertura del 0,50% y un seguro IES VALLE DEL
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de 60 euros.
2.1. Clases de
Préstamos
ACTIVIDAD 2
Mayra comenta con su amigo Martín que su familia quiere comprar
una casa que
vale 140.000 euros y que han decidido solicitar un préstamo
hipotecario en su entidad
bancaria. En ella les han informado de que la cantidad que suelen
prestar gira en
torno al 80% del valor de tasación de la vivienda y que la cuota
mensual que tendrán
que pagar estará en torno a 937 euros, y no podrá ser superior al 35%
de los ingresos
mensuales de la familia, para un plazo de 20 años y un tipo de interés
del 8,3% anual. IES VALLE DEL
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Mayra le dice a Martín que los ingresos netos mensuales de su

2.1. Clases de
Préstamos
PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS

Es un producto que no permite disponer

de una cantidad necesaria para
comprar o rehabilitar una vivienda
u otro inmueble.

El titular del préstamo pone de garantía

(hipoteca) el propio inmueble, que
pasará a la entidad financiera en caso
de impago. Además, el prestatario
ofrece su garantía personal.
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2.1. Clases de
Préstamos
PRÉSTAMOS PERSONALES

Las entidades financieras miran la coherencia entre la finalidad,

el importe y el plazo.
RECOMENDACIONES:
1. La duración del préstamo no debe ser más
larga que la vida del bien o servicio.
2. Siempre que sea posible, debemos evitar
las comisiones altas por cancelación
anticipada.

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2.1. Clases de
Préstamos
PRÉSTAMOS PERSONALES

§
Tipo de interés fijo.
§
Tipo de interés variable (Euribor).
§
Tipo de interés mixto.
Tipo de interés de referencia
oficiales. Euribor.
Es el tipo de interés aplicado a las
operaciones entre bancos en Europa.

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3. Créditos

Es una operación financiera por la

cual una entidad bancaria pone a

disposición de una persona o

empresa una determinada cantidad

limitada de dinero durante un periodo

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4. Diferencia entre
créditos y préstamos

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ACTIVIDADES

Relaciona cada uno de los conceptos expresados en la primera

columna del siguiente cuadro con los de la segunda:

EURIBOR HIPOTECA

GARANTÍA REAL PRÉSTAMO CONSUMO

PRÉSTAMO TIPO DE INTERÉS VARIABLE

GARANTÍA PERSONAL CUOTA DEVOLUCIÓN

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ACTIVIDADES
El padre de Mariel ha solicitado un préstamo a su entidad bancaria
de 1.600 euros para adquirir dos ordenadores, una impresora láser
a color y un escáner que devolverá en diez mensualidades, a un
tipo de interés del 9% anual. Indicar si son verdaderas o falsas las
siguientes afirmaciones relacionadas con este préstamo:

AFIRMACIONES V F
Es un préstamo hipotecario
Es un préstamo de garantía personal
Es un préstamo a tipo fijo
Es un préstamo referenciado al Euribor
Es un crédito

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Ejemplo práctico
El padre de Mariel ha solicitado un préstamo a su entidad bancaria de 20.000 euros que
devolverá en doce mensualidades de 1.712,15€, a un tipo de interés del 5% anual.

Meses Capital Interés Capital

Cuota
(12) (20000 €) (5 %) pendiente
1 1712.15 € 1628.82 € 83.33 € 18371.18 €
2 1712.15 € 1635.60 € 76.55 € 16735.58 €
… … … … …
12 1712.15 € 1705.05 € 7.10 € 0.00 €

Primera mensualidad: Segunda mensualidad:

Interés = 20.000€ * 0,05/12 = 83,33€ Interés = 18.371,18€ * 0,05/12 = 76,55€
Capital = 1712,15€ - 83,33€ = 1.628,82€ Capital = 1712,15€ - 76,55€ = 1.635,60€
Capital pendiente = 20.000€ - 1.628,82€ = Capital pendiente = 18.371,18€ - 1,635,60€ =
18.371,18€ 16.735,58€

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Ejemplo práctico
El padre de Mariel ha solicitado un préstamo a su entidad bancaria de 20.000 euros que
devolverá en doce mensualidades de 1.712,15€, a un tipo de interés del 5% anual.

Meses Capital Interés

Cuota Capital pendiente
(12) (20000 €) (5 %)
1 1712.15 € 1628.82 € 83.33 € 18371.18 €
2 1712.15 € 1635.60 € 76.55 € 16735.58 €
3 1712.15 € 1642.42 € 69.73 € 15093.16 €
4 1712.15 € 1649.26 € 62.89 € 13443.90 €
5 1712.15 € 1656.13 € 56.02 € 11787.77 €
6 1712.15 € 1663.03 € 49.12 € 10124.73 €
7 1712.15 € 1669.96 € 42.19 € 8454.77 €
8 1712.15 € 1676.92 € 35.23 € 6777.85 €
9 1712.15 € 1683.91 € 28.24 € 5093.94 €
10 1712.15 € 1690.92 € 21.22 € 3403.02 €
11 1712.15 € 1697.97 € 14.18 € 1705.05 €
12 1712.15 € 1705.05 € 7.10 € 0.00 €
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Total 20545.80 € 20000.00 € 545.80 € 0.00 €
Actividad préstamo
Has solicitado un préstamo a su entidad bancaria de 10.000 euros que
devolverás en doce mensualidades de 860,66€, a un tipo de interés del 6%
anual.
MESES CAPITAL INTERÉS CAPITAL
CUOTA
(12) (10000 €) (6 %) PENDIENTE
1 860.66 € 810.66 € 50.00 € 9189.34 €
2 860.66 € 814.72 € 45.95 € 8374.62 €
3 860.66 € 818.79 € 41.87 € 7555.83 €
4 860.66 € 822.89 € 37.78 € 6732.94 €
5 860.66 € 827.00 € 33.66 € 5905.94 €
6 860.66 € 831.13 € 29.53 € 5074.81 €
7 860.66 € 835.29 € 25.37 € 4239.52 €
8 860.66 € 839.47 € 21.20 € 3400.05 €
9 860.66 € 843.66 € 17.00 € 2556.39 €
10 860.66 € 847.88 € 12.78 € 1708.50 €
11 860.66 € 852.12 € 8.54 € 856.38 €
12 860.66 € 856.38 € 4.28 € -0.00 €
Total 10327.97 € 10000.00 € 327.97 € 0.00 €

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Actividad préstamo
Has solicitado un préstamo a su entidad bancaria de 10.000 euros que
devolverás en doce mensualidades de 860,66€, a un tipo de interés del 6%
anual.
Meses Capital Interés Capital
Cuota
(12) (10000 €) (6 %) pendiente
1

2
… … … … …
12

Primera mensualidad: Segunda mensualidad:

Interés = 20.000€ * 0,05/12 = 83,33€ Interés = 18.371,18€ * 0,05/12 = 76,55€
Capital = 1712,15€ - 83,33€ = 1.628,82€ Capital = 1712,15€ - 76,55€ = 1.635,60€
Capital pendiente = 20.000€ - 1.712,15€ = Capital pendiente = 18.371,18€ - 1.712,15€ =
18.371,18€ 16.735,58€

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Actividad préstamo
Has solicitado un préstamo a su entidad bancaria de 10.000 euros que
devolverás en doce mensualidades de 5058.49€, a un tipo de interés del 6%
anual.
Meses Capital Interés Capital
Cuota
(12) (10000 €) (6 %) pendiente
1

2
… … … … …
12

Primera mensualidad: Segunda mensualidad:

Interés = 20.000€ * 0,05/12 = 83,33€ Interés = 18.371,18€ * 0,05/12 = 76,55€
Capital = 1712,15€ - 83,33€ = 1.628,82€ Capital = 1712,15€ - 76,55€ = 1.635,60€
Capital pendiente = 20.000€ - 1.712,15€ = Capital pendiente = 18.371,18€ - 1.712,15€ =
18.371,18€ 16.735,58€

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