TEMA 14.

CONTRATOS DE SEGUROS

I. TEORIA GENERAL.
El contrato de seguro, es aquel contrato por el cual el asegurador se obliga mediante el
cobro de una prima y para el caso de que se produzca el evento cuyo riesgo es el objeto
de cobertura, a indemnizar (dentro de los limites pactados) el daño que se ha producido
al asegurado o a satisfacer un capital, una renta o cualquier otra prestación.
Los elementos fundamentales son tres: interés, daño y riesgo.
Cualquier cláusula oscura, se tiene que interpretar siempre en la forma más beneficiosa
para el asegurado.
 Características del contrato de seguro:
• Es un contrato aleatorio porque no se sabe cuando se va a producir el evento
• Es un contrato oneroso
• Es un contrato de duración
• Es un contrato de adhesión, porque no se discuten las cláusulas.
 Elementos personales del contrato
• Asegurador: es la persona que asume el pago de la indemnización cuando se
produce el evento, la entidad aseguradora además de estar inscrita en el Registro
Mercantil tiene la obligación de registrase en el Registro Especial que se lleva en
el Ministerio de Economía y Hacienda.
• Tomador del seguro o asegurado: la persona que es titular del interés asegurado
y la persona que esta expresa al riesgo.
• Póliza: es el documento que recoge el contrato de seguro, este debe ser por
escrito. Tiene que contener los elementos esenciales del contrato, como las
partes el riesgo cubierto, el interés, la suma asegurada, el importe de la prima,
etc. La póliza fijara la duración del contrato que no podrá ser superior a los diez
años.
El agente de seguros no es parte del contrato de seguro, pero interviene en el mismo.
Existen los llamados corredores de seguros que son agentes de seguros libres (que
actúan por su cuenta).
 Formalización del contrato
La formalización del contrato de seguro es por escrito, cuando se unen la oferta y la
aceptación. La compañía aseguradora nos entrega la póliza de seguro. El plazo para
poder reclamar un daño es de un año desde la fecha del accidente.
 Obligaciones del asegurado con la compañía:
El asegurado tiene que comunicar a la compañía de seguros cualquier circunstancia que
delimite el riesgo que vaya a cubrir el asegurador. La póliza tiene una duración limitada.
El plazo máximo (salvo para los seguros de vida) es de 10 años, pero se puede prorrogar
de forma anual. El tiempo para reclamar en el seguro de daños es de 2 años, y en el
seguro de personas es de 5 años. El asegurado tiene la obligación de dar cuenta del daño
ala compañía aseguradora para que se puedan iniciar los trámites de reclamación, y para
que se pueda indemnizar.

II. SEGURO DE DAÑOS

El seguro cubre todos aquellos daños que ha sufrido el asegurado. Dentro del seguro de
daños hay que tener en cuenta dos conceptos: el valor del interés y la suma agregada,
que sirven para calcular el valor de la indemnización. Existe un seguro pleno cuando el
valor del interés coincide con la suma agregada. Existe un infla seguro cuando la suma