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ACTIVIDAD DE APRENDIZAJE 4
CASO FINAL
¿Recuerda a doña María, la dueña del restaurante, quien quería $3.000.000 para
comprar activos como equipos, elementos de cocina y adecuar sus instalaciones?
Pues usted como analista al consultar sus datos en las centrales de riesgo, observó que
la señora no tenía deudas y no posee un historial crediticio, tampoco cuenta con un aval
y el negocio tiene 1 año de antigüedad. Por esta razón, usted le dice que le puede ofrecer
un monto menor para empezar a hacer vida crediticia, ella está de acuerdo con la
propuesta, dice que no importa cuál sea el monto, porque desea empezar una vida
crediticia con lo que la entidad le otorgue, ya que por mínimo que sea, con esto puede
comprar elementos de cocina, mesas y sillas.
Usted realizó el filtro inicial y considera que la señora cumple con los requisitos de la
entidad. El interés es del 2,5%m.v y la comisión del 7,5%. Ella comenta que va a pagar
muy puntual e incluso que puede cancelar una cuota de $300.000 sin problemas.
Cuando usted le hace el estudio se da cuenta que el negocio arroja los siguientes
datos:
▪ La señora María posee entre electrodomésticos para el negocio y utensilios de cocina
$5.000.000.
▪ En efectivo en el momento de la visita mostró $200.000.
▪ No tiene clientes que le deban dinero, porque ella no fía.
▪ En mercado se encontró $410.000.
▪ No posee deudas, le paga a una trabajadora $450.000 al mes.
▪ De gastos del negocio, tales como servicios y arriendo paga $890.000.
▪ Tiene dos hijos y es divorciada, no cuenta con el apoyo de su ex-esposo, por tanto,
no recibe ingresos de otro lado.
▪ Paga entre: arriendo, servicios de la casa, los gastos de sus hijos como colegio,
alimentación y transporte, un valor de $800.000 mensuales.
El cálculo que usted realizó por costo de plato vendido fue del 50%; al hacer los cruces
de las ventas escogió las ventas de menor valor que fueron de $4.850.000 mensuales.
En cuanto a su personalidad se ve que es muy alegre, habla bastante; aunque también
tiene gran determinación porque está sola con sus dos hijos y los ha
Gloria Marcela Rueda Soto
de la institución y qué le ha comunicado en cada etapa del plan para convencerla del
pago? c. Es el día 18 de mora, describa a través de un diálogo qué alternativas le propone
esta vez a doña María para que se ponga al día con la cuota atrasada; tenga en cuenta
que ya casi llega a los 20 días y que en su caso personal, usted se da cuenta que ya va
a llegar el cierre de mes y ese préstamo también le está subiendo su índice de cartera
vencida.
Políticas de cobro de acuerdo a los días de mora
Esta entidad en particular, donde doña María sacó el préstamo, tiene las siguientes
políticas de acuerdo a los días de mora:
1 - 5 días: llamar al cliente desde el primer día de mora y preguntar qué día puede pagar.
Se debe recordar la importancia de pagar antes que se le venza el plazo de la cuota.
6 - 10 días: visita al cliente, se entrega la primera carta y se llama al aval.
11- 15 días: si el cliente ha fallado a los acuerdos de pago, se envía una segunda carta
al cliente y la primera carta al aval.
16 - 20 días: envía la tercera carta al cliente y la segunda al aval, le pregunta por qué ha
incumplido los acuerdos de pago y le informa que debe ir a la oficina a hablar con el jefe
de la sucursal.
21 - 30: cita con el jefe de la sucursal, ya sea en la oficina de éste o en el negocio del
cliente.
31 - 40: envía una última carta de cobro prejurídico tanto al cliente como al aval, allí se
recomienda verificar las garantías que respaldan el crédito.
41 - 50: envía carta que indique el retiro de las garantías, y de ser posible, el jefe de la
sucursal hace un último esfuerzo estableciendo otro compromiso de pago con el cliente.
51 - 60: se toman acciones judiciales, los papeles del cliente son entregados al
abogado o al departamento responsable.
Gloria Marcela Rueda Soto
Envíe al instructor tres archivos: uno de Excel con el análisis cuantitativo, dos de Word,
uno con el análisis cualitativo y otro con el informe de esta evidencia a través de la
plataforma, en el enlace Actividades / Actividad de aprendizaje 4 / Evidencia: Caso final.
Nota: esta evidencia es de carácter individual. Recuerde revisar la guía de aprendizaje
con el fin de verificar que ha realizado todas las actividades propuestas, saber cómo
desarrollarlas y entregarlas correctamente.
Criterios de evaluación Ejecuta el plan de cobranza
aplicando el procedimiento establecido por la institución. Propone alternativas que
permitan la solución de inconvenientes presentados teniendo en cuenta las políticas de
la institución.
solucion
A. Cree que hubo algún error que no se identificó al haber otorgadoese Crédito?
Justifique su respuesta.
No; porque en el momento de la visita se plantearon las políticas de la entidad, se
habló de los atrasos en el pago y las consecuencias que esto traía; así que doña
María conocía que el valor que ella solicitaba no podía ser prestado por la
institución aún más que ella no tenía ningún aval ni vida crediticia y ella estuvo de
acuerdo en aceptar las condiciones de la institución y las que yo como analista le
estaba ofreciendo.
B. Doña María tiene exactamente 15 días de mora, usted como analista ¿Qué plan de
cobranza ha realizado hasta ahora,
teniendo en cuenta las políticas de la institución y qué le ha comunicado en cada etapa
del plan para convencerla del pago?
Llamar a doña María desde el primer día de mora y preguntar qué día puede
pagar, recordándole la importancia de pagar antes que se le venza el plazo de
la cuota.
Visite a doña María y le entrega la primera carta y llame al aval para informarle
que ella no ha pagado. Al ver que doña María ha fallado a los acuerdos de pago, le envío
una segunda carta y la primera carta al aval.
Gloria Marcela Rueda Soto