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PRODUCTOS DE
CRÉDITO
Productos
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de los Promotores de Venta.
Productos de Crédito
▪ Mi Cuenta Infonavit
□ Tabla de amortización
▪ Gráficas de amortización del crédito
▪ Preguntas Frecuentes
“El Infonavit te ofrece distintas alternativas de crédito”
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Subdirección General de Crédito del Infonavit REGRESAR
Esquemas de Crédito
Productos
¿Qué me conviene?
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Subdirección General de Crédito del Infonavit REGRESAR
Montos aproximados 2018
Productos
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Subdirección General de Crédito del Infonavit REGRESAR
Requisitos Generales
Crédito Hipotecario Productos
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Subdirección General de Crédito del Infonavit REGRESAR
Ventajas y Beneficios del
Crédito INFONAVIT Productos
Al mejorar o adquirir una vivienda, tú y tu familia Para aquellos trabajadores que ganan hasta 6.5
gozarán de un patrimonio que mejorará su UMA Mensual ($15,926.56) el Infonavit los
calidad de vida, otorgándoles seguridad y apoya con una bonificación para el complemento
bienestar. de pago, a fin de apoyarlo en el pago de su
mensualidad.
Sin penalización por pagos anticipados o
La vivienda cuenta un seguro de calidad que
liquidación del crédito.
ampara daños ocasionados por vicios ocultos o
mala calidad en los materiales de construcción.
Contamos con “Garantía Infonavit” que es un
paquete de beneficios, apoyos, soluciones y
defensoría que te protege si llegaras a presentar
problemas para el pago de tu crédito, perder tu
empleo, disminución de ingresos o alguna
emergencia familiar.
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Subdirección General de Crédito del Infonavit REGRESAR
Seguro de Calidad de la Vivienda
Productos
Con el objetivo de robustecer los beneficios de los trabajadores a partir del 18 de junio de
2018 todas las viviendas nuevas cuentan con un Seguro de Calidad de la Vivienda que
ampara daños ocasionados por vicios ocultos o mala calidad en los materiales de
construcción, a partir de la formalización de la vivienda, por los siguientes bienes
cubiertos:
Cobertura:
10 años en la estructura de la vivienda:
▪ Daños derivados de defectos en el terreno, diseño,
construcción y calidad de los materiales utilizados en la
construcción del inmueble de que se trate.
5 años en la impermeabilización:
▪ Daños particularmente causados por la aplicación o la calidad En caso de
del producto utilizado para impermeabilizar los inmuebles liquidación anticipada
financiados. la póliza quedará
2 años en instalaciones hidrosanitarias y eléctricas: vigente para la
▪ Daños derivados de fallas en las instalaciones hidráulicas, vivienda, de acuerdo a
sanitarias y eléctricas. los años establecidos
por cobertura.
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Amortización del Crédito
Productos
La tasa de interés es de 12% anual. Para trabajadores con un salario de hasta 6.5 UMA
Mensual:
▪ Cuando la cuota mensual de amortización del
El Infonavit descuenta el 3% del monto crédito sea mayor a la suma del pago personal, el
del crédito por concepto de gastos de Infonavit cubrirá la diferencia. Esta bonificación para
titulación, financieros y de operación. el complemento de pago se otorgará hasta que el
No aplica para trabajadores con pago del trabajador y la aportación patronal alcancen a
ingresos de hasta 2.6 UMA cubrir la cuota de amortización del crédito.
($6,370.62).
▪ De manera anual se realizará un incremento al
descuento del trabajador de un 4.0% sobre la suma
del pago personal, hasta que no requiera la
Al momento que se origina el crédito bonificación de complemento de pago.
se fija la cuota mensual de ▪ j
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Amortización del Crédito
Productos
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el saldo insoluto del crédito.
El pago del crédito adicional para la compra de
ecotecnologías.
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Productos
Hipotecarios
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REGRESAR
Alternativas para obtener la puntuación
Es un crédito que otorga un banco en el cual el Saldo de Aplica para los créditos hipotecarios
la Subcuenta de Vivienda (SSV) queda como garantía de originados en entidades financieras a partir
pago en caso de pérdida de relación laboral. de 2002 a la fecha.
Las aportaciones que continúa haciendo el patrón se No debe tener algún crédito Infonavit en
aplican para amortizar el pago del crédito. proceso o trámite con el Saldo de la
Subcuenta de la vivienda.
El crédito se tramita en la Institución Financiera.
▪ Se debe obtener el certificado Apoyo Infonavit,
que se encuentra en el Portal del Infonavit.
▪ Firmar una Carta de Instrucción Irrevocable
donde se autoriza al Infonavit la aplicación de
la Subcuenta de Vivienda como garantía de
pago del crédito en caso de pérdida de relación
laboral, así como la aplicación de las
aportaciones patronales al capital del crédito de
esa entidad.
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Subdirección General de Crédito del Infonavit REGRESAR
Mi Cuenta Infonavit
Tips de Venta
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Subdirección General de Crédito del Infonavit REGRESAR
Mi Cuenta Infonavit
“Tabla de Amortización”
Tips de Venta
A partir del 3 de octubre de 2017 con la finalidad que los trabajadores puedan tomar una mejor decisión para ejercer su crédito, se ha
integrado dentro de las precalificaciones de MI Cuenta Infonavit la tabla de amortización del crédito, la cual es una simulación del
comportamiento de las comisiones y pagos durante la vigencia del crédito, la información mostrada es de carácter informativo
utilizando los datos resultantes de la precalificación y podrá variar con respecto al ejercicio del crédito.
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Subdirección General de Crédito del Infonavit REGRESAR
Ejemplo 2.5 UMA Salario: $6,125.60 MMC = $340,583.36 Cuota de Amortización del Crédito
$3,600
$3,565.95
$3,300
Los incrementos
$3,000 futuros del
Patrón se
aplicarían como
$1,970
$210 prepagos para
reducir plazo
$1,700
$83.02 $307
$1,000
$45.90
Año1 Año2 Año3 Año4 Año15 Año21 Año23
Apoyo al Pago Infonavit Retención Trabajador Inc. Anual 4.0% Trabajador Aportación Patronal Inc. Anual 3.0% Patrón (Prepgs)
TASA EFECTIVA PAGADA 12.00% 12.00% 12.00% 12.00% 12.00% 12.00% 12.00% 0.00%
POR RETENCION TRABAJADOR 5.25% 5.45% 5.66% 5.87% 9.05% 6.89% 0.00% 0.00%
POR APORTACION PATRONAL 1.08% 1.12% 1.16% 1.21% 2.12% 5.11% 12.00% 0.00%
POR APOYO AL PAGO 5.67% 5.43% 5.18% 4.92% 0.84% 0.00% 0.00% 0.00%
1. Considerando un incremento al Trabajador del 4% anual.
2. Estimando un incremento Patronal del 3.0% promedio anual, que se aplicarían como prepagos cuando aumenta su salario.
3. Simulación basada en un crédito normal donde NO existen atrasos del trabajador.
4. Estudio realizado sobre un plazo de 30 años conforme el nivel salarial del trabajador.
REGRESAR
Ejemplo 4.0 UMA Salario: $9,800.96 MMC = $423,891.52 Cuota de Amortización del Crédito
$4,700
$ 4,438.14
$3,600
Los incrementos
futuros del
$3,150 Patrón se
aplicarían como
$230 prepagos para
$83.02
$2,400 reducir plazo
$490
$1,600 $45.90
Apoyo al Pago Infonavit Retención Trabajador Inc. Anual 4.0% Trabajador Aportación Patronal Inc. Anual 3.0% Patrón (Prepgs)
TASA EFECTIVA PAGADA 12.00% 12.00% 12.00% 12.00% 12.00% 12.00% 12.00% 0.00%
POR RETENCION TRABAJADOR 6.91% 7.20% 7.49% 7.80% 9.22% 4.72% 0.00% 0.00%
POR APORTACION PATRONAL 1.39% 1.44% 1.50% 1.55% 2.78% 7.28% 12.00% 0.00%
POR APOYO AL PAGO 3.69% 3.36% 3.01% 2.65% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00%
1. Considerando un incremento al Trabajador del 4% anual.
2. Estimando un incremento Patronal del 3.0% promedio anual, que se aplicarían como prepagos cuando aumenta su salario.
3. Simulación basada en un crédito normal donde NO existen atrasos del trabajador.
4. Estudio realizado sobre un plazo de 30 años conforme el nivel salarial del trabajador.
REGRESAR
Ejemplo 6.0 UMAS Salario $14,701.44 MMC = $480,247.04 Cuota de Amortización del Crédito
$5,150
$ 5,028.33
$4,800
Los incrementos
futuros del
$3,900 Patrón se
aplicarían como
$230 prepagos para
$3,100 $83.02 reducir plazo
$740
$2,400
$45.90
Apoyo al Pago Infonavit Retención Trabajador Inc. Anual 4.0% Trabajador Aportación Patronal Inc. Anual 3.0% Patrón (Prepgs)
TASA EFECTIVA PAGADA 12.00% 12.00% 12.00% 12.00% 12.00% 12.00% 12.00% 0.00%
POR RETENCION TRABAJADOR 9.35% 9.75% 10.02% 9.94% 8.27% 1.91% 0.00% 0.00%
POR APORTACION PATRONAL 1.84% 1.91% 1.98% 2.06% 3.73% 10.09% 12.00% 0.00%
POR APOYO AL PAGO 0.81% 0.34% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00%
1. Considerando un incremento al Trabajador del 4% anual.
2. Estimando un incremento Patronal del 3.0% promedio anual, que se aplicarían como prepagos cuando aumenta su salario.
3. Simulación basada en un crédito normal donde NO existen atrasos del trabajador.
4. Estudio realizado sobre un plazo de 30 años conforme el nivel salarial del trabajador. REGRESAR
Ejemplo 6.6 UMAS Salario $16,171.58 MMC = $514,550.40 Cuota de Amortización del Crédito
$6,200
$5,848.17
$5,160 $5,175.05
El
Los
incremento $4,000
incrementos
anual del
$3,000 futuros del
0.65% al
Patrón se
Trabajador
$2,000 aplicarían
se aplicarían $1,410
como
como $1000 Prepagos2
Prepagos1 $810 para reducir
para reducir $500 plazo
plazo
Retención Trabajador Aportación Patronal Inc. Anual 0.65% Trabajador (Prepagos 1) Inc. Salarial 3.0% Patrón (Prepagos 2 )
El crédito se termina en pago 263
Ejemplo 6.6 UMA 21.9
Años 1 2 3 4 15 21 22
Retención Mensual Trabajador $4,366.47 $4,366.47 $4,366.47 $4,366.47 $4,366.47 $4,366.47 $0.00
Aportación Patronal $808.58 $808.58 $808.58 $808.58 $808.58 $808.58 $0.00
Suma Pago Personal $5,175.05 $5,175.05 $5,175.05 $5,175.05 $5,175.05 $5,175.05 $0.00
Incremento Anual Trabajador (0.65%)1 $0.00 $33.65 $67.31 $100.97 $471.18 $673.12 $0.00
PAGO TEORICO CON INCREMENTO ANUAL $5,175.05 $5,208.71 $5,242.36 $5,276.02 $5,646.24 $5,848.17 $0.00
Incremento Salarial Patron Acum (3.0%)2 $0.00 $291.09 $582.18 $852.37 $1,179.87 $1,408.83 $0.00
TASA EFECTIVA PAGADA 12.00% 12.00% 12.00% 12.00% 12.00% 12.00% 0.00%
POR RETENCION TRABAJADOR 10.11% 10.04% 9.97% 9.89% 7.99% 0.00% 0.00%
POR APORTACION PATRONAL 1.89% 1.96% 2.03% 2.11% 4.01% 12.00% 0.00%
1. Considerando un incremento del Trabajador del 0.65% anual que se utilizaran como prepagos1 para liquidar mas rápido su crédito.
2.
Considerando un incremento Patronal estimado del 3.0% anual, que se aplicarán como prepagos2 cuando aumente su salario.
3.
Simulación basada en un crédito normal donde NO existen atrasos del trabajador.
4.
Ejercicio realizado sobre un Plazo de 30 Años y donde NO se consideran Accesorios (FPP, Comisión Admón, Ecotecnologias, Seguro de Daños)
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5. Para este Nivel Salarial NO EXISTE APOYO AL PAGO.
Fortalecimiento a la Originación
SEC + SIC
Tips de Venta
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Fortalecimiento a la Originación
SEC + SIC
Tips de Venta
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Fortalecimiento a la Originación
SEC + SIC
Tips de Venta
Demanda Potencial
▪ Al sexto bimestre de 2016, la demanda potencial es de 6,039,016 millones de trabajadores que al aplicarles el
SEC se observa que 4,769,011 de trabajadores (79%) son perfilados como “Buenos”.
▪ Al sexto bimestre de 2016, la demanda potencial es de 6,039,016 millones de trabajadores que al aplicarles el
SEC se observa que 4,769,011 de trabajadores (79%) son perfilados como “Buenos”.
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Preguntas
Frecuentes
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Subdirección General de Crédito del Infonavit REGRESAR
Preguntas Frecuentes
1.- En este nuevo esquema de crédito en pesos, con las aportaciones patronales futuras
y la carrera salarial del trabajador que incrementará su nivel de ingresos y al pagar una
cuota fija, ¿se vendrían considerando como pagos anticipados para reducir el plazo?
R= Efectivamente y por consiguiente el plazo de amortización se reducirá.
2.- La mensualidad que pagará el trabajador con el esquema en pesos, ¿ya incluye la
cuota de administración?
R= El monto de descuento que aparece en el precalificación solo es del monto de crédito
que se le está otorgando, los accesorios no están contemplados ahí, eso se válida hasta
la dictaminación del notario.
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Subdirección General de Crédito del Infonavit REGRESAR
Preguntas Frecuentes
6.- ¿Para los créditos de Infonavit total y 2do crédito, se siguen consultando las
sociedades de información crediticia?
R= Es correcto, es una característica particular de ambos productos.
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SEPTIEMBRE 2018
Productos de crédito
Material Único de Venta