BANCOS MIXTOS

Esta clasificación de bancos se caracteriza porque su capital está conformado por

aportaciones del sector privado y del Estado en forma conjunta, en el sistema
financiero guatemalteco se pueden incluir en esta clasificación al Banco de los
Trabajadores y al Banco Desarrollo Rural, S.A.

Los bancos mixtos de Guatemala son instituciones financieras que como su nombre
lo expresa, es una combinación de capital de inversores privados y de entes estatales.
Para el caso de cooperativas exitosas como COOPENAE este tipo de inversión
combinada también es posible en una ampliación.

En Guatemala, las ventajas de invertir en un banco con este sistema es que al estar
regido por las directrices de su Banco Central, todas las entidades (sin importar si
sus fondos son públicos o privados) tienen el mismo marco legal para operar y
realizar transacciones e inversiones de quien lo requiera.

Adicionalmente, el alza en los indicadores financieros en otro aspecto importante de

rentabilidad, crecimiento e incremento en la cartera de clientes, que determina el
aumento de la inversión en los bancos mixtos de Guatemala.

Agencias internacionales especialista en la calificación crediticia de instituciones

financieras, proyectan una perspectiva de crecimiento sostenido en la banca
centroamericana, poniendo especial énfasis en los bancos mixtos de Guatemala, los
cuales presentan una diferencia superior a sus entes similares del resto de la región.

Por su parte, la cooperativa financiera costarricense COOPENAE, consciente del

precedente marcado por el éxito financiero en Guatemala, está presente en
Guatemala con proyectos y programas que impulsan el crecimiento social, el
desarrollo cultural y deportivo entre aspectos importantes para el crecimiento más
allá de sus fronteras originales.

Esta expansión deja en evidencia el avance y esfuerzo de las instituciones financieras

guatemaltecas en elevar la calidad no solo de sus servicios, a través de la
modernización de la banca, sino también de los productos ofertados, ampliando los
beneficios para sus usuarios.

Dentro del grupo de los bancos mixtos ya consolidados y en ascenso, se puede hacer
mención especial al Banco Granai & Towson, institución que financia la adquisición
de viviendas y ahorro popular, siendo en principio un banco privado que se
formaliza como banco mixto en el año 2000.
Ese paso se formaliza a través de la fusión con el Banco Continental, pasando a ser el
Banco G&T Continental, asumiendo un rol protagónico en el desarrollo urbanístico y
económico de Guatemala e impulsando de forma contundente la intención de
ahorro de los usuarios para la adquisición de viviendas a futuro.

Invertir en la banca mixta es un proceso interesante, siendo una forma de generar

ganancias con participación de entes públicos de la mano con el empresario privado,
desarrollando proyectos sociales, urbanísticos y programas especiales, para todos los
involucrados, y así garantizando un crecimiento pleno y productivo.

FUNCIONES
Las funciones de los bancos son aquellas responsabilidades que tienen éstos para
canalizar el ahorro y la inversión entre los oferentes y demandantes de capital.

Han cambiado considerablemente con el paso de los años, pasando de ser bancos de
depósito de dinero y de emisión de certificados de depósito y papel comercial hasta
funciones de control monetario, emisión de préstamos y créditos, depósito de
capitales, emisión y comercialización de productos financieros simples como una
cuenta remunerada o productos financieros complejos como son los derivados
financieros.

Con la finalidad de equilibrar la balanza entre la emisión de préstamos y el dinero en

cuentas de sus clientes, han diversificado su negocio a través de actividades
de factoring, leasing o renting debido, principalmente, a los riesgos financieros de
estar apalancados en sus balances ya que su negocio principal se centra en la
captación de dinero o pasivo y el préstamo de ese dinero a clientes a un tipo de
interés mayor.

Hoy en día las funciones más importantes de los Bancos son las siguientes:

1. Canalización del ahorro a través de la demanda de una rentabilidad por la

confianza del cliente de su depósito de capital en el Banco.
2. Seguridad en el depósito de capital. Los Bancos guardan el dinero de las
personas y tienen sistemas de seguridad muy potentes que permiten
garantizar el dinero de sus clientes.
3. Emisión de préstamos y crédito. Por ejemplo, un préstamo personal para
montar un negocio o un préstamo para la compra de una vivienda.
4. Emisión de productos financieros que ofrecen una rentabilidad garantizada o
no.
 5. Control de la masa monetaria en circulación siguiendo las directrices de los
Bancos Centrales.
6. Cumplimiento de los ratios mínimos de reservas para garantizar la liquidez de
la masa de capital de sus clientes y de esta forma, evitar riesgos de impagos y
de contagio a otros sectores de la economía.
7. Equilibrar el cociente entre expansión del crédito y volumen de depósitos en
manos del público.
8. Ofrece servicios de asesoramiento financiero y patrimonial en materia de
seguros, domiciliación de la nómina, optimización de la rentabilidad de los
ahorros.
9. Permite aplazar pagos y uso de tarjetas de crédito y de débito para la
disposición de dinero en efectivo.

 ¿QUÉ ES UNA OPERACIÓN BANCARIA?

Es un convenio bilateral entre una Institución Bancaria (acreedor) que se

compromete a otorgar algún servicio de naturaleza bancaria a un cliente (deudor),
que lo recibirá en base en la confianza, reputación y solvencia que satisfaga las
exigencias del acreedor.

 ¿CUÁLES SON LAS PRINCIPALES OPERACIONES BANCARIAS?

Son las operaciones pasivas, activas y neutrales.

 ¿QUÉ SON LAS OPERACIONES PASIVAS?

Se identifican por tratarse de las operaciones en las cuales el banco recibe, capta o
recolecta el dinero de los clientes, acciones que se materializan mediante
los depósitos bancarios.
Estos depósitos son los que hacen los usuarios en general, personas físicas y morales,
empresas, gobiernos etc, con el fin de tener a resguardo y con cierta disponibilidad
un capital que en determinadas condiciones genera un interés; en ese sentido, la
banca realiza una actividad de captación de dinero en forma de ahorro.

Ejemplos: Recepción de depósitos, emisión de bonos bancarios y misión de

obligaciones subordinadas.

 ¿QUÉ SON LAS OPERACIONES ACTIVAS?

Se trata de aquellas operaciones que lleva a cabo la institución bancaria con

los recursos que capta de los clientes. Podrán colocarse en el mercado mediante
los diferentes tipos de préstamos o créditos, para las personas físicas, morales u
organizaciones que lo soliciten a cambio del pago de intereses, así como diversas
comisiones que se generan de forma natural por la disposición de un crédito
dependiendo del tipo de financiamiento.
En ese sentido, así se clasifican a las operaciones que prestan los bancos a sus
clientes para financiamiento, por el que la institución bancaria cobra un interés.
Como bien sabes, este tipo de operaciones se regulan a través de la Ley General de
Títulos y Operaciones de Crédito.
Ejemplos: Préstamo o crédito, apertura de crédito, crédito documentario, crédito
hipotecario, crédito de habilitación o avío, crédito refaccionario, cartas de crédito,
tarjeta de crédito, inversiones de valores, arrendamiento financiero y factoraje.

 ¿QUÉ SON LAS OPERACIONES NEUTRALES?

Son las operaciones a través de los cuales el banco recibe ingresos por el cobro de
servicios clasificados como ingresos no financieros.
De lo anterior, se desprende que son las operaciones relativas a la prestación de
servicios de mediación y operaciones de custodia o guarda de valores a cargo
de la institución; estos servicios se han incrementado en paralelo con las necesidades
del usuario, sea un particular o una empresa.
Ejemplos: Operaciones con oro, plata y divisas; cajas de seguridad; hacer efectivos
créditos y pagos por cuenta de sus clientes; pago de servicios; contrato de cobertura
de tasas de interés o CAP y contrato de apertura de cuenta de cheques.
Dentro de la clasificación de los bancos mixtos podemos encontrar el Banco de los
Trabajadores –también conocido como BANTRAB- es una organización financiera
guatemalteca, que forma parte del Grupo Financiero Bantrab (Bantrab, s.f.).

Banco de desarrollo Rural, S.A. Esta clasificación de bancos se caracteriza porque su

capital está conformado por aportaciones del sector privado y del Estado en forma
conjunta.

Operaciones de los bancos: Son todas aquellas operaciones de crédito practicadas

por el banco de manera profesional,