TECNOLOGIA CREDITICIA CREDITOS PYME

EL ANALISTA TIENE QUE HALLAR EL COSTO DE REPOSICION EN PORCENTAJES, EVALUACION SE REFLEJARA EN LA HOJA DE TRABAJO.

Estado de Ganancias y Pérdidas Balance General

COSTO DE REPOSICION % Estructura de deuda En caso de no contar con el voucher o el cronograma de pago del titular
VENTAS 900,000 ACTIVO CORRIENTE PASIVO Entidad Monto prestamo Saldo de Capital Cuota Avance Observaciones
COSTO DE VENTAS DISPONIBLE PROVEEDORES FLEXICASH
UTILIDAD BRUTA 900,000 Efectivo 53,000 A.
GASTOS DE ADM. Y VENTAS: Plazo Fijo B.
Personal Cta de Ahorros C.
Alquiler taxi TOTAL DISPONIBLE 53,000 TOTAL PROVEEDORES -
Servicios, Luz, Agua, Tfno. CUENTAS POR COBRAR PRESTAMOS / FINANCIERAS / PYME
Sunat, impuestos A. a terceros 700,000
Transporte B.diversas 500,000
Cuotas de creditos (PYME): TOTAL CUENTAS POR COBRAR 1,200,000
Gasolina/Flete INVENTARIOS
Mantenimiento Mercaderias 70,000 TOTAL PRESTAMOS FINANCIERAS -
Otros 5,000 Materia Prima - PASIVO TOTAL -
Productos en proceso PATRIMONIO 1,993,000 Mayor al pasivo total -
Imprevistos Productos terminados 50,000 PASIVO + PATRIMONIO 1,993,000
TOTAL GASTOS ADM. Y VENT 5,000 TOTAL INVENTARIOS 120,000
UTILIDAD OPERATIVA 895,000 TOTAL ACTIVO CORRIENTE 1,373,000 RATIOS FINANCIEROS
OTROS INGRESOS ACTIVO NO CORRIENTE LIQUIDEZ #DIV/0! Capacidad que tiene una persona, una empresa para hacer frente a sus obligaciones financieras
TOTAL 895,000 BIENES INMUEBLES Act Cte / Pas Cte Entre 1 y 2
EGRESOS FAMILIARES: Casa Propia DE ENDEUDAMIENTO 0.00 % El Ratio de endeudamiento mide el apalancamiento financiero, es decir, la proporción de deuda que soporta una empresa frente
Alimentación Local Comercial Pas Total / Patrimonio max 80% a sus recursos propios
Educación - Otros DE GESTION 0.00 La rotación, en este contexto, expresa el número de veces que se han renovado las existencias (de un artículo, de una materia prima...)
Servicios TOTAL BIENES INMUEBLES - Rotación de inventario durante un período, normalmente un año
Transporte MAQUINARIA Y EQUIPOS DE RENTABILIDAD sobre las ventas 99.44 % mide la eficiencia de la elaboración y distribución que alcanza una empresa durante sus operaciones
Salud A Util/Ventas
Tarjetas credito/ C hipotecario B
C.OTRAS MAQUINAS 620,000 RATIO N° 1 - CAPACIDAD DE PAGO 74.99 % MENOR O IGUAL A 75%
TOTAL MAQUINARIA Y EQUIPOS 620,000 Cuota del credito propuesto 671,122
MUEBLES Y ENSERES Saldo disponible 895,000
Otros A.Cajas ,Andaminos
Imprevistos b. RATIO N2 - SOBREENDEUDAMIENTO 32.92 % MENOR O IGUAL A 90%
TOTAL EGRESOS FAMILIARES - C. Monto del credito 656,000
SALDO DISPONIBLE TOTAL 895,000 TOTAL MUEBLES Y ENSERES - Patrimonio Neto 1,993,000
TOTAL ACTIVO NO CORRIENTE 620,000 Deuda a cancelar - En caso de compras de deuda
ACTIVO TOTAL 1,993,000

PROPUESTA
MONTO 656,000
CUOTA 671,122
PLAZO 45 dias
TECNOLOGIA CREDITICIA CONSUMO
Boletas de pago Neto a pagar
MES 1/JUNIO 1,800.00
MES 2/JUIO 1,800.00
MES 3/AGOSTO 1,800.00
mes 4
mes 5
mes 6
PROMEDIO 1,800.00
OTROS INGRESOS Adjuntar evaluacion y/o documentacion
TOTAL 1,800.00

EGRESOS FAMILIARES:
Alimentación 400.00
Educación
Servicios 150.00
Transporte 100.00
Salud 50.00
Tarjetas credito/ consumo -
Banco Financiero -

MULTICOOP -
(cuotas presuntas)
(*) Se cancelará BCP

Otros 100.00
TOTAL EGRESOS FAMILIARES 800.00
SALDO DISPONIBLE TOTAL 1,000.00

PROPUESTA ANALISTA
MONTO 2,000.00
CUOTA 227.00
PLAZO 12

CAPACIDAD DE PAGO
Cuota 227.00
Saldo disponible 1,000.00
RATIO N° 1 22.70 MENOR O IGUAL A 65%
Estructura de de En caso de no contar con el voucher o el cronograma de pago del titular.
Entidad Monto prestamSaldo de Cap. Cuota Avance Observaciones
 Ingresos por Alquileres (titular)

La titular del credito cuenta con ingresos por alquileres de 3 predios

Uno que queda ubicado en Cocachacra Alquiler de s/.400.00
Otro ubicado en Pppjj Ciudad blanca Alquiler de s/.600.00
Vivienda ubicada en Ppjj Ciudad blanca Alquiler de s/.450.00
Alquiler de cuarto en s/.250.00

400
600
450
250
Total 1700

Ingresos por boletas ( conyugue)

1809
dscto Interb -508
B nacion -723
Liquido 578

Ingresos por deposito B .nacion (titular)

Liquido 570

Ingresos adicionales por Constancia de trabajo

Constancia por 900 soles x solo fines de semana servicio de vigilancia privada
Viernes-sabado-domingo
se considera solo el 55% de los ingresos 900*0.55=495 ,2 dias x semana
Liquido 500

Titular cuenta con ingresos por Remesa del extranjero entre $100 a $150 x mes
no se considera en evaluacion ,se adjunta sustento de los mismos
 HOJA DE TRABAJO
PARA LA EVALUACION SE TENDRA PRESENTE DOS CRUCES POR EVALUACION
LAS VENTAS A SER TOMADAS EN CUENTA SERA EL PROMEDIO DE AMBAS VERSIONES DE EVALUACION

CRUCE 1: REFERENCIAL:
Minimo Maximo Promedio DIAS Total
D, regulares Lun, martes 16000 20000 18000 2 36000
D, malos mierc, juev 13000 15000 14000 2 28000
D, buenos vier-sab-dom 20000 30000 25000 3 75000
7 139000

Entonces: 139000 7 19857

Dias trab. mes

19857 30 595714.29 VENTAS
1.00 COSTO DE REPOSICION HALLADO POR EL ANALISTA
595714

(*) En este caso solo se considera el ingreso liquido diario ,al detalle se encuentra lineas abajo
 SUSTENTO DE PROPUESTA DEL ANALISTA

1. ENTORNO FAMILIAR
Con cuántas personas vive. Cuántos mayores de 60 años y/o en edad de estudios. Alguno con problemas de salud.
CLIENTE ES DE CONDICION SOLTERA VIVE EN CASA PROPIA LA CUAL QUEDA UBICADA EN APIPA CERRO COLORADO ,VIVE CON DOS DE SUS HIJOS
MAYORES LOS CUALES SON INDEPENDIENTES ,ES SEPARADA DE SU EX PAREJA CON LA CUAL NO VIVE HACE AÑOS LO QUE SE PUDO EVIDENCIAR EN VISITA
DOMICILIARIA ,LOS VECINOS DIERON BUENAS REFERENCIAS ,SE COMPROBO QUE LOS MIENBROS DE LA FAMILIA GOZAN DE BUENA SALUD .

2. GESTION Y ANTECEDENTES DEL NEGOCIO

Hace cuanto, cómo, con cuánto (S/.) y con cuántas personas empezó su negocio y cómo está compuesto actualmente
TRABAJA REPARTIENDO MERCADERIA AL POR MAYOR HACE MAS DE 5 AÑOS DONDE SE DESEMVUELVE COMO COMERCIANTE
TENIENDO UNA REMUNERACION MENSUAL DE 1800 SOLES LIQUIDO SEGÚN CONSTANCIA DE TRABAJO ADJUNTA A EXPEDIENTE ,LA EMP. QUEDA UBICADA
EN SAN MARTIN DE SOCABAYA ,SE HIZO REFRENCIAS LABORALES LAS CUALES FUERON MUY BUENAS DEL MISMO EMPLEADOR.

3. EXPERIENCIA CREDITICIA
Cuándo y con cuánto empezó su historial crediticio. ¿Qué hizo con los últimos 2 créditos más importantes que recibió?
LA SRA MARIA YANA INVIRTIO EL DINERO EN ALGUNAS COMPRAS PARA SU CASA Y TAMBIEN EN SU NEGOCIO ACTUALMENTE SE ENCUENTRA BIEN CALIFICADA
EN EL SISTEMA.

REFERENCIAS PERSONALES: FAMILIARES, AMISTADES, VECINOS,COMPAÑEROS DE TRABAJO, CLIENTES, PROVEEDORES

NOMBRES Y APELLIDOS TELEFONO 1 TELEFONO 2 OBSERVACIONES
1
2
3
4
 INVENTARIO PRACTICADO AL 21/07/2018
Item. Cant. Unid. Med. Producto Prec. Comp. Prec. Vent. Cant x P.C. Cost. Rep.
1 250 cajas(20 kls) Mandarina 1.3 x kilo 26.00 36.00 6500.00 0.72
2 47 cajas(20 kls) Naranja 1.4 x kilo 28.00 40.00 1316.00 0.70
3 0.00 0.00 #DIV/0!
4 0.00 0.00 #DIV/0!
5 0.00 0.00 #DIV/0!
6 0.00 0.00 #DIV/0!
7 0.00 0.00 #DIV/0!
8 0.00 0.00 #DIV/0!
9 0.00 0.00 #DIV/0!
10 0.00 0.00 #DIV/0!
11 0.00 0.00 #DIV/0!
12 0.00 0.00 #DIV/0!
13 0.00 0.00 #DIV/0!
14 0.00 0.00 #DIV/0!
15 0.00 0.00 #DIV/0!
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
7816.00 #DIV/0!

Costo de reposición comercio, minimo 10 productos de alta mas rotación

No se considera en la evaluacion el costo de reposicion de la naranja
 ANEXOS:
ITEM MAQUINARIA Y EQUIPO ESTADO MONTO S/.
1 Balanza electronica Bueno 2000
2 Balanza manual 2 Regular 600
3
4
5
6
7
8
9
10
2600.00

ITEM MUEBLES Y ENCERES ESTADO MONTO S/.

1 Cajas 600
2 andamios 400
3
4
5
6
7
8
9
10
1000
 MARGEN DE UT
COMERCIO

Margen x Margen x
Giro del Negocio
Menor Mayor
C Abarrotes 16% 11%
C Alimentos Balanceados 25% 14%
C Alimentos Preparados (naturales, comida, etc.) 40% 18%
C Artesanía 35% 18%
C Artículos de limpieza 25% 14%
C Artículos para el hogar (punto de venta) 25% 14%
C Artículos para el hogar al crédito (Tarjetero) 50% 50%
C Bazar librería 35% 35%
C Bicicletas, Coches, Repuestos 25% 13%
C Bodegas Tiendas 22% 22%
C Calzado 25% 15%
C Carnes de Aves 15% 9%
C Carnes Rojas 25% 25%
C Chatarra - Productos Reciclados 30% 12%
C Colchones 28% 15%
C Diarios y Revistas 25% 14%
C Electrodomésticos 40% 18%
C Equipos de Cómputo y Accesorios 25% 15%
C Farmacias Boticas 27% 15%
C Ferretería Eje Comercial 15% 11%
C Ferretería Zona Emergente 30% 15%
C Flores Plantas 40% 18%
C Frutas 35% 16%
C Gaseosas Cervezas Licores 18% 13%
C Golosinas 40% 11%
C Granos 25% 15%

C Grifos 10% 10%

C Heladería 35% 16%
C Huevos 20% 11%
C Insumos para calzado 20% 12%
C Joyería 30% 14%
C Juguetes 33% 14%
C Lencería 36% 15%
C Lubricantes 32% 14%
C Maderas 25% 12%
C Maletines y Bolsos 30% 18%
C Materiales de Construcción 35% 15%
C Menudencia 31% 31%

C Mercería 41% 16%

C Muebles 25% 25%
C Naturistas 30% 15%
C Óptica 30% 15%
C Perfumería 50% 25%
C Perfumería Cosméticos y Bijoutería 40% 20%
C Pescados y Mariscos 35% 35%
C Piñatería 35% 18%
C Plásticos 35% 18%
C Repuestos Autopartes 30% 16%
C Ropa 30% 16%
C Telas 28% 15%
C Verduras y Tubérculos 35% 15%
C Videos y CDs 25% 15%

MARGEN DE UTILIDAD O GAN

GEN DE UTILIDAD O GANANCIA
SERVICIO

Margen x Margen x
Giro del Negocio
Menor Mayor
S. Alquiler de Inmuebles 90% 90%
S. Alquiler de Trajes Típicos 85% 85%
S. Alquiler de Vehículos 90% 90%
S. Buffets 50% 50%
S. Cabinas de Internet 80% 80%
S. Colegios, Servicios Educativos 85% 85%
S. Comida 50% 50%
S. Confección, Bordados 80% 80%
S. Decoraciones 65% 65%
S. Factoría, Taller mecánico 70% 70%
S. Filmaciones, Estudio Fotográfico 50% 50%
S. Gimnasio 80% 80%
S. Hostales 80% 80%
S. Imprenta 50% 50%
S. Juguería 50% 50%
S. Lavandería 60% 60%
S. Maderera - Habilitación 35% 35%
S. Metal mecánica 40% 40%
S. Mototaxi 60% 60%
S. Peluquería 65% 65%
S. Recreos 90% 90%
S. Relojería 40% 40%
S. Renovadora de Calzado 60% 60%
S. Reparacipon de Electrodomésticos 60% 60%
S. Restaurantes, Bares, Cantinas 50% 50%
S. Sastrería 80% 80%

S. Servicios Médicos 95% 95%

S. Tapicería 50% 50%
S. Taxi 75% 75%
S. Técnicos, Servicios Profesionales 95% 95%
S. Tipeos, Copias, Servicios Gráficos 95% 95%
S. Transporte de Carga 75% 75%
S. Transporte Escolar 75% 75%
S. Transporte Público 75% 75%
 S. Video Juegos 90% 90%
S. Vidriería 36% 36%

MARGEN DE UTILIDAD O GANAN

DAD O GANANCIA
NANCIA
PRODUCCION

Margen x Margen x
Giro del Negocio
Menor Mayor
P. Alimentos Balanceados 30% 14%
P. Artesanía 35% 17%
P. Artículos de Decoración, Regalos 40% 20%
P. Artículos de limpieza 32% 17%
P. Calzado 35% 18%
P. Carpintería 32% 32%
P. Colchones 30% 15%
P. Confección en Cuero 35% 18%
P. Confección en General 35% 18%
P. Confección en General (Eje comercial) 16% 12%
P. Crianza de Animales 35% 18%
P. Especerías 50% 22%
P. Fundición 30% 15%
P. Golosinas 35% 18%
P. Heladería 35% 18%
P. Joyería 42% 20%
P. Lacteos 40% 20%
P. Maletines y Bolsos 35% 18%
P. Módulos metálicos 40% 18%
P. Mueblería (Parte del proceso con servicios) 20% 20%
P. Mueblería (Taller completo con acabados) 30% 30%
P. Panadería 35% 35%
P. Plásticos, Bolsas, Envases 40% 20%
P. Productos Naturales 30% 16%
P. Viveros 50% 25%

MARGEN DE UTILIDAD O GANANCI

TILIDAD O GANANCIA
GANANCIA
 SIMULADOR
Capital 20,000.00 Seguro 0.00
Plazo 30 Otros
Tea 42.58% Días Gracia 0
Tem 4.80% Ted 0.156%
Cuota 1,271.52 Gracia S/. 0.00

No Saldo Amortización Intereses Pago Seguro

1 20,000.00 311.52 960.00 1,271.52 0.00

2 19,688.48 326.47 945.05 1,271.52 0.00
3 19,362.01 342.14 929.38 1,271.52 0.00
4 19,019.87 358.57 912.95 1,271.52 0.00
5 18,661.30 375.78 895.74 1,271.52 0.00
6 18,285.53 393.81 877.71 1,271.52 0.00
7 17,891.71 412.72 858.80 1,271.52 0.00
8 17,479.00 432.53 838.99 1,271.52 0.00
9 17,046.47 453.29 818.23 1,271.52 0.00
10 16,593.18 475.05 796.47 1,271.52 0.00
11 16,118.13 497.85 773.67 1,271.52 0.00
12 15,620.29 521.75 749.77 1,271.52 0.00
13 15,098.54 546.79 724.73 1,271.52 0.00
14 14,551.75 573.03 698.48 1,271.52 0.00
15 13,978.72 600.54 670.98 1,271.52 0.00
16 13,378.18 629.37 642.15 1,271.52 0.00
17 12,748.81 659.58 611.94 1,271.52 0.00
18 12,089.23 691.24 580.28 1,271.52 0.00
19 11,398.00 724.41 547.10 1,271.52 0.00
20 10,673.58 759.19 512.33 1,271.52 0.00
21 9,914.40 795.63 475.89 1,271.52 0.00
22 9,118.77 833.82 437.70 1,271.52 0.00
23 8,284.95 873.84 397.68 1,271.52 0.00
24 7,411.11 915.79 355.73 1,271.52 0.00
25 6,495.32 959.74 311.78 1,271.52 0.00
26 5,535.58 1,005.81 265.71 1,271.52 0.00
27 4,529.77 1,054.09 217.43 1,271.52 0.00
28 3,475.68 1,104.69 166.83 1,271.52 0.00
29 2,370.99 1,157.71 113.81 1,271.52 0.00
30 1,213.28 1,213.28 58.24 1,271.52 0.00
 TOTAL A PAGAR 38,145.57

FORMULA DE CONVERSION TASA EFECTIVA ANUAL A TASA EFECTIVA ME

TEA: 42.5

TEM= (1+TEA/100)^(1/12)-1

0.0300
TEM: 3.00
 TOTAL A PAGAR

GANANCIA

TASAS PLAZO FIJO

Otros Cuota Total
Interés Costo
0.00 1,271.52 960.00 960.00
0.00 1,271.52 1,905.05 1,905.05
0.00 1,271.52 2,834.42 2,834.42
0.00 1,271.52 3,747.38 3,747.38
0.00 1,271.52 4,643.12 4,643.12
0.00 1,271.52 5,520.82 5,520.82
0.00 1,271.52 6,379.63 6,379.63
0.00 1,271.52 7,218.62 7,218.62
0.00 1,271.52 8,036.85 8,036.85
0.00 1,271.52 8,833.32 8,833.32
0.00 1,271.52 9,606.99 9,606.99
0.00 1,271.52 10,356.77 10,356.77
0.00 1,271.52 11,081.50 11,081.50
0.00 1,271.52 11,779.98 11,779.98
0.00 1,271.52 12,450.96 12,450.96
0.00 1,271.52 13,093.11 13,093.11
0.00 1,271.52 13,705.05 13,705.05
0.00 1,271.52 14,285.34 14,285.34
0.00 1,271.52 14,832.44 14,832.44
0.00 1,271.52 15,344.77 15,344.77
0.00 1,271.52 15,820.66 15,820.66
0.00 1,271.52 16,258.36 16,258.36
0.00 1,271.52 16,656.04 16,656.04
0.00 1,271.52 17,011.78 17,011.78
0.00 1,271.52 17,323.55 17,323.55
0.00 1,271.52 17,589.26 17,589.26
0.00 1,271.52 17,806.69 17,806.69
0.00 1,271.52 17,973.52 17,973.52
0.00 1,271.52 18,087.33 18,087.33
0.00 1,271.52 18,145.57 18,145.57
L A TASA EFECTIVA MENSUAL FORMULA PARA HALLAR CUO

MONTO: 10000 PLAZO

(1/12)-1
C= P*(1+TEM/100)^N/1+TEM

CUOTA MENS 1004

 TOTAL A PAGAR 12055
GANANCIA 2055.45
TASAS PLAZO FIJO 25000 3000 -944.55 -3444.55
12
ARA HALLAR CUOTA MENSUAL

12

^N/1+TEM/100^N-1*TEM/100

1004.62
-3444.55