Professional Documents
Culture Documents
FONDECO
Ruta de Aprendizaje :
Innovaciones Exitosas en Microfinanzas Rurales en
América Latina
BOLIVIA
BREVE PRESENTACIÓN INSTITUCIONAL DE FONDECO
Misión:
Coadyuvar a que los campesinos y habitantes de los sectores populares
rurales, logren participación plena y activa que les corresponde dentro de la
sociedad boliviana, facilitándoles al efecto servicios financieros.
Visión:
Ser una Institución de desarrollo sostenible, regulada y especializada en
crédito productivo agropecuario y en servicios financieros rurales.
Clientes:
Son pequeños productores agropecuarios, microempresarios y pequeños
comerciantes rurales de origen quechua, aymará, Guaraní y mestizo, que no
tienen acceso al sistema financiero formal, debido a limitaciones económicas,
legales, geográficas y culturales.
Cobertura:
Al 30 de septiembre de 2007 FONDECO tiene la siguiente cobertura:
1
financiera y operativamente y ser una institución microfinanciera destinada a
apoyar el desarrollo del sector rural. De esta manera FONDECO adopta
normas de la Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras (SBEF) y
normas de Autoregulación de FINRURAL adaptándolas a la realidad del
sector rural, fundamentalmente al crédito agropecuario, logrando su
autosostenibilidad total desde el año 2002.
Libre Disp.*
13,92%
Vivienda
17,82%
Agricola
47,16%
Servicios
12,51%
Comercio
2,22% Pecuaria
P.Ind.Art. 5,56%
0,82%
Microcrédito
86,08%
2
FONDECO- INNOVACIÓN CREDITICIA: EL MICRO WARRANT
ANTECEDENTES
En esta primera etapa el programa piloto finalizó con éxito total: 5.000
fanegas financiadas (equivalente a 1.000.000 de Kg de arroz) y cero
mora.
3
JUSTIFICATIVOS DEL MICROWARRANT
Los justificativos para la implementación y el desarrollo de esta nueva
tecnología del micro warrant surgen de:
4
Validar nuevas formas de garantías innovadoras que sean atractivas
y convenientes para el deudor y al acreedor.
1. FONDECO
Es la entidad microfinanciera que otorga el crédito
Es el acreedor del crédito
Es el responsable de verificar la existencia del arroz depositado en
garantía
Es el responsable de autorizar la venta o liberación del arroz en
garantía
2. INGENIO ARROCERO
Es el agente clave ya que de él depende en gran medida el éxito de esta
tecnología microfinanciera, debido a su rol fundamental en el acopio,
resguardo, beneficiado (procesamiento) y participación en las
negociaciones para la comercialización del arroz . El Ingenio Arrocero
aliado, cumple las siguientes funciones:
Responsable del depósito y custodia del arroz.
Presta servicio de beneficiado (secado y pelado del arroz)
Es aval de los créditos
Agente de retención para los pagos a FONDECO.
5
Contacta al comprador y vendedor coadyuvando en la
comercialización.
3 CLIENTE-BENEFICIARIO FINAL
Productor arrocero que requiere recursos inmediatos para cubrir sus
pasivos contraídos para el proceso productivo y que sólo cuenta
con la garantía de su grano depositado en el Ingenio Arrocero
autorizado.
Fidelización de clientes
6
Tasa de interés menor que los créditos convencionales
2. Peso justo
3. Mejor precio
Bajo estos tres criterios fundamentales han sido cinco (5) los
Ingenios seleccionados de mas de 50 existentes en la zona.
7
Monto Global o techo de financiamiento para financiar a todos los
clientes que depositen en el Ingenio.
8
FLUJO MICROWARRANT
ALIANZA
ESTRATEGICA
INGENIO
1 Gtias. CCD
FONDECO 2 Apertura CCD
4 Emite CDD + LC
6 Desembolsa Ptmo
9
Paso 4 – Ingenio emite CDD + LC:
Como constancia de recepción y conformidad, el Ingenio emite el Certificado
de Depósito (CDD) del arroz recibido del cliente y gira una Letra de Cambio
(LC) como beneficiario FONDECO y el aval del cliente.
Paso 6 – Desembolso:
FONDECO verifica la existencia física del arroz depositado en el Ingenio
Arrocero autorizado, evalúa el Micro Warrant, aprueba y procede al
desembolso.
10
11
Impacto del MCW en Utilidad
270% (por Fga. Financiada)
211,21%
% Utilidad / Fga. MCW
220%
170%
120%
70% 36,44%
18,13% 23,33%
20% -21,67%
-30%
2002-2003 2003-2004 2004-2005 2005-2006 2006-2007
Campaña agrícolas
12