南京中医药大学经贸管理学院

本科生毕业论文

论文题目 大学生使用 RFID-SIM 移动支付

影响因素分析
作者姓名 黄 清

专业、年级 07 级电子商务（1）班

申请学位 管理学学士

指导教师 汤少梁
 二 O 一 O 年 六 月 十五 日

学位论文原创性声明

本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，遵

守严肃求实的科学精神，独立进行研究所取得的成果。论文中除已注

明引用和致谢的内容外，不包含其他个人或者集体已经发表或撰写

过的研究成果。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。

论文作者签名： 黄清

日 期：2010 年 6 月 15 日

II
 目 录
1.引言
1.1 研究背景及意义...............................................................................................2
1.2 国内外研究现状.........................................................................................2
1.2.1 国外研究现状...................................................................................2
1.2.2 国内研究现状...................................................................................3
1.2.3 小结...............................................................................................3
1.3 本文研究主要内容和方法............................................................................3
2.RFID-SIM 移动支付概述......................................................................................5
2.1 RFID-SIM 移动支付内涵.............................................................................5
2.2 RFID-SIM 移动支付的必然性......................................................................5
3 影响大学生使用 RFID-SIM 移动支付的要素............................................................6
3.1 TAM 科技接受模型..................................................................................... 6
3.2 TAM 变量的修正........................................................................................7
3.3 研究假设..................................................................................................8
4 大学生使用 RFID-SIM 移动支付相关调查...............................................................8
4.1 受访大学生基本特征..................................................................................8
4.2 影响大学生使用 RFID-SIM 移动支付因素的量表修正及假设模型验证................9
4.2.1 问卷的信度分析与效度分析...............................................................9
4.2.2 影响变量与大学生接受 RFID-SIM 移动支付态度相关性分析.................11
4.2.3 影响变量与大学生接受 RFID-SIM 移动支付态度回归分析.....................12
4.2.4 研究结论.......................................................................................13
4.2.5 修正假设模型................................................................................13
5 大学生对 RFID-SIM 移动支付接受行为的讨论与建议.............................................14
6 结束语.............................................................................................................15
参考文献............................................................................................................. 15
致 谢..................................................................................................................16
附录................................................................................................................... 17

III
 大学生使用 RFID-SIM 移动支付影响因素分析
黄清
摘 要：3G 时代推进了以移动通讯设备和无线上网技术为支撑的移动电子商务
的发展，而移动支付，作为电子商务的核心部分也得以迅速推广。以 RFID-SIM
技术为支持的移动支付是中国移动对国外先进近距离非接触式支付模式的成功
借鉴，作为一种崭新的支付方式，满足了小额支付实时、便捷、快速的要求。但与
一些发达国家相比，中国的非接触式移动支付市场规模不大，大多数手机消费
者还没有接受这一新兴支付方式。在此背景下，本研究采用大学生这一最活跃的
移动电子商务消费群体作为对象，在文章主体部分以科技接受模型作为基础，
增加了感知娱乐，感知安全，使用资费和主观规范四个变量，从而构想了假设
模型。
实证部分主要分为两个部分，第一部分研究内容为分析受访大学生的现状特
点，剖析归纳人口因素对此接受行为的作用，第二部分则通过 SPSS 软件进行
效度分析、信度分析、相关分析，剔除不合理的变量，并对结果进行回归检验，
最终形成大学生接受此支付方式的影响要素，并提出相关对策与建议。
关键词：RFID-SIM 非接触式移动支付 科技接受模型

Abstract: As the 3G era comes, the development of Mobile Commerce has entered a
brand-new age. Mobile Payments, which is the core part of M-commerce has been
rapidly developed as well. The RFID-SIM Mobile payment is based on the successful
experience of foreign countries, meets the requirements of timely, convenient, and
fast. However, only RFID-SIM is recognized by huge numbers of potential customers,
can it be grew rapidly in the firence competition. Under this background, the study
select university students, who are the most active E-commerce targeted consumer
group as the object. This study is based on TAM theory ，Factors are divided into six
parts——perceived usefulness, perceived ease of use, perceived enjoyment, perceived
safety, the use of cost and subjective criterion, thus conceived hypotheses.
The empirical part is divided into two parts, the first part is the analysis of the
characteristics of students (such as gender, profession, monthly living expenses, etc.) ,
the second part uses SPSS software to conduct reliability analysis, relativity analysis,
factor analysis, finally form the impact of college students use the RFID-SIM mobile
payment assumptions, eliminate unreasonable variables, then form the factors for
students to accept the payment. Finally, give suggestions for the companies and
society.
Key Word: RFID-SIM Contactless mobile payment technology, TAM

1
1.引言
1.1 研究背景及意义
近年来，飞速发展的无线技术给电子商务的发展注入了新的活力，上网几乎不受时间、
空间、设备的限制。2009 年 1 月 1 日，中国正式进入 3G 时代，这个高速信息传输平台将
互联网和移动终端相融合，不仅极大提升了无线上网速度，更为移动电子商务的发展提供
了良好契机。据艾瑞咨询预测，截止至 2010 年，我国手机支付市场规模将达到 28.34 亿
元，手机用户支付规模增长至 1.5 亿，并在未来 3 年内，保持 40%的增长率。本文所研究
的 RFID-SIM 属于非接触式移动支付的一种，是中国移动的最新研发的成果，消费者能在
购物现场选购商品或服务，而通过手机或移动 POS 机等支付。用户只需与移动签约，拥有
一张 RFID-SIM 卡，就可以在中国移动签约 POS 机的商家进行刷卡消费。虽然现在的应用
范围还很小，但中国移动的目标是利用手机在其合作的商场、超市、便利店、餐馆、公交车、电
影院等场所都能进行小额手机支付交易。对于调研任何一种新技术的接纳度,顾客始终是最
关键因素，中国移动如何制定和调整其营销策略，来稳固和发展客户群，将是推动移动支
付产业激烈竞争中不变的话题。中国互联网中心(CNNIC)公布的最新数据显示，截止到
2009 年底，我国手机用户已超过 7.47 亿，其中手机网民达到 2.33 亿。而中国手机网民的
主体依旧是 30 岁以下的年轻群体，占到总数的 78.4%,其中大学生所占比例最大。作为最
活跃与忠实的手机客户，他们知识水平较高，接受新事物能力强，消费能力稳步上升。因此，
以大学生作为对象，研究用户对 RFID-SIM 移动支付的采纳受何种因素影响将对此项业务
的发展带来深刻的影响，并且对此种小额支付领域的技术发展以及客户忠诚度研究具有较
强的现实意义。
1.2 国内外研究现状
RFID-SIM 卡是一种新型手机 SIM 卡，是双界面智能卡技术向手机领域渗透的产品，
由中
国移动公司自主研制。在日本、韩国以及西欧各国，此类非接触式小额支付已得到广泛运用，
然而在我国仍处于探索阶段，在相关研究较少。但有大量涉及客户对电子商务这一新兴产业
的认知与接受的学术论文，且普遍采用科技接受理论来反映影响消费者的采纳意向。
1.2.1 国外研究现状.
在国外，许多学者将科技接受模型 TAM(Technology Acceptance Model)引入电子
商务研究领域。初期的研究均建立在原始的 TAM 模型基础之上，认为感知有用和感知易用
对用户使用电子商务网站进行购物都有有影响（Gefen 和 Stranb，2000）[1]，在对已经
进行过网络购物的消费者行为分析中，研究者认为感知有用和感知易用对消费者的态度显
示为正相关。（Aron O‘Cass 和 Tino Fenech，2003）[2]。随着电子商务科技运用的发展，
学者对这一基本模型进行修正，加入了新的变量。在移动支付方面，“增加信任”这一变量被
引用，认为信任对于用户采用移动支付是至关重要（Danlberg，Mallet 和
Oorni，2003）[3]。此外，感知可靠，兼容性和感知服务质量也作为新的变量来研究和解
释消费者对于 B2C 方式的电子商务的采纳行为，经过实证分析，这些因素均能解释影响客
户对网络商务的态度（Lei-da，Justin Tan，2004）[4]。电子商务的信用风险问题，是影
响其交易量和交易成本和盈利的重要因素，因此客户的所感知到的财产风险、产品绩效风险、
心理风险以及时间风险，在很大程度上影响了其网上消费（Forsythe，Shi，2003）[5]。
作为一种新的技术的接受问题，也有学者将“感知娱乐性”作为新的变量，经过研究证明了
认知娱乐会受到认知易用的影响（Kim，2005）[6]。除此之外，个人因素，例如教育背景，
性别，购买经验等也被运用于研究，学者发现，专业性、性别与感知易用负向相关，而创新
和教育背景等则对感知易用正向相关（Wang,2005）[7]。在对客户忠诚度的研究中，有研

2
究结果表明，客户满意、品牌声誉、信任和转移成本均对客户对于网络的忠诚度有很大关联
（Shergill Bli，Mgt，2002）[8]
1.2.2 国内研究现状.
相对而言，我国学者在移动商务或网络经济的涉猎较少，多集中于近年。和国外研究
相同，感知有用，感知易用和方便依然为消费者接受网络购物的决定因素，影响其态度与
志向（程华，宝贡敏,2003）[9]。与此同时，交易成本也显著影响用户网上购物的动机（李
纯青，2006）[10]。但也有一些研究人员认为，消费者对于网络渠道的信任，并不能完全影
响到感知有用性与感知易用性（刘盼，陈涛等，2009）[11]。在综合 CNNIC 调查了解我国
网上购物发展的实际情况后，消费者个人因素，感知网站质量，感知商家特性作为外部变
量，与感知有用、感知易用和信任作为中介变量，共同影响了消费者的网购意愿（安诗芳，
万江平,2007）[12]。与之前结果不同的是，在对于移动服务的研究中，感知有用并不直接影
响行为意向，作者认为移动商务在人们的生活中影响力不高，容易被其他服务所取代。但服
务的可试用性却显著影响着感知有用（鲁耀斌，邓朝华等，2007）[13]。通过运用主成分分
析法分析数据,以及对结构模型的检验，表明效用、对健康影响等五个方面为消费者在采纳
移动商务中最关注的问题（曾庆群，2007）[14]。
1.2.3 小结.
以往的研究分别通过加入不同的变量来验证对某种服务或技术采纳度的假设，本文所
涉及的 RFID-SIM 移动支付，涉及到网络，移动运营商，银行，零售商，政府，终端供应
商等各方面，结合了移动通信与电子商务的诸多特点与共性，因此，所提出的变量必须参
见此二者。此外，针对某个特定群体的消费者行为研究也商不多见，许多论文仍停留在对所
有客户层面的接受程度研究，并没有细分客户群体。基于此，本研究将以大学生为主体，深
入探究影响大学生接受 RFID-SIM 移动支付的因素。原因有二，第一是笔者本身为大学生，
因此样本的发放与回收较为容易，且成本较低。第二，年轻人比较乐意尝试新鲜事物，关注
新兴技术，日后必将成为移动电子商务受面最广的人群，以他们来拉动全体消费者，使得
样本具有比较强代表性。
1.3 本文研究主要内容和方法
（1）首先对 RFID-SIM 移动支付进行明确定义与介绍，进而分析其在国内外发展现状，预
测发展前景。
（2）根据当前大学生现状设计调查问卷第一部分，在问卷星网站上发放，根据问卷的数
据处理，得出大学生的个人因素对采纳此技术的影响。文献综述与研究现状
研究背景及意义 第一章
外
（3）通过访谈的方式，搜集影响大学生对 RFID-SIM 接受如的要素并结合以往基于科技接
受模型的研究，提出假设变量。
（4）根据假设变量设计问卷第二部分影响大学生接受 RFID-SIM 移动支付因素量表，利用
RFID-SIM 概述及发展 第二章
SPSS 的因子分析进行预分析与效度分析，信度分析和相关分析，剔除不合理变量，并会
回归分析进行验证，最终得到关键影响因素。
（5）以结论为基础，为移动供应商以及相关机构提出相应意见和建议，从而有效推广这
研究理论与假设
一新兴移动支付模式。本文的主要构架如图 研究变量及问卷设计
1.1 所示： 第三章

问卷调查和回收

数据分析与假设检验 第四章

3
结论与对策 第五章

图 1.1
 本文的主要特色在于从大学生的角度出发，把科技接受理论与实证研究相结合，引入
影
响大学生接受 RFID-SIM 移动支付的假设变量，并在数据处理后得到结论，修正变量。并对
当今企业提出行之有效的营销策略，帮助他们在移动电子商务时代中发展长远。

4
2.RFID-SIM 移动支付概述
2.1 RFID-SIM 移动支付内涵
RFID-SIM 卡是一种新型手机 SIM 卡，拥有支持接触与非接触两个工作借口，同时具有
和普通 SIM 卡相同的移动通讯功能和近距离无线通信功能，能实现非接触式移动支付以及
身份认证，是一种智能化电子钱包。
基于 RFID-SIM 的移动支付属于非接触式移动支付的一个分支，其发展核心就是射频
技术 RFID（Radio Frequency Identification）。与传统模式相比，其操作方便，快捷，
可以说，RFID 的出现是手机支付业务得以发展的驱动因素。使用 RFID 技术的移动支付范
围广阔，人们可以在便利商店，加油站等有 POS 机的地方进行支付，缩短时间；可以预定
各种文娱活动的门票，查阅其节目表；可以运用于公交 IC 卡系统，小区门禁系统，甚至是
学校的一卡通系统，用户只需出示带有 RFID 支付功能的手机便可在 0.1 秒内解决支付问
题。

商 家 商家
POS 服务器
射频识别 机
识读器
（自动感
应） 因特网

带有 RIFD-SIM 卡的手
机
图 2.1 RFID-SIM 移动支付运作流程表

2.2 RFID-SIM 移动支付的必然性

我国基于非接触式移动电子支付产业经过数年积累，终于呈现出了多元化的发展趋势，
应用模式日趋成熟。继电子支付初期投入使用的网上支付被消费者逐渐接受之后，移动支付
等全新电子支付应用层出不穷，应用模式日益成熟。早在 1999 年，中国移动选取广东等省
市作为移动支付试点城市，并于 2002 年，在广州推出了用手机购买可乐和地铁票的小额
支付业务，但那时，用户是通过拨打号码进行语音支付，费用则在电话费中扣除。同年，浙
江移动与工商银行合作，将账户和手机号绑定，方便用户代缴话费。2003 年，中国移动与
中国银联及各大商业银行联合推出手机钱包业务，中国联通与建设银行推出手机银行，目
前已在上海广东等地实现手机缴费，手机投注等多项电子商务服务。2007 年，诺基亚在厦
门宣布，将全球第一款 NFC 手机投入使用，通过与厦门，北京，广州三地的交管部门合作，
消费者即使在手机没电的情况，支付系统照样可以使用。2009 年是我国移动支付的重要转
折，中国移动在 11 月宣布将与上海世博局共同推出手机门票，用户只需把 SIM 卡更换
RFID-SIM 卡便可用于订购世博手机门票。于此同时，已更换此种卡的用户还能率先体验用
手机刷卡乘坐地铁的时尚生活。而联通公司也表示，交通银行在世博园内的 POS 机，都将
支持联通 NFC 手机功能。11 月 26 日，中国银联与中国联通在北京签署合作协议，将共同
打造 3G 时代下银行卡新模式。2010 年 3 月，中国移动注资 400 亿入股浦发银行，成为中
国第一家拥有银行股份的电信运营商，可见中国移动在进军移动支付领域的决心。
因此总体而言，目前国内所支持的技术方案主要有三种，分别为 SIMPASS,RFID-SIM
和 NFC。各自的优劣势如下表 2.2 所示：

5
 表 2.2 三种非接触式移动支付对比

SIMPASS RFID-SIM NFC

优 势 无需更换手机 无需更换手机 工作稳定

启动成本低 易控制产业链 安全性高
波长短，穿透力强 国际通用标准
中国移动客户群大

劣 势 产业链薄弱 稳定性低 需更换手机

穿透力低 终端成本高
在非接触式移动支付的启动阶段，使用 NFC 方式成本过高，推广较难，用户无需更换
手机来实现近距离支付功能。而 SIMPASS 频率较低，就其美观性与安全性而言值得堪忧。
波长较短的 RFID-SIM 方式频率为 2.4GHz，可以轻松穿越手机电池盒后盖板，功能体积
很小。此外，这种支付方式的终端机价格较为低廉，有利于移动运营商开发业务。此种非接
触移动支付，操作即为简便，使用户不仅仅能满足以往对通信的基本要求，还能像信用卡
一样用于 ATM 提款机和进行刷卡交易，使得交易时间大大缩短。诺达咨询研究报告《NFC
与 RFID-SIM 非接触式移动支付发展研究报告》认为，随着终端技术的快速发展，这种移动
支付方式的使用将成为未来 5-10 年国内主要的移动支付手段之一。

3 影响大学生使用 RFID-SIM 移动支付的要素

3.1 TAM 科技接受模型
学者 Davis[15] 在 1989 年提出 TAM（Techinology Acceptence Model）科技接受
模型，
该模型分为五个变量，即外部因素，感知有用，感知易用，使用态度，行为意图。其中感知
有用于感知易用为该模型的 2 个决定因素。Davis 认为，外部因素决定了对新技术的感知有
用及感知易用，这里的外部因素主要是指系统本身的特性，使用者特点，政策之类的影响
因素。科技接受模型认为个体接受外部刺激后，会产生感知有用性和感知易用性，共同决定
着使用态度。由于科技接受模型结构简单、可靠，因此被普遍运用于使用者对资讯系统的接
受度研究。具体构架如下图所示：

感知有用

外部因素 使用技术态度 行为意图 实际使用

6
感知易用

图 3.1 基本模型
 目前，RFID-SIM 移动支付的业务发展虽然被大多数人所看好，但由于我国的非移动
支付产业仍然处于探索时期，作为一种新型的科技，我们难以直观判断究竟该以怎样的标
准来衡量消费者的接受程度。因此，本研究将以科技接受模型为理论基础，探索大学生对于
RFID-SIM 移动支付的采纳究竟受何种因素影响。
3.2 TAM 变量的修正
在基于科技接受模型的实证研究中，多数学者采用在 TAM 基本模型的基础上增加不同
变
量来测量消费者的接受程度，本研究也不例外，但 RFID-SIM 移动支付作为最新的研发成
果，结合移动通信与电子商务为一体，因此接受度也应该考虑这两种服务的特点。在综合考
量综述中各学者的研究后，本文将选取如下变量加入 TAM 基本模型。
（1）感知有用性
Davis 将感知有用定义为个体认为使用这种系统可以提高工作效率。在以往的对于电子
商务接受程度的多数研究中显示，消费者普遍将感知有用与其使用态度相联系。
（2）感知易用
感知易用即指个体所感到很容易接受并使用某项技术。在顾客对移动通讯类产品的忠诚
度研究中，感知易用性对使用态度有正向影响，但 Gefen[1] 在针对移动支付的研究中却发
现，这种影响需根据不同情况讨论。因此，感知易用性是否对大学生采纳 RFID-SIM 产生影
响还值得考量。
（3）感知安全
在初期对部分大学生的访谈中，笔者发现消费者对互联网普遍缺乏信任，担心其安全
及隐私，这种顾虑也转移至了对非接触式移动支付的采纳。这种信任风险不仅仅体现在对技
术的安全性考量，还体现在对身体造成伤害的担心程度。
（4）感知娱乐
作为一种新的术的接受问题，学者 Kim[6] 首次将 “ 感知娱乐 ” 作为新的变量加入了
TAM 模型，经过研究证明了感知娱乐会受到感知易用的影响。由于很多消费者对此种支付
方式不了解，并且本研究受访者为关注新生事物且充满无限好奇心的大学生，笔者认为感
知娱乐性不仅仅与感知易用会产生相关关系，而对使用态度也会有直接影响。
（5）使用资费
价格因素始终为困扰消费者购买产品，享受服务的制约因素，尤其对于可支配收入相
对较少的大学生。邓朝华[13]，李纯青[10]等人研究发现服务费用越高则消费者越不趋向选用
该产品和服务，因此使用资费始终是消费者采纳度研究中必不可少的测量维度。
（6）主观规范
简言之，即为亲人朋友的影响和其他刺激因素，在心理学中，社会环境对个人行为态度
的采用具有极大影响，即为个体的接受程度，将受到其他社会个体的影响。
因此，在总结各类研究后，本文首先将分析外部因素，在此为用户特征（年龄，性别，
专业等）对采纳程度的影响。此外，在基本模型的基础上加入对消费者影响较大的使用资费，
对新产品的感知娱乐性和感知安全性以及主观规范这四个变量。
感知娱乐 感知有用 但由于笔者理论知识还比较
匮乏，本文仅仅侧重探究这六种变量与使用态度的相关性，具体模型如下图 3.2 所示：
感知安全
使用态度 行为意图 实际使用
使用资费

主观规范 感知易用 7

图 3.2 修正模
型
3.3 研究假设
假设一：大学生感知到采用 RFID-SIM 移动支付的有用性与对 RFID-SIM 移动支付的态度
显著相关
假设二：大学生感知到采用 RFID-SIM 移动支付的易用性与对 RFID-SIM 移动支付的态度
显著相关
假设三：大学生感知到采用 RFID-SIM 移动支付娱乐性与对 RFID-SIM 移动支付的态度显
著相关
假设四：大学生感知到采用 RFID-SIM 移动支付的安全性与对 RFID-SIM 移动支付的态度
显著相关
假设五：RFID-SIM 移动支付的资费标准与对 RFID-SIM 移动支付的态度显著相关
假设六：主观规范与对 RFID-SIM 移动支付的态度显著相关

4 大学生使用 RFID-SIM 移动支付相关调查

（1）调查内容
为探究大学生使用 RFID-SIM 移动支付的影响因素，问卷表的第二部分将采用五点里
科特 (LikertSeale)方法加以评量，分别给予 1、2、3、4、5 分。为提高测量量表真实性与准
确度，在大规模问卷调查的发放前，首先对问项进行了抽样调查，查看问卷的效度与信度 ，
并剔除不合理问项。此外，在问卷第一部分对此 RFID-SIM 支付方式的概念和功能进行了简
单介绍，方便被调查者了解。
（2）问卷的发放与回收
本次实证研究主要以网上问卷的形式来向调查对象收集数据，首先在问卷星网站上设
计好调查问卷，然后进行发放，主要涉及来自江苏地区的大学生样本，显示了不同年级，
专业所占的比例。调查样本数为 180，回收 143 份问卷。在回收的问卷中剔除选项同的无效
问卷 12 份，得到 131 份有效问卷，有效回收率为 91.6%。
4.1 受访大学生基本特征
问卷的第一部分主要通过对受访大学生的基本信息进行搜查，从而了解个人特征对接
受程度的影响因素，重点从年级，使用经验等方面了解大学生使用移动支付的倾向因素。
如表 4.1.1 所示，受访大学生的性别比例几乎相同，主要以本科生为主，大三大四的
比例总共为 87.79%，故可排除男女差异对此次实证调查的影响。对于所涉及专业比例，经
管类为 35.1%，电子类为 12.98%,其他理工科为 32.8%，

表 4.1.1 样本性别及年级分布
选项 小计 比例
男性 67 51.15%
女性 64 48.85%

8
 选项 小计 比例
大一 4 3.05%
大二 8 6.11%
大三 104 79.39%
大四 11 8.40%
研究生及以上 4 3.05%

在对受访大学生的月生活费以及每月手机费的调查中，笔者发现有 69.5%的大学生每
月生活费大于 900 元，所需手机费集中在 50-100 元，比例为 48.85%。由此可见，绝大
多数大学生具有一定的稳定消费能力来支持这种移动新支付模式。但令人遗憾的是，尽管我
国早已步入了移动支付时代，但使用过移动支付的人群却相当少，绝大多数归因于对这种
支付方式的不了解（详见表 4.1.3），这应引起相关运营商及国家政府相关机构重视，加
强宣传移动支付，让更多消费者了解并接受，进而推进我国移动支付发展进程。
表 4.1.3 样本使用经验
尚无必要 23.5% 不了解 40.44%
不易操作 7.1% 资费 6.01%
安全堪忧 10.93% 其他 12.02%
值得欣喜的是，有 52.67%的受访大学生表示将来有意愿使用 RFID-SIM 移动支付，
有 16.3%的人表示极有可能使用。而在对其所感兴趣的移动支付业务中显示，交通刷卡和
小额购物支付是绝大多数大学生愿意使用的领域，这也正是 RFID-SIM 移动支付的核心业
务所在，可见这种非接触移动支付的模式前景广阔。
综上所述，对于有一定可支配收入的大学生来说，这种新型的移动支付业务是值得他
们尝试的。但由于发展起步较晚，消费者对于移动支付概念混淆，很多大学生都不了解关于
移动支付的流程，更何况这种新型的 RFID-SIM 方式。了解程度始终是影响消费者使用移动
支付的重要阻碍之一，商家要想取得一定市场份额，就必须大力推广和试用这种产品，让
广大消费者深入了解什么是移动支付，这样才能让他们安心的投入使用。除此之外，在
RFID-SIM 可以使用的支付功能中，绝大多数消费者对小额支付和交通刷卡很感兴趣，这
应该是这种新型支付所主导的方向所在，总之，这些要素及问题均是在以后中国在非接触
式移动支付的发展道路上，所需注意的。

4.2 影响大学生使用 RFID-SIM 移动支付因素的量表修正及假设模型验证

4.2.1 问卷的信度分析与效度分析
(1)效度分析
本研究处理的数据为附录中问卷调查所搜集到的大学生采纳此种移动支付方式的影响
因素的测评结果。为了净化测量项，首先需要进行探索性因子分析，判断所有问项是否符合
做因子分析。在此首先随机选取了 30 个样本，作为测试，以修正测量问卷。主要利用因子
分析，使用 KMO 和球形 Barlett 检验。常用的 kmo 度量标准为 0.9 以上表示非常适合；
0.8 表示适合；0.7 表示一般；0.6 表示不太适合；0.5 以下表示极不适合【15】。而巴特利
球形检验用于检验相关阵是否是单位阵，即各变量是否独立。
通 过 SPSS18.0 对 录 入 数 据 进 行 分 析 后 ， 结 果 如 下 表 4.21 所 示 ,KMO 值 为
0.846，Bartlett's 的球形检验的值为 1623.781，达到显著 Sig=.000，故可继续进行因

9
子分析。
表 4.21 KMO and Bartlett’s Test

Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling .846

Adequacy. (KMO值为0.846 > 0.5)

Bartlett's Test of Approx. Chi-Square 1623.781

Sphericity df 190

Sig. .000
问卷的效度即有效性，它是指测量工具或手段能够准确测出所需测量的事物的程度。衡
量问卷效度最理想的方法是利用因子分析测量量表或整个问卷的结构效度。在社会学研究中
一般认为当因子负荷大于 0.4 则问卷数据具有良好的效度。在确定该量表能够进行因子分析
后，本研究采用主成分分析的最大方差法来进行因子分析。在公因子方差方面，初始值为
1，每一个问项所对应的因子负荷必须接近初始值，因子负荷量大于 0.5 则具有收敛度，
否则删除此问项。在预分析过程中，分析表如下表 4.22 所示，问卷中测量项 C22,V27 因
子负荷未达到 0.5，故需要剔除这 2 个测量项，即问卷中有关此 2 项的内容不再计入本研
究。总体而言，本问卷数据具有良好的结构效度。
表 4.22 影响变量、测问项及因子负荷量

影响变量 测量项 初始值 因子负荷量

感知有用 U10 1.000 .755

（U） U11 1.000 .720

U12 1.000 .822

U13 1.000 .793

感知易用 E14 1.000 .687

（E） E15 1.000 .766

感知安全 R16 1.000 .675

（R） R17 1.000 .772

R18 1.000 .767

R19 1.000 .813

R20 1.000 .699

使用资费 C21 1.000 .511

（C） C22 1.000 .459

C23 1.000 .611

主观规范 V24 1.000 .608

（V） V25 1.000 .635

V26 1.000 .641

V27 1.000 .499

感知娱乐 F28 1.000 .594

10
 （F） F29 1.000 .590
(2)信度分析
信度分析，是用于测量调查问卷的可靠性的统计方法，在完成之前的数据的初步分析
后，同样用 SPSS 进行 Cronbach’s alpha 信度分析。如果测验信度越高，则内部一致性越
高。如果变量的 Cronbach’s alpha 系数大于 0.7，则有较高信度【16】，否则将重新制定测
量项。
如下表 4.23 所示，研究变量的 Cronbach’s alpha 值都大于 0.7，故调查问卷的所有
测量项均具有良好的信度，所得到的结果也应该是真实有效的。
表 4.23 研究变量与信度分析

研究变量 变量的 Cronbach’s alpha

感知有用 0.929

感知易用 0.893

感知安全 0.822

使用资费 0.712

主观规范 0.723

感知娱乐 0.707
4.2.2 影响变量与大学生接受 RFID-SIM 移动支付态度相关性分析
相关性分析为研究变量之间密切程度的一种方法，通常采用 Pearson 系数 r 来描述其
关系程度，当 r 为正值时，为正相关，当 r 为负值时，为负相关。为检验本研究中所提出的
假设，此部分同样通过 SPSS18.0 进行相关性分析，从而探讨感知有用、感知易用、感知娱
乐、感知安全、使用资费以及主观规范六部分与使用态度之间是否存在关系，以初步验证原
假设。由下表 4.2.4 可知大学生对 RFID-SIM 移动支付业务的感知娱乐与使用态度之间的相
关程分别为 0.012，与 0 差异不大，而其他变量的相关系数则均大于了 0.04，根据学者马
【17】
国庆在《管理统计》 一书中的观点，除感知娱乐外的五个变量均与使用态度存在比较强的
相关关系。因此可以初步推断它不影响使用态度，与原假设三不符。但考虑到本研究是采用
问卷星的方式进行的网上调研，收集到的数据不一定有待考量，故对假设只能为初步检验 ，
故需要进行回归分析进一步验证。

表 4.24 变量与使用态度相关性分析
N = 131 使用态度
感知有用 相关系数 r .783
Sig.(2-tailed) .000
感知易用 相关系数 r .669
Sig.(2-tailed) .000
感知娱乐 相关系数 r .012
Sig.(2-tailed) .523
感知安全 相关系数 r -.549

11
 Sig.(2-tailed) .000
使用资费 相关系数 r -.451
Sig.(2-tailed) .000
主观规范 相关系数 r .427
Sig.(2-tailed) .000

4.2.3 影响变量与大学生接受 RFID-SIM 移动支付态度回归分析

在上述相关性分析中，初步得到原假设三感知娱乐与使用态度显著相关不成立。为进
一步验证此观点，本文将采用 SPSS 中回归分析的 F 检验来解释因变量与自变量的影响程
度，从而验证所提出的 TAM 修正模型。马国庆【17】认为，在进行 F 检验时，Sig.F 值在 0.05
以下的因素与自变量呈相关性，否则便不存在。由下表 4.25 可知，感知易用、感知安全、使
用 资 费 、 主 观 规 范 以 及 感 知 有 用 在 回 归 分 析 中 显 著 水 平 分 别 为
0.016、0.014、0.006、0.004，而感知娱乐性变量在回归分析中显著水平为 0.350，大于
0.05，因此，感知娱乐性与使用态度不能相互影响，在回归分析中同样剔除了感知娱乐这
个变量。

表 4.25 变量与使用态度分析

模型 非标准化回归系数 标准化回归系数 T值 Sig.

Model Unstandardized Standardized

Coefficients Coefficients

B 标准误差 Beta

1 (常数) -1.368 .229 5.986 .000

感知娱乐 .005 .074 .006 .063 .350

感知易用 .102 .077 .136 1.329 .016

感知安全 -.109 .087 -.128 -1.249 .014

使用资费 .243 .086 .256 2.817 .006

主观规范 -.173 .065 -.233 -2.685 .004

感知有用 .396 .077 .439 5.159 .000

a Dependent Variable: 使用态度
根据回归分析，可以得到大学生使用RFID-SIM移动支付的影响因素按照大小排列次
序分别为感知有用、主观规范、使用资费、感知安全、感知易用（参照标准化回归系数）。 其中
影响最大的为感知有用性，影响最小的为感知易用性，而感知娱乐对使用态度的影响不显
著。回归方程为使用态度=0.439×感知有用－0.233×主观规范＋0.256×使用资费－
0.128×感知安全＋0.136×感知易用。然而由于对学业水平有限，理论知识欠缺，笔者在
此并没有使用Lisrel软件或Amo软件对各条路径进行假设，更深入对所得到的回归方程进
行结构化检验，这一点希望能在今后的学习中加以学习。但仅从上述相关分析与回归分析所
得到的结果，已经能够足以证明感知娱乐性与大学生使用RFID-SIM移动支付并不存在显著
相关。

12
4.2.4 研究结论
通过实证研究，本文得到影响大学生使用 RFID-SIM 移动支付的因素包括感知有用、感
知易用、主观规范、使用资费、感知安全，而感知娱乐与使用态度相关性不显著。因此以下五
个假设均得以成立：
假设一：感知有用与使用态度显著相关(正)
假设二：感知易用与使用态度显著相关（正）
假设四：感知安全与使用显著相关（负）
假设五：资费标准与使用态度显著相关（负）
假设六：主观规范与使用态度显著相关（正）
（1）感知有用和感知易用与使用态度均正向相关。如大部分学者所得到的结论相同，感知
有用性与感知易用性分别为科技接受模型的两个重要变量，由此可得本研究具有一定的解
释力度。大学生普遍认为如果他们能通过这种支付模式从来获得到一定利益，则会提升他们
对此新兴技术的接受度。与此同时，对于感知易用性对使用态度也有直接的影响。只有
RFID-SIM 移动支付让他们觉得简便使用，才会对其产生正向的接受。即使目前而言还没有
太多大学生使用移动支付，他们会将其对网络支付的感知转移到此技术中，有人会认为这
种支付麻烦不方便，兼容性不强而不来使用这个业务。
（2）使用资费与使用态度负向相关。对于消费力不高的大学生群体，价格因素为其所考虑
的主要因素，若更换此种支付方式的成本比较高或者对业务的收费与其每月可支配收入不
相符，那他们则不会考虑采纳这种新型的支付方式。这个观点基本与之前学者结论一致，费
用始终是新技术采纳行为的重要影响因素之一。
（3）感知安全与使用态度负向相关。作为一种新发开的移动支付方式，其认知风险问题对
使用态度产生了负向的影响，消费者认为它的安全性值得商榷，不仅仅包括对移动支付本
身的安全性与保密性的考虑，还包括对其自身生命安全问题的考虑。部分大学生认为，这种
移动支付可能存在辐射，将对其身体产生伤害。
（4）主观规范与使用态度正向相关。即消费者购买产品的意愿与购买同种产品的其他消费
者的数量增加而增加。对于 RFID-SIM 移动支付的接受，绝大多数大学生处于观望的态度。
但若其亲朋好友使用过并推荐这种技术，这种影响会让消费者互相交流心得，从而提升感
知有用性或易用性，间接影响使用态度。越多的消费者使用 RFID-SIM 移动支付，就会鼓励
更多新用户的使用。
（5）感知娱乐与使用态度不存在相关关系。这点出乎意料，在之前的假设中，笔者认为绝
大多数大学生将会由于好玩而采用这种新型支付，对它产生积极态度，从而影响使用态度。
但实证研究的结果显示，这一点并没有与使用态度存在显著关系。这可能是由于大学生这个
消费群体已具有一定理性消费的能力，并不会因为趣味性而增加对这类产品的使用度。

4.2.5 修正假设模型
经过上述分析可以看出所指定的测量表可信度很高，在进行略微调整后，所采集的数
据具有真实可靠性，能准确测量影响大学生接受 RFID-SIM 这种新型支付方式的影响因素。
在之前的假设研究模型中，影响因素除了假设三大学生感知到采用 RFID-SIM 移动支付乐
趣与对 RFID-SIM 移动支付的态度显著相关不成立外，其他的均得到了验证，最终得到修
正后新模型，如下图 4.26 所示：
感知有用

感知易用
使用态度 行为意图
外部因素
使用资费
13
主观规范 实际使用

感知安全 图 4.26 最终模型

5 大学生对 RFID-SIM 移动支付接受行为的讨论与建议
对于许多中国老百姓来说，RFID-SIM 移动支付是一种新型的手机支付方式，但纵观
日本、韩国、西欧的一些发达国家，非接触式移动支付已经发展的相当完善，极大地便利了
人们的工作与生活。因此，在这个极具商机的领域中如何让 RFID-SIM 移动支付在我国庞大
的手机消费者群体中推广，提高他们的兴趣，并使他们最终接受是目前而言亟需解决的。结
合上述第四章的实证研究，以下从影响大学生使用 RFID-SIM 移动支付的主要原因入手，
由四个方面提出如下建议。
（1）加大宣传力度，树立消费者口碑。由于消费者对此种新型移动支付模式缺乏了解，大
大影响他们接受这种支付，因此商家可以采取策略扩大试用人群，进入高校进行宣传，从
而使更多人群接触并使用这种支付，进而推广至整个社会。其次，消费者认为这种新型支付
模式能提高其工作效率，这意味着商家在宣传这种产品时应该突出强调其易操作性及所能
带给消费者的价值。
（2）收费降低。对于消费力不高的大学生群体，若这种新型支付方式能降低其收费标准，
势必能在市场上全面推广，扩大客户群。商家可以在产品推广初期实行奖励政策，若消费者
符合某些条件，可以赠送积分，游戏，彩铃，折扣券等，此类促销手段，必将极大刺激消
费。
（3）健全法律法规。目前，我国对于移动支付相关法规尚未健全，没有针对风险承担问题
形成规范，经常有不法分子钻空子，对其发展造成障碍。在这方面，大可借鉴日本经验，其
健全的法规完善和规范了信用和移动支付业务。在良好和高效的解决机制的保护下，日本的
移动支付产业发展良好。
（4）降低对人体辐射。移动支付的风险始终是阻碍消费者采纳这种模式的主要因素之一，
除了国家在相关法律法规上的欠缺使消费者对这种支付方式缺乏信任外，目前大学生消费
者对由其产生的健康问题抱以担忧，商家在开发此类产品时必须把人身安全问题纳入考虑 ，
降低辐射，从而提高消费者的购买欲。

14
6 结束语
无论是任何新式的新科技的运用，其价值所在以及可行性衡量都要通过消费者
来体现，而大学生作为新兴经济的主导消费群始终引领新技术的发展，因此本文以
大学生接受RFID-SIM移动支付影响因素为研究对象，对这一热点问题进行了实证
探究并得到了相关结论：
（1）从科技接受理论出发，结合国内外研究结果，将其标准模型加入新的变
量，提出大学生采纳RFID-SIM移动支付影响因素的的假设，设计调查问卷。
（2）通过问卷调查网站问卷星进行发放采集数据后，利用SPSS18.0软件进行
信度分析，效度分析，相关分析与回归检验，检查测量项的可信度及可行性。最终
得到的数据基本具有较高信度，只需删除个别缺乏内部一致性的问项。
（3）在问卷的第一部分调查中得到了受访大学生的一些基本特征，在对第二
部分各测量项的相关分析后，得到五个变量与使用态度直接相关，即为假设变量中
的感知有用，感知易用，感知安全，使用资费以及主观规范，可见这些因素显著着
影响大学生使用这种新兴支付模式，而假设三中的感知娱乐未对此有明显贡献，之
前假设的TAM模型需要得以修正。
（4）在修正后的新模型指导下，给涉及此新型移动支付的各方提出相关建议 ，
从而使得其加快推广及发展。

在此次研究中，本文提出的假设理论模型在实证分析中得到了修正，这也是本
文的创新点所在，但由于理论知识的欠缺，对技术接受模型中所涉及到的变量的内
部联系及作用没有太多分析，望在以后的学习生涯中得到进一步验证。

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2007,1（1）：46-59.
致 谢
这次毕业论文能够得以顺利完成，我的导师汤少梁老师倾注了大量的心血。从选题到
开题报告，从提纲到初稿，二稿，一遍遍指出具体问题，严格把关，给我提供了极大的帮
助和指导。
其次要感谢经贸管理学院所有曾经授予我知识的老师，他们教会我的不仅仅是专业知
识，更多的是对待学习、对待生活的态度。同时还要感谢我的同学，朋友们，只要有你们，
不管面对什么样的困难，我都不会害怕。
感谢大学三年给我的所有，写作毕业论文是一次再系统学习的过程，毕业论文的完成，同样
也意味着新的学习生活的开始。
最后对老师，同学和家人再次致以我最衷心的感谢！

16
附录
大学生采纳 RFID-SIM 移动支付影响因素分析调查问卷
尊敬的女士、先生：
您好！
非常感谢您在百忙之中回答我们的问题！
我是南京中医药大学经贸管理学院的本科生，目前正在进行一项消费者采纳 RFID-
SIM 移动支付情况的研究。为了了解您对这种新型移动支付的看法，从而使供应商能够提供
更好的服务，请您根据实际情况填写下列问题。您无需使用过 RFID-SIM 移动支付，只需根
据您对此的看法作答，无对错之分。这份问卷将会占用您几分钟时间，采用不记名方式，所
有资料仅供学术研究之用，保证保密和安全。
您的意见和看法将对此次调查产生直接影响，十分感谢您的热心支持！

RFID-SIM 移动支付技术由中国移动最新研制，属于非接触式移动支付，消费者只需
更换此种类型 SIM 卡便可在指定地点实现移动小额支付。在国外，非接触式 IC 卡早已作为
电子车票或电子货币，广泛运用于交通及连锁商店。日前，RFID-SIM 移动支付在部分湖南、
广东、上海等省市进行试运行，前景广阔。

第一部分：个人资料（请您在适当的 □内打 √）
1．您的性别：
□男性 □女性
2．您的年级：
□大一 □大二 □大三 □大四 □研究生及以上

17
3．您的专业；
□医学 □法学 □电子 □经管 □外语 □艺术 □其他
4．您每月生活费：
□300 元及以下 □300—600 元 □600—900 元 □900 元—1200 元
□1200 元及以上
5．您每月所需手机费：
□50 元及以下 □50—100 元 □100—150 元 □150—200 元 □200 元以上
6．您有没有使用过移动支付业务？
□有 □没有
7．请问您没试用过移动支付业务的原因是？（可多选）
□不了解 □尚无必要 □不易操作 □安全性担忧 □资费高 □其他_________
8．如果您没有使用过 RFID-SIM 移动支付业务，有使用的打算吗？
□一定会使用 □极有可能 □可能 □不大可能 □一定不可能
9．如果您有机会使用 RFID-SIM 移动支付业务，您希望实现哪些支付功能？
□手机钱包 □小额购物收费 □停车收费 □交通刷卡 □购买门票
□缴纳水电费 □手机在线支付

第二部分：对 RFID-SIM 移动支付业务的态度

无论您是否使用过 RFID-SIM 移动支付业务，请您就目前对其认识，填写下列问卷，在适
当位置打√。分为 5 个等级。

影响因素 序列 问项
5分 4分 3分 2分 1
分
感知有用 1 我认为该支付方式方便快捷，节约时间
2 我认为该支付方式对我的生活很有用
3 我认为该支付方式能提高我进行移动支
付的效率
4 我认为使用该支付方式是很好的想法
感知易用 5 我觉得我很快便能学会这种支付方式
6 我觉得采用这种方式来完成移动支付是
很容易的
感知安全 7 我担心相应法规的不健全，会让我产生
损失
8 我担心我的个人信息会外泄
9 我担心手机被偷后被别人挪用支付
10 我担心这种技术会产生辐射，影响我的
身体健康
11 我担心这种技术不会得以广泛推广
使用资费 12 我觉得如果资费降低，会有更多的人使
用
13 如果我的手机不支持这种特殊的 SIM 卡，
我觉得我不会更换手机来使用它
14 如果有业务优惠，我认为会有更多的人
会选择这种支付方式
主观规范 15 我发现我的周围已经有人在使用这种支
付方式了

18
 16 如果我的朋友都在使用，我也会考虑下
17 只有这项业务被大多数人使用，我才会
觉得它有使用价值
18 这项技术还不成熟，我不会预先尝试
感知娱乐 19 我觉得这项业务很吸引我，尽管对此了
解不够，也会选择尝试
20 媒体对于这种支付模式的宣传让我很感
兴趣

19