REPORTE DE CRÉDITO

I.-INFORMACIÓN DEL CLIENTE.

I.1.-En caso de Persona Jurídica:

• Nombre
• # RIF y NIT
• Datos de Constitución
• Objeto
• Domicilio
• Duración de la empresa
• Capital social, suscrito y pagado
• Evolución de su capital (aportes, capitalización de deuda, etc.)
• Accionistas: Nombres, CI/RIF, # Acciones, Monto
• Junta Directiva: Miembros, cargos y vigencia

I.2.-En caso de Persona Natural:

• Nombre
• Cédula de Identidad
• Profesión y ocupación
•Tipo, número y
vencimientos de la
Calificación de Productor
Agropecuario
• Asociaciones Agropecuarias a las que pertenece
• Experiencia en la actividad agropecuaria

II.-INFORMACIÓN DE LA UNIDAD DE PRODUCCIÓN.

• Nombre
• Localización:
o Sector
o Parroquia
o Municipio
o Estado
o Descripción de la vía de acceso
• N° de Catastro
• N° de Registro de Predio Rural llevado por las Oficinas de Registro
Agrario del INTI
• N° de Registro Tributario de Tierras, emitido por el SENIAT
• Área de la finca
• Producción de la finca
• Recursos hídricos de la finca
 • Servicios públicos
• Datos Agroclimáticos

III.-OPERACIÓN PLANTEADA

Línea de Crédito:
o Monto
o Tipo de Línea: Finita o Rotativa
o Modalidades de crédito para su utilización
o Plazo de la línea
o Plazo y amortización de las modalidades de utilización
o Garantía

Operaciones puntuales:

o Modalidad: Pagaré, Préstamo, Descuento, Factoring, etc

o Monto
o Plazo
o Tasa
o Servicio de Deuda
o Garantía

IV.-RECORD CREDITÍCIO Y COMPENSACIÓN.

IV.1 Con Entidades Financieras

• Banco
• Agencia
• Titular
• N° de Cuenta
• Tipo de Cuenta
• Fecha de apertura
• Saltos promedios de movilización semestral
• Récord Crediticio:
o Modalidad
o Monto
o Plazo
o Garantía
o Servicio de la deuda
o Experiencia de pago
o Punto máximo de riesgo

IV.2 Sistema Integrado de Riesgos (SICRI)

• Riesgo Directo
 o Modalidad
o Monto
o Status
o Montos castigados

• Riesgo Indirecto
o Fianzas
o Avales
o Otros

• Garantías
o Tipo de Garantía
o Monto de cada garantía

• Tarjetas de Crédito
o Número de Tarjetas
o Límite de Crédito
o Saldo actual
o Status
o Montos castigados

IV.3 Tarjetas de Crédito

• Operadora/Banco
• N° Tarjeta
• Tipo de tarjeta
• Antiguedad
• Límite de Crédito
• Saldo actual
• Saldo promedio

IV.4 Referencias de Proveedores

• Proveedor
• Producto suministrado
• Persona contacto: Nombre, teléfono y dirección
• Monto máximo de crédito otorgado
• Plazo de crédito
• Garantía
• Antigüedad de la relación
• Experiencia de pago

V.-CAPACIDAD DE PAGO.
• Flujos de Caja o Proyección Financiera
• Indicadores de Solvencia y Liquidez
• Certificación de ingresos, en caso de Persona Natural
• Análisis resultados (GyP) en los últimos tres ejercicios

VI.-DESCRIPCIÓN Y ANÁLISIS DE LA GARANTÍA.

VI.1.-Para Garantías Hipotecarias

• Descripción de la garantía
• Localización de la garantía
• Fecha y monto del avalúo de la garantía
• Gravámenes existentes sobre la garantía
• Relación Garantía: Crédito

VI.2.-Para Garantías representadas por Avales o Fianzas

VI.2.1.-Fianzas o Avales de Persona Jurídica

• Datos requeridos en el punto I.1.-
• Vaciado y reclasificación de Estados Financieros
• Análisis financiero
• Récord Crediticio
• Categoría de riesgo en SICRI
• Capacidad de pago

VI.2.2.-Fianzas o Avales de Persona Natural

• Nombre
• Cédula de Identidad
• Profesión y ocupación
• Récord Crediticio
• Análisis financiero
• Categoría de Riesgo en SICRI
• Capacidad de pago

VII.-ANÁLISIS FINANCIERO.

VII.1.-Para Persona Natural

• Vaciado y Reclasificación de Balance Personal

• Estructura de Activos, Pasivos y Patrimonio
• Índices de Solvencia, Liquidez y Endeudamiento
 VII.2.-Para Persona Jurídica

• Vaciado y Reclasificación de Estados Financieros (3 ejercicios)

• Análisis de Activos, Pasivos y Patrimonio. Estructura y evolución
• Análisis de Ganancias y Pérdidas. Estructura de Costos
• Estructura financiera
• Índices Financieros de Estructura, Eficiencia, Apalancamiento y
Rentabilidad
• Flujo de caja
• Fuentes y Usos
• Rentabilidad y Apalancamiento
• Indicadores de Sector
• Diagrama Dupont

VIII.-MERCADO Y COMPETENCIA

• Productos: Identificación, características, precio y costo

• Proyección de la Demanda
• Tipo de Demanda
• Proveedores (ver punto III.4)
• Clientes: Nombre, RIF, SICRI, ventas, capital, patrimonio, Referencias bancarias
• Regulaciones de precio
• Regulaciones legales
• Mercados nacionales y de exportación
• Canales de comercialización

IX.-CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES

• Capacidad gerencial del solicitante

• Condiciones agroecológicas de la finca
• Factibilidad del plan de inversiones
• Récord crediticio
• Compensación
• Capacidad de pago
• Suficiencia de garantías
• Solidez financiera
• Mercado y competencia

En atención a la observaciones anteriores recomiendo la aprobación del crédito

planteado

Atentamente,
 Ing. Agr. Alberto Egui Cachutt
Gerencia Banca Agrícola Banpro