O preo da sua tranquilidade

Ter dinheiro suficiente para ficar um ano sem trabalhar, estudar no exterior ou abrir o prprio negcio um alvio em momentos de crise
Fernanda Bottoni (undefined) 11/03/2009

Que tal passar pela crise com bastante tranquilidade? Para isso preciso ter uma reserva financeira. Ter dinheiro sobrando neste momento tem, no mnimo, duas vantagens. A primeira que se voc perder o emprego ter tempo suficiente para buscar uma nova vaga ou tirar do papel um plano B e continuar pagando suas contas. Segundo Neli Barboza, diretora da Ricardo Xavier, consultoria de recursos humanos de So Paulo, um profissional em busca de recolocao deve se preparar para ficar de seis a dez meses nesse processo de transio. Profissionais que tm reserva financeira so mais estveis emocionalmente, diz. A segunda vantagem que, se voc continuar empregado, vai passar pela turbulncia com menos ansiedade e insegurana. Quer saber como juntar dinheiro de um jeito fcil e sem sacrifcios? A regra basicamente a mesma para todas as faixas salariais. Cortar todos os gastos que no sejam essenciais e tentar sobreviver com cerca de 30% ou 40% do seu salrio bruto, diz Sandra Nanci Biagioli Cesrio, economista e professora da Universidade Cidade de So Paulo (Unicid). Ou seja, para quem ganha 4 000 reais seriam necessrios 1 200 reais mensais para viver sem luxos. Mas, quanto mais alto o salrio, maior deve ser a poupana. Quem ganha 7 000 reais, por exemplo, pode considerar que precisa de 40% disso, em mdia, para passar o ms. Para comear a poupar, seja qual for seu salrio, o primeiro passo fazer um planejamento detalhado. Coloque no papel tudo o que voc ganha e o que gasta. Assim, saber quanto so suas despesas fixas aquelas que no podem ser cortadas, como o aluguel e as variveis as que podem ser eliminadas, como o jantar fora de casa. Depois que voc fizer isso, vai ter ideia de quanto pode destinar aos investimentos. O ideal que seja 30% do salrio, diz Sandra. As principais dicas para conseguir poupar so: esquecer o carto de crdito e reduzir os gastos suprfluos, como jantares e shows. Mas no seja radical, porque sua vida ficar sem graa. Veja o exemplo de profissionais com salrios de 2 500, 5 000 e 7 000 reais que conseguiram poupar para ficar um ano sem trabalhar, abrir uma consultoria e estudar no Canad.

TUDO PREMEDITADO
Quando o administrador Edmilson Franceschini, de 31 anos, decidiu que deixaria o Hospital Sanatorinhos, onde era analista de custos, para procurar outro trabalho, a primeira coisa que ele fez foi calcular o tempo que levaria para juntar dinheiro e ficar um ano sem trabalhar. Na poca, apesar de morar com os pais, Edmilson gastava praticamente todo seu salrio de 2 000 reais. Depois de fazer um bom planejamento, comeou a investir 40% do que ganhava na poupana e em fundos de renda fixa. Foram oito meses de conteno. Em fevereiro de 2007, ele soube que uma vaga seria fechada no seu departamento e se ofereceu para ser demitido. Somando a reserva que tinha feito com o que recebi na resciso do contrato, eu tinha o equivalente a 12 meses de salrio, diz. Quatro meses depois, ele j estava no Hospital do Corao (HCor), em So Paulo. Recolocaes rpidas assim so fceis em pocas que a economia do pas cresce, como em 2007, quando o Produto Interno Bruto (PIB) aumentou 5,7%. Em momentos de crise, a situao pode ser diferente e Edmilson sabe disso. Desde dezembro, ele analista de custos do Hospital e Maternidade So Luiz, em So Paulo. Seu salrio fica em torno de 3 000 reais e ele j tem 45 000 reais aplicados num fundo de aes e num PGBL. Preciso me proteger para

momentos difceis, diz.

SEM REGALIAS
O paulista Paulo Enrique Dantas, de 34 anos, sempre quis estudar fora do pas. Quando cursava administrao, juntar dinheiro era um sonho impossvel. Eu era soldado do Corpo de Bombeiros, ganhava 700 reais e pagava 500 reais de faculdade, diz ele. H oito anos, quando terminou a graduao, ele comeou a colocar o plano em prtica. Foi trabalhar no Banco Real, como analista financeiro, aplicava 30% do salrio de 2 500 reais em aes como Vale, Bradesco, Petrobras e Unibanco. O mesmo destino tinham todos os ganhos extraordinrios. Quando a bolsa deu sinais de queda, no ano passado, transferi tudo para o CDB, conta. De 2001 para c, seu salrio dobrou, mas o padro continuou o mesmo. Ele e a mulher moram em um apartamento em Itaquera, na zona leste de So Paulo, que compraram por 19 000 reais, vista, em 2005. O oramento mensal do casal no passa de 2 000 reais. Eles dividem um carro e pagam 100 reais de condomnio. No fim do ano passado, quando ele decidiu sair do banco, sua reserva j alcanava 200 000 reais. Em fevereiro, quando conversou com voc s/a, Paulo Enrique estava de malas prontas para passar dois anos estudando no Canad. Quero fazer mestrado em economia internacional. Com o visto permanente que obteve, estima pagar 6 000 dlares canadenses por ano no curso, cerca de 11 000 reais. Sem esse visto, o valor poderia chegar a 26 000 dlares canadenses, diz. Devemos gastar cerca de 45 000 reais por ano l, estima.

DISCIPLINA E SORTE
Desde que comeou a trabalhar no Unibanco Investshop, aos 20 anos, o carioca Joo Guilherme Loureno, de 26 anos, tomou gostou pela bolsa de valores e chegou a ter 110 000 reais investidos em julho de 2007. Formado em cincia da computao, ele investia pelo menos 20% do salrio. Em alguns meses, com muita hora extra, chegava a poupar 5 000 reais, diz Joo. Parte do dinheiro ia para aes da Petrobras, Vale, Unibanco e Bradesco, e outra parte para renda fixa. Em agosto de 2007 ele tirou dinheiro da bolsa para comprar um apartamento. Depois fez saques para fugir das quedas que as aes vinham sofrendo. No fim das contas, em fevereiro de 2008, j tinha transferido tudo para ttulos pblicos e CDB. A opo por mudar os investimentos coincidiu com a vontade de dar uma guinada na carreira. Em meados do ano passado, ele deixou a instituio financeira para abrir a J Consult, sua consultoria de desenvolvimento de sistemas. Ele s tomou essa deciso ao constatar que poderia sobreviver mais de um ano com os 50 000 reais que tem investidos. Desde ento, cortou um dos cartes de crdito, reduziu as idas ao restaurante. A prudncia mandou no arriscar um aluguel de sala, pelo menos por enquanto. Tenho notebook e trabalho de qualquer lugar, afirma. Seu conselho? Parem de achar que investir difcil e que precisa de muito dinheiro. Como investir 750 reais (30% de 2 500 reais) 80% Ttulos de renda fixa atrelados ao DI. 20% Aes de primeira linha e fundos de aes. Passo a passo para economizar 1 - Se voc ganha 2 500 reais por ms, precisa de pelo menos 9 000 reais (o equivalente a gastos de 30% do salrio bruto por ms) para passar 12 meses sem trabalhar. 2 - Para juntar esse dinheiro voc deve investir 750 reais por ms por um ano. 3 - Outra possibilidade utilizar o seguro-desemprego. Com dois anos de emprego voc teria

direito a cinco parcelas no valor de 870 reais, totalizando 4 350 reais. Assim, seria preciso ter reserva de 4 650 reais. Se voc trabalha nos setores de siderurgia e minerao, poder contar com at sete parcelas do seguro-desemprego*. *Para conhecer as regras do seguro-desemprego visite o site do Ministrio do Trabalho e Emprego: www.mte.gov.br Dicas para acumular dinheiro 1 - Se o seu salrio de 5 000 reais, para se manter um ano sem trabalhar voc precisar de, pelo menos, uma reserva de 24 000 reais (gastando 30% do seu salrio bruto com as despesas mensais). 2 - Se a sua inteno for fazer um MBA, considere o custo do curso e, sobre ele, acrescente 10%, levando em conta o que voc ter de gastar com material, transporte, alimentao etc. Como investir 1 500 reais (30% de 5 000 reais) 70% Em ttulos de renda fixa. Se os juros estiverem em queda, invista em papis prefixados. Os ps-fixados so indicados quando os juros esto em alta. 20% Aplique em aes. Prefira papis de companhias de primeira linha, como Vale, Petrobras e Ita. 10% Coloque o dinheiro em imveis como flats, lanamentos residenciais e salas comerciais. Para quem planeja poupar 1 - Se voc ganha 7 000 reais, precisa de, pelo menos, 33 600 para manter as despesas mensais em ordem por um ano. preciso investir cerca de 40% do seu salrio todo ms, por um ano. 2 - Quem est nessa faixa tem mais capacidade de poupar, mas, proporcionalmente, tem gastos maiores. 3 - Profissionais conservadores conseguem investir at 50% do que ganham todos os meses. Como poupar 2 800 reais (40% de 7 000 reais) 60% Em ttulos de renda fixa. Se os juros estiverem em queda, invista em papis prefixados. Os ps-fixados so indicados quando os juros esto em alta. 25% Aplique em aes dos setores bancrios e de commodities. 15% Em imveis residenciais e salas comerciais. Os ganhos vm pela valorizao ou pelo aluguel recebido.