Quito 12 de noviembre de 2010 DE-568-2010

Economista RAFAEL CORREA DELGADO Presidente Constitucional de la Repblica del Ecuador Quito Ref. : Ley reformatoria de la Ley para reprimir el Lavado de Activos De mis consideraciones: La Asociacin de Bancos Privados del Ecuador, organizacin privada que como parte de su actividad regular y permanente desde hace ya ms de diez aos viene impulsando la expedicin de normativa legal que regule el combate al lavado de activos, el financiamiento del terrorismo y la capacitacin permanente al personal bancario sobre estos tpicos, en su calidad de representante del nico sector econmico controlado en esta temtica, pudo dar a la Comisin correspondiente sus comentarios al Proyecto de Ley Reformatoria a la Ley para Reprimir el Lavado de Activos. En virtud de que en das pasados, la Asamblea Nacional aprob en segundo debate el Proyecto de Ley reformatoria a la Ley para Reprimir el Lavado de Activos y no obstante que la Asamblea recogi un par de las sugerencias dadas por la Asociacin, sta entidad se permite, muy cordial y comedidamente, insistir en las siguientes observaciones, las que como se indican guardan consistencia con la normativa y prctica internacional: RESPONSABILIDAD DEL REPORTANTE Esta entidad est consciente de la existencia del principio general penal de aquel que cumple la ley no comete delito alguno, (consagrado en el artculo 18 del Cdigo Penal) sin embargo de ello, la aplicacin de una norma penal que requiere un alto grado del uso del criterio del funcionario reportante unido a su falta de poder de coercin para requerir informacin a los clientes de las instituciones financieras y a su imposibilidad de acceder a dicha informacin a travs de entidades pblicas como por ejemplo el Registro Civil, lo que le imposibilita tener una certeza absoluta (la que si tendr la UAF) de la injustificacin o inusualidad de la transaccin que ha reportado a la UAF, podra derivar en una lamentable serie de demandas civiles o acusaciones penales. Por ello se sugiere que se incorpore al proyecto de ley, un artculo que diga: Art. () El que sin estar implicado en las infracciones sancionadas por esta Ley, en cumplimiento de su obligacin, proporcionare en forma legtima informacin, brindare la colaboracin que le sea requerida legalmente o reportare las operaciones o transacciones sealadas en esta ley, estar exento de responsabilidad penal, civil o administrativa por tales actos, como lo estar tambin la institucin para la que preste lcitamente sus servicios.

2 DE-568-2010 MAYOR VOLUMEN DE REPORTES En el literal c) del artculo 3 (artculo 4 de la ley Reformatoria) se propone obligar al Sistema Financiero a reportar no solo las operaciones y transacciones en efectivo que superen los USD 10.000,00, sino todas las operaciones, lo que evidente implicara una carga adicional para el Sistema Financiero, el que tendr que efectuar los desarrollos y ajustes necesarios para cumplir con tal obligacin. No obstante lo indicado en el numeral anterior, la Asociacin considera que debe reflexionarse respecto de la utilidad que podra tener la gran cantidad de informacin que recibira la Unidad de Inteligencia Financiera, ya que el anlisis que se ha llevado a cabo en el entorno latinoamericano ha permitido que en Reglamento modelo de la CICAD-OEA as como las legislaciones de varios pases como por ejemplo Argentina, Bolivia, Chile, Colombia, Costa Rica, Per, sostengan que debe reportarse solo las transacciones realizadas en efectivo pues precisamente el obligar a efectuar reportes de otras transacciones supone la duplicacin de esfuerzos habida cuenta de que el control debi realizarse al momento en que los recursos fueron ingresados al Sistema en efectivo- y entonces fueron reportados, una vez que esos recursos se han convertido en cualquier clase de instrumento financiero, reportarlos implicara hacerlo por segunda ocasin. Por otra parte, el volumen de transacciones que pudieran superar el umbral y que en consecuencia sera objeto de reporte debe ser evaluado, solo a manera de ejemplo, la misma Unidad de Inteligencia Financiera UIF determin que en el Sistema Financiero se realizan aproximadamente 450 millones de transacciones al ao, si de ese monto suponemos que solo el 10% son mayores al umbral tendramos un reporte de ms de 45 millones de transacciones al ao, cerca de 4 millones al mes, lo que casi triplica el actual volumen de operaciones reportadas. Considera la Asociacin que incrementar el volumen de informacin reportada no coadyuva efectivamente a resolver un supuesto problema de falta de efectividad en la investigacin de transacciones inusuales, pues quiz, por ejemplo, ese problema se solucionara mejorando de manera efectiva las estructuras actuales de reporte o a travs de una mejor interaccin de la informacin recibida de las diferentes instituciones. Por lo antes indicado considera la Asociacin que en literal c) del artculo 3 solo debe sealarse la obligacin de reportar operaciones o transacciones superiores en efectivo que superen el umbral de 10.000,00 dlares de los Estados Unidos de Amrica. NUEVOS REPORTES DE LOS SUJETOS OBLIGADOS Se crea la obligacin de los sujetos obligados (Instituciones Financieras principalmente) de Reportar a la Unidad de Anlisis Financiero (UAF), dentro de los quince (15) das posteriores al cierre de su ejercicio mensual, sus propias operaciones interbancarias y de inversiones nacionales e internacionales cuya cuanta sea igual o superior a diez mil dlares de los Estados Unidos de Amrica o su equivalente en otras monedas. (Art. 3, literal e)

3 DE-568-2010 Como es enteramente conocido, la mayora de los recursos que movilizan los Bancos son los que captan de sus clientes en depsito (a la vista o a plazo), no obstante la explicacin jurdica del contrato de depsito y la propiedad de los recursos, el hecho es que se obliga al Sistema Financiero principalmente a reportar operaciones propias interbancarias o inversiones propias nacionales o extranjeras, sin que exista en ese sentido utilidad alguna para el efecto de prevencin de lavado de activos o financiamiento de terrorismo sino ms bien un control para fines econmicos o estadsticos de movimiento de recursos. Esta nueva obligacin implica el reporte no solo del sujeto que efecta la transaccin superior a 10.000,00 dlares sino tambin de las transacciones propias de los Bancos, las que sin embargo en la mayora de ocasiones est compuesta de recursos de terceros pues la funcin de las instituciones financieras es intermediar recursos, de all que el control de lavado de activos se de en funcin de los clientes y usuarios del Sistema Financiero y no de la entidad financiera como tal, la cual por otro lado ya registra todos los movimientos de recursos que efecta, ya sea en el Banco Central del Ecuador o en la Superintendencia de Bancos y Seguros. En concreto la nueva obligacin de reporte crea una carga innecesaria, en el mbito de prevencin de lavado de activos, para el Sistema Financiero y por ello debe ser eliminada por ser ajena al mbito de esta Ley, o debe excepcionarse de forma expresa a las entidades del Sistema Financiero, que como indico lo que realizan es intermediacin de recursos de terceros y ya reportan sus operaciones interbancarias e inversiones al Organismo de Control o al Banco Central. Por lo antes sealado, la Asociacin se permite solicitarle muy cordial y comedidamente se sirva, mediante veto parcial, incorporar en el proyecto de ley, las sugerencias que constan en el presente documento. Hago propicia la oportunidad para reiterarle mis sentimientos de consideracin y estima y suscribo. Atentamente,

ECON. CESAR ROBALINO GONZAGA Director Ejecutivo Copias: - Dr. Alexis Mera, Secretario Jurdico, Presidencia de la Repblica - Sres. Presidentes Ejecutivos y Gerentes Generales de los Bancos Asociados - Sres. Miembros del Comit Ecuatoriano de Oficiales de Cumplimiento - Sres. Miembros del Comit Ecuatoriano de Derecho Bancario