MEJORES PRACTICAS EN MATERIA DE SEGURIDAD BANCARIA

COSTA RICA
MAYO 2005

INTRODUCCIN

La seguridad de las entidades financieras es un tema complejo, novedoso y de alta responsabilidad, por cuanto comprende velar por la integridad fsica de los clientes y funcionarios bancarios, as como salvaguardar el patrimonio de la entidad correspondiente. Empero, esta labor se torna difcil ante la ausencia de una legislacin que tipifique, de manera adecuada, la gama de ilcitos de tipo econmico a la cual se encuentran expuestas las instituciones financieras, por el giro de su actividad (asaltos, estafas y secuestros, entre otros), y ante la ausencia de un marco que oriente, a dichas entidades, en materia de reduccin del riesgo, a lo interno de sus instalaciones. A la luz de lo anterior, la Asociacin Bancaria Costarricense, en representacin del Sector Financiero, desea reiterar su compromiso de continuar trabajando, de manera incansable, para salvaguardar, primordialmente, la integridad de los clientes y funcionarios bancarios, as como su patrimonio. Asimismo, confirma su intencin de continuar colaborando, extensamente, con las autoridades gubernamentales y dems instancias oficiales, para mejorar las condiciones de seguridad de las instituciones financieras. En lnea con lo anterior, la Asociacin Bancaria Costarricense, procurando coadyuvar en el desarrollo del sistema financiero, y canalizando la profunda preocupacin de sus agremiados por el tema de la seguridad bancaria, y principalmente la de sus clientes, ha recopilado las siguientes sanas prcticas en materia de seguridad bancaria, las cuales constituyen recomendaciones para que las instituciones financieras las tomen en consideracin y procuren, hasta donde les sea posible y razonable, de acuerdo a la naturaleza y condiciones de cada entidad, ponerla en prctica, en sus funciones de seguridad. Dado que se tratan de recomendaciones, las mismas no pueden ser consideradas mandatos imperativos cuyo cumplimiento pueda ser exigido sino que, por el contrario son sugerencias derivadas de las experiencias de los funcionarios encargados de la funcin de seguridad, tanto a nivel nacional como internacional, con la intencin de que las mismas puedan ser utilizadas en forma generalizada por las instituciones, como un insumo tcnico dentro de su mbito de autoorganizacin.

CAPTULO PRIMERO DISPOSICIONES GENERALES Recomendacin 1. Control de la informacin. Se considera conveniente que las entidades financieras cuenten, dentro del rea de seguridad, con un medio adecuado de comunicacin (fax, correo electrnico, radio, telfono), el cual opere las 24 horas del da y a donde el Centro de Comunicacin del Ministerio de Seguridad Pblica y el Organismo de Investigacin Judicial puedan transmitir cualquier informacin relativa a delitos en proceso o que puedan presentarse a futuro. Dentro de la informacin que se considera como prioritaria se encuentra la siguiente, sin que constituya una lista exhaustiva: alertas debidamente justificadas para impedir falsas alarmas, asaltos, disturbios, huelgas y cualquier otra que pueda ser utilizada como medio de prevencin e incluso de represin. En lnea con lo anterior, se considera fundamental que el Ministerio de Seguridad y el Organismo de Investigacin Judicial transmitan esta informacin a todas las entidades financieras que cuenten con dicho medio. CAPTULO SEGUNDO DE LA APERTURA DE UNA OFICINA Recomendacin 2. De la Habilitacin. Es aconsejable que, al momento en que las instituciones financieras decidan la apertura de una oficina, y tomando en consideracin la naturaleza o importancia de la actividad econmica que desarrollan las entidades financieras, la localizacin y nmero de instalaciones, la concentracin de sus clientes y el volumen de transacciones o valores que manejen, se adopten, en forma conjunta o separada, los siguientes servicios o sistemas de seguridad: a) Creacin de un Departamento de Seguridad, de conformidad con lo establecido en la Recomendacin 5 y siguientes. b) Establecimiento del servicio de vigilantes de seguridad, con o sin armas, propio o privado, que debern ajustarse a lo establecido en la ley que regula la materia. c) Instalacin de los dispositivos electrnicos, sistemas y procedimientos de seguridad y proteccin que sean requeridos y se contemplan en este AIS. d) Monitoreo de los sistemas de seguridad con centrales de alarmas, propias, privadas u otras que debern ajustarse, en su funcionamiento, a lo establecido en este AIS. e) Cada entidad financiera podr conectar sus sistemas de alarmas a la Central de Monitoreo de Alarmas del Ministerio de Seguridad Pblica.

CAPTULO TERCERO DEL DEPARTAMENTO DE SEGURIDAD Recomendacin 3. Misin del Departamento de Seguridad. Por la importancia de la materia de seguridad bancaria en las instituciones financieras, se recomienda la existencia de un Departamento de Seguridad, cuya misin sera procurar el control y minimizacin de los riesgos de seguridad en todas sus reas. Como mnimo, se considera que dicho departamento debe procurar proveer los medios y determinar los procedimientos, en coordinacin con otros sectores de la entidad, para proteger fsica y electrnicamente los bienes de la entidad financiera, el personal y los clientes, a fin de evitar hechos delictivos y siniestros o bien minimizar los daos en caso de ocurrencia, entendiendo como bienes el dinero, los cheques, los ttulos, los bonos y, en general, la documentacin, as como los bienes muebles e inmuebles. Se reconoce que la responsabilidad del Departamento de Seguridad, en cuanto al personal de la institucin financiera, est limitada a resguardar su integridad en caso de delitos y siniestros ocurridos en las instalaciones de la misma, partiendo de la premisa de que la proteccin de los bienes materiales no debe ir en desmedro de la seguridad del personal y de la de los clientes. Recomendacin 4. Funciones del Departamento de Seguridad. De acuerdo con las Sanas Prcticas en materia de seguridad, se considera que para poder cumplir eficientemente la misin que le compete al Departamento de Seguridad, las funciones que ste debera cumplir son, al menos, las siguientes: Generales a. Adoptar las medidas tendientes al cumplimiento de la normativa de seguridad bancaria y de otras relacionadas con la seguridad, impuestas en las legislaciones existentes, las polticas internas, y los compromisos asumidos en los seguros contratados por la entidad financiera. b. Proponer normas, tcnicas y procedimientos, para su incorporacin al Manual de Polticas y Procedimientos de Seguridad de la entidad, de conformidad con la Recomendacin 9 del presente documento. Especficas a. Instrumentar normas, tcnicas y procedimientos que posibiliten el cumplimiento de las prescripciones de seguridad dispuestas en las Leyes, los reglamentos, las Circulares y Comunicaciones del Banco Central de Costa Rica y de los rganos supervisores nacionales, as como por lo dispuesto por la propia Administracin de la entidad.

b. c.

d.

e.

f.

g. h.

i.

j.

Elevar las proposiciones a la instancia jerrquica correspondiente, incluyendo las medidas necesarias para cumplir los compromisos emanados de los seguros contratados. Capacitar al personal de la entidad financiera en las normas, tcnicas y procedimientos de seguridad relacionados con sus funciones, segn sea pertinente, y supervisar el nivel de adiestramiento del personal de seguridad externo e interno. Elaborar los planes para estudiar las condiciones de seguridad contra robo, asalto e incendio de todos los bienes, muebles e inmuebles, de la entidad financiera (con particular atencin a los Centros de Cmputo, los lugares donde se deposita el dinero y los recintos de cajas, las bvedas y los cofres de seguridad, entre otros), e instrumentar las medidas de proteccin que correspondan. Asesorar, en lo relativo a la adquisicin de sistemas, equipos y dispositivos de seguridad (nuevas y mejores tecnologas), as como dictar normas de empleo y funcionamiento de estos equipos a todo el personal usuario, y controlar su adecuado mantenimiento. Asimismo, preservar o archivar toda la informacin sobre ello, de acuerdo con las polticas internas. Coordinar la investigacin administrativa de los hechos delictivos, tanto internos como externos, en los que fuese afectado el patrimonio de la entidad financiera, a travs de un cuerpo administrativo interno especializado en el campo. Coordinar con las autoridades nacionales la investigacin judicial, relativa a cualquier acto delictivo. Supervisar el servicio que le presten, a la entidad financiera, empresas relacionadas con el rea de seguridad en materia de: Vigilancia Privada. Alarmas radioelctricas. Circuito Cerrado de Televisin. Mantenimiento y reparacin de instalaciones y equipos de seguridad (bvedas, equipamientos de recintos, cajeros automticos, cerraduras, etc Transportadoras de valores y Monitoreo de Alarmas. Elaborar los procedimientos de seguridad y redactar las funciones que debe cumplir el personal de vigilancia, privada y propia, para el correcto desempeo en cada una de los puestos asignados. Difundir dichos procedimientos y funciones entre el personal y los funcionarios de la entidad financiera. Realizar un seguimiento y control de los contratos de las empresas que brindan servicios relacionados con Seguridad; analizar el desempeo de las mismas y su costo y proponer la renovacin o finalizacin de los servicios.

k. l.

m. n. o. p. q. r. s. t.

u.

v. w.

Verificar la existencia de los seguros contratados por la entidad financiera, si los hubiera, en cuanto a plizas de responsabilidad civil, robo, asalto, fidelidad u otras, si fuera necesario. Mantener el enlace y las buenas relaciones con los funcionarios del Ministerio de Seguridad Pblica, el Organismo de Investigacin Judicial, el Ministerio Pblico y otras autoridades, as como con los Jefes de Seguridad de otras entidades financieras. Planificar, a mediano y largo plazo, la renovacin de los medios de seguridad y la adquisicin de nuevas tecnologas, y elevarlos a la instancia correspondiente. Llevar el control de la asignacin de combinaciones, claves y llaves de los edificios, locales e instalaciones de la entidad financiera y establecer polticas de ingreso con control cruzado. Instrumentar un Plan de Emergencias (contingencias, siniestros, evacuaciones y otros), el cual incluya el correspondiente adiestramiento del personal (brigadas de emergencias). Planificar y llevar a cabo auditoras de seguridad, evaluar sus resultados y confeccionar y distribuir los informes de las inspecciones, al menos cada seis meses. Investigar al personal que ingresar a la entidad financiera, de acuerdo con lo dispuesto en la poltica Conozca a su empleado. Colaborar en la revisin de los programas de higiene y seguridad ocupacional. Colaborar, con otras reas de la entidad financiera, en la supervisin de los servicios internos y externos, siempre que no interfiera con la misin prioritaria de Seguridad. Contar con padrones actualizados de identificacin del personal de mantenimiento, seguridad contratada, mensajera, transporte de valores, aplicaciones en contratos externos, etc, resguardando stos por un plazo mnimo de un ao posterior a que alguno de los funcionarios sea cesado de sus funciones. Llevar un programa de digitalizacin de edificios, en donde se contemplen las estructuras, divisiones, mecanismos de seguridad, etc, el cual permita, para casos especiales, su inmediato acceso; asimismo, llevar un control del personal designado en cada edificio. Dictar las polticas y procedimientos correspondientes y vigilar que el personal de seguridad no sea utilizado en otras funciones diferentes a aquellas para las que se le contrat. Elaborar un Manual de Polticas y Procedimientos de Seguridad, y vigilar por su adecuado cumplimiento.

Recomendacin 5. Procedimientos y Polticas Generales.

En lnea con la recomendacin anterior, resulta aconsejable que la institucin asigne al Departamento de Seguridad la creacin y control de los procedimientos especficos relacionados con los siguientes aspectos, sin que se limite a stos: a. La apertura y cierre de instalaciones. b. El ingreso y permanencia de funcionarios, proveedores, y clientes, al interior de las mismas. c. El manejo de armas. d. El transporte de valores. e. Las investigaciones. f. El Plan de Emergencias. g. El riesgo civil. h. El Programa de Seguridad. i. Las situaciones de crisis. j. El plan de contingencias k. La poltica de reas restringidas. l. El programa de capacitacin anual del personal de seguridad y administrativo, en materia de seguridad. m. La poltica de prevencin de acciones delictivas internas o externas. n. La recoleccin de billetes dudosos. o. Los casos de robo y asalto. p. El manejo de las bvedas de seguridad. Recomendacin 6. Contratos Externos. En lo que se refiere a las contrataciones externas, se recomienda que el Departamento de Seguridad sea el encargado de crear y vigilar el cumplimiento de los procedimientos especficos, en el campo de la seguridad, relacionados con la contratacin externa de servicios para otras reas y para el propio Departamento, tales como: a. Contratacin de asesores tcnicos. b. Contratacin de servicios de seguridad fsica. c. Contratacin de monitoreo de alarmas. d. Contratacin de monitoreo de CCTV. e. Contratacin de servicios de apoyo y respuesta armada. f. Contratacin de servicios de mantenimiento. g. Contratacin de capacitacin. Recomendacin 7. Manual de Normas y Procedimientos en Seguridad. Se recomienda que las instituciones financieras desarrollen un Manual de Normas y Procedimientos de Seguridad en el que se establezcan las funciones, los deberes y los procedimientos que deben cumplir los Oficiales de Seguridad, en general, y los encargados del Departamento, en particular, de conformidad con el puesto y el lugar donde ejecutan su labor. Dicho Manual podra incluir aspectos relacionados con los siguientes temas:

a. b. c. d. e. f. g. h.

Etica profesional. Manejo de armas. Definicin de puestos. Exclusividad de la funcin. Disponibilidad. Procedimientos para el manejo de situaciones crticas, los cuales no deben ser distintos a los utilizados por las fuerzas policiales en cuanto a principios y objetivos generales. Control a implementar para el acceso de pblico y de vehculos y Comportamiento ante desastres naturales y eventos delictivos, entre otros.

Para tales efectos, se recomienda, previo a la emisin del Manual, llevar a cabo un estudio de seguridad realizado por personal especializado. Recomendacin 8. Perfil de los Oficiales de Seguridad. Los Oficiales de Seguridad Bancaria deben ser personas que tengan principios y conocimientos de inteligencia en seguridad en aspectos de prevencin, disuasin y represin de ilcitos, teniendo por objetivo fundamental controlar o minimizar los riesgos y nunca aumentar stos por una mala o impropia actuacin. En lnea con lo anterior, se considera conveniente que aquellas personas que cumplan funciones relacionadas con seguridad bancaria, ya sean funcionarios de la entidad o contratados externamente, renan, como mnimo, los siguientes requisitos: a. Cumplir con los requisitos que establecen las leyes que regulan la materia. b. Contar con comprobada honradez y honorabilidad. c. Tener, preferiblemente, el tercer ao de secundaria aprobado. d. Contar, como mnimo, con tres aos de experiencia en labores de seguridad bancaria. e. Tener conocimiento comprobado en el manejo de armas de fuego, en la activacin y desactivacin de sistemas de seguridad, y de defensa personal. f. Tener habilidad para hacer informes y para describir personas y objetos. g. Excelente reaccin ante situaciones crticas. h. Preferiblemente con licencia de conducir B2. i. Excelente capacidad fsica y mental. j. No tener antecedente delictivos. k. Mantener excelentes relaciones humanas. l. Tener disponibilidad de trabajo en horas y das no hbiles. m. No ser adicto a drogas. n. Debe estar dispuesto a someterse, peridicamente, a valoraciones mdicas, de laboratorio y psicolgicas. o. Capacitacin en prevencin de delitos estafa, asalto, robo, manejo de sitios de suceso, timos, moneda falsa, administracin de asalto, manejo de situaciones de crisis, proteccin de edificios, etc...

Recomendacin 9. Deberes del Oficial de Seguridad. Se recomienda que el Manual de Normas y Procedimientos de Seguridad incluya, como mnimo, los deberes y procedimientos que los oficiales de seguridad deberan seguir, tomando en consideracin el puesto y el lugar donde se ejecuta la labor. En tal sentido, dicho Manual podra incluir deberes relacionados con los siguientes temas: i. Etica profesional j. Manejo de armas k. Definicin de puestos l. Exclusividad de la funcin m. Disponibilidad. n. Procedimientos para el manejo de situaciones crticas, los cuales no deben ser distintos a los utilizados por las fuerzas policiales en cuanto a principios y objetivos generales. o. Control a implementar para el acceso de pblico y de vehculos p. Comportamiento ante desastres naturales y eventos delictivos Recomendacin 10. Capacitacin Especializada. Se recomienda que tanto el personal propio de seguridad como el personal contratado a travs de empresas de seguridad, cuente con un programa de capacitacin permanente y actualizado, el cual incluya temas como los siguientes: a. tica profesional. b. Uso de armas. c. Principios bsicos en defensa personal. d. Inteligencia. e. Identificacin de personas. f. Reaccin ante asaltos. g. Manejo de vehculos. h. Manejo de situaciones de crisis. i. Primeros auxilios. j. Comportamiento ante desastres naturales (terremoto, incendio, inundacin, huracn, entre otros). k. Comportamiento ante situaciones delictivas (robo, asalto, actos, terroristas, estafas, entre otros). l. Extincin de fuego. Es responsabilidad del departamento de seguridad elaborar un procedimiento de control y verificacin de estos programas de capacitacin, ya sea del personal interno como del externo. Recomendacin 11. Perfil del Director, Gerente o Jefe de Seguridad.

En atencin a las funciones y responsabilidades que le competen al encargado del departamento de seguridad, se considera conveniente que ste rena, al menos, los siguientes requisitos: a. b. c. d. e. f. g. Contar con un grado acadmico de licenciatura en una carrera afn, o contar con un cmulo de capacitacin y experiencia que lo haga apto para el puesto. Contar con un mnimo de ocho aos de experiencia en el rea. Contar con un amplio conocimiento de la actividad bancaria, y de todo lo concerniente al campo de la seguridad. Tener capacidad para planear, organizar, dirigir y controlar sistemas, procedimientos y programas relacionados con los temas de seguridad, fraudes y otros, tanto en oficinas centrales como regionales. Contar con facilidad para elaborar planes de trabajo y anteproyectos de presupuesto. Tener capacidad para elaborar reglamentos, disposiciones y procedimientos administrativos en el mbito de la seguridad institucional Contar con capacidad para ejercer la revisin y anlisis de los sistemas operativos de la institucin en sus transacciones monetarias, as como del funcionamiento de equipos electromecnicos a fin de garantizar la seguridad preventiva del delito y ordenar los cambios en funcin de la seguridad de institucin, funcionarios y clientes. Contar con excelentes referencias judiciales y administrativas. Ser sometido a las evaluaciones que para estos propsitos se utilizan, tales como el DHP (Declaracin Historial Personal) y el ISP (Investigacin de Seguridad Personal). Contar con capacidad para trabajar bajo presin en medio de crisis. Habilidad para trabajar en equipo con las autoridades administrativas y comerciales de la Institucin, con sus propios funcionarios, con funcionarios de otras entidades nacionales o internacionales afines a la seguridad, con miembros del Ministerio de Seguridad Pblica, y del Organismo de Investigacin Judicial y del Ministerio Pblico. Contar y mantener comprobada honorabilidad y honradez.

h. i. j. k.

l.

Recomendacin 12. Funciones del Director, Gerente o Jefe de Seguridad. Se considera aconsejable que las funciones mnimas que deben corresponder al encargado del Departamento de Seguridad sean: a. b. La organizacin, direccin e inspeccin del personal y servicios de seguridad, propia o privada. El anlisis de situaciones de riesgo, la planificacin y programacin de las actuaciones precisas para que la materia de seguridad bancaria se realice de acuerdo con lo que aconsejan las mejores prcticas.

c. d. e. f. g. h.

La propuesta de los servicios de seguridad que resulten pertinentes, as como la supervisin de su utilizacin, funcionamiento y conservacin. El control de la formacin permanente de seguridad que de ellos dependa, proponiendo a la Administracin del banco, la adopcin de las medidas o iniciativas adecuadas para el cumplimiento de dicha finalidad. La coordinacin de los distintos servicios de seguridad que de ellos dependen (investigaciones, seguridad fsica, seguridad electrnica, proteccin civil, etc.). La coordinacin con los diferentes entes policiales del pas. Coordinar con el Ministerio de Seguridad Pblica, el OIJ y el Ministerio Pblico, la capacitacin referida a situaciones de crisis (asaltos, secuestros, toma de rehenes, moneda falsa, delitos electrnicos, etc...). En general, velar por la observancia de la regulacin de seguridad aplicable a las entidades.

Recomendacin 13. Del Sistema de Radio Comunicacin Interna y Externa. En materia del sistema de radio comunicacin interna y externa, se detallan las siguientes recomendaciones, segn se trate de sistemas internos o externos respectivamente. Para los Sistemas de Radio Comunicacin Interna: La comunicacin entre lo distintos puestos y la base de control, en lo posible, debe ser exclusiva y lo ms fluida posible, por lo que se recomienda que el equipo sea de una marca reconocida que cumpla con altos estndares de calidad. De igual forma, se considera aconsejable que el proveedor brinde un buen respaldo y d un adecuado soporte y mantenimiento tcnico al equipo. Esta comunicacin, en lo posible, deber ser completamente independiente, ya sea mediante lnea telefnica directa y/o frecuencia de radio autnoma, u otra. Es importante que este equipo cuente con la facultad de poder encriptar o codificar la informacin y comunicacin. Para los Sistemas de Radio Comunicacin Externa: Una sana prctica es que las instituciones financieras procuren estar entrelazadas con una frecuencia que, en la medida de lo posible, se coordine con el Ministerio de Seguridad Pblica de tal manera que ste asigne la misma para este fin, siempre y cuando sea tcnicamente factible. Recomendacin 14. Patrullaje Interbancario.

Resulta conveniente contar con la posibilidad de que, cuando corresponda, de comn acuerdo entre las entidades financieras y las autoridades del Ministerio de Seguridad Pblica, se pueda integrar y elaborar un plan de patrullaje interbancario motorizado y vehicular, que permita el desarrollo de una adecuada vigilancia perifrica y una reaccin inmediata ante cualquier eventualidad de riesgo. CAPTULO CUARTO TRANSPORTE DE VALORES Recomendacin 15. Transporte de Valores. Se recomienda que los camiones transportadores de valores, sean estos propios o privados, cuenten con las medidas de seguridad necesarias que permitan garantizar la integridad fsica de la tripulacin y el resguardo de los bienes que transportan. Para tales efectos, se recomienda que los camiones transportadores cumplan con las siguientes especificaciones: a. Tratndose de un camin blindado, se considera que ste debe reunir las caractersticas y exigencias que ofrece el blindaje nivel 4, como mnimo, el cual cuente con certificado legalizado de homologacin internacional. Adicionalmente, se recomienda que ste cumpla, como mnimo, con: 1. Contar con tres tripulantes debidamente armados, a quienes les corresponde realizar las funciones que se les asigne segn corresponda, y a los cuales les sea exigido el uso permanente del chaleco antibalas. 2. Contar con armamento, segn lo establecido en la Ley de Armas y Explosivos vigente y adecuado a los procedimientos de seguridad establecidos por cada institucin, as como un extintor, mascarillas antigs, oxgeno especial y un botiqun. 3. Contar con un Sistema de Posicionamiento Global (GPS) y video remoto; ello con la finalidad de mantener el control de la ubicacin del vehculo, tanto por mapas digitales as como por video en vivo. Transmisin de seales de emergencia directamente al Centro de Control. 4. Preferiblemente, a travs de la localizacin por GPS (Sistema de Posicionamiento Global), el centro de control de la entidad financiera deber procurar establecer el posicionamiento geogrfico de los vehculos remeseros, para que ante un eventual acto ilcito se pueda elaborar un plan estratgico acorde con las condiciones en que se encuentre el vehculo y los funcionarios, en conjunto con las autoridades competentes.

5. 6.

Se recomienda que en oficinas de alto riesgo o con mucho trfico de efectivo con remesas, stas se realicen de manera tal que no exista contacto fsico entre el personal de la Institucin y los remeceros. Se recomienda que el blindado disponga de un puerto de arribo garaje y que todo el intercambio de valores se realice sin que los tripulantes ingresen en las reas de pblico o administrativas de la entidad financiera.

b. Tambin podrn considerarse otros sistemas de transporte de valores electrnicos auto protegidos, para lo cual se debern establecer los mecanismos de seguridad adecuados. Recomendacin 16. Tripulacin. Para la contratacin de oficiales de seguridad bancaria (sea sta propia o privada) que se dediquen a la labor de remeceros, se recomienda tomar en consideracin los requisitos indicados en la Recomendacin 10. Adicionalmente, resulta conveniente que cumplan con los siguientes aspectos: a. Contar con capacitacin comprobada en defensa personal, y para crear rutas alternas. b. Facilidad para tomar decisiones ante imprevistos. c. Tener excelentes referencias personales y vecinales. Recomendacin 17. Deberes de la Tripulacin. Se recomienda que la tripulacin encargada del transporte de valores cumpla con los siguientes aspectos: a. tica profesional. b. Manejo de armas. c. Confidencialidad de la funcin. d. Apertura y cierre de la oficina. e. Disponibilidad. f. Manejo de situaciones crticas. g. Comportamiento ante desastres naturales y situaciones delictivas. h. Control de acceso de pblico y vehculos. i. Medios de comunicacin. j. Primeros auxilios. k. Conocer y tener experiencia en tcnicas de cobertura, encubrimiento y tiro a reaccin. l. Manejo de equipo de seguridad. m. Uso de agentes qumicos. Recomendacin 18. Capacitacin Especializada.

Se recomienda que la tripulacin de transporte de valores, ya sea propia o contratada a una empresa externa, sea sometida a un programa de capacitacin permanente y actualizado, de acuerdo con lo indicado en la Recomendacin 12. Adicionalmente, es aconsejable que se le capacite en los siguientes temas: Extincin de fuego. Mecnica bsica. Uso de agentes qumicos. Recomendacin 19. Sistema de radio comunicacin. Se considera importante, y por lo tanto aconsejable, que la comunicacin entre la tripulacin del camin transportador y la base de control sea lo ms fluida posible, por lo que el equipo que se utilice (una base mvil de radio de 40 watt de salida y un telfono celular con dos bateras) debe ser de una marca reconocida que cumpla con adecuados estndares de calidad. Se recomienda que el proveedor del equipo citado brinde un buen respaldo y d un adecuado soporte y mantenimiento tcnico. CAPTULO QUINTO DE LA PLANTA FSICA Recomendacin 20. El Riesgo y su determinacin. Se considera una sana prctica el que, previo a la apertura de una oficina bancaria, la Direccin, Gerencia o Jefatura de Seguridad respectiva procure elaborar una auditora de seguridad contemplando las necesidades de seguridad que se podran aplicar de acuerdo con los siguientes aspectos: a. b. c. d. Criminalidad: Se refiere a la composicin social de la zona donde se sita la oficina bancaria, segn la informacin que se recabe en los distintos cuerpos policiales, la seguridad interbancaria y otros medios. Zona comercial: La determinar el flujo empresarial y trasiego mercantil del rea especfica, adems del prestigio socioeconmico de las empresas que la componen. Acceso y flujo vial: Est referido a las vas de acceso (entradas y salidas), situadas en los alrededores de la oficina bancaria, as como al flujo (circulacin) de trnsito en las calles aledaas. Colindantes: El estudio debe tomar en consideracin los siguientes aspectos: historial policial (de la persona fsica o jurdica), accesos subterrneos o areos y la actividad empresarial o individual tanto del propietario como de su inquilinos.

e.

f. g.

Espacio y distribucin fsica: Debe ser acorde con el nmero de funcionarios, el volumen operacional de la oficina, el diseo de la seguridad y el paquete normativo de la NFPA (National Fire Protection Association) adoptado por el Cuerpo de Bomberos del Instituto Nacional de Seguros. Servicios de emergencia (bomberos, cruz roja, autoridades, etc). Para efectos de verificar esta informacin, se podr evacuar la consulta con el Ministerio de Seguridad Pblica.

Se considera importante que se elabore un informe escrito dirigido al Comit de Seguridad de la entidad sobre el particular y que la Administracin de la entidad financiera considere las recomendaciones contenidas en el informe. Una vez tomada la determinacin de la apertura, constituye una prctica importante el que las entidades financieras comuniquen a las autoridades competentes, con anterioridad, la fecha de inicio de operacin de la oficina. CAPTULO SEXTO DE LAS MEDIDAS MNIMAS DE SEGURIDAD FISICA DEL EDIFICIO BANCARIO Recomendacin 21. Medidas de seguridad fsicas. Dentro de las medidas de seguridad fsicas, es aconsejable contemplar, entre otros, el estudio del terreno en donde se ubicar la bveda del banco, la calidad y resistencia de los materiales que se usarn durante su construccin; los pasillos de seguridad alrededor de la bveda; la puerta de la bveda (incluyendo la puerta de emergencia); los mdulos que se usarn para el servicio de Cajillas de Seguridad, el uso de cerraduras electrnicas con horarios, retardos y auditoras y dems sistemas de seguridad electrnica. Se recomienda que la seguridad mnima de la oficina bancaria sea determinada segn la clasificacin y el riesgo valorado por la Direccin, Gerencia o Jefatura de Seguridad en la recomendacin anterior. Una vez realizada la clasificacin indicada, se considerarn las seguridades estructurales y arquitectnicas, por lo que la construccin o seleccin del edificio podr ajustarse a las exigencias estipuladas por el Cdigo de Construccin vigente, a la normativa emanada por el Consejo Nacional de Salud Ocupacional, paquete normativo de la NFPA (National Fire Protection Association) adoptado por el Cuerpo de Bomberos del Instituto Nacional de Seguros y a cualquier legislacin que ataa a esta materia. Adems, se recomienda que la seguridad fsica se gue con fundamento en la observacin de los siguientes aspectos:

Permetro: La barrera de seguridad que se utilice en la periferia de la oficina bancaria debe tener un nivel de resistencia acorde con el tiempo de respuesta de la fuerza de reaccin disponible. Debe brindar una proteccin adecuada contra actos delictivos, de vandalismo, desorden pblico u otros. Paredes: Externas o internas: Externas: Deben tener un nivel de resistencia acorde al tiempo de respuesta de la fuerza de reaccin disponible; brindar una proteccin adecuada contra actos delictivos de vandalismo, desorden pblico u otros. Internas: Las paredes internas deben apoyar los procedimientos internos de control, referentes a la divisin de funciones y reas restringidas. Las paredes internas que delimiten la Zona de Tesorera o donde se maneje efectivo, deben tener un nivel de resistencia y un diseo adecuado para soportar la implementacin de sistemas de control de acceso y vigilancia electrnica.

Ventanales: Externos o internos: Externos: Las paredes externas de vidrio y las ventanas deben tener un grosor que resista las vibraciones e impactos moderados; contar con proteccin para que en caso de quebraduras no se fragmenten de forma que representen un riesgo para la integridad fsica de clientes y funcionarios, as como proteccin contra actos delictivos, vandlicos (pelcula antivandlica), desorden pblico u otros. Internos: Los ventanales o ventanas internas de vidrio deben tener un grosor que resista las vibraciones e impactos moderados. Estas deben tener proteccin para que en caso de quebraduras no se fragmenten de forma que representen un riesgo para la integridad fsica de clientes y funcionarios. Adems en la zona de Tesorera o donde se maneje efectivo, deben tener proteccin contra actos delictivos, vandlicos (pelcula anti-vandlica), desorden pblico u otros y estar integrados a los sistemas de alarma.

Recomendacin 22. Caractersticas tcnicas mnimas de resistencia de la pelcula antivandlica para seguridad. En cuanto a la pelcula antivandlica para seguridad, se recomienda que sta cumpla, preferiblemente, con las disposiciones que contemplan las normas ANSI-Z 97 (American Nacional Standard For Safety Glazing Materials Used in Building-Safety Performance Specifications and Methods of Test), en relacin con las pelculas de seguridad aplicadas en vidrios temperados o laminados, la fabricacin de vidrios

resistentes a rupturas, las pruebas de disparos de bajo impacto y la prueba intensa bajo condiciones de mal tiempo; adems, la norma E-84-84 A de la ASTM, clasificada por la NPFA como clase A. y la caracterstica LSOH en emisin de algenos en conformidad con el decreto de toxicologa de la OSHA (para evitar gases txicos) de Estados Unidos. Recomendacin 23. Horario de oficinas. Es recomendable que los sistemas de alarma y control de acceso funcionen bajo esquemas de control de horario para evitar la apertura o ingreso en horas no permitidas, o incluso ser controlados remotamente. Asimismo, es conveniente contar con polticas y procedimientos de carcter obligatorio, para la apertura de la entidad financiera; para el cierre luego de las horas de atencin al pblico; para la proteccin de los valores; para identificar razonablemente a las personas que cometan algn delito contra la entidad y para el entrenamiento y capacitacin de todo el personal en materias de seguridad y proteccin bancaria. Recomendacin 24. Control de efectivo. Se recomienda que las entidades financieras procuren disminuir tanto el efectivo del cajero automtico, como el mantenido en la instalacin bancaria. CAPITULO STIMO DE LAS MEDIDAS DE SEGURIDAD ELECTRONICAS

Recomendacin 25. Medidas de Seguridad Electrnicas. Las medidas de seguridad electrnicas (sobre todo de mantenimiento y monitoreo del sistema de seguridad ) incluyen el sistema de alarmas, el uso de censores de vibracin, infrarrojos y/o de microondas, censores (contactos) de apertura en puertas y ventanas, censores de rotura de vidrios, el sistema de cmaras de circuito cerrado de televisin, y los controles de acceso a reas sensibles (y de los cuales hay varios sistemas que van desde el uso de tarjetas de proximidad, pasando por claves de acceso y lo ms reciente, sistemas basados en la biometra). La seguridad electrnica variar segn la designacin que se haga conforme a la recomendacin 23 de este Acuerdo y los equipos de seguridad electrnica que se adquieran, en lo posible, debern tener un elevado M.T.B.F. (tiempo medio entre fallas); adems, se recomienda que sean de una marca reconocida que cumpla con los estndares de calidad UL o ISO correspondientes, de forma que se pueda garantizar con el proveedor un buen respaldo y dar un adecuado soporte y mantenimiento tcnico.

Recomendacin 26. Sistema de alarmas. Es recomendable que todas las oficinas de las entidades financieras cuenten con dispositivos de alarma contra asalto, robo e incendio (en reas de Caja, Bveda, Cajillas de Seguridad, Plataforma o Atencin al Cliente baos y comedor); de igual forma, se recomienda que stas cuenten con mecanismos de asalto inalmbricos distribuidos entre el oficial de seguridad y personal administrativo designado, enlazados a un centro de control (interno o externo), que tenga capacidad de reaccin y coordinacin con las autoridades locales correspondientes, las cuales deben activar a su vez algn dispositivo de aviso (normalmente una luz estroboscpica discreta) para alertar al rea de seguridad respectiva. Se procurar contar con un medio alterno de comunicacin para el monitoreo y reporte de alarmas, seleccionado por un tcnico en la materia, acorde con la tecnologa ms avanzada del momento, preferiblemente del tipo inalmbrico. En la eventualidad de que el sistema disponga de un enlace de monitoreo, es recomendable establecer un protocolo convenido entre ambas partes, en el que se fijarn frases codificadas, para garantizar la confiabilidad y confidencialidad de la comunicacin. En las reas de mayor riesgo es recomendable considerar la existencia de sistemas o dispositivos de alarma redundantes (alternos). El panel principal de control de alarmas instalado, en lo posible, debera tener la capacidad de almacenar (durante por los menos cinco das), y reportar las manipulaciones efectuadas en cualquiera de los paneles. Es aconsejable que este panel, junto con el resto de equipos destinados para la seguridad electrnica, se encuentre ubicado en un cuarto independiente, diseado, protegido y destinado para tal fin, en donde el acceso sea, nicamente, para el personal de seguridad encargado. Se recomienda que todas las entidades financieras puedan conectarse a la Central de Monitoreo de Alarmas instalado en el Ministerio de Seguridad Pblica. Recomendacin 27. Circuito Cerrado de Televisin de alta resolucin (C.C.T.V.). Es conveniente disponer de un Circuito Cerrado de Televisin que permita monitorear y grabar las reas de entrada y salida al edificio, las zonas de atencin al pblico y las zonas internas de alto riesgo; sin embargo, en las oficinas calificadas como de alto riesgo, es recomendable contar con un sistema de monitoreo remoto del circuito cerrado de televisin. Si la entidad financiera cuenta con Circuito Cerrado de Televisin (CCTV), es recomendable que ste se encuentre dotado de la facultad de transmisin remota de

audio y video, ambos con posibilidad para grabar, as como equipos o sistemas de captacin y registro, con capacidad para obtener las imgenes de los autores de los delitos contra la entidad, clientes y empleados, que permitan la posterior identificacin de aqullos, y que habrn de funcionar durante el horario de atencin al pblico, sin que requieran la intervencin inmediata de los empleados de la entidad. Es recomendable que los soportes destinados a la grabacin de imgenes estn protegidos contra robo, y que la entidad los conserve, con las imgenes grabadas, durante al menos cuatro meses desde la fecha de la grabacin, para que puedan ser utilizadas como medios de prueba por las autoridades competentes. En el caso de seales digitales, se debe procurar que stas se almacenen con protocolos de control que permitan verificar posteriormente que no han sido alteradas, para evitar que pierdan validez jurdica. De acuerdo con los trminos de la presente recomendacin, se sugiere que el contenido de los soportes sea estrictamente reservado y las imgenes grabadas nicamente podrn ser utilizadas como medio de identificacin de los autores de los delitos, debiendo ser inutilizados una vez transcurrido el tiempo reseado en el prrafo anterior. Recomendacin 28. Centro de control. Es recomendable que las entidades financieras cuenten con una central de alarmas, propia o privada, atendida por al menos dos operadores debidamente capacitados, conectada con los sistemas de seguridad instalados en sus establecimientos y oficinas. De conformidad con esta recomendacin, en casos en que dicha conexin sufra dificultades tcnicas que la tornen imposible, se recomienda procurar reforzar la vigilancia mediante Oficiales de Seguridad. En caso de que sea una central de alarmas privada, y de contar el sistema con un enlace de monitoreo, es importante establecer un protocolo convenido entre ambas partes, mediante frases codificadas para garantizar la confiabilidad y confidencialidad de la comunicacin. As las cosas, mediante el sistema de monitoreo electrnico (recepcin de reportes) cada banco podra determinar cuando una oficina pierde su capacidad de comunicacin electrnica. Recomendacin 29. Cajas Fuertes de Seguridad. Se recomienda a las entidades financieras que cuenten con reas seguras para el manejo del efectivo; con sistemas de iluminacin para la bveda, caja y los alrededores de la instalacin bancaria; con un sistema de alarmas grado bancario y con cerraduras de seguridad (resistentes a impactos y maltratos y con detectores de aperturas) en zonas crticas, puertas y ventanas de la instalacin bancaria.

Segn los trminos de la presente recomendacin, es aconsejable que las cajas fuertes se encuentren debidamente certificadas como resistentes al robo y cumplir con la norma costarricense INTECO TL 30X6 o su equivalente de la Underwriters Laboratories TL 30X6 de la norma ANSI /UL 687. En caso de cajas fuertes que custodien montos bajos es aceptable utilizar el nivel TL-15X6 de las normas antes citadas. Adems, deben estar equipadas con cerraduras que provean apertura retardada (idealmente con cuenta de retardo en pantalla), control de horario de apertura y apertura mancomunada. Adicionalmente es conveniente contemplar un control cruzado que permita, desde una central propia, bloquear las cajas fuertes o bvedas ante la activacin de dispositivos de asalto. De igual manera, en control cruzado, un funcionario de auditora debera contar con la facultad de desbloquear stas de forma exclusiva. Los controles se deben llevar en los registros correspondientes del Centro de Control de cada entidad. En cuanto al uso del botn de pnico o asalto, ste debe servir para cualquier ilcito, de manera tal que pueda ser utilizado por parte del personal administrativo y de seguridad ante la sospecha de sujetos o vehculos interna o externamente detectados y no en el momento en que se genere un delito. Una utilizacin como la descrita en la presente recomendacin permite a los departamentos de seguridad anticiparse a un hecho delictivo, lo que es el fundamento principal de la prevencin, as como disuadir cualquier accin. Recomendacin 30. Bvedas de Seguridad. A continuacin se detallan los requisitos que se consideran recomendables como mnimo para la construccin y operacin de las bvedas de Seguridad: Armadores internos compuestos por tres mallas de varilla de acero de al menos 16mm, armados de manera que entre las tres se corte al mximo la lnea vista. Concretos con resistencias superiores a los 280 kg./cm2 (aproximadamente 4,000 libras por pulgada) o una estructura lo suficientemente segura de hierro armado con una malla electro soldada por todos sus lados. Cualquier otro que la entidad considere conveniente para brindar una mayor seguridad. Se recomienda que las bvedas cuenten con caractersticas que les permitan asegurar una resistencia fsica al ataque violento utilizando los elementos o herramientas que describe la normativa internacional ANSI/UL 608 y en la EN 1143-1. Dentro de estas caractersticas se encuentran: La bveda puede disponer de una nica puerta principal de acceso. Sin embargo, podr tener, adicionalmente, una puerta de emergencia, cuyas caractersticas de seguridad debera ser igual a la de la puerta principal, especialmente en lo relativo a cerraduras de doble combinacin.

Las caractersticas tcnicas recomendables de la puerta principal y la puerta de emergencia (cuando exista) son las siguientes: o Espesor total mnimo de 190 mm. Blindaje efectivo de al menos 95 mm. En total, la puerta debera ofrecer al menos una resistencia de dos horas. o Blindaje: resistente al ataque con herramientas manuales, electromecnicas y de oxicorte o Mecanismos de cierre y bloqueo: Al menos 6 de acero de 50mm de dimetro, dispuestos en al menos dos lados de la puerta. Discos de cierre sensibles (anti explosivos). Pestillo lateral fijo a lo largo de todo el marco, en el lado de las bisagras. o Mecanismos de retrabe mecnico: Los cuales deben actuar automticamente ante intentos de perforacin en el rea de las cerraduras. o Mecanismos de retrabe trmicos: Que actan automticamente al recibir una temperatura superior a los 141C. o La puerta principal debera contar con una puerta diurna de reja provista de llaves de doble paletn y cortes asimtricos y con cerraduras de alta seguridad para la bveda. o Las puertas deberan contar con dos cerraduras electrnicas de combinacin, para asegurar un sistema de apertura de doble intervencin, segn lo establece la norma ANSI/UL 768 GRUPO 2M.

En cuanto a las caractersticas recomendadas para la cerradura electrnica se pueden sealar las siguientes: Retardo de aperturas programable entre 1 y 99 minutos, para ofrecer proteccin a personas y bienes en caso de asalto. Programacin de apertura o bloqueo horario semanal programable (168 horas), que imposibilite la apertura durante horas no hbiles, fines de semana, vacaciones o cualquier otra situacin donde la institucin permanezca cerrada. Pestillo con cierre automtico. Pantalla iconogrfica para visualizacin, programacin y monitoreo (LCD). Men de programacin y operacin en idioma espaol. Retardo de apertura programable entre 1 y 99 minuto con cuenta regresiva en pantalla. Al menos tres niveles de seguridad-Master-Manager, Usuarios- 8, por cada Manager. Bloqueo horario semanal (7das) programable, al menos 16 eventos programables. Control de feriados anual programable, 15 perodos de un mximo de 15 das por perodo. Bloqueo de los usuarios seleccionables, por niveles de Master y Manager.

Alarma Silenciosa: Seal silenciosa por medio de contacto seco en caso de apertura coaccionada. Dos salidas de alarma para CCTV y monitoreo remoto de funcionamiento. Auditoras, mas de 600 eventos programados.

Seguridad electrnica: Las bvedas deben contar con requisitos mnimos de monitoreo y control electrnico. A manera de ejemplo se pueden indicar los siguientes como mnimo: los censores infrarrojos de alarma de doble tecnologa, controles de acceso, las cerraduras electrnicas con retardo y bloqueo horario, los dispositivos de asalto y los detectores de incendio (humo y calor). Es conveniente asegurar la implementacin de sistemas electrnicos de retardo de apertura para evitar el fenmeno asalto, y de programacin de apertura coaccionada en horas fuera de horario. Se recomienda que las bvedas tengan, en su parte interna, los siguientes dispositivos: Al menos un censor infrarrojo de alarma de robo de doble tecnologa (movimiento y calor)- que cubra el permetro interno de la bveda, conectado al panel de alarma de la sede bancaria. Un detector de humo y calor conectado al panel de alarma de la sede bancaria. Sistema de CCTV que registre de manera adecuada los movimientos que se realicen en el interior de la bveda. Se debe considerar un esquema que permita grabar adecuadamente an ante la falla o apagado del sistema de iluminacin normal de la bveda. Un botn de asalto dentro de la bveda, conectado al panel de alarma. Al menos un detector de vibracin estructural. Un aparato telefnico con lnea externa. Extintores de fuego del tipo y en cantidad suficientes para el tamao de la bveda y materiales almacenados. Recomendacin 31. Buzn Nocturno. Debe ser resistente al robo. Para tales efectos, se recomienda que el buzn nocturno cumpla con la siguiente descripcin: presentar un cuello construido en una pieza integral con el cajn recibidor, de acero de alto grosor y de alta resistencia, forrado en concreto reforzado, para evitar que pueda ser enganchado y sacado de su posicin en la pared, para luego remolcarlo. Tambin puede contar con un mecanismo resistente a intentos de pesca de las bolsas que se hayan depositado. Adems, se deben establecer procedimientos para que al momento de su apertura; se recomienda que se requiera el acceso conjunto (doble control) y los registros correspondientes. Es conveniente que los buzones, en su parte externa, cuenten con cmaras de vigilancia e identificacin y dispositivos de alarma.

Recomendacin 32. Cajero Automtico. Los requisitos mnimos recomendables para la operacin de un Cajero Automtico son: a. Previo a su instalacin se debe realizar una Auditora de Seguridad. b. Encontrarse anclado firmemente al piso. c. Contar con un sistema de cmara de circuito cerrado de televisin que registre al cliente que realiza la transaccin, idealmente debe contener junto con la imagen del cliente, la transaccin que realiza. d. Tener contactos magnticos en la tapa y en la puerta de la bveda. e. Disponer de un detector de humo; censor de calor, detector ssmico y de movimiento y muy buena iluminacin interior, exterior, para su acceso. f. Establecerse procedimientos de acceso bajo doble control, asignarle un lmite de efectivo real y prctico y para el abastecimiento del dinero. g. El cofre donde se almacena valores debera disponer de cerrajera que brinde un nivel de seguridad equivalente al de las cajas fuertes o bvedas de la Oficina, que brinde proteccin contra asaltos, robos e intentos de secuestro. h. Si los cajeros automticos se instalaran en espacios abiertos, y no formaran parte del permetro de un edificio, se recomienda disponer de cabina anclada al suelo, de las caractersticas que se determinen, y estar protegidos con las medidas a que se refiere el apartado primero anterior, i. Una vez instalado, contar con procedimientos de acceso bajo doble control, asignarle un lmite de efectivo real y prctico y para el abastecimiento del dinero. Recomendacin 33. Sistemas de Esclusas. Una sana prctica es que cada entidad financiera, de conformidad con el nivel de prioridad, utilice un sistema de esclusas y garitas. Recomendacin 34. Oficinas Blindadas. Cada banco, de conformidad con el nivel de prioridad analizado, podr blindar las oficinas con el propsito de obstaculizar el acceso de delincuentes al rea restringida de la oficina bancaria, utilizando como lminas de acero de 10 mm de espesor en la seccin inferior de cajas y plataformas y vidrio crudo de 3/8 con pelcula de seguridad de al menos 15 micrones. CAPTULO OCTAVO DEL PERSONAL BANCARIO EN GENERAL Recomendacin 35. Seleccin del Personal Bancario. De previo a la contratacin de personal, constituye una sana prctica en materia de seguridad que la entidad financiera establezca un perfil psicolgico, moral tcnico y

profesional, segn el puesto, rea y riesgo. Asimismo, es recomendable realizar una investigacin a cargo Departamento de Seguridad en cuanto a antecedentes civiles o penales. Para casos de puestos de riesgo es aconsejable, adicionalmente, solicitar los estudios de vida que correspondan. Recomendacin 36. Verificacin de Antecedentes. Una forma mediante adecuada para cumplir con lo dispuesto en la ley para verificar los antecedentes personales, laborales y patrimoniales de los (as) funcionarios (as) regulares y por contratar, contemplando metas, polticas, procedimientos y objetivos a cumplir, es a travs de la consulta ante las autoridades policiales como fuente de verificacin de antecedentes. CAPTULO NOVENO DEL COMIT DE SEGURIDAD INTERNO Recomendacin 37. Comit de Seguridad. Se reconoce la importancia que representa la creacin, a lo interno, de un Comit de Seguridad, integrado por el Encargado del Departamento de Seguridad y por aquellos funcionarios o empleados que la administracin considere conveniente, con el fin de analizar cualquier situacin relacionada con la materia relacionada con la seguridad. CAPTULO DCIMO INVESTIGACIN DE DELITOS ECONMICOS Recomendacin 38. Investigacin de Delitos Econmicos. Se recomienda que toda entidad financiera cuente con personal especializado en el campo de las investigaciones econmicas, cuya funcin sea la de prevenir y resolver todos aquellos casos delictivos cometidos en contra de la entidad, de los clientes y empleados; as como detectar debilidades en los controles y en los procedimientos de seguridad existentes, debilidades que pueden contribuir a delitos tales como: robo por parte de colaboradores, desfalcos, fraudes informticos, fraudes con cheques y tarjetas de crditos, uso indebido de informacin confidencial de la institucin, consumo de drogas prohibidas en el trabajo, violencia de palabras y actos en el trabajo. Recomendacin 39. Procedimientos de investigacin. Se recomienda que toda entidad financiera cuente con procedimientos expresos referentes a las acciones a seguir cuando un colaborador o un cliente notifique tener conocimiento o sospecha de que se ha cometido o se va a cometer un ilcito. Necesariamente esta informacin deber ser comunicada a la Direccin, Gerencia o Jefatura de Seguridad, para que sta inicie las investigaciones pertinentes y gire

instrucciones para la proteccin de las evidencias, sin perjuicio que tambin sea del conocimiento de la Auditora Interna, del Departamento Legal y de otras reas segn se crea ms conveniente. Recomendacin 40. Anlisis del delito. De conformidad con la gravedad del delito, se recomienda que el Comit de Seguridad interna convoque a una reunin, con el nimo de conformar un equipo de investigacin, que podr estar integrado por la Direccin, Gerencia o Jefatura de Seguridad, quien los preside, la Auditora Interna, la Asesora Legal, la Oficiala de Cumplimiento, el Control Interno y cualquier otro colaborador que se considere conveniente, con el fin de determinar cmo proceder con la investigacin y las acciones legales a tomar. Este comit contar con el apoyo de la Direccin, Vicepresidente o Gerente del rea afectada, a quien deber mantener informado sobre el avance de la investigacin hasta su conclusin. Recomendacin 41. Medidas administrativas y legales. Se recomienda que, para la aplicacin de las medidas administrativas o legales, el Comit de Seguridad interna tome en consideracin si hay participacin o no de colaboradores, clientes o terceros dentro del siguiente esquema. Si hay indicio de la participacin de colaboradores, se aconseja el siguiente proceder: 1. Se deber determinar si se le separa o no del puesto desempeado, segn corresponda (vacaciones, suspensin con goce salarial, otros), para evitar que destruya(n) las evidencias o siga(n) cometiendo el ilcito. 2. Para efectos de tutelar sus derechos, es conveniente informar al (a la) colaborador (a) que se iniciar una investigacin en su contra en razn de que existen evidencias que permiten sospechar que ha ocurrido un acto doloso, en donde l (ella), de una u otra forma, se encuentra involucrado (a). 3. Una vez que se tenga certeza de la participacin dolosa del colaborador, la Asesora Legal de la entidad financiera instruir a la(s) persona(s) que formalizar(n) la denuncia o querella penal en los estratos judiciales. 4. Aplicacin de los procedimientos respectivos a efectos de dar por terminada la relacin laboral con el (los) colaboradores (s), documentando la razn del despido, mediante carta firmada por el departamento correspondiente (Gerencia General, Recursos Humanos, la Gerencia de Desarrollo Organizacional). Debe procurarse que al momento de la entrevista, en los casos que as lo permita, obtener una declaracin escrita del (de los) colaborador (es) involucrado(s) en la investigacin sobre cmo se desarrollaron los hechos y posible participacin de otra(s) persona(s), lo cual servir para respaldar su despido. 5. Procurar la restitucin del (de los) activo(s) mediante una accin civil resarcitoria.

Si existe o se sospecha de la comisin de un ilcito por una persona ajena a la institucin bancaria (cliente y terceros), se recomienda que se proceda de la siguiente manera: Se procede a presentar la denuncia penal inmediatamente, en caso de delito(s) cometido(s) in fraganti, es decir, al momento en que se est cometiendo el ilcito. En los otros casos, se presentar la denuncia penal ante la Polica Judicial, o ante la autoridad competente,una vez que se tengan todos los elementos y documentacin que respalde los hechos. En ambos casos, la Asesora Legal del banco facultar, mediante poder, a la(s) persona(s)que formalizar(n) la denuncia (gerente de la sucursal o de la oficina afectada) o interpondr directamente la querella o denuncia penal ante las autoridades competentes, segn sea la gravedad del caso, a criterio del Comit de Seguridad. No obstante lo indicado, la devolucin voluntaria de los bienes sustrados o malversados, por parte de la(s) persona(s) responsable(s), antes o despus de la formalizacin de la denuncia o querella penal, segn sea el caso, no ser causal de desistir del proceso. Slo por instrucciones expresas de la Junta Directiva al Comit de Seguridad, se suspender o desistir de accionar penalmente contra el (los) implicado(s) en hechos delictivos que afecten el patrimonio, la reputacin o imagen del banco, ya sea que se trate de empleados, clientes o terceros. Recomendacin 42. Estadsticas sobre estos delitos. Es aconsejable que el Departamento de Seguridad de cada entidad financiera procure llevar una estadstica mensual de estos hechos, contemplando aspectos cuantitativos y cualitativos, con el fin de determinar el producto con mayor ndice de afectacin, las zonas y horas de mayor riesgo para la comisin de ilcitos y las recomendaciones para disminuirlo. Para el desarrollo de la labor destacada en el prrafo precedente, se recomienda contar con personal capacitado con el fin de establecer procedimientos para prevenir la comisin de robos, atracos, hurtos, fraudes y delitos conexos y para facilitar la investigacin de estos hechos punibles, as como la identificacin y detencin de sus autores, cmplices y encubridores. Recomendacin 43. Prevencin, investigacin y denuncia penal. Sin que implique que stos son los nicos, se recomienda prestar atencin a la prevencin, investigacin y denuncia penal, de los siguientes tipos de delitos: Hurto. Robo. Infidelidad dolosa o culposa de empleados. Estafa. Falsedad documental.

Falsificacin de firmas y sellos. Transferencia ilcita de fondos. Fraude con Tarjetas: Skimming; fraude con plsticos vrgenes o en blanco; fraude por internet; alteraciones; Falsificacin; tarjetas perdidas o robadas; doble aplanchado; fraude con transacciones no reconocidas por el tarjetahabiente; fraude con tarjetas de dbito obtenidas mediante deposito; fraude con tarjetas obtenidas mediante la presentacin de documentacin falsificada y alterada o mediante empresas fantasmas legalmente inscritas. Fraude informtico. CAPITULO DCIMOPRIMERO CAPACITACIN DEL PERSONAL BANCARIO EN MATERIA DE SEGURIDAD

Recomendacin 44. Capacitacin necesaria. Es importante brindar al personal bancario un entrenamiento constante, adecuado y actualizado, de conformidad con los servicios que preste, as como de las regulaciones legales que le vinculan. Recomendacin 45. Capacitacin en Seguridad Preventiva. Es importante que cada entidad financiera desarrolle programas de capacitacin y mecanismos preventivos permanentes relacionados con los delitos que correspondan. CAPITULO DCIMOSEGUNDO PROCEDIMIENTO PARA LA ATENCIN DE CRISIS Recomendacin 46. Procedimiento para la atencin de crisis. Se recomienda que las entidades financieras establezcan una poltica de seguridad que defina el rol y las prioridades de la entidad financiera en trminos de seguridad en situaciones de crisis, reconociendo y respetando el rol y directrices emanadas por las autoridades del pas en el campo de la seguridad pblica. Recomendacin 47. Atencin de crisis. Entindase como crisis cualquier emergencia generada por caso fortuito o fuerza mayor; a saber: 1. Ataques intencionales (asaltos, robos, hurtos, estafas, amenazas de bombas, etc.) 2. Actos no intencionales (los errores y omisiones de uso frecuente) que provocan algn estado de alerta general. 3. Riesgos fsicos (cada de corriente, fuego, etc.).

4.

Actos de la naturaleza (tormentas, lluvias, terremotos, etc.)

Recomendacin 48. Poltica de Seguridad en casos de crisis. Es aconsejable que toda poltica de seguridad establezca la doctrina o los principios de seguridad, la estrategia, y las prioridades de la entidad financiera en cuanto a: La seguridad fsica del pblico y los empleados. Proteccin perimetral de la oficina u rea afectada. Manejo de la escena del crimen o acontecimiento. Coordinacin en el campo de la seguridad institucional, con los elementos de apoyo (Polica; OIJ; empresas de seguridad privada; oficiales de seguridad de la entidad, etc.). Cierre operativo de la oficina u rea afectada. Ingreso y egreso de personas autorizadas, prestando especial atencin a las autoridades nacionales (Ministerio de Seguridad Pblica, OIJ, Ministerio Pblico). Resguardo de las evidencias documentales concernientes a los sistemas tcnicos de la entidad financiera (alarmas, vdeos, etc.), que puedan ser utilizados en una eventual investigacin administrativa y judicial. Coordinacin con las Brigadas de Socorro de la entidad y con los cuerpos de socorro (bomberos, cruz roja, etc.) Entrevista administrativa a los empleados, funcionarios y clientes testigos del acontecimiento. Coordinacin de la investigacin administrativa y judicial con el OIJ, Ministerio Pblico y autoridades administrativas.

Elaborado por:
Carlos Astorga Gamboa Gerente de Seguridad Banco de Costa Rica Roy Ulate Rojas Gerente de Proteccin Banco Banex , S.A. Alonso Vsquez Cspedes Gerente de Seguridad Banco Improsa, S.A. Rodolfo Ruiz Zamora Jefe de Seguridad Instituto Nacional de Seguros

Agradecemos los valiosos aportes de los bancos estatales y privados, as como de la Seccin de Asaltos y Fraudes de la Polica Judicial y la Direccin de Operaciones del Ministerio de Seguridad Pblica.