ADOLFO

Caractersticas del crdito al consumo

Esta forma de compra que se le llama crdito al consumo o crdito de adquisicin de bienes de consumo duradero. Es el producto que se otorga para comprar un bien o servicio de uso personal en plazos determinados. Dicho crdito es de suma importancia, pues el 40 por ciento de las ventas o compras de los mexicanos en el pas es realizada mediante ese sistema. Con este tipo de crdito se pueden adquirir : televisiones, estufas, computadoras, refrigeradores, ropa, calzado, etc. Costo que se cubrir con pagos fijos(semanales, suincenales o mensuales), a veces con un enganche, y que incluyen ese pago durante un determinado periodo( 6 o 12 meses). Este tipo de prestamo se puede solictar hoy en da de una manera muy fcil, de hecho el usuario puede obtenerlo sin tener un historial crediticio. Es por ello tambin que se les conoce popularmente como "pagos chiquitos". Quienes los ofrecen en primer lugar son las tiendas departamentales, por medio de una tarjeta o con sus propios programas de crdito. Hay otras cadenas comerciales que slo piden los comprobantes de domicilio y la identificacin oficial para otorgar el pstamo. Por su parte los bancos tambin se suman a esta oferta de crdito por medio de sus tarjetas. Siendo de igual manera la cuenta de nmina que poseen ya bastante gente en la actualidad, un respaldo en caso de pedir un crdito de este tipo. Y en caso de que el ingreso del interesado no alcance, es posible sumar el de su cnyuge para solicitar el prstamo.

Tasas de inters de los crditos al consumo

Entre los establecimientos que ofrecen este tipo de compras a crdito con pagos chiquitos estan: De la tienda para productos especficos:

Famsa: con tasa anual del 27.5%. Elektra:con una tasa anual de 61.6 %. Coppel: tasas anual del 30% Hermanos Vzquez:39.7% Viana: 49%.

Compra con tarjeta de crdito de tiendas departamentales y de autoservicio: la tasa de inters anual que manejan va entre 36% y 46 %, entre ellas estan:

Comercial Mexicana Liverpool Sears Wal Mart

Compras con tarjeta de crdito: Compra con trajeta de crdito bancaria: tasa de inters anual va entre 20% y 40%, dependiendo del banco. Fonacot(Fondo de Fomento y Garanta para el Consumo de los Trabajadores):Tasa fija anual de 22.7%.

Crdito familiar:60% .

Caractersticas del crdito al consumo

Esta forma de compra que se le llama crdito al consumo o crdito de adquisicin de bienes de consumo duradero. Es el producto que se otorga para comprar un bien o servicio de uso personal en plazos determinados. Dicho crdito es de suma importancia, pues el 40 por ciento de las ventas o compras de los mexicanos en el pas es realizada mediante ese sistema. Con este tipo de crdito se pueden adquirir : televisiones, estufas, computadoras, refrigeradores, ropa, calzado, etc. Costo que se cubrir con pagos fijos(semanales, suincenales o mensuales), a veces con un enganche, y que incluyen ese pago durante un determinado periodo( 6 o 12 meses). Este tipo de prestamo se puede solictar hoy en da de una manera muy fcil, de hecho el usuario puede obtenerlo sin tener un historial crediticio. Es por ello tambin que se les conoce popularmente como "pagos chiquitos". Quienes los ofrecen en primer lugar son las tiendas departamentales, por medio de una tarjeta o con sus propios programas de crdito. Hay otras cadenas comerciales que slo piden los comprobantes de domicilio y la identificacin oficial para otorgar el prstamo. Por su parte los bancos tambin se suman a esta oferta de crdito por medio de sus tarjetas. Siendo de igual manera la cuenta de nmina que poseen ya bastante gente en la actualidad, un respaldo en caso de pedir un crdito de este tipo. Y en caso de que el ingreso del interesado no alcance, es posible sumar el de su cnyuge para solicitar el prstamo.

Emanuel!

Crdito al consumo se recupera en Mxico

En abril, la banca sum un avance de 0.19% en este tipo de financiamiento, tras 19 meses de cadas; el regulador del sector precis que las instituciones reportaron un saldo total de 377,200 mdp. Publicado: Martes, 25 de mayo de 2010 a las 20:26

El ndice de morosidad en tarjetas de crdito baj a 7.16% en abril. (Foto: Archivo)

Especial
CIUDAD DE MXICO (Notimex) La cartera de crdito al consumo de la banca en Mxico registr en abril un crecimiento de 0.19%, despus de 19 meses de cadas consecutivas por la desaceleracin econmica y el aumento de la cartera vencida en las tarjetas. De acuerdo con la Comisin Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), el saldo total de la cartera de crdito al consumo pas de marzo a abril pasados de 376,500 millones a 377,200 millones de pesos. La institucin supervisora y reguladora precisa que el comportamiento en este segmento se debi al incremento

de

0.23% en su cartera vigente, la cual alcanz un saldo de 355,000 millones de pesos. los crditos personales que crecieron 1.9%, al pasar su saldo de 97,072 millones a 98,917 millones de pesos.
Con base en sus estadsticas, entre los circuitos que impulsaron este segmento fueron el de As como por otros pesos.

crditos al consumo que aumentaron 1.8%, al pasar de 12,400 millones a 12,629 millones de

El saldo vencido del segmento del crdito al consumo en general se redujo 0.49%, mientras que el ndice de Morosidad (IMOR) pas de 5.85 a 5.81%.

El ndice de cobertura de cartera vencida con reservas preventivas (ICOR) de esta cartera baj de 175 a 173%, de
forma que las reservas para riesgos crediticios cubren ms de una y media veces el saldo vencido de este tipo de crditos.

Crditos al consumo
Bajo la definicin de crditos al consumo se encuentran todas aquellas operaciones de crdito destinadas a satisfacer necesidades personales.

Se trata de crditos solicitados por un consumidor cuyo destino es la financiacin de la adquisicin de un automvil, un televisor, los muebles de una casa, los gastos de una boda, realizacin de viajes..etc. Lo fundamental no es la forma jurdica adoptada en el crdito (prstamos, ventas a plazo, tarjetas de crdito ...) sino la funcin econmica perseguida con el credito (satisfacer necesidades personales o familiares ajenas a la actividad empresarial o profesional del consumidor ).

Las principales caractersticas de los creditos al consumo son:

El contrato del credito al consumo ha de ser concertado entre un profesional (entidad bancaria, financiera o aseguradora ) y un consumidor o usuario que percibe el dinero objeto del mismo para atender a la satisfaccin de una necesidad personal en tanto que ajena a su actividad empresarial o profesional y que estn comprendidos entre 150,25 y 18.030,36.

El contrato del credito debe constar por escrito, con copia para el consumidor. Debe exigirse la firma del contrato, o de lo contrario se considerar nulo.

El contrato del credito al consumo debe contener una serie de informacin mnima que asegure al consumidor el conocimiento de todos los datos financieros de la operacin, tales como: Esto es lo del cat TAE ( Tasa anual correspondiente es el tipo que efectivamente se paga por la cantidad prestada. Consiste en el coste total del crdito expresado en un tanto por ciento anual sobre dicha cantidad, teniendo en cuenta las comisiones y la forma en que se hacen los pagos ).

Cuando no sea posible indicar el TAE, se deber hacer constar el tipo de inters nominal de la operacin, los gastos aplicables a partir de la celebracin del contrato y las condiciones en que podr modificarse. El importe del crdito. El importe de las cuotas de amortizacin del crdito. El nmero de cuotas a abonar. La periodicidad establecida para el pago de las cuotas del crdito ( mensual, trimestral... ). La necesidad de constitucin de garantas o seguros, y su importe. Las comisiones, penalizaciones y gastos aplicables. Los derechos de las partes en cuanto a la modificacin de las condiciones del contrato. Previamente el consumidor, si as lo desea, podr solicitar un documento con todas las condiciones del crdito al consumo. Condiciones que se respetarn durante 10 das. Una vez suscrito el contrato del credito, la entidad de crdito facilitar al consumidor la tabla de amortizacin de su crdito o, en su lugar, extractos peridicos de la amortizacin del mismo. En los casos en que corresponda, la entidad remitir peridicamente un extracto con la informacin detallada de las operaciones realizadas durante el periodo, y comunicar con la antelacin suficiente todas aquellas modificaciones que afecten al contrato del crdito, siempre que ste permita modificar dichas condiciones. En el mismo sentido, el consumidor estar obligado a notificar a la entidad las modificaciones en aquellos de sus datos que afecten al desarrollo de la operacin, tales como el cambio de domicilio, de cuenta bancaria en la que se cargan las cuotas del crdito, etc.

Si los bienes o servicios adquiridos no han sido entregados en su totalidad o en parte, o no son conformes a lo pactado, el contrato de compra y tambin el contrato destinado a la financiacin o contrato de crdito no sern efectivos.

OSCAR
Empresa crdito de consumo
Es aquella que tiene por finalidad intermediar fondos, captndolos del pblico, excepto en la modalidad de depsitos a la vista, para destinarlos conjuntamente con su propio capital, al otorgamiento de crditos individuales a personas naturales, con el objeto de financiar principalmente la adquisicin de bienes de consumo duradero, as como de mquinas y herramientas, puestas a la venta por la sociedad o grupo empresarial que posea participacin mayoritaria en su capital social.

Qu crdito al consumo me conviene?

(Foto: )

-A

A A+

Redaccin online El Universal Domingo 30 de octubre de 2005

20:27 Se llama

Prstamos va nmina; opcin

crdito al consumo al que se otorga para comprar un bien o servicio de uso personal, pagndolo en plazos determinados y con una tasa de inters previamente pactada. Con este crdito se puede adquirir desde una plancha, tiles escolares, computadoras, refrigeradores y hasta financiar un viaje a cualquier parte del mundo.

de crdito

Requisitos para adquirir crdito

Fonacot

La Comisin Nacional para la Defensa de Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), explica que este mecanismo tambin se conoce como crdito ABCD, que significa Adquisicin de Bienes de Consumo Duradero y precisa que es muy importante ver cul crdito es el que se adapta a tus necesidades. Lo cierto es que un artculo de un mismo precio pagando al contado, puede incrementar mucho su precio cuando se cosmpra a crdito, dependiendo del enganche, nmero de pagos, abonos y la tasa de inters anual, aade la Condusef Crdito fcil Durante los ltimos meses los trmites para solicitar un crdito al consumo se han simplificado, incluso el usuario puede obtenerlo sin contar con un historial crediticio. En el caso de los bancos, a travs de sus crditos de nmina han encontrado un respaldo para ofrecer crdito, mientras que en el comercio existen algunas cadenas que solamente exigen los comprobantes de domicilio y la identificacin oficial para otorgar el prstamo. Por ello, la Condusef elabor un anlisis con los planes de crdito y tasas de inters que ofrecen diversas tiendas departamentales, instituciones financieras y el Fonacot a los usuarios por un crdito para la adquisicin de un bien duradero. A travs del anlisis de informacin recabada en las casas comerciales y el Fonacot, la Condusef encontr que las tasas de inters de un crdito al consumo puede variar entre 17.1% hasta 51.6%, es decir, s un articulo tiene un costo de 10 mil pesos en alguna tienda departamental el precio puede incrementarse hasta 16 mil 160 pesos; en cambio, el mismo artculo con crdito Fonacot solamente pagar 11 mil 436 pesos. Con relacin a bancos y Sofoles, un artculo con valor de 10 mil pesos puede llegar a pagarse entre 11 mil 932 pesos hasta los 18 mil pesos pesos. La Condusef aclara que con este estudio no busca sealar una institucin o una entidad por otra, sino simplemente informar a la poblacin en general sobre las diferentes opciones de crdito que tienen al alcance para adquirir un bien de consumo duradero. Llamado a las entidades Condusef considera que el tema de la transparencia en materia de productos y servicios financieros es fundamental y por ello sugiere a las empresas que otorgan este tipo de crditos (entidades financieras, tiendas departamentales y Fonacot) realizar campaas de difusin, informando sobre las caractersticas de los diferentes productos que estn en el mercado, incluyendo sus comisiones ms comunes y sus costos.

Tambin deben poner a disposicin de sus clientes folletos y dems literatura para informar sobre el importe de las comisiones antes de contratar un producto o, en su caso, sealar los beneficios asociados al producto que pudieran implicar un mayor costo. Tambin sugieren mostrar en lugares visibles en todas sus sucursales al pblico, el costo de sus diferentes comisiones y concientizar a los clientes que la prestacin de un servicio o la contratacin de un producto tiene que traer aparejado un costo y todos los consumidores tienen derecho a conocer estos costos y su integracin antes de contratar el producto. Por ltimo, la Condusef recomienda a los usuarios comparar precios, planes de crdito, tasas de inters, consultar con la institucin o tienda de su preferencia antes de contratar, y sobretodo, pagar puntualmente para evitarse el cobro de recargos o embargo sobre el bien adquirido. A continuacin el cuadro con las diferencias en enganche, pagos, abonos y tasas de inters que se cobran al crdito, elaborado por la Condusef:
Precio de Enganche contado Tasa de Inters (anual)

Tienda

Pagos

Abono

Costo Total

Famsa

10 mil pesos

980 pesos

12 mensuales

980 pesos

27.5%

12 mil 740 pesos *

Elektra

10 mil pesos

mil pesos

53 semanales

52 de 286 pesos uno de 288

51.6%

16 mil 160 pesos*

Hnos. Vzquez

10 mil pesos 10 mil pesos 10 mil pesos

sin 12 mil 164 pesos 39.7% enganche mensuales sin 12 mil 242 pesos enganche mensuales sin 12 enganche mensuales

13 mil 968 pesos

Viana

49%

14 mil 904 pesos

FONACOT

953 pesos

17.1%

11 mil 436 pesos

*NOTA: Informacin al 30 de septiembre de 2005

Bancos y Sofoles Tasa Periodo Nmero Tasa de de de de inters inters pagos pagos (mensual) (anual)

Institucin Prstamo Financiera inicial

Costo Total

Banamex

10 mil pesos 10 mil pesos

mensual

12

2.50%

30%

11 mil 932 pesos

Santander Serfn

mensual

12

2.67%

32%

12 mil 090 pesos

Financiera Alcanza Crdito Familiar

10 mil pesos 10 mil pesos

mensual

53

5.66%

68%

19 mil 320 pesos

mensual

12

5%

60%

18 mil 080 pesos

CONSEJOS PRCTICOS
Si tienes pensado adquirir un producto a travs de un crdito a pagos fijos te sugerimos: 1) Solicita informacin completa y clara de las caractersticas del crdito que utilizars, como precio de contado, enganche, monto de pago fijo, nmero de pagos y, sobre todo, tasa de inters. 2) Pregunta si hay otros plazos para pagar el producto que planeas comprar, es decir, solicita las caractersticas de los crditos a tres, seis o nueve meses para el mismo producto (12, 24, 36 o 52 semanas en su caso). 3) Utiliza la calculadora del Banco de Mxico para que compares el costo financiero (CAT) de cada uno de los plazos para los que solicitaste informacin y puedas elegir la mejor opcin. 4) Revisa el contrato por escrito antes de firmarlo y, si tienes dudas, haz todas las preguntas necesarias al proveedor. 5) Exige tu comprobante de los pagos que realices en el crdito contratado y el estado de cuenta correspondiente. Recuerda que cuando un establecimiento te da un crdito sin intervencin de alguna institucin financiera, Profeco te puede ayudar en caso de que se violen tus derechos. Si necesitas orientacin llama al Telfono del Consumidor: 5568 8722 en el DF y zona metropolitana o 01800 468 8722, larga distancia sin costo desde el resto del pas.

LO QUE DEBES SABER ANTES DE ADQUIRIR UN CRDITO A PAGOS FIJOS

La entidad que te otorga el crdito debe enviarte estados de cuenta al menos cada dos meses. En l se deben detallar cargos, pagos, intereses y comisiones, entre otros datos. Cuando tengas pensado realizar una compra a crdito siempre debes considerar: El precio de contado. La tasa de inters que tendrs que pagar. El pago por cada periodo. El plazo del crdito (en semanas o meses). El enganche. Los costos adicionales (que se establezcan para el otorgamiento del financiamiento). La tasa de inters es el precio que se paga por el dinero prestado, el cual permite al que presta obtener una ganancia durante el periodo de tiempo de prstamo. El costo de financiamiento es lo que tendrs que pagar por tu crdito. Para calcularlo se utiliza la metodologa denominada costo anual total (CAT). En el caso de los crditos para la compra de electrodomsticos, el clculo del costo incluye: 1. El precio de contado ms IVA. 2. Enganche (en caso de haber). 3. Nmero de pagos. 4. Monto de los pagos fijos. 5. Periodicidad de los pagos.

Nunca has entendido qu es el CAT? Observa el webcast de la Revista del Consumidor y descbrelo. La frecuencia de los pagos es importante porque determina el flujo que se debe cubrir peridicamente, as como el monto de pago a realizar. Por lo regular, los pagos semanales son pequeos, sin embargo, debes tomar en cuenta tambin el CAT: recuerda que donde hay pagos chiquitos tambin pueden haber costos financieros altos.

ENLACES RELACIONADOS

Aqu encontrars informacin sobre el crdito al consumo y otros temas relacionados