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INDICADORES DOLAR OFICIAL

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Bs/US $

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Bs/US $ OCTUBRE, 2011 EURO AO 3 / N 3

En el e s Tchirtado Finamp a apoya a yme empren micro dedo /6 res

Q6

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$/

UND. TRIBUTARIA

76,00
Bolvares

TASAS DE INTERS

17,50 14,50

Desde Oct. 2011

DFP: 90 das

INPC

250,9
ndice

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Desde Oct. 2011

RESERVAS INTER.

El pago de las utilidades, resulta ser la nica oportunidad econmica en el ao, para que el trabajador pueda hacer planes de inversin. Ral Huizzi, decano de Faces-ULA nos da algunas sugerencias para aprovecharlas Q 2

29.678
25/10/2011

PIB

14.221.195
Millones de Bs

INFLACIN

20,5%

(Variacin acumulada)

Octubre 2011
FUENTES: www.bcv.com

Diez marcas son regidas desde los Andes Microfranquicias: oportunidad de inversin Q 3

Productos colombianos facilitan otras entradas


En vista de la situacin econmica que atraviesa la sociedad venezolana, los habitantes de la frontera buscan alternativas para lograr hacerse con un dinero extra el cual consiguen mercadeando productos colombianos de alta calidad Q 7

Finanzas Personales

Jueves, 27 de Octubre de 2011

Ral Huizzi: la inversin de las utilidades necesita de una buena reflexin

Utilidades en buena hora!


El pago de las utilid a d e s, resulta ser la nica oportunidad econmica en el ao, para que el trabajador pueda hacer planes de inversin

Ral Huizzi: La inversin de las utilidades puede ir desde ahorrar parte de las mismas, gastos en consumo o invertir en alternativas como compra de bonos. Foto: Ar-

T Nilsa Gulfo

mando Snchez

Los expertos en el tema, aseguran que la llegada de las utilidades significa un dilema para quienes tienen el placer de recibir ese beneficio econmico. Esta disyuntiva viene dada por la aspiracin que tiene cada quien de darle, a ese muy bienvenido dinero, el mejor uso. Mientras las empresas sacan papel

, Pensndolo bien

y lpiz para ver cunto le toca a cada uno de sus trabajadores, por concepto de esta bonificacin de fin de ao, los beneficiados, es decir los trabajadores, hacen lo propio para ver cmo hacer rendir este dinero El economista Ral Huizzi, quien adems es decano de la Facultad de Ciencias Econmicas y Sociales de la Universidad de Los Andes, es de los que piensa que la inversin de las uti-

Para calcular las prestaciones se toman en cuenta varios factores. Uno de ellos es que cuando el trabajador no ha laborado todo el ao, las utilidades sern proporcionales al tiempo laborado. Lo otro es que para hacer el clculo de dichas utilidades se toman en consideracin: salario bsico, horas extras, das feriados, bono vacacional, adems de las comisiones y primas. Yasmira Carrasquero es periodista de la fuente de economa. Para ella, la mejor forma de verle dividendos a las utilidades es invertir en bienes. Estoexplica- se refiere a que el dinero puede usarse para iniciar la compra de una vivienda, de un carro o de cualquier otro bien donde el trabajador sienta la necesidad. Otros -afirma- ven la rentabilidad en la compra de papel en moneda extranjera, bien sea dlares o euros. Hay quienes prefieren tambin un fideicomiso, que igualmente es una muy buena opcin No obstante Carrasquero est convencida que la mayora de trabajadores tienen ya comprometidas sus utilidades. Esto quiere decir- asegura- que este bono de fin de ao se est utilizando mayoritariamente para pago de deudas o compromisos previamente asumidos. De todas formas la mayora de asesores recomiendan, adems de la inversin, la posibilidad de ahorra entre el 5 y 15 por ciento del total de esta bonificacin, depositndolo en cuentas bancarias. Esta previsin permitira hacerle frente a futuras circunstancias y necesidades econmicas imprevistas. La periodista Wendy Molero no es especialista en el tema, pero est segura que si le preguntaran en qu invertira sus utilidades, sin duda respondera que en una casa. Sin embargo asegura que esta inversin va a depender del nivel de necesidades de cada familia, pues hay quienes piensan en reparar el carro, equipar su cocina o simplemente invertirla en los estrenos de fin de ao.
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lidades necesita de una buena reflexin. Se tiene que hacer porque es un dinero que si no se planifica su inversin, simplemente se gasta, sin que sepamos cuando y de qu forma lo gastamos Las utilidades - explica- son pagos adicionales que un trabajador o socio de alguna empresa reciben fuera de los salarios mensuales y que tienen como objetivo retribuir el desarrollo de una actividad laboral o comercial. Usualmente son cancelados al finalizar el ao o la actividad econmica de un periodo en el caso de las empresas. Segn la Ley Orgnica del Trabajo (LOT) todas las empresas al finalizar el ao, deben repartir entre sus trabajadores el 15 por ciento de sus utilidades anuales. Este monto- segn esta ley- nunca debe ser inferior a 15 das de salario y tiene un tope de 120 das de salario. Esta cancelacin debe hacerse dentro de los primeros quince das del mes de diciembre de cada ao o segn lo establezca la convencin colectiva de cada organismo.

No echar a la suerte
Cuando el profesor Ral Huizzi se refera a la reflexin que cada trabajador debe tener acerca de la mejor manera de invertir ese dinero que le va a entrar, se refera tambin a que es la nica oportunidad, en el ao, que el

trabajador le puede sumar a sus ingresos. Para este especialista, hay que pensar bien a la hora de invertir, pues debido a las circunstancias econmicas, los trabajadores deben elegir una opcin que signifique rentabilidad y con buenos resultados. Cmo hacer entonces, para que ese dinero rinda frutos? El beneficio de los recursos que reciben las personas con las utilidades puede traducirse en que estacionalmente pueden aumentar los niveles de consumo, ahorro o inversin En qu se recomienda invertir entonces? La inversin de las utilidades tienen una gran gama de opciones, dependiendo de las necesidades o oportunidades que tienen los perceptores de esas utilidades, puede ir desde ahorrar parte de esas utilidades, gastos en consumo o invertir en distintas alternativas como compra de bonos u otra opcin que le permita mantener el poder adquisitivo de las utilidades Cul es el consejo que se les puede dar a esas personas que recibirn ese bono para fin de ao? No existe un consejo universal sobre el uso de las utilidades, sin embargo la recomendacin esencial es destinar una parte de las mismas a ahorros, para prevenir cualquier acontecimiento futuro, concluy.
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Jueves, 27 de Octubre de 2011

Finanzas Personales

Diez marcas son regidas desde los Andes

Microfranquicias: potentes alternativas de inversin


Contando con diez empresas franquiciantes locales y 129 establecimientos abiertos de las 434 franquicias existentes en el pas, la Regin Andina apuesta a esta forma de hacer negocios

T Layisse Cuenca
layisse.cuenca@diariodelosandes.com

En la ltima dcada en Venezuela ha crecido vertiginosamente una forma exitosa de hacer negocios rentables, como lo son las franquicias. Cada vez ms los venezolanos hemos desarrollado y adaptado esta forma de hacer negocios como si fueran clones, todos iguales, sin importar que se encuentre en Mrida, en Caracas o en Margarita, el producto o servicio de la franquicia siempre va a tener el mismo sabor, color, y calidad a la cual esta acostumbrado, la nica diferencia adems de la ubicacin es que pueden ser cadenas corporativas o pertenecer a dueos distintos. La Franquicia constituye un formato de negocios, dirigido a la comercializacin de bienes y servicios segn el cual, una persona fsica o moral (Franquiciante o Franquiciador) concede a otra (Franquiciado o Franquiciatario) por un tiempo determinado, el derecho de usar una marca o nombre comercial, transmitindole asimismo los conocimientos tcnicos necesarios que le permitan comercializar determinados bienes y servicios con mtodos comerciales

Riera: Las franquicias en lneas generales tienen un mayor ndice de xito que otros negocios tradicionales. Foto Cortesa ProFranquicias

, Consejos para escoger una microfranquicia

y administrativos uniformes, a cambio de contraprestaciones previamente acordadas. Tomando en consideracin el xito de las franquicias, El Diario de Los Andes convers con Alfonso Riera, miembro fundador de la Cmara Venezolana de Franquicias (Profranquicias) sobre algunos tpicos para quienes consideran invertir su dinero en

- No quedarse necesariamente con la primera opcin o la ms econmica, evaluar distintas opciones. - Evaluar muy bien los aspectos financieros que ofrece la franquicia: En qu escenario y bajo qu condiciones se dan esos resultados? Cmo se adaptan a la regin y la ubicacin en particular en donde se piensa abrir el negocio? - Consultar a los franquiciados ya existentes de aquellas marcas que llamen la atencin del inversionista. - Trabajar en la bsqueda del local de manera paralela a la bsqueda de la microfranquicia (no dejarlo para despus), debido a que hay marcas que requieren que el potencial franquiciado tenga ya un local ubicado. - Evaluar las razones para comprar la microfranquicia y sobre todo la disposicin a trabajarla y/o supervisarla. - Informarse muy bien de las caractersticas propias del sistema de franquicias como formato de negocio, as como de la trayectoria y reputacin de las marcas que llamen la atencin del inversionista.
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una franquicia. -Cul es la diferencia entre una Franquicia y una microfranquicia? -No hay ninguna diferencia conceptual. Una microfranquicia es una franquicia que requiere de una inversin relativamente baja. El rengln de microfranquicias es aquel cuya inversin total requerida para adquirir la franquicia e instalar la unidad oscila entre los 15 mil y 500 mil bolvares. - Cul es el nmero de microfranquicias registradas en el pas y sus categoras? -Se estima que cerca de 45 marcas de franquicias registradas en el pas son microfranquicias (11% aprox. del total de 434 empresas franquiciantes) y su gran mayora corresponden al sector de gastronoma, aunque hay otras como la Parada Inteligente, Dr. Cartucho, Orin, el formato personal de Rent-A-House. -Qu participacin tienen los estados andinos en las microfranquicias? -Con respecto a la aparicin

de franquicias en general, en la Regin Andina (Mrida, Tchira y Trujillo) se han originado diez (10) franquicias locales (empresas franquiciantes) y de las 434 franquicias que operan en Venezuela, 129 tienen establecimientos abiertos en la Regin andina. - Es la microfranquicia una inversin slida para un emprendedor? S, siempre y cuando el emprendedor tenga claro que es un modelo de negocio que requiere tanto trabajo y dedicacin como cualquier otro sistema. Las franquicias en lneas generales tienen un mayor ndice de xito (8 de cada 10 nuevos negocios franquiciados superan los cinco aos de existencia, mientras que en el mundo de los negocios tradicionales, 8 de cada 10 nuevos negocios desaparecern antes de cinco aos), pero el emprendedor debe estar claro en que, para que eso se d, tiene que hacer su mayor esfuerzo por seguir los lineamientos del franquiciante y cumplir y superar las metas propuestas.

Franquicias andinas
- La Canasta - Fruchettas - Vivaldi - Alemanas - Charley's Grilled Subs - Tekereteke - 150 Pizzas - Urbano Proyectos Inmobiliarios - Clnica del Sueo - Syogra

Alfonso Riera

Abogado, miembro fundador de la Cmara Venezolana de Franquicias (Profranquicias), miembro permanente de su Junta Directiva y presidente durante el perodo 2007-2010. Fundador y socio-director de Front Consulting Group, la firma consultora especializada en franquicias y nuevos negocios con mayor trayectoria en el pas.

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Finanzas Personales 4 Cantidad con la que hay que contar siempre

Jueves, 27 de Octubre de 2011

Deducibles: conozca su monto antes de obtener una pliza de salud

Arqumedes Valera, Corredor de Seguros. Foto: Gregorio Gonzlez

Rubn Surez, Corredor de Seguros. Foto: Samuel Prez

Cualquier venezolano que haya ingresado a una clnica en los ltimos meses por alguna emergencia de salud se habr dado cuenta que los montos mnimos de los deducible en plizas de salud se incrementaron considerablemente. Los precios varan segn la compaa de seguros contratada y van desde un mnimo de 200 hasta 3000 Bs

abordamos lo que tiene que ver con el deducible de las plizas de seguro, es decir del monto que el asegurado siempre tiene que pagar al momento de una atencin medica. Vertiginosamente los costos han venido ascendiendo, pero existen diversas compaas aseguradoras que ofertan una variedad de opciones adaptadas a cada una de sus necesidades.

Desde que fue aprobada la Ley de la Actividad Aseguradora en la Asamblea Nacional, los montos mnimos que cobran las compaas se incrementaron en ms de 100%.

Dependen del costo del seguro

Los deducibles
Los asegurados al momento de adquirir una pliza deben estar muy atentos a todo lo que el asegurador les est explicando, para que tengan bien claro qu cubre y qu no. Comencemos por explicar que un deducible es la cantidad que se establece en algunas plizas como monto no indemnizable por el Asegurador, es decir que la compaa aseguradora no le cubre. Cualquier venezolano que haya ingresado a una clnica en los ltimos meses por alguna emergencia de salud, se habr dado cuenta que los montos mnimos de los deducible se incrementaron considerablemente.

T Mayra Linares Estrada


mayra.linares@diariodelosandes.com

En la poca en que vivimos es imprescindible contar con una pliza de salud, ms aun si en su ncleo familiar tienen nios. El alto costo de la vida no nos permite el lujo de enfermarnos y mucho menos de no contar con una pliza de seguro. Hoy en Finanzas Personales

, Deducibles de algunas compaas en materia de salud

Seguros Caracas: 3000 Bs Multinacional de Seguros: 1500 Bs Seguros Mercantil: 1500 Bs Seguros La Previsora: 500 Bs Seguros Catatumbo: 500 Bs Mapfre: 500 Bs Seguros Carabobo: 200 Bs Seguros La Occidental: 200 Bs
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Para Arqumedes Valera, Corredor de Seguros en el estado Trujillo, la nueva Ley de Seguros cambi muchos parmetros, todas las compaas aseguradoras en materia de salud tienen deducibles diferentes. Se ha incrementado el costo de los deducibles, antes eran ms bajos. Ejemplific diciendo, si usted va a la clnica y resulta que padece de una apendicitis y le sale en 10 millones de bolvares, y su pliza tiene un deducible de 3 millones, usted paga los primeros tres bolvares, y los otros que serian 7, los paga la compaa. Rubn Surez, otro experto en el rea de seguros, dijo: El deducible siempre ha estado dentro de las plizas de seguros, en una clusula del contrato o a conveniencia del cliente. Explic que a mayor sea el deducible, la prima va ser inferior y a menor sea el deducible, la prima va ser ms alta. La prima es el monto a pagar por el costo del seguro. El aumento de los deducibles se ha notado ms porque los costos de clnicas tambin son muy elevados, el mismo trabajo No es acumulativo Arqumedes Valera record a que tiene un siniestro grande, lo todas las personas, que deben tiene uno pequeo. tener claro que el deducible no es A convenir acumulativo, si la persona va cinco Por su parte, Valera dijo que los veces al mes a una clnica y gasta

deducibles en las compaas de seguros varan, hay deducibles de 3 mil bolvares, tambin hay de 1500 bolvares, 500, 200, eso ya viene a ser polticas de cada compaa. Siempre el asegurado va a cancelar el deducible que diga el contrato, el cual firmo con la compaa, eso viene especificado en una clusula. La finalidad de los deducibles para las compaas aseguradoras es evitar reclamaciones pequeas, que los siniestros primarios no sean cubiertos por las plizas de seguros, para as evitar los gastos cotidianos de las compaas de seguros. Los siniestros primarios son cadas, fracturas de brazos, piernas, malestar general, entre otros. Esto lo hacen porque en la parte de salud, las personas agarraron por costumbre que si sienten un mnimo dolor de una vez quieren meter eso por el seguro. En este sentido, Rubn Surez dijo que para las compaas el reembolso de las perdidas pequeas resulta caro y tambin incrementan los gastos administrativos, por eso las aseguradoras lo aumentan, para evitar este tipo de procesos. El objeto del deducible es evitar reclamaciones pequeas, y que el mismo trabajo y gastos que se hace para un ingreso pequeo, tambin lo hacen para uno grande, enfatiz.

1200, 1500, 1000 y su deducible es de 3000 mil, no tiene nada que ver, siempre lo va a tener que cancelar. El deducible es aplicado siempre por evento. Sin embargo, para Rubn Surez cada vez que el asegurado va a renovar una pliza hay que refrescarles el tema de los deducibles, ms aun si han aumentado, porque muchas veces se les olvida y al momento de una emergencia esto les causa molestias. Al momento de una persona solicitarle el servicio de una pliza, usted como Corredor, cul le recomendara, la de ms alto deducible o la de menor? Eso va a depender de las necesidades y capacidad que tenga el cliente, nosotros como corredores estamos en capacidad de mediar con varias compaas para buscar una cotizacin que se ajuste a las solicitudes del posible asegurado. El cliente tiene que estar claro que el deducible, es el monto que siempre le van a dejar de pagar. Deben saber que el producto que ellos tienen en sus manos, posee ventajas y desventajas. Surez recomienda a las personas contar con un seguro de salud, es un producto necesario y es utilizado de manera preventiva para emergencias fuertes, no para hacerse chequeos mdicos, como creen algunos asegurados, que la compaa se los va a cancelar. Ambos expertos exhortan a todas las personas interesadas en adquirir un seguro de salud o de cualquier otra cosa que estn atentos a las explicaciones que los aseguradores les ofrecen.
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Jueves, 27 de Octubre de 2011

Finanzas Personales

Para estar al da con los pagos

En qu consiste domiciliar los recibos?


Cada vez son ms las personas que optan por domiciliar los servicios como el telfono, la televisin por cable o hasta las cuotas de la pliza de seguro a su cuenta bancaria, ahorrndose, trfico, largas colas y el valioso tiempo. Hoy les presentamos algunas de las ventajas de esta interesante opcin
Domiciliar los pagos permite un ahorro de tiempo y estar al corriente en cada pago, adems de evitar las colas y retrasos en taquillas de pago o entidades bancarias.

T Layisse Cuenca Domiciliar pagos es autorizar el cobro automtico de recibos directamente en su cuenta bancaria. sta presenta varias ventajas, pues evita desplazamientos innecesarios, supone un ahorro de tiempo y ofrece la tranquilidad de estar al corriente en cada pago sin tener que preocuparse. Tambin puede suponer el ahorro de dinero por comisiones extra al no pagar el servicio al tiempo. Puede solicitar a su banco que cargue de manera automtica cierwww.diariodelosandes.com

tos servicios como el telfono, luz, una sola vez. O puede quedarse servicio de televisin por cable, el activado hasta que se le indique al banco lo contrario. seguro del auto, entre otros. Reduccin de uso de papel. Ventajas de la domiciliacin Si se tiene una cuenta de cheques, Domiciliar los recibos tiene se puede ahorrar en impresin de muchos puntos a su favor, el por- cheques y por lo tanto salvar papel tal de Finanzas Prcticas.com nos y contribuir a la reduccin de baenuncia entre ellos: sura. Podra parecer que ahorrar Comodidad. La ventaja ms dos o tres cheques cada mes es por evidente estriba en que no es ne- completo insignificante, pero si se cesario acudir a la sucursal banca- piensa que somos millones de ria, ni a la proveedora del servicio clientes, el ahorro se vuelve signipara realizar el pago. Se ahorra ficativo. Registro. Para llevar seguitiempo y se evita la incomodidad miento de las operaciones realizade las filas. Practicidad. Se puede usar das y los pagos, bastar con revisar

el estado de cuenta cada mes, o bien, consultar el historial de movimientos en la banca por Internet. Para el analista financiero Jos Grasso Vecchio esta modalidad de pago tambin presenta desventajas, ya que con los pagos domiciliados no contar con el recibo sellado en caso de que se presente algn problema. O tendr que esperar hasta recibir el estado de cuenta, a menos que su banco le ofrezca otro tipo de comprobante. Explica que hay adems facilidades para domiciliar los recibos, a travs de las siguientes formas:

Internet, la ms fcil y rpida, pues slo se llena el formulario online; por telfono, llamando al nmero ofrecido por la entidad; o directamente en la oficina bancaria, con el ltimo recibo. Por ltimo el portal Fianzas Prcticas.com nos dice que es necesario recordar que tambin la cuenta debe tener dinero disponible al momento de los cobros y debemos estar pendientes de ello, puesto que si los fondos son insuficientes, corremos el riesgo de que el servicio no sea pagado y nos lo suspendan o acumulemos recargos.

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#FinanzasPersonales

Finanzas Personales

Jueves, 27 de Octubre de 2011

Imet impulsa unidades de produccin social

Revisa bien los trminos de la pliza de seguros y verifica que cubra tus necesidades particulares y las de tu familia. Guarda los comprobantes de cada compra ya que puedes necesitarlo en caso de reclamo, cambio o devolucin Planear las compras antes de salir de casa le ayuda a mantener el equilibro de su presupuesto personal y familiar. Una forma recomendada para poner las Tarjetas de Crdito en cero, es cambindola a deuda fija Trata de estar al da con tus tarjetas de crdito, una mora a 90 das o ms, puede hacer que tu banco te quite tu TDC Mantente informado: Tasas de inters para tarjetas de crdito estn aproximadamente al 29 % anual. La falta de control es una de las principales causas del sobre endeudamiento. www.sinmiedoalasdeudas.com Considera un alerta a tu situacin financiera, si SLO puedes hacer los pagos mnimos de tu tarjeta de crdito. En Venezuela, ahorrar slo por el hecho de ahorrar, NO es una decisin inteligente debido al alto ndice de inflacin. Utiliza las tarjetas de crdito para compras de baja cuanta, y los extracrditos para compras de gran valor. En Finanzas, el flujo de efectivo es la "sangre" de toda persona, familia emprendimiento. Ojo con ello. Utiliza una herramienta llamada "Flujo de Efectivo Proyectado" para controlar tus ingresos y egresos. Recuerda tratar de pagar tu Tarjeta de Crdito, justo despus de la fecha de corte. No dejes de estar asegurado: HCM, Vida, Vehculos. Ten un fondo de emergencia de 2 3 veces tus ingresos actuales. Es imperativo que sepas que No siempre la deuda ms cara es la que debes dar prioridad en pagar.
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Fomentan inclusin socieconmica en Trujillo


El Instituto de la Mujer del estado Trujillo (Imet), creado desde hace dos aos por el gobierno regional, se encarga adems de velar por el cuidado y derechos de la mujer, de ofrecerles progresos en el mbito social y productivo, para ello cuenta con el Departamento de Inclusin Socioeconmica, donde les canalizan y facilitan poder crear su propia empresa
T Mayra Linares Estrada
mayra.linares@diariodelosandes.com

Algunas mujeres y hombres en la regin de Trujillo han sido beneficiados desde hace dos aos, con la creacin del Instituto de la Mujer del estado Trujillo (Imet), rgano creado como parte de la gestin del Gobernador y la Primera Dama, con el propsito de insertarlos en el campo socio productivo y as mejorar su calidad de vida a travs de la conformacin de Empresas de Propiedad Social (EPS). Es as como dentro del Instituto crearon un departamento de Inclusin Socioeconmica, bajo la direccin de Nardy Pacheco, quien dijo que en los dos aos de trabajo cuentan con 923 beneficiarios, estratificados en 573 mujeres y 176 hombres, quienes fueron favorecidos con diferentes tipos de crditos para su progreso econmico. Los crditos son manejados en dos modalidades: individuales y familiares, estos son constituidos de 2 3 personas. La Unidad de Produccin Individual como ellos le llaman, aprueban desde 1hasta 20 mil bolvares, en la oficina le piden una serie de requisitos que no son muy engorrosos. En cuanto a lo de los crditos familiares el monto de aprobacin es mayor, va desde 20 mil bolvares hasta

Nardy Pacheco, directora de Inclusin Socioeconmica en el Imet. Foto: Edwuard Barradas

, Siete EPS

Tambin manejan las Empresa de Produccin Social (EPS), en donde han aprobado siete crditos, constituidos en dos empresas de confecciones, otras de fabricacin de urnas, metalrgica, panadera, fbrica de pastelitos. En este parmetro entraran las empresas agroalimentarias, en la regin cuentan con cuatro como siembra de pia, cra de peces entre otras.

100, y en este caso s necesitaran un que a los beneficiarios le d tiempo de fiador que respalde la gestin a reali- establecerse. Y para los de Produccin Familiar son 3 aos para cancelar, con zar. 2 aos muertos. Nardy Pacheco manifest que en el Ms solicitados Diversas reas para trabajar han so- Departamento sirven de asesores a las licitado la personas adjudicatarias para personas que llegan en busca de reconformar su unidad de produccin cursos para establecer un pequeo nesocial, entre las que ms solicitan son gocio, pero en muchos de los casos no peluquera, fotocopiadora, venta de co- tienen establecido qu desean realizar. mida rpida, artesanas, bisuteras, repos- Es el deber de nosotros orientarlos y canalizar cmo puede realizar un proteras, entre otras cosas. En cuanto al plazo de pago Pache- yecto que les sea rentable, asi mismo co dijo que esto vara, si son Unidades vamos hasta el lugar donde ellos piende Produccin Individual otorgamos 2 san emprender su negocio, para ver si aos para cancelar, con cuotas esta- cumplen con los requisitos solicitablecidas, y con 2 aos muertos para dos.

En el estado Tchira

Finampyme apoya a micro emprendedores


15.5% hasta un 20.5% de inters anual sobre el saldo diario de la colocacin Certificados de inversin, que son colocaLa entidad microfinanciera cooperativa de ciones de 6 meses a un ao por montos supeahorro y crdito, Finampyme, ofrece tres mo- riores a mil bolvares y van a generar intereses dalidades de ahorro y tres de crdito a aquellas desde un 18% a 21% anual. personas interesadas en la micro empresa. Entre las modalidades de ahorro se en- Crditos cuentra el Ahorro a la vista, que se apertura Y entre los tipos de crdito se cuentan, el con una cuenta en la cooperativa, la cual ge- Crdito Express, que se hace en base a los ahonera intereses anuales del 13% sobre el saldo rros del afiliado. Es decir, presta el 80% del didiario. Funciona de manera similar a un nero ahorrado en cualquiera de las tres banco, aunque est constituido como coope- modalidades de ahorro, con un inters de rativa. 2.33% mensual, 36 meses para cancelar y el Certificados a plazo fijo, que son coloca- aval del crdito son los mismos ahorros. ciones a tres meses por montos superiores a Crdito ordinario, presta hasta 30 mil bol250 bolvares y generan intereses desde un vares, y tiene 36 meses para cancelarlo. Debe
Redaccin DLA Tchira

T Yulliam Moncada

tener mnimo tres meses ahorrando consecutivamente con la cooperativa y debe tener ahorrado en la cuenta el 10% del monto que solicite. Se necesita una garanta hipotecaria o un fiador, cualquiera de las dos opciones es vlida.

Microemprendimientos
Finampyme adems ofrece una gran oportunidad a las personas que deseen probar suerte como micro empresarios, pero no cuentan con el dinero para iniciar su negocio. Esto a travs de un Convenio Internacional con la Unin Europea, el cual slo apoya a micro emprendedores con mximo de 20 mil bolvares, con un inters del crdito 1.58% mensual, 19.04% anual y 24 meses para cancelar.
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Jueves, 27 de Octubre de 2011

Finanzas Personales

Pagan por la calidad

Pese al valor del bolvar continan comprando productos colombianos

Uso correcto de su tarjeta de crdito

1.- Recuerde que una tarjeta de crdito es dinero, que al fin y al cabo es prestado por el banco y que tendr que pagar junto con comisiones e intereses, por lo tanto gaste solamente lo que puede pagar. 2.- Controle los gastos con la tarjeta de crdito y no olvide guardar todos los comprobantes de lo que haya comprado, estos le servirn para compararlos con su estado de cuenta; de esta forma tambin podr detectar a tiempo, en caso de que el banco le haga cargos incorrectos. 3.- Programe los pagos de su tarjeta de crdito junto con sus otros gastos mensuales como la renta, la luz, el agua, telfono, colegiaturas; as podr cumplir a tiempo con estos pagos sin que le cobren recargos. 4.- Es mucho mejor si hace los pagos de la tarjeta de crdito antes de la fecha lmite, as el clculo de los intereses que le cobrar el banco sern sobre un monto menor y evitar que le cobren intereses moratorios. Haga lo mismo para sus otros pagos. 5.- Si es posible y para disminuir su deuda de la tarjeta de crdito, pague por lo menos el doble del pago mnimo requerido. ofrecen a sus clientes crditos, pudiendo ser cancelado por cuotas semanales, quincenales o mensuales, lo que hace ms atractivo el comercio. 6.- Utilice la tarjeta a partir del da siguiente de la fecha de corte y durante los siguientes primeros das del periodo, ya que ser mayor el perodo de tiempo entre la compra y la fecha de pago. 7.- Si est en la posibilidad, liquide el importe total de las compras efectuadas durante el perodo, as no pagar intereses (si no se ha excedido en sus gastos, le ser ms fcil). 8.- Revise en su estado de cuenta, que el saldo inicial concuerde con el estado de cuenta anterior; compare este saldo con sus comprobantes o vouchers.

El calzado, la marroquinera y los textiles colombianos son preferidos por los venezolanos.

En vista de la situacin econmica que atraviesa la sociedad venezolana, los habitantes de la frontera buscan alternativas para lograr hacerse con un dinero extra del que perciben por su jornada laboral, mientras que muchos otros lo tienen como fuente de ingreso principal

cino pas, son muy apreciados por los venezolanos, pese al bajo valor que tiene actualmente, y desde hace algunos aos, el bolvar frente al peso, es por esto que muchas personas que se dedican a mercadear con productos colombianos continan con este oficio. El calzado, la marroquinera, los textiles, entre otros, forman parte de los productos que tienen mayor demanda en la zona de frontera del Norte de Santander, as como en otros departamentos de ese pas como lo son Santander y Antioquia.

, Directo a la fbrica

T Alejandra Joves El comercio informal en muchos de los pobladores fronterizos se ha convertido en una constante, en lo que muchos llaman de manera jovial turcos, por cuanto aprovechan la oportunidad que brinda la ubicacin geogrfica de estos municipios con respecto a Colombia. Ciertos rubros fabricados en el vewww.diariodelosandes.com

No importa el precio
Pese a que los precios de los productos colombianos pueden llegar a superar los producidos en Venezuela, hay quien los vende de manera informal, porque a los clientes no les importa pagar unos cuantos bolvares de ms, pero tienen la garanta de que son productos de calidad. Otro factor que incide en que los venezolanos comercien productos colombianos de manera informal, es que

Muchos de los comerciantes de la frontera y de diferentes estados de Venezuela se desplazan hasta las ciudades de Ccuta, Bucaramanga y Medelln, poblaciones en las que se ubican las grandes compaas fabricantes de calzados y textiles ms importantes de Colombia, para de esta forma obtener los productos a mejores precios y as obtener un mayor margen de ganancia y ofrecer a su clientela un producto de calidad. El comercio de productos colombianos continuar registrndose en esta zona, a parte por su cercana con este pas, por la necesidad de muchos, en obtener ingresos extras que les permita mejorar su calidad de vida, si lo hacen como un oficio adicional, mientras que para quienes no cuentan con un empleo fijo, tambin sirve de sustento propio y el de su grupo familiar.

Recuerda
Si su fecha de corte son los 10 de cada mes y su fecha de pago veinte das despus, es decir, el 1 del mes siguiente, se recomienda utilizar las TDC los primeros das despus del corte. Por ejemplo: Si usted adquiere algn producto el 12 de noviembre se le va a facturar el 10 de diciembre y tendr que cancelarlo el 1 de enero, obteniendo as la persona un mes y veinte das de financiamiento sin intereses. Si cancela el total de la deuda al corte, no pagar intereses.
Fuente: ngel Alayn y David Alayn. Gua de finanzas personales En ruta a la libertad financiera. Internet.
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Jueves, 27 de Octubre de 2011

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