REGLAMENTO PARA APERTURA, CONVERSIN, TRASLADO O CLAUSURA DE OFICINAS, USO DE LOCALES COMPARTIDOS, CAJEROS AUTOMTICOS, CORRESPONSALES NO BANCARIOS Y HORARIO

DE ATENCIN DE ENTIDADES FINANCIERAS. 1. Definiciones Para efectos de lo dispuesto en el presente Reglamento, se considerarn las siguientes definiciones: 1.1. Oficinas Son establecimientos a travs de los cuales la entidad financiera atiende al pblico para realizar operaciones y servicios. Existen diversos tipos de oficinas: 1.1.1. Oficina Principal o Casa Matriz Es la oficina principal constituida como domicilio legal de la entidad financiera en el pas, que puede realizar cualquiera de las operaciones y servicios permitidos a las entidades financieras y donde generalmente se encuentra el directorio y la alta gerencia que organizan, administran y dirigen las actividades y negocios que son propios del objeto social de la institucin. 1.1.2. Sucursal Es la oficina en el pais o en el exterior que depende de la casa matriz con la cual consolida sus operaciones, puede efectuar todas las operaciones y servicios permitidos a la entidad y lleva contabilidad propia. Asimismo, puede supervisar a otras sucursales y centros de atencin al cliente, caso en el que estn autorizadas a centralizar la contabilidad de las oficinas a su cargo. 1.1.3. Centros de Atencin al Cliente (CAC) Es la oficina que se instala en lugar distinto al de las oficinas anotadas en los numerales precedentes, que depende y consolida sus operaciones con la casa matriz o con alguna sucursal y que slo puede realizar cobranza de crditos, retiro de dinero, transferencias de fondos, depsitos en efectivo en cuentas propias o de terceros, pago de servicios y cobranzas en general, as como otros servicios a los que la entidad financiera se encuentre autorizada a satisfaccin de la Superintendencia de Bancos. En ningn caso se permitir abrir cuentas de depsitos, ni pactar nuevas operaciones de crdito bajo cualquier modalidad. La oficina especial puede ser: i) ii) Fija o mvil. Permanente o Temporal. La oficina temporal no puede estar vigente por un perodo mayor a seis meses y usualmente est asociada a un evento especfico.

1.2. Local Compartido Es la modalidad de oficina en la que una Sucursal u Oficina especial comparte espacio fsico con otras empresas, para la prestacin de las operaciones y servicios a que estn facultadas. Esta modalidad de oficina incluye acuerdos que permiten compartir diferentes ventanillas de atencin al pblico, as como de arrendamiento de espacios, entre otras formas. El proceso de autorizacin respectivo se detalla en el numeral 3.1 del presente reglamento. 1.3. Corresponsales no Bancarios (CNB) o Agentes no Financieros (ANF) Son operadores de servicios constituidos por personas fsicas o jurdicas que se desempean en establecimientos propios o de terceros, distintos de los del sistema financiero, que conforme a un acuerdo contractual y bajo responsabilidad de la empresa del sistema financiero, pueden prestar las operaciones y servicios sealados en la presente norma. 1.4. Cajeros automticos Los cajeros automticos son dispositivos electrnicos que estn interconectados con la entidad financiera y que le permiten brindar diversas operaciones y servicios a los usuarios mediante la utilizacin de tarjetas de crdito, de dbito u otros mecanismos de identificacin que requieran el empleo de un cdigo de identificacin personal (PIN), firmas electrnicas o similares, segn el procedimiento establecido por la entidad financiera, debidamente comunicado al cliente y aceptado por ste.

2. Autorizacin para apertura, conversin, traslado o clausura de oficinas 2.1. Casa Matriz, Sucursales y Centro de Atencin al Cliente (CAC) 2.1.1. Las entidades financieras debern solicitar, segn corresponda, autorizacin previa a la Superintendencia de Bancos para la apertura, conversin, cierre de cualquiera de sus oficinas y el traslado de su Casa Matriz, indicando su ubicacin y direccin exacta y adjuntando copia del Acta del Directorio u organo similar, en el cual conste la decisin correspondiente. 2.1.2. En los casos de apertura y conversin de sucursales y/o CAC, la entidad financiera deber reunir adems los siguientes requisitos mnimos: a. Presentar estudio de factibilidad con el contenido mnimo sealado en el Anexo A del presente reglamento. b. Estar al da en materias de informaciones requeridas por la Superintendencia de Bancos. c. Demostrar condiciones de probidad, idoneidad y experiencia en el sistema financiero; del Gerente de sucursal (Permanente o Interino) quien para ello deber presentar: 1. Currriculum vitae, con documentacin respaldatoria que acredite su experiencia; 2. Declaracin jurada de no estar comprendido dentro de las incompatibilidades establecidas en la Ley General de Bancos, Financieras y otras Entidades de Crdito; 3. Certificado de no haber sido declarado en quiebra o que haya solicitado su convocatoria de acreedores; 4. Certificado de no encontrarse en estado de Interdiccin; 5. Certificado de Antecedentes Penales; 6. Certificado de cumplimiento tributario o Constancia de no ser contribuyente; 7. Constancia de la SEPRELAD de no haber sido sujeto de reporte de operaciones sospechosas; El Gerente de Sucursal en ejercicio Interino, no podr desempear sus funciones en tal carcter por un tiempo superior a 6 (seis) meses. 2.1.3. En el caso de apertura de sucursales en el exterior debern adjuntar adems de lo sealado en los incisos anteriores, una declaracin de cumplimiento de los requisitos establecidos para tal fin en la legislacin del pas anfitrin. 2.1.4. Una vez autorizado el traslado de la casa matriz, la entidad deber publicar, en dos diarios de gran difusin, la nueva direccin, durante cinco das en forma intercalada. Copias de la publicacin deber remitirse a la Superintendencia de Bancos. 2.1.5. Para los casos de traslado de sucursales o CAC, la entidad financiera deber comunicar a la Superintendencia de Bancos, dentro de las 48 horas hbiles de haberse decidido, acompaando copia del Acta del Directorio u rgano similar, donde conste la decisin y los motivos que justifiquen el traslado. . 3. Otros tipos de autorizaciones 3.1. Autorizacin para compartir locales 3.1.1. La entidad financiera que acuerde la apertura de una sucursal u oficina especial bajo la modalidad de local compartido, deber presentar una solicitud de autorizacin previa a la Superintendencia de Bancos, indicando su ubicacin y direccin exacta y adjuntando copia de los acuerdos de los rganos sociales de las empresas que deciden compartir locales. 3.1.2. La entidad financiera deber mantener a disposicin de la Superintendencia de Bancos el estudio de factibilidad con el contenido mnimo sealado en el Anexo A del presente reglamento y el contrato suscrito por ambas partes indicando el perodo de vigencia, las

operaciones y servicios que cada una de ellas brindar en el local a compartir; entre otros aspectos; 3.1.3. Durante el uso de locales compartidos, las entidades financieras deben cumplir las siguientes medidas: a) Indicar en la parte exterior del inmueble, los nombres completos, incluyendo los smbolos de las empresas que comparten el inmueble; y b) Identificar de manera adecuada la respectiva ubicacin de los lugares asignados. 3.2. Autorizacin para operar con Corresponsales no Bancarios 3.2.1. Las empresas del sistema financiero podrn suscribir contratos de corresponsales no bancarios (agentes no financieros) con los operadores de servicios a que se refiere el numeral 1.3. del presente reglamento, siempre que se cumpla con las condiciones y requerimientos que se indican en los Anexos B y C de este reglamento. 3.2.2. Las entidades financieras que cumplan con las condiciones y requerimientos sealados en el numeral anterior, debern solicitar previamente y por nica vez autorizacin a la Superintendencia de Bancos, para lo cual presentarn copia del acuerdo del rgano competente de la entidad financiera y la informacin comprendida en los literales f) y g) del Anexo C del presente reglamento. La informacin adicional sealada en el Anexo C de este reglamento, as como aqulla relativa al cumplimiento de las condiciones y los requisitos sealados en el Anexo B debern estar a disposicin de la Superintendencia de Bancos, para las acciones de supervisin y control que correspondan. 3.2.3. Los corresponsales no bancarios mantendrn paneles que de forma visible al pblico, muestren de forma clara la condicin de proveedor de servicios de la empresa del sistema financiero con la que suscriban acuerdos. 3.2.4. Tratndose de la suscripcin de nuevos contratos que se realicen posteriormente a la autorizacin otorgada por la Superintendencia de Bancos, las referidas empresas debern mantener a disposicin de este rgano de control la informacin respectiva comprendida en los Anexos B y C que resulte pertinente. 4. Cierre temporal de Oficinas A efectos de cierre temporal de alguna de las oficinas y en forma excepcional, la Superintendencia de Bancos resolver caso por caso las solicitudes presentadas sobre la base de motivos que justifiquen plenamente la determinacin adoptada. En los casos en que las entidades sujetas a supervisin decidan adherirse a alguna ordenanza o resolucin municipal en la que se declare asueto en la localidad de residencia del municipio, estos debern comunicar esa desicin a la Superintendencia de Bancos con 48 horas de anticipacin a la fecha del asueto. 5. Operacin con cajeros automticos Las entidades financieras se encuentran facultadas a operar con tarjetas de crdito y debito para comprar bienes y servicios. Por tanto, pueden operar con cajeros automaticos sin necesidad de autorizacin por parte de la Superintendencia de Bancos. 6. Remisin de informacin 6.1. Las empresas del sistema financiero comunicarn anualmentea la Superintendencia de Bancos el nmero de cajeros automticos y corresponsales no bancarios que mantienen, segn el formato del Anexo E.

6.2. Las entidades financieras debern remitir un inventario de las oficinas en funcionamiento con corte al cierre del ejercicio anterior de acuerdo al formato del Anexo D del presente reglamento. 6.3. Las informaciones solicitadas en los numerales 6.1. y 6.2. se debern remitir antes del da treinta y uno (31) del mes de enero. La remisin fsica de las citadas informaciones y su actualizacin podrn ser sustituidas por su remisin y/o ingreso por aplicativos informticos que establezca la Superintendencia de Bancos. 7. Horario de Atencin al Pblico 7.1. Las entidades supervisadas por la Superintendencia de Bancos pueden fijar libremente el horario de atencin al pblico, para la realizacin de sus operaciones. 7.2. Adems de los das hbiles, las entidades supervisadas por la Superinendencia de Bancos podrn atender al pblico los das no hbiles. 7.3. A efectos de esta Resolucin se considerar como das hbiles aquellos en los cuales opere la Cmara Compensadora. 7.4. Las operaciones del da deben contabilizarse ntegramente en la misma fecha, incluso para aquellas entidades que hayan realizado operaciones en das no hbiles. 7.5. A efectos de cierre contable y en caso de existir algn impedimento fundado de carcter tcnicooperativo, la Superintendencia de Bancos podr establecer un rgimen apropiado para la observancia de la presente norma, en especial para las oficinas mviles y corresponsales no bancarios que permitan el desarrollo de los negocios y operaciones en los sectores rurales 7.6. El ltimo da laboral del mes de Diciembre es considerado feriado bancario. 8. Disposiciones Finales 8.1. El Directorio o asimilable de la entidad financiera podr delegar en la Gerencia General, o en un Comit, la capacidad de aprobar y solicitar autorizacin a la Superintendencia de Bancos para la apertura y cierre de CAC temporales (oficinas especiales temporales), en este caso, deber remitirse copia del documento donde conste dichas atribuciones. 8.2. El traslado de las oficinas a que alude el numeral 2.1.5. del presente reglamento, slo puede referirse al rea de influencia geogrfica y econmica indicada en el Anexo A Perfil de Factibilidad Econmica elaborado por la entidad financiera para la apertura o conversin de la oficina a trasladar. Cuando el traslado de oficina deba realizarse fuera del rea de influencia antes sealada, se considerar como cierre y apertura de oficina respectivamente. 8.3. Las definiciones del numeral 1 son de uso obligatorio, las entidades no podrn denominar a sus oficinas de manera distinta. 8.4. Las aperturas de sucursales debern estar contempladas en el Plan Estratgico de la entidad financiera. 8.5. No est sujeta a autorizacin previa ni constituye un tipo de oficina aquellas instalaciones que tienen la funcin exclusiva de prestar servicios de promocin e informacin sobre operaciones para las cuales se encuentra facultada la entidad financiera y/o recabar documentacin relacionada a las mismas siendo la entidad financiera responsable por la documentacin recibida. En estas instalaciones no se puede realizar ningn tipo de operacin. 8.6. Las documentaciones solicitadas en esta reglamentacin son meramente enunciativas y no limitativas, pudiendo la Superintendencia de Bancos solicitar o recabar informaciones ampliatorias.

ANEXO A PERFIL DE FACTIBILIDAD ECONMICA Deber contener como mnimo la siguiente informacin: 1. rea de influencia geogrfica y econmica de la oficina propuesta. Se indicar adems la ubicacin donde funcionar la oficina. 2. Anlisis del mercado relevante, en los ltimos dos (02) aos, as como una estimacin de la participacin de la oficina propuesta en dicho mercado.1 3. Operaciones y servicios que se pretende realizar. 4. Organigrama funcional y cuadro de necesidades de personal, indicando la dependencia orgnica de la oficina en mencin, as como las oficinas bajo su responsabilidad de ser el caso. 5. Proyeccin de estados financieros, clculo de rentabilidad y punto de equilibrio. 1 6. Medidas de seguridad adoptadas para la oficina.

ANEXO B CONDICIONES Y REQUISITOS PARA EL ESTABLECIMIENTO DE CORRESPONSALES NO BANCARIOS I. Para poder establecer corresponsales no bancarios, las entidades financieras debern cumplir con las siguientes condiciones y requisitos: 1. El operador de servicios, persona fsica o jurdica con la que se suscriba el contrato de cajero corresponsal deber contar con las siguientes caractersticas: 1.1 No presentar deudas en el sistema financiero en estado de mora o gestin de cobranza judicial, al momento de suscribir el contrato de corresponsal no bancario. Esta condicin deber mantenerse mientras dure la relacin contractual. 1.2 Contar con establecimientos comerciales que atiendan al pblico, propios o de terceros, que posean la infraestructura fsica y recursos humanos adecuados para la prestacin de los servicios en condiciones de seguridad.

Los requisitos antes enumerados tambin sern de aplicacin a los intermediarios o terceros que las entidades financieras utilicen para operar bajo la modalidad de corresponsales no bancarios. 2. La empresa deber contar con informacin del nmero y monto de transacciones realizadas, por tipo de servicio prestado a travs de cada corresponsal no bancario, as como monitorear el efectivo cumplimiento de lmites y otras medidas prudenciales establecidas segn el caso. Mediante corresponsales no bancarios se podr realizar cobranza de crditos, retiro de dinero, transferencias de fondos, depsitos en efectivo en cuentas propias o de terceros, pago de servicios y cobranzas en general, as como otros servicios a los que la entidad financiera se encuentre autorizada a satisfaccin de la Superintendencia de Bancos. En ningn caso se permitir abrir cuentas de depsitos, ni pactar nuevas operaciones de crdito bajo cualquier modalidad. Las operaciones que se realicen mediante corresponsales no bancarios debern ser aqullas que impliquen abonos y/o cargos automticos en cuentas y/o lneas de crdito, segn corresponda, sin que requieran conciliaciones o verificaciones distintas a aquellas que se realicen en terminales electrnicas que estn interconectados con la entidad financiera. Las operaciones que se realicen por medio de corresponsales no bancarios debern efectuarse nica y exclusivamente a travs de terminales electrnicas conectadas en lnea con las plataformas tecnolgicas de los establecimientos de las entidades financieras. Esta infraestructura tecnolgica debe ser auditada por lo menos una vez al ao por empresas o profesionales certificados por la PCI. La Superintendencia de Bancos podr autorizar operaciones que sigan otro esquema operativo o utilicen otras modalidades de prestacin de servicios, si considera que los controles a ser aplicados permiten administrar adecuadamente los riesgos asociados; caso en el que se proveer informacin detallada acerca de la modalidad propuesta, y se adjuntar los informes preparados por la Unidad de Riesgos de Operacin o equivalente. 4. Por cada operacin efectuada se deber entregar un documento expedido por la terminal ubicada en la sede del corresponsal no bancario, que deber incluir como mnimo la fecha, el tipo de transaccin y el monto de la transaccin, as como datos del corresponsal no bancario y de la entidad financiera correspondiente. Dicha constancia deber ser expedida una vez que el cobro haya sido registrado en la Base de Datos de la empresa proveedora del servicio o de la entidad financiera. La entidad financiera deber establecer lmites para la prestacin de los servicios que se acuerden a travs de los corresponsales no bancarios, los que debern ser prudentes y estar en relacin con el movimiento de efectivo propio del operador. Dichos lmites debern ser establecidos por persona y por tipo de transaccin, de ser el caso. La entidad financiera deber proporcionar debida capacitacin a los corresponsales no bancarios para desarrollar adecuadamente las operaciones y servicios acordados, que incluyan al menos los

3.

5.

6.

aspectos referidos a la adecuada identificacin y atencin de los clientes, confidencialidad de la informacin y secreto bancario. 7. La entidad financiera deber proporcionar manuales operativos a los corresponsales no bancarios que sean necesarios para la adecuada prestacin de servicios a los clientes y que debern incluir los lmites operativos a los que alude el numeral 5 precedente, como tambin las medidas para mitigar o cubrir los riesgos asociados a la prestacin de los servicios financieros, incluyendo aquellas relacionadas con la prevencin y el control del lavado de activos. Se deber implementar medidas que controlen el riesgo operacional, estableciendo en el contrato las responsabilidades que sern asumidas por el corresponsal no bancario frente a la entidad financiera. La entidad financiera mantiene la responsabilidad frente al cliente o usuario y ante la Superintendencia por la prestacin de los servicios, la administracin de riesgos y el cumplimiento normativo relacionado con las operaciones que se brindarn a travs de los corresponsales no bancarios.

8.

9.

10. El corresponsal no bancario no podr ceder total o parcialmente el contrato firmado; no estan autorizados a cobrar tarifas por la prestacin de los servicios; y no podrn ofrecer cualquier tipo de garanta a favor de los clientes por los servicios. Esta prohibicin debe figurar en el contrato a ser suscripto. 11. La entidad financiera deber contar con mecanismos que permitan a su clientela o usuarios identificar adecuadamente al corresponsal no bancario, as como informar sobre los servicios que prestan a travs de ellos. 12. Para dar inicio a la prestacin del servicio a travs de corresponsales no bancarios, la entidad financiera deber desarrollar un estudio previo con el contenido mnimo que se seala en el numeral II. II. La entidad financiera deber efectuar un estudio previo para la implementacin de los corresponsales no bancarios que comprenda, como mnimo, lo siguiente: a) Informe que contenga la evaluacin de los riesgos asociados a las operaciones que se brindarn a travs de corresponsales no bancarios y determinacin de las medidas que se tomarn para mitigar el riesgo, elaborado por la Unidad de Riesgos o rea equivalente. b) Informe que contenga la opinin de la Unidad de Auditoria Interna, respecto de la adecuacin de los controles internos implementados en la etapa previa al lanzamiento de operaciones o productos. c) Los trminos del contrato que se suscribir con el operador de servicios, persona fsica o jurdica que cuenta con establecimientos propios o de terceros donde se implementarn los corresponsales no bancarios. Adicionalmente, en el caso de utilizarse establecimientos de terceros, tambin se deber informar sobre los trminos del contrato que suscribirn el operador de servicios, persona fsica o jurdica, con los terceros que brinden espacios fsicos u otra infraestructura necesaria para el desarrollo de la actividad de cajero corresponsal.

ANEXO C DOCUMENTOS REQUERIDOS PARA EL ESTABLECIMIENTO DE CORRESPONSALES NO BANCARIOS Las entidades financieras debern mantener a disposicin de la Superintendencia de Bancos, segn lo dispuesto en el numeral 3.2 del presente reglamento, la siguiente informacin y/o documentos: a. Nombre, denominacin o razn social del operador de servicios, persona fsica o jurdica, segn corresponda, con la que se suscribir el contrato de corresponsal no bancario y los establecimientos comerciales, propios o de terceros, donde operarn los corresponsales no bancarios, detallando sus respectivas actividades. b. Ubicacin de los establecimientos propios o de terceros en los que se ofrecer el servicio de corresponsales no bancarios y su respectivo horario de atencin. c. Los servicios que se brindarn a travs de corresponsales no bancarios y los lmites a ser aplicados. d. Copia del acta del Directorio donde conste la decisin de suscribir contratos de corresponsales no bancarios. e. Las polticas y procedimientos aplicables a la prestacin de servicios a travs de corresponsales no bancarios, as como una descripcin de la tecnologa utilizada. f. Copia del Informe de la Unidad de Riesgos o equivalente que contenga la evaluacin de los riesgos asociados a las operaciones que se brindarn a travs de corresponsales no bancarios y determinacin de las medidas que se tomarn para controlar los riesgos identificados, de acuerdo a la normativa vigente. g. Copia del Informe que contenga la opinin de la Unidad de Auditoria Interna, respecto de la adecuacin de los controles internos implementados en la etapa previa al lanzamiento de operaciones o productos. h. Las modificaciones estatutarias de la entidad financiera, de ser pertinente. i. Copia de los contratos sealados en el literal c) del Numeral II del Anexo B del presente reglamento, segn corresponda.

ANEXO D INVENTARIO DE OFICINAS EN FUNCIONAMIENTO: .. 1/

NOMBRE DE LA ENTIDAD FINANCIERA ................................. Presidente:

CDIGO DE LA ENTIDAD FINANCIERA................... Gerente General:.

Direccin

Casa Matriz Ciudad Departamento Telfono

Fax

Correo Electrnico

Sucursales y Oficinas Especiales N Tipo de Oficina 2/ Nombre de la Sucursal Direccin Ciudad Departamento N Resolucin Apertura Fecha de Resolucin Apertura Responsable Telfono E mail

1/ Es el nmero de oficinas que se encuentran operativas a la fecha (sin Incluir a la casa matriz). 2/ Sucursal, Oficina Especial

ANEXO E INVENTARIO DE CAJEROS AUTOMATICOS Y CORRESPONSALES NO BANCARIOS Parte I: Nmero de Cajeros automticos y corresponsales no bancarios
Cajeros Automticos UBICACIN Departamento Ciudad Corresponsales no Bancarios

Nmero

Nmero

TOTAL: Parte II: Detalle de Ubicacin de Corresponsales no Bancarios.

Establecimientos donde se ubican los corresponsales no bancarios. Documento de Identificacin del Operador UBICACIN Departamento Ciudad Operador (a) Nmero Tipo (b) Direccin Actividad / Tipo (c)

Nota: La informacin se remite anualmente, dentro de los treinta das calendario posteriores al cierre del ao correspondiente. a) Sealar la razn social o nombres completos del operador de los establecimientos donde se ubican los corresponsales no bancarios. b) Sealar el tipo de documento de identidad del operador: 1) para RUC; 2) para CI. 3) para Pasaporte 4) Otros c) Sealar el tipo de establecimiento ("SU" Supermercado, "FA" Farmacia, "ES", Estacin de Servicio, "OT", otros)