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Um sistema financeiro saudvel, tico e eficiente condio essencial para o desenvolvimento econmico e social do Pas
NDICE
APRESENTAO DO MANUAL ...................................................................................................... 1. OBJETIVO .......................................................................................................................................... 2. VERSO DO MANUAL ....................................................................................................... ............. NORMAS E PROCEDIMENTOS ....................................................................................................... 3. CONTRATAO DO SERVIO ...................................................................................................... 3.1 HOMOLOGAO DAS EMPRESAS ......................................................................................... 4. CADASTRO DE CLIENTES ................................................................................................ ............. 5. REDE DE AGNCIAS ....................................................................................................... ................ FLUXO DE INFORMAES ............................................................................................................. 6. FLUXO DE INFORMAES ENTRE O BANCO E A EMPRESA ................................................ 6.1 CADASTRAMENTO DA OPO DE DBITO AUTOMTICO ........................................... 6.2 ALTERAO DA IDENTIFICAO DO CLIENTE NA EMPRESA .................................... 6.3 EXCLUSO DA AUTORIZAO DE DBITO PELA EMPRESA ......................................... 6.4 CADASTRAMENTO DA OPO DE DBITO AUTOMTICO PELA EMPRESA - MISTO 6.5 DBITO EM CONTA ....................................................................................................... ........... 6.6 CISO E FUSO ..................................................................................................................... ESPECIFICAES TCNICAS ........................................................................................................ 7. TRATAMENTO DAS INFORMAES ........................................................................................... 8. ARQUIVO DE DBITO AUTOMTICO ......................................................................................... 8.1 CARACTERSTICAS DO ARQUIVO ........................................................................................ 8.2 NORMALIZAO DOS CAMPOS ............................................................................................ 8.3 ESTRUTURA DO ARQUIVO ....................................................................................................... 8.4 PRAZO DE RETENO ............................................................................................................... DESCRIO DOS REGISTROS ....................................................................................................... 9. LAYOUT DOS REGISTROS ........................................................................................................... 9.1 Registro A - Header .............................................................................................................. 9.2 Registro B - Cadastramento de Dbito Automtico .............................................................. 9.3 Registro C - Ocorrncias no Cadastramento do Dbito Automtico ..................................... 9.4 Registro D - Alterao da Identificao do Cliente na Empresa ........................................... 9.5 Registro E - Dbito em Conta ................................................................................. 9.6 Registro F - Retorno do Dbito Automtico ......................................................................... 9.7 Registro H - Ocorrncia da Alterao da Identificao do Cliente na Empresa ................... 9.8 Registro I - Incentivo de Dbito Automtico ........................................................................ 9.9 Registro J - Confirmao de Processamento de Arquivos .................................................... 9.10 Registro K Lei n. 10.833 9.11 Registro L - Cronograma de Faturamento de Contas / Tributos ......................................... 9.12 Registro T - Total de Clientes debitados ............................................................................. 9.13 Registro X - Relao de Agncias ....................................................................................... 9.14 Registro Z - Trailler ............................................................................................................. 02 03 03 04 05 05 06 07 08 09 09 09 10 11 12 13 14 15 16 16 16 16 16 17 18 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31
IMPLEMENTANDO O DBITO AUTOMTICO .......................................................................... 32 10. ESTRATGIAS PARA IMPLEMENTAR O DBITO AUTOMTICO ....................................... 33/34
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APRESENTAO DO MANUAL
Um sistema financeiro saudvel, tico e eficiente condio essencial para o desenvolvimento econmico e social do Pas
1. OBJETIVO
Disciplinar os procedimentos a serem utilizados, pelas Empresas ou rgos Pblicos conveniados com o Banco, na implementao da sistemtica de Dbito Automtico em Conta. Para utilizar este servio de dbito automtico, os clientes das Empresas ou rgos Pblicos devero, obrigatoriamente, ser correntistas do Banco.
2. VERSO DO MANUAL
As especificaes tcnicas contidas neste manual contemplam o Padro FEBRABAN de Dbito Automtico, verso 05, atualizada em 05.05.2008.
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NORMAS E PROCEDIMENTOS
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3. CONTRATAO DO SERVIO
Para a implantao do servio, a Empresa ou rgo Pblico, dever assinar um contrato de convnio com o Banco, regulamentando todo o processo de: gesto do cadastro das autorizaes para dbito em conta, troca de informaes (caractersticas tcnicas e prazo de envio/retorno do arquivo), condies da efetivao do dbito em conta, e tarifa pela prestao do servio e prazo de repasse financeiro.
CONVNIOS COM CADASTRO NA EMPRESA A empresa obrigatoriamente: 1. Simular arquivo de dbito (registro E). O banco obrigatoriamente: 1. Simular arquivo retorno (registro F).
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4. CADASTRO DE CLIENTES
O cadastro das opes para dbito de responsabilidade dos Bancos, os quais devem informar s empresas atravs do Registro tipo B, toda movimentao (incluso e excluso) efetuada no cadastro de clientes optantes do dbito automtico. A critrio de cada banco e em comum acordo com a empresa, o cadastramento tambm poder ser feito pela empresa (cadastramento misto). Nesta situao, a empresa enviar o pedido de O cadastramento atravs do Registro tipo E. Para que isso ocorra necessrio que conste clusula especifica no contrato ou aditivo ao contrato j assinado. O banco e a empresa, a qualquer tempo, e independentemente do tipo de cadastramento, acataro o pedido de excluso do cliente, em obedincia a Resoluo do BACEN 2878, atualizada com redao dada pela Resoluo 2.892, de 27/09/2001. As empresas, indicaro na Fatura ou Aviso de vencimento: a- O campo IDENTIFICAO DO CLIENTE NA EMPRESA, para captura e preenchimento das planilhas de opes para dbito pelos Bancos. b - Mensagem alusiva ao Dbito Automtico. Modelo: CONSIDERAR ESTA CONTA QUITADA SE EFETUADO O DBITO EM CONTA MEDIANTE SUFICIENTE PROVISO DE FUNDOS E COMPROVAO ATRAVS DE EXTRATO BANCRIO.
c - Mensagem na conta atual, informando a situao da conta anterior. Modelos: CONTA VENCIDA EM DD/MM/AAAA - LIQUIDADA CONTA VENCIDA EM DD/MM/AAAA - EM ABERTO
A empresa dever obrigatoriamente, informar ao Banco, visando maior integridade no cadastramento das autorizaes bem como minimizando problemas com cadastramentos indevidos: a - O tamanho, o formato e a localizao desta informao na fatura. b - Obrigatoriamente o clculo do digito de verificao, com exemplo. c - Na fatura, esse campo dever estar destacado, com o nome Identificao para Dbito Automtico. Nas Faturas ou Aviso de vencimento dos clientes includos no dbito automtico dever ser mantida a impresso do cdigo de barras, visando facilitar o pagamento da fatura em casos de no realizao do dbito, evitando a necessidade de obteno/gerao de uma segunda via da Fatura/Aviso de vencimento. Nas situaes onde a Empresa ou rgo Pblico receber um novo registro de cadastramento de dbito (registro B), para um cliente que j est includo nesta modalidade, ela dever acatar este novo registro, desde que a data de opo seja mais recente. Ou seja, o cliente no dever ser obrigado a efetuar primeiro a excluso do banco/agncia atual, para s depois, efetuar a incluso no novo banco/agncia. Nesta hiptese, a empresa dever gerar registro tipo D para o banco anterior, informando no campo D06-Ocorrncia: excluso transferido para dbito em outro banco. O cancelamento de cadastro de optante, enviado pelo banco, dever ser acatado pela empresa, apenas na situao onde o banco solicitante for o mesmo do cadastramento, independentemente da agncia /conta.
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O cancelamento do cadastro de optante, tanto pelo Banco, como pela Empresa, no cancela.lanamentos agendados para data futura. Para cancelar lanamentos agendados observar o segundo pargrafo do item 5 Dbito em Conta e a descrio do registro E - DBITO EM CONTA. Nas situaes onde o Banco efetuar a transferncia de conta entre agncias, a Empresa ou rgo poder receber do Banco um novo registro de cadastramento de dbito (registro B), para um cliente que j est includo nesta modalidade. Assim, ela dever acatar este novo registro, desde que a data de opo seja mais recente. Nesta hiptese, a empresa NO dever gerar registro tipo D. Aps 3 meses sem movimentao para dbito, os clientes podero ser excludos do cadastro pelo Banco. Caso a Empresa ou rgo Pblico tenha uma interrupo temporria do processo de dbito automtico, por exemplo, valor abaixo do mnimo, e no deseje que o cadastro de optante do dbito automtico no banco seja cancelado, dever enviar um registro de dbito (tipo E) com o valor zerado, para que o banco faa a manuteno deste cliente no cadastro.
5. REDE DE AGNCIAS
O Banco colocar a disposio da Empresa ou rgo Pblico, toda a sua rede de Agncias, localizadas em qualquer ponto do territrio nacional, independente da rea de atuao da Empresa ou rgo Pblico. A ocorrncia de um dbito automtico, em qualquer agncia (praa) do Banco, no dever sofrer nenhuma restrio por parte da Empresa ou rgo Pblico, Ou seja, o Banco poder efetuar a incluso de uma autorizao para dbito em conta, para qualquer uma de suas agncias, sem a necessidade de comunicao prvia Empresa ou rgo Pblico. Se a Empresa ou rgo Pblico necessitar, dever solicitar expressamente ao Banco uma relao de suas Agncias, que ser enviada por meio de troca de arquivo, utilizando-se do registro X.
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FLUXO DE INFORMAES
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Para cada incluso ou excluso, de uma opo pelo dbito automtico, o Banco enviar para a Empresa ou rgo Pblico, um registro B - Cadastramento de Dbito Automtico, contendo o par de identificaes (na empresa e no banco), do cliente. A data do envio do primeiro movimento cadastral, por parte do Banco, dever ser definida previamente com a Empresa ou rgo Pblico, iniciando o processo de troca de informaes. Os novos movimentos cadastrais (incluses ou excluses), sero enviados pelo banco para a empresa no arquivo retorno de dbito automtico. Quando a Empresa ou rgo Pblico, no acatar o registro B (incluso ou excluso), ser obrigatrio o envio do registro C - Ocorrncias no Cadastramento do Dbito Automtico, para o Banco, identificando o motivo da recusa do movimento, para que o cadastro de clientes do Banco seja atualizado. O registro C, no deve ser gerado para os movimentos de cadastro que forem acatados pela Empresa ou rgo Pblico.
EMPRESA
Quando a empresa necessitar reformular todo o processo de Identificao do seu cliente, alterando tanto a composio como a regra de validao, ser necessrio estabelecer, de comum acordo com o banco, um cronograma para a realizao da desta alterao no cadastro de clientes, visando minimizar o impacto para os clientes optantes do dbito automtico. imprescindvel que sejam realizadas reunies de entendimento, visando estabelecer as aes necessrias para reformulao da Identificao do cliente na empresa, contemplando: Acerto prvio de cronograma entre os bancos e a Empresa ou rgo Pblico; Comunicao prvia, pela Empresa ou rgo Pblico, da alterao do processo aos seus consumidores; Envio pela Empresa ou rgo Pblico das caractersticas da "nova identificao" do cliente: composio, tamanho e regra de clculo, e exemplos desta nova Identificao; Envio pela Empresa ou rgo Pblico aos bancos do modelo da nova conta; Suspenso do cadastramento pelo banco, utilizando-se da identificao antiga, antes do retorno do ltimo dbito; Realizao pelo banco do ltimo dbito utilizando-se da identificao antiga; Envio, pelo banco, dos cadastramentos pendentes para a Empresa ou rgo Pblico, no arquivo retorno do dbito; Atualizao do cadastro pela Empresa ou rgo Pblico, com base no ltimo movimento cadastral enviado pelo banco; Implantao pelo banco da nova regra de validao da Identificao do cliente na Empresa ou rgo; Envio, pela Empresa ou rgo Pblico, do registro de DE/PARA (registro tipo "D"), contendo tanto a identificao antiga, como a nova identificao; Processamento, pelo banco, das informaes de DE/PARA, atualizando o cadastro do banco com a nova identificao, Envio, pelo banco, das possveis inconsistncias com o registro H- Ocorrncias de alterao de controle da empresa, do processamento do DE/PARA para a Empresa ou rgo Pblico; Atualizao do cadastro pela Empresa ou rgo Pblico, com base nas inconsistncias de DE/PARA retornadas pelo banco; Reativao, pelo banco, do cadastramento no dbito automtico utilizando as regras da nova identificao; Envio, pela Empresa ou rgo Pblico, do primeiro arquivo de dbito automtico utilizando-se da nova identificao.
A Empresa ou o rgo Pblico, poder solicitar a excluso da autorizao para dbito automtico, existente no cadastro de clientes administrado pelo Banco, enviando o registro D com o campo D08-Cdigo de Movimento = 1. Nestes casos a empresa ser obrigada a enviar tambm o motivo (campo D06-Ocorrncia), pelo qual est solicitando a excluso do cliente da modalidade de dbito automtico. Para os casos onde o banco no conseguir processar a excluso solicitada, ser enviado um registro H para a Empresa ou rgo.
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Nas situaes onde a Empresa ou rgo Pblico tambm necessitar efetuar o cadastramento do cliente na modalidade de dbito automtico, visando ganhar agilidade no seu processo, poder ser estabelecida a modalidade de cadastramento misto, mediante comum acordo e com a assinatura de aditivo contratual, onde tanto a empresa como o banco podem efetuar a incluso dos clientes na modalidade de dbito automtico. A empresa ser responsvel pela coleta e validao dos nmeros de Agncia e de Conta, do cliente. Opcionalmente, desde que previamente acordado, o banco poder fornecer Empresa ou rgo Pblico as regras de composio e validao dos nmeros de Agncia e Conta. Aps o cadastramento do cliente na modalidade de dbito automtico na Empresa ou rgo Pblico, estes podero enviar, ao banco, conforme negociao entre as partes, o primeiro pedido de dbito vlido (registro tipo E), contendo o valor a ser debitado ou o campo valor zerado. O banco efetuar as validaes das duas Identificaes (da empresa e do banco agncia e conta), e se estiverem corretas acatar tanto a incluso, como o pedido de dbito automtico. Se as informaes de identificao no banco (agncia e conta) estiverem inconsistentes, o banco enviar empresa, via o registro tipo F, os motivos da recusa utilizando-se dos cdigos de retorno previstos.
Nas situaes onde acatar a incluso, o banco tambm poder enviar para a empresa um registro tipo B, caso negociado entre as partes, confirmando a incluso do cliente na modalidade de dbito automtico, por solicitao da Empresa ou rgo Pblico. Desta forma, em casos de contestao futura pelo cliente, em obedincia as Resolues 2878/2892 do BACEN, o banco conseguir tanto cancelar o cadastro do dbito automtico, como bloquear os dbitos futuros enviados pela empresa. Caso a Empresa ou rgo Pblico no atualize o seu cadastro a partir do pedido de excluso, e continue a enviar os dbitos ao banco, os mesmos sero recusados pelo banco.
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ESPECIFICAES TCNICAS
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Apenas considerando o fluxo da troca de arquivos, eles podem ser caracterizados em : REMESSA : enviado pela Empresa ou rgo Pblico, para o Banco. Este arquivo poder conter os seguintes registros: A, C, D, E, I, J, K, L e Z, RETORNO : enviado pelo Banco, para a Empresa ou rgo Pblico. Este arquivo poder conter os seguintes registros: A, B, H, F, J, T, X e Z. O arquivo retorno, s ser gerado pelo Banco, quando houver movimento de dbito automtico para ser retornado. A cada envio de um arquivo retorno dos dbitos, o Banco incluir tambm, o movimento cadastral (incluso ou excluso), gerado desde o ltimo retorno de dbito automtico. Assim, quanto maior a quantidade de datas de vencimento disponibilizadas pela Empresa ou rgo Pblico, maior ser a agilidade no processo de atualizao cadastral, possibilitando uma melhor efetividade no processo de adeso ao dbito automtico.
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Alfanumricos
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X(097) 9(001)
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9. LAYOUT DOS REGISTROS - Continuao 9.3 Registro C - Ocorrncias no Cadastramento do Dbito Automtico
Gerado obrigatoriamente pela Empresa para o Banco, somente para cada cadastramento (registro B), enviado pelo Banco, que for recusado pela Empresa. EM HIPTESE ALGUMA DEVE SER GERADO PARA OS REGISTROS ACEITOS. POSIO FORMATO DE - AT C01-Cdigo do Registro 001 - 001 X(001) C02-Identificao do Cliente 002 - 026 X(025) na Empresa C03-Agncia para Dbito 027 - 030 X(004) C04-Identificao do Cliente no Banco C05-Ocorrncia 1 031 - 044 045 - 084 X(014) X(040) CAMPO CONTEDO C O contedo dever ser idntico ao anteriormente enviado pelo Banco, no registro tipo B O contedo dever ser idntico ao anteriormente enviado pelo Banco, no registro tipo B O contedo dever ser idntico ao anteriormente enviado pelo Banco, no registro tipo B Mensagem explicativa da recusa, pela Empresa. Por Exemplo: Identificao do cliente no localizada / inexistente Restrio de cadastramento pela empresa Cliente cadastrado em outro Banco com data posterior Operadora invalida Cliente desativado no cadastro da empresa Complemento da mensagem explicativa da recusa Brancos O contedo dever ser idntico ao anteriormente enviado pelo Banco, no registro tipo B
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9. LAYOUT DOS REGISTROS - Continuao 9.4 Registro D - Alterao da Identificao do Cliente na Empresa
Gerado pela Empresa para o Banco, obrigatoriamente, nas seguintes situaes: Necessidade de alterao, por parte da Empresa, da Identificao do Cliente na Empresa. Em cada registro ser informado o par: Identificao Anterior ou Identificao Atual (DE/PARA), e Nas situaes onde a empresa necessitar excluir o cliente da modalidade de dbito automtico. POSIO FORMATO CONTEDO DE - AT D01-Cdigo do Registro 001 - 001 X(001) D D02-Identificao do Cliente 002 - 026 X(025) Identificao do Cliente na Empresa - Anterior na Empresa - Anterior D03-Agncia para Dbito 027 - 030 X(004) O contedo dever ser idntico ao anteriormente enviado pelo Banco, no registro tipo B D04-Identificao do Cliente 031 - 044 X(014) O contedo dever ser idntico ao anteriormente enviado no Banco pelo Banco, no registro tipo B D05-Identificao do Cliente 045 - 069 X(025) Identificao do Cliente na Empresa - Atual na Empresa - Atual D06-Ocorrncia 070 - 129 X(060) Mensagem explicativa do movimento enviado pela Empresa, quando o Cdigo do Movimento for igual a 1. Por exemplo: Excluso por alterao cadastral do cliente, Excluso - transferido para dbito em outro banco, Excluso por insuficincia de fundos, Excluso por solicitao do cliente. Brancos 0 = Alterao da Identificao do Cliente na Empresa 1 = Excluso de optante do Dbito Automtico, solicitado pela Empresa, conforme clusulas contratuais do convnio CAMPO
X(020) 9(001)
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E06-Valor do Dbito
053 - 067
9(015)
E07-Cdigo da moeda
068 - 069
X(002)
E08-Uso da Empresa
070 - 128
X(059)
Se X na ultima posio = tratamento acordado com a Empresa E09-Tipo de Identificao 130 - 130 9(001) 1 = CNPJ 2 - CPF E10-Identificao 131 145 9(015) O preenchimento do campo dever obedecer: CNPJ: 999999999 = Nmero, 9999 = Filial, e 99 = DV CPF: 0000999999999 = Nmero, 99 = DV (alinhamento conforme item 9.2) E11-Reservado para o futuro 146 149 X(004) Brancos E12-Cdigo de movimento 150 150 9(001) 0 = Dbito Normal 1 = Cancelamento (excluso) de lanamento enviado anteriormente para o Banco. O cancelamento s ser efetuado, desde que o dbito ainda no tenha sido efetivado. Obs.: O tratamento relativo ao campo 129 dever ser acordado previamente entre as Empresas e os Bancos. O tratamento de titularidade de conta indicada para dbito dever acordado previamente entre as Empresas e os Bancos. Os campos E09 Tipo de Identificao e E10 Identificao so opcionais.
129 129
X(001)
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053 - 067
9(015)
F07-Cdigo de Retorno
068 - 069
X(002)
X(004) 9(001)
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9. LAYOUT DOS REGISTROS - Continuao 9.7 Registro H - Ocorrncia de Alterao da Identificao do Cliente na Empresa
Gerado pelo Banco para a Empresa, somente para cada alterao (registro D), enviada pela Empresa, que for recusada pelo Banco. EM HIPTESE ALGUMA SER GERADO PARA OS REGISTROS ACEITOS. POSIO FORMATO DE - AT H01-Cdigo do Registro 001 - 001 X(001) H02-Identificao do Cliente 002 - 026 X(025) na Empresa - Anterior H03-Agncia para Dbito 027 - 030 X(004) H04-Identificao do Cliente no Banco H05-Identificao do Cliente na Empresa - Atual H06-Ocorrncia H07-Reservado para o futuro H08-Cdigo do Movimento 031 - 044 045 - 069 070 - 127 128 - 149 150 - 150 X(014) X(025) X(058) X(022) 9(001) CAMPO CONTEDO H O contedo dever ser idntico ao anteriormente pela Empresa, no registro tipo D O contedo dever ser idntico ao anteriormente pela Empresa, no registro tipo D O contedo dever ser idntico ao anteriormente pela Empresa, no registro tipo D O contedo dever ser idntico ao anteriormente pela Empresa, no registro tipo D Mensagem explicativa do no processamento Brancos O contedo dever ser idntico ao anteriormente pela Empresa, no registro tipo D
enviado
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9(001) 9(015)
082 - 150
X(069)
Obs:
Este registro somente ser implementado mediante contato preliminar entre a Empresa e o Banco. O processamento do Registro K dever ser realizado somente aps o processamento do Registro E.
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9. LAYOUT DOS REGISTROS - Continuao 9.11 Registro L - Cronograma de Faturamento de Contas / Tributos
Gerado pela Empresa para o Banco. Este registro ser gerado pela Empresa para o banco, uma vez por ms, ou quando houver datas de vencimento diferentes do ms anterior. A gerao deste registro opcional. POSIO FORMATO DE - AT L01-Cdigo do Registro 001 - 001 X(001) L02-Data do Faturamento das 002 - 009 9(008) Contas L03-Data do Vencimento da 010 - 017 9(008) Fatura L04-Data de Remessa do 018 - 025 9(008) Arquivo ao Banco L05-Data de Remessa das 026 - 033 9(008) Contas Fsicas CAMPO CONTEDO L Formato AAAAMMDD. Formato AAAAMMDD. Formato AAAAMMDD. A Data de envio das contas ao Assinante ou Consumidor, dever ser sempre anterior, a data do envio do arquivo com os dbitos ao Banco Formato AAAAMMDD. Brancos
034 - 150
X(104)
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6.
Atendimento eficaz nas situaes de dvidas. Deve ser disponibilizado ao cliente, um servio de atendimento, que realmente possa esclarecer as suas dvidas quanto: ao processo de dbito automtico (adeso ou desistncia); a composio do valor que ser debitado; as condies para o pagamento de parcelas no cobradas, por insuficincia de saldo; etc.), A emisso de uma segunda via do demonstrativo de dbitos (ou fatura), deve ser facilitada, e, se possvel, sem a cobrana de taxa para a sua emisso.
7.
Agilidade quando o cliente desejar cancelar a autorizao, ou suspender o dbito. Quando o cliente necessitar cancelar a opo pelo dbito automtico, ou suspender a efetivao de um determinado dbito, o atendimento da empresa ou rgo pblico deve ser eficaz, e assegurar o pronto atendimento s solicitaes do cliente, Nas situaes de cancelamento, se possvel, deve ser emitida uma comunicao ao cliente, aps a efetivao do cancelamento.
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